Теперь вы можете отказаться от пенсионного плана, если у вас есть ребенок, но стоит ли?
Традиционно деньги, которые вы вкладываете на пенсионные счета, такие как 401(k) или IRA, должны оставаться там до достижения вами пенсионного возраста. За некоторыми исключениями, досрочное снятие средств обычно влечет за собой штрафы.
Но недавно принятый закон под названием SECURE Act внес новое исключение из стандартных правил. В соответствии с Законом SECURE новые родители могут снимать до 5000 долларов с соответствующих пенсионных счетов, включая 401 (k) и IRA, без штрафных санкций. Деньги доступны родителям, которые родили или усыновили ребенка, и каждый родитель может снять деньги. Таким образом, если у каждого родителя есть отдельный счет, пара может снять в общей сложности 10 000 долларов.
Эти деньги не нужно возвращать, в отличие от типичного кредита 401(k), но их необходимо снять в течение года после рождения или усыновления ребенка. И поскольку это, как правило, дорогое время для семей, у многих родителей, вероятно, возникнет соблазн воспользоваться этим.
Но хотя это может показаться хорошей идеей, есть несколько веских причин, по которым этого следует избегать, за исключением случаев острой финансовой необходимости.
Источник изображения: Getty Images.
1. Вы по-прежнему будете платить налоги с выведенных средств
Хотя вам не грозит штраф за снятие средств, вы будете облагаться налогом как обычный доход. Задолженность перед IRS означает, что вы на самом деле не получите полную стоимость денег, которые вы берете. Если вы снимаете 5000 долларов, которые облагаются налогом по ставке 22%, у вас останется 3900 долларов после уплаты налогов.
Если ваш выход из программы подталкивает вас к более высокой налоговой категории или увеличивает ваш доход и лишает вас права на определенные вычеты с потолком дохода, вы можете в конечном итоге получить еще больше налогов и уйти с меньшими расходами на уход за ребенком.
2. Ваши деньги больше не будут работать на вас
После того, как вы сняли деньги со своих инвестиционных счетов, они больше не будут вкладываться и приносить доход, который поможет вам расти.
И это может оказать удивительно большое влияние на общую стоимость вашего счета, поскольку до выхода на пенсию у вас, вероятно, осталось много времени.
Допустим, вы родите ребенка в возрасте 30 лет и возьмете 5000 долларов из своего плана 401(k), чтобы покрыть расходы. Если вы выйдете на пенсию в 66 лет, остаток на вашем пенсионном счете будет более чем на 57 000 долларов ниже, чем он был бы, если бы вы оставили только 5 000 долларов (при условии годовой доходности инвестиций 7%). Вы получите около $ 3,900 на помощь в покрытии расходов сегодня после учета налогов, но в будущем это обойдется вам почти в 60 000 долларов.
3. После рождения ребенка откладывать становится все труднее
Хотя у вас могут быть планы компенсировать изъятые средства за счет последующего увеличения сбережений, факт в том, что наличие детей значительно усложняет откладывание на пенсию, поскольку вы теперь есть много дополнительных расходов. Вы, вероятно, также захотите потратить немного денег на накопления для учебы в колледже, что может еще больше сократить наличные деньги, доступные для вложения в 401 (k) или IRA.
Старайтесь не совершать набеги на пенсию, когда у вас есть ребенок
Когда вы сталкиваетесь с огромными расходами, связанными с появлением в вашей жизни нового ребенка, использование ваших пенсионных фондов может показаться очень заманчивым — тем более, что теперь вы можете это сделать без штрафа. Но на самом деле не стоит совершать набеги на свои счета, особенно если учесть налоговый удар, который вы получите.
Вместо этого лучше спланировать заранее и накопить на расходы, которые вы понесете, когда родится ваш комочек радости. Вы также можете искать способы сократить расходы, так как есть много детских товаров, продаваемых молодым родителям, которые просто не нужны. Мы надеемся, что при тщательном составлении бюджета и соблюдении основ у вас будет достаточно денег, чтобы покрыть расходы, которые вы понесете как новый родитель, не ставя под угрозу финансовую безопасность, которую вы заслуживаете как пенсионер.
Вашингтон — самый опасный в мире богатый город для младенцев: благотворительность
Автор: Кэти Мигиро, Thomson Reuters Foundation
4 Min Read
КАМПАЛА (Thomson Reuters Foundation) — Вашингтон имеет самый высокий уровень детской смертности среди всех богатейших столиц мира , согласно опросу, подчеркивающему неспособность самой богатой страны мира предотвратить высокий уровень детской смертности среди своих беднейших граждан.
Организация «Спасите детей» сообщила в исследовании, проведенном во вторник, что 6,6 ребенка умирают на 1000 живорождений в Вашингтоне, что делает столицу США самым опасным городом в развитом мире для рождения.
Напротив, только 1,6 младенца умирают на 1000 живорождений в столице Чехии Праге, которая возглавляет индекс благотворительной организации, измеряющий выживаемость детей в самых богатых столицах мира.
За Прагой последовали Стокгольм, Осло, Токио и Лиссабон.
Заглавная цифра для Вашингтона маскировала огромное неравенство между богатыми и бедными.
Исследование показало, что дети, рожденные в восьмом районе, всего в 6 км от Белого дома, в 10 раз чаще умирают до своего первого дня рождения, чем дети, рожденные в самом богатом третьем районе города.
«Выживают самые богатые», — заявила Кэролин Майлз, исполнительный директор организации Save the Children USA.
Уровень безработицы, бедности и убийств в Восьмом округе, где 93 процента населения из 71 000 человек составляют чернокожие, является одним из самых высоких в стране.
«Основное здоровье матерей… в этих бедных сообществах не очень хорошее», — сказал Майлз в интервью Thomson Reuters Foundation.
«Высокие показатели диабета и ожирения способствуют тому, что эти женщины рожают больше недоношенных детей».
Как правило, дети из группы риска рождаются у матерей-одиночек, живущих в субсидируемом жилье, сказал Уорд. Они часто не знают о рисках родов и не получают достаточной дородовой помощи.
«Взаимодействие с общественностью и взаимодействие с беременными мамами — это действительно то, что сработало в других местах, и нам нужно больше этого в Вашингтоне, округ Колумбия», — сказала она.
Соединенные Штаты в целом показали плохие результаты в ежегодном флагманском отчете организации «Спасите детей» о состоянии матерей мира, опустившись на две позиции и заняв 33-е место из 179.опрошенных стран.
Норвегия заняла первое место после второго места в 2014 г., получив высокие оценки по всем пяти показателям: здоровье матери и ребенка, доступ детей к образованию и политический и экономический статус женщин.
Второй год подряд худшей страной для материнства стала Сомали. По данным благотворительной организации, почти 15 процентов сомалийских детей не доживают до своего пятого дня рождения.
В Соединенных Штатах самый высокий уровень материнской смертности среди развитых стран. Американские женщины сталкиваются с риском материнской смерти 1 из 1800 по сравнению с менее чем 1 из 19.000 в Польше.
«У американской женщины в 10 раз больше шансов умереть во время беременности или родов, чем у польской женщины», — говорится в заявлении Save the Children.
В Соединенных Штатах самые высокие расходы на здравоохранение в мире, согласно исследованию, проведенному в 2014 году The Commonwealth Fund, исследовательским фондом из Нью-Йорка.
Около 37 процентов американцев пропустили рекомендованный тест, лечение или лекарство в прошлом году из-за его стоимости, по сравнению с четырьмя процентами в Великобритании, как выяснилось.
Люди полагаются на медицинскую страховку, чтобы вернуть деньги, потраченные на здравоохранение.
