Можно ли обанкротить физическое лицо: Банкротство физических лиц в 2023 — порядок, стоимость и последствия

Банкротство умершего физического лица: процесс вступления в наследство после смерти гражданина, процедура проверки наследственной массы должника и ходатайство о прекращении признания банкротом, образец заявления и судебная практика

В законе о банкротстве умершим физическим лицам посвящена ст. 223.1 — нормативный правовой акт гласит о том, что процедура в случае смерти должника проходит по стандартному регламенту. То, как именно необходимо трактовать представленное руководство, отмечено в деле Верховного суда № А40-25142/2017. В конкурсную массу включается все имущество заявителя, включая активы, уже переданные наследникам. Судебная практика знает ситуации, когда автомобиль, переданный родственникам умершего, впоследствии изымался в пользу кредиторов. 

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса, в состав наследства входят не только имущественные права, но и обязанности наследодателя. Люди принимают их в совокупности через нотариуса — отказаться от долгов, но забрать квартиру и машину, конечно же, нельзя. Поэтому кредитодатели вполне способны требовать денег с граждан, подписавших заявление о наследовании.

изображение 1

Как работает процедура банкротства в случае смерти человека

В процессе признания финансовой и материальной несостоятельности усопшего ничего мистического нет — операция отнюдь не сюрреалистичная. Браться за ее организацию приходится в рамках двух основных случаев: 

• Физическое лицо начало банкротиться еще живым, но погибло в разгар судебного делопроизводства.
• Должник ушел в лучший мир, но у него остались внушительные обязательства перед многочисленными кредиторами. 

В обоих сценариях ходатайство об инициации мероприятия подают либо арбитражные управляющие, либо нотариусы. Тогда вопросы возникают именно к родственникам, успевшим вступить в наследство. 

Чтобы подобная проблематика не стала неожиданностью, людям следует заранее искать компетентного юриста. Хорошую поддержку способны предоставить сотрудники юридического центра Нетдолгофф.

Что будет с имуществом после смерти должника в процедуре банкротства физических лиц 

изображение 2

В соответствии со ст. 223.1 № 127-ФЗ, совокупность вещей, находившихся в собственности усопшего: 

• Входит в конкурсную массу в полном объеме, по стандартным регламентам и правилам.
• Единственное жилье для семьи, дом или квартира выставляется на торги исключительно по решению АС (Арбитражного суда). 

За счет проданных на аукционе объектов будут оплачены текущие платежи, а также расходы на похороны, услуги нотариуса и финансового управляющего. 

Предложенное руководство уже успело доказать свою эффективность. Его применили, например, специалисты, отвечавшие за разбор дела № А40-53872/2019. 

Принимать наследство должника или нет

изображение 3

В наследство входят не только имущественные права, но и обязанности — они переходят людям, подписавшим заявление о вступлении.

Поэтому наследники не имеют прав, связанных с уклонением от исполнения материальных обязательств умершего. Они обязаны нести ответственность как по классическим, так и по субсидиарным долгам, правда, без привлечения собственных активов. То есть на торги будут выставлены только объекты, переданные по закону о наследовании. 

Во избежание рисков, близкие родственники всех очередей могут не принимать наследство в принципе. Тогда абсолютно все заботы перейдут нотариуса и финансовому управляющему. Дома, квартиры и машины отправятся на открытый аукцион в качестве первостепенных лотов, а вырученные средства пойдут на погашение задолженностей. 

Первые случаи банкротства после смерти должника

Институт признания собственной материальной несостоятельности физическими лицами появился в России относительно недавно, благодаря Федеральному закону от 29 декабря 2014 г. № 476-ФЗ. Его образование было инициировано еще в 2000 году, но тогда депутаты от поправок в нормативный акт № 127-ФЗ отказались.

Спустя шесть лет специалисты вернулись к предметному разговору из-за экспоненциально увеличивающихся долгов населения по программам потребительского кредитования. 

Первым знаковым случаем, связанным с банкротством должника после его смерти, стало дело № А43-8783/2016. Тогда у заявителя в собственности находилось авто, переданное банку в качестве залога. Спустя некоторое время он умер, а людей, готовых вступить в наследство, не нашлось. Эксперты реализовали транспортное средство, отправили вырученные деньги кредитору и освободили усопшего от материальных обязательств. 

Процедура банкротства умершего человека-должника — что ждет наследников

изображение 4

Разобраться с процессом признания финансовой несостоятельности умерших лиц достаточно сложно, хотя нормативные и правовые акты дают серию точных ответов на самые горячие вопросы. Особую внимательность следует проявлять родственникам первой, второй и третьей линии — они рискуют получить не дома, квартиры и машины, а источник непрекращающейся головной боли и необходимость взаимодействия с органами судебной власти.

 

Рассматриваемые случаи достаточно уникальные — поэтому при их разборе нужно ориентироваться не только на законы и практики, но и на элементарный здравый смысл. Впрочем, у каждого он свой, и поэтому исход событий также зависит от нотариусов, представителей кредиторов и арбитражных управляющих. 

Гражданин сам прошел процедуру банкротства, и через некоторое время умер

Статистика показывает, что процесс признания материальной несостоятельности растягивается на 6–12 мес., в зависимости от сложности дела и объема накопленного должником имущества. За столь внушительный срок могут произойти любые, в том числе и трагические события, которые приведут к смерти главного фигуранта. Здесь АС (Арбитражный суд) принимает одно из двух решений:

• Продолжение делопроизводства — кредиторы не хотят терять свои деньги, при этом конкурсная масса уже сформирована.
• Прекращение мероприятия — по крайней мере, до того момента, пока наследники не вступят в права.  

В рамках процедуры банкротства наследодателей (граждан-должников и физических лиц) после их смерти, родственники первой, второй и третьей линии приобретают особые полномочия. Правила, прописанные в ст. 223.1 № 127-ФЗ позволяют им ходатайствовать о недействительности решений собрания кредиторов, обжаловать действие или бездействие управляющего и выступать на заседаниях. 

Семья получила единственное жилье покойного

изображение 5

Самая опасная ситуация. Развивается она по шагам следующей, максимально неприятной инструкции: 

• После того как человек подписал заявление о наследовании, кредиторы обращаются с претензией именно к нему.
• Родственник стремится избавиться от долга и обращается в суд за признанием финансовой несостоятельности. 
• Имущество физического лица включается в конкурсную массу и отправляется на открытый аукцион. 

Иначе говоря, по финансовым обязательствам усопшего родные в ответе как за свои. Избежать проблем можно исключительно путем отказа от взаимодействия с нотариусом в принципе.

Наследники вступили в права наследования

Еще один опасный сценарий развития событий, защиту от которого, впрочем, гарантирует сама судебная система. Не слишком чистые на руку кредиторы могут попытаться обанкротить членов семьи погибшего, реализовав их движимое и недвижимое имущество с молотка. Именно так операция протекала в Кемеровской области у дела № А27-8262/2016. Однако суд успел вмешаться и исключил из конкурсной массы вещи, изначально принадлежавшие только родственникам. 

Впрочем, надеяться на помощь сотрудников государственных структур не следует — действовать нужно самостоятельно, посредством опытных юристов. Любые неприятности, связанные с процедурой признания финансовой несостоятельности, можно пересказать консультантам юридического центра Нетдолгофф. Они обязательно найдут оптимальное решение для любой профильной проблемы и возьмут на себя ответственность за реализацию необходимых шагов. Посмотрите на примерынашей практики и обращайтесь – мы поможем.

Процесс проверки умершего на банкротство и признания его банкротом — особенности и последствия смерти супруга 

Судебная практика показывает, что если умирает, например, муж, претендующий на статус финансово несостоятельного гражданина, его жена становится наследником и привлекается к делу в качестве заинтересованного лица. Однако в расчет берется и то, что люди, находящиеся в брачных отношениях, как правило, проживают в единственном доме или квартире. Соответственно, такие объекты в конкурсную массу не входят ни при каких обстоятельствах. Аналогичным образом можно высказаться и о предметах обихода. 

Развитие событий после гибели поручителя 

изображение 6

С вопросом о том, можно ли объявить и признать банкротом умершего человека, если наследодатель-должник умер в процессе своего банкротства, мы разобрались, осталось перейти к рассмотрению статусов других участников процесса. Таковыми становятся кредиторы, финансовые управляющие, нотариусы и, конечно же, лица, давшие поручения. С последним делом обстоят наиболее интересным образом: 

• Согласно регламентам, прописанным в п. 4 ст. 367 ГК РФ, поручительство наследуется.
• Срок обязательств поруки заканчивается согласно заключенному ранее кредитному договору. 

Если поручитель берет на себя такую ответственность на год, а через шесть месяцев умирает — у его родственников проблем не возникнет. Дело в том, что на объявление официальных наследников необходимо полгода — за это время договорные обязанности перестают обладать юридической силой, а при рассмотрении любой суд признает их ничтожными. 

Банкротство после смерти кредитора: можно ли надеяться на освобождение

изображение 7

Люди, которые не разбираются современных правовых отношениях и юриспруденции, думают, что усопший кредитодатель перестает представлять для них какую-либо финансовую опасность. В реальности все обстоит совсем по-другому. Даже ликвидированным, реорганизованным или прошедшим через процедуру слияния банкам придется платить, вне зависимости от сторонних обстоятельств. Задолженности без особых проблем передаются коллекторским службам или другим заинтересованным фирмам — по договору цессии или агентскому соглашению. 

Кредитор — физлицо

Судебная практика банкротств умерших граждан (физических лиц) после вступления в наследство их родственников в этом плане работает однозначно. Как только человек подписывает заявление о наследовании, к нему переходят как имущественные права, так и обязательства усопшего. Причем в наследуемую массу включаются и кредиторские, и дебиторские долги. Родственники первой, второй и третьей линии приобретают статусы заинтересованных лиц, и начинают цивилизованный конфликт с должниками погибшего. 

Проще говоря, смерть кредитора не освобождает от обязательств тех, кому он одалживал определенные суммы. Люди с непогашенными задолженностями будут рассчитываться с семьей умершего, вне зависимости от сторонних обстоятельств. Конечно, последние могут не взимать платежи, отказавшись от источника головной боли и длительных разбирательств, но на практике по подобному сценарию события развиваются чрезвычайно редко. 

Кредитор — банк

Аналогичным образом дела обстоят и в том случае, если роль кредитодателя играет та или иная организация. В ходе своей деятельности она может оказаться подвергнутой процессам реорганизации, ликвидации или, например, слияния. В таких случаях руководители фирмы предпочитают распродавать дебиторские долги коллекторским службам или другим заинтересованным компаниям. Происходит это на основании договора цессии или агентского соглашения. 

В обеих ситуациях должник оказывается в не самом выигрышном положении. Даже если тот же банк прекратит свое существование из-за собственной финансовой несостоятельности, в дело вступит представитель Агентства по страхованию вкладов (аналог арбитражного управляющего, но для юридических структур). Именно он займется выполнением операции по взиманию задолженностей, ранее принадлежавших ныне ликвидируемой корпорации. 

Можно ли обанкротить умершего гражданина – банкротство наследственной массы физического лица после смерти

Процесс признания погибшего человека банкротом выглядит достаточно просто. Все инициируемые шаги также опираются на постановления, правила и регламенты, прописанные в Федеральном законе от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Нюансов будет несколько: 

• Родственники усопшего не имеют возможности подать заявления на реструктуризацию — это логично, так как покойный с финансовым оздоровлением уже не справится.
• Заявка в судебную инстанцию составляется по особому образцу — в документе необходимо указать, что статус финансовой несостоятельности должен перейти наследодателю. 

К базовому запросу следует приложить перечень определенных бумаг: свидетельство о смерти, справку о праве собственности на имущественные объекты, перечень кредиторов, бланки о запущенных исполнительных производствах и пр. С судом будет взаимодействовать родственник-представитель — от него потребуется обыкновенный гражданский паспорт и СНИЛС. 

Когда основания для признания умершего банкротом отсутствуют

изображение 8

Банкротство в случае смерти должника или кредитора преображается, превращаясь в процесс с некоторыми тонкостями и нюансами. Заинтересованные лица приобретают новые права и обязанности, а дело осложняется невозможностью, например, запуска процедуры реструктуризации. Впрочем, наследники способны избавить себя от столь значительного источника головной боли, банально не подписав ключевой документ о вступлении в наследство. Тогда операция будет реализована исключительно нотариусом, финансовым управляющим и кредиторами. 

Иногда суд отказывается признавать факт материальной несостоятельности умершего гражданина. К подобному решению специалисты органа государственной власти прибегают в том случае, если за покойным закреплен достаточный объем имущества. Оно распродается на открытом аукционе, а деньги идут на закрытие требований кредитодателей. Остаток отправляется родственникам. Другого выхода из ситуации не будет — поводов для принудительного обанкрочивания человека у делопроизводителей банально не окажется. 

Заключение

в чём разница и как правильно провести каждую из процедур

При этом чаще всего, когда речь заходит об окончании предпринимательской деятельности, в разговоре используют фразу «ликвидация ИП». Однако в гражданском праве под ликвидацией понимается прекращение работы юридического лица (ООО, ПАО и так далее).

Поскольку ИП — это физическое лицо, использование термина «ликвидация ИП» некорректно.

Сложность ещё в том, что под завершением функционирования предприятия подразумевают разные процессы. Среди них:

• снятие с регистрационного учёта,
• закрытие,
• банкротство.

Это вводит в заблуждение как самих предпринимателей, так и заинтересованных лиц. Татьяна Нечаева, старший юрист hh.ru, эксперт по трудовому праву, рассказала, какие виды прекращения деятельности ИП существуют и как организован каждый из процессов.

Снятие ИП с учёта Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП) происходит по решению бизнесмена. Для снятия ИП с учёта ЕГРИП нужно совершить несколько шагов.

1. Увольте сотрудников и сдайте отчётность

Подайте заявление об увольнении работников в службу занятости и уведомите их об этом за две недели. Затем оформите кадровые бумаги, заплатите работникам заработную плату и сделайте записи в трудовые книжки. В страховой фонд и ФНС следует сдать отчётность по сотрудникам и оплатить оставшиеся страховые взносы за персонал в течение 15 дней после этого.

________

Предпринимателю без сотрудников нужно пропустить этот шаг.

2. Подготовьте и подайте документы

Для снятия ИП с учёта ЕГРИП необходимо подготовить следующие документы:

• Заявление по форме Р26001. Для его заполнения понадобятся ФИО, ИНН, контактные данные заявителя, а также основной государственный номер индивидуального предпринимателя (ОГРНИП). Заполнять заявление нужно строго по форме, которая указана в приложении 13 в разделе ХII приказа ФНС.
• Квитанция об уплате госпошлины. При условии что документы подписываются усиленной квалифицированной электронной подписью (УКЭП) и отправляются посредством электронного документооборота — оплата госпошлины не требуется.
• Документ, подтверждающий представление сведений в Пенсионный фонд России (ПФР). Запрашивать бумагу не стоит, если в штате не было работников, так как данные о взносах собственника автоматически подтягиваются.

Подпись на заявлении должна быть засвидетельствована у нотариуса, за исключением случаев когда заявитель представляет его лично и одновременно предъявляет паспорт или при отправке электронной версии обращения, подписанного УКЭП.

_________

Подробнее о видах электронных подписей и их получении.

Подать документы лично можно через:

• налоговую инспекцию,
• многофункциональный центр (МФЦ),
• нотариуса.

Подать документы дистанционно можно через:

• почту или курьерские услуги,
• сайт Федеральной налоговой службы,
• нотариуса.

Спустя 5 дней после получения бумаг ФНС уже бывшему индивидуальному предпринимателю придёт уведомление о его снятии с учёта ЕГРИП. По желанию печатную версию свидетельства о закрытии ИП можно запросить в регистрирующем органе.

3. Уплатите страховые взносы за себя

В течение 15 дней после снятия ИП с учёта собственник должен заплатить страховые взносы за себя. При доходе до 300 000 ₽ в год эта сумма составляет 43 211 ₽ (на 2022 год). Если прибыль превышала 300 000 ₽ в год, рассчитайте страховые взносы в онлайн-калькуляторе на сайте ФНС.

4. Сдайте декларации и заплатите налоги

Сроки сдачи отчётности и уплаты налогов зависят от системы налогообложения, по которой работал ИП:

• УСН и ЕСХН. Сдать декларацию и заплатить налог нужно не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем снятия ИП с учёта.
• ПСН. Деклараций на этом режиме нет, но есть обязанность платить налоги в размере стоимости патента до тех пор, пока срок его действия не истечёт.
• ОСНО. Нужно сдать 3-НДФЛ в течение 5 дней после закрытия ИП и заплатить налог в течение 15 дней. Также важно представить отчёт по НДС не позднее 25 числа месяца, следующего за кварталом закрытия.

5. Закройте расчётный счёт

Обратитесь в банк для закрытия расчётного счёта ИП. В зависимости от банка его закрытие может занимать одну неделю и более. Эта процедура не обязательна, а срок действия расчётного счёта определяется предпринимателем индивидуально. Но нужно помнить, что за обслуживание счёта придётся продолжать платить по тарифному плану.

Татьяна Нечаева, старший юрист hh.ru, эксперт по трудовому праву, отмечает, что снять ИП с учёта можно и при наличии долгов. Это чётко прописано в письме ФНС от 13. 08.2010 №ШС-37-3/9075@:

«Прекращение физическим лицом деятельности в качестве индивидуального предпринимателя не является обстоятельством, которое влечет прекращение возникшей от осуществления такой деятельности обязанности по уплате налога».

Долги предприятия переходят на физическое лицо, а взыскание распространяется на весь капитал собственника. В случае когда долг превышает 10 000 ₽, должнику могут запретить выезд за границу РФ.

По ст. 22.4 № 129-ФЗ с начала сентября 2020 года налоговая служба может принудительно и в одностороннем порядке закрыть ИП, если совпали два условия:

• Отчётность не сдавалась на протяжении 15 месяцев.
• Имеются долги по налогам, сборам, страховым взносам, пеням и штрафам.

Татьяна Нечаева говорит, что законодательство считает данное совпадение признаком, что предприниматель не ведёт деятельность, а значит, состоять на учёте в ЕГРИП ему незачем. Но на практике люди часто попадают в список принудительно закрытых из-за забывчивости или непредусмотрительности.

Процедура исключения ИП из реестра ЕГРИП выглядит так:

• Налоговая обнаруживает ИП, который соответствует двум вышеуказанным условиям, и решает закрыть его.
• Решение о закрытии публикуется в «Вестнике государственной регистрации» (прим. ред. — далее «Вестник»). Собственника лично об этом не уведомляют. Поэтому Татьяна Нечаева настоятельно советует проверять сведения в журнале при подозрении, что есть долги или не оформленные декларации.
• Через месяц после даты публикации решения ИП закрывают.

За этот срок (1 месяц) можно оспорить решение. Форма заявления свободная, главная цель — доказать, что ИП работает в положенном режиме. Для убедительности следует собрать подкрепляющие факты документы. Всё это нужно представить по адресу регистрирующего органа, указанного в публикации в «Вестнике»:

• лично, при себе иметь паспорт;
• по почте, заверив подпись у нотариуса;
• в электронном виде с помощью УКЭП.

Убедившись, что ИП функционирует и у него нет задолженностей, налоговая остановит процесс его закрытия. Если ИП всё же закрыли, на предпринимателя накладываются следующие обязательства:

• Нельзя открывать ИП в течение 3 лет.
• Запрещено продолжать деятельность в качестве ИП (но можно стать самозанятым или открыть юридическое лицо).
• Долги переходят на физическое лицо. Собственник обязан выплатить задолженности перед государственными органами, сотрудниками и банком.

Иногда бизнесмены даже после исключения из ЕГРИП продолжают вести коммерческую активность, что незаконно: за это предусмотрены административное и уголовное наказания. Ответственность зависит от размера полученного дохода в период осуществления незаконной деятельности:

• До 2 250 000 ₽ — штраф до 2000 ₽ с выплатой НДФЛ.
• От 2 250 000 ₽ — штраф до 300 000 ₽, общественные работы до 480 часов или тюремный срок до 6 месяцев.

Если бизнесмен не может рассчитаться с кредиторами, налоговыми органами, страховыми фондами и выплатить заработную плату сотрудникам — он проходит процедуру банкротства.

Решение о несостоятельности предпринимателя выносится арбитражным судом. При положительном вердикте предпринимателя признают неплатёжеспособным, а большая часть долгов списывается. На должнике останется обязанность выплатить заработную плату сотрудникам, расходы на оформление банкротства, а также текущие штрафы и налоги. Однако банкротство бывает вынужденное и факультативное. Рассмотрим подробнее.

ИП обязан объявить себя банкротом, если:

• он задолжал кредиторам больше 500 000 ₽;
• прошло более 3 месяцев с того срока, когда должен был быть погашен долг.

Если предприниматель не торопится признавать себя банкротом, его ожидает штраф на сумму от 5000 ₽ до 10 000 ₽. Если собственник продолжает бездействовать, последствия становятся всё серьезнее:

• задолженность увеличивается, поскольку растёт неустойка;
• расчётный счёт и имущество попадают под арест;
• выезд за границу запрещён.

Татьяна Нечаева советует не затягивать с подачей заявления, иначе суд может счесть бездействие ИП предумышленным и не освободить его от задолженностей.

ИП может объявить себя банкротом, когда не обязан этого делать. Это происходит в том случае, когда долг предпринимателя перед кредиторами ещё не превысил 500 000 ₽, но ИП понимает, что не может его погасить. Если суд установит, что финансовое положение ИП действительно плачевное, начнётся процедура банкротства.

В то же время кредитор может самостоятельно подать в суд на финансовую несостоятельность должника (ИП). Но зачастую банки не спешат подавать в суд на клиентов, так как для них выгодно, чтобы должнику была начислена как можно большая сумма штрафов и пеней. Поэтому кредитор будет пытаться забрать средства в ином порядке, оттягивая разбирательство.

Важно!
С 1 апреля 2022 года по 1 октября 2022 года введён мораторий на банкротство согласно Постановлению Правительства РФ от 28.03.2022 № 497: если кредитор подаст заявление в этот период, то суд не примет его. Суд может также вернуть заявления, поданные до 1 апреля, которые не были приняты к рассмотрению к дате введения моратория. Такая мера принята государством, чтобы помочь предпринимателям справиться со сложной финансовой ситуацией на время проведения военной операции на Украине и действия санкций..

При наличии сторонних источников прибыли суд обязательно продлит допустимые сроки выплаты долгов, чтобы кредиторы в конечном итоге получили свои деньги. Обычно для предпринимателя прописывается план, рассчитанный на несколько лет, в течение которых нужно регулярно выплачивать установленную сумму кредиторам.

Когда у предпринимателя нет иных доходов, выплата долгов осуществляется за счёт его активов: частного имущества, дебиторских задолженностей, вплоть до открытия судебных процессов с клиентами ИП для взыскания средств от невыгодных сделок.

В любой момент процедуры банкротства банкрот и кредитор могут подписать мировое соглашение — документ, который подтверждает факт мирного урегулирования долговых обязательств между сторонами и их устранения посредством взаимных уступок. Так, мировое соглашение позволяет разрешить конфликт при согласии всех участников: кредиторов, должника и уполномоченного органа. В соответствии с приказом Минэкономразвития РФ от 03.08.2004 № 219 для этого должны быть соблюдены два условия:

• Полное погашение требований об уплате обязательных платежей и требований Российской Федерации по денежным обязательствам ежемесячно, пропорционально, равными долями в течение года с даты утверждения мирового соглашения арбитражным судом.
• Третьим лицом предоставлено обеспечение исполнения должником условий мирового соглашения по погашению требований об уплате обязательных платежей и требований Российской Федерации по денежным обязательствам в виде залога имущества такого лица, поручительства либо банковской гарантии, соответствующее требованиям к обеспечению исполнения обязанности по уплате налогов и сборов, предусмотренным Налоговым кодексом Российской Федерации.

При признании банкротом предприниматель встретится со следующими запретами:

• на регистрацию в качестве ИП в течение 5 лет с момента завершения дела;
• на работу в органах управления юридического лица в течение 5 лет с момента завершения дела;
• на работу в органах управления кредитной организации в течение 10 лет с момента завершения дела.

Но на практике бывает, что несостоявшегося предпринимателя не берут на работу, связанную с финансами, или же отказывают в кредите. Это неправомерные действия со стороны других лиц, поэтому человек вправе их оспаривать.

Ещё о трудовом праве

↩ К другим статьям

Могу ли я сохранить свой бизнес при подаче заявления о банкротстве?

Три типа банкротства

Существует три основных типа банкротства, которые известны как Глава 7, Глава 11 и Глава 13. Глава 7 известна как ликвидация и предназначена для юридических и физических лиц, долги которых настолько велики, что их реструктуризация осуществляется с использованием одной из других глав. не осуществимо. Все активы продаются, чтобы погасить задолженность перед кредиторами. В конце процесса ликвидации вся оставшаяся задолженность списывается. Глава 13 обычно предназначена только для физических лиц, но ее можно использовать для индивидуальных предпринимателей, поскольку этот бизнес-статус неотличим от физических лиц. Целью главы 13 является реорганизация долга и его погашение на основе плана погашения, утвержденного судом по делам о банкротстве. Глава 11 позволяет бизнесу реструктурировать свой долг и продолжать работу под управлением доверительного управляющего, назначенного судом. Как и в главе 13, долг погашается с течением времени в соответствии с планом погашения.

Глава 7

Поскольку глава 7 представляет собой тип банкротства, который, скорее всего, повлияет на вашу способность управлять бизнесом во время процесса, мы потратим большую часть нашего времени на возможности, описанные в этой главе. Мы начнем с рассмотрения типа вашего бизнеса и того, как подача заявления о банкротстве повлияет на вас и ваш бизнес.

Индивидуальные предприниматели

Хотя глава 13 может быть лучшим вариантом, вы можете подать заявку по главе 7 в качестве индивидуального предпринимателя. Доверительный управляющий должен будет оценить стоимость и потенциальную цену продажи ваших активов, что может занять около двух месяцев. Это также предотвратит возникновение дополнительных долгов в течение этого времени и подачу судебных исков дополнительными кредиторами. особенно если у вас нет огромного риска добавления дополнительных долгов или других обязательств. Однако, если доверительный управляющий обнаружит, что существует значительная дебиторская задолженность (например, невыплаченные комиссионные), которая может быть взыскана, доверительный управляющий может потребовать от вас прекратить операции. Любые деньги, заработанные в процессе, становятся частью вашего банкротства.

Товарищества и ООО с несколькими участниками

Если у вашего бизнеса более одного владельца, и вы подаете заявление о личном банкротстве в соответствии с главой 7, ваша часть бизнеса становится объектом банкротства, и доверительный управляющий может забрать любую прибыль, выплаченную вам в процессе банкротства, для погашения долгов. Однако, как правило, суд по делам о банкротстве не вмешивается в деловые операции и не налагает арест на его активы. Экономические права на получение дохода могут быть проданы, но ваша доля в партнерстве не может быть передана или продана. Соглашение о партнерстве может потребовать от вас продать свою долю в бизнесе до банкротства, деньги от которого затем станут частью вашего конкурсная масса. Если ваше соглашение содержит пункт о покупке/продаже, вам необходимо будет придерживаться этого положения, иначе вы можете столкнуться с судебным иском со стороны ваших партнеров. Перед подачей заявления о банкротстве вам следует проконсультироваться с адвокатом, чтобы проверить свои обязательства и оценить свои возможности в отношении вашей доли в компании.

Корпорации

Единичные или мажоритарные владельцы корпораций сталкиваются с большим риском потери своего бизнеса в случае банкротства согласно главе 7. Конкурсный управляющий может контролировать ваши акции или членство и голосовать за ликвидацию активов компании, чтобы расплатиться с кредиторами. Сделает ли это доверительный управляющий или нет, зависит от анализа затрат/выгод. Доверительный управляющий оценит стоимость активов компании и решит, за сколько они могут быть проданы, или есть ли какие-либо освобожденные активы. Многие компании должны по крайней мере столько, сколько стоят их активы, поэтому в этих случаях ликвидация не имеет смысла. смысле, и доверительный управляющий, скорее всего, позволит компании продолжать свою деятельность. Однако, если имеется скромная или небольшая сумма долга и много не освобожденных активов, доверительный управляющий, вероятно, потребует роспуска корпорации и продажи активов. Выручка от продажи будет затем распределена между вашими кредиторами, и кредиторы вашей компании будут включены.

Корпорации с двумя или более владельцами

В случае, если вы являетесь одним из нескольких владельцев корпорации, ситуация будет урегулирована так же, как партнерство или ООО с несколькими участниками. Если вы не являетесь мажоритарным акционером, попечитель не сможет созвать собрание, чтобы заставить корпорацию распуститься. Акции, которые вы получили от компании, по-прежнему будут частью вашей личной конкурсной массы, но имеют небольшую стоимость, если только другой акционер не захочет их купить.

Глава 13

И деловые, и личные долги могут быть включены в банкротство по главе 13, но только для индивидуальных предпринимателей. Вам разрешено сохранять свои активы в течение главы 13, поскольку вы просто реструктурируете свой долг. Это может быть хорошим вариантом банкротства, если ваш бизнес все еще приносит деньги, потому что вам, вероятно, будет разрешено продолжать свой бизнес, выплачивая меньшую сумму по неприоритетным необеспеченным долгам, таким как личные кредиты, кредитные карты и счета за коммунальные услуги. одна проблема, которая может возникнуть с главой 13, может быть связана с наличием большого количества продуктов или наличием дорогого оборудования. Это связано с тем, что вам придется подать заявление об освобождении от банкротства, чтобы защитить свою собственность от банкротства, а большинство значительных бизнес-активов не могут быть освобождены. Это означает, что они будут включены в план платежей, и вам придется полностью погасить все непогашенные долги в течение трех-пяти лет. Дорогостоящее оборудование или инвентарь значительно увеличат ваш ежемесячный платеж.

Глава 11

Поскольку Глава 11 предназначена только для товариществ, корпораций и ООО, она не применяется к банкротствам физических лиц. По сути, глава 11 применяется для бизнеса почти так же, как глава 13 для физических лиц. Компания будет продолжать работать в соответствии с заявлением о банкротстве в соответствии с главой 11, но к ней будут предъявляться расширенные требования, включая представление отчетов о непрерывной деятельности. Кроме того, кредиторы должны согласиться с планом погашения. Бизнес окажется под угрозой только в том случае, если Глава 11 будет преобразована в Главу 7.

Проконсультируйтесь с адвокатом по делам о банкротстве

Закон о банкротстве чрезвычайно сложен, и вы можете легко оказаться перегруженным различными условиями, вариантами и требованиями каждого типа банкротства, особенно если вы пытаетесь одновременно сохранить свой бизнес. По этой причине мы рекомендуем вам проконсультироваться с адвокатом по банкротству, прежде чем подавать заявление о банкротстве. Будете ли вы в конечном итоге нанимать одного из них или нет, зависит от вас, но первоначальная консультация может помочь вам определить лучший вариант для ваших нужд. сохранить как можно больше активов, вернув себе стабильное финансовое положение. Если ваша цель состоит в том, чтобы спасти свой бизнес, юрист может посоветовать вам лучший путь для достижения этой цели. Возможно, вам не удастся спасти вашу компанию, но наем юриста дает вам гораздо больше шансов. Как видите, ответ на вопрос, сможете ли вы сохранить свой бизнес, когда подаете заявление о банкротстве, сложен и действительно зависит от множества факторов, о которых говорилось выше. здесь. Свяжитесь с Stockton & Kandt LLC сегодня, чтобы встретиться с одним из наших опытных юристов по банкротству, который может внести ясность в вашу ситуацию и помочь вам в достижении ваших финансовых целей.

Потеряю ли я свой дом, если мой бизнес разорится?

Влияет ли банкротство предприятия на мой личный кредит?

Многие владельцы бизнеса беспокоятся, что если их бизнес обанкротится, они лично потеряют свои дома и другое имущество. Повлияет ли банкротство бизнеса на мой личный кредит? Потеряю ли я личные активы, если мой бизнес потерпит неудачу?

Вот что вам нужно знать.

Во-первых, нужно ли вам беспокоиться о потере самых ценных активов, если ваш бизнес разорится?

Все зависит от того, как устроен ваш бизнес.

Прежде всего, вы можете защитить личные активы, отделив их от бизнес-активов. Это означает, что индивидуальный владелец должен иметь как личный банковский счет, так и коммерческий банковский счет.

Вы должны вносить все коммерческие доходы на бизнес-счет, и все бизнес-расходы должны оплачиваться с этого счета. Это предотвращает использование личных активов для оплаты долгов бизнеса в случае банкротства.

Индивидуальные предприниматели также могут приобрести страхование ответственности. Этот тип страхования покрывает расходы на любые судебные иски, предъявляемые к бизнесу. Важно отметить, что эта страховка не защитит личные активы индивидуального предпринимателя, но может помочь покрыть стоимость любого ущерба, присужденного в судебном процессе.

Компании с ограниченной ответственностью

Лучшим способом защиты личных активов является создание компании с ограниченной ответственностью (ООО).

LLC — это бизнес-структура, предлагающая своим владельцам защиту с ограниченной ответственностью. Это означает, что в случае судебного иска или банкротства ООО личные активы владельца не будут подвергаться риску. Чтобы создать ООО, индивидуальному владельцу необходимо будет подать документы в штат, в котором он ведет свой бизнес.

Наилучшая защита обеспечивается при создании корпорации или компании с ограниченной ответственностью (ООО). Это связано с тем, что эти бизнес-структуры юридически отделены от своих владельцев.

ООО или компания с ограниченной ответственностью — это тип юридического лица, которое предлагает своим владельцам защиту с ограниченной ответственностью. Это означает, что в случае судебного иска или банкротства ООО личные активы владельцев не подвергаются риску. Вместо этого кредиторы могут обращаться только за активами самого ООО.

Корпорация является отдельным юридическим лицом от своих владельцев. Это означает, что если корпорация обанкротится, личным активам владельцев ничего не угрожает. Кредиторы могут обращаться только за активами самой корпорации.

И ООО, и корпорации предлагают своим владельцам некоторую защиту от личной ответственности в случае банкротства бизнеса. Однако между этими двумя типами сущностей есть некоторые важные различия. Например, корпорации должны следовать более строгим правилам и положениям, чем ООО. Кроме того, корпорации могут подлежать двойному налогообложению, а ООО — нет.

При выборе типа юридического лица для своего бизнеса владельцы должны учитывать риск своей личной ответственности и необходимый им уровень защиты от кредиторов. И LLC, и корпорации предлагают определенный уровень защиты, но между ними есть важные различия, о которых должны знать владельцы.

Влияет ли банкротство предприятия на мой личный кредит?

Банкротство предприятия может повлиять на личный кредит, но степень этого зависит от нескольких факторов. Во-первых, если вы лично гарантировали какую-либо задолженность вашего бизнеса, то эта задолженность появится в вашем личном кредитном отчете. Это может снизить ваш кредитный рейтинг и затруднить получение нового кредита в будущем.

Во-вторых, даже если вы лично не гарантировали какой-либо деловой долг, само банкротство будет отражено в вашем личном кредитном отчете. Это также может снизить ваш кредитный рейтинг и затруднить получение нового кредита.

Однако есть некоторые вещи, которые вы можете сделать, чтобы свести к минимуму влияние банкротства бизнеса на ваш личный кредит. Ваш адвокат по банкротству может помочь вам работать с кредиторами и разработать наилучший возможный сценарий, когда вы проходите процедуру банкротства.

Поговорите с адвокатом по делам о банкротстве

Конечно, всегда есть исключения из правил. Если вы лично гарантировали какие-либо кредиты для вашего бизнеса, вы можете быть привлечены к ответственности по этим долгам. И если вы смешали личные и деловые средства, ваши личные активы могут оказаться под угрозой.