У меня ИИС в крупной УК. Результат не нравится, а если закрою счет, потеряю вычет — вопросы от читателей
Мне посоветовали открыть ИИС, когда закрывала вклад. Открыла в прошлом году, в этом году получила вычет.
Сейчас, когда начала интересоваться инвестициями, решила посмотреть, что у меня с ИИС. Оказалось, его открыли в компании «Сбербанк управление активами» под доверительное управление.
Скачала приложение и узнала, что деньги вложены в рублевые облигации. Хотела посмотреть информацию об ОФЗ, но ее не оказалось. Там предлагают только ПИФы. Почитала отзывы, поняла, что как-то все нерадостно.
Подскажите, пожалуйста, что мне делать? Если я выведу деньги, то должна буду вернуть вычет. Ситуация не впечатляет.
Юлия
Индивидуальный инвестиционный счет может быть и с самостоятельным управлением, и с доверительным. У вас открыт ИИС с доверительным управлением.
Евгений Шепелев
частный инвестор
Профиль автораПлюс в том, что вам ничего не надо делать.
Минус в меньшей гибкости. Еще управляющая компания берет комиссию за управление, что снижает доходность вложений. А ведь облигации и так не очень доходны.
Какие ИИС бывают
ИИС с самостоятельным управлением можно открыть у брокера. На таком счете вы все делаете самостоятельно: выбираете, что купить и продать, сами совершаете сделки в специальной программе. Брокер берет комиссию за сделки и плату за депозитарное обслуживание. Такие ИИС популярнее.
ИИС с доверительным управлением можно открыть в управляющей компании. Вы выбираете инвестиционную стратегию из нескольких предложенных, вносите деньги — и от вас больше ничего не требуется. Доходность не гарантирована, а управляющая компания берет комиссию за свою работу, например 1% в год от размера счета независимо от результатов. Комиссия УК снижает доходность ваших инвестиций. Считайте это платой за возможность ничего не делать.
В Сбербанке можно открыть и обычный ИИС, и ИИС с доверительным управлением.
Вы оформили второй вариант, заключив договор с УК «Сбербанк управление активами».
Как читать договор
Скорее всего, на вашем ИИС используется стратегия «Рублевые облигации». Сейчас она считается архивной: ее не подключают новым клиентам с апреля 2019 года, но в 2018 году эта стратегия была доступна.
Судя по сайту УК, с 31 августа 2018 года по 1 августа 2019 года доходность стратегии составила 3,81% годовых — это очень мало. Даже с учетом вычета на взнос доходность будет лишь на уровне банковского вклада или чуть выше. Понимаю, почему вы недовольны.
Эта статья могла быть у вас в почте
Подпишитесь на Инвестник — рассылку для инвесторов, и получайте письмо с главными новостями каждый понедельник
Как поступить
Я вижу четыре варианта действий. Начну с более простых.
Оставить все как есть. Вы можете подождать, пока пройдет 3 года с даты открытия ИИС, и закрыть счет. Затем откройте ИИС с самостоятельным управлением у брокера или с доверительным управлением в другой УК, если нынешняя УК вам не нравится.
В этом случае придется верить, что в следующие годы доходность стратегии будет выше. Но на многое не рассчитывайте: в лучшем случае результат будет на уровне банковского вклада плюс возврат НДФЛ благодаря вычету.
Оставить ИИС, сменить стратегию. Как и в предыдущем варианте, можно сохранить ИИС, но выбрать другую инвестиционную стратегию из предлагаемых той же управляющей компанией. Как это сделать, вам подскажет служба поддержки УК.
Судя по сайту УК, сейчас доступны стратегии «Накопительная» — это тоже облигации — и «Российские акции». Возможно, их результаты в следующие пару лет будут лучше. Или нет: мы уже писали, что будущее непредсказуемо.
Если вы инвестируете на небольшой срок или не готовы к риску, то вкладываться в акции не стоит. Да, на акциях можно много заработать, но можно и много потерять.
Что делать? 02.07.19Как выбрать доли акций и облигаций в инвестиционном портфеле?
Закрыть ИИС, открыть заново. Можно закрыть ИИС сейчас, вывести деньги и открыть новый ИИС с самостоятельным управлением у брокера или с доверительным управлением в другой УК.
Уже полученный вычет на взнос придется вернуть налоговой, так что это самый обидный вариант.
Еще придется уплатить пеню — 1/300 ставки ЦБ за каждый день использования вычета. Точную сумму рассчитает налоговая после того, как вы вернете вычет. Чем раньше это сделаете, тем меньше будет пеня.
пп. 3, 4 ст. 75 НК РФ
Перевести ИИС в другую УК или к брокеру. Наконец, можно перевести ИИС в другую финансовую организацию. Это самый сложный вариант, зато не придется возвращать уже полученный вычет и срок действия ИИС не прервется.
Спросите в службе поддержки вашей УК, как перевести ИИС в другую организацию. Выберите УК или брокера, где хотели бы иметь ИИС. Выясните, готовы ли они принять ценные бумаги или денежные средства с вашего старого ИИС на ИИС, открытый у них, и есть ли за это комиссия.
Если вы узнали, что все это реально сделать и технических ограничений нет, откройте ИИС у новой УК или у брокера. Затем попросите «Сбербанк управление активами» перевести активы на ваш ИИС в другой компании.
У вас есть месяц с даты заключения договора на новый ИИС, чтобы перевести туда деньги и ценные бумаги со старого счета. Если не уложитесь в этот срок, получится, что у вас два ИИС одновременно, — и вы потеряете право на вычет. Примерно как в этой истории.
Практика перевода брокерских счетов и ИИС от одного брокера к другому более-менее сложилась, но все равно это непростой процесс. Перевод ИИС из одной УК в другую или из УК к брокеру встречается реже и может иметь какие-то дополнительные сложности. Постарайтесь заранее выяснить максимум деталей о процессе, чтобы нигде не ошибиться.
/perenos-iis/Как перенести ИИС к другому брокеру
Если хотите лучше разобраться с возможностями ИИС, посмотрите наши популярные статьи:
- Что такое ИИС и как на нем зарабатывать
- ИИС в вопросах и ответах
- Как получить налоговый вычет по ИИС
- Какой тип вычета по ИИС выбрать
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите.
На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Задать вопрос
В 2020 году количество брокерских счетов в Сбербанке выросло почти в 3 раза
- Что это значит? Сбербанк — лидер Мосбиржи по торговле иностранными акциями в рублях.
По состоянию на январь текущего года брокерские счета в Сбербанке открыли более 3 млн клиентов. Число индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) увеличилось почти в 2 раза и превысило 1,6 млн — это рекорд рынка. Размер активов на брокерских счетах вырос на 41%, размер активов на ИИС прибавил 103% за год.
Сбербанк наблюдает значимые изменения в клиентской аудитории. По данным аналитиков кредитной организации, возраст самой крупной группы инвесторов-мужчин, обслуживающихся в Сбербанке, составляет от 18 до 33 лет, причём число таких клиентов увеличилось по сравнению с прошлым годом в 2,5 раза. Число женщин-инвесторов в возрасте от 18 до 37 лет выросло в 7 раз.
Всего же среди клиентов Сбербанка доля мужчин-инвесторов составляет 56%, доля женщин — 44%.
На первом месте в портфелях как мужчин, так и женщин находятся облигации (36,9% и 37% соответственно), но акции тоже пользуются популярностью. В 2020 году клиенты Сбербанка активнее всего совершали сделки с акциями Сбербанка, Газпрома и «Лукойла» среди российских эмитентов, а также Tesla, Apple и Boeing — среди зарубежных эмитентов.
Портфели молодых клиентов Сбербанка являются более рискованными — в них высокую долю занимают акции. Больше всего таких ценных бумаг — в портфелях инвесторов в возрасте от 26 до 35 лет (41,1%), примерно такое же количество держат инвесторы в возрасте от 18 до 25 лет (39,8%). Меньше всего акций у инвесторов в возрасте от 56 лет (20,4%).
В целом же портфели клиентов Сбербанка достаточно консервативные: все они содержат большую долю облигаций. Благодаря этому инвесторам удалось избежать значительной просадки вложений во время обвала фондового рынка весной 2020 года.
Индекс Мосбиржи просел в этот промежуток времени на 30%, средняя доходность по портфелям клиентов Сбербанка за первый квартал минувшего года составила -6%.
«Услуги Сбербанка на фондовом рынке широко востребованы: в 2020 году наша доля в этом сегменте выросла с 29% до 33%. Но растущая популярность фондового рынка в России не только возможность, но и вызов для российских брокеров. Мы стремимся, чтобы начинающие инвесторы не разочаровались в своём выборе. Сбербанк постоянно повышает качество клиентского обслуживания, делая акцент на удобной инфраструктуре и широком наборе услуг. Так, начиная с 2020 года наши клиенты могут получить консультацию и открыть брокерский счёт в любом отделении банка по всей стране. Для новичков предусмотрено бесплатное обучение: в течение первых двух месяцев после открытия счёта клиентам направляются материалы об инвестиционных инструментах и возможностях работы на фондовом рынке, которые предоставляет Сбербанк», — рассказал и. о. директора департамента глобальных рынков Сбербанка Владимир Яровой.
Источник: Сбер
Российская венчурная компания и Сбербанк запускают инвестиционный фонд на $100 млн для технологических стартапов
РВК, часть суверенного фонда РФПИ, будет инвестировать в местные предприятия или компании, выходящие на российский рынок
Ученый работает в московской лаборатории, тестирует вакцину против Ковид-19. Российский суверенный фонд РФПИ, который финансировал разработку вакцины «Спутник V», сообщает, что его венчурное подразделение и Сбербанк создают совместный фонд на 100 миллионов долларов для инвестирования в технологические и научные стартапы. Рейтер
08 апреля 2021 г.
Создано на основе автоматического перевода
Российская венчурная компания, подразделение суверенного Российского фонда прямых инвестиций, и поддерживаемый государством кредитор Сбербанк запускают совместный фонд в размере 100 миллионов долларов США для инвестиций в стартапы.
Фонд будет ориентироваться на предприятия, базирующиеся в Российской Федерации, или компании, планирующие выйти на рынок, говорится в сообщении РФПИ в четверг.
В первую очередь он будет инвестировать в технологические и наукоемкие стартапы.
Обе стороны стремятся поддерживать развитие предприятий технологического сектора на ранней стадии в России, используя сеть международных партнеров РФПИ и создавая синергию с проектами, которые уже являются частью инвестиционной экосистемы Сбербанка.
«В рамках передачи РВК под управление РФПИ мы планируем активно работать над инвестициями в новые фонды», — сообщил исполнительный директор РФПИ Кирилл Дмитриев.
РВК — фонд фондов, инвестирующих в других управляющих с целью развития российского венчурного рынка. Он был передан под контроль РФПИ в рамках реорганизации организаций развития в России.
Фонд в размере 100 млн долларов США со Сбербанком поможет «создать новые возможности для выбора, поддержки и успешного развития привлекательных проектов, которые могут внести значительный вклад в создание инновационных технологий и стать важными драйверами экономического роста России», — сказал г-н Дмитриев.
Российский РФПИ управляет активами на сумму около 10 млрд долларов и обязательствами партнеров на сумму 40 млрд долларов. Фонд обычно осуществляет совместные инвестиции в акционерный капитал, в основном в России, вместе с международными инвесторами, включая инвестиционную компанию Mubadala в Абу-Даби и Государственный инвестиционный фонд Саудовской Аравии. Он профинансировал разработку российской вакцины от Covid-19 «Спутник V», которая производится в московском Центре имени Гамалеи и уже введена более чем 1,5 миллионам человек.
«Создание фонда раннего стартового инвестирования — первый шаг к реализации Стратегии инновационного развития России и реформе институтов развития, которую готовит Правительство России», — Герман Греф, председатель правления Сбербанка России, сказал.
«Такого элемента поддержки и развития малого инновационного бизнеса ранее в России не существовало. Вместе с РФПИ мы стремимся формировать в России культуру технологического и наукоемкого предпринимательства, чтобы взращивать стартапы-единороги, конкурентоспособные на международной арене».
Сбербанк — крупнейший кредитор России, на долю которого приходится почти треть совокупных активов российского банковского сектора. Банк, более 50% которого принадлежит Министерству финансов России, начал инвестировать, особенно в технологические компании.
Банк теперь считает себя «экосистемой» технологических фирм, которые поддерживают его основные банковские операции. Некоторые технологические компании в экосистеме кредитора уже активно работают на Ближнем Востоке, а другие ищут выход на рынок.
BusinessGulfRussiaTechnology
Future Beat
Ваш обзор историй, формирующих мир завтрашнего дня
Регистрируясь, я соглашаюсь с политикой конфиденциальности The National информация об открытии личного и корпоративные счета в 20 розничных банках Гонконга указаны ниже:
| Банк | Личные кабинеты | Бизнес-счета |
|---|---|---|
| Банк Китая (Гонконг) Лимитед |
|
|
| Банк Коммуникаций (Гонконг) Лимитед |
|
|
| Банк Восточной Азии, Лимитед |
|
|
| Китай CITIC Bank International Limited |
|
|
| China Construction Bank (Asia) Corporation Limited |
|
|
| Chiyu Banking Corporation Limited |
|
|
| Чонг Хинг Банк Лимитед |
|
|
| Ситибанк (Гонконг) Лимитед |
|
|
| CMB Wing Lung Bank Limited |
|
|
| Дах Синг Банк, Лимитед |
|
|
| DBS Bank (Гонконг) Лимитед |
|
|
| Фубон Банк (Гонконг) Лимитед |
|
|
| Hang Seng Bank, Limited |
|
|
| Банковская корпорация Гонконга и Шанхая с ограниченной ответственностью |
|
|
| Промышленный и коммерческий банк Китая (Азия) Лимитед |
|
|
| Коммерческий банк Наньян, Лимитед |
|
|
| OCBC Wing Hang Bank Limited |
|
|
| Государственный банк (Гонконг) Лимитед |
|
|
| Шанхайский Коммерческий Банк Лимитед |
|
|
| Standard Chartered Bank (Hong Kong) Limited |
|
|
K.
, 9 Queen’s Road Central, Гонконг Информация об открытии счета в Виртуальном Банке представлена ниже:
| Виртуальный Банк | Личные кабинеты | Бизнес-счета |
|---|---|---|
| Эйрстар Банк Лимитед |
|
|
| Ant Bank (Гонконг) Лимитед |
|
|
| Фьюжн Банк Лимитед |
|
|
| Ливи Банк Лимитед |
|
|
| Мокс Банк Лимитед |
|
|
| Ping An OneConnect Bank (Hong Kong) Limited |
|
|
| Велаб Банк Лимитед |
|
|
| ЗА Банк Лимитед |
|
|
Некоторые нерозничные банки также выразили заинтересованность в предоставлении банковских услуг зарубежным МСП и стартапам.
Соответствующая информация об открытии бизнес-счетов в этих банках представлена ниже:
| Банк | Контактная информация |
|---|---|
| Бангкокский банк Акционерное общество с ограниченной ответственностью |
|
| БДО Юнибанк, Инк. |
|
| Хонг Леонг Банк Берхад |
|
| Индийский зарубежный банк |
