Можно ли рефинансировать автокредит в сбербанке: рефинансирование кредитов других банков от 3% — условия для физических лиц в 2021 году

программы рефинансирования кредитов на авто в 2021 году

		Рефинансирование остаточного платежа от 1 % Легковой автомобиль ежемес. платежот 29 059 ₽	до3 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Стаж работы от 3 мес. на последнем месте Регистрация постоянная
		Рефинансирование с заменой авто от 1 % Легковой автомобиль ежемес. платежот 29 059 ₽	до5 млн ₽	от 20%от 400 000 ₽	Стаж работы от 3 мес. на последнем месте Регистрация постоянная
		Рефинансирование текущего автокредита от 2 % Легковой автомобиль ежемес. платежот 29 797 ₽	до3 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Стаж работы от 3 мес. на последнем месте Регистрация постоянная
		Рефинансирование автокредита 7,6 % Легковой автомобиль ежемес. платежот 34 145 ₽	до5 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Стаж работы от 3 мес. на последнем месте Регистрация постоянная / временная
		Рефинансирование автокредита 16,9 % Легковой автомобиль ежемес. платежот 42 158 ₽	до4,9 млн ₽	от 0%от 0 ₽	Стаж работы от 4 мес. на последнем месте Регистрация постоянная
Автокредиты «Рефинансирование автокредитов» закончились. Все кредиты ниже соответствуют параметрам фильтра, но НЕ являются автокредитами «Рефинансирование автокредитов».
		Chevrolet Direct от 0,1 % Легковой автомобиль ежемес. платежот 28 405 ₽	до6,5 млн ₽	от 15%от 300 000 ₽	Стаж работы от 3 мес. на последнем месте Регистрация постоянная
		Автокредит на Geely от 0,1 % Легковой автомобиль ежемес. платежот 28 405 ₽	до2 млн ₽	от 20%от 400 000 ₽	Стаж работы от 3 мес. на последнем месте Регистрация постоянная
		Subaru Drive Промо 0,1 % Легковой автомобиль ежемес. платежот 28 405 ₽	до4,9 млн ₽	от 40%от 800 000 ₽	Необходимость страхования каско, финансовая и страховая защита заемщика Стаж работы от 4 мес. на последнем месте Регистрация постоянная
		Лайт Директ Промо 0,1 % Легковой автомобиль ежемес. платежот 28 405 ₽	до4 млн ₽	от 40%от 800 000 ₽	Необходимость страхования каско Регистрация постоянная
		Jeep и Chrysler Paciffica (СЖ+ДМС) от 0,1 % Легковой автомобиль ежемес. платежот 28 405 ₽	до6,5 млн ₽	от 50%от 1 000 000 ₽	Необходимость страхования каско, дмс, страхование жизни Стаж работы от 3 мес. на последнем месте Регистрация постоянная

Плюсы и минусы рефинансирования автокредита » Мнения экспертов

Сегодня клиенты банков имеют возможность рефинансировать большое количество различных кредитных программ, включая автокредиты. Новый договор о займе средств для покупки транспортного средства по ряду позиций оказывается весьма привлекательным для заемщика.

В чем же практическая польза от рефинансирования автокредита, журналу «ПЛАС» рассказывает Алексей Бородавин, начальник управления продуктовой политики департамента автокредитования Русфинанс Банка.

Эта финансовая операция позволяет уменьшить величину процентной ставки и, соответственно, снизить размер ежемесячного платежа, сократить срок погашения кредита.
Большинство ведущих банков при рефинансирования автокредита не требуют оставить в залоге транспортное средство, а предоставляют обычный необеспеченный заем. При этом отпадает необходимость в обязательном порядке оплачивать КАСКО.

Если у клиента несколько кредитов, и они привлечены в разных банках, то их все (правда, не больше пяти) можно объединить в один. Это не только выгодно, но и удобно: сократится время на погашение и отслеживание последовательности платежей. Если автокредит был оформлен в иностранной валюте, то его можно переоформить в рублевый, тем самым снизив риск колебания курса валют. Это плюсы.

В то же время от внимания заемщика не должны уходить «подводные камни» и нюансы процесса рефинансирования. В большинстве случаев ему придется вторично оплачивать страховку предмета залога. Во многих случаях банки рекомендуют заключить договор страхования жизни, здоровья, имущества. На это необходимо заложить определенные средства. Кроме того, могут потребоваться дополнительные денежные расходы, связанные со сбором документов, справок; бывает, что банки берут комиссию за оформление нового кредита.

Хочется подчеркнуть, что рефинансирование небольшого оставшегося долга по автокредиту, преобладающая часть процентов по которому уже выплачена, не выгодна, так как на новую сумму будут снова начисляться проценты.

Банки обязаны при заключении договора рефинансирования детально ознакомить клиента с условиями этой операции, обеспечивая взаимную выгоду от второго рождения автокредита.

Отказ в получении кредита в банке: как узнать причину

По закону банки не обязаны сообщать потенциальному клиенту причины отказа в кредите. Но с 1 марта 2015 года их обязали записывать эти причины в кредитную историю заемщика. Запросив кредитный отчет, можно узнать, почему банк не выдал заем, и попытаться улучшить качество истории. Кроме того, можно поискать альтернативные способы решения проблемы.В соответствии с законом 218-ФЗ причины банковских отказов по заявке на кредит помещаются в информационной части кредитной истории. 

Как узнать причину отказа в кредите самому заемщику?

Все просто: В соответствии с законом «О кредитных историях» причины банковских отказов по заявке на кредит помещаются в информационной части кредитной истории. Любой заемщик после неудачного обращения может запросить свою историю (дважды в год это можно делать бесплатно), чтобы знать, как банк аргументировал свое решение. 

Узнав причину отказа, уже можно определиться с дальнейшими действиями и целенаправленно работать над улучшением анкетных характеристик и кредитной истории, чтобы через некоторое время повторить попытку.

Какие причины указывают банки при отказе в кредите?

Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй, в интервью сайту vsezaimyonline.ru:

Основными пользователями кредитных историй являются кредиторы (банки, микрофинансовые компании и т.д.). Поэтому кредитные истории заемщиков в НБКИ они запрашивают, прежде всего, для определения кредитного риска при рассмотрении кредитной заявки того или иного гражданина. При этом основанием для предоставления кредитору кредитной истории гражданина является согласие на это самого гражданина, данное в форме, предусмотренной с законом 218-ФЗ «О кредитных историях».

Список возможных оснований отрицательного решения рассмотрения кредитной заявки, т.е. причин отказа в получении кредита, определен Банком России.

Наиболее часто, примерно в половине случаев, банк указывает кредитную политику заимодавца – то есть свою собственную кредитную политику.

В этом случае узнать что-то подробней невозможно. Возможно, банк не кредитует людей определенной профессии, возраста, образования, или его не устроило имущественное положение претендента. Формулировка максимально размыта и заемщику в этом случае можно посоветовать обратиться в другую кредитную организацию, потому что этот пункт означает для банка принципиальную невозможность выдать кредит в силу неустранимых причин. 

Кроме собственной кредитной политики частыми причинами отказа физическим лицам в кредите являются:

• Плохая кредитная история — довольно частая причина отказа физическим лицам в кредите. Улучшить ее качество можно, своевременно обслуживая имеющиеся кредиты. Главное – не допускать просрочки и соблюдать график. Некоторые заемщики специально для этих целей открывают кредитную карту, чтобы пользоваться грейс-периодом и не переплачивать за рост Персонального кредитного рейтинга.
• Недостоверные сведения, подаваемые заемщиком — еще одна, хоть и не такая частая причина. Что такое недостоверные сведения, всем понятно. Как правило, любая ошибка в анкете может стать послужить причиной негативного отношения, поэтому следует внимательно относиться к заполнению бумаг.
• Чрезмерная долговая нагрузка — четвертая причина отказов в кредитах. Она указывается, если возникают сомнения, что доходы заемщика достаточны, чтобы обслуживать кредит и при этом поддерживать привычный образ жизни. Еще недавно банки самостоятельно могли определять, какие доходы достаточны для того, чтобы удовлетворить заявку на кредит. Но с 2019 года Банк России начал рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) для заемщика, определив, что совокупные ежемесячные выплаты по всем его долгам не могут превышать 50% дохода. Банк, который даст кредит такому заемщику, должен будет создавать дополнительные резервы, что ему совсем не выгодно.
• Подозрительное поведение заемщика при подаче заявки. Отказ в получении кредита может быть связан со странным поведением человека. Например, ответы невпопад, излишняя нервозность, состояние алкогольного опьянения и другие факторы. Дело в том, что нередко кредиты пытаются взять мошенники: они используют при этом подставных людей или поддельные документы. Если у банка возникает подозрение на мошенничество, он обычно отказывает в кредитовании.
• Отсутствие официального трудоустройства. Это еще одна причина отказа в получении кредита. Человек, работающий неофициально, не может достоверно подтвердить собственный доход, поэтому банк не будет иметь точной информации о его финансовом состоянии и не сможет рассчитать платежеспособность. Это лишний риск для кредитора, поэтому большинство организаций стремится не иметь дела с заемщиками, которые официально не имеют дохода.
• Недавний отказ. Банки просматривают кредитную историю человека, а там отображаются все заявки на кредитование. Если организация видит, что недавно другой банк отказал заемщику – для нее это повод насторожиться. Особенно плохо влияет на кредитную историю большое количество неодобренных заявок – это может вызвать подозрение, что от вашего имени пытаются действовать мошенники. Поэтому не рекомендуется отправлять в кредитные организации сразу несколько заявок.
• Несоответствие требованиям банка. Если вы все еще думаете, как узнать причину отказа в кредите, а предыдущие пункты для вас неактуальны – просмотрите кредитную историю. Скорее всего, причина лежит в несоответствии каким-либо внутренним требованиям банка: например, организации могут с опаской выдавать кредиты представителям рискованных профессий или людям без высшего образования. Подробности о таких факторах банк обычно оставляет в секрете. 

Как принимается решение по кредитованию физлица?

В банках, привыкших работать с множеством неизвестных претендентов на кредит, есть скоринг-системы. Так называют программы, которые по анкетным данным потенциального клиента и его кредитной истории при помощи математических моделей прогнозируют поведение заемщика по обслуживанию кредита и дают ответ на вопрос, насколько высока вероятность погашения долга в установленные сроки. Если риски небольшие, скоринг-система дает рекомендацию по кредитованию. Если нет – заемщик кредит не получает. В спорных случаях возможно участие сотрудников банка, которые смотрят на дополнительные факторы и принимают окончательное решение.

В банках, привыкших работать с множеством неизвестных претендентов на кредит, есть скоринг-системы. Так называют программы, которые по анкетным данным потенциального клиента и его кредитной истории при помощи математических моделей прогнозируют поведение заемщика по обслуживанию кредита и дают ответ на вопрос, насколько высока вероятность погашения долга в установленные сроки. Если риски небольшие, скоринг-система дает рекомендацию по кредитованию. Если нет – заемщик кредит не получает. В спорных случаях возможно участие сотрудников банка, которые смотрят на дополнительные факторы и принимают окончательное решение.

На что обратить внимание при запросе кредитной истории?

В том случае, если банк указал в качестве причины отказа плохую кредитную историю, можно попытаться ее улучшить. Но перед этим обязательно проверьте, все ли записи кредитного отчета корректны и соответствуют действительности.

Не исключено, что отказ в кредите вызван недостоверными сведениями в результате действий мошенников. Это может произойти, если ваши документы или паспортные данные использовали для получения кредита, и вы имеете долг, о котором ничего не подозреваете. В этом случае надо обратиться к кредитору, выдавшему такой заем, чтобы он аннулировал запись в кредитной истории и снял с вас требования. Трудностей с исправлением такого рода ошибок быть не должно.

Если все записи в кредитной истории сделаны корректно, можно попытаться ее улучшить.

Как понять, что у вас хорошая кредитная история?

Качество кредитной истории оценивается Персональным кредитным рейтингом (ПКР). Это инструмент, который при помощи математической модели оценивает все записи вашей истории и выставляет заемщику оценку в баллах от 300 до 850.

При помощи рейтинга любой заемщик может не только оценить качество своей кредитной истории, но и следить за ее изменением, которое будет фиксироваться рейтингом.

Важно, что ПКР может быть запрошен бесплатно неограниченное количество раз, то есть следить за состоянием своей кредитной истории можно в режиме реального времени.

Как повысить Персональный кредитный рейтинг?

Как правило, история ухудшается из-за того, что при обслуживании кредитов человек не соблюдал график платежей и допускал просрочки. Эти записи удалить нельзя, однако снизить их негативное воздействие можно, если соблюдать финансовую дисциплину при дальнейшем обслуживании кредита.

• Если активных кредитов у заемщика нет, для повышения рейтинга можно привлечь небольшой заем или оформить кредитную карту. Главное условие при этом – строго в соответствии с договором обслуживать эти кредиты, выплачивая долг. После каждого платежа вы сами сможете следить, как растет Персональный кредитный рейтинг, увеличивая ваши шансы на получение крупного кредита на выгодных условиях.

Может оказаться, что заемщику отказывают в кредите не потому, что у него недостаточно хорошая кредитная история, а из-за ее отсутствия.

• Если человек раньше не брал кредиты и обращается за ними впервые, то истории у него и не может быть. В этом случае можно посоветовать ту же стратегию, что при улучшении кредитной истории. То есть лучше не сразу претендовать на крупную сумму, ипотеку или автокредит, а запросить небольшой потребительский кредит или оформить кредитную карту. После того как такой заем будет погашен в полном соответствии с условиями договора, у вас сформируется хорошая кредитная история, и вероятность отказа в выдаче более крупного кредита существенно уменьшится.

Калькулятор рефинансирования автокредита

: сколько вы можете сэкономить?

С помощью этого калькулятора рефинансирования автокредита вы сможете:

• Узнать, сколько денег вы можете сэкономить, рефинансировав текущий кредит

• Просмотреть свой новый ежемесячный платеж

• Посмотрите, как продолжительность кредита влияет на ваш ежемесячный платеж

• Сравните предложения ссуды, чтобы найти наиболее подходящее для вас

См. дополнительную информацию о том, как использовать этот калькулятор рефинансирования автомобиля, ниже.

Зачем рефинансировать?

Может быть, вы хотите снизить ежемесячный платеж за автомобиль. Возможно, ваш кредитный рейтинг улучшился. Или, может быть, вы думаете, что дилер повысил вашу процентную ставку, когда вы купили машину. В зависимости от условий вашей первоначальной ссуды или изменений в ваших финансах, рефинансирование может сэкономить вам деньги на процентах или уменьшить ваш ежемесячный платеж.

Соберите ключевую информацию

Для наиболее эффективного использования этого калькулятора вам понадобится несколько подробностей о вашей текущей ссуде.Вы можете легко найти информацию в своей последней выписке по кредиту или позвонив своему кредитору. Если ничего не помогает, оцените информацию для быстрого приближения результатов.

Введите информацию о вашей текущей ссуде в левый столбец. Информация о вашей новой ссуде или о ссуде, которую вы рассматриваете, находится справа. Результаты отображаются автоматически в полях ниже.

Текущий заем

Первоначальная сумма займа: это общая сумма денег, которую вы заимствовали.Если вы купили новую машину и внесли первоначальный взнос, это покупная цена автомобиля за вычетом внесенной вами суммы.

Текущая процентная ставка: это процентная ставка, на которую вы имеете право в начале вашего кредита. Если вы финансировали через автомобильного дилера, вы могли бы заплатить более высокую ставку, чем вы заслуживаете. Это часто случается с людьми, не получившими предварительного одобрения на получение ссуды, или с теми, у кого кредит ниже среднего, в основном потому, что они не знают, что доступны более выгодные ставки.

Продолжительность текущей ссуды: это количество месяцев в ссуде, когда вы начали ее погашать.Для покупки новых автомобилей большинство людей берут ссуды на 60 месяцев.

Остаток текущей ссуды. Надеюсь, вы своевременно производили платежи каждый месяц. Если у вас была ссуда на год или больше, ваш текущий баланс намного ниже того, что вы взяли. Если вы не знаете, сколько еще задолжали, просмотрите свою последнюю выписку или позвоните своему кредитору и попросите «выкупную сумму».

Осталось месяцев по текущей ссуде: это количество времени, оставшееся по вашей первоначальной ссуде. Трудно рефинансировать по лучшей ставке без регулярных своевременных платежей в течение как минимум шести-12 месяцев.Однако чем больше времени остается на вашем ссуде, тем больше вы можете сэкономить за счет рефинансирования.

Новый заем

Сумма рефинансированного займа. Если вы не знаете, сколько еще задолжали, просмотрите свой последний отчет или позвоните своему кредитору и попросите «выкупную сумму». Вы можете быть должны больше, чем стоит ваша машина; большинство кредиторов рефинансируют суммы, превышающие балансовую стоимость автомобиля.

Новый срок ссуды: Одно из преимуществ рефинансирования состоит в том, что вы можете изменить время, необходимое для выплаты ссуды.Если вы хотите погасить ссуду быстрее, выберите меньше месяцев, чем у вас осталось. Это будет означать, что вы будете платить меньше процентов. Если вы хотите снизить ежемесячный платеж и не возражаете, чтобы проценты выплачивались больше, вы можете продлить ссуду еще на шесть или более месяцев. Но будьте осторожны при продлении кредита — вы можете в конечном итоге задолжать больше, чем стоит машина, поскольку автомобили быстро обесцениваются.

Новая процентная ставка: если ваш кредит улучшился или процентные ставки упали, вы можете рефинансировать свой автокредит по более низкой процентной ставке.Если вы просто тестируете воду и не знаете, хотите ли вы двигаться вперед, вы можете угадать, какую процентную ставку вы можете получить. Если вы серьезно относитесь к рефинансированию и хотите получить точные цифры, сначала обратитесь к нескольким кредиторам. Затем, как только вы получите котировку, введите эту процентную ставку здесь.

Обратите внимание, что при рефинансировании у вас может быть возможность снять ссуду наличными. В большинстве случаев в автокредите не так много собственного капитала, поэтому снятие наличных может увеличить риск оказаться «вверх ногами» по кредиту — задолженность превышает стоимость машины.NerdWallet рекомендует не снимать наличные, если только вы не внесли большой первоначальный взнос и внезапно не понадобились деньги на случай чрезвычайной ситуации.

Просмотр результатов

Если вы имеете право на более низкую процентную ставку и сохраните тот же срок кредита, вы получите меньший ежемесячный платеж. В некоторых случаях кажется, что ежемесячный платеж не сильно упадет. Однако обратите внимание на общую сумму, которую вы откладываете на проценты. Со временем это может составить очень много.

Автокредиты обычно не имеют штрафов за досрочное погашение, и кредиторы обычно не взимают комиссию за подачу заявки или за оформление кредита, хотя могут быть и другие относительно небольшие комиссии, связанные с переводом вашего кредита.Если рефинансирование сэкономит вам деньги или снизит нагрузку на ваши финансы, оно того стоит.

Движение вперед

Большинство банков и многие кредитные союзы предлагают ссуды для рефинансирования автомобилей. NerdWallet также перечисляет онлайн-кредиторов, которые предоставляют займы рефинансирования. Некоторые компании являются агрегаторами, которые отправляют вашу заявку на получение кредита ряду кредиторов. Это упрощает сравнение процентных ставок и условий от нескольких кредиторов, что является важным шагом в поиске наилучшего нового кредита.

Как рефинансировать автокредит

Рефинансирование автокредита может иметь смысл при нескольких сценариях. Например, если ваш кредит недавно улучшился, есть большая вероятность, что вы сможете снизить процентную ставку и ежемесячный платеж. Вы также можете сэкономить время на погашение кредита или пойти другим путем и продлить срок, снизив размер платежа, если у вас возникнут проблемы с внесением ежемесячного платежа.

Подача заявки на рефинансирование часто занимает менее часа, и многие кредиторы обещают принять решение о ссуде за считанные минуты.Вот шаги, которые необходимо предпринять, чтобы успешно рефинансировать автокредит.

1. Соберите документы

Найдите квитанцию ​​о недавнем платеже по вашему текущему автокредиту и убедитесь, что вам известно следующее:

• Текущий ежемесячный платеж и остаток.

• Время, оставшееся до погашения ссуды в месяцах, часто называемое сроком ссуды.

• Выплачиваемая вами процентная ставка.

• Номер службы поддержки кредитора на случай возникновения вопросов.

Найдите исходный кредитный договор и убедитесь, что нет штрафов за досрочное погашение. Если вы не можете найти свой контракт, не волнуйтесь. Отдел обслуживания клиентов кредитора может предоставить вам необходимую информацию или даже отправить вам копию контракта по электронной почте.

Для заполнения заявки на кредит вам также понадобятся следующие элементы:

• Идентификационный номер вашего автомобиля.

• Квитанции о заработной плате от вашего текущего работодателя или подтверждение занятости.

• Ваш номер социального страхования.

2. Оцените свой кредит

Если вы выплачивали все платежи по автокредиту вовремя в течение года или более, ваш кредит, вероятно, улучшился, и есть большая вероятность, что вы сможете воспользоваться рефинансированием.

Конечно, это верно только в том случае, если вы также своевременно выполняли все свои другие финансовые обязательства. Доказательство в цифрах, так что вам нужно будет выяснить, где вы стоите, и у вас есть два варианта сделать это.

Вы можете получить свой собственный кредитный отчет — это история вашей кредитной активности — или бесплатно проверить свой кредитный рейтинг, чтобы узнать, не возникали ли у вас какие-либо проблемы, например просроченные платежи. Поскольку вы проверяете свою кредитоспособность, такого рода исследования не снизят вашу оценку. Однако, поскольку у каждого из нас много кредитных баллов, полученный вами балл не обязательно укажет вам, какую процентную ставку ожидать по новому кредиту.

Получайте уведомления об изменении счета

Просматривайте свой бесплатный счет в любое время, получайте уведомления, когда он меняется, и создавайте его с помощью персонализированных аналитических данных.

Ваша альтернатива — просто подать заявку на новый заем и узнать, насколько хорош ваш кредит в результате заявки. Это приводит нас к…

3. Подайте заявку

Подайте заявку в несколько компаний по рефинансированию автокредитов, чтобы вы могли сравнить процентные ставки и найти лучшее предложение. Обратите внимание, что у некоторых кредиторов будут требования к тому, как скоро вы сможете рефинансировать свой первоначальный автокредит. Процесс подачи заявки вам ничего не стоит, и вы быстро узнаете, имеете ли вы право на более низкую процентную ставку.

Одно предупреждение: убедитесь, что вы подали все заявки на получение кредита в течение 14 дней. Подобные запросы в этот период времени обычно группируются и обрабатываются как один, что снижает влияние на ваш кредитный рейтинг — это вызовет только небольшое снижение, примерно на пять пунктов.

4. Введите числа

Используя калькулятор автоматического рефинансирования кредита, сначала введите информацию о вашем текущем ссуде. Введите исходную сумму кредита, вашу процентную ставку и срок кредита в месяцах.Затем введите остаток, который необходимо выплатить, и сколько месяцев осталось до погашения ссуды.

Затем введите желаемое количество месяцев для новой ссуды и ожидаемую процентную ставку. Затем вы увидите новый — и, надеюсь, более низкий — ежемесячный платеж, сколько вы будете экономить каждый месяц и ваши общие сбережения в течение срока кредита.

Это также хорошее время, чтобы узнать, сколько стоит ваша машина, просмотрев онлайн-руководства или, что еще лучше, получив предложения за наличные от местного CarMax или онлайн-сервисов, таких как Vroom и Carvana, в качестве основы.Если остаток ссуды превышает стоимость вашего автомобиля, вы перевернули ссуду. Рефинансирование может оказаться невозможным. Некоторые кредиторы, однако, ссужают сумму, превышающую стоимость автомобиля.

В некоторых случаях вы можете увидеть только небольшую разницу или вовсе ее не увидеть. И если вы близки к концу срока кредита, рефинансирование автокредита может не стоить хлопот.

6. Оцените условия ссуды

Если вы решите рефинансировать, вы можете оставить ссуду неизменной или рассмотреть следующие варианты:

Погасите ссуду быстрее.Если вы привыкли выплачивать ссуду на определенную сумму, возможно, вы сможете сохранить платеж примерно на том же уровне, но сократить срок ссуды. Это экономит ваши деньги, потому что вы будете платить меньше процентов в течение срока кредита.

Меньшие выплаты при более длительной ссуде. Если ваш бюджет ограничен и вам нужна небольшая финансовая передышка, вы можете продлить срок кредита на несколько месяцев или даже на год, чтобы снизить выплаты. Это не идеально, потому что в конечном итоге вы будете платить больше процентов.Однако это лучше, чем пропуск платежей и повреждение кредитной истории.

7. Завершите процесс

Если вы решите рефинансировать, заполните заявку вместе с выбранным кредитором. Вам будут отправлены документы о ссуде, и вы просто ответите на запросы кредитора.

Вот краткий обзор того, чего вы можете ожидать. При рефинансировании ваш автокредит начинается заново, поэтому вы подпишете новые кредитные документы, и для вас будет создан новый заем с новой процентной ставкой и сроком, который вы выберете.Ваш новый кредитор, компания по рефинансированию, выплатит вашу старую ссуду, и вы начнете платить новому кредитору по более низкой ставке.

Хотя нужно позаботиться о многих деталях, весь процесс может быть завершен за несколько часов.

Могу ли я рефинансировать свою машину у того же кредитора?

Есть много разных причин, по которым вы можете решить рефинансировать свой автокредит. Рефинансирование может помочь вам получить более низкую процентную ставку по автокредиту, дать вам более удобные ежемесячные платежи и даже изменить сроки погашения кредита.В Resource One Credit Union мы можем помочь вам изучить ваши варианты, если вы думаете о рефинансировании. Мы также можем ответить на любые нерешенные вопросы, которые могут у вас возникнуть по поводу рефинансирования автокредита, например: «Когда мне следует рефинансировать автокредит?» и «Легче ли рефинансировать у моего текущего кредитора или у нового кредитора?»

Когда мне следует рефинансировать автокредит?

Рефинансирование ссуды — будь то автокредит, ипотека или личный ссуда — означает получение новой ссуды для погашения старой.Хотя на бумаге этот процесс может показаться трудоемким и требует некоторой работы, не говоря уже о выплате заключительных расходов по новой ссуде, он также может открыть значительные преимущества, которые стоит учесть.

Вот несколько ситуаций, в которых рефинансирование автокредита может быть для вас выгодным:

• У вас есть шанс получить более низкую процентную ставку. Самая распространенная причина рефинансирования автокредиты или другой ссуды — это возможность получить более низкую процентную ставку.Чем выше ваша процентная ставка, тем больше денег вы заплатите в течение срока действия кредита. Более низкая процентная ставка также может сэкономить ваши деньги на ежемесячных платежах, сократить ваши расходы и освободить вас, чтобы сэкономить быстрее или использовать эти средства для чего-то другого. Процентные ставки по автокредиту определяются сочетанием факторов, включая ваш доход, кредитный рейтинг, сумму кредита и срок кредита. Если какой-либо из этих факторов изменится, вы можете иметь право на более низкую процентную ставку, чем та, которая связана с вашим текущим займом.
• У вас возникли проблемы с управлением ежемесячным платежом. Экономическая ситуация меняется, иногда непредсказуемо. Возможно, вы взяли ссуду на покупку автомобиля, с управлением которой у вас не было проблем в то время, но теперь у вас возникли проблемы с ежемесячными платежами. Если вы оказались в такой ситуации, поговорите со своим кредитором о рефинансировании, чтобы получить меньший ежемесячный платеж. Даже если ваш доход или кредитный рейтинг не дают права на более низкую процентную ставку, вы потенциально можете изменить срок кредита, чтобы уменьшить размер вашей ежемесячной задолженности.
• Вы хотите изменить срок кредита. Рефинансирование автомобильной ссуды для продления срока ссуды может уменьшить выплаты по кредиту. Обратите внимание, что более длительный срок кредита обычно сопровождается более высокой процентной ставкой, а это означает, что вы будете платить больше по ссуде в течение ее срока действия. Вы также можете рефинансировать, чтобы сократить срок кредита, что может сократить ваши платежи и быстрее получить «бесплатную и чистую» машину. Этот вариант особенно стоит рассмотреть, если у вас избыточный денежный поток и вы хотите погасить свой автомобиль раньше, но у вас уже есть автокредит со штрафами за досрочное погашение кредита.
• Для вашего автомобиля приближаются ограничения по возрасту или пробегу. Еще одна причина для рефинансирования автокредита связана с практичностью. Большинство кредиторов имеют ограничения по возрасту или пробегу рефинансирования автокредитов. Если автомобиль старше десяти лет (иногда семи лет) и имеет пробег более 100 000 миль, вам может быть трудно найти кредиторов, готовых рефинансировать ссуду на этот автомобиль. Если вы приближаетесь к одному из этих этапов, возможно, сейчас самое время изучить вопрос о рефинансировании, прежде чем этот вариант будет исключен.

Легче ли рефинансировать у моего текущего кредитора?

«Могу ли я рефинансировать свою машину у того же кредитора? Могу ли я рефинансировать нового кредитора? » Подобные вопросы часто возникают среди владельцев автомобилей, которые рассматривают возможность рефинансирования.

Когда вы покупаете автомобиль, вы либо делаете покупки у разных кредиторов, чтобы получить ссуду, либо просите автодилера, у которого вы покупаете, оформить для вас ссуду. Когда вы рефинансируете, будет разумно участвовать в том же процессе поиска наилучшего варианта для вас.

Вы не привязаны к тому же кредитору, у которого в настоящее время находится ваша ссуда. Вашим приоритетом должен быть поиск наиболее выгодных возможных условий ссуды, что обычно означает поиск кредитора, который предложит вам самую низкую процентную ставку. В некоторых случаях это может быть ваш существующий кредитор — в других случаях это будет новый кредитор. Оценка покупок даст вам более широкое представление о рынке и о том, что составляет настоящую сделку.

Хотя может показаться, что оставаться с одним и тем же кредитором проще, любой кредитор, желающий предоставить вам ссуду для рефинансирования, будет работать с вами, чтобы сделать этот процесс как можно более беспроблемным.Нет причин беспокоиться о том, что переход к новому кредитору усложнит вам процесс получения ссуды.

Варианты рефинансирования, доступные в Resource One Credit Union

В Resource One Credit Union мы рады поговорить с вами в любое время о ваших вариантах рефинансирования существующей автокредиты. Независимо от того, предоставлен ли ваш текущий кредит нам, другому банку или кредитному союзу, вы можете доверять нам в предоставлении справедливого и честного кредитного предложения с конкурентоспособной процентной ставкой.Если вам нужна помощь в принятии решения о том, какой срок кредита подходит вам, или в других особенностях кредита, мы можем помочь.
Свяжитесь с нами сегодня, чтобы начать разговор об автокредитовании и получить дополнительный финансовый комфорт и свободу, которые может принести своевременное рефинансирование.

Найдите место R1CU рядом с вами

Кэрролтон | Cedar Hill | Восточный Даллас | Ирвинг | Мескит

Северная гирлянда | Южная гирлянда | Саутсайд

Джонс-роуд | Дубовый лес | Весенний кипарис

Плюсы и минусы рефинансирования автокредита

Если у вас мало денег или вы видите, как рекламируется более выгодная процентная ставка, рефинансирование автокредита может показаться привлекательным.Хотя иногда вы получите более выгодную сделку от другой компании, важно внимательно присмотреться, чтобы убедиться, что вы выиграете от рефинансирования. У рефинансирования есть плюсы и минусы, и лучший выбор будет зависеть от вашей ситуации.

Ключевые моменты

В некоторых ситуациях может помочь рефинансирование вашего автомобиля:

• Если вам нужно немедленно сэкономить деньги, чтобы высвободить деньги для покрытия чрезвычайных расходов или из-за внезапного падения доходов
• Если вы улучшили свой кредитный рейтинг с тех пор, как впервые взяли ссуду на покупку автомобиля, поскольку у вас может быть доступ к более высоким процентным ставкам

Уменьшите процентную ставку

Одна из лучших причин рефинансировать автокредит — это если у вас есть возможность снизить процентную ставку.Если у вас ранее не было кредита или плохой кредит, стоит проверить рефинансирование вашего автокредита через пару лет, чтобы увидеть, получите ли вы более выгодные предложения. Ваш кредитный рейтинг, возможно, достаточно улучшился, чтобы иметь право на более низкую процентную ставку. При более низкой процентной ставке вы сможете быстрее погасить ссуду или снизить ежемесячный платеж, выплачивая его с той же скоростью. В любом случае вы заплатите меньше в течение срока ссуды.

Уменьшите ежемесячный платеж

Иногда дорогостоящие события, такие как рождение ребенка, неожиданные медицинские счета или стихийное бедствие, могут поставить вас в ситуацию, когда вам придется сократить свои ежемесячные расходы.Рефинансирование может позволить вам продлить срок ссуды, тем самым снизив ежемесячные платежи. Например, если вы должны еще два года по текущему ссуде, можно будет рефинансировать и продлить срок до четырех лет.

Увеличение суммы кредита на два года должно существенно снизить ежемесячный платеж в зависимости от получаемой процентной ставки. Вы будете платить еще два года, но ежемесячно будете освобождать немного денег, что поможет вам пережить тяжелый период.Однако имейте в виду, что это также будет означать, что вы будете платить больше процентов в течение всего срока ссуды.

Смена кредитора может быть плюсом или минусом, в зависимости от ваших отношений с текущим кредитором. Если у вашего кредитора плохое обслуживание клиентов, смена кредитора может быть выгодной. Если вам нравится ваш кредитор, вы можете попытаться рефинансировать его, но, возможно, вам придется поискать в другом месте, чтобы получить лучшую ставку.

Увеличьте ваш денежный поток

Если вы в настоящее время задолжали меньше, чем стоит ваш автомобиль, вы можете получить больше наличных за счет рефинансирования.Например, предположим, что вы владеете автомобилем в течение трех лет. Ваш автомобиль в настоящее время стоит 8000 долларов, и вы все еще должны 5000 долларов по автокредиту. Вам нужны деньги на небольшой проект по благоустройству дома. Один из вариантов — рефинансировать ваш автомобиль на сумму 6500 долларов. Вы по-прежнему будете должны меньше, чем стоит автомобиль, и у вас будет 1500 долларов новых денег, которые можно будет потратить после того, как новая ссуда погасит ваш предыдущий баланс в 5000 долларов. Теперь 1500 долларов можно использовать для вашего проекта по благоустройству дома.

Но будьте осторожны.Автомобиль, в отличие от дома, всегда является обесценивающимся активом, который может потерять более 10 процентов своей стоимости в течение первого месяца владения и более 20 процентов в течение первого года.

Вы не хотите рисковать подводным миром по ссуде, то есть задолжать за машину больше, чем она стоит.

Разберитесь с затратами на рефинансирование

Иногда вы можете рефинансировать с более низкой процентной ставкой, но поскольку ссуда продлена, вы фактически заплатите больше в течение срока ссуды.Используйте кредитный калькулятор, чтобы убедиться, что вы в целом экономите деньги. Возможно, вы ищете более низкую ежемесячную ставку, но если вы действительно хотите платить меньше в целом, важно посчитать.

Например, если у вас есть ссуда в размере 5000 долларов с выплатой 10% процентной ставки в течение двух лет, вы заплатите в общей сложности 5 537 долларов. Однако тот же заем, продленный на пять лет, в конечном итоге обойдется вам в 6 374 доллара. Это 837 долларов, которые можно было бы потратить на что-нибудь другое. Поэтому убедитесь, что вы предоставляете кредит только в случае необходимости.

Быстрая высвобождение наличных средств иногда является единственной причиной рефинансирования автокредита. Однако остерегайтесь более высоких процентных ставок, потому что большинство кредиторов взимают более высокие ставки за старые автомобили. Когда вы хотите рефинансировать свой стареющий автомобиль, вы можете быть удивлены доступной для вас процентной ставкой по сравнению с той, которую вы получали, когда автомобиль был новый или почти новый.

Многие банки, включая USAA Bank и Bank of America, не взимают регистрационный сбор за рефинансирование автокредита.

Итог

Обдумайте все возможные варианты, прежде чем брать на себя обязательства по рефинансированию автомобиля, и проверьте, какие процентные ставки доступны. Держите ссуду настолько короткой, насколько позволяет ваш бюджет. Получение кратчайшего срока кредита в сочетании с самой низкой процентной ставкой гарантирует, что вы получите лучшую возможную ссуду на покупку автомобиля.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как скоро вы сможете рефинансировать автокредит после покупки?

Нет конкретных правил относительно того, как скоро вы сможете рефинансировать после получения первоначальной ссуды на покупку автомобиля.Однако вам может потребоваться, по крайней мере, подождать, пока вы не получите титул, в котором первоначальный кредитор указан в качестве держателя залога. Ваш кредит, возможно, тоже упал после первоначальной ссуды, поэтому может быть полезно подождать несколько месяцев, пока он не восстановится.

Сколько стоит рефинансирование автокредита?

Точные затраты на рефинансирование будут отличаться. Большинство автокредиторов не взимают плату за подачу заявки или за выдачу кредита, а автокредиты обычно не имеют штрафа за предоплату. Если вы продлите срок кредита, наиболее вероятными будут общие проценты, но обязательно ознакомьтесь со всеми условиями текущего и потенциального нового кредита.

Сколько раз я могу рефинансировать автокредит?

Хотя количество рефинансирования не ограничено, делать это слишком часто, вероятно, не лучший вариант. Регулярное обращение за кредитом отрицательно скажется на вашем кредитном рейтинге и затруднит получение хороших условий и ставок по кредиту.

Как рефинансировать автокредит

Рефинансирование ипотечной ссуды — обычное дело, но стоит ли рефинансирование автокредита? Если вы сделаете это правильно, вы сможете сэкономить более чем достаточно денег, рефинансировав свой автокредит, чтобы он стоил вашего времени и усилий.Вы можете не только снизить ежемесячные платежи, но и снизить процентную ставку и изменить срок ссуды. Рефинансирование автокредита — это также возможность взять текущий автокредит в финансовое учреждение, с которым у вас уже есть отношения.

Сравнить ставки автокредитования

Просмотр ставок на новые автомобили, подержанные автомобили или рефинансирование. Получите четыре предложения, чтобы подготовиться к посещению дилера.

На основе

Средние ставки рефинансирования автокредитов в августе 2021 года

Кредитный рейтинг	Процентная ставка
750 или выше	3.41%
700-749	4,33%
600-699	6,88%
451-599	10,18%
450 или ниже	н / д

Эти ставки были предоставлены нашим партнером myAutoLoan.

Зачем рефинансировать мой автокредит?

Есть несколько веских причин для рефинансирования ссуды на покупку автомобиля, при этом экономия денег находится в верхней части списка.По данным бюро кредитной отчетности TransUnion, потребители снижают процентную ставку в среднем на 2,4 процента, а ежемесячные платежи по кредиту — более чем на 50 долларов.

«Почти две трети автомобильных финансовых компаний предлагают рефинансирование, но, согласно недавнему опросу Харриса, менее половины потребителей знают, что могут использовать этот вариант в рамках своей общей стратегии финансирования», — говорит Брайан Ландау, старший вице-президент. и лидер автомобильного бизнеса в TransUnion.

Даже при медленном росте процентных ставок, есть еще много способов сэкономить за счет рефинансирования автокредитов.Отчет TransUnion показал, что многие потребители рефинансировали свою первоначальную ссуду на покупку автомобиля в течение нескольких дней после подписания документов.

Получите более выгодную сделку

Иногда вы просто не получаете много, когда изначально финансируете свой автомобиль. Возможно, вы не были подготовлены, купились на мгновение или не смогли получить высокую оценку во время переговоров. В любом случае, если ваша первоначальная процентная ставка по автокредиту намного выше, чем вы видите в рекламе, вам следует сделать покупку для сделки по рефинансированию авто.Обмен высокой процентной ставки на низкую — самый быстрый способ сэкономить на рефинансировании автомобиля.

Когда вы получаете первоначальное финансирование в автосалоне, легко запутаться в цифрах и просто покупать, полагаясь исключительно на ежемесячный платеж. Вам следует вернуться к своим копиям подписанных документов, чтобы проверить процентную ставку по вашему кредиту. Если она выше рыночной, ищите другого кредитора с лучшими условиями.

Чтобы воспользоваться поощрением

Иногда вам нужно использовать финансирование производителя, чтобы получить предложение возврата денег (иногда называемое скидкой).Если процентная ставка по этой ссуде выше, чем та, которую вы можете найти в другом месте, это хорошая причина для рефинансирования ссуды.

Тем не менее, вам необходимо провести исследование, поскольку многие предложения по возврату денежных средств требуют, чтобы вы сохраняли необходимое финансирование производителя в течение определенного периода времени. Эти периоды варьируются от сделки к сделке, поэтому проверьте свои документы, чтобы узнать, сколько месяцев должно пройти, прежде чем вы сможете искать новую финансовую сделку. Некоторые кредитные сделки позволяют практически сразу же развернуться и получить новый автокредит.

Чтобы переместить его в основное финансовое учреждение

Получение автокредита в банке или кредитном союзе, где вы ведете большую часть бизнеса, выгодно по нескольким причинам. Вы не только получите дополнительные льготы или скидки за то, что весь ваш бизнес будет под одной крышей, но и упростите работу с ссудой.

Поскольку теперь зарплаты большинства людей переводятся прямо от работодателя на их текущие счета, очень удобно настроить автоматические платежи с текущего счета прямо на ваш автокредит.Если когда-либо возникают проблемы с платежом, который не применяется к вашей ссуде, проще работать только с одним учреждением, чтобы решить эту проблему.

Изменение продолжительности ссуды

Если вы хотите продлить или сократить срок ссуды, авторефинансирование — отличный способ сделать это. Допустим, ваше первоначальное финансирование было рассчитано на четыре года, но выплаты по кредиту растягивают ваш бюджет. При рефинансировании вы можете увеличить выплаты до пяти лет (или более), чтобы получить сумму, которую будет легче сделать.Однако, увеличив срок ссуды, вы можете в конечном итоге выплачивать больше процентов.

Вы также можете использовать рефинансирование, чтобы сократить срок кредита на покупку автомобиля. Почему бы просто не сделать слишком большие платежи, чтобы сократить время, необходимое для выплаты текущего кредита? Потому что краткосрочная ссуда на покупку автомобиля, скорее всего, будет иметь скидку, и это сэкономит вам еще больше денег.

Ваш кредитный рейтинг улучшился

Если у вас была плохая кредитная история, когда вы брали автокредит, но в течение некоторого времени вы вносили своевременные ежемесячные платежи, ваш кредитный рейтинг, вероятно, улучшился.Вы также уменьшите остаток текущего автокредита, снизив его отношение кредита к стоимости (LTV), пока ваши платежи опережают амортизацию. Чем ниже коэффициент LTV, тем привлекательнее ваш кредит для нового кредитора.

«Вы показали, что можете нести ответственность», — говорит Джо Пендергаст, вице-президент Федерального кредитного союза военно-морского флота по потребительскому кредитованию. «Если вы можете пойти на рефинансирование и получить более низкую ставку, это будет очень разумное финансовое решение».

Если у вас была плохая кредитная история, когда вы брали старую ссуду, вы, вероятно, не соответствовали требованиям по низким ставкам.Однако с лучшим кредитом вы можете претендовать на низкие ставки при подаче заявления на новый кредит. Новая ставка может позволить вам значительно снизить ежемесячный платеж, сократить срок кредита или и то, и другое.

Срок действия вашей аренды истекает

Технически это не рефинансирование авто. Если вы решите приобрести автомобиль, которым управляете, по окончании срока аренды, вам нужно будет найти ссуду на подержанный автомобиль, чтобы оплатить его. Вы можете претендовать на новые ставки по автокредиту у некоторых кредиторов. В конце концов, автомобили, вышедшие из лизинга, обычно имеют возраст всего несколько лет, и вы, вероятно, получите лучшую кредитоспособность за счет своевременных платежей.Некоторые кредиторы могут рассмотреть ваш возврат в лизинг подержанного автомобиля и предложить несколько более высокую процентную ставку по ссуде на подержанный автомобиль.

Вам следует подойти к финансированию взятого в аренду автомобиля так же, как и к любому другому автокредиту, и получить предложения от нескольких кредиторов до того, как вы отправитесь в автосалон, чтобы вернуть договор аренды. Попытка получить новое финансирование в тот же день, когда вы возвращаете автомобиль, не даст вам много шансов найти более выгодный автокредит, чем то, что предлагает дилерский центр.

Как рефинансировать автокредит?

Подача заявки на автокредитование аналогична процессу, который вы прошли для получения текущего автокредита.Вы начинаете с заявки на ссуду, получаете одобрение или отказ и получаете средства для погашения старой ссуды на покупку автомобиля.

Подать заявку на новый заем

Независимо от того, подаете ли вы заявку через онлайн-кредитора или через обычные офисы, первым шагом в процессе получения займа является заполнение заявки на получение ссуды. Он спросит вас о ваших долгах, любых кредитных картах, которые у вас есть, о вашей истории занятости, о том, сколько вы платите за жилье, и о множестве других вопросов, которые кредитор будет использовать, чтобы оценить, насколько вероятно, что вы вернете ссуду.Хотя вас могут попросить предоставить личную и демографическую информацию в приложении, кредитор может использовать только разрешенную законом информацию, чтобы решить, давать ли вам деньги в долг.

Кредитор возьмет информацию из кредитной заявки и объединит ее с тем, что он узнает из вашего кредитного отчета. Они примут решение о том, давать вам взаймы сумму денег, которую вы ищете, и определят условия, которые будут применяться к ссуде на покупку автомобиля. Например, если вы являетесь заемщиком с высоким уровнем риска, они могут одобрить вашу ссуду, но с более высокой процентной ставкой или более коротким сроком ссуды, чем вы просили.

Если кредитор отклоняет вашу заявку на получение кредита, он должен объяснить вам причину. Кредитное бюро, которое они использовали для определения вашей кредитоспособности, также должно бесплатно предоставить вам копию вашего кредитного отчета. Кредиторы отклоняют заявки на получение ссуды после того, как они определили высокую вероятность того, что она не будет возвращена. Хотя отказ в ссуде может быть неприятным, в конечном итоге он может помешать вам выкопать финансовую яму, из которой вы не сможете выбраться.

Сравнить ставки автокредитования

Просмотр ставок на новые автомобили, подержанные автомобили или рефинансирование.Получите четыре предложения, чтобы подготовиться к посещению дилера.

Powered By

Важность вашего кредитного рейтинга

Возможно, самая важная вещь, на которую обращают внимание кредиторы, — это ваш кредитный рейтинг. Это трехзначное число в диапазоне от 300 до 850, которое обобщает информацию, содержащуюся в ваших кредитных отчетах. Фактически у вас есть несколько кредитных рейтингов, поскольку каждая из трех ведущих компаний по предоставлению кредитной отчетности — Equifax, Experian и TransUnion — имеет несколько разные модели, которые они предоставляют разным кредиторам.Иногда можно услышать, что кредитные рейтинги называются баллами FICO, хотя модель Fair Isaac Corp. (FICO) — лишь один из методов определения баллов.

Кредиторы используют балл не только для определения того, будет ли вы одобрены для получения автокредита, но и для решения, какую процентную ставку вы должны будете заплатить и какой срок финансирования они предложат.

Поскольку кредиторы очень сильно полагаются на ваш кредитный рейтинг, очень важно, чтобы вы знали его и работали над исправлением любых ошибок в своей кредитной истории задолго до того, как вы приступите к автоматическому рефинансированию.Это особенно важно, если вы работаете с новым кредитором, который вас не знает. Чтобы поднять ваш кредитный рейтинг всего на несколько пунктов, может потребоваться несколько своевременных ежемесячных платежей за автомобиль, поэтому вам нужно заранее спланировать будущие заимствования.

Как вы сравниваете автокредиты?

Хотя вас могут соблазнить ссуды с низкими ежемесячными платежами или низкими ставками, это не лучший способ выбора финансирования. Вместо этого вам нужно посмотреть на общую стоимость ссуды, включая все проценты, которые вы должны заплатить.Хорошая идея — взять калькулятор и посчитать самостоятельно, так как это поможет вам понять условия ссуды. Таким образом, кредитор не сможет манипулировать цифрами, чтобы сделать свой вариант более привлекательным, чем он есть на самом деле.

К счастью, вычислить общую стоимость автокредитования довольно просто. Сначала введите сумму ссуды, процентную ставку и продолжительность ссуды в наш калькулятор автокредитования, чтобы определить ежемесячный платеж. Затем умножьте платеж на количество месяцев в сроке ссуды, чтобы определить стоимость ссуды.

Вот иллюстрация, чтобы показать вам, как это работает. Допустим, вы рефинансируете кредит на покупку автомобиля на сумму 18 000 долларов под 5 процентов сроком на четыре года. Используя наш калькулятор автокредитования, мы видим, что ежемесячный платеж по новому кредиту составляет 415 долларов в месяц. Умножьте 415 долларов на 48 месяцев срока ссуды, и вы увидите, что общая стоимость ссуды составляет 19 920 долларов.

Обратите внимание, что математические вычисления также показывают общую сумму процентов, которые вы будете платить в течение срока ссуды. Вы вычитаете сумму кредита из общей стоимости платежей, и вы найдете общие проценты.В данном случае это 19 920 долларов минус 18 000 долларов, или 1 920 долларов.

Теперь предположим, что вы получили еще одно предложение ссуды на пять лет, но с процентной ставкой 6 процентов. Наш калькулятор автокредитования показывает выплату в размере 348 долларов в месяц, что здорово по сравнению с четырехлетней сделкой. Однако, если вы умножите 348 долларов на 60 месяцев, вы увидите, что общая стоимость ссуды составляет 20 880 долларов. Продлевая кредит на год, вы добавляете почти 1000 долларов к стоимости вашего финансирования.

В общем, вы хотите получить самый короткий автокредит, по которому вы можете позволить себе ежемесячные платежи.Мало того, что более короткие ссуды обычно имеют более низкие процентные ставки и более низкие общие цены, у вас также будет гораздо меньше риска получить за свой автомобиль больше, чем оно того стоит (также называемое «подводным» или «перевернутым»). Кроме того, существует большая вероятность того, что ваш автомобиль будет оплачен до истечения срока гарантии, после чего возрастет вероятность дорогостоящих счетов за ремонт.

Подпишите документы

Некоторые кредиторы позволяют вам подписывать новые документы по автокредиту в электронном виде, в то время как другие требуют, чтобы вы пришли в офис и подписали документы.Независимо от того, где вы это делаете, вам необходимо прочитать все, прежде чем подписывать, чтобы убедиться, что новые кредитные документы составлены правильно и полностью. Обратите особое внимание на сумму, которую вы заимствуете, продолжительность ссуды и процентную ставку. Если какие-либо поля остались пустыми или информация неверна, убедитесь, что дилер позаботился об этом, прежде чем подписывать документы. После того, как вы поставите свою подпись, доказать, что вы не собирались соглашаться с условиями, станет намного сложнее.

Где вы рефинансируете?

Вы можете рефинансировать автокредит во многих из тех же мест, где вы в первую очередь финансируете автомобиль.Однако вам следует избегать мест, которые действуют как агенты для других кредиторов, например, автосалонов. Чтобы увеличить свою прибыль, многие из этих посредников размечают предложения по финансированию, прежде чем представить их вам.

Большинство крупных национальных банков, как онлайн, так и обычных, предлагают широкий спектр кредитных услуг и имеют автоматизированные операции, которые могут облегчить процесс рефинансирования автокредитов. Они не всегда могут предлагать самые низкие ставки, которые вы можете найти, но в большинстве случаев иногда предлагаются привлекательные специальные предложения по ссудам под низкие проценты.

Местные и региональные банки предлагают многие из тех же услуг, что и их более крупные конкуренты, но часто могут предоставить больше индивидуального подхода. Это хорошо для заемщиков, которым требуется дополнительная помощь в процессе, или для тех, кому нужно объяснить кому-то свое финансовое положение. Как и другие банки, они предлагают конкурентоспособные ставки, особенно когда они проводят акции со скидками по процентной ставке.

Кредитные союзы в настоящее время доминируют в сфере рефинансирования авто, по данным TransUnion, на их долю приходится большая часть рефинансируемых автокредитов.Кредитные союзы — это кооперативы, принадлежащие членам, которые обычно предоставляют своим членам более низкие процентные ставки, чем могут предложить другие типы финансовых учреждений. Не каждый может присоединиться к каждому кредитному союзу, но Национальная администрация кредитных союзов имеет на своем веб-сайте средство поиска кредитных союзов.

Когда вы начинаете делать покупки для сделки по рефинансированию авто, отличной идеей будет начать с банка или кредитного союза, в котором вы ведете большую часть своего бизнеса. Многие финансовые учреждения предлагают скидки клиентам, у которых также есть сберегательные счета, ипотечные, текущие счета или кредитные карты.Вы также захотите получить предложение от того места, где у вас есть текущий автокредит, будь то кэптивная финансовая компания автопроизводителя или другое финансовое учреждение. Скорее всего, они не захотят, чтобы вы обратились к другому кредитору, что может побудить их заключить для вас выгодную сделку по рефинансированию автомобилей, если вы решите остаться.

Сравнить ставки автокредитования

Просмотр ставок на новые автомобили, подержанные автомобили или рефинансирование. Получите четыре предложения, чтобы подготовиться к посещению дилера.

Powered By

Почему бы вам не рефинансировать?

Хотя многие потребители могут получить значительную выгоду от сделки по рефинансированию автокредита, не все покупатели автомобилей выйдут вперед, если они рефинансируют свою машину.

Когда есть штраф за досрочное погашение

Прежде чем вы решите рефинансировать свой автокредит, вам нужно тщательно изучить свои кредитные документы и раскрытия информации. Некоторые автокредиты предусматривают штрафы за досрочное погашение, призванные отговорить вас от рефинансирования ссуды и передачи ее другому кредитору. В зависимости от языка контракта вам, возможно, придется ждать месяцами или даже годами, прежде чем вы сможете покинуть корабль.

Если период ожидания не очень короткий, обычно вы не хотите получать ссуду со штрафами за досрочное погашение.Если ваша машина подсчитана или угнана до истечения срока штрафа, вам придется заплатить дополнительные деньги, чтобы выйти из-под ссуды.

Если у вас снижается кредит

Допустим, у вас был хороший кредит, когда вы взяли первоначальный автокредит, но вы пропустили кое-где платежи, и ваш кредитный рейтинг опустился до удовлетворительного или низкого диапазона. В этом случае вы, вероятно, больше потеряете, чем выиграете от рефинансирования автокредита. Единственное исключение — если вам отчаянно нужно продлить срок ссуды, чтобы вы могли получать более низкие ежемесячные платежи.

Попытка получить новую ссуду, когда вы знаете, что у вас плохая кредитная история, может быть опасной игрой. Когда вы подаете заявку на автоматическое рефинансирование, кредитор получит кредитный отчет из одного или нескольких из трех основных бюро кредитной отчетности — Equifax, TransUnion и Experian. Этот запрос снизит ваш кредитный рейтинг еще на несколько пунктов, что затруднит выход из спирали плохой кредитной истории.

Когда у вас сделка по финансированию под нулевой процент

Если вы смогли воспользоваться сделкой по покупке нового автомобиля с нулевым процентом финансирования, нет причин думать о рефинансировании автомобиля.Вы уже получаете бесплатную ренту на взятые в долг, и это очень хорошая цена.

Даже если ваша процентная ставка не совсем нулевая, но все еще значительно ниже рыночных, рефинансирование не имеет большого финансового смысла. На самом деле, нет смысла делать что-либо, чтобы ускорить погашение кредита, если только вы не готовы купить новую машину или вам не нравится ощущение отсутствия автокредиты.

Когда ваша машина почти выплачена

Если вы приближаетесь к концу срока кредита на покупку автомобиля, вероятно, нет смысла рефинансировать.Если у вас нет заоблачных процентных ставок, выплаты, сделанные в последний год или около того ссуды, идут в основном в счет основной суммы, а не процентов. Любая экономия, которую вы могли бы получить за счет рефинансирования по более низкой ставке, скорее всего, будет относительно небольшой, и на нее не стоит потратить время. Кредитор, вероятно, будет взимать комиссию, которую вы никогда не возместите за счет сбережений. Фактически, вам будет трудно найти кредитора, который приложил бы усилия для получения ссуды с очень небольшой прибылью.

Когда ваша текущая ссуда перевернута вверх дном

Если вы задолжали по своей нынешней машине больше, чем она стоит, вероятно, сейчас не самое подходящее время для попытки рефинансирования.Кредиторы, как правило, взимают более высокие процентные ставки, когда отношение суммы кредита к стоимости превышает 100 процентов. Фактически, у вас, скорее всего, возникнут проблемы с поиском доступного и ответственного кредитора для выдачи ссуды.

Исключение из этого правила — если у вас непомерно высокая процентная ставка, но ваш кредитный рейтинг позволяет вам получить гораздо более низкую процентную ставку.

Когда вы собираетесь подать заявку на ипотеку

Кредитные бюро рассматривают количество запросов о кредите как показатель того, что у вас могут быть финансовые трудности.Если они увидят запросы на получение кредита на покупку автомобиля одновременно с подачей заявления на получение ипотеки, это может повлиять на вашу способность получить жилищный кредит или процентную ставку по жилищному кредиту.

Лучше всего разделить два финансовых события на несколько месяцев, чтобы они не мешали друг другу в вашей кредитной истории.

Что дальше?

Самый важный следующий шаг — убедиться, что поступления от новой ссуды используются для выплаты всего остатка по старой ссуде.Даже если новый кредитор заверяет вас, что обо всем позаботились, вы несете ответственность за обеспечение выплаты.

В отличие от новых автокредитов, рефинансирование автокредитов требует, чтобы право собственности на автомобиль было передано от первоначального кредитора тому, кто занимается вашим рефинансированием. Как и в случае с вашей первоначальной ссудой, ваше транспортное средство является залогом, и кредитор будет сохранять право собственности на это обеспечение до тех пор, пока ссуда не будет выплачена. В то время как некоторые кредиторы могут отправить право собственности непосредственно новой кредитной компании, другие отправят его вам, и вам придется быстро передать его новому кредитору.

Вам также необходимо будет подтвердить, что у вас есть автомобильная страховка, требуемая компанией, которая держит ваш новый автокредит. Разные кредиторы требуют разных лимитов и франшиз, хотя, как правило, они требуют достаточно всеобъемлющего и страхового покрытия, чтобы гарантировать, что как можно большая часть ссуды будет выплачена, если автомобиль будет украден или подсчитан. Страхование, требуемое кредиторами, является дополнением к покрытию ответственности, которое требуется по закону в большинстве штатов.

Это отличная идея — настроить автоматические платежи, чтобы гарантировать своевременность ежемесячных платежей по кредиту и не забывать о внесении платежа.Если у вас есть автокредит и текущий счет в одном и том же финансовом учреждении, легко настроить автоматические платежи, особенно если у вас есть прямой депозит у вашего работодателя. Если это из другого финансового учреждения, вы можете использовать электронную систему оплаты счетов вашего банка или кредитного союза для создания автоматических платежей.

Что делать, если вы не можете платить за машину

Иногда в жизни случаются вещи, из-за которых невозможно вносить ежемесячные платежи. Если похоже, что у вас возникнут проблемы с оплатой автомобиля, очень важно связаться с вашим кредитором, прежде чем вы пропустите платеж.Многие кредиторы могут отложить платежи на короткое время, если у вас возникла краткосрочная проблема, или они могут работать с вами, чтобы найти решение, подходящее для вас обоих. Когда вы откладываете платежи, ваши проценты все равно будут начисляться, поэтому вам, возможно, придется произвести дополнительный платеж за автомобиль или два в конце срока кредита. Как правило, кредитор не хочет, чтобы вы не выполнили свои обязательства по ссуде, и они сделают все возможное, чтобы помочь вам.

К сожалению, иногда у вас нет другого выбора, кроме как не выплачивать автокредит.В этом случае ваш кредитор, вероятно, захочет вернуть транспортное средство, чтобы он мог продать его, чтобы возместить часть своих убытков. Некоторые потребители не хотят отказываться от своих колес и затрудняют повторное владение. Чего они не понимают, так это того, что в большинстве штатов кредитор может попытаться возместить стоимость повторного владения автомобилем и добавить ее к остатку ссуды или к любому суждению, которое они могут получить. Лучше сделать добровольное изъятие и передать вашу машину кредитору или его агенту.

Когда рефинансировать автокредит

При принятии решения о том, когда рефинансировать ссуду на покупку автомобиля, необходимо учесть несколько переменных, включая текущие процентные ставки, ваш кредитный рейтинг, условия существующей ссуды и многое другое. В общем, рефинансирование — хорошая идея, если оно позволяет вам сэкономить деньги в виде процентов в течение срока кредита.

Если вы недавно получили предложение рефинансировать свой автомобиль или просто хотите узнать, как рефинансировать ссуду на покупку автомобиля, вот несколько вещей, которые следует изучить, прежде чем нажимать на курок.

Как рефинансирование автокредитов может сэкономить вам деньги

В общих чертах рефинансирование — это процесс замены одного или нескольких существующих займов совершенно новым, как правило, через другого кредитора. Основная причина рассмотреть вопрос о рефинансировании — это возможность получить более низкую процентную ставку. Например, предположим, что у вас есть 60-месячная ссуда под 5,25% годовых на автомобиль стоимостью 20 000 долларов. В этом сценарии ваш ежемесячный платеж будет составлять 380 долларов США, а вы должны будете выплатить 2 783 доллара США в виде процентов в течение пятилетнего срока.

Теперь предположим, что вы имеете право на 4% годовых. Эта ставка в течение 60 месяцев снизит ваш ежемесячный платеж до 368 долларов, а общую сумму процентов до 2100 долларов — экономия составит 683 доллара.

Конечно, в зависимости от того, где вы находитесь в графике погашения, ваша фактическая экономия может варьироваться. Но концепция остается той же: получите право на более низкую процентную ставку, и это может сделать ваш кредит более доступным и сэкономить ваши деньги в долгосрочной перспективе.

Воспользуйтесь калькулятором рефинансирования автокредита, чтобы вычислить цифры для вашей ситуации, чтобы увидеть, сколько рефинансирования может вам сэкономить.

Когда можно рефинансировать автокредит?

Технически вы можете рефинансировать ссуду на покупку автомобиля в любое время, даже вскоре после покупки автомобиля.

Главное, о чем следует подумать, это то, есть ли в вашем текущем автокредите штраф за досрочное погашение. В этом случае вам, возможно, придется заплатить деньги первоначальному кредитору, когда новый выплатит долг. Вы можете проверить контракт, полученный от дилера, чтобы узнать, есть ли такой штраф.

Однако то, что вы можете рефинансировать, не обязательно означает, что вы должны это делать.Некоторые кредиторы взимают комиссию за обработку займов рефинансирования, что может съесть потенциальную экономию процентов. Кроме того, если шанс получить более низкую процентную ставку невелик, это может не стоить хлопот.

Когда лучше всего рефинансировать автокредит?

Лучшее время для рефинансирования автокредиты — это когда это может сэкономить вам деньги, но это также может помочь, если вы надеетесь получить перерыв в выплатах. Вот несколько ситуаций, в которых может иметь смысл рефинансирование:

• Ставки рефинансирования по автокредиту снизились: Процентные ставки по автокредиту часто колеблются в зависимости от основной ставки и других соображений.Если вы приобрели автомобиль некоторое время назад, возможно, с тех пор ставки рефинансирования по автокредиту снизились.
• Вы улучшили свой кредитный рейтинг: Даже если рыночные ставки не изменились, улучшения вашего кредитного рейтинга может быть достаточно. Чем лучше ваш кредит, тем более выгодные условия вы получите. Если вы улучшили свой кредитный рейтинг с момента подписания первоначального займа, вы можете претендовать на более выгодные условия займа.
• Вы получили первоначальную ссуду от дилера: Некоторые дилеры готовы работать с покупателями автомобилей, у которых недостаточно высокий кредит, и предлагают так называемое финансирование «покупай здесь, плати здесь».Хотя это может показаться единственным способом получить кредит, есть некоторые кредиторы, которые могут быть готовы работать с вами. Более того, дилеры, как правило, взимают более высокие ставки, чем банки и кредитные союзы. Даже если вы получаете косвенную ссуду от традиционного кредитора через финансирование, организованное дилером, эти процентные ставки могут быть немного выше, чтобы компенсировать дилеру выполнение процесса. Рефинансирование напрямую с кредитором позже может позволить вам получить более низкую ставку.
• Вам нужны более низкие ежемесячные платежи: В некоторых случаях рефинансирование автокредиты может быть вашим билетом на более доступный платеж с более низкой процентной ставкой или без нее.Если ваш бюджет ограничен, и вам необходимо сократить платежи за автомобиль, вы можете рефинансировать кредит на более длительный срок (например, от 36 до 48 месяцев). Однако имейте в виду, что, хотя с помощью этой стратегии вы будете платить меньше в месяц, вы можете рассчитывать на то, что будете платить больше в течение срока более длительного кредита.

Когда рефинансировать автокредит — плохая идея?

Рефинансирование автокредита не всегда имеет финансовый смысл. Если к вам применим какой-либо из следующих сценариев, возможно, стоит придерживаться текущего кредита.

• Вы далеко ушли в выплате первоначального кредита: В процессе погашения ваши процентные расходы постепенно уменьшаются в течение срока действия кредита. В результате рефинансирование имеет больше возможностей для экономии денег, когда вы находитесь на ранних этапах погашения первоначальной ссуды.
• Ваш одометр показывает большие цифры: Если вы ведете старый автомобиль с большим пробегом, вам может не повезти. Большинство автокредитов имеют минимальные суммы ссуды, и им не стоит выдавать ссуду на автомобиль, стоимость которого значительно снизилась.
• Вы перевернули первоначальную ссуду: Кредиторы обычно избегают рефинансирования, если задолженность заемщика превышает стоимость автомобиля (что также называется «подводным»).
• У вашей текущей ссуды есть штраф за досрочное погашение: Помните, что некоторые кредиторы взимают штраф за досрочное погашение вашей ссуды на покупку автомобиля. Прежде чем рефинансировать ссуду, изучите условия существующей ссуды, чтобы убедиться в отсутствии штрафов за досрочное погашение.

Как рефинансировать ссуду на покупку автомобиля

Перед тем, как подать заявку у кредитора, просмотрите и сравните процентные ставки и другие условия от нескольких кредиторов.В некоторых случаях вы можете пройти предварительную квалификацию, прежде чем подавать заявку, и получить расценки с простым запросом кредита, который не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Если нет инструмента предварительной квалификации, вы можете подавать заявки нескольким кредиторам. Несколько запросов, отображаемых в вашем кредитном отчете, будут объединены в один при расчете вашего кредитного рейтинга, если все они происходят в течение короткого периода, обычно от 14 до 45 дней.

Принимая во внимание котировки ставок, вы сможете рассчитать, сколько рефинансирования может сэкономить вам и стоит ли оно того.

Если вы решите продолжить работу с новым кредитором, соберите некоторую информацию о вашем существующем кредите, включая баланс ссуды, ежемесячный платеж и сумму выплаты — последний — текущий остаток ссуды плюс любые проценты, начисленные между вашим последним платежом дата и день выплаты кредита.

Вам также необходимо предоставить потенциальным кредиторам другую информацию, включая марку и модель вашего автомобиля, год выпуска, идентификационный номер автомобиля (VIN) и пробег. Это поможет кредитору определить, сколько стоит ваша машина и стоит ли ее рефинансировать на основе суммы вашей ссуды.

Наконец, вам нужно будет доказать свою способность погасить ссуду, что потребует документов, подтверждающих вашу занятость и доход. Некоторые кредиторы могут также потребовать подтверждение места жительства, например договор аренды, выписку по ипотеке или счет за коммунальные услуги, чтобы убедиться, что они знают, где будет припаркован автомобиль.

Вредит ли рефинансирование автокредиты вашей кредитной истории?

Есть несколько способов, которыми рефинансирование автокредиты может повлиять на ваш кредит: ваши недавние запросы и продолжительность вашей кредитной истории.

Практически каждый раз, когда вы подаете заявку на кредит, жесткий запрос обычно снижает ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов. Если вы затем откроете новый ссудный счет, это снизит ваш средний возраст аккаунтов.

Тем не менее, оба этих фактора гораздо менее важны при расчете вашего кредитного рейтинга, чем история платежей. Поэтому, если вы недавно не подавали заявку на открытие множества других кредитных счетов или у вас нет долгой кредитной истории, вряд ли это будет иметь большое значение.

Варианты рефинансирования автокредита

Когда вы впервые взяли взаймы деньги для покупки автомобиля, это могло быть через финансирование, организованное дилером.Однако многие банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы предлагают прямое финансирование покупателям и владельцам автомобилей.

В общем, лучше всего начинать с финансовых учреждений, с которыми вы уже работаете. В некоторых случаях вы можете претендовать на скидку за лояльность на основании ваших существующих отношений с банком или кредитным союзом.

Но не останавливайтесь на достигнутом, даже если условия отличные. Найдите время, чтобы сравнить эту цитату с предложениями других банков и кредиторов. Этот процесс может занять некоторое время, но чем больше вариантов вы сравните, тем выше будут ваши шансы получить лучшие условия автокредитования, доступные вам.

Подробнее:

Когда следует рефинансировать автокредит?

Если вы спрашиваете себя: «Следует ли мне рефинансировать свой автокредит?», Примите во внимание следующие факторы, которые помогут вам решить, является ли рефинансирование правильным вариантом для вас:

Если вы думаете о рефинансировании своего автокредита, вы, вероятно, надеетесь снизить ежемесячный платеж. Но более низкий ежемесячный платеж иногда может означать, что из вашего кармана будет выплачено больше денег в течение срока действия кредита. Вот 6 советов, о которых следует подумать при принятии решения о рефинансировании автокредиты.

1. Требования к рефинансированию

Каждый банк или кредитор предъявляет особые требования к рефинансированию, поэтому не забудьте узнать подробности. Например, если у вас остается 7500 долларов или более по кредиту на покупку автомобиля (8000 долларов, если ссуда была предоставлена ​​в Миннесоте), а автомобилю меньше 10 лет и на нем менее 125000 миль, вы можете иметь право на рефинансирование в Банке Америка. Наш калькулятор рефинансирования автокредитов покажет вам, может ли рефинансирование сэкономить вам деньги.

2. Штрафы за досрочное погашение

Облагает ли ваш текущий кредитор штрафом за досрочное погашение кредита? Автокредиты Bank of America не предусматривают таких штрафов, но если они на вас распространяются, посчитайте: если сумма, которую вы сэкономите за счет рефинансирования, значительно превышает штраф, рефинансирование все же может быть хорошей идеей.

3. Процентные ставки

Если процентная ставка, на которую вы имеете право сегодня, значительно ниже, чем ваша текущая ставка по кредиту, возможно, сейчас самое подходящее время для рефинансирования автомобиля. Если он такой же или выше, вероятно, сейчас не время для рефинансирования. Однако помните: если вы являетесь клиентом Bank of America Preferred Rewards или Preferred Rewards for Wealth Management, вы можете претендовать на скидку по процентной ставке до 0,50%.

4. Ваш кредитный рейтинг

5.