Мошенническая сделка: Мошеннические схемы с жильем: выявляемые и нет

Не теряйте бдительность: мошенники! — журнал ИНКОМ-Недвижимость

К сожалению, характерной особенностью российского рынка недвижимости до сих пор считается отсутствие спокойствия при сделках — мошенничество не пресечено, более того, аферисты изобретают новые и новые схемы, совершенствуют старые. Почему это трудно искоренить? Специалисты рынка выделяют две причины. Первая заключается в неопытности продавцов и покупателей жилья — люди пытаются решить квартирный вопрос, для большинства подобные операции происходят раз или два в жизни. Вторая причина — неистребимый интерес аферистов к большой наживе: можно заработать по‑крупному, если завладеть чужой квартирой.

Рассмотрим самые распространенные мошеннические схемы, это позволит свести к минимуму или даже исключить негативные последствия для добросовестных участников рынка жилья.

Совершение сделки подставным лицом по поддельным документам

Данная мошенническая схема предполагает и сделку по настоящим документам реального владельца квартиры. В этом случае можно увидеть, что внешность продавца не совпадает с внешность на фото в паспорте. Но иногда мошенники подделывают паспорт и вклеивают вместо фото реального собственника фото мошенника. Проверить паспорт на подлинность фото можно в ультрафиолетовых лучах. Аферист может выступать с поддельным паспортом, оформленным на имя настоящего владельца.

Кроме паспорта, подделывают правоустанавливающие документы на жилье. Данная разновидность мошенничества предполагает более серьезную подготовительную работу в виде оформления дубликатов правоустанавливающих документов на квартиру под предлогом их потери. Это требует соответствующих расходов — и финансовых, и временных, но существенно затрудняет самостоятельное выявление аферы покупателем.

Как правило, настоящий владелец находится в отъезде или сдает квартиру. Поэтому жилье доступно для осмотра и не вызывает подозрений у потенциального покупателя. Спустя определенное время собственник возвращается и встречает в своей квартире новых жильцов. Конечно же, он без проблем добивается признания договора купли-продажи недействительным. Людей выселяют, а вернуть потраченные деньги на приобретение жилья покупателю не удастся.

Вот пример: Александр Ч. подобрал для покупки хорошую 1‑комнатную квартиру в новом доме. Продавцом оказался молодой человек по имени Николай. Николай предъявил дубликаты правоустанавливающих документов и «свежий» паспорт. Стороны сделку совершили у нотариуса. А спустя почти год с момента сделки явился настоящий собственник жилплощади, который, как оказалось, уезжал на заработки в Крым, а по возвращении обнаружил в своей квартире посторонних людей. Сделка была совершена по поддельным документам.

Способ борьбы

Самый эффективный — сотрудничество с профессиональным агентством недвижимости. В этом случае каждый объект всесторонне проверяется, что исключает возможность осуществления сделки по подложным документам. Профессиональное агентство проверит паспорт на подлинность (качество вклеенной фотографии, наличие полного набора реквизитов, совпадение данных с разных страниц), а также установит подлинность правоустанавливающих документов.

На показе одна квартира, на деле — другая

Широко распространенная в 90-е годы прошлого века схема. Мошенники меняют номера на доме или квартире — как в документах, так и в реальной жизни. В результате таких нехитрых действий покупателю показывается один объект, а сделка происходит с другим, менее дорогим. Несмотря на предельную простоту разоблачения аферы, она применяется на практике по сей день.

Способ борьбы

Внимательная проверка объекта недвижимости — причем не только непосредственно квартиры, но и дома, улицы и даже микрорайона.

Сделка по доверенности

Продажа квартиры по доверенности заслуженно считается потенциально опасной сделкой для покупателя жилья. Она имеет несколько слабых мест, которыми охотно пользуются мошенники:

• документ может быть подделан;
• собственник жилья отозвал доверенность, что имеет право сделать в любой момент;
• документ может быть выдан под угрозой насилия или в силу обмана;
• выдавший доверенность владелец скончался.

В каждой из перечисленных ситуаций заключение договора купли-продажи приведет к его последующему оспариванию: в первых трех случаях — непосредственно владельцем, в последнем — его законными наследниками.

Пример: Олег С. однажды обнаружил, что из квартиры пропали ценные вещи и документы на жилплощадь, которая досталась ему после смерти матери. Через некоторое время мужчина узнал о том, что его жилье принадлежит другому владельцу. Сделка была зарегистрирована на основании поддельной нотариальной доверенности, выписанной от его имени.

Способ борьбы

Самый простой вариант избежать проблем при покупке квартиры на вторичном рынке — настоять на контакте с собственником, который должен подтвердить желание продать жилье и полномочия доверенного лица. Современные средства коммуникации (установления видеосвязи с владельцем) снижают риски, но не исключают их полностью. Поэтому в случае невозможности обеспечить личное участие собственника на сделке или на этапе подготовки к сделке необходимо проверить, выдавалась ли им и не отменялась ли доверенность у нотариуса, а также требовать подтвердить собственника полномочия доверенного лица (одобрить их).

Оспаривание сделки лицами из группы повышенного риска

Суть проста: сделка заключается традиционным способом, а после ее завершения и оплаты продавец оспаривает законность договора. Основной аргумент — неадекватное состояние (например, алкогольное опьянение) или нахождение на учете в диспансере — наркологическом или психоневрологическом.

Печально, но нередко социально неблагополучные граждане становятся орудием преступления мошенников, их фактическими пособниками. Поддавшись уговорам или угрозам преступников, или обещаниям денежного вознаграждения, социально неблагополучные продавцы лично заключают сделку купли‑продажи квартиры и получают деньги от покупателя, а через некоторое время выдают доверенность тем же мошенникам (или привлеченным ими адвокатам) на представление интересов в суде.

Начинается оспаривание заключенной сделки, в основании которого — неспособность продавца отдавать отчет своим действиям в момент подписания договора, непонимание сути и последствий сделки, неосознанное написание расписки в получении денег и т. п. И если результатом судебной экспертизы порок воли продавца будет подтвержден, квартира будет изъята из владения покупателя и возвращена прежнему владельцу, а покупатель не получит никакого возмещения от продавца. Понятно, что не исключены последующие попытки продажи этого объекта по той же схеме.

Способ борьбы

Перед заключением договора необходимо получить подтверждение дееспособности продавца — потребовать от него справки из психо- и неврологического диспансеров. Если продавец состоит на учете в одной из этих организаций, или имеются признаки его неадекватного поведения или употребления спиртных или наркотических веществ, следует провести медицинское освидетельствование продавца в день сделки. Заключить сделку купли-продажи лучше у нотариуса — он проверит личность продавца и его дееспособность.

Отчуждение квартиры по свежим документам, с несколькими переходами прав за короткий срок по заниженной стоимости

В этой схеме можно проследить цепочку сделок. Первая сделка совершается с гражданами из т.н. группы риска (алкоголики, душевнобольные лица, заключенные и т. п.). С ними под различными предлогами заключают договор купли‑продажи или дарения квартиры, затем объект несколько раз перепродается для сокрытия первоначального владельца. В результате конечный покупатель приобретает «чистое» жилье. Впоследствии вся цепочка сделок оспаривается, а квартира возвращается законному собственнику. Как правило, у последнего владельца жилье находится в собственности непродолжительное время и продается по стоимости ниже рыночной. Иногда в цепочке сделок имеется такая, которая заключалась от имени умершего лица.

Пример: в собственности продавца Михаила П. квартира находилась 1,5 года — он ее приобрел по договору купли‑продажи и после продал покупателю Алексею Б. После сделки Алексей выяснил, что жилье является объектом мошеннической сделки, т. к. предыдущий владелец, Михаил, купил его по поддельным документам у аферистов, которые подделали подпись умершего собственника квартиры на договоре купли‑продажи и продали ее Михаилу. Наследница умершего собственника подала заявление в суд и оспорила квартиру у Алексея.

Способ борьбы

Основные признаки мошеннической схемы — наличие в течение 1‑2 лет нескольких сделок с квартирой, спешка с оформлением документов и серьезный дисконт от рыночной цены жилья. Необходимо проверять не только последнюю сделку, но и все предыдущие сделки для оценки рисков.

Вывод

Приведенный в статье список мошеннических схем на российском рынке вторичного жилья нельзя назвать исчерпывающим. Постоянные изменения в законодательстве и слабая проработка некоторых областей права приводят к постоянному появлению новых афер с квартирами. Самостоятельно разобраться со всеми нюансами настолько сложной с юридической точки зрения сделки, как купля‑продажа жилья, практически невозможно.

Поэтому самым надежным и на практике доказавшим эффективность способом защиты интересов продавцов и покупателей считается обращение в серьезное агентство недвижимости. А средства, потраченные на приглашение профессионального риэлтора, компенсируются отсутствием проблем в будущем и уверенностью в законности сделки.

мошенничество — памятка для граждан

 

В последние годы широкую популярность получили смс-рассылки или электронные письма с сообщениями о выигрыше автомобиля либо других ценных призов. Для получения «выигрыша» злоумышленники обычно просят перевести на электронные счета определенную сумму денег, мотивируя это необходимостью уплаты налогов, таможенных пошлин, транспортных расходов и т.д. После получения денежных средств они перестают выходить на связь либо просят перевести дополнительные суммы на оформление выигрыша.

Оградить себя от подобного рода преступлений предельно просто. Прежде всего необходимо быть благоразумным. Задумайтесь над тем, принимали ли вы участие в розыгрыше призов? Знакома ли вам организация, направившая уведомление о выигрыше? Откуда организаторам акции известны ваши контактные данные? Если вы не можете ответить хотя бы на один из этих вопросов, рекомендуем вам проигнорировать поступившее сообщение.

Если вы решили испытать счастье и выйти на связь с организаторами розыгрыша, постарайтесь получить от них максимально возможную информацию об акции, условиях участия в ней и правилах ее проведения. Помните, что упоминание вашего имени на Интернет-сайте не является подтверждением добропорядочности организаторов акции и гарантией вашего выигрыша.

Любая просьба перевести денежные средства для получения выигрыша должна насторожить вас. Помните, что выигрыш в лотерею влечет за собой налоговые обязательства, но порядок уплаты налогов регламентирован действующим законодательством и не осуществляется посредством перевода денежных средств на электронные счета граждан и организаций или т.н. «электронные кошельки».

Будьте бдительны и помните о том, что для того, чтобы что -то выиграть, необходимо принимать участие в розыгрыше. Все упоминания о том, что ваш номер является «счастливым» и оказался в списке участников лотереи, являются, как правило, лишь уловкой для привлечения вашего внимания.

---

 

Нередки случаи мошенничеств, связанных с деятельностью Интернет-магазинов и сайтов по продаже авиабилетов. Чем привлекают потенциальных жертв мошенники? Прежде всего — необоснованно низкими ценами. При заказе товаров вас попросят внести предоплату, зачастую путем внесения денежных средств на некий виртуальный кошелек посредством терминала экспресс-оплаты. Далее магазин в течение нескольких дней будет придумывать отговорки и обещать вам скорую доставку товара, а потом бесследно исчезнет либо пришлет некачественный товар.

Цель подобных сайтов – обмануть максимальное количество людей за короткий срок. Создать Интернет-сайт сегодня – дело нескольких минут, поэтому вскоре после прекращения работы сайт возродится по другому адресу, с другим дизайном и под другим названием.

Если вы хотите купить товар по предоплате помните, что серьезные Интернет-магазины не будут просить вас перечислить деньги на виртуальный кошелек или счет мобильного телефона. Поищите информацию о магазине в сети Интернет, посмотрите, как долго он находится на рынке. Если вы имеете дело с сайтом крупной или известной вам компании, убедитесь в правильности написания адреса ресурса в адресной строке вашего браузера. При необходимости потребуйте от администраторов магазина предоставить вам информацию о юридическом лице, проверьте ее, используя общедоступные базы данных налоговых органов и реестр юридических лиц. Убедитесь в том, что вы знаете адрес, по которому вы сможете направить претензию в случае, если вы будете недовольны покупкой.

---

 

Заметно участились случаи рассылки смс-сообщений, содержащих информацию о том, что банковская карта абонента заблокирована в силу ряда причин. Иногда подобные сообщения содержат призыв перевести деньги для разблокировки карты, иногда абонента просят позвонить или отправить смс на короткий номер.

Необходимо помнить о том, что единственная организация, которая сможет проинформировать вас о состоянии вашей карты – это банк, обслуживающий ее. Если у вас есть подозрения о том, что с вашей картой что –то не в порядке, если вы получили смс-уведомление о ее блокировке, немедленно обратитесь в банк. Телефон клиентской службы банка обычно указан на обороте карты. Не звоните и не отправляйте сообщения на номера, указанные в смс-уведомлении, за это может взиматься дополнительная плата.

---

 

Один из популярных способов мошенничеств, основанных на доверии связан с размещением объявлений о продаже товаров на электронных досках объявлений и интернет-аукционах. Как правило, мошенники привлекают своих жертв заниженными ценами и выгодными предложениями и требуют перечисления предоплаты путем перевода денежных средств на электронный кошелек.

Благоразумие поможет и здесь. Внимательно изучите объявление, посмотрите информацию о лице, разместившем его. Если торговая площадка имеет систему рейтингов продавцов, изучите отзывы, оставленные другими покупателями, не забывая, однако, о том, что преступники могут оставлять положительные отзывы о себе, используя дополнительные учетные записи. Воспользуйтесь Интернет-поиском. Иногда достаточно ввести в форму поиска телефонный номер или сетевой псевдоним продавца для того, чтобы обнаружить, что эти данные уже использовались в целях хищения денежных средств и обмана покупателей.

Посмотрите среднюю стоимость аналогичных товаров. Чересчур низкая стоимость должна вызвать у вас подозрение. Если продавец требует перечислить ему полную или частичную предоплату за приобретаемый товар на электронный счет, подумайте, насколько вы готовы доверять незнакомому человеку. Помните, что перечисляя деньги незнакомым лицам посредством анонимных платежных систем, вы не имеете гарантий их возврата в случае, если сделка не состоится.

---

 

Покупать авиабилеты через Интернет удобно. Вам не нужно никуда ехать и стоять в очередях. Вы выбираете рейс, дату, оплачиваете билет и получаете его спустя несколько секунд. Сегодня многие люди выбирают именно такой способ приобретения билетов на самолет.

Естественно, мошенники не могут оставить данную сферу без внимания. За последний год существенно увеличилось количество жалоб на обман при покупке электронных билетов. Создать Интернет-сайт по продаже авиабилетов – дело нескольких часов, на смену его названия, адреса и внешнего оформления требуется еще меньше времени. Как правило, обман раскрывается не сразу, некоторые узнают о том, что их билетов не существует, лишь в аэропорту. Это дает мошенникам возможность перенести свой Интернет-ресурс на новое место и продолжать свою преступную деятельность под другим названием.

Чтобы не испортить себе отдых или деловую поездку стоит внимательно отнестись к покупке авиабилетов через сеть Интернет. Воспользуйтесь услугами Интернет-сайта авиакомпании или агентства по продаже билетов, давно зарекомендовавшего себя на рынке. С осторожностью отнеситесь к деятельности неизвестных вам сайтов, особенно тех, которые привлекают ваше внимание специальными предложениями и низкими ценами. Не переводите деньги на электронные кошельки или счета в зарубежных банках. Не поленитесь позвонить в представительство авиакомпании, чтобы убедиться в том, что ваш рейс существует и билеты на него еще есть. Эти простые правила позволят вам сэкономить деньги и сберечь нервы.

---

 

Если вы получили СМС или ММС сообщение со ссылкой на скачивание открытки, музыки, картинки или какой -нибудь программы, не спешите открывать её. Перейдя по ссылке вы можете, сами того не подозревая, получить на телефон вирус или оформить подписку на платные услуги.

Посмотрите, с какого номера было отправлено вам сообщение. Даже если сообщение прислал кто -то из знакомых вам людей, будет не лишним дополнительно убедиться в этом, ведь сообщение могло быть отправлено с зараженного телефона без его ведома. Если отправитель вам не знаком, не открывайте его.

Помните, что установка антивирусного программного обеспечения на мобильное устройство — это не прихоть, а мера позволяющая повысить вашу безопасность.

---

 

Многие люди сегодня пользуются различными программами для обмена сообщениями и имеют аккаунты в социальных сетях. Для многих общение в сети стало настолько привычным, что практически полностью заменило непосредственное живое общение.

Преступникам в наши дни не нужно проводить сложные технические мероприятия для получения доступа к персональным данным, люди охотно делятся ими сами. Размещая детальные сведения о себе в социальных сетях, пользователи доверяют их тысячам людей, далеко не все из которых заслуживают доверия.

Общение в сети в значительной мере обезличено, и за фотографией профиля может скрываться кто угодно. Поэтому не следует раскрывать малознакомому человеку такие подробности вашей жизни, которые могут быть использованы во вред. Помните о том, что видео и аудиотрансляции, равно как и логи вашей сетевой переписки, могут быть сохранены злоумышленниками и впоследствии использованы в противоправных целях.

Не забывайте, что никто лучше вас самих не сможет позаботиться о сохранности той личной информации, которой вы не хотите делиться с общественностью.

ПАМЯТКА(Скачать)

Советы по определению Интернет-ресурсов, несущих потенциальную угрозу финансовому благополучию пользователей

        

Информация НЦБ Интерпола МВД России

о самых распространенных видах мошеннических действий с использованием компьютерных технологий.

Уважаемые граждане! Если Вы относитесь к активным пользователям Интернета, то рекомендуем Вам обязательно прочитать этот материал!

Мошенничество — это хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путём обмана или злоупотребления доверием. Подобная преступная деятельность преследуется законом независимо от места совершения — в реальной или виртуальной среде.

Мошенники постоянно изыскивают все новые и новые варианты хищения чужого имущества. Кратко остановимся на самых распространённых.

«Брачные мошенничества»

Типичный механизм: с использованием сети Интернет

преимущественно на сайтах знакомств преступники выбирают жертву, налаживают с ним электронную переписку от имени девушек, обещая приехать с целью создания в будущем семьи. Затем под различными предлогами «невесты» выманивают деньги (на лечение, покупку мобильного телефона, приобретение билетов, оплаты визы и т.д.). Переписка ведется главным образом студентами лингвистических ВУЗов. Направленные жертвами деньги преступники получают на подставных лиц. После получения средств переписка под различными предлогами прекращается.

«Приобретение товаров и услуг посредством сети Интернет»

Мы настолько привыкли покупать в интернет-магазинах, что часто становимся невнимательными, чем и пользуются мошенники. Обычно схема мошенничества выглядит так: создаётся сайт-одностраничник, на котором выкладываются товары одного визуального признака. Цена на товары обычно весьма привлекательная, ниже среднерыночной. Отсутствуют отзывы, минимален интерфейс, указаны скудные контактные данные. Чаще всего такие интернет-магазины работают по 100% предоплате. Переписка о приобретении товаров ведется с использованием электронных почтовых ящиков. По договоренности с продавцом деньги перечисляются, как правило, за границу через «Western Union» на имена различных людей. Конечно же, псевдо-продавец после получения денег исчезает!

«Крик о помощи»

Один из самых отвратительных способов хищения денежных средств. В интернете появляется душераздирающая история о борьбе маленького человека за жизнь. Время идёт на часы. Срочно необходимы дорогие лекарства, операция за границей и т.д. Просят оказать помощь всех неравнодушных и перевести деньги на указанные реквизиты.

Мы не призываем отказывать в помощи всем кто просит! Но! Прежде чем переводить свои деньги, проверьте — имеются ли контактные данные для связи с родителями (родственниками, опекунами) ребёнка. Позвоните им, найдите их в соцсетях, пообщайтесь и убедитесь в честности намерений.

«Фишинг»

Является наиболее опасным и самым распространённым способом мошенничества в интернете. Суть заключается в выманивании у жертвы паролей, пин-кодов, номеров и CVV-кодов. Схем, которые помогают мошенникам получить нужные сведения, очень много.

Так, с помощью спам-рассылок потенциальным жертвам отправляются подложные письма, якобы, от имени легальных организаций, в которых даны указания зайти на «сайт-двойник» такого учреждения и подтвердить пароли, пин-коды и другую информацию, используемую впоследствии злоумышленниками для кражи денег со счета жертвы. Достаточно распространенным является предложение о работе за границей, уведомление о выигрыше в лотереи, а также сообщения о получении наследства.

«Нигерийские письма»

Один из самых распространённых видов мошенничества. Типичная схема: жертва получает на свою почту письмо о том, что является счастливым обладателем многомиллионного наследства. Затем мошенники просят у получателя письма помощи в многомиллионных денежных операциях (получение наследства, перевод денег из одной страны в другую), обещая процент от сделки. Если получатель согласится участвовать, то у него постепенно выманиваются деньги якобы на оплату сборов, взяток чиновникам и т.п.

«Брокерские конторы»

С начала текущего года в НЦБ Интерпола МВД России наблюдается значительный рост количества обращений граждан, пострадавших от действий брокерских контор.

В распоряжении Бюро имеется информация о следующих недобросовестных брокерских компаниях: «MXTrade», «MMC1S» и «TeleTrade».

Для того, чтобы не потерять свои деньги при выборе брокерской компании необходимо обращать внимание на следующие признаки, которые характеризуют компанию-мошенника: обещание высоких процентов, отсутствие регистрации, обещание стабильной прибыли новичкам- трейдерам.

Перед тем, как доверить свой капитал, внимательно изучите не только интернет-ресурсы, но и официальную информацию о брокере и его регламент.

Важно! Помните, что инвестирование, предлагаемое на условиях брокерской компании, всегда является высоко рискованным даже при наличии безупречной репутации брокерской компании.

Сделка как прикрытие мошенничества \ Акты, образцы, формы, договоры \ Консультант Плюс

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Сделка как прикрытие мошенничества (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Сделка как прикрытие мошенничества Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: Соотношение размера хищения и суммы гражданского иска по уголовному делу
(Яни П.С.)
(«Законность», 2020, N 7)Иллюстрирует проблему такой пример: лицо совершило мошенничество под прикрытием сделки , согласно условиям которой оно должно было уплатить за полученный товар (работу, услугу, далее для краткости — товар) определенную сумму. Указанное лицо, однако, изначально намеревалось обязательства не исполнять, а передать собственнику лишь небольшую часть стоимости указанного товара. С целью введения в заблуждение собственника товара лицо после заключения договора перечислило в качестве авансового платежа только часть определенной договором стоимости товара, после чего товар получило, а в дальнейшем в соответствии со своим планом обязательства по договору не исполнило. Содеянное квалифицировано как мошенничество в размере стоимости похищенного товара. Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: Некоторые проблемы разграничения гражданско-правовых отношений и уголовно наказуемого деяния, разграничения мошенничества со смежными составами преступлений против собственности, совершаемых путем обмана и злоупотребления доверием
(Подваркова М.Ю.)
(«Имущественные отношения в Российской Федерации», 2019, N 7)Подводя итог, следует отметить, что гражданские правоотношения, связанные с обычной деятельностью хозяйствующих субъектов, и уголовные преступления разделяет тонкая грань. Чтобы разрешить эту проблему, необходимо совершенствование систем гражданского и уголовного законодательств с целью защитить права добросовестных участников хозяйственной деятельности от необоснованного уголовного преследования, но не допустить возможность виновными лицами избежать уголовной ответственности за мошенничество под прикрытием гражданско-правовой сделки. Законодатель должен исходить из приоритетов соблюдения прав и свобод человека и гражданина, равенства всех перед законом и судом, защиты граждан и должностных лиц от произвола со стороны органов власти.

Нормативные акты: Сделка как прикрытие мошенничества Решение Конституционного Суда РФ от 05.02.2015
«Об утверждении обзора практики Конституционного Суда Российской Федерации за третий и четвертый кварталы 2014 года»Указанные положения имеют целью отграничение уголовно наказуемых деяний от собственно предпринимательской деятельности, исключение возможности разрешения гражданско-правовых споров посредством уголовного преследования, создание механизма защиты добросовестных предпринимателей от необоснованного привлечения к уголовной ответственности, конкретизацию регулирования уголовной ответственности за совершение субъектами предпринимательской деятельности противоправных мошеннических действий, равно как и исключение возможности ухода виновных лиц от уголовной ответственности под прикрытием гражданско-правовой сделки, и тем самым направлены на защиту отношений собственности и стимулирование законной предпринимательской деятельности, осуществляемой ее субъектами самостоятельно, на свой риск и основанной на принципах юридического равенства и добросовестности сторон, свободы договора и конкуренции.

Популярные мошеннические схемы на рынке недвижимости

 

К рынку недвижимости мошенники питают особый интерес. Он предоставляет сотни вариантов заработать много и быстро. Поэтому и способов обмана на этой плодородной почве — с избытком. Рассмотрим наиболее распространенные и постараемся обезопасить себя от них при оформлении сделки на вторичном рынке недвижимости.

Схема с задатком

Дано: отличная квартира по более чем привлекательной цене, продавец с полным пакетом документов на собственность и заинтересованный покупатель. Последний готов к оформлению сделки. Продавец просит покупателя подтвердить серьезность намерений в виде задатка. В договоре при этом указывается, что задаток не возвращается при отказе покупателя от сделки.

Через какое-то время после подписания договора начинается самое интересное: всплывают факты о недвижимости, которые продавец почему-то изначально утаил от потенциального покупателя. Вследствие этого покупатель отказывается от сделки, а задаток остается у продавца.

Формально здесь не найти состава преступления — между сторонами официально заключен договор задатка. Придраться не к чему. Чтобы не попасться на такой крючок, старайтесь выяснить все мотивы продавца и будьте внимательны к нюансам.

Схема с поддельными документами

Нотариально заверенное завещание, свидетельства о праве собственности и праве на наследство, решения суда — все эти и некоторые другие документы при наличии особого таланта или связей можно подделать, чтобы обмануть покупателя.

Мошенники этим умело и часто пользуются.

Схема с неожиданно возникшим наследником

Тема наследства стабильно привлекает мошенников. Внешне схема с наследством выглядит вполне легально, поэтому особенно опасна для покупателя.

Есть квартира с ценником ниже рыночного, и продавец, который обосновал это необходимостью срочно продать полученное наследство из-за финансовых проблем. Сделка совершена, а через некоторое время появляется еще один наследник, который якобы только узнал о смерти родственника.

Далее начинаются судебные тяжбы, во время которых покупатель пытается доказать свою добросовестность при покупке жилья, а вновь прибывший наследник — свою легенду (о смерти родственника не знал по объективным причинам, на наследство право имею).

К сожалению, чаще суд встает не на сторону покупателя, и сделка признается недействительной. Найти продавца в таких случаях бывает очень сложно, а если и получается, то ни недвижимости, ни денег у него не оказывается.

Схема с недобросовестным нотариусом

Несмотря на борьбу Федеральной нотариальной палаты за чистоту кадров, нотариусы, которые недобросовестно удостоверяют завещания, встречаются. Документ они удостоверяют «задним числом» и, естественно, без завещателя. Зато с его подделанной подписью. Происходит это в сговоре с мошенниками.

Оспорить такое завещание сложно, так как удостоверение нотариуса на практике означает его неоспоримость. Плюс возможность доказать незаконность действий нотариуса усложняется сплоченностью нотариального сообщества, которое с трудом принимает подобные факты.

Схема с дальними родственниками

По закону факт родства устанавливается по месту жительства заявителя. И это дает мошенникам возможность еще для одной аферы.

В районном суде какого-нибудь небольшого городка доказывается родство мошенника с умершим лицом (естественно, решение суда получается незаконно). Этот факт дает мошеннику право заявить о своих правах на наследство.

Такая схема работает с имуществом лиц без ближайших родственников, а также лиц, родственники которых по объективным причинам не могут вступить в наследство в законодательно установленные сроки (к примеру, они находятся в местах лишения свободы).

Как покупателю себя обезопасить

Не торопитесь в принятии решений: внимательно изучите документы, оцените плюсы и минусы предложения, проанализируйте мотивы продавца. Поставьте все на паузу, если возникли какие-либо сомнения

Зафиксируйте следующие стоп-сигналы

• низкая цена квартиры (минус 20% и более от рыночной стоимости аналогичных вариантов). Мошенникам нужно поскорее сбыть недвижимость, поэтому для привлечения покупателей они делают щедрые «скидки»
• частая смена собственников (более 2 сделок за 3 года говорит о проблемах с квартирой). Исключение — дарение между родственниками. Причина в том, что часто мошенникам для создания видимости легальности объекта и его собственника приходится проводить недвижимость через цепочку сделок.

Проверить нужно квартиру, даже если вы покупаете в ипотеку 

Многие покупатели ошибочно считают, что если приобретают квартиру в ипотеку, то риски мошенничества сводятся к минимуму.

При ипотечной сделке банк осуществляет первичную юридическую проверку документов на недвижимость, которой достаточно для оценки ликвидности объекта и оформления залога, но недостаточно для того, чтобы максимально обезопасить покупателя от риска утраты собственности.

Воспользуйтесь сервисом «Правовая экспертиза» на ДомКлик

Опытный юрист проверит объект недвижимости и участников сделки с правовым заключением за 3 рабочих дня. Вы узнаете, стоит ли покупать выбранную квартиру, а также получите рекомендации, как обезопасить сделку.

 

---

Сейчас читают

Как происходит оплата при покупке квартиры

Как покупать квартиру на вторичном рынке с помощью агентства недвижимости

Как оформить предоплату за недвижимость: образец договора задатка и расписки

Осторожно, мошенники! Новая схема развода на BlaBlaCar

Сообщество попутчиков BlaBlaCar пришло в Россию в 2014 году, и за шесть лет в нем зарегистрировалось более 25 миллионов человек. Сервис удобен и водителям, и пассажирам: первые с его помощью «отбивают» часть расходов на дорогу, вторые — путешествуют по доступной цене. Не говоря уже о том, что поездка в приятной компании веселее, чем в одиночку.

Команда платформы заботится о безопасности пользователей: проверяет профили, внимательно относится к отзывам. Однако когда речь идет о миллионах людей, уследить за всеми сложно. Недавно мы обнаружили мошенническую схему, в которой злоумышленники притворяются водителями и требуют оплатить поездку через фишинговый сайт.

Билет на попутку с предоплатой

Мошенники размещают на BlaBlaCar объявления о свободных местах в машине, ничем не отличающиеся от настоящих, и даже цены указывают в пределах нормы. Маршруты они выбирают как популярные, так и не очень. Например, один из фейковых водителей, попавшихся нам на глаза, готов был «подвезти» жертву из города Буй Костромской области в Санкт-Петербург.

Когда пользователь откликается на объявление, мошенники в чате на сайте BlaBlaCar просят его связаться с ними в WhatsApp и отправляют номер телефона. Поскольку политика сервиса запрещает пересылать в сообщениях контактные данные, «водитель» пишет номер словами.

Обсуждение деталей поездки тоже на первый взгляд не вызывает подозрений. Мошенники охотно поддерживают разговор об интересующих пассажира подробностях и даже сами задают уместные в контексте поездки уточняющие вопросы.

Мошенники готовы обсуждать детали поездки

Когда речь заходит об оплате поездки, жертве предлагают «купить билет» по ссылке якобы на BlaBlaCar (название сервиса присутствует в адресе сайта). Почему надо воспользоваться именно таким, непривычным для постоянных пользователей платформы, форматом оплаты, объясняют по-разному. Например, один жулик утверждает, что он «официальный водитель» и наличные не поддерживает. В другом случае убедить жертву пытаются бонусами и кэшбеком, которые водитель якобы получит при оплате через сайт.

Мошенники требуют предоплату через сайт

На самом деле никаких билетов BlaBlaCar не продает. Сервис позволяет водителю и пассажиру найти друг друга и в перспективе планирует брать небольшую комиссию за эту услугу, однако расплачиваться за поездку предлагает наличными.

Еще один признак мошенничества, который несложно заметить, — адрес сайта, на котором жулики предлагают произвести оплату. Хотя в нем и упоминается BlaBlaCar, от официального адреса сервиса он сильно отличается. Так, на скриншотах выше один адрес содержит лишнее слово, а другой — расположен в доменной зоне .HOST, предназначенной для компаний, которые предоставляют услуги по размещению интернет-сайтов.

Осторожно, фишинг!

Если пользователь все же перейдет по мошеннической ссылке, его попросят указать имя, фамилию и контактные данные. Обратите внимание — не войти в профиль, как на настоящем сайте BlaBlaCar, а просто ввести информацию.

После того как пассажир заполнит анкету, его перенаправят на платежную форму, которая тоже расположена на мошенническом сайте. Это значит, что если жертва введет данные банковской карточки, то дело может не ограничиться потерей суммы «предоплаты». Также есть риск, что платежные данные будут украдены, что впоследствии может грозить еще более существенными финансовыми потерями.

Само собой, после оплаты «официальный водитель», скорее всего, просто пропадет со связи.

Вводя данные карточки на мошенническом сайте, жертва мошенников рискует не только суммой предоплаты

Как не стать жертвой мошенников

Терять деньги всегда обидно, даже если сумма небольшая. Чтобы не попасться на удочку мошенников:

• Оплачивайте товары и услуги онлайн только на тех ресурсах, которым вы доверяете. Если от вас хотят оплаты через конкретный сервис, не переходите по ссылкам в сообщениях, а введите адрес сайта в браузере вручную.
• Обращайте внимание на URL-адрес страницы: если он содержит ошибки и неуместные слова или расположен в странной доменной зоне — велика вероятность, что это ловушка.
• Изучайте сервисы, которыми собираетесь воспользоваться: чем больше вы знаете о том, как они работают, тем сложнее мошенникам будет вас обмануть.
• Если вы нашли мошенническое объявление на крупной платформе, расскажите об этом администрации сервиса. Например, BlaBlaCar позволяет оставить жалобу в профиле водителя. Если вы уже заплатили и вас не подвезли — тоже обязательно сообщите об этом. Таким образом вы поможете модераторам вычислить и заблокировать мошенника.
• Используйте надежную защиту, которая заблокирует фишинговый или мошеннический сайт, если вы попытаетесь на него перейти.

Интерфакс-Недвижимость / У «черных» риелторов почти нет препятствий для совершения мошеннических действий – Дмитрий Точкин

Дмитрий Точкин

Председатель комиссии по методической работе и изучению практики применения законодательства в сфере нотариата Московской городской нотариальной палаты

18 февраля 2021, 19:18

О том, какие схемы чаще всего используют мошенники и как обезопасить сделку с квартирой, рассказал представитель Московской нотариальной палаты

Москва. 18 февраля. ИНТЕРФАКС-НЕДВИЖИМОСТЬ – В России от действий «черных» риелторов ежегодно страдают десятки тысяч человек, эта сфера требует дополнительного регулирования, при этом россияне могут обезопасить себя от встречи с мошенниками, рассказал «Интерфаксу» председатель комиссии по методической работе и изучению практики применения законодательства в сфере нотариата Московской городской нотариальной палаты Дмитрий Точкин.

В среду президент РФ Владимир Путин на встрече с главами думских фракций сообщил, что поручит правительству проработать проблему мошеннических действий с недвижимостью, в том числе с «черными» риелторами. Он отметил, что мошеннические схемы также используются при обналичивании материнского капитала.

Как считает эксперт, сложности с пресечением мошеннических действий обусловлены, в том числе тем, что в РФ до сих пор не определен правовой статус риелтора.

«Назваться им в равной степени может и сотрудник крупного агентства недвижимости, и человек без каких-либо профильных знаний и опыта, решивший, что в сфере оборота недвижимости ему точно будет, чем поживиться. Главное, на чем удается играть такому «профи», — это доверчивость и отсутствие юридических знаний у значительной части населения», — подчеркнул эксперт.

По его словам, сейчас у «черных» риелторов практически нет препятствий для совершения мошеннических действий, поскольку по закону большинство сделок с жильем можно провести с собственником, подписав распечатанный из интернета типовой договор купли-продажи.

«Такой «упрощенный» вариант оформления сделки позволяет реализовать незамысловатую преступную схему с введением участников сделок в заблуждение относительно правовой сути сделки и ее юридических последствий», — отметил Точкин.

Он добавил, что жертвами «черных» риелторов становятся уже не только маргинальные элементы, на уловки мошенников попадаются и благополучные семьи, и бизнесмены.

«Последние, кстати, удобны для преступников в силу отсутствия у них времени на рутинные бумажные вопросы, связанные со сделкой, и наличия желания максимально делегировать подобные процедуры некому посреднику», — подчеркнул эксперт.

По его словам, излюбленным инструментом многих мошенников выступает «генеральная» доверенность, позволяющая делать с недвижимостью от лица собственника практически, что угодно.

«Здесь нужно четко понимать, что юридическую чистоту, законность и безопасность сделки может обеспечить только нотариальное удостоверение самой сделки, а не доверенности», — отметил Точкин.

Он также напомнил, что нотариус несет имущественную ответственность за несоблюдение правил удостоверения сделки.

«Оформляя договор отчуждения недвижимости через нотариуса, стороны также получают гарантию того, что все данные по сделке будут сохранены, и в случае спора нотариус предоставит необходимые сведения суду», — заключил эксперт.

Как не попасться на удочку мошенников

Мошеннические приемы (scams) изобретаются нечестными людьми с целью выманить у вас деньги или личную информацию.

Мошенники могут налаживать контакты c потенциальными жертвами по телефону, через электронную почту, а также с помощью текстовых сообщений и писем. Приведенная далее информация поможет вам распознать наиболее распространенные мошеннические приемы и защитить себя от них.

Мошенничество с лотереями

Мошенники могут посылать вам правдоподобные на вид письма по обычной или электронной почте, текстовые сообщения или уведомления через социальные сети, в которых говорится, что вам достался выигрыш в лотерею. Этим выигрышем могут быть деньги, турпоездка, смартфон или ваучер на приобретение товаров в магазине. Для того, чтобы получить выигрыш, вам предлагается уплатить налог, внести плату за услуги или представить данные о вашем счете в банке.

Вот некоторые из настораживающих признаков таких мошеннических приемов:

• вам сообщается о выигрыше в лотерее или в конкурсе, в котором вы не принимали участия
• вас просят сообщить по телефону или по электронной почте свои личные данные
• для получения выигрыша вам предлагается внести плату или прислать данные о вашем счете в банке
• в качестве контактных данных дается номер абонементного почтового ящика (PO), адрес электронной почты или номер мобильного телефона (не дается фактического почтового адреса).

Мошенничество под предлогом возврата денег

Мошенники представляются работниками государственной организации, банка или другого широко известного учреждения и сообщают вам, что вам причитается какая-то денежная сумма, для получения которой вам необходимо внести административный сбор или какой-то другой вид платы. Мошенники могут сообщить вам, что вам не доплатили пенсию или пособие или что вы переплатили по счетам за коммунальные услуги, в результате чего вам полагается доплата или возврат переплаченной суммы.

Настоящий банк, бизнес или государственный орган никогда не будет требовать с вас платы за причитающиеся вам денежные суммы.

Мошенничество на сайтах знакомств

Мошенники ведут поиск своих жертв на законных сайтах знакомств. Добившись заинтересованности с стороны потенциальной жертвы, мошенник переводит все контакты на личный адрес электронной почты, телефонные звонки и текстовые сообщения. Со временем он устанавливает отношения с жертвой онлайн, пользуясь всеми средствами для завоевания доверия и расположения с ее стороны.

В конце концов мошенник изобретет историю о том, что ему нужны деньги, зачастую в связи с болезнью или травмой члена семьи или для инвестиционной сделки. К этому времени жертва уже, как правило, находится под его обаянием и с готовностью шлет деньги, даже несмотря на предупреждения родственников и друзей о том, что это, вероятно, ловушка мошенников. Деньги, посланные по почте или переведенные на счет в банке, практически невозможно вернуть.

О чем необходимо помнить, чтобы не попасться на удочку мошенников

• если предложение слишком привлекательно для того, чтобы в него можно было поверить, то верить ему не следует
• будьте очень осторожны по отношению к сообщениям по электронной почте, телефонным звонкам и письмам, поступающим от незнакомых людей, где говорится, что вам причитаются какие-то денежные суммы
• никогда не посылайте деньги или данные о своем счете в банке для того, чтобы получить выигрыш или причитающуюся вам денежную сумму
• проверьте, участвовали ли вы в лотерее или розыгрыше призов, и помните о том, что в настоящей лотерее вас никогда не попросят внести плату за получение выигрыша
• никогда не вносите плату с помощью почтового перевода — всегда используйте более безопасный способ оплаты — по кредитной карточке или через PayPal
• остерегайтесь ложных вебсайтов, пользующихся правдоподобно выглядящими логотипами широко известных банков или других организаций — в случае сомнений необходимо связаться с банком или организацией напрямую и навести справки
• не пользуйтесь ссылками в сообщении, посланном по электронной почте, для контакта с организацией. Всегда находите контактные данные с помощью поисковой системы, телефонного справочника или другого независимого источника
• никогда не посылайте денег человеку, с которым вы лично не встречались, даже если вы разговаривали с ним или получали от него подарки
• прислушивайтесь к мнению родственников и друзей, если у них возникла озабоченность по поводу человека, с которым вы познакомились онлайн
• проявляйте осторожность в том случае, если фотографии на сайтах знакомств не соответствуют описаниям или выглядят так, как будто их взяли из журнала.

Меры по отношению к мошенникам

Если вы считаете, что стали жертвой мошенников, то вам следует немедленно связаться с нами и сообщить о том, что произошло. В некоторых ситуациях деньги удается вернуть через компанию, выдавшую кредитную карточку, или через банк.

Если вам не удается добиться возврата денег, все равно важно сообщить о происшедшем, так как эта информация поможет нам не допустить обмана других людей.

Более подробная информация о том, как не попасться на удочку мошенников, имеется в наших видеофильмах «Stevie’s Scam School» для потребителей и для малого бизнеса.

6 шагов к борьбе с неавторизованными транзакциями

Если вы следите за своим банковским счетом и регулярно проверяете свои транзакции, однажды вы можете увидеть признаки несанкционированной транзакции на своей дебетовой карте. Обычно это означает, что кто-то украл вашу дебетовую карту или каким-то образом украл номер и получил доступ к вашему текущему счету.

Важно действовать быстро, чтобы защитить себя и предотвратить дальнейшие несанкционированные платежи. Выполните эти шесть шагов, если вы обнаружите несанкционированное списание средств со своего счета.

Обратитесь в свой банк

Во-первых, немедленно обратитесь в свой банк и сообщите о несанкционированном списании. Если вы делаете это по телефону, вам также следует направить письменное письмо (и сохранить копию для своих файлов). Всегда сообщайте в банк о мошеннических платежах, как только вы о них узнаете.

Когда вы звоните, банк должен сообщить вам, была ли транзакция с дебетовой карты или это была транзакция ACH (или электронная транзакция). Если это была транзакция по дебетовой карте или в торговой точке, вы захотите отменить свою карту и заменить ее.Если это была транзакция ACH, вам может потребоваться закрыть учетную запись, чтобы предотвратить дальнейший доступ к вашим деньгам.

Ваш банк может аннулировать дебетовую карту по телефону, но вам может потребоваться обратиться в физический филиал, чтобы закрыть свой счет.

У вашего банка есть 10 рабочих дней с момента вашего уведомления, чтобы изучить проблему. А пока попросите свой банк временно заблокировать счет, чтобы никакие дальнейшие платежи не взимались, пока вы решите проблему.

Связаться с продавцом

Затем свяжитесь с продавцом, чтобы начать процесс оспаривания списания.Некоторые поставщики могут работать с вами, чтобы выдвинуть обвинения в мошенничестве и составить отчет, который вы можете подать в полицию.

Если платежи уже были внесены в вашу учетную запись, вам, возможно, придется подождать несколько дней, пока спор пройдет и деньги будут зачислены на ваш счет. Если вы проверяете свои транзакции ежедневно, вы можете получить платеж, пока он еще не завершен.

Спор о списании с банком или компанией-эмитентом кредитной карты

Часто вы можете оспорить списание средств в своем банке или компании-эмитенте кредитной карты, заполнив онлайн-форму и предоставив некоторую информацию о мошенническом списании.Возможно, вам также придется зайти в свой банк и физически заполнить форму возражения.

У вас есть 60 дней на то, чтобы официально оспорить списание средств. Тем не менее, важно действовать как можно быстрее, особенно если вам нужны деньги, снятые с вашего счета. Это одна из причин, почему так важно регулярно отображать баланс своего счета в выписке по счету. Вы можете делать это ежемесячно или еженедельно.

Заявление о мошенничестве или заявление в полицию

В зависимости от количества предъявленных обвинений и серьезности ситуации вы можете подать заявление о мошенничестве в местное отделение полиции.Обязательно сохраните копию отчета из полиции на случай, если он понадобится вам в будущем.

Другой альтернативой является подача отчета о краже личных данных в Федеральную торговую комиссию (FTC) на сайте IdentityTheft.gov. Используя этот метод, вы можете пропустить подачу заявления в местную полицию, потому что FTC является федеральным правоохранительным органом. Они помогут вам, составив личный план выздоровления. Они также предоставят вам предварительно заполненные письма, которые вы можете отправить в свой банк или пострадавшему продавцу, и официальный отчет, который вы можете использовать для очистки своего счета.

Переключите банковские переводы на новый счет или карту

Если вы закроете свою учетную запись в результате мошенничества, вам необходимо обновить все свои обычные банковские тратты, чтобы они отражали информацию о вашей новой учетной записи.

Сюда входят такие вещи, как абонемент в спортзал, потоковые сервисы и ваши домашние счета.

Чтобы упростить этот процесс, полезно вести список автоматических списаний на вашей дебетовой карте, чтобы вы могли сразу изменить их, когда что-то пойдет не так.В противном случае вам придется иметь дело с возвратом платежей, отменой услуг или неоплатой счетов.

Внимательно следите за своим счетом и кредитом

Наконец, вам нужно продолжать внимательно следить за своей учетной записью и своим кредитным отчетом. Помните, что важно прекратить любые мошеннические обвинения до того, как ситуация перерастет в полномасштабную кражу личных данных.

Обязательно проверяйте свой кредитный отчет каждые четыре месяца и проверяйте свой текущий счет как можно чаще, даже ежедневно, чтобы отслеживать любые дополнительные мошеннические платежи.Если ваш банк предлагает оповещения, вы можете подписаться на них; они помогут вам следить за своими счетами.

Будьте осторожны при совершении покупок в Интернете и будьте бдительны в отношении скиммеров кредитных карт в банкоматах и ​​торговых автоматах. Защитите себя от фишинговых атак и никому не сообщайте информацию о своей учетной записи, если только вы не инициировали контакт. Наконец, храните свой кошелек в безопасности и уничтожайте документы, содержащие информацию о вашей учетной записи, когда они вам больше не нужны.

Если у вора был прямой доступ к вашему текущему счету, а не только к вашей дебетовой карте, вы можете временно заблокировать свой кредитный отчет, чтобы добавить дополнительный уровень защиты от кражи личных данных.

Когда вы обнаруживаете, что ваша информация была скомпрометирована, это может расстраивать, но это делает гораздо более важным мониторинг вашей информации в будущем.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Как долго я должен сообщать о неавторизованной транзакции?

По закону у вас есть 60 дней, чтобы сообщить своему финансовому учреждению о несанкционированной транзакции.

Как скоро я могу получить возмещение за несанкционированную дебетовую транзакцию?

Ваш банк должен ответить на ваш отчет в течение 10 рабочих дней, после чего может потребоваться несколько дней, чтобы рассмотреть ваш запрос и вернуть деньги на ваш счет.

Мошенничество с платежами: что это такое и как его избежать?

Платежное мошенничество — это любой вид ложной или незаконной транзакции, совершенной киберпреступником. Преступник лишает жертву денежных средств, личного имущества, интересов или конфиденциальной информации через Интернет.

Мошенничество с платежами характеризуется тремя способами:

• Мошеннические или несанкционированные транзакции
• Утерянные или украденные товары
• Ложные запросы на возмещение, возврат или возврат чеков

Предприятия электронной торговли полагаются на электронные транзакции, чтобы взимать с клиентов плату за продукты и услуги.Увеличение объема электронных транзакций также привело к увеличению мошенничества.

Какие виды мошенничества бывают?

Существует несколько способов мошенничества с платежами:

• Фишинг: Любые электронные письма или веб-сайты, требующие личной или частной информации, такой как кредитная карта, банковский счет или учетные данные для входа, подвержены фишингу. Если источнику доверяют, например партнеру банка, веб-сайт заслуживает доверия.Однако, если источник неизвестен, это может указывать на попытку кражи информации.
• Кража личных данных: Кража личных данных существует и за пределами цифровой области, но это распространенный вид мошенничества в Интернете. Киберпреступник, крадущий личную информацию и использующий ее под ложным предлогом, занимается кражей личных данных. Хакеры проникают через брандмауэры через старые системы безопасности или путем взлома учетных данных через общедоступный Wi-Fi.
• Pagejacking: Хакеры могут перенаправлять трафик с вашего сайта электронной коммерции, перехватывая его часть и направляя посетителей на другой веб-сайт.Нежелательный сайт может содержать потенциально вредоносный материал, который хакеры используют для проникновения в систему сетевой безопасности. Владельцы бизнеса электронной коммерции должны знать о любой подозрительной онлайн-активности в этом качестве.
• Мошенничество с дополнительными комиссиями и банковскими переводами: Хакеры нацелены на пользователей кредитных карт и владельцев магазинов электронной торговли, запрашивая деньги заранее взамен кредитной карты или денег позже.
• Мошенничество с личными данными продавца: Этот метод предполагает создание преступниками учетной записи продавца от имени, казалось бы, законного предприятия, и списания средств с украденных кредитных карт.Затем хакеры исчезают до того, как держатели карт обнаруживают мошеннические платежи и отменяют транзакции. В этом случае посредник несет ответственность за убытки и любые дополнительные сборы, связанные с возвратными платежами по кредитной карте.

Как происходит мошенничество?

Мошенники научились незаконно получать информацию в Интернете. Хакеры часто выдают себя за законных представителей и связываются с владельцами кредитных карт с просьбой предоставить конфиденциальную информацию, а затем используют следующие средства взаимодействия для кражи личных данных:

• Электронная почта
• Отправка текстовых вредоносных программ на смартфоны
• Обмен мгновенными сообщениями
• Перенаправление трафика на мошеннические веб-сайты
• Телефонные звонки
• Онлайн-аукционы

Киберпреступники также работают в группах, чтобы проникнуть в системы сетевой безопасности, ища сбои или скрытые исправления не обновлялся некоторое время.Эти бреши дают хакерам доступ к брандмауэру и упрощают незаконное получение конфиденциальной информации.

Как предприятиям электронной коммерции снизить риск мошенничества?

Хотя полностью исключить угрозу мошенничества для интернет-магазинов сложно, вы можете защитить от него, постоянно обновляя свои системы сетевой безопасности. Брандмауэры и антивирусное программное обеспечение предназначены для защиты от попыток хакеров проникнуть в безопасную сеть. Постоянное обновление программного обеспечения помогает обеспечить безопасность конфиденциальной бизнес-информации.

Существует ряд других способов защиты вашего бизнеса от мошеннических платежей:

• Будьте в курсе последних тенденций в области мошенничества
• Партнер с проверенным платежным процессором
• Шифруйте транзакции и электронные письма, содержащие конфиденциальную информацию
• Обеспечьте регулярную смену токенов и учетных данных
• Установите политику в отношении доступа к конфиденциальной информации
• Постоянно выполняйте проверки безопасности с помощью антивирусного программного обеспечения.
• Требовать от клиентов входа в личную учетную запись перед совершением покупки.

Мошенничество с платежами может нанести вред как вам, так и вашим клиентам.Активно защищая свой интернет-магазин от мошенничества, вы можете улучшить свою репутацию и свою прибыль.

Мошенническая транзакция — обзор

Система FAMS (борьба с мошенничеством и злоупотреблениями)

FAMS — это решение IBM для финансовой отрасли, в частности банковского дела, страхования имущества / здоровья и налоговых поступлений. Он использует алгоритм нейронной сети в программном обеспечении интеллектуального анализа данных IBM SPSS Modeler, входные данные которого представляют собой набор выбранных переменных и производных факторов, для прогнозирования мошеннических транзакций в онлайн-среде.Система выполняет оценку, которая определяет транзакции как успешные, приостановленные или отклоненные. Бизнес-цель в этом случае — выявить больший процент мошеннических транзакций быстрее и с большей точностью, чем это делают существующие методы.

Дополнительную информацию о системе FAMS см. В официальной книге IBM Redbook по прогнозной аналитике для обнаружения мошенничества:

Эбберс, Майк, Дирадж Р. Чинтала, Прия Ранджан и Лакшминарайанан Шринивасан. 11 марта 2013 г. «Аналитика обнаружения мошенничества в реальном времени в System z.” IBM Redbook , 1-е изд. IBM. SG24-8066-00.

FAMS также использует базу данных за прошлые периоды для справки по шаблонам, чтобы прогнозировать мошеннические транзакции на основе исторической информации. Если система выдает оценку, можно предположить, что оценка выше заданного порога приведет непосредственно к снижению, тогда как оценка ниже заданного порога приведет непосредственно к принятию. Таким образом, оценка между двумя пороговыми значениями приведет к статусу ожидания. Однако, если система должна выдавать ответ да / нет, тогда для оценки потребуются некоторые дополнительные правила обработки.

Одной из трудностей разработки такой системы является необходимость ее работы в онлайн-среде; обработка онлайн-транзакций должна быть быстрой, тогда как аналитическая обработка, необходимая для обнаружения мошенничества, обычно медленная.

Предварительно выбранные переменные, используемые для оценки мошенничества, разделены на три группы: данные транзакции, профиль клиента и данные карты клиента.

Данные транзакции включают в себя: сумму текущей транзакции, общее количество транзакций, выполненных на сумму более 500 долларов США, общее количество транзакций в течение последних трех часов, общую сумму транзакции в течение последних трех часов и временной интервал с момента последней транзакции.Кроме того, данные транзакции за последний месяц сравниваются с текущей транзакцией, чтобы установить, представляет ли текущая транзакция исключение, а последние 10 транзакций сравниваются с текущей транзакцией, чтобы установить, представляет ли текущая транзакция исключение.

Профиль клиента включает следующие переменные: пол, уровень образования, семейное положение, род занятий, экономический статус, годовую зарплату и домовладельца. Эти данные представляют собой конкретные демографические переменные разных типов (вспомните главы 3 и 4): двоичные, категориальные (номинальные и порядковые) и числовые.

Наконец, данные карты клиента включают в себя: идентификатор кредитной карты, кредитный лимит карты, отношение текущего баланса счета к кредитному лимиту, общую сумму последнего выставления счета на карту, код страны, в которой был выставлен счет. принадлежит ли банк и проводил ли держатель карты ранее транзакцию с банком.

Утерянные или украденные кредитные, банкоматные и дебетовые карты

Если ваша кредитная, банкоматная или дебетовая карта утеряна или украдена, федеральный закон ограничивает вашу ответственность за несанкционированные платежи.Ваша защита от несанкционированных платежей зависит от типа карты и от того, когда вы сообщаете о потере.

Немедленно сообщить об утере или краже

Оперативное действие ограничивает вашу ответственность по списаниям, которые вы не санкционировали. Как можно скорее сообщите об утере или краже вашей карты эмитенту карты. У многих компаний есть бесплатные номера и круглосуточная служба на случай чрезвычайных ситуаций. После того, как вы сообщите об утере банкомата или дебетовой карты, федеральный закон гласит, что вы не можете нести ответственность за несанкционированные переводы, которые происходят после этого времени.

• Напишите письмо или электронное письмо. Укажите номер вашего счета, дату и время, когда вы заметили, что ваша карта пропала, и когда вы впервые заявили о потере.
• Внимательно проверьте выписку по карте на предмет транзакций, которые вы не совершали. Сообщите об этих транзакциях эмитенту карты как можно быстрее. Обязательно отправьте письмо по адресу, указанному для ошибок при выставлении счета.
• Проверьте, покрывает ли страховой полис вашего домовладельца или съемщика вашу ответственность за кражи карт.В противном случае некоторые страховые компании позволят вам изменить свой полис, чтобы включить эту защиту.

Как сообщать о мошеннических операциях

1. Обратитесь в банкомат или к эмитенту дебетовой карты.
   1. Сообщить о мошеннической транзакции.
      Действуйте, как только обнаружите, что отказались от покупки или отказались от покупки.
2. Напишите дополнительное письмо, чтобы подтвердить, что вы сообщили о проблеме.
   1. Сохраните копию своего письма.
   2. Отправьте его заказным письмом и попросите квитанцию ​​о вручении.
3. Обновите свои файлы.
   1. Запишите даты, когда вы звонили или отправляли письма.
   2. Храните копии писем в своих файлах.

Как ограничить свои потери

Закон о справедливом кредитном выставлении счетов (FCBA) и Закон об электронных денежных переводах (EFTA) обеспечивают защиту в случае утери или кражи вашей кредитной, банкоматной или дебетовой карты.

Потеря кредитной карты или мошеннические платежи

Согласно FCBA, ваша ответственность за несанкционированное использование вашей кредитной карты превышает 50 долларов.Однако, если вы сообщите об убытке до того, как ваша кредитная карта будет использована, FCBA скажет, что вы не несете ответственности за любые списания, которые вы не санкционировали. Если номер вашей кредитной карты украден, но не сама карта, вы не несете ответственности за несанкционированное использование.

Утеря банкомата или дебетовой карты или мошеннические переводы.

Если вы сообщаете об отсутствии банкомата или дебетовой карты до того, как кто-то им воспользуется, EFTA заявляет, что вы не несете ответственности за любые несанкционированные транзакции. Если кто-то использует ваш банкомат или дебетовую карту до того, как вы заявите об утере или краже, ваша ответственность зависит от того, как быстро вы сообщите об этом:

Если вы сообщите:	Ваш максимальный убыток:
До того, как будут произведены какие-либо несанкционированные платежи.	$ 0
В течение 2 рабочих дней после того, как вы узнали об утере или краже.	$ 50
Более чем через 2 рабочих дня после того, как вы узнали об утере или краже, но менее чем через 60 календарных дней после отправки вам выписки,	500 долларов США
Более 60 календарных дней после отправки вам выписки.	Все деньги, снятые со счета вашего банкомата / дебетовой карты, и, возможно, больше; например, деньги на счетах, привязанных к вашему дебетовому счету.

Если кто-то совершает несанкционированные транзакции с номером вашей дебетовой карты, но ваша карта не потеряна, вы не несете ответственности за эти транзакции, если сообщите о них в течение 60 дней с момента отправки вам выписки.

Как защитить свои карты и информацию о счете

Для кредитных, банкоматных или дебетовых карт

• Не сообщайте номер своего счета по телефону, если только вы сами не позвоните.
• Защитите свою учетную запись. Никогда не оставляйте его открытым и не пишите на конверте.
• Записывайте номера своих счетов, даты истечения срока действия и номера телефонов каждого эмитента карты, чтобы вы могли быстро сообщить о потере.
• Проведите линию через пробелы. на накладных расходах или дебетах над общей суммой, чтобы нельзя было изменить сумму.
• Не подписывайте пустой платежный или дебетовый чек.
• Разорвите копии и сохраните квитанции, чтобы сверить их с ежемесячными выписками.
• Разрежьте старые карты — вырезая номер счета — перед тем, как выбросить их.
• Своевременно открывайте ежемесячные отчеты и сравнивайте их со своими квитанциями. Сообщайте об ошибках или неточностях как можно скорее.
• Носите только нужные карты.

Для банкоматов или дебетовых карт

• Не носите свой PIN-код в бумажнике, кошельке или кармане — и не записывайте его на банкомате или дебетовой карте.Сохраните это в памяти.
• Никогда не пишите свой PIN-код на внешней стороне платежной квитанции, конверта или других документов, которые можно потерять или просмотреть.
• Тщательно проверяйте операции через банкомат или дебетовую карту ; средства за этот товар будут быстро переведены с вашего текущего или другого депозитного счета.
• Периодически проверяйте активность своего счета , особенно если вы выполняете банковские операции онлайн. Сравните текущий баланс и транзакции в вашей выписке с записанными вами.Немедленно сообщайте о любых несоответствиях эмитенту вашей карты.

Как банки проводят расследования случаев мошенничества

Содержание

1. Какие бывают виды мошенничества?
2. Что происходит, когда банк получает иск о мошенничестве?
3. Как банки расследуют мошенничество?
4. Как жертвам мошенничества возвращаются деньги?
5. Почему торговцы несут ответственность за мошенничество?
6. Как долго длится расследование банковского мошенничества?
7. Требуют ли банки обвинения в мошенничестве?
8. Действительно ли банки расследуют споры?

Продавцы и клиенты не согласны друг с другом, когда возникают платежные споры, но есть одна вещь, в которой они могут согласиться: процесс расследования заявлений о мошенничестве, проводимый банками, может сбивать с толку и расстраивать.

Клиенты задаются вопросом, почему банкам требуется так много времени, чтобы вернуть свои деньги, если они, очевидно, стали жертвой преступления. Продавцы задаются вопросом, проверяют ли банки вообще сомнительные заявления о мошенничестве.

Конечно, мошенничество — серьезная проблема и для банков, и существуют правила, которым они должны следовать, когда дело касается несанкционированных транзакций. Когда банк получает иск о мошенничестве с платежными картами, что они на самом деле делают для его расследования?

Одна из проблем заключается в том, что банки, клиенты и продавцы не всегда говорят на одном языке, когда дело касается мошенничества.Для клиентов мошенничество может быть универсальным термином, который относится к широкому кругу жалоб или проблем, которые могут возникнуть при транзакциях, многие из которых могут не подпадать под юридическое определение мошенничества. В сфере возвратных платежей продавцов мы говорим об «истинном мошенничестве» и «дружеском мошенничестве» — двух очень разных вещах, которые не так тесно связаны, как можно предположить из их названий.

Распутать множество разновидностей мошенничества может быть сложно, особенно когда продавцы пытаются разобраться в своих данных о возвратных платежах в аналитических целях.Может быть полезно знать, как банк обрабатывает заявления о мошенничестве, каких сроков ожидать и какие действия они могут предпринять.

Какие бывают виды мошенничества?

Прежде чем мы продолжим, давайте рассмотрим некоторую терминологию мошенничества:

• Истинное мошенничество — это когда мошенник крадет учетные данные держателя карты и использует их для совершения покупок без их ведома или разрешения.
• Дружественное мошенничество , также известное как мошенничество с возвратным платежом или мошенничество при споре кредитной карты , когда владелец карты оспаривает транзакцию и получает возвратный платеж на основании ложных требований.
• Семейное мошенничество — это когда кто-то, известный держателю карты, использует его карту без разрешения, и владелец карты оспаривает списание средств как несанкционированную транзакцию.
• Спор — это когда владелец карты просит свой банк о возврате платежа по транзакции, которую он авторизовал. Споры должны разрешаться только в очень особых случаях, когда продавец допустил ошибку при выставлении счета или не выполнил свои условия покупки с держателем карты.

Обратите внимание, что в случае истинного мошенничества жертвой является владелец карты, тогда как в случае дружеского и семейного мошенничества владелец карты фактически обманывает продавца.

Что происходит, когда банк получает иск о мошенничестве?

Первое, что сделает банк, это попытается доказать, что мошенничество действительно имело место. Они попросят держателя карты предоставить дополнительную информацию о транзакции и о том, откуда они узнали, что это мошенничество.

Для держателей карт, которые действительно стали жертвами мошенников, это может показаться большой проблемой. Часто, когда владелец карты впервые замечает мошенничество со своей учетной записью, он обнаруживает, что это происходит уже довольно давно.Небольшие покупки для тестирования карт, которые легко упустить из виду, часто накапливаются прежде, чем мошенник пойдет на крупную выплату.

Изучение и документирование всех этих транзакций для удовлетворения требований банка может потребовать больших усилий, но оно того стоит — Закон о справедливом выставлении счетов за кредит ограничивает ответственность держателей карт за мошенничество на уровне 50 долларов. Пока заявление о мошенничестве обосновано, владелец карты не несет ответственности за сумму, превышающую указанную. Многие банки даже придерживаются политики, согласно которой клиент не несет ответственности ни за какие суммы в случае мошенничества.

Согласно Закону об электронных денежных переводах держатели карт должны уведомлять банки о мошеннических платежах в течение 60 дней с момента транзакции — в любой более поздний срок, и банк не обязан отвечать. Однако большинство банков дает своим клиентам 120 дней для оспаривания мошеннического платежа, поскольку это срок, установленный большинством основных карточных сетей.

После получения уведомления у банка есть 10 рабочих дней для расследования претензии и принятия решения. Если они обнаруживают, что мошенничество действительно имело место, они обязаны вернуть деньги держателю карты.

Если банку требуется больше времени для расследования, это может занять до 45 дней, но он должен, по крайней мере, временно вернуть средства на счет держателя карты до 10-дневного срока. Многие банки оптимизируют этот процесс, предоставляя предварительный кредит сразу после возбуждения спора.

Как банки расследуют мошенничество?

Банковские следователи обычно начинают с данных транзакции и ищут вероятные признаки мошенничества. Отметки времени, данные о местоположении, IP-адреса и другие элементы могут использоваться, чтобы доказать, участвовал ли владелец карты в транзакции.

Когда владелец карты утверждает, что продавец каким-то образом обманул его, банк может запросить дополнительную информацию.

Продавцы всегда должны следить за этими запросами. Любой запрос, который может быть рассмотрен надлежащим образом, предотвращает возврат платежа.

В идеале следователи банка должны раскрывать дружеское мошенничество, когда оно происходит, поскольку они обучены определять распространенные сценарии, такие как окончание бесплатного пробного периода, покупки в приложении, сделанные ребенком без присмотра, и т. Д.Как известно продавцам, это случается не всегда. Дружественные возвратные платежи в связи с мошенничеством — огромная проблема для продавцов, которые должны сами предоставить доказательства, опровергающие эти утверждения.

Если они уверены, что мошенничество имело место, и считают, что дело достаточно основательно, чтобы его оправдать, банк может уведомить правоохранительные органы, такие как ФБР. Конечно, решение о том, начинать расследование или нет, остается за соответствующими правоохранительными органами.

Как жертвам мошенничества возвращаются деньги?

Любой, кто стал жертвой мошенничества, хочет как можно скорее вернуть свои деньги.Для держателей карт этот процесс обычно относительно быстрый и простой. Для торговцев не так уж и много.

Во время обычного процесса возвратного платежа, когда обнаруживается, что транзакция является мошеннической, банк-эмитент немедленно предоставляет предварительный кредит на счет этого клиента. Если продавец успешно оспаривает этот возвратный платеж, деньги возвращаются. Если возвратный платеж принят или оспорен безуспешно, кредит становится постоянным.

Когда продавец получает ответный платеж за мошенничество, все немного сложнее.Этот вид мошенничества сложнее доказать, и банки, как правило, встают на сторону клиента, когда сомневаются. Даже в лучшем случае возврат ваших средств займет некоторое время.

Если продавец может доказать банку-эмитенту через представление, что транзакция законна, а требования держателя карты ложны, он может получить свои деньги обратно. Однако этот процесс обычно занимает не менее 30 дней, а часто и дольше.

Решение о том, чьим претензиям верить, принимает банк-эмитент.Чтобы выиграть спор, продавец должен предоставить доказательства, которые он считает достаточно убедительными для отмены возвратного платежа. Хотя решение банка можно обжаловать в арбитраже, сборы обычно составляют сотни долларов, что означает, что это редко правильный выбор для большинства продавцов.

Почему торговцы несут расходы за мошенничество?

Правила процесса возвратного платежа определяются комбинацией различных федеральных законов и руководств по работе с сетями карт, созданных на протяжении десятилетий — они не составляют единого, внутренне непротиворечивого целого, которое одинаково относится ко всем заинтересованным сторонам.

Поскольку продавцы несут конечную ответственность за расходы по возвратным платежам, банки на самом деле не заинтересованы в тщательном расследовании мошенничества или слишком жестком противодействии претензиям своих клиентов. Это может быть несправедливо, но подчеркивает, насколько важно для продавцов брать на себя ответственность за собственную защиту, когда дело доходит до мошенничества и возвратных платежей.

Борьба с возвратными платежами — это битва на два фронта. Продавцы должны не только упреждающе защищать себя и своих клиентов от истинного мошенничества, они также должны бороться с дружественными обратными платежами по мошенничеству после того, как они были поданы, участвуя в процессе представления и предоставляя банкам доказательства, которые показывают, что они ошибались, принимая свои претензии клиента по номинальной стоимости.

FAQ

Как долго длится расследование банковского мошенничества?

Обычно расследование банковского мошенничества занимает до 45 дней.

Требуют ли банки обвинения в мошенничестве?

Да. Обвинения в мошенничестве в достаточном размере могут повлечь за собой обвинения штата или федерального правительства и тюремное заключение.

Действительно ли банки расследуют споры?

Да. Они делают это как услугу по защите своих клиентов, чтобы им не приходилось беспокоиться о все более изощренном мошенничестве.

Спасибо, что подписались на блог Chargeback Gurus . Не стесняйтесь присылать предложения по темам, вопросы или запросы о совете по адресу: [email protected]

Как банки обрабатывают несанкционированные операции? | Banking Advice

Банковское мошенничество стало печальным явлением в наши дни. В какой-то момент при просмотре ежемесячной выписки по текущему счету или онлайн-активности вы можете заметить покупку, которую не совершали.Что делать дальше?

СВЯЗАННЫЙ СОДЕРЖАНИЕ

Если вы обнаружите, что с вашим текущим счетом произошли какие-либо несанкционированные транзакции, важно немедленно разобраться с ситуацией. Когда мошенничество связано с использованием дебетовой карты, а не кредитной карты, процесс может быть немного другим.

Как кто-то еще получил доступ к вашему текущему счету?

Есть несколько способов, которыми преступники могут получить доступ к информации вашего текущего счета. Возможно, вы потеряли карту, и ее нашел не тот человек.Преступники также устанавливают скиммеры для карт и скрытые камеры, чтобы украсть номер вашего счета и PIN-код в таких местах, как банкоматы и бензоколонки. Однако иногда владельцы счетов случайно раскрывают свою личную информацию.

«Социальная инженерия — один из наиболее эффективных способов получить доступ к банковскому счету», — говорит Джейсон Иоаннидес, менеджер по консалтингу по решениям в Alloy, фирме, занимающейся финансовыми технологиями, которая помогает банкам автоматизировать проверку и идентификацию клиентов. По словам Иоаннидеса, это когда плохой актер обращается к потенциальной жертве и оказывается авторитетным лицом.

Получив некоторое доверие, преступник задает «вопросы о личности», чтобы предположительно подтвердить личность жертвы, прежде чем приступить к каким-либо действиям с учетной записью. Затем вор использует информацию жертвы, такую ​​как номер учетной записи, номер социального страхования или девичью фамилию матери, чтобы ответить на контрольные вопросы и получить доступ к учетной записи жертвы.

Что делать при обнаружении неавторизованной транзакции?

«Если вы обнаружите мошенническое списание средств, вам следует немедленно связаться с банком и обратиться в его отдел по борьбе с мошенничеством», — говорит Иоаннидес.Представитель проведет вас через следующие шаги, такие как аннулирование вашей дебетовой карты, заказ новой карты и установка новых паролей онлайн-банкинга. В некоторых случаях ваша учетная запись будет заморожена и потребует от вас дополнительной проверки, прежде чем будут выполнены какие-либо транзакции.

Также неплохо дополнить ваш телефонный звонок письменным или электронным письмом. В письме должен быть указан номер вашего счета, дата и время, когда вы заметили, что ваша карта пропала или взломана, и когда вы сообщили о несанкционированной транзакции.

«Если сделать это быстро, это может означать разницу между маленьким убытком и большим», — говорит Иоаннидес. Во-первых, если вы сообщаете, что ваша карта была потеряна или украдена до того, как на самом деле произошли какие-либо мошеннические транзакции, вы несете ответственность за несанкционированные платежи в размере 0 долларов в соответствии с федеральным законом. Если вы сообщите о мошенническом списании в течение двух дней, вы не можете нести ответственность за уплату более 50 долларов США. Имейте в виду, что у вас есть 60 дней, чтобы оспорить транзакцию, иначе вы можете застрять в оплате.Это работает иначе, чем кредитные карты, где большинство эмитентов не несет ответственности по спорным транзакциям.

Если вы оспариваете несанкционированную транзакцию, у банка есть 10 дней на расследование. Если в транзакции участвует продавец, также рекомендуется связаться с продавцом и оспорить покупку. Продавец может вернуть вам деньги за покупку, если банк этого не сделает.

При обращении в свой банк вам следует позвонить по номеру, указанному на обратной стороне вашей карты банкомата. Иоаннидес предупреждает, что мошенники, как известно, устанавливают поддельные номера поддержки, чтобы получить информацию о владельце счета.Если банк явно звонит, чтобы предупредить вас о попытке мошенничества и запрашивает личную информацию, положите трубку и позвоните по номеру карты, а не сообщайте какую-либо информацию по телефону, так как это также может быть попыткой мошенничества.

Кроме того, не забывайте, что если у вас есть счета, настроенные на автоплату с вашего текущего счета, вам необходимо обновить номер своей дебетовой карты на этих счетах. Невыполнение этого требования может привести к штрафам за просрочку платежа.

Как защитить текущий счет от воров?

Вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы защитить себя:

Остерегайтесь фишинга. Будьте осторожны с мошенническими электронными письмами, телефонными звонками или текстовыми сообщениями, которые выдают себя за поставщиков услуг, таких как банки, с просьбой подтвердить или предоставить личную информацию или информацию о счете. «Финансовые учреждения не будут запрашивать конфиденциальную информацию — такую ​​как ваше имя, пароль, PIN-код или другую информацию об учетной записи — когда они обращаются к вам», — говорит представитель Chase Bank .

Будьте осторожны в банкоматах. Если вы используете свою физическую дебетовую карту, будьте осторожны с тем, где вы ее проводите.Преступники часто устанавливают скимминговые устройства в банкоматах и ​​других платежных терминалах, которые изолированы или иным образом спрятаны.

Используйте технологии в своих интересах. По словам Чейза, мобильное приложение вашего банка может помочь вам обезопасить себя при совершении покупок с такими функциями, как мобильные оповещения и возможность заблокировать и разблокировать вашу дебетовую карту. Если вы беспокоитесь о несанкционированных транзакциях, вы можете заблокировать свою карту, когда вы ее не используете, и получать уведомления при совершении определенных типов транзакций.

Настройте дополнительную безопасность. В наши дни надежного пароля для вашего банковского счета в Интернете недостаточно. «Многофакторная аутентификация и биометрия — отличные механизмы безопасности, к которым нам предоставляют доступ многие интеллектуальные устройства», — говорит Иоаннидес. Также рекомендуется использовать кредитную карту вместо дебетовой при совершении покупок в Интернете, поскольку защита от мошенничества более надежна.

Следите за своим счетом. Поскольку время имеет решающее значение, когда дело доходит до обнаружения несанкционированных транзакций, важно регулярно проверять свои банковские выписки или транзакции онлайн-банкинга.Это гарантирует, что вы сразу поймаете сомнительные обвинения.

Мошенничество против спора — LOC Federal Credit Union

Мы собрали базовую информацию, которая поможет вам определить, какие действия вам необходимо предпринять.

Выявление споров или мошенничества

Иногда вы можете не узнать имя, под которым осуществляется клиринг авторизованного платежа. Перед тем, как связаться с нами, вы можете более внимательно изучить сумму в долларах и проверить ее на соответствие любым недавним транзакциям.

Чтобы транзакция считалась мошеннической , вы ДОЛЖНЫ ответить «нет» на следующие вопросы:

1. Знаете ли вы, кто совершил транзакцию с использованием вашей чековой карты?
2. Является ли транзакция результатом того, что вы подписались на «бесплатную пробную версию» в Интернете, где от вас требовалось использовать свою чековую карту только для оплаты доставки или в качестве способа оплаты после окончания бесплатной пробной версии?
3. Сообщали ли вы номер своей чековой карты кому-либо по телефону, предоставляли ли вы его в форме, отправленной по почте или по электронной почте, или вводили ли его на веб-сайте или через мобильное приложение?
4. Отдавали ли вы чековую карту кому-либо добровольно или давали взаймы?
   • Никакие претензии не принимаются, если вы добровольно передали свою карту кому-либо.

В случае спора между держателем карты LOC передает спор между вами и продавцом в VISA® от вашего имени.VISA® принимает окончательное решение относительно того, может ли LOC вернуть транзакцию продавцу за вашу покупку.

Если VISA® позволяет нам вернуть деньги за транзакцию, вам будет возмещена стоимость покупки. Однако, если VISA® отклонит запрос, мы не сможем вернуть деньги за транзакцию, и вам не будет возмещена сумма. Прежде чем мы сможем подать спор от вашего имени, вы должны предоставить LOC документацию, подтверждающую, что вы предприняли попытку решить проблему с продавцом, прежде чем мы сможем передать спор в VISA от вашего имени.

Транзакции на основе PIN-кода

Если вы считаете, что кто-то использовал вашу карту и PIN-код для выполнения транзакций без вашего ведома или разрешения, и вы не уполномочивали кого-либо на снятие средств через банкомат или другие транзакции на основе PIN-кода для вашей учетной записи, позвоните нам по телефону 888.241.2510, чтобы закрыть свою карту и предотвратить любые дальнейшие транзакции и получить дальнейшие инструкции о том, что делать дальше.

Когда с нами связаться

Если вы подозреваете мошенничество из-за утери или кражи карты , вы должны уведомить нас в течение двух (2) рабочих дней с даты, когда вы впервые узнали о том, что карта не находится в вашем распоряжении.Если вы не уведомите нас в течение двух (2) рабочих дней, ваша ответственность может увеличиться до 500 долларов США.

В случае подозреваемых мошеннических транзакций, когда у вас все еще есть карта, вы должны уведомить нас в течение шестидесяти (60) дней с момента, когда транзакция появилась в вашей выписке, или вы несете ответственность за всю сумму транзакции.

Если у вас возник спор , свяжитесь с нами только после того, как попытаетесь решить проблему с продавцом или поставщиком услуг.

Электронные оповещения

Актуальная информация о счете отправлена ​​вам.