Лизинг отличие от аренды: разница между договорами + таблица

Содержание

разница между договорами + таблица

В статье мы разберем отличия лизинга от аренды. Узнаем, какая существует разница между договорами лизинга и аренды и есть ли сходства между понятиями. Мы подготовили для вас таблицу с основными отличиями, а также разобрали преимущества и недостатки лизинга.


Что такое аренда

Аренда – это процесс, который подразумевает получение вами имущества во временное владение/пользование за определенную сумму. Соответственно, стороны договора – это арендодатель и арендатор. Взять в аренду можно то имущество, которое в процессе использования не утратит своих свойств. К примеру, земельный участок арендовать вы можете, а вот ягодный куст – нет.

Что касается арендной платы, то она может быть не только фиксированной, но и выражаться в виде:

  1. Определенного процента от дохода арендатора.
  2. Оказания услуг арендатором арендодателю.
  3. Улучшения состояния имущества, находящегося в аренде.
  4. Передачи арендодателю в собственность какого-либо имущества.

А также плата может быть комбинированной и сочетать в себе несколько форм. Но менять ее условия чаще, чем 1 раз в 12 месяцев, не допускается.

Важно! Арендатор может передать имущество в субаренду, если арендодатель даст свое согласие.

Что такое лизинг

Лизинг – своего рода разновидность арендного договора. Один участник сделки покупает имущество у продавца. Далее этот участник передает его получателю за определенную плату. Получатель может пользоваться этим имуществом определенное время, а также может затем его выкупить. Такая схема, именуемая лизингом, часто используется при покупке автомобилей. При этом название сторон становится другим: лизингодатель и лизингополучатель.

Взять имущество в лизинг можно только в специализированной лизинговой компании.

Сходства между понятиями

Между двумя понятиями существуют общие черты. Например:

  1. Имущество остается собственностью лизингодателя/арендодателя, лизингополучатель/арендатор распоряжается им только в зафиксированный соглашением срок.
  2. За пользование имуществом взимается оплата.
  3. Основной документ, подтверждающий наличие соглашения – письменный договор.

Далее подробнее проанализируем, чем же отличается лизинг от аренды.

Отличия лизинга от аренды

Между процедурами аренды и лизинга есть существенная разница. Обратив внимание на таблицу, вы узнаете, в чем отличие одной сделки от другой.

Критерий Аренда Лизинг
Объект сделки Природные объекты, земельные участки, имущество, которое не теряет свойств при эксплуатации Природные объекты и участки земли в лизинг оформить невозможно. Допустимые объекты:
  • оборудование;
  • недвижимость;
  • транспортные средства;
  • спец. техника.
Обязанности арендодателя/лизингодателя Арендодатель предоставляет в пользование объект, которым он владеет Лизингодатель покупает имущество, а потом передает его в пользование получателю
Арендодатель/Лизингодатель Обычный гражданин или компания Только лизинговая компания
Период действия договора Ограничения не установлены, может составлять от нескольких часов до десятилетий (это также одно из отличий лизинга от проката). Минимум – 12 месяцев, но не дольше периода, в который имущество можно применять с пользой

С помощью схемы выше мы постарались разъяснить вам простыми словами, чем отличается лизинг от аренды.

Подведем небольшой итог. После истечения срока лизинга лизингополучатель должен выкупить имущество либо вернуть его лизингодателю. Это и есть главное различие между лизингом и арендой. Так как при последней владелец имущества с окончанием договора не меняется.

Кроме того, существенно отличаются сами процедуры оформления этих сделок. Чтобы заключить соглашение о лизинге, нужно потратить существенно больше времени.

Преимущества лизинга

Кратко рассмотрим преимущества лизинга на примере покупки автомобиля. Итак, если вы представитель бизнеса, то главное преимущество лизинга для вас заключается в возможности оптимизировать налогообложение. Например, вам не нужно платить налог на имущество, так как приобретенное транспортное средство находится в собственности у лизинговой компании.

Следующий плюс: если возникнет необходимость, вы сможете расторгнуть договор в любой момент и вернуть имущество лизинговой компании.

Если авто оформляется в кредит, нужно оформлять дорогую страховку КАСКО, что является существенным недостатком. Если же заключается лизинговый договор, страховка войдет в лизинговый платеж, что позволит распределить расходы равномерно.

Также прочитайте: Лизинг или кредит: что лучше, плюсы и минусы, условия оформления

Лизинг подходит категориям руководителей, которые по разным причинам не хотят, чтобы в их собственности было дорогостоящее имущество. Используя лизинг, можно обновлять автопарк компании и менять машины, если они вас не устраивают. Это возможно благодаря простой процедуре оформления сделки.

Воспользоваться лизинговой схемой могут предприниматели, которым финансовые учреждения по разным причинам отказывают в кредитах. Лизинг доступен для клиентов с плохой кредитной историей.

Также прочитайте: Где взять кредит для ИП с плохой кредитной историей — ТОП-8 банков и инструкция по получению

Недостатки лизинга для лизингополучателя

Кроме всех проанализированных нами плюсов, у лизинга есть и минусы:

  1. Право на имущество перейдет к вам только после того, как вы выкупите его по остаточной стоимости.
  2. Если вы прекратите вносить платежи, то потеряете и имущество, и уже выплаченные деньги.
  3. Если договор имеет привязку к курсу валюты, то все риски в случае резкого скачка курса несете вы.
  4. Нужно следить за техническим состоянием имущества и производить ремонтные работы, если это прописано в договоре.
  5. Сдать имущество в субаренду без согласия лизингодателя нельзя.
  6. Если имущество выйдет из строя раньше срока, платежи все равно придется вносить.

Что выгодней: лизинг или аренда

Аренда автомобиля была довольно популярной услугой в советское время. Затем, по ряду обстоятельств, ее не оказывали. Возродился такой сервис уже в 21 веке и обрел серьезную популярность.

Выгода такой услуги состоит в следующем:

  1. В любой момент машину можно поменять на новую.
  2. Не нужно следить за тех. состоянием автомобиля.
  3. Взять авто в аренду можно на несколько часов либо месяцев.

Лизинг же объединил в себе достоинства автокредита и аренды. Во-первых, вы фактически владелец имущества: какого именно, выбирайте сами. Кроме того, у вас есть выбор: выкупить объект лизинга или пользоваться им определенное время. Для тех, кто ценит свои средства и не бросает их на ветер – лизинг идеальный вариант.

Аренда и лизинг: сравнительная характеристика

Если недостаточно средств для покупки необходимого имущества, можно получить его в пользование, заключив договор лизинга или аренды. При этом следует учитывать, что между этими видами соглашений есть как сходства, так и существенные различия.

Когда возникает потребность в каком-либо объекте, нужно выбрать, какой из договоров оформлять, предварительно оценив их преимущества и недостатки. Упростить для вас эту задачу поможет проведенное в нашей статье сравнение между арендным соглашением и лизинговым.

Арендное соглашение

Суть сделки по аренде имущества состоит в том, что оно передается владельцем другому человеку или организации во временное пользование. Арендуют в основном недвижимость, автомобили и оборудование.

Основные условия передачи имущества в аренду зафиксированы в статье 625 Гражданского кодекса.

Особенности арендного соглашения

  • За пользование имущественным объектом его собственник получает от арендатора зафиксированную в договоре арендную плату.
  • Собственник при его передаче в пользование остается прежним, поэтому именно он должен платить налог на имущество и нести расходы на его обслуживание и содержание.
  • Срок, на который может заключаться сделка, не ограничивается.
  • Когда заканчивается срок, на который заключено соглашение, имущество, послужившее его объектом, передается обратно собственнику.
  • По согласованию сторон срок, на протяжении которого действует договор, может продлеваться.
  • Стороной договора может быть и человек, и компания.
  • Заключение арендного договора, как правило, не дает права на приобретение имущества в собственность.

Разновидности аренды

В зависимости от того, какой объект подлежит передаче по соглашению и на каких условиях, выделяют такие разновидности аренды.

1 – Прокат – передача объекта (чаще всего авто) во временное пользование арендодателем, в роли которого выступает организация.

2 – Аренда авто с экипажем. По такому договору не просто передается автомобиль, но и оказываются водительские услуги.

3 – Стандартная форма аренды – предоставление в пользование практически любого имущества.

Лизинговое соглашение

Передачу каких-либо объектов в лизинг принято называть финансовой арендой. В процессе таких отношений имущество предоставляется в пользование на ограниченный срок, как правило, соответствующий времени полезного использования объекта.

Одна из основных особенностей договора лизинга – возможность после того, как срок его действия закончится, выкупить предмет сделки. Причем сделать это можно по остаточной стоимости, заранее оговоренной и зафиксированной в тексте договора.

Собственником на время действия соглашения остается лизинговая компания, но налоги обязано платить лицо, получившее имущество. Оно же берет на себя заботу о техническом состоянии имущества и других его характеристиках.

Разновидности лизинга

Исходя из того, какие условия прописаны в договорах, можно разделить их на три таких вида.

1 – Возвратный лизинг

2 – Оперативный.

3 – Финансовый.

У каждой из разновидностей есть специфические особенности. Кроме того, каждый лизингодатель может корректировать стандартный договор.

Отличия между арендой и лизингом

Чтобы получить в пользование необходимое имущество на максимально выгодных условиях, нужно ориентироваться в отличиях между арендным и лизинговым договорами. Основные из них такие.

  • Сторона, которая несет ответственность за переданное по договору имущество. При лизинге это получатель имущества, а при аренде – сторона, предоставляющая его в пользование.
  • Предмет, который передается по договору. При лизинге вам, как правило, предоставляется возможность выбрать, какое имущество вам требуется, и после этого его покупает лизинговая компания. Если оформляется арендный договор, возможности такого выбора нет, и арендатор может рассчитывать на получение только того объекта, которым уже владеет арендодатель.
  • Наличие у получателя права распоряжаться полученным объектом. При лизинге, в отличие от аренды, можно самостоятельно передавать имущество в пользование третьим лицам, а при аренде такой возможности нет.
  • Срок действия соглашения. В лизинг имущество передается обычно на период своего полезного использования, а при аренде срок может составлять несколько лет или даже месяцев.
  • Смена собственника переданного в пользование имущества. При лизинге обычно предусматривается такая возможность, а при аренде это происходит довольно редко.
  • Плата за пользование полученным имуществом. При лизинге она выше, чем при аренде. В первом случае в стоимость контракта входит оплата использования определенного объекта, а также его выкупная стоимость, а во втором – только плата за пользование.
  • Собственник имущества, передающий его в лизинг, – это всегда организация, а арендодателем может быть и компания, и человек.

Несмотря на обширный перечень отличий, между формами передачи имущества в пользование есть и сходства, о которых пойдет речь дальше.

Сходство лизинговой и арендной сделок

Из общих черт рассматриваемых соглашений выделим основные.

  • Сохранение права собственности на переданное в пользование имущество. И лизингодатель, и арендодатель остаются хозяевами предмета договора.
  • Ограниченный срок, на который передается имущество, зафиксированный в договоре.
  • Правила пользования четко прописываются в соглашении.
  • За использование имущества вносится плата в заранее оговоренном размере.
  • В обоих случаях обязательно заключается официальный договор, подлежащий подписанию сторонами.

Подводя промежуточные итоги, отметим, что в основе выбора между лизингом и арендой наличие планов на приобретение имущества в собственность. Если вы планируете не только пользоваться определенным объектом, но и выкупить его, стоит заключить лизинговое соглашение, а если вам достаточно временного пользования, больше подходит аренда.

Чтобы вы были максимально готовы к последствиям выбора той или иной формы договорных отношений, приведем основные плюсы и минусы каждой из них.

Плюсы и минусы лизинга

Эта форма передачи имущества в пользование по ряду параметров выгодно отличается от аренды и кредита, но при этом обладает и некоторыми минусами.

Преимущества лизинга

  • Можно приобрести ценное имущество, не обладая крупной суммой.
  • Не возрастает сумма налога на имущество.
  • Лизинговые компании предлагают различные программы сотрудничества, что позволяет выбрать наиболее выгодную форму соглашения.
  • Крупные компании получают возможность преодолеть множество действующих ограничений и при незначительных затратах использовать дорогое специальное оборудование.
  • Можно приобрести имущество, переданное в пользование, когда заканчивается срок действия договора. При этом продажа происходит по сниженной (остаточной) стоимости.

Недостатки лизинга

  • Высокая цена предмета договора.
  • Внушительные суммы платежей, которые следует вносить ежемесячно.
  • При использовании лизинга нередко возрастают финансовые риски.

Преимущества и недостатки аренды

Аренда – отличный вариант при необходимости получить на время какой-либо объект без приобретения его в собственность.

Преимущества аренды

  • Широкий выбор предметов договора. Арендовать можно практически любое имущество.
  • Сторонами договора могут быть и организации, и частные лица.
  • В качестве предмета соглашения может выступать какое угодно имущество.
  • Услуга широко распространена и доступна для любых категорий пользователей.
  • Договор составляется быстро и просто.
  • Можно сэкономить на покупке необходимого имущества.

Недостатки аренды

  • В случае повреждения или разрушения полученного в пользование имущества арендатор должен возместить собственнику ущерб.
  • В договоре могут присутствовать различные скрытые условия, вследствие чего у арендатора возникают риски.

Выводы

Лизинг и аренда являются разными типам сделок по передаче имущества во временное пользование, между которыми есть и ряд отличий, и сходства. В соответствии с такими договорами за использование полученного объекта вносится ежемесячная плата.

Каждый из рассмотренных типов договоров обладает как преимуществами, так и недостатками. Поэтому необходимо предварительно оценить их и только после этого сделать выбор между лизингом и арендой.

См. также:

Понравилась статья? Расскажите о ней своим друзьям

Чем отличается лизинг от аренды

Многие компании берут в аренду имущество, не имея своего собственного. И грамотные руководители всегда задумываются о том, что будет им выгоднее – арендовать имущество или взять его в лизинг у лизингодателя. Конечно, одно главное сходство у этих понятий есть: за имущество необходимо платить установленную сумму денежных средств. И все же существуют определенные расхождения, на которые компетентному начальнику всегда необходимо обращать внимание.

Определение

Лизинг представляет собой форму финансовых отношений между юридическими лицами, при которых лизингодатель дает какое-либо имущество лизингополучателю во временное пользование с последующим выкупом. Это означает, что компания, получившая имущество по лизингу, использует его в течение определенного промежутка времени, внося ежемесячные платежи. После того, когда этот временной отрезок заканчивается, она имеет право и даже обязана выкупить у лизингодателя это самое имущество по остаточной стоимости. Необходимо сделать оговорку, что данный вид услуги не распространяется на передачу земельных участков и объектов природы. Как правило, договор лизинга в большинстве случаев заключается на достаточно продолжительное время, которое, однако, не может превышать срок полезного использования данного объекта.

Аренда заключается в передаче арендодателем в пользование и временное владение определенного имущества, за которое принимающая сторона обязана уплачивать арендные платежи. Срок аренды может быть самым разнообразным – от года и более, по окончании срока договора он может продлеваться либо нет. Если договор не пролонгируется, то имущество возвращается к арендодателю, и он может распоряжаться им по своему усмотрению. Что касается объектов аренды, то это может быть как движимое, так и недвижимое имущество, в том числе и земельные участки.

к содержанию ↑

Сравнение

Итак, и лизинг, и аренда представляют собой форму финансовых отношений между юридическими лицами, при которых одна сторона отдает другой стороне имущество во временное владение и пользование. Так в чем же их различия? Дело в том, что самым главным критерием расхождения является дальнейшая судьба имущества после окончания договора. При лизинге объект сделки должен быть обязательно выкуплен, во втором – он должен быть возвращен арендодателю. Кроме того, договор лизинга заключается на очень длительный период, в большинстве случаев у одного объекта бывает только один лизингополучатель, чего никак нельзя сказать об аренде.

к содержанию ↑

Выводы TheDifference.ru

  1. Аренда – краткосрочная сделка, в случае с лизингом договор заключается на длительное время, практически всегда равное сроку полезного использования объекта;
  2. Земельные участки можно получить только в аренду, но никак не в лизинг;
  3. Лизинг предполагает право и обязанность лизингополучателя выкупить объект договора по остаточной стоимости, аренда же такого исхода событий не предусматривает.

основные отличия, сходства, преимущества, недостатки

Многие компании на этапе организации своей деятельности сталкиваются с вопросом – чем отличается лизинг от аренды. Сходство между понятиями лизинг и аренда – необходимость вносить установленные суммы за пользование оборудованием. Однако гораздо важнее разобраться в различиях, на которые грамотному руководителю придется обратить внимание.

Определение договора аренды и лизинга

  1. Договор аренды.

Документ подписывается арендодателем и руководителем предприятия при передаче имущества во временное пользование. По условиям соглашения принимающая сторона обязуется регулярно выплачивать установленную сумму. Срок действия сделки устанавливается в индивидуальном порядке, по истечении которого принимается решение о его продлении. Если необходимости в дальнейшем использовании оборудования нет, оно может быть возвращено фирме-арендодателю.

К объектам сделок относится земля, движимое и недвижимое имущество.

  1. Лизинг.

Является особой формой финансовых отношений в результате которых между двумя сторонами сделки подписывается документ о пользовании в течение некоторого временного промежутка оборудованием или техникой с последующим правом его выкупа.

После оформления документа объект переходит на установленный период в пользование компании, которая обязана регулярно оплачивать пользование. Когда оговоренный документом временной отрезок завершается, компания получает возможность не продлевать период лизинга, а выкупить предмет соглашения по остаточной стоимости.

Эта форма отношений финансового характера не имеет отношения к земельным участкам и природным объектам.

Еще одно отличие лизинга от аренды – продолжительность соглашения. Договор на лизинговые отношения оформляется на более долгий срок. Но он не должен быть выше срока полезного использования объекта сделки.

Подробное объяснение термина (видео)

Получить исчерпывающую информацию о важных тонкостях и нюансах инвестиционной деятельности можно, прослушав комментарий юриста в видео-ролике.

Две формы сделки – сравнительная характеристика

Обе формы финансовых отношений имеют общие принципы, с юридической точки зрения, лизинг является частным случаем аренды и называется финансовой арендой. Правовая база, регулирующая две формы отношений – глава 34 гражданского Кодекса Российской Федерации.

Несмотря на определенное сходство, каждой форме финансовых отношений присущи индивидуальные особенности и критерии. Именно отличия лизинга от аренды становятся главным критерием выбора делового партнера.

К основным объектам операций лизинга относятся:

  • недвижимое имущество;
  • производственное оборудование;
  • строительная спецтехника.

Арендовать можно любое имущество, земельные участки и объекты природы.

Сходства и отличия двух форм финансовых отношений:

  • оба договора являются фин.отношениями, в результате чего одна из сторон (компания, занимающаяся лизингом) передает другой стороне (компании получателю) оборудование в пользование на некоторый промежуток времени;
  • главное отличие договора аренды – судьба объекта сделки по окончании действия соглашения: если оформляется лизинг, то предмет сделки по его окончании выкупается, а при аренде – возвращается арендодателю;
  • лизинговый договор оформляется на более длительный срок, чем соглашение аренды;
  • один объект финансовых отношений может иметь одного лизингополучателя, в то время, как арендовать оборудование или спецтехнику могут все желающие;
  • отношения между сторонами соглашения носят платный характер – компания вносит ежемесячные платежи, несет затраты по содержанию объекта сделки и проведению необходимых ремонтных работ;
  • обе формы финансовых отношений приносят прибыль.

Читайте также:

Чем отличается лизинг от аренды – разбираемся в деталях

1. Обязанности арендодателя.

Возможные риски:

  • при выборе продавца и предмета сделки на лизингополучателя ложится ответственность за качество продукции и добросовестность продающей стороны;
  • если продукция поставляется с нарушениями сроков, лизингодатель имеет юридическое право предъявить иск получающей стороне;
  • если выбранное оборудование по каким-либо критериям не подойдет арендатору, это не освободит его от дальнейшего выкупа имущества.

2. Объект сделки.

Ограничения по объекту договора лизинга:

  • финансовые ограничения – объект финансового соглашения не может быть меньше определенной суммы;
  • тип имущества, как правило, компания-лизингодатель специализируется на конкретном виде оборудования или спецтехники;
  • ограничения для имущества, которые было в употреблении – преимущественное большинство компаний предпочитают финансировать новое оборудование, транспортные средства или спецтехнику;
  • ограничения по стране-производителю – некоторые компании не финансируют продукцию, произведенную в Китае.

3. Срок сделки.

На практике соглашение лизинга действует на протяжении периода от трех до пяти лет. Если предметом сделки является недвижимое имущество или крупногабаритное, сложное оборудование, срок договора увеличивается до десяти лет.

4. Арендодатель.

5. Возврат предмета договора.

На практике исход сотрудничества двух сторон может быть другим, но обязательно указан и детально прописан в соглашении.

Какие сходства и отличия финансовых отношений имеют решающее значение

  1. Аренда не дает право арендатору самостоятельно выбрать имущество и продавца.
  2. Лизинг предполагает определенные ограничения.
  3. Сроки аренды оборудования и другого имущества менее жесткие.
  4. Взять имущество в лизинг можно исключительно в лизинговой компании.
  5. Договор лизинга предполагает последующий выкуп предмета соглашения, при аренде имущество возвращается арендодателю.

Преимущества и недостатки двух форм финансовых отношений

Отличия договора аренды от лизинга мы выяснили, теперь необходимо разобраться, какому договору отдать предпочтение.

Насколько стало понятно, понятия аренды и лизинга очень похожи, но отличия есть. Все зависит от целей конкретной компании, что именно она хочет взять в лизинг или аренду и на какой срок.

это одно и то же?

Некоторые компании, которые называют себя лизинговыми, предлагают заключить договор аренды с правом выкупа. Чем этот договор будет отличаться от классического лизинга? Что выгоднее предпринимателю?

Такой вопрос задал нам постоянный читатель портала. Мы переадресовали его Кириллу Зимареву, руководителю лизинговой практики юридической компании Стейр Лигал.

Изначально договор лизинг был предназначен для коммерческих организаций и предпринимателей для обновления основных средств. Потому была предусмотрена нужная им возможность ускоренной амортизации предмета лизинга. Поэтому раньше договор аренды с правом выкупа использовался некоторыми лизинговыми компаниями, чтобы по той же бизнес-модели охватить в качестве клиентов и физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями с которыми лизинг был невозможен. По сути это был тот же лизинг: клиент указывал имущество, которое ему необходимо (обычно автомобиль), лизинговая компания покупала его и передавала в пользование клиенту.

После принятия в 2010 году поправок в Закон о лизинге, исключивших необходимость использования предмета лизинга в предпринимательских целях, стало возможным заключать с гражданами-непредпринимателями не только договор аренды с правом выкупа, но и договор лизинга .

Однако причины, по которым лизинговые компания заключают не договор лизинга, а договор аренды имеются.

И в том и в другом договоре имущество может переходить в собственность пользователя в конце срока за символическую плату. Переход имущества в собственность пользователя за символическую плату в конце срока означает, что плата вошла в состав периодических платежей.

При этом при расторжении договора лизинга и договора аренды последствия будут разными.

По договору лизинга сложилась устойчивая судебная практика, согласно которой при расторжении договора и изъятии предмета лизинга лизингополучатель вправе требовать с лизинговой компании часть уплаченных лизинговых платежей, которые были уплачены за переход права собственности. В развитие этой практики появилось постановление Пленума ВАС РФ от 14.03.2014 № 17 «Об отдельных вопросах, связанных с договором выкупного лизинга».

В договоре аренды арендатор точно также уплачивает часть цены предмета аренды в составе каждого платежа, и, при расторжении и изъятии имущества, арендатор также вправе требовать возврата части платежей, которые уплачивались за переход права собственности. Однако, по договорам аренды с правом выкупа такой единообразной практики не сложилось, и в случае судебного спора арендатор скорее всего не сможет ничего получить даже в том случае, если имущество будет изъято лизинговой компанией в конце срока при незначительном нарушении.

Другое существенное отличие договора лизинга от договора аренды — это распределение риска случайной гибели предмета лизинга. Если случайно погибло или похищено имущество по договору аренды, арендатор не должен больше вносить лизинговые платежи. Если то же самое произошло с имуществом в договоре лизинга, лизингополучатель обязан выплатить всю сумму договора.

Отличие договора аренды от договора лизинга

Отличие договора аренды от договора лизинга выявляется лишь при тщательном анализе норм ГК РФ и профильного закона «О финансовой аренде (лизинге)» от 29.10.1998 № 164-ФЗ. Подробнее о различиях аренды и лизинга расскажем в предлагаемой далее статье.

Лизинг — правовые основы

Лизинговые сделки регулируются параграфом 6 главы 34 ГК РФ (статьи 665–670). Кроме того, в отношении лизинга применяется обозначенный выше ФЗ № 164. Общие положения договора аренды зафиксированы в параграфе 1 главы 34 ГК РФ (статьи 606–625).

Говоря о сделках такого рода, важно понимать, что договор лизинга является одним из подвидов договора аренды. Таким образом, на него, в соответствии с требованиями статьи 625 ГК РФ, распространяются все положения договора аренды, за исключением некоторых случаев (специальные нормы о лизинге установлены ГК РФ или ФЗ № 164).

Так, согласно пункту 1 статьи 665 ГК РФ, лизингодатель обязуется:

  1. Приобрести обозначенное лизингополучателем имущество у третьего лица (продавца).
  2. Передать приобретенные вещи лизингополучателю во временное пользование за плату.

Исходя из требований статьи 668 ГК РФ, интересующее лизингополучателя имущество должно быть передано ему непосредственно продавцом, а не лизингодателем, если только стороны не договорились об ином порядке.

Еще один принципиальный для лизинговой сделки вопрос — судьба арендуемого имущества после истечения срока аренды. При этом у сторон имеется два варианта действий:

  1. Предусмотреть, согласно пункту 4 статьи 17 ФЗ № 164, возврат арендуемого имущества лизингодателю.
  2. Оформить договор с учетом требований пункта 1 статьи 19 ФЗ № 164, то есть предусмотреть возможность передачи имущества в собственность лизингополучателю до или после истечения срока действия сделки. На практике данный вариант более распространен и чаще всего является максимально выгодным для обеих сторон.

Перечисленные выше особенности во многом определяют суть лизинговой сделки и ее коренные отличия от аренды, что видно при их сравнении.

Сравнительный анализ лизинга и аренды

Согласно пункту 1 статьи 606 ГК РФ арендодатель всего лишь обязуется передать уже имеющееся у него в собственности или на иных основаниях имущество за плату во временное пользование арендатору. То есть аренда — это сделка, требующая заключения только 1 договора между сторонами. Совершение же лизинговой сделки — многоступенчатая процедура, требующая заключения нескольких самостоятельных договоров. Согласно пункту 2 статьи 15 ФЗ № 164, помимо договора лизинга в этом случае требуется обязательное заключение соглашения о купле-продаже имущества, которое будет передано в аренду, а также сопутствующих договоров (страхования, залога, поручительства и т. д.).

В связи со сложностью сделки к договору лизинга применяются и более жесткие требования. Так, ввиду положений пункта 1 статьи 15 ФЗ № 164 лизинговое соглашение, в отличие от аренды, может быть только письменным. Более того, лизинговые сделки, согласно требованиям пункта 3 статьи 10 ФЗ № 164, подлежат занесению в специальный реестр (ЕФРСФДЮЛ). Обязанность по регистрации сделки при этом возлагается на лизингодателя. Договор же аренды может быть и устным — например, в случае краткосрочной (до 1 года) аренды движимой вещи, заключенным между двумя гражданами, согласно пункту 2 статьи 609 ГК РФ.

Объект и субъекты сделок

Объектами аренды и лизинга могут выступать лишь непотребляемые вещи, то есть, согласно пункту 1 статьи 607 и статье 666 ГК РФ, не теряющие со временем своих натуральных потребительских свойств. При этом объектом аренды могут быть участки земли и прочие природные объекты, тогда как лизинговые сделки с землей и иными объектами природного характера статья 666 ГК РФ прямо запрещает.

Что касается субъектов аренды, то их всего два: арендодатель и арендатор, согласно статье 606 ГК РФ. В случае же лизинга в сделке принимают участие три субъекта, хотя сторонами собственно договора являются только лизингодатель и лизингополучатель. Третьим лицом сделки в этом случае является продавец, у которого лизингодателю необходимо приобрести необходимое имущество.

Согласно статье 667 ГК РФ лизингодатель должен уведомить продавца о том, что приобретенное у него имущество будет передано в аренду. Данный вопрос актуален в связи с требованиями статьи 670 ГК РФ, согласно которой с передачей имущества в аренду лизингодатель передает лизингополучателю и свои права покупателя по уже имеющейся сделке с продавцом (договору купли-продажи). Иными словами, лизингополучатель вправе предъявлять все претензии, касающиеся качества и комплектности арендованного имущества, непосредственно продавцу.

Таким образом, при лизинговой сделке продавец, хотя и не является стороной договора, в то же время тесно связан как с лизингодателем, так и лизингополучателем взаимными правами и обязанностями, а потому не выводится за рамки первоначального соглашения.

Договор аренды с правом выкупа — чем отличается от лизинга

Несмотря на то что основная цель аренды имущества — временное пользование им арендатором с последующим возвратом арендодателю, стороны арендной сделки могут предусмотреть в ней возможность выкупа используемого имущества. Такое право сторонам предоставляет статья 624 ГК РФ. На практике сделка представляет собой симбиоз двух самостоятельных договоров: аренды и купли-продажи.

Экономическая специфика лизинга

Возможность выкупа арендованного имущества по своему юридическому смыслу приближает арендную сделку к лизингу, поэтому во избежание смешения четко обозначим специфические черты лизинга.

Лизинг — это финансовая аренда. Ее суть заключается в том, что лизингодатель инвестирует средства в покупку имущества, которое ему самому, как правило, не нужно. Поэтому цель лизинга для лизингодателя — это выгодное вложение средств. В арендной же сделке арендодатель передает в аренду уже имеющееся у него имущество, которое в данный момент им не востребовано.

Арендодатель в соглашении с арендатором может предусмотреть право последнего на выкуп имущества, однако основная цель сделки — получение регулярного дохода от сдачи имущества в аренду. В лизинговой же сделке задача лизингодателя заключается в том, чтобы не только получить доход в виде арендных платежей, но и в последующем вернуть вложенные деньги, поэтому он прямо заинтересован в выкупе переданного в лизинг имущества лизингополучателем.

Исходя из этого четко прослеживается разница между лизинговыми и арендными платежами. Лизинговый платеж, как правило, сочетает в себе две функции: он является арендной платой и частью выкупной цены. В свою очередь, арендные платежи представляют собой только плату за пользование имуществом. При этом они четко отграничиваются от выкупной цены и, как правило, в нее не включаются.

Специфика сделки также четко видна, если оценивать ее со стороны лизингополучателя. Его цель —приобретение имущества в собственность в условиях недостаточности средств для одномоментной покупки. Если по каким-либо причинам данное имущество для лизингополучателя перестало быть необходимым, он может вернуть его лизингодателю с наименьшими для себя финансовыми потерями.

Отличие аренды с последующем выкупом от лизинговой сделки

Для удобства читателей представим юридические различия данных сделок в виде таблицы:

 

***

Договор аренды довольно широко распространен на практике и применяется различными субъектами гражданско-правовых отношений, тогда как лизинг является преимущественно предпринимательским договором. Он позволяет взять в аренду и в последующем выкупить технологически сложное, редкое или дорогостоящее оборудование, необходимое прежде всего для хозяйственных целей.

***

Еще больше материалов по теме — в рубрике «Договор».

 

120. Сравнительная характеристика лизинга, кредита и аренды.

Аренда — форма имущественного договора, при которой собственность передаётся во временное владение и пользование арендатору за арендную плату.

Лизинг — вид финансовых услуг, связанных с формой приобретения основных фондов.

Лизингодатель обязуется приобрести в собственность указанное лизингополучателем имущество у указанного продавца и предоставить лизингополучателю это имущество за плату во временное владение и пользование. Чаще всего это осуществляется для предпринимательских целей. Лизингодатель может изначально являться собственником имущества (совмещать в своём лице продавца).

По сути, лизинг — это долгосрочная аренда имущества для предпринимательских целей с последующим правом выкупа, обладающая некоторыми налоговыми преференциями.

Кредит — экономические отношения между кредитором и заёмщиком по поводу передачи временно свободной денежной суммы (стоимости) на принципах возвратности, срочности, платности.

СРАВНИТЕЛЬНАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА:

1) субъекты отношений:

Аренда: арендатор, арендодатель.

Лизинг: лизингополучатель, лизингодатель, продавец.

Кредит: кредитор заёмщик.

2) Объекты отношений:

Аренда: имущество, разрешённое в объекте законом, включая природные объекты. признаются движимые и недвижимые вещи, в том числе: земельные участки, предприятия, здания, сооружения, оборудование, транспортные средства и другие вещи, не теряющие своих натуральных свойств в процессе их использования (такие вещи называются непотребляемыми).

Лизинг: имущество для предпринимательских целей, за исключением природных объектов, земля не передается в пользование.

Кредит: имщество (товары), но чаще деньги.

3) Продавцы и покупатели имущества:

Аренда: пр – арендодатель, пок – арендатор

Лизинг: пр – производитель, пок – лизингодатель

Кредит: пр – кредитор, пок – заёмщик

4) Страхует имущество

Аренда: арендодатель

Лизинг: лизингополучатель  и лиз.получ. в завис от контракта.

Кредит: заёмщик

5) За качество имущества отвечает:

Аренда: арендодатель

Лизинг: только арендодатель=продавец

Кредит: кредитор.

По лизингу вносится аванс 20-30% стоимости имущества, в кредите выплата % за пользование.

В отличие от арендатора лизингополучатель выплачивает лизингодателю на ежемесячную плату за право пользования объектом, а полную сумму амортизационных отчислений.

При лизинге учитывается покупная цена объекта, срок лизинга, остаточная стоимость и процентная ставка. При аренде размер выплат зависит от рыночной конъюнктуры (спроса и предложения). В отличие от аренды, при лизинге практикуется получение объекта в собственность лизингополучателя по заранее согласованной покупной цене, по окончании срока договора. В этом же отличие лизингу от кредита покупателю.

При кредите заемщик получает вещное право пользования, которое после уплаты всех взносов переходит в право собственности.

При лизинге лизингополучатель имеет право пользования в период действия договора.

При покупке в кредит вся дополнительная прибыль от использования объекта принадлежит заемщику.

При лизинге право на дополнительную прибыль устанавливается договором.

6) Имущество:

Лизинг. Имущество приобретает лизинговая компания (лизингодатель), которая передает его лизингополучателю в соответствии «за плату во временное пользование». Лизингополучатель предоставляет необходимые учредительные и финансовые документы, и вносит аванс 20–30% от стоимости приобретаемого имущества.

 

Кредит. Имущество приобретает клиент самостоятельно,

изучает кредитную историю организации, величину активов и пассивов, наличие дополнительного обеспечения и залога. Также сохраняется

имущество является залогом. Также отсутствует необходимость в положительной кредитной истории.

7) Право собственности:

Лизинг. Переход права собственности к лизингополучателю происходит только через определенный период времени. Это зависит от договора лизинга. Наиболее распространен переход права собственности после уплаты всех лизинговых платежей.

Кредит. Приобретая имущество с помощью банковского кредита, компания сразу становится его собственником.

Аренда. Собственность передаётся во временное владение и пользование или во временное пользование арендатору за арендную плату.

8) Форма договора:

Договор заключается в письменной форме.

Договор аренды в РФ должен быть заключён в письменной форме, если он заключён на срок более одного года и если хотя бы одной из сторон договора является юридическое лицо, независимо от срока договора. Договор аренды недвижимого имущества подлежит государственной регистрации

9) Сроки договора:

Аренда. По законам РФ срок договора аренды устанавливается соглашением сторон и фиксируется в договоре. Если же срок в договоре не определён, то такой договор считается заключённым на неопределённый срок. Такой случай позволяет сторонам договора в любое время отказаться от его исполнения, но заранее предупредив об этом другую сторону за один месяц, а при аренде недвижимого имущества за три месяца.

Бессрочный: срок договора не определён соглашением сторон

Долгосрочный: 5- 20 лет

Среднесрочный: 1-5 лет

Краткосрочный: до 1 года

Кредит. Срок указан в договоре. Не может быть бессрочным.

Лизинг. Срок указан в договоре. Не может быть бессрочным. Финансовый лизинг (финансовая аренда). Срок договора лизинга сравним со сроком полезного использования объекта лизинга. Как правило, по окончании договора лизинга остаточная стоимость объекта лизинга близка к нулю и объект лизинга может без дополнительной оплаты перейти в собственность лизингополучателя. По сути, является одним из способов привлечения лизингополучателем целевого финансирования (в целях приобретения объекта лизинга).

Операционный (оперативный) лизинг. Срок договора лизинга существенно меньше срока полезного использования объекта лизинга. Обычно предметом лизинга являются уже имеющиеся в распоряжении лизингодателя активы (может не быть третьей стороны — продавца). По окончании договора объект лизинга либо возвращается лизингодателю и может быть передан в лизинг повторно, либо выкупается лизингополучателем по остаточной стоимости. Лизинговая ставка обычно выше, чем по финансовому лизингу. По экономической сущности близок к аренде.

 

 

 

Лизинг Vs. Финансирование автомобиля: 9 вопросов, которые нужно задать

Ищете ли вы свою первую машину или пятую, это важный вопрос: покупаете ли вы или берете в аренду? Другими словами, вы копите на первоначальный взнос и финансируете остаток, чтобы ваши колеса принадлежали вам? Или аренда автомобиля — по сути, длительная аренда — лучше подходит?

Решение о лизинге или финансировании зависит от нескольких факторов, от вашего бюджета до ожидаемого пробега и того, как долго вы планируете хранить машину, говорит Ален Нана-Синкам, вице-президент по стратегическим инициативам службы покупки автомобилей TrueCar.По его словам, вот несколько вопросов, которые нужно задать себе, чтобы решить, каким путем вы можете пойти.

1. Какой размер платежа за автомобиль я хочу?

Авансовый платеж

Если вы финансируете покупку автомобиля, более крупный первоначальный взнос может помочь снизить ежемесячные платежи. При аренде первоначальный взнос может значительно снизить ваши ежемесячные платежи, а может и не помочь. Попросите два предложения: одно с авансовым платежом, которое вы можете себе позволить, а другое — без — затем сравните общие затраты в течение срока аренды.

Ежемесячный платеж

Текущие платежи, как правило, будут меньше при аренде, потому что вы не оплачиваете полную стоимость автомобиля — только амортизацию плюс сборы и проценты.Если вы финансируете свой автомобиль, вы оплачиваете стоимость всего автомобиля, поэтому платежи обычно будут выше (в зависимости от первоначального взноса и продолжительности срока финансирования). Конечно, по истечении срока финансирования (обычно до семи лет) эти ежемесячные платежи исчезнут.

2. Каковы последствия страхования?

Аренда автомобиля обычно требует более высокого страхового взноса, потому что лизинговая компания технически полностью владеет автомобилем и хочет быть уверенным, что автомобиль хорошо застрахован на случай аварии.При финансировании автомобиля финансовая компания также требует страховки, но базовая потребность в покрытии не будет такой высокой. Конечно, вы всегда хотите иметь страховку, соответствующую вашим потребностям. (Чтобы убедиться в этом, получите расценки на автострахование от GEICO.)

3. Как долго я буду его хранить?

Срок аренды обычно составляет три года, поэтому, если вы относитесь к тому типу людей, которые всегда любят водить что-то новое, лизинг может быть лучшим вариантом по сравнению с покупкой автомобиля. (Однако имейте в виду, что если вам нужно сдать арендованный автомобиль раньше, вам все равно придется внести все оставшиеся платежи, а также любые сборы в конце контракта.) Если вы цените право собственности и планируете сохранить автомобиль как можно дольше, то финансирование через автокредит может иметь больше смысла.

4. Сколько я на нем проехал?

Если вы арендуете автомобиль, будут строгие ограничения на то, сколько вы можете проехать — обычно 15 000 миль в год. Если вы превысите эту сумму, вам придется заплатить штрафы, плюс огромные сборы за перерасход за милю сверх этого. Если вы обычно наматываете много миль на своем автомобиле или думаете, что можете, то покупка автомобиля, вероятно, лучший вариант; вы можете ездить на нем столько или меньше, сколько захотите.

5. Что важнее во время Trade-In?

Сложно превзойти аренду автомобиля. Сдать арендованный автомобиль так же просто, как поехать в автосалон, передать ключи от машины и оплатить все последующие сборы и платежи за износ. Но если вы хотите получить возможность получить наличные за свою подержанную машину, то покупайте. Какой бы ни была стоимость вашего автомобиля на момент обмена, вы можете получить первоначальный взнос за следующий, что сразу же сэкономит вам деньги. (Вот несколько советов, как получить больше денег за обмен.)

6. Хочу ли я отвечать за техническое обслуживание и ремонт?

Все производители автомобилей предлагают стандартные гарантии на поломки. Некоторые автопроизводители также предлагают соглашения о техническом обслуживании, которые покрывают изнашиваемые детали (например, тормоза, дворники и моторное масло). Эти гарантии и соглашения об обслуживании обычно длятся три или четыре года, поэтому, если вы арендуете автомобиль, весь срок аренды может быть покрыт, и вам, возможно, не придется оплачивать расходы, связанные с техническим обслуживанием. Если вы купите и сохраните свой автомобиль после истечения срока действия этих соглашений, вам придется оплатить эти расходы или выполнить работы по техническому обслуживанию автомобиля самостоятельно.

Имейте в виду: Прежде чем приобретать расширенную гарантию, ознакомьтесь со страховкой от механической поломки от GEICO, которая покрывает все детали и системы автомобиля и может сэкономить ваши деньги в долгосрочной перспективе.

7. В каком состоянии я его буду держать?

При сдаче арендованного автомобиля по истечении трех лет ожидается нормальный износ, например изношенные шины и дворники; за все, что сверх этого, можно было установить плату. Если вы не хотите беспокоиться об этом, покупка автомобиля может быть лучшим вариантом.

8. Хочу ли я кастомизировать машину?

Если вы хотите, чтобы ваша машина была продолжением вашей индивидуальности с такими вещами, как специальные колеса, тогда вам стоит купить ее: аренда автомобиля обычно не допускает индивидуальной настройки. Если вы купите и модернизируете такие вещи, как функции безопасности или звуковую систему, вы сможете окупить часть своих расходов при обмене.

9. Буду ли я использовать машину для побочной суеты?

Если вы хотите использовать свой автомобиль для побочного бизнеса, например, для совместного использования автомобилей, арендованный автомобиль может вам не подходить: положения в договорах аренды обычно ограничивают любые виды использования в бизнесе.(Кроме того, использование автомобиля для работы может добавить много миль и привести к превышению годового лимита пробега.) Лучше сначала проконсультироваться с лизинговой компанией, прежде чем использовать автомобиль для чего-либо, кроме обычного вождения. Конечно, если вы покупаете машину, вам решать, для чего вы хотите ее использовать.

Подробнее : 5 дополнительных и скрытых затрат, которые следует учитывать при покупке автомобиля

Эллис Пирс

Что лучше для вас?

  • Хотя владение своим автомобилем (в конечном итоге) является целью для большинства людей, для некоторых есть преимущество в лизинге: вы всегда будете ездить на новейшем и лучшем автомобиле и будете платить меньшую ежемесячную плату.
  • Сделки, включающие финансирование с нулевым процентом, особенно во время коронавируса, делают покупку вместо аренды весьма желательной для тех, кто может заставить ее работать в финансовом отношении.
  • В любом случае найдите время, чтобы посчитать и понять, что вы получаете (или теряете) по своему выбору.

    Решения. Решения. Жизнь полна ими, особенно когда дело касается покупки нового автомобиля, грузовика или внедорожника. Первое решение в этом процессе, пожалуй, одно из самых важных: следует ли вам финансировать или сдавать в аренду? Ответ сложнее, чем кажется, потому что вы должны учитывать свое финансовое положение (a.k.a., что вы можете себе позволить) и определите, что вы хотите от нового автомобиля. Чтобы помочь вам ориентироваться в этой потенциально незнакомой территории и принять обоснованное решение, мы определили некоторые из основных преимуществ и недостатков аренды по сравнению с покупкой — и наоборот.

    Лизинг против финансирования 101

    Для тех, кто не знает разницы между лизингом и финансированием, позвольте нам подготовить почву.

    Аренда нового автомобиля — это, по сути, договор аренды, по которому производятся платежи за аренду автомобиля на определенный период времени.Однако по истечении срока действия контракта автомобиль необходимо вернуть дилеру. Арендатор ничего не получает взамен и, вероятно, ему придется начинать процесс покупки заново.

    Финансирование нового автомобиля — это, по сути, выплаты за владение автомобилем навсегда (или по крайней мере на длительный срок). Хотя этот вариант, как правило, является более выгодным вложением средств, новые автомобили, как правило, быстро обесцениваются, а срок большей части ограниченной гарантии составляет от трех до четырех лет или от 36 000 до 50 000 миль.

    При финансировании покупатель оплачивает полную стоимость автомобиля в течение срока кредита.Лизинг — это другой и немного более сложный процесс, при котором арендатор оплачивает разницу между продажной ценой транспортного средства и его амортизированной стоимостью в течение срока аренды. Оба метода будут иметь какой-то процентный элемент, но это зависит от процентной ставки, установленной кредитором.

    Плюсы и минусы финансирования

    Владение может быть преимуществом, которое следует учитывать при рассмотрении вопроса о финансировании нового автомобиля, по словам Тони Басича, управляющего директора Carlease.com. Он сказал, что те, кто может позволить себе вложить деньги в покупку нового автомобиля, скорее всего, предпочтут его купить. Кроме того, в настоящее время существуют предложения о финансировании с нулевым процентом, которые очень привлекательны для людей, которые хотят взять ссуду. Однако спрос может привести к завышению цен на популярные модели, поэтому Басич сказал, что покупатели должны знать о наценках дилеров при просмотре полностью новых или модернизированных моделей.

    По словам Рональда Монтойи, старшего редактора рекомендаций по работе с потребителями в Edmunds, наряду с возможностью погасить ссуду и не платить за автомобиль, финансирование нового транспортного средства дает владельцу гибкость, чтобы изменить его так, как ему нравится.Это более важно для энтузиастов, которые могут захотеть настроить двигатель своего автомобиля или поднять подвеску своего грузовика. Конечно, мы всегда рекомендуем проконсультироваться с вашими гарантийными материалами, чтобы убедиться, что любые модификации, особенно рабочие характеристики, не сделают ее недействительной.

    Неудивительно, что преимущества финансирования нового автомобиля часто коррелируют с недостатками лизинга. Например, в отличие от аренды, при финансировании нет ограничений по пробегу. Вы можете водить свою новую игрушку сколько угодно, не беспокоясь о количестве, отображаемом на одометре.С другой стороны, чем быстрее будут накапливаться эти мили, тем скорее вы потеряете гарантию. Наконец, ежемесячные расходы на финансирование нового автомобиля, грузовика или внедорожника выше, чем на аренду той же модели.

    Плюсы и минусы лизинга

    Споры между арендой и финансами часто продиктованы вашим менталитетом. В то время как финансовая толпа, вероятно, больше озабочена общими инвестициями и принятием долгосрочных обязательств, те, кто находится по другую сторону прохода, обычно уделяют приоритетное внимание постоянной защите заводской гарантии и наслаждаются новинкой, заключающейся в использовании новейших технологий каждые несколько лет.Монтойя сравнил последнее с одержимостью некоторых людей обладанием новейшим смартфоном, и трудно спорить с тем удовлетворением, которое мы получаем от чего-то свежего или футуристического. Тем не менее, помимо того, что вы не отставали от Джонсов и душевного спокойствия, которое дает всегда наличие гарантии, Басич сказал, что самым большим преимуществом лизинга по сравнению с финансированием является общая стоимость владения.

    «Лизинг предлагает более низкие платежи, чем традиционное финансирование. Если вы возьмете общую сумму лизинговых платежей за три года и общую трехлетнюю стоимость финансирования транспортного средства, вы увидите преимущество», — сказал он.«При нынешней резкой тенденции обесценивания новых автомобилей лизинг не представляет никакого риска, поскольку это не ваша машина».

    Точно так же более низкие затраты, связанные с арендой нового автомобиля, могут позволить вам позволить себе более приятный, чем если бы вы финансировали. Монтойя сказал, что на самом деле многие люди структурируют свои финансы в зависимости от того, сколько они могут платить в месяц, и это намного удобнее при аренде. И хотя изначально ограничение пробега может быть камнем преткновения для людей, которые рассматривают возможность аренды, просто важно следить за своими привычками вождения и историей владения.Монтойя отмечает, что если вы будете отслеживать, сколько миль вы проезжаете за год, вы лучше поймете, насколько высоким или низким должен быть предел пробега по вашей аренде. Кроме того, если вы тот, кому каждые пару лет надоедают колеса, это может означать, что аренда вам подойдет.

    Как распознать хорошую сделку по аренде

    Те, кто принимает решение об аренде, а не финансировании, перед подписанием контракта захотят рассмотреть несколько других деталей, помимо ежемесячного платежа и лимитов пробега.Поиски лучшего предложения кажутся довольно очевидными, но не бойтесь связываться с несколькими дилерскими центрами и сравнивать каждое из их предложений с интересующей вас моделью.

    Веб-сайты производителей и дилеров — отличные источники информации. -Срок аренды. Однако помните о лживых рекламных объявлениях дилеров, которые обещают низкие ежемесячные платежи, потому что, как указывает Базич Carlease, эти рекламные акции не включают многочисленные сборы и налоги, которые могут значительно увеличить ваш фактический платеж.Кроме того, эти объявления обычно относятся к базовым моделям без наиболее желаемых опций и с небольшим ограничением пробега.

    Наконец, убедитесь, что вы договорились об условиях аренды; не просто принимайте первоначальное предложение дилера. Задавайте вопросы и убедитесь, что вы понимаете последние ежемесячные платежи и вас устраивает. Старайтесь избегать первоначального взноса (или, по крайней мере, получить его как можно меньше) при заключении договора аренды. Монтойя сказал, что нет никакой долгосрочной выгоды в том, чтобы вкладывать деньги в аренду, кроме как сделать ваш ежемесячный платеж немного более приемлемым.«Я призываю людей спрашивать, когда они получают ценовое предложение, чтобы увидеть, как различные авансовые платежи повлияют на ежемесячный платеж».

    Этот контент импортирован из {embed-name}. Вы можете найти тот же контент в другом формате или найти дополнительную информацию на их веб-сайте.

    Этот контент создается и поддерживается третьей стороной и импортируется на эту страницу, чтобы помочь пользователям указать свои адреса электронной почты. Вы можете найти больше информации об этом и подобном контенте на пианино.io

    Как решить, покупать или арендовать машину

    Эта история является частью серии взломов CNBC «Сделай это за одну минуту», в которой представлены простые и понятные советы и уловки, которые помогут вам разобраться в своих финансах и взять их под контроль. .

    Если вы хотите купить новую машину, вам нужно принять множество решений: гибрид или электрический? Седан или внедорожник? Но самое главное, вам нужно определиться, хотите ли вы купить или арендовать автомобиль.

    У обоих есть много плюсов и минусов, и правильное решение для кого-то другого может не иметь для вас большого смысла. Вот три вещи, которые следует учитывать при принятии решения о покупке или аренде.

    Во-первых, выясните, сколько вы можете позволить себе тратить каждый месяц. Если вам нужен самый дешевый вариант, ежемесячные арендные платежи обычно более доступны, чем платежи по автокредиту. Это потому, что вы не оплачиваете полную покупную стоимость автомобиля.

    Обратной стороной этого является то, что даже если вы платите меньше, нет никакой надежды окупить свои деньги через много лет, перепродав машину, потому что она вам не принадлежит.С другой стороны, если вы купите, то после перепродажи автомобиля и возврата денег вы, вероятно, в целом потратите меньше денег.

    Но если вас больше всего беспокоит минимальный ежемесячный платеж, то, скорее всего, вам подойдет лизинг.

    Затем определите, для чего вы будете использовать автомобиль и сколько миль вы планируете проехать на его одометре. Арендованные автомобили имеют ограничения по пробегу, часто в среднем 1000 миль в месяц. Превышение этой суммы может стоить вам дополнительных сборов, которые могут достигать 20 центов за лишнюю милю.

    Если вы планируете проезжать более 250 миль в неделю, что позволит вам преодолевать 12 000 миль в год, посчитайте свои потенциальные условия аренды, чтобы увидеть, сэкономят ли они ваши деньги при покупке.

    Наконец, решите, насколько важно для вас водить новейший автомобиль. Если вы хотите каждые два-три года менять свой автомобиль на последнюю модель, лучше всего будет взять в лизинг. Но если вы не против водить одну и ту же машину в течение шести или восьми лет, возможно, имеет смысл купить.

    Зарегистрируйтесь сейчас: Узнайте больше о своих деньгах и карьере с нашей еженедельной новостной рассылкой

    Не пропустите: Вы никогда не должны оставлять баланс в Venmo — вот почему

    Что мне нужно знать о различиях между лизингом и покупкой автомобиля?

    У вас нет арендованного автомобиля, и вы обязаны вернуть его по окончании срока аренды, если вы не воспользуетесь правом покупки.

    Ниже приведены некоторые факторы при покупке и аренде, которые помогут вам сравнить свой выбор.

    Аренда транспорта:

    • Ежемесячные платежи могут быть меньше, чем при покупке, но платежи идут на снижение стоимости транспортного средства в течение срока аренды плюс арендная плата (аналогично процентам по кредиту) и другие сборы.
    • Вы можете нести ответственность за уплату платы за досрочное расторжение договора, если вы расторгаете договор аренды раньше срока. Эти сборы могут быть очень дорогими. Вы не сможете просто вернуть автомобиль и прекратить выплаты.
    • По окончании срока аренды вы можете либо сдать автомобиль и оплатить все сборы по окончании аренды, либо приобрести автомобиль, если ваш договор аренды предусматривает возможность покупки.
    • В большинстве случаев лизинга компания или лицо, сдающее вам транспортное средство в лизинг, принимает на себя риск амортизации.
    • Большинство договоров аренды включают ограничение пробега в 10 000–15 000 миль в год. В конце срока аренды большинство договоров аренды также включают плату за чрезмерный пробег и износ. Величина чрезмерного износа обычно определяется арендодателем.
    • Типовой договор аренды составляет 2-4 года.

    Покупка автомобиля:

    • Ежемесячные платежи могут быть выше, чем при лизинге, но часть каждого платежа идет на покупную цену автомобиля.
    • Вы можете продать или обменять автомобиль, когда захотите купить новый.
    • Вы принимаете на себя риск понижения стоимости вашего транспортного средства относительно того, сколько он будет стоить, когда вы решите продать или обменять его.
    • Вы можете проехать столько миль, сколько захотите.Большой пробег и чрезмерный износ повлияют на стоимость автомобиля при перепродаже.
    • Типичный срок автокредитования составляет от 4 до 6 лет.
    • Вы владеете автомобилем и имеете право оставить его себе в конце срока финансирования.

    Если вы решили сдавать в аренду, вы можете и должны договариваться об условиях аренды. Вы можете сравнить различные предложения аренды, чтобы договориться об условиях, например:

    • Стоимость автомобиля;
    • Сумма авансового платежа или обмена;
    • Арендная плата;
    • ограничение пробега и
    • Вариант покупки.

    Как автокредит сложен, так и автолизинг. При стандартной аренде большая часть ежемесячного платежа — это сумма, которую автомобиль будет амортизировать в течение срока аренды, плюс арендная плата. Шаги, необходимые для расчета ежемесячной арендной платы, обычно следующие:

    Вы и лизинговая компания принимаете решение о стоимости транспортного средства за вычетом любых компенсаций, первоначального взноса или скидки. Например, 20 000 долларов.

    1. Срок аренды определяется вами, обычно 2–4 года. Например, 3 года / 36 месяцев.
    2. Лизинговая компания определит, сколько будет стоить транспортное средство по окончании срока аренды, что называется «остаточной стоимостью». Например, 8000 долларов — это остаточная стоимость.
    3. Сумма амортизации рассчитывается путем вычитания остаточной стоимости. Например, 20 000-8 000 долларов США = 12 000 долларов амортизации.
    4. Ежемесячный платеж будет рассчитан путем сложения оценочной суммы амортизации в течение вашего срока плюс арендная плата, налоги и сборы и деления этой суммы на количество месяцев в сроке аренды. Например, 12 000 долларов, разделенные на 36 месяцев, равняются 333 долларам.

    Примечание: Если ваш договор аренды включает в себя опцион на покупку, вы захотите рассмотреть, насколько точна оценка остаточной стоимости, потому что эта сумма остаточной стоимости часто является ценой опциона на покупку.

    Совет: Некоторые дилерские центры, известные как «арендуй здесь, плати здесь», сдают в аренду старые подержанные автомобили. Эти представительства сдают в аренду потребителям с плохой кредитной историей или без нее, которым часто требуется быстрый доступ к транспортному средству.Общие особенности аренды могут заключаться в еженедельных или двухнедельных платежах, высокой арендной плате и отсутствии ремонта или обслуживания. В случае поломки автомобиля ответственность за ремонт может быть возложена на вас. Прежде чем брать в лизинг любое транспортное средство, определите, сможете ли вы позволить себе платежи в будущем и подходит ли это для вас. Вы также должны спросить, будет ли автомобиль оснащен устройством прерывания стартера, которое отключит зажигание, если вы пропустите арендную плату.

    Внимательно ознакомьтесь с документом и условиями аренды транспортного средства.Для получения дополнительной информации о лизинге см. Публикацию Федеральной резервной системы «Ключи к лизингу транспортных средств. ”

    Лизинг против финансирования: что следует учитывать

    Что лучше для вас?

    Лизинг: идеальный выбор финансирования для водителей Коконат-Крик, которые хотят больше MINI за деньги

    В зависимости от того, как часто вы меняете автомобили, вы можете знать о лизинге и финансировании. Но насколько много вы знаете об этих предметах, будет зависеть от вашего опыта.Лизинг и финансирование — два распространенных способа приобретения автомобиля. Лизинг — это рентабельный способ управлять новым автомобилем каждые несколько лет, получая при этом относительно низкие ежемесячные платежи и низкий авансовый платеж по сравнению с финансированием.

    С другой стороны, автокредитование — это договор, по которому вы покупаете машину, работая напрямую с дилерским центром или получая автокредит в финансовом учреждении, таком как банк или кредитный союз. В обоих случаях вы соглашаетесь выплатить профинансированную сумму с течением времени плюс финансовые сборы.В Vista MINI Coconut Creek мы предлагаем конкурентоспособные ставки финансирования и выгодные условия аренды на широкий спектр моделей MINI. Вы можете посетить нас в Vista MINI Coconut Creek, Coconut Creek, FL, где наши финансовые эксперты проведут вас через процессы финансирования и аренды MINI.

    Лизинг и финансирование: знайте разницу

    Существенная разница между лизингом и финансированием касается собственности. Когда вы арендуете автомобиль, вы не владеете автомобилем. Вместо этого вы платите, чтобы использовать его в течение определенного периода.По истечении срока аренды вы либо продлеваете ее, либо возвращаете машину, либо покупаете ее. С финансированием вы полностью владеете автомобилем.

    Также арендные платежи на 30-60% ниже, чем платежи по кредиту на конкретный автомобиль и срок. С лизингом вы будете иметь дело с меньшим количеством проблем с обслуживанием, поскольку срок аренды равен сроку действия гарантии производителя.

    Когда вы покупаете автомобиль за счет финансирования, вам придется столкнуться с дорогостоящим ремонтом в будущем, когда истечет гарантия производителя.Кроме того, если арендованный автомобиль подвергается чрезмерному износу, вам может потребоваться уплатить штраф в пользу лизинговой компании. Когда вы финансируете автомобиль, таких забот не возникает. Однако чрезмерный износ может повлиять на стоимость автомобиля при перепродаже.

    Преимущества лизинга над финансированием

    Когда вы арендуете автомобиль, вы получаете ряд преимуществ, в том числе более низкие ежемесячные арендные платежи. При аренде вы также будете платить меньше, чем при финансировании транспортного средства, потому что вам не нужно платить полную стоимость нового транспортного средства, как в случае с финансированием.Такие более низкие платежи также означают, что вы можете водить более красивый автомобиль за те же деньги.

    Когда вы арендуете автомобиль, вы будете чувствовать себя спокойнее за рулем, потому что ограничение срока аренды удерживает вас под гарантией. Так что вам не придется заниматься дорогостоящим ремонтом. Лизинг также поможет вам избежать неприятностей с подержанным автомобилем, поскольку вам никогда не придется беспокоиться о продаже автомобиля, так как вы можете вернуть его в конце срока аренды.

    Недостатки лизинга

    Несмотря на многочисленные преимущества, у лизинга есть свои минусы, такие как ограничение пробега, при котором вы можете столкнуться со значительными расходами, если вы превысите заранее согласованные лимиты пробега.Кроме того, вы должны будете оплатить любой ущерб, нанесенный арендованному автомобилю, в конце срока аренды. С вас также будет взиматься дополнительная плата, если вы расторгнете договор аренды до истечения срока его действия.

    Преимущества финансирования

    Одним из значительных преимуществ финансирования автомобиля является отсутствие ограничений по пробегу, поскольку автомобиль принадлежит вам и остается у вас. Вам не придется платить за износ. Кроме того, финансирование позволяет вам продать или обменять автомобиль по лучшей цене.

    Недостатки финансирования

    При покупке автомобиля вы потратите на 60% больше, чем если бы вы его взяли в лизинг.Также финансирование требует большего первоначального взноса, чем лизинг. Кроме того, вам, возможно, придется взять на себя долгосрочное техническое обслуживание после истечения срока гарантии производителя.

    Купите или арендуйте последние модели MINI в Vista MINI Coconut Creek

    Если вы хотите купить новейший MINI Cooper Hardtop или MINI Cooper S Clubman, Vista MINI Coconut Creek предлагает привлекательные предложения по аренде, которые позволят вам сесть за руль наиболее предпочтительного автомобиля по минимальной цене.

    Если вам нужен автокредит или вы предпочитаете арендовать автомобиль, мы будем сотрудничать с финансовыми службами MINI, чтобы предоставить вам автомобиль, соответствующий вашему образу жизни и бюджету.Посетите нас сегодня в Vista MINI Coconut Creek, Coconut Creek, FL, чтобы получить более подробную информацию о том, как мы можем вам помочь.

    Покупка против лизинга автомобиля в Министерстве юстиции Северной Каролины

    1. NC DOJ
    2. Защита потребителей
    3. Автомобили
    4. Покупка и аренда

    Вы хотите купить новую машину? Чтобы определить, имеет ли для вас больше смысла покупка или аренда, подумайте о следующем:

    Собственность

    Если вы арендуете автомобиль, вы не владеете им.Вы можете использовать его, но должны вернуть его в конце срока аренды, если вы не решите купить его. Если вы покупаете автомобиль, вы владеете автомобилем и оставляете его себе в конце срока финансирования.

    Авансовые расходы

    Если вы арендуете автомобиль, авансовые расходы могут включать в себя оплату за первый месяц, возвращаемый гарантийный депозит, снижение капитализированных затрат (например, первоначальный взнос), налоги, регистрацию и другие сборы. Если вы покупаете автомобиль, авансовые расходы включают в себя цену наличными или первоначальный взнос, налоги, регистрацию и другие сборы.

    Ежемесячные платежи

    Ежемесячные арендные платежи обычно ниже, чем ежемесячные платежи по кредиту, потому что вы платите только за амортизацию транспортного средства в течение срока аренды, плюс арендную плату, налоги и сборы. Ежемесячные платежи по кредиту обычно выше, чем ежемесячные платежи по лизингу, потому что вы оплачиваете всю покупную цену автомобиля, а также проценты и другие финансовые сборы, налоги и сборы. Когда процентные ставки низкие, а стимулы дилеров высоки, покупка может быть дешевле.

    Расходы на досрочное расторжение

    Если вы расторгаете договор аренды досрочно, вы несете ответственность за любые штрафы за досрочное расторжение. Если вы прекращаете ссуду досрочно, вы несете ответственность за выплату оставшейся задолженности по машине.

    Возврат автомобиля

    Если вы арендуете автомобиль, вы можете вернуть его по окончании срока аренды, оплатить все расходы и уйти. Если вы покупаете машину, вам придется продать или обменять ее, когда вам понадобится другая.

    Пробег

    Большинство договоров аренды ограничивают количество миль, которое вам разрешено проехать (часто 12 000–15 000 в год).Если вы превысите лимит, вам, вероятно, придется доплатить в конце срока аренды. Вы можете получить более высокий лимит миль, если готовы платить более высокий ежемесячный платеж. Если вы покупаете машину, вы можете проехать на ней столько миль, сколько захотите. Однако большой пробег может снизить стоимость автомобиля при обмене или перепродаже.

    Избыточный износ

    Большинство договоров аренды ограничивают износ транспортного средства в течение срока аренды. При возврате автомобиля вам, скорее всего, придется заплатить дополнительную плату за чрезмерный износ.Если вы покупаете, нет никаких ограничений или сборов за износ. Однако чрезмерный износ снижает стоимость автомобиля при продаже или перепродаже.

    Окончание срока

    По истечении срока аренды (обычно 2–4 года) вы можете решить либо профинансировать покупку автомобиля, либо взять в аренду еще один. По истечении срока кредита (обычно 4-6 лет) у вас больше не будет платежей по кредиту и вы получите право владения автомобилем.

    Мы можем помочь

    Если у вас есть жалоба на автокредит или аренду, свяжитесь с нами для получения помощи или позвоните по бесплатному телефону в Северной Каролине 1-877-5-NO-SCAM.

    Аренда против аренды — разница и сравнение

    Взаимосвязь аренды и аренды

    В сфере недвижимости аренда — это договорное соглашение, определяющее условия использования собственности. Это включает в себя то, что сдается в аренду, на какой срок и другие условия, с которыми соглашаются обе стороны (например, разрешено ли проживание с домашними животными в собственности).

    Арендная плата — это периодический платеж, выплачиваемый собственнику имущества (часто называемому «арендодателем») за использование указанного имущества, которым может быть здание, жилое пространство (дом, квартира и т. Д.)), коммерческое помещение (офис, магазин, склад и т. д.) или земельный участок. В других бизнес-случаях арендная плата — это платеж или серия платежей, производимых собственнику имущества за использование этого имущества, такого как оборудование, транспортные средства, промышленное оборудование и т. Д.

    Как долго длится аренда

    Аренда обычно устанавливается на срок от 6 до 12 месяцев, но может охватывать больше или меньше времени. Термин «договор аренды» является синонимом «аренды».

    Поскольку аренда является договорным соглашением, обе стороны обязаны соблюдать его на протяжении всего срока аренды.Арендная плата должна выплачиваться своевременно и последовательно — обычно в 1-е число месяца — и часто за просрочку платежа взимается штраф в соответствии с условиями аренды. С другой стороны, собственник недвижимости не может в одностороннем порядке расторгнуть договор аренды или изменить условия без согласия арендатора (плательщика арендной платы).

    В сфере недвижимости письменное предложение о заключении договора аренды (например, аренда дома) является обязательным. По этой причине не следует делать несколько письменных предложений, поскольку может быть принято более одного.В этот момент человек уже заключил несколько договоров аренды и должен платить несколько арендных плат.

    Окончание аренды

    Дата истечения срока аренды позволяет любой из сторон закончить или продлить условия на другой год (или любые временные рамки, определенные в договоре аренды). В сфере недвижимости это обычно делается за 60–90 дней до окончания срока аренды. Это означает, что арендаторы могут сообщить, что они уезжают, или указать, что они остаются. Арендодатель может указать, что будут применяться изменения, например повышение арендной платы (часто ограниченное договором аренды или законом), которое арендатор может принять, обсудить или отклонить.

    Лизинг и аренда по месяцам

    По истечении срока аренды арендаторы автоматически переходят на помесячный договор аренды, если только обе стороны не подпишут новый договор аренды с новым сроком действия или пока одна или обе стороны не откажутся от помесячного соглашения. . В этом сценарии арендаторы обычно должны соблюдать правила, установленные в первоначальном договоре аренды, но условия могут меняться ежемесячно.

    Помесячные соглашения содержат основные плюсы и минусы как для арендаторов, так и для владельцев недвижимости.Помесячные договоры аренды дают арендаторам возможность перемещаться в любое удобное время, не беспокоясь о передаче или разрыве договора аренды. Для владельцев недвижимости это делает доход от аренды неопределенным. Чтобы компенсировать эту неопределенность, многие владельцы недвижимости предпочитают взимать с помесячных арендаторов гораздо более высокую арендную плату, чем те, которые находятся в аренде, что делает заключение помесячных соглашений недопустимым для большинства арендаторов.

    В некоторых случаях месячные соглашения более распространены и с меньшей вероятностью связаны с истекшим сроком аренды.В городах с временным населением (например, в Лас-Вегасе) краткосрочная аренда является обычным явлением и не обязательно связано с более высокой арендной платой.

    Субаренда и уступка

    После подписания договора аренды арендатор несет ответственность за внесение арендных платежей и содержание собственности. Если у арендатора возникает необходимость временно покинуть собственность, он или она обычно может сдать это имущество в субаренду (также известную как субаренду). Это означает, что другое лицо — субарендатор — будет жить в собственности и будет продолжать платить за нее арендную плату в соответствии с условиями субарендатора — первоначального арендатора.

    Может ли арендатор сдавать недвижимость в субаренду, может зависеть от условий, уже согласованных в договоре аренды; однако большинство арендодателей и управляющих компаний не откажутся от такой договоренности без уважительной причины. [1] Стоит отметить, что, хотя лицо, сдающее в субаренду, находится в помещении, конечная ответственность за арендную плату и имущество остается за арендатором, подписавшим первоначальный договор аренды, а это означает, что субаренда несет определенный риск, в частности, для субарендатора. .

    Переуступка может иметь место, когда арендатор покидает собственность, а договор аренды берет на себя другое лицо. Уступки иногда более широко известны как «передача в аренду». Арендодатели обязаны способствовать передаче аренды, если арендатор нашел кого-то, кто возьмет на себя аренду. В отличие от субаренды, уступка означает, что в договор аренды вносятся изменения с целью передачи конечной ответственности за имущество от старого арендатора (цедента) новому арендатору (правопреемнику) без изменения условий аренды.

    Список литературы

    .

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *