Лучшее инвестирование денег: Куда вложить деньги для пассивного дохода

Содержание

Сейчас можно инвестировать? Сколько стоят попытки угадать момент для инвестиций? / Хабр

Вы собираетесь начать инвестировать, но рынок находится на исторических максимумах и Вы опасаетесь покупать по таким ценам? Или сейчас рынки находятся в падении, а миру предрекают «очередной ужасный кризис» из‑за которого акции никогда не вырастут и Вы опасаетесь покупать? Может быть у Вас есть просто лишняя сумма, которую можно добавить к инвестициям, но Вы выжидаете наилучшего момента? Предоставляю Вашему вниманию вольный перевод статьи Charles Schwab «Does Market Timing Work?».

Попытка угадать выгодные моменты для покупки и продажи ценных бумаг называется маркет‑тайминг. Стоит ли заниматься маркет‑таймингом рядовому инвестору и каких результатов можно достигнуть с его помощью?

Наши исследования показывают, что ожидание лучшего момента обходится куда дороже, нежели просто вложить имеющуюся сумму. Так как выбрать идеальный момент для инвестирования — это примерно то же самое, что и выиграть в лотерею и лучшая стратегия для большинства инвесторов — это вовсе не маркет‑тайминг. Лучшее решение — это создать финансовый план и инвестировать как можно скорее.

Пять стилей инвестирования

Но не верьте мне на слово. Рассмотрим наши исследования по эффективности пяти гипотетических долгосрочных инвесторов с разными инвестиционными стратегиями. Каждый из них получал $2,000 в начале каждого года в течение 20 лет до 2020 года, и вкладывал деньги в индекс S&P500 (прямое вложение всех денег в индекс акций это не самая лучшая стратегия, но она проста и наглядна). Узнаем их результаты:

Питер Идеальный был прекрасным маркет‑таймером. У него было невероятное умение (или удача), и он размещал свои $2,000 на рынке каждый год по самым низким ценам. Например, у Питера было $2,000 долларов, чтобы инвестировать в начале 2001 года. Вместо того, чтобы немедленно отправить их на рынок, он ждал и инвестировал их 21 сентября 2001 — минимум для S&P 500 в этом году. В начале 2002 года, Питер получил еще $2,000 долларов. Он ждал и вложил деньги 9 октября 2002, что является минимумом для рынка в этом году. Он продолжал делать свои инвестиции каждый год вплоть до 2020 года.
Эшли Решительная использовала простой и последовательный подход: каждый год, когда она получала наличные деньги, она тут же вкладывала свои $2,000 в рынок.
Мэтью Дисциплинированный разделил свои ежегодные выплаты в размере $2,000 на 12 равных частей, которые он инвестировал в начале каждого месяца. Эта стратегия известна как усреднение стоимости.
У Рози Невезучей был невероятно плохой выбор времени для входа в рынок — или, может быть, ей жутко не везло: она инвестировала $2,000 каждый год на пике рынка, следуя строго против истины — «покупать дешево». Например, Рози вложила свои первые $2,000 30 января 2001 — максимум для S&P 500 в этом году. В начале 2002 года она получила вторые $2,000 и вложила их 4 января 2002 на вершине рынка.
Ларри Ждун хранил свои деньги в краткосрочных казначейских векселях (аналог в СНГ — банковский депозит) и не инвестировал их в акции вообще. Он был всегда убежден, что более низкие цены на акции и лучшие возможности для инвестирования, вот‑вот наступят.

Результаты: Инвестиции сразу же окупились

Человек, который никогда не покупал акции, инвестировал в 30-дневные векселя США. Примеры являются гипотетическими и представлены только в иллюстративных целях. Предполагается, что дивиденды и проценты были реинвестированы, и примеры не отражают влияние налогов, расходов или сборов.

Естественно, лучшие результаты принадлежали Питеру Идеальному, который выжидал и идеально инвестировал свои деньги: он накопил $151,391. Но самые потрясающие результаты исследования касаются Эшли Решительной, которая заняла второе место с $135,471 — всего на $15,920 меньше, чем у Питера. Эта относительно небольшая разница особенно удивительна, учитывая, что Эшли просто вкладывала свои деньги, как только их получала, без каких‑либо попыток угадать время.

Подход Мэтью Дисциплинированного, основанный на усреднении стоимости, показал почти такие же результаты, заняв третье место с $134,856. Это нас не удивило. В конце концов, в типичный 12-месячный период рынок растет 75,6% времени. Таким образом, модель инвестирования Эшли со временем обеспечила ей более низкие цены покупок, чем ежемесячная дисциплина Мэтью, и, следовательно, более высокое финальное значение портфеля.

Результаты Рози Невезучей также оказались на удивление обнадеживающими. Хотя из‑за неудачного выбора времени ей не хватило $14,300 до уровня Эшли (которая не пыталась выбрать время для инвестиций), Рози все равно заработала почти в три раза больше, чем если бы она вообще не инвестировала в рынок.

А как насчет Ларри Ждуна, который все ловил лучшую возможность купить акции, но так этого и не сделал? Он оказался хуже всех, получив всего $44,438. Больше всего он беспокоился о том, чтобы не инвестировать на высоком уровне рынка. Как ни странно, если бы он просто сразу вкладывал деньги без раздумий, то за 20-летний период заработал бы гораздо больше.

Правила не меняются

Независимо от рассматриваемого периода времени, рейтинги оказываются удивительно похожими. Мы проанализировали все 76 скользящих 20-летних периодов, начиная с 1926 года (например, 1926–1945, 1927–1946 и т. д.). В 66 из 76 периодов рейтинги были абсолютно одинаковыми, то есть Питер Идеальный был первым, Эшли Решительная — второй, Мэтью Дисциплинированный — третьим, Рози Невезучая — четвёртой и Ларри Ждун — последним.

Формирование 20-летних скользящих периодов. Таких периодов 76.

Но как насчет 10 периодов, когда результаты оказались не такими, как ожидалось? Даже в этих периодах Эшли Решительная никогда не занимала последнее место. Она занимала свое обычное второе место четыре раза, третье — пять раз, а четвертое — только один раз, с 1962 по 1981 год, один из немногих периодов устойчиво слабых фондовых рынков. Более того, в этот период четвертое, третье и второе места практически сравнялись по финальным результатам.

Мы также рассмотрели все возможные 30-, 40- и 50-летние временные периоды, начиная с 1926 года. Если не считать нескольких случаев, когда Эшли Решительная поменялась местами с Мэтью Дисциплинированным, все эти временные периоды следовали одной и той же схеме. В каждом 30-, 40- и 50-летнем периоде на первом месте было идеальное время, затем следовали немедленное инвестирование или усреднение стоимости, плохое время и, наконец, избежание инвестирования в акции.

Что это может означать для вас?

План. Без плана инвестор превращается в спекулянта.

Лучшее решение для большинства из нас — создать соответствующий план и как можно скорее начать действовать в соответствии с ним. Практически невозможно точно определить «дно» рынка на регулярной основе. Поэтому, с реалистичной точки зрения, лучшее действие, которое может предпринять долгосрочный инвестор, основываясь на результатах нашего исследования, — это определить, какой объем инвестиций в фондовый рынок соответствует Вашим целям и допустимому риску, а затем рассмотреть возможность инвестирования как можно скорее, независимо от текущего уровня фондового рынка.

Если у Вас есть соблазн попытаться дождаться лучшего времени для инвестирования в фондовый рынок, наше исследование показывает, что преимущества такого подхода не столь впечатляющи — даже для идеальных инвесторов. Помните, что за 20 лет Питер Идеальный получил лишь на $15,920 больше, чем инвестор, который вложил свои деньги сразу же.

Даже не вовремя сделанные инвестиции в фондовый рынок были намного лучше, чем полное отсутствие инвестиций. Наше исследование показывает, что инвесторы, которые медлят, скорее всего, упустят потенциальный рост фондового рынка. Постоянно ожидая «подходящего момента», Ларри потерял $76,733 по сравнению даже с Рози Невезучей, которая инвестировала в рынок по максимальным ценам каждого года.

Рассмотрите усреднение стоимости как компромисс

Хотя, как известно, компромисс не для нас…

Если у Вас нет возможности или желания инвестировать всю единовременную сумму сразу, подумайте о том, чтобы инвестировать небольшие суммы регулярно. При условии, что Вы будете придерживаться этого принципа, усреднение стоимости может дать несколько преимуществ:

Предотвращает промедление. Некоторым из нас очень сложно начать инвестировать. Мы знаем, что должны инвестировать, но никогда не начинаем. Усреднение стоимости помогает Вам инвестировать регулярно.
Снижает разочарование. Даже самый уравновешенный биржевой трейдер чувствует по крайней мере нотку сожаления, когда время для инвестиций было выбрано неудачно. Хуже того, такое сожаление может привести к нарушению Вашей инвестиционной дисциплины в попытке компенсировать неудачу. Усреднение стоимости может помочь свести к минимуму это сожаление, потому что Вы делаете несколько инвестиций, но ни одна из них не является особо большой.
Позволяет избежать попыток угадать лучший момент для входа в рынок. Усреднение стоимости гарантирует, что Вы будете инвестировать в фондовый рынок независимо от текущих условий. В то время как это не гарантирует прибыль и не защищает от потери на падающем рынке, это устранит соблазн попробовать маркет‑тайминг, который редко бывает успешным.

По мере того, как Вы стремитесь достичь своих финансовых целей, держите эти результаты исследований на виду. Может возникнуть соблазн попытаться дождаться «лучшего времени» для инвестиций, особенно во время кризиса. Но прежде чем Вы это сделаете, помните о высокой стоимости ожидания. Даже самые неудачные маркет‑таймеры в наших исследованиях смогли обойти тех, кто вообще не инвестировал в рынок.

Заключение

Учитывая сложность выбора удачного времени для входа на рынок, наиболее реалистичной стратегией для большинства инвесторов было бы немедленное вложение денег.
Промедление практически гарантированно хуже, чем неудачный маркет‑тайминг. В долгосрочной перспективе почти всегда лучше инвестировать — даже в неудачное время, чем вообще не инвестировать.
Усреднение стоимости — хороший план, если Вы склонны сожалеть о том, что крупные инвестиции могут краткосрочно падать или Вам нравится стратегия вложения небольших средств по мере их заработка.

Как украинцам инвестировать в серебро: лучшее время вложить деньги и заработать

Вложить деньги в драгоценные металлы, в частности серебро – хороший вариант пассивного заработка в будущем почти без риска значительных потерь. Впрочем, покупка серебра имеет свои плюсы и минусы, а также периоды, когда инвестицию прогнозируют как наиболее выгодную.

Об этом рассказал финансовый эксперт Алексей Козырев.

Почему стоит инвестировать в серебро

Спрос на эти драгоценные цели намного выше, чем предложение, ведь его добывают меньше, чем золота, зато полностью тратят. Например, большие объемы применяются в медицине, ювелирных украшениях, при создании электрических приборов, телефонов и компьютеров, а также в промышленности. Собственно, на ежегодном приросте востребованности со стороны разных отраслей и акцентирует эксперт, считая этот фактор одним из самых главных, что влияет на формирование цены.

«По данным Института серебра, спрос на него для производства электромобилей вырастет до 70 миллионов тройских унций (основная единица измерения и оценки драгоценных металлов) к 2023 году. Продажа серебряных монет и слитков в 2021 году выросла на 36%, приличный рост сохранился в 2022 году«, – заметил аналитик.

Поэтому следует ожидать, что до 2030 года промышленный спрос на серебро будет поддерживать его стоимость и приводить к периодическому всплеску цен в зависимости от потребностей той или иной отрасли. Плюс, если возникнет геополитический кризис, он тоже будет провоцировать формирование более высокой стоимости драгоценных металлов.

Для вкладчиков существуют разные пути инвестирования, в частности, в Украине доступны возможности открыть депозит в банке, купить серебряные слитки, монеты, ювелирные украшения или антиквариат, приобрести акции компаний, занимающихся разработкой шахт и добычей серебра, открыть обезличенный металлический счет в серебре.

Какие недостатки инвестирования и когда лучше вкладывать деньги в серебро

Алексей Козырев назвал основные факторы, с которыми нужно считаться перед вложением средств, ведь они сильно влияют на возможности заработка. Во-первых, существует элемент неопределенности масштабов дальнейшего повышения ставок Федеральной резервной системы США (ФРС). Во-вторых, происходит максимальная экономия затрат драгоценного металла в связи с удорожанием, что уменьшает спрос на физическое серебро.

«Если посмотреть на общую ситуацию, то в краткосрочной перспективе в период трех-шести месяцев, до лета-осени 2023 года, цены будут находиться на определенных ралли в пределах от 18 до 24,5 доллара. Начиная с последнего квартала, спрос на серебро будет постепенно расти для удовлетворения потребностей мировой «зеленой» энергетики. Плюс ФРС будет осуществлять более мягкую политику по процентным ставкам«, – добавил специалист.

Он рекомендует украинцам не спешить с инвестициями и подождать хотя бы полгода.

По прогнозам, до 31 доллара за тройскую унцию цены вырастут в первом квартале 2024 года. Для рынка драгоценных металлов стандартная инвестиционная граница составляет два-три года, поэтому короткие вложения малоэффективны и очень рискованны.

Плюс украинцам следует помнить, что банки обычно занижают цену приема серебряных слитков по отношению к мировым показателям, при этом завышая цену продаж для населения. Это еще больше сужает возможность заработать на инвестициях.

Ранее сайт Pro Гроші писал, что НБУ посвятил серебряную монету выдающемуся украинцу. Также мы сообщали, какой ценный металл можно получить с компьютера.

инвестиции промышленность пассивный доход серебро

Понравилась статья?

Поділитися

Pro Гроші в Instagram Pro Гроші в Google News

Ищете лучшее место для хранения наличных?

Дорогая Кэрри,

Я откладываю деньги по 401(k) каждый месяц, но также хочу накопить на покупку дома через два года, а также накопить наличные на случай, если у меня возникнут проблемы.

чрезвычайной ситуации или, что еще хуже, потерять работу. Я не знаю, где хранить эти непенсионные сбережения. Вы можете помочь?

— Читатель

Уважаемый читатель,

Это действительно хороший вопрос, и особенно актуальный, поскольку мы сталкиваемся со сложной инфляционной средой. В целом люди склонны уделять гораздо больше внимания акциям и облигациям, чем наличным деньгам. Это, конечно, понятно, особенно в предыдущие годы, когда денежные вложения почти ничего не приносили. Но теперь, когда процентные ставки выросли, а многие счета и денежные вложения приносят достойную прибыль, имеет смысл обратить пристальное внимание на наши наличные деньги.

Когда вы просматриваете различные варианты, ваша цель состоит в том, чтобы найти лучший компромисс между ликвидностью (насколько быстро и удобно вы можете получить доступ к своим деньгам), безопасностью (доходность

из ваших денег) и доходностью (доходность на ваши деньги). Это определенно , а не универсальный.

Лучший выбор для вас будет зависеть от ваших временных рамок, склонности к риску и ваших конкретных целей. Например, вы можете решить использовать другой счет для домашних сбережений, а не свои сбережения на случай чрезвычайных ситуаций или повседневные наличные деньги.

Как правило, чем надежнее и ликвиднее счет, тем ниже доходность. Поскольку финансовые учреждения устанавливают больше ограничений и обеспечивают меньшую защиту, тем выше доход. Тем не менее, не всегда существует идеальная корреляция между доходностью, удобством и безопасностью, поэтому стоит поискать и прочитать мелкий шрифт. Давайте взглянем.

Выбор для повседневных и экстренных наличных денег

Целью следующих счетов является не получение огромной прибыли, а помощь в оплате повседневных или экстренных расходов. Тем не менее, все же имеет смысл попытаться получить максимальную отдачу от затраченных средств.

Все нижеследующие застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов США на каждого владельца счета, в каждом банке, на каждую категорию собственности и поэтому очень безопасны. Национальная администрация кредитных союзов (NCUA) страхует расчетные и сберегательные счета в кредитных союзах до тех же лимитов .

Текущий процентный счет — Это ваша рабочая лошадка для повседневных нужд, позволяющая выписывать чеки и иметь легкий доступ к наличным с помощью банкомата и дебетовой карты.
Сберегательный счет — Это, вероятно, категория с самым большим разнообразием функций и доходности, поэтому стоит потратить время на сравнительный анализ. Обычно они приносят больше процентов, чем текущие счета, но могут быть ограничения, такие как ограниченное снятие средств и транзакции по дебетовой карте. Чтобы получить максимальную прибыль, вам также может потребоваться поддерживать относительно высокий минимальный баланс.
Счет денежного рынка — Учреждения могут предлагать относительно высокие процентные ставки по этим счетам, вкладывая свои деньги в высококачественные краткосрочные долговые обязательства. Как и высокодоходные сберегательные счета, они, вероятно, имеют ограничения, такие как ограниченные привилегии на выписку чеков (свыше определенного минимума), при этом обычно обеспечивая более высокую доходность, чем текущий счет.

Краткосрочные депозитные сертификаты (CD) —Предлагаемые банками, кредитными союзами и другими финансовыми учреждениями, депозитные сертификаты выплачивают фиксированный доход до погашения. Краткосрочные компакт-диски обычно составляют от трех месяцев до одного года; чем больше срок до погашения, тем выше доход. За досрочное снятие применяются штрафы.

Более высокая доходность сопряжена с большим риском

В качестве альтернативы, если у вас есть брокерский счет, вы можете инвестировать свои деньги в фонд денежного рынка. Технически это тип взаимных фондов, которые в первую очередь ориентированы на стабильность и сохранение капитала. Базовые инвестиции консервативно инвестируются в очень краткосрочные долговые расписки. Важно отметить, что фонды денежного рынка

, а не застрахованы FDIC, хотя они защищены до 500 000 долларов на одного инвестора (максимум 250 000 долларов наличными) Корпорацией по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC). Обычно (но не всегда) они предлагают более высокую доходность, чем указанные выше счета.

Выбор за деньги, которые вам не понадобятся в течение нескольких месяцев или дольше

Долгосрочный депозитный сертификат. Если вы знаете, что вам не понадобятся деньги в течение многих месяцев или дольше, вы можете подумать о покупке компакт-диска, который соответствует вашему временному горизонту. Как правило, чем дольше срок, тем выше доход. Они застрахованы на федеральном уровне, но будьте осторожны, потому что с вас может быть наложен штраф за досрочное снятие средств.
Казначейские векселя.
Казначейские векселя со сроком погашения от 90 дней до 12 месяцев, чем дольше дюрация, тем выше доходность. Поддерживается полной верой и доверием правительства США. Вы можете купить казначейские облигации либо у брокера, либо непосредственно у правительства на TreasuryDirect.gov. Также следует отметить, что казначейские векселя не облагаются налогами штата и местными налогами, поэтому это особенно выгодно, если вы живете в районе, где есть и то, и другое. Один потенциальный недостаток? Вы упустите некоторую доходность, если продадите их до погашения.
Я облигации. Другим потенциальным вариантом, если вы готовы отказаться от части ликвидности, являются I-облигации с поправкой на инфляцию, которые приносят относительно высокую доходность, основанную на индексе потребительских цен, но должны удерживаться в течение как минимум одного года. Опираясь на полное доверие и доверие правительства США, каждый гражданин имеет право покупать до 10 000 долларов в год в виде облигаций I (плюс, если вам полагается возврат налога, вы можете получить до 5 000 долларов в виде облигаций I). облигации).

Возможный сценарий

С умными покупками вы можете найти учетные записи, которые помогут вам приумножить и защитить ваши сбережения. Например, вы можете хранить свои повседневные наличные деньги на процентном расчетном счете, свои сбережения на случай непредвиденных обстоятельств в фонде денежного рынка и первоначальный взнос за дом в долгосрочных депозитных сертификатах.

Хотя подобные денежные вложения не ведут к богатству, они могут сыграть важную роль в достижении ваших финансовых целей. Я по-прежнему твердо верю в силу инвестирования в рынки акций и облигаций для достижения долгосрочного богатства. Но для ваших важных потребностей в ближайшие несколько лет наличные деньги — это главное.

Мы можем помочь вам заставить ваши деньги работать.

13 лучших вариантов инвестиций в Индии для получения более высокой прибыли в 2023 году

В современном мире мы все стремимся к мгновенному вознаграждению. Несмотря на то, что мы знаем, что терпение и дисциплина могут принести большую пользу, мы хотим достичь всех наших целей в кратчайшие сроки. Мы хотим получить максимальную прибыль в кратчайшие сроки. Вот почему мы всегда ищем лучшие инвестиционные планы, которые могут удвоить или утроить наши деньги.

Хотя определенные инвестиционные планы могут помочь вам приумножить ваши деньги, найти эти инвестиционные продукты может оказаться непростой задачей. Кроме того, они могут занять больше времени, чем вы думаете, чтобы получить желаемые результаты. Поэтому, чтобы успешно увеличить свое состояние, вам необходимо согласовать доступные инвестиционные планы с вашим инвестиционным горизонтом и риском, на который вы готовы пойти.

Один из способов выбрать лучшие инвестиционные планы для своего портфеля — разделить финансовые цели на 3 группы: долгосрочные, среднесрочные и краткосрочные. Сделав это, вы получите представление о времени, которое у вас есть на достижение цели. После этого вы можете выбрать один из доступных вариантов в соответствии с вашей склонностью к риску.

В этом блоге будут рассмотрены некоторые из самых популярных вариантов инвестирования в Индии, которые вписываются в эти 3 сегмента: долгосрочные, среднесрочные и краткосрочные. Что еще более важно, мы объясним, как вы можете комбинировать несколько вариантов инвестирования, чтобы создать лучший инвестиционный план для себя.

Лучшие варианты долгосрочных инвестиций

Долгосрочные цели — это те, которые вы хотели бы достичь в ближайшие 7-10 лет. Поэтому, когда вы ищете лучший вариант инвестирования в долгосрочной перспективе, вы можете выбрать варианты, которые нестабильны, но могут принести высокую прибыль в долгосрочной перспективе.

Тем не менее, вам нужно решить, какую волатильность вы можете пережить, и соответственно выбрать варианты инвестиций. Давайте рассмотрим некоторые варианты инвестиций, которые могут соответствовать вашим долгосрочным инвестиционным целям, риски, которые они несут, и прибыль, которую они могут принести.

Прямые инвестиции

Один из лучших способов создать богатство для достижения долгосрочных целей — инвестировать в акции. Есть много примеров акций, которые со временем приумножили богатство инвесторов. Например, индийская небанковская финансовая компания Bajaj Finance за последние 15 лет добилась годовой доходности более 41%.

*Данные на январь 2023 г.

Чтобы представить этот доход в перспективе, инвестиции в размере рупий. 10 000 в Bajaj Finance в январе 2007 года стали бы больше, чем рупий. 18 лакхов в январе 2023 года. Это означает, что ваши инвестиции выросли бы в 180 раз.

Есть много других акций, таких как Bajaj Finance, которые стали источником богатства для инвесторов. Но в то же время есть много компаний, которые оказались разрушителями богатства. Возьмем, к примеру, Reliance Communications. Цены на его акции упали на 98-99% от их пика в январе 2008 года. И инвесторы в эти акции стали свидетелями эрозии своего богатства.

Подводя итог, можно сказать, что хотя акции и обладают огромным потенциалом для приумножения ваших денег в долгосрочной перспективе, риск инвестирования в акции также значителен.

Вы можете инвестировать напрямую в акции компаний. Но настоящая проблема заключается в том, чтобы найти правильные акции. А учитывая, что на индийских фондовых биржах котируется более 5000 акций, выбор правильных акций, безусловно, является сложной задачей.

Взаимные фонды акций

Один из способов снизить риск избежать разрушителей богатства — обратиться за профессиональной помощью и диверсифицировать свои инвестиции по нескольким акциям. Здесь на помощь приходят взаимные фонды акций.

Взаимные фонды акций в основном инвестируют в акции. Но они не концентрируют ваши деньги только на 1 или 2 акциях. Эти фонды диверсифицируют ваши инвестиции по нескольким акциям. Что еще более важно, этими фондами управляют профессиональные управляющие фондами. Поэтому они вкладывают ваши деньги только после адекватного исследования. В результате это увеличивает ваши шансы на получение хорошей прибыли в долгосрочной перспективе.

Вот некоторые популярные категории фондов акций и их долгосрочная эффективность.

Имя	Доходность за 5 лет (%)	Доходность за 10 лет (%)
Большая крышка	10,51	12,26
Большая и средняя крышка	9,48	14,68
Flexi Cap	9,35	13,21
Средняя крышка	9,96	16,647
Маленькая крышка	10,57	18,37
ELSS	9. 36	13,96

*Данные на 16.01.2023

Недвижимость

It безусловно, является одним из самых популярных вариантов инвестиций среди индийцев. Тем не менее, несмотря на то, что в прошлом инвестиции в недвижимость приносили ошеломляющую прибыль, у них есть свои риски и ограничения. Один из основных рисков, связанных с недвижимостью, заключается в том, что вы не сможете продать ее в течение короткого периода времени. И в спешке продать недвижимость, вам, возможно, придется продать с большой скидкой.

Кроме того, даже если деньги, которые вам нужны, меньше, чем имущество, вам придется продать все имущество, чтобы получить деньги.

Золото

Золото с древних времен было символом богатства. И даже сейчас он не потерял своего блеска как инвестиционный вариант, способный победить инфляцию.

Физическое золото было традиционным способом покупки желтого металла. Но это связано с ограничениями, такими как дополнительные расходы на изготовление или проектирование или расходы на хранение. Чтобы преодолеть эти ограничения, вы можете покупать золото через взаимные фонды и ETF. У нас есть блог, в котором рассказывается о различных вариантах инвестирования в золото в Индии. Прочтите его, чтобы узнать, какой из них лучше всего подходит для вас.

Что касается доходов от золота, исторически золото не приносило такой высокой прибыли, как акции в долгосрочной перспективе.

Сравнение доходности (золото и NIFTY 50 TRI)
Инвестиционный период	Доходность золота (%)	NIFTY 200 TRI Возврат (%)
5 лет	12,72	12,22
10 лет	5,35	12,91
15 лет	10,36	8,92

посреди кризиса. Таким образом, они являются хорошей защитой от инфляции или акций.

Небольшие сберегательные схемы, такие как PPF

Правительство ввело множество небольших сберегательных схем для людей, которые хотят инвестировать в высоконадежные варианты инвестирования. Эти схемы предлагают инвесторам гарантированный доход с небольшой волатильностью. Но вы зарабатываете меньшую прибыль, чем рыночные продукты, такие как NPS, взаимные фонды или акции.

Тем не менее, схемы небольших сбережений обычно значительно превосходят инфляцию и FD. Примеры схем небольших сбережений на долгосрочную перспективу включают варианты инвестирования, такие как Государственный резервный фонд (PPF), Схема сбережений пожилых людей (SCSS), Схема Sukanya Samriddhi и Kisan Vikas Patra.

В следующей таблице показаны некоторые схемы небольших сбережений, подходящие для долгосрочных инвестиций, и доходы, которые вы можете получить от них.

Инструмент	Процентная ставка	Частота начисления сложных процентов
Сберегательная программа для пожилых людей	8%	Ежеквартально и с выплатой
Государственный резерв Схема фонда	7,1%	Ежегодно
Кисан Викас Патра	7,2%	Ежегодно
Схема счета Sukanya Samriddhi	7,6%	Ежегодно

9 0035 * Данные на январь 2023 г.

NPS

Национальная пенсионная система (NPS) — это долгосрочный инвестиционный продукт, ориентированный на выход на пенсию. Это смесь различных активов, таких как акции, государственные облигации и корпоративные облигации. Вы можете решить, какую часть своих денег можно инвестировать в различные классы активов, в зависимости от вашей склонности к риску.

ULIPs

Программа Unit-Linked Insurance Plan (ULIP) объединяет страхование жизни и инвестиции. Часть вашей премии инвестируется в классы активов, такие как акции и облигации, для создания богатства в долгосрочной перспективе. Другая часть вашей премии идет на страхование жизни.

В прошлом ULIP были печально известны высокими расходами. Однако новые ULIP не имеют таких высоких цен. Но они по-прежнему поставляются с блокировкой на 5 лет. Вы можете прочитать наш блог «Взаимные фонды против ULIP», чтобы узнать, какой вариант подходит вам больше.

Лучшие инвестиционные планы на среднесрочную перспективу

Среднесрочные цели – это те цели, которые достигнуты через 3-5 лет. Например, среднесрочными целями могут быть накопления на свадьбу, первый взнос за дом, ремонт дома и т. д.

Для таких среднесрочных финансовых целей вам нужны инвестиционные варианты, которые могут с приличным отрывом обыграть инфляцию, и в то же время они не должны быть очень волатильными. Вот несколько вариантов инвестиций, которые помогут вам достичь среднесрочных финансовых целей.

Национальные сберегательные сертификаты (NSC)

Национальные сберегательные сертификаты или NSC — это сберегательный продукт почтового отделения, поддерживаемый правительством Индии. Он работает как 5-летний FD. Таким образом, ваши депозиты в NSC будут погашены через 5 лет, и вы будете получать 7% годовых. Но вся сумма выплачивается только по истечении срока.

Итак, если у вас есть цель, до которой осталось 5 лет, NSC — один из самых безопасных вариантов для инвестиций. Но у него есть ограничения, такие как 5-летняя блокировка и низкая доходность по сравнению с долговыми фондами или гибридными фондами.

Срочный депозит почтового отделения

Как и банки, почтовые отделения также предлагают FD. Эти инвестиционные варианты, известные как Национальный сберегательный срочный депозит, позволяют вам вкладывать деньги на короткие и средние периоды времени. Преимущество Национального Сберегательного Срочного Депозита состоит в том, что они предлагают более высокую доходность, чем банки. И это тоже без какого-либо дополнительного риска, потому что эти схемы поддерживаются правительством Индии.

Вот таблица, в которой показаны доходы от срочных депозитов почтового отделения за различные периоды времени.

Срок владения	Почтовое отделение Срочный депозит Процентная ставка	SBI FD Процентная ставка
1 год	6,6% 901 51	6,75%
2 года	6,8%	6,75%
3 года	6,9%	6,25%
5 лет	7,0%	6,25%

*Данные на январь 2023 г.

Заемные средства на среднесрочный период много как 16 типов долговых фондов. Все эти категории долговых фондов различаются с точки зрения уровня риска, который они принимают, и нормы прибыли, которую они стремятся создать. Таким образом, вы должны быть уверены в своих целях, чтобы выбрать правильный долговой фонд для вас.

Существует три категории долговых взаимных фондов, которые находятся на оптимальном балансе между риском и доходностью для достижения среднесрочной цели. Этими тремя категориями долговых взаимных фондов являются банковские фонды и фонды PSU, фонды корпоративных облигаций и краткосрочный фонд. Вы можете прочитать наш блог «Лучшие долговые взаимные фонды на 3 года», чтобы узнать, почему эти 3 категории долговых фондов лучше всего подходят для ваших среднесрочных целей.

Гибридные фонды

Эти типы взаимных фондов инвестируют более чем в один класс активов. Наиболее популярной комбинацией классов активов, которые используют эти фонды, являются акции и долги. Но некоторые гибридные фонды также инвестируют в золото или даже в недвижимость. Преимущество этих фондов в том, что вы можете наслаждаться потенциалом роста собственного капитала и стабильностью долга в одном фонде. Вы можете прочитать больше об этих фондах на нашей странице Гибридные фонды.

Лучшие варианты краткосрочных инвестиций

При поиске лучших краткосрочных инвестиционных планов необходимо учитывать два основных аспекта. Во-первых, вы должны минимизировать риск для вложенного капитала. А во-вторых, ваши инвестиции должны быть легкодоступны. Давайте посмотрим на варианты инвестиций, которые могут выполнить эти две цели.

Банковские срочные депозиты (FD)

Срочный депозит — один из самых популярных вариантов инвестирования в Индии, поскольку он предлагает гарантированный доход. Принцип работы FD довольно прост. Вы кладете свои деньги в банк, что гарантирует вам определенный доход от ваших основных инвестиций в конце срока пребывания в должности.

Несмотря на то, что FD являются одним из самых безопасных вариантов инвестирования, они имеют ряд существенных ограничений. Посленалоговые доходы от FD едва превышают инфляцию. Это означает, что если вы инвестируете в FD, вы, по сути, получаете отрицательную прибыль и со временем разрушаете свое богатство. Кроме того, FD взимают штраф, если вы снимаете свои инвестиции до срока их погашения. Таким образом, ликвидность FD также является существенным ограничением.

Краткосрочные долговые фонды

Ликвидные фонды, фонды ультракороткой дюрации и фонды денежного рынка — это 3 категории долговых фондов, которые хорошо вписываются в вашу корзину краткосрочных инвестиций. Это продукты с очень низким уровнем риска. И они также предлагают лучшую доступность для инвестиций, чем традиционные продукты, такие как FD. Подробнее об этих трех категориях можно прочитать в нашем блоге «Лучшие типы взаимных фондов для краткосрочных инвестиций».

ET Money Earn

«Заработок» — это инвестиционная возможность однорангового (P2P) кредитования, предлагаемая ET Money. Он поддерживается LiquiLoans, P2P NBFC, регулируемой RBI. В Earn доступно несколько сроков инвестирования — от 3 до 36 месяцев. Вы также можете выбирать между гибкими вариантами вывода средств и вариантами блокировки.

Инвестиции в ET Money Earn могут принести вам до 10% годовой прибыли. А если вы подписались на ET Money Genius, вы можете получить дополнительный доход в размере 1%. Это увеличивает общую прибыль до 11%. Earn также дает вам возможность выбирать частоту выплаты процентов. Вы можете получать проценты либо ежемесячно, либо по истечении срока.

Как найти лучший инвестиционный план?

Все инвестиционные продукты, которые мы обсуждали до сих пор, имеют разные уровни риска и пытаются достичь разных норм прибыли. Ни один из инвестиционных продуктов не является универсальным решением для всех ваших инвестиционных потребностей. Чтобы достичь своих целей, вы должны тщательно создать портфель из нескольких инвестиционных продуктов на основе вашего профиля риска, инвестиционного горизонта и ожидаемой доходности.

Тем не менее, никогда не бывает легко определить свой профиль риска, подходящие варианты инвестиций, правильную стратегию выхода и т. д. Вам нужен постоянный совет эксперта, чтобы принять эти важные инвестиционные решения. И в этом вам может помочь ET Money Genius.

ET Money Genius — это членство, которое создает и рекомендует индивидуальные инвестиционные планы, подходящие для всех ваших целей. Итак, есть ли у вас краткосрочная, среднесрочная или долгосрочная цель, Genius сначала поймет вас как инвестора и оценит ваши способности идти на риск.

После этого Genius создает портфели в соответствии с вашей оценкой риска. В этих портфелях вы получаете доступ к индийским и международным акциям, долговым обязательствам и золоту. Распределение по этим классам активов определяется на основе множества рыночных факторов, таких как инфляция, оценки и ценовые тенденции. Более того, Genius каждый месяц точно сообщает вам, какие изменения вам нужно вносить в свой портфель. Предлагаемые изменения помогут вам воспользоваться преимуществами преобладающих рыночных условий и постоянно получать прибыль, превышающую рыночную.