Откуда взять деньги на квартиру: 7 самых доступных и простых идей

Содержание

Кредит на квартиру — взять кредит на покупку жилья

Ипотека или кредит наличными

Ипотечная программа — это не единственный вариант покупки квартиры в кредит. Вы можете получить наличные и распоряжаться средствами по собственному усмотрению. Например, полученную сумму можно потратить не только на жилье, но и на ремонт. Расскажем о том, какие еще преимущества дает кредит наличными в сравнении с ипотекой.

Жилье сразу в вашей собственности

Если вы берете ипотеку, то квартира или дом находятся в собственности банка. В случае с кредитом наличными вы сами становитесь собственником.

Нет дополнительных трат на страховку

Обязательным условием ипотечного кредита является страхование квартиры. Кроме этого, многие настаивают на том, чтобы заемщик застраховал собственную жизнь и здоровье. И чем больше срок кредитования, тем дороже будет стоимость страхового полиса. Если вы берете кредит наличными на покупку жилья, то страховка необязательна. Она оформляется по желанию и никак не влияет на процентную ставку.

Быстрое оформление

Ипотечное кредитование — самая сложная банковская услуга. Требуется собрать большое количество документов, оформить залог и страховку, дождаться, пока банк проверит данные и вынесет решение. Количество времени на совершение сделки ограничено. При покупке квартиры могут возникнуть непредвиденные обстоятельства — например, продавец не успеет вовремя закрыть долг по коммунальным платежам. Есть вероятность пропустить срок получения кредита, и тогда процедуру придется начинать заново. Всех этих проблем можно избежать, если воспользоваться кредитом наличными. В Банке Русский Стандарт от заявки до решения проходит всего 1 день.

Без первоначального взноса

Практически невозможно получить ипотеку без первоначального взноса: он должен составлять минимум 10% стоимости квартиры. А чтобы процент был максимально низким, придется сначала накопить 50%. В случае с кредитом наличными не нужно никакого первоначального взноса.

Короткий срок кредитования

Ипотека выдается на срок до 30 лет, и для многих это плюс, так как ежемесячный платеж становится очень маленьким. Но и переплаты по такому кредиту огромные. Если у вас есть возможность платить по 52 870 ₽ (при сумме 2 000 000 ₽) ежемесячно, лучше возьмите кредит наличными на покупку квартиры и закройте долг за 5 лет.

Возможность быстро продать жилье

Если вы захотите переехать и продать квартиру, взятую в ипотеку, то сначала нужно будет получить разрешение банка. Только после этого можно искать покупателя и согласовывать условия сделки. И найти такого покупателя будет сложнее, чем в случае, когда квартира находится у вас в собственности. Это связано с тем, что многих смущает ипотечное жилье. Сама сделка тоже сложнее: нужно погасить остаток задолженности и получить остаток на личный счет. Но если вы возьмете кредит наличными и сразу станете собственником, продажа пройдет намного быстрее.

Оформить кредит

Условия кредита на жилье в Банке Русский Стандарт

  • Сумма — до 2 000 000 ₽ для сотрудников компаний, которые заключили с банком договор эквайринга и/или договор об организации безналичных расчетов. Остальные заемщики могут получить до 500 000 ₽.
  • Срок кредитования — от 12 до 60 месяцев.
  • Процентная ставка — от 15 до 28% годовых, назначается в индивидуальном порядке. Самые выгодные условия предлагаются клиентам с хорошей кредитной историей и сотрудникам организаций-партнеров банка. Ставка 15% доступна при оформлении 500 000 ₽ на 12 месяцев. В остальных случаях минимальная ставка составляет 19,9% годовых.

Пакет документов

Чтобы получить кредит на жилье до 2 000 000 ₽ под 19,9-28% годовых, необходимо представить российский паспорт и второй документ на выбор:

  • СНИЛС;
  • водительское удостоверение;
  • пенсионное удостоверение.

Чтобы получить 500 000 ₽ под 15% годовых, нужно представить российский паспорт и второй документ на выбор:

  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • выписка из Единого государственного реестра недвижимости;
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость;
  • сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.

Дополнительные услуги

Страхование заемщиков

Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

Выбираю дату платежа

Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

Постоянный контроль

Услуга оповещения об операциях и ИНФО [email protected] позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

3 шага к получению кредита на квартиру

Шаг 1. Заявка

Заполните анкету на сайте, по телефону или приходите в ближайший офис банка.

Шаг 2. Решение

После рассмотрения заявки мы уведомим вас по телефону или в смс.

Шаг 3. Кредитный договор

Приходите в офис Банка Русский Стандарт, чтобы подписать договор и получить деньги.

Требования к заемщику

Получить кредит на покупку жилья могут лица:

  • в возрасте от 23 до 70 лет;
  • имеющие российское гражданство;
  • зарегистрированные в регионе присутствия Банка Русский Стандарт;
  • без судимостей.

Где взять денег на первый взнос для покупки квартиры?

Вот наиболее частый вопрос, который мне задают читатели. Не, «как ежемесячно выплачивать ипотеку». Это, как правило, ниже чем оплата квартиры на сьем. А где взять денег?

Для покупки квартиры необходимы 25% от ее стоимости . Остальные 75% можно добрать ипотекой если это единственная квартира, иначе нужны 50%. Банк старается дать деньги последним платежом, чтобы первоначальная сумма была вашей, но насчет этого с банком можно договориться и оставить последний платеж 10-15% за собой. Итого вам нужно 10-15% от стоимости квартиры на первый взнос.

Даже если у вас есть 100% своих денег, я рекомендую взять минимальную ипотеку. Банк защищает свои деньги и делает дополнительные проверки которые ни адвокат, ни риэлтор не сделают. Например требует консервативную оценку недвижимости оценщиком.ому основную сумму от стоимости квартиры дает банк. Поэтому прежде всего необходимо заручиться согласием банка и получить принципиальное разрешение на 3 месяца (ишур икрони) на получение ипотеки. С ведущими банками это можно сделать по телефону просто дав свои данные. Сделайте это, до того как начинать искать свою квартиру, а тем более прежде чем что-то подписывать.

Ипотека дается максимум на 30 лет. Чем меньше срок, тем суммарно меньше вы выплатите, но тем больше вы будете платить каждый месяц. Максимальная ежемесячная выплата по ипотеке не может превышать 30% от общего дохода покупателей (нетто) — постоянные расходы (алименты, ссуды и.т.д). Учтите, что ипотека дается в соответствии с оценкой оценщика или суммой договора, что ниже. То есть если в договоре у вас 1.200.000 а оценщик определил цену в 1.000.000. Ипотека будет даваться по цене оценщика.

Мы недавно прикупили квартиру, в новом проекте, практически без своего начального капитала. Вернее Лена купила, а я помогал. Объясню, мы с Леной последние 18 лет живем в счастливом безбрачии. Любовь отдельно, деньги отдельно. Она капиталистка, а я пролетарий и в 2013 я хорошо пролетел на убыточном бизнесе, с недвижимостью не связанном. Поэтому в покупку квартиры в новостройке Лена заходила сама с 15.000 шекелей на счету, зарплатой в 8.000 и моим не прогнозируемым месячным доходом. И все потому, что проект достойный. 2-х, 3-х комнатные квартиры на

15% ниже рыночной стоимости в новостройке в центре Нетании это просто золото! 25-40% прибыли при продаже после окончания строительства в 2017.

Взяли 2 комнаты, 66 метров + балкон + парковка, на втором этаже за 1.027.000 любые мои попытки торговаться, а поверьте я умею, уперлись в «непокупай» компании. Дальше пойдет математика. Так как квартира вторая, налог на покупку — 5%. Риэлторские, адвокатские и оформление еще 2%. Прогнозируемый рост строительного индекса за три года еще 1.5% итого в районе 1.100.000. Из них соответственно 300К нужны в начале, ~700K ипотеки поэтапно в соответствии с продвижением строительства и примерно 100К на конец сделки. Так как квартира берется с целью продать то последние деньги можно будет перекинуть на покупателя после завершения строительства или взять промежуточный займ.

66 метровую 2-х комнатную мы плавным движением карандаша

превратили в 3-х комнатную, тем самым увеличили ее продажную стоимость еще на 100К и удобная планировка ничем не пострадала. В 2017 я выведу квартиру  на рынок за 1.320-1.350.000 с целью продать ее за 1.290.000 итого 190.000 прибыли. Если даже возьмем консервативные 150.000 шкл. это все равно 50% прибыли за 3 года на свои деньги. Что очень хороший процент. Так как в комплексе 4 здания мы еще успеем прокрутить тоже самое на последнем здании.

Теперь о том как Лена набирала денег на первый взнос. Мы поняли что сами 300К мы не потянем, поэтому зашли в эту сделку 50/50 с проверенными друзьями. С которыми уже делали подобные вложения. Проверенные друзья, с которыми делали сделки. Это важно. Друзья в том же проекте купили квартиру для отца. Поэтому появился рычаг давления на компанию и я туда привел еще несколько инвесторов. Итого с нас 150К. ~60К мы получили от сестры, у нее деньги лежали в банке под 1% годовых, мы пообещали больше. 30К от банка Мосад беспроцентная ссуда для учителей. И еще 70К ссуда от керен ишталмут под прайм -0.5%.

На этой ссуде я хочу заострить ваше внимание. Лена не вытащила свой керен ишталмут, который приносит 8-10% годовых, а взяла под него ссуду с выплатой только процентов (прайм -0.5% =1.75%) которые ниже годовой инфляции 2.5-3%. Многие люди вытаскивают свой керен ишталмут сразу после того как он становится ликвидным (через 6 лет после начала выплат). Лучше под 80% от него взять ссуду, причем возвращать только проценты, а фонд вернуть через 7 лет. Это идеально подходит для покупки-продажи квартиры.

Специально для вас я записал полезное видео о возможных дополнительных источниках финансирования на покупку недвижимости

В запасе у нас еще остаются мои риэлторские с инвесторов, честно заработанные за маркетинг проекта. И пенсионный фонд Лены под 30% которого тоже можно взять ссуду на тех же условиях, что под керен ишталмут. Если вы хотя бы год работали наемным работником, работодатель

должен делать вам пенсионные накопительные отчисления, включая страховку и компенсацию за увольнение. Эти деньги тоже не стоит трогать, а взять под них ссуду на выгодных условиях.

А еще мы расматривали льготы для новых репатриантов до 10 лет или возможность взять ссуду с места работы и от бизнеса. Как писал Роберт Киосаки: «Я не могу позволить себе этой недвижимости, а вот мой бизнес может». Для того чтобы зарабатывать на недвижимости ее просто нужно покупать дешевле чем она стоит.

Если вы заинтересованы понять где взять деньги на первый взнос для покупки Вашей квартиры назначьте консультацию со мной прямо сейчас.

Стоит ли вам ввязываться в ипотеку?

Накопить «с нуля» на квартиру мало кому удается не только в России, но и во всем мире. Для этого и придумана ипотека, однако брать ли ипотечный кредит – вопрос непростой. Ведь это обязательство на несколько лет, а то и на десятилетия, и предугадать, что может произойти за это время и будет ли возможность выплачивать кредит, – дело сложное, если вообще выполнимое.

Безусловно, решение каждый принимает сам. Но есть несколько общих советов, когда брать ипотеку не стоит.

Если у вас слишком маленький доход. Как правило, банки выдают ипотечный кредит в размере не более 80% от стоимости квартиры, т. е. 20% вам нужно накопить самостоятельно. Рассчитайте на ипотечном калькуляторе, какую максимальную сумму кредита вы можете получить, исходя из вашего дохода. Если на квартиру не хватает – значит, придется еще копить, а еще лучше инвестировать в свое образование, повышение профессиональных навыков или в получение новой специальности, которая даст возможность зарабатывать больше.

Нагрузка, когда на кредитные выплаты уходит 50-60% заработка, считается предельной

Если вам, наоборот, не хватает нескольких процентов до полной стоимости квартиры. В таком случае лучше взять обычный, потребительский кредит. Хотя ставка по нему выше, чем по ипотечному, оформление ипотеки потребует дополнительных затрат на услуги банка, оценку квартиры, страховку, госпошлины.

Если у вас уже есть другой кредит: потребительский, на покупку автомобиля и т. п.
Во-первых, об этом придется сказать банку (он все равно проверит вашу кредитную историю). Выплаты по такому кредиту будут вычтены из вашего дохода, на основании которого принимается решение о размере ипотечного кредита.
Во-вторых, посчитайте сами, какую долю дохода вам придется платить по двум кредитам и готовы ли вы продержаться в режиме жесткой экономии год-два, а то и больше.

Если вам предстоят серьезные изменения в жизни или в семье – смена работы или угроза ее потери, развод, рождение ребенка. Изменения могут потребовать либо увеличения расходов, либо перехода в режим экономии. Лучше подождать более спокойной ситуации.

В периоды экономических кризисов, сопровождающихся резким ростом инфляции, банки повышают проценты по кредитам (так было, например, в конце 2014–2015 годов). В такое время ипотеку лучше не брать, а подождать, когда пик кризиса пройдет и процентные ставки снизятся.

Решение может быть принято однозначно в пользу ипотечного кредита, если вы уже накопили значительную сумму (около половины стоимости квартиры) или если выплаты по кредиту не будут превышать трети вашего дохода.

Если вы арендуете жилье и сумма ипотечного платежа будет сопоставима с арендной платой или немного ее превышать, то в таком случае тоже выгоднее взять кредит и платить за собственную квартиру.

Где взять деньги на квартиру? 5 полезных советов ⭐ Бизнес-портал fdlx.com

В статье обсуждаются практичные методы для накопления денег на квартиру с маленькой заработной платой, даются советы, которые помогают обычным людям быстрее отложить нужную сумму.

Продолжение статьи Как накопить деньги на квартиру с низким доходом?

2. Заработать деньги за границей

Среди молодых украинцев популярен один из наиболее быстрых способов улучшить свое материальное положение – выехать на заработки. В настоящее время проще всего найти работу в Польше.

По меркам Евросоюза невысокая польская зарплата в 2000-2500 злотых (14-18 тыс грн)– неплохой доход для Украины. Откладывая 50% из этих денег на “однушку” можно самостоятельно заработать за 4-6 лет. Оправившись на работу вдвоем срок удастся сократить в два раза.

Если временно выехать в страны с более высокими доходами граждан, нужные деньги на покупку квартиры получится накопить еще быстрее. Устроившись даже на неквалифицированную работу, низкооплачиваемую по местным меркам работу в США, Канаде, Германии, Финляндии, Великобритании, при условии откладывания половины зарплаты, каждый сможет насобирать денег на квартиру за пару лет.

В переводе на гривну, зарплата, как правило, будет примерно 40-50 тыс гривен в месяц. Отметим, что при минимальном доходе, часто приходится тратить больше половины заработка на аренду жилья и питание.

Но, имея специальное образование и подготовку, можно иметь больше чем минимальная зарплата. Например, работая IT-специалистом, автомехаником, строителем с квалификацией или инженером, вполне реально получать доход примерно 60-90 тыс гривен в месяц. Отметим, что есть работодатели, которые предоставляют жилье бесплатно, или вычитают за него из зарплаты.

3. Открыть депозит

Немного сократить процесс накопления на квартиру можно, храня сбережения не дома, а на депозитном счету. Ваши деньги будут каждый год приумножаться на определенный процент. Например, при 20% годовых через три года накоплений по 30 тыс. грн в год у вас будет в банке не 90 тыс. грн, а 130 тыс. грн.

Другими словами, за три года депозит увеличится за счет процентов на сумму, которую вам нужно откладывать целый год, а срок накопления этих денег, соответственно, уменьшится на четверть. Но вкладывать средства нужно только в надежный банк, что в украинской реальности проблематично.

4. Строго придерживаться составленного финансового плана

Когда у вас цель откладывать наличные деньги, не позволяйте себе брать из сбережений даже при условии, что вы запланируете положить взятую сумму обратно в этот же день.

Сбережения можно тратить только на инвестирование. В подавляющем большинстве случаев, стартапы, финансовые биржи, которые больше похожи на лотерею, и прочие супер доходные идеи – путь к потере накопленных денег.

Инвестировать можно в жилье, которое вы уже точно приобретаете. Как правило, при внесении средств на этапе строительства многоквартирного дома покупка обойдется на 10-20% дешевле, чем после сдачи жилья в эксплуатацию.

5. Ограничивать себя рационально

Полностью прекратив тратить деньги на удовольствие, например, походов в кафе, кино и т.п., вы, с большой долей вероятности, сорветесь. Рекомендуем, планируя личный бюджет, выделить на все это небольшую сумму и не тратить свыше нее.

У вас также должны быть отложенные деньги, которые можно потратить на приятные пустяки. Когда вы решите, например, тратить на мелочи буквально 20 грн в день, предполагая, что они не сыграют роли, просто посчитайте, что за год так вы потратите 7,3 тыс грн, а за 5 лет – 36,5 тыс грн.

Вывод: сейчас заработать на квартиру обычному украинцу вполне реально, но затруднительно. При среднем уровне дохода в Украине семье придется “туго затянуть пояс”. В случае, если же зарплата семейной пары ниже среднестатистических показателей по стране, то без смены места работы или без помощи со стороны, а то и без выезда за рубеж не обойтись. Варианты связанные с переездом крайне тяжелые в моральном, денежном и физическом плане, но это реальный способ разрешить жилищные проблемы вопрос в кратчайшие сроки.

Читайте также: 




Рейтинг популярных товаров наших читателей

Загрузка…

Загрузка…

Новость (статью) «Где взять деньги на квартиру? 5 полезных советов» подготовили журналисты издания Бизнес портал fdlx.com

Дата публикации: , последнее обновление страницы: 30.12.2018 14:52:22

Как накопить на квартиру: расчеты, советы экспертов: газета Недвижимость

На сегодняшний день высокий уровень цен на жилье становится главной причиной невозможности решения квартирного вопроса для многих казахстанцев и их семей. В этой ситуации кажется, что единственным выходом может стать ипотека. Практика же показывает, что купить недвижимость можно не только, заняв у банка. Рассмотрим детально, как купить квартиру без ипотеки и где взять деньги на осуществление этой цели с приведением простой математики.

Представим, что молодая семья хочет купить квартиру стоимостью 10 миллионов тенге. По такой цене можно купить квартиру в любом городе Казахстана. Отличие лишь в том, что в мегаполисах это будут окраины и жилье малой площади. В регионах же это достаточная сумма для покупки «двушки» или даже «трешки» в центре.

Оттолкнемся от среднестатистической зарплаты, которая по данным Комитета по статистике РК, в августе 2019 года была равна 188 000 тенге. Допустим, что у нашей молодой семьи пока нет детей, и муж с женой будут оба зарабатывать такую сумму. А когда супруга выйдет в декретный отпуск, оптимистично представим, что к тому времени глава семьи увеличит свой ежемесячный доход.

Предвидим возмущения читателей по поводу того, что большинство рядовых казахстанцев не видят такой зарплаты. Но цель статьи — показать модель покупки квартиры путем накопления, тем более что некоторые такой моделью успешно пользуются и решают свой жилищный вопрос.

Покупаем квартиру в новостройке: 5 шагов к новоселью >>>

Расчеты по накоплению в тенге

Несмотря на резкое обесценивание национальной валюты в последние годы и подорванное доверие населения к ней, все же большинство граждан предпочитают хранить свои сбережения в именно тенге. Так, по данным аналитического портала ranking.kz, в портфеле вкладов физических лиц на конец июля 2019 года на депозиты в национальной валюте приходилось более половины: 4,7 трлн тг, рост за год составил 6,3%.

При этом объём розничных вкладов в иностранной валюте сокращается третий год подряд и составляет 3,8 трлн тг (минус ещё 1,8% за год). Удельный вес вкладов в инвалюте за год сократился с 46,7% до 44,8%.

Последуем примеру большинства вкладчиков и вместе с нашей молодой семьей попробуем рассчитать, сколько же лет придется копить на квартиру в тенге.

Максимальная ставка по сберегательным вкладам составляет на сегодняшний день 13,5%. Данный вид вклада обеспечивает достаточную доходность взамен на повышенные требования к досрочному изъятию денег. Такие депозиты предлагают 15 банков страны.

Учитывая то, что совокупный доход наших супругов составляет 376 000 тенге, предположим, что они смогут откладывать ежемесячно на депозите по 150 000 тенге. И у них останется 226 000 тенге на проживание. Если нет возможности проживать с родителями, то вполне реально и снимать «однушку» на эти деньги.

Итак, с помощью депозитного калькулятора посчитаем, сколько уйдет времени на накопление, если начать с нуля.

Сумма вклада

150 000 тенге

Ежемесячные довложения

150 000 тенге

Годовая ставка

13,5%

Накопления за 4 года

10 106 453 тенге

Из них начисленные проценты

2 606 453 тенге

Ждать 4 года в общем-то недолго, если целенаправленно и дисциплинированно подойти к вопросу.

Как купить квартиру по госпрограмме «Нурлы жер» в 2019 году? >>>

Накопить 50% от стоимости жилья и взять ипотеку

Можно подкопить половину стоимости квартиры в течение 3 лет на депозите Жилстройсбербанка, а потом оформить жилищный заем по ставке 5% годовых. Вознаграждение банка по депозитам невысокое — 2% годовых. Но, как известно, по итогам года, на накопленные сбережения вкладчиков начисляется ещё и премия от государства в размере 20% на сумму, не превышающую 200 МРП, в 2019 году это 505 000 тенге. И копить можно быстрее с услугой «Семейный пакет», где супругам можно копить с помощью двух депозитов, и получать премию от государства на каждый вклад.

Воспользуемся онлайн-калькулятором Жилстройсбербанка и посчитаем выгодность покупки таким способом.

Стоимость жилья

10 000 000 тенге

Ежемесячный взнос на депозит

150 000

Срок накопления

32 месяца

Сумма накоплений

5 069 828 тенге

Сумма займа

4 930 171 тенге

Срок жилищного займа

36 месяцев

Ставка

5%

Ежемесячное погашение займа

147 761 тенге

Переплата

389 248 тенге

Такой вариант удобен тем, что в квартиру можно переехать уже через 3 года и переплата будет небольшая по сравнению с коммерческой ипотекой.

Как купить квартиру в залоге: этапы сделки, риски >>>

Расчеты по накоплению в долларах  

Посчитаем, за какое время накопятся 10 миллионов тенге в долларах. Курс доллара на сегодняшний день составил 387 тенге. Будем откладывать на депозит те же 150 000 тенге, но уже в долларах.

Казахстанский фонд гарантирования депозитов с 1 июня повысил до 2% предельную ставку по срочным и сберегательным валютным вкладам со сроком 12 и более месяцев.

Сумма вклада

388 долларов

Ежемесячные довложения

388 долларов

Годовая ставка

2%

Накопления за 5 лет

24 503 доллара (9 483 000 тенге по курсу 387 тг/долл.)

Из них начисленные проценты

1223 доллара (473 000 тенге по курсу 387 тг/долл.)

Копить в валюте пришлось больше лишь на 1 год. А если учесть, что курс доллара будет только расти, то вполне вероятно, что срок накопления будет такой же, как при накоплении на тенговом депозите.

Ипотека под 2%: условия и расчеты >>>

Что не учли в расчетах

Существенное влияние на исход дела оказывает множество факторов. В частности:

  1. Уровень инфляции (из-за нее существенно может обесцениться накопленная сумма, предназначенная для покупки жилья).
  2. Влияние кризиса (как может измениться курс тенге, базовая ставка Нацбанка и другие факторы, так или иначе влияющие на все сферы нашей жизни).
  3. Коммунальные платежи и иные обязательные расходы.
  4. Рост уровня доходов человека в будущем.

Учесть все эти факторы не представляется возможным, так как они меняются в каждом конкретном случае.

Какое вторичное жилье не стоит покупать >>>

Рекомендации специалистов

На вопросы портала kn.kz отвечает эксперт финансового рынка Бота Жуманова.

— Бота, на сегодняшний день в какой валюте лучше копить на недвижимость?

— Все зависит от срока, в течение которого вы планируете сделать покупку или накопления на первоначальный взнос. Мое личное мнение и опыт — делать накопления только в валюте, и не хранить деньги в национальной валюте. Я за практический смысл, ведь большинство вообще не в курсе того, как формируется обменный курс, от чего он зависит и т.д. Если вы планируете покупать квартиру в районе 5 следующих лет, то девальвация однозначно будет существенной, поскольку она будет иметь накопленный эффект. Поэтому, если себя обезопасить и не смотреть постоянно на курс с нервным тиком, то однозначно только в валюте либо в определенном валютном балансе.

— Какими инструментами можно воспользоваться, чтобы накопить на квартиру?

— Здесь принципиальное слово «накопить», а не «заработать на инвестициях». Если ваш горизонт в течение 5 лет, то однозначно у вас должен быть депозит, который вы ежемесячно пополняете. Второй инструмент — это инвестиционное страхование. Этот инструмент уже есть в Казахстане, и он дает в 3 раза больше доходности, чем валютный депозит. Все — больше альтернатив нет. Вкладывать в ценные бумаги на западные рынки или заниматься валютной спекуляцией на форексах и других сомнительных игрушках точно я не советую, и не буду рекомендовать.

Также я бы порекомендовала людям начать заниматься предпринимательством и увеличивать свои доходы. Лучше всего это делать не с нахрапа, а например, воспользоваться программами, которые есть на рынке. Например, можно бесплатно пойти поучиться на курсах предпринимательства «Бастау Бизнес». В рамках учебы можно будет получить грант на 500 тыс. тенге и до 20 млн тенге дешевых кредитных денег для старта своего бизнеса.

Арендное жилье без выкупа: новые подходы, планы на 2019 год >>>

Также своими советами поделилась Лариса Степаненко, президент Объединенной ассоциации риелторов Казахстана.

— Лариса Владимировна, как Вы думаете, молодой семье лучше накопить на квартиру в течение нескольких лет или сразу оформить ипотеку?

— Здесь, конечно, все сугубо индивидуально. Понятие молодая семья — растяжимое. Она может быть, как с небольшим семейным бюджетом, так и с достаточным. Если оба супруга работают, имеют стабильный доход, то такая семья может воспользоваться банковскими продуктами, такими как «7-20-25» или «Баспана Хит», и оформить ипотеку. 

В случае, если у молодой семьи ограниченный бюджет, нет стабильной работы, или работает только один супруг, например, когда в семье появился маленький ребенок, то покупку нужно проссчитывать. Если ипотека сопряжена с ограниченным семейным бюджетом, то я бы не советовала брать заем. Также, если у молодой семьи нет поддержки со стороны родственников, то я бы посоветовала накопить денег и потом воспользоваться ипотекой при покупке жилья. У Жилстройсбербанка привлекательные условия по процентным ставкам при накапливании денежных средств свыше 3 лет. Можно поднакопить 50%, и тогда уже рассматривать ипотечное кредитование. В случае, если месячная арендная плата равняется ипотечному взносу, то разумнее будет взять ипотеку и ежемесячно погашать ее. Каждую историю нужно рассматривать в частном порядке, у кого какие условия и возможности.

— Как могут измениться цены на жилье в будущем?

— Цены на недвижимость зависят от внешней экономики, цен на нефть, политической составляющей. Но на сегодняшний день каких-либо предпосылок для резкого роста или снижения цены нет. В целом рынок стагнирует, только колебания курса доллара одномоментно влияют на цены, продавцы делают корректировку. Но для тех, кто хочет продать квартиру, цена всегда договорная, и продавцы «двигаются» по цене, договариваются и в итоге продают.

Для тех, кто берет ипотеку сегодня, не стоит бояться того, что цены вырастут. Таким образом, наоборот, сложится выгодная ситуация, так как купили квартиру по старой цене, а оплачивают за нее меньше. Сложнее будет, если цены снизятся, а люди будут переплачивать по ипотеке за квартиру, рыночная цена которой стала ниже.

Информационная служба kn.kz

Срочно найти деньги на ремонт квартиры, способы где взять деньги на ремонт жилья

Каждый мечтает жить в комфортном доме, где все атрибуты интерьера прекрасно гармонируют между собой. Чтобы добиться такой цели, придется потратить немало денег, сил, нервов. Иногда необходимо делать ремонт в силу определенных обстоятельств. Например, квартира оказалась затопленной, сломалось что-то существенное. Ремонт понадобиться и при переезде в новое жилье.


В любом варианте придется потратить немалые деньги. Возникает вопрос, где взять финансы, если их нет? Здесь два варианта:

  1. Делать все постепенно по мере поступления финансов. Некоторые работы можно выполнять самостоятельно, не придется торопиться, есть возможность тщательно обдумать каждый шаг.

  2. Получить деньги на ремонт в финансовой компании. Здесь все банально просто. Человек оформляет заем на выполнение работ. Не придется постоянно откладывать то, что можно сделать в ближайшее время.

Все чаще выбирают второй вариант. Перед рассмотрением предложений банков нужно понять, на что обращается внимание.

Займы на ремонт квартиры, виды и особенности кредитования

Такие кредиты относятся к разряду потребительских. Предоставляться они могут как на лояльных условиях, так и под гарантию в качестве поручителя или залогового имущества. Все зависит от того, сколько взять денег на ремонт планирует потенциальный клиент. Зачастую такая ссуда является нецелевой, а поэтому заемщик может потратить деньги на то, что считает необходимым. Ему не придется отчитываться перед финансовой структурой, предъявлять документы, чеки на купленные товары.


Есть альтернатива – целевой кредит. Плюс – пониженная процентная ставка. Минус – придется доказать, что деньги были потрачены именно на улучшение жилищных условий. Процентная ставка может быть снижена и в случае предоставления дополнительных гарантий:

  • залоговое имущество;

  • поручительство;

  • справка о доходах.

Если не хватает денег на ремонт, а финансовое положение не радует, кредит можно оформить на срок в несколько лет. В таком случае размер ежемесячного платежа будет относительно небольшим. К слову, многие банки практикуют досрочное погашение задолженности без штрафных санкций. Это оптимальный вариант, ведь через некоторое время еще до завершения действия кредитного договора материальное состояние клиента может улучшиться. Соответственно, он досрочно погашает заем и выполняет свои обязательства перед банком. Большая сумма предоставляется при условии соблюдения двух аспектов:

  • расходы на погашения задолженности не должны превышать 70-75% от суммы, которую официально зарабатывает клиент;

  • максимальный размер ограничивается примерно 60-70% от общей стоимости залогового имущества (такой тип гарантии – обязателен).

Финансовая структура должна себя полностью обезопасить в случае, если заемщик перестанет вносить ежемесячные платежи. 


Где взять деньги на ремонт жилья?


Если нужны деньги на текущий ремонт, то получить финансы можно несколькими способами. Наиболее популярный вариант – банки. Основные достоинства кредитования – возможность получить достаточно крупную сумму. Но придется предоставить гарантии в виде поручительства, залогового имущества, справки о доходах.

Микрофинансовые организации предлагаются небольшие суммы. Главное преимущество – процесс оформления сделки и выдачи денег проходит намного быстрее, чем в банке. При плохой кредитной истории или наличии еще одного займа человеку откажут.

Предлагают деньги и ломбарды. Здесь предусмотрены минимальные процентные ставки. Главное требование – наличие залогового имущества. Кредиты являются нецелевыми. Весь процесс занимает не более пары десятков минут. Если нужны деньги на ремонт квартиры, то понадобится только паспорт и предмет залога.

Теперь не нужно ждать, пока удастся накопить необходимую сумму денег. Наиболее разумный вариант – взять кредит. Через некоторое время задолженность будет погашена. В течение всего этого периода сможете жить в квартире с новым ремонтом.