Легковой автомобиль в лизинг для ип: Оформление автомобиля в лизинг для индивидуального предпринимателя 2023 — Кинотеатр "Художественный" кино, афиша, киноафиша, анонс, рейтинг, новость, кинотеатр, кинотеатры Москвы, кинофильм, прокат, лучший, Россия, Москва, кинотеатр Художественный

Содержание

Кто для лизинговой компании ИП: предприниматель или физическое лицо?

Как расценивают индивидуальных предпринимателей кредиторы — банки и лизинговые компании?

Сколько банков — столько и мнений?

Это отнюдь не такой банальный вопрос, как может показаться на первый взгляд. С одной стороны ИП — это физическое лицо. С другой стороны — предприниматель. Есть еще и третья сторона: ИП не ведет бухучета и потому при анализе его предпринимательской деятельности сложно в полной мере оценить устойчивость бизнеса.

По мнению Павла Самиева, генерального директора аналитического центра БизнесДром, сегодня практикуется два подхода к кредитованию ИП. В первом банки готовы рассматривать финансовое состояние бизнеса предпринимателя и финансировать его развитие. При втором ИП рассматривается кредитной организацией как физическое лицо, и лимит кредитования будет определен тем ликвидным имуществом, которым он располагает — квартиры, дачи, автомобили.

— Сложилась парадоксальная ситуация: человеку, работающему по найму, банки охотнее одобряют кредит, чем индивидуальному предпринимателю, — говорит Сергей Елин, генеральный директор аудиторско-консалтинговой группы «АИП» — Там, где бизнес — там всегда риски. А поскольку проанализировать финансовое состояние ИП сложнее, потому они не обязаны вести бухгалтерский учет, не выводят в отчетности финансовый результат, личные расходы смешаны с предпринимательскими, банки с крайней осторожностью подходят к этой категории заемщиков. А точнее — кредитным организациям не позволяют по-другому действовать нормативы ЦБ. Для выравнивания этого перекоса нужен пересмотр процедур оценки кредитных рисков для ИП на уровне политики мегарегулятора. Также возможным решением может быть облегчение и удешевление в получении гарантий от гарантийных фондов поддержки МСП.

Такая ситуация снижает возможность индивидуальных предпринимателей привлекать заемные средства для развития бизнеса. Именно поэтому они активно обращаются к лизингу. Статистика портала All leasing подтверждает это: около 30 процентов заявок на автотранспорт приходит от индивидуальных предпринимателей. Почти пятая часть заявок на оборудование — это тоже ИП.

Чем отличается подход лизинговых компаний к оценке ИП от подхода банков?

Будем разбираться.

Мы попросили ответить на этот вопрос три лизинговых компании: региональную, столичную универсальную и крупную федеральную. Давайте посмотрим, какой подход они исповедуют.

— Помимо оценки имущества, которое планируется к приобретению, оценки по безопасности, репутационных рисков, ключевыми параметрами при оценке потенциального клиента являются: наличие активов и имущества применяемого в деятельности ИП; данные по величине подтверждённых доходов и расходов ИП — оборотов по расчетному счету ИП и декларации; кредитная история, — говорит Роман Маковеев, генеральный директор архангельской компании «Арктика-М».

— Анализ ИП имеет значительные особенности, в первую очередь, ввиду специфики отчетных финансовых форм, — отмечает финансовый директор компании «ТЕХНО Лизинг» Артем Тимошевский. — В связи с этим, классический кредитный анализ приобретает ряд ограничений. Однако, это не является поводом отказываться от него или принижать его значимость при оценке рисков по сделке. Фокус кредитного анализа в данном случае перемещается в значительной степени на оценку динамики ликвидности ИП. Приоритетными направлениями становятся анализ объемов и равномерности поступлений на расчетные счета ИП, диверсификация источников поступлений и списаний и прочее. Крайне важным фактором также является анализ контрактной базы ИП, что позволяет прогнозировать динамику потоков на период действия договора лизинга.

«Сбербанк Лизинг» тоже рассматривает ИП в первую очередь как предпринимателя, а не как физическое лицо:

— Объем анализа по индивидуальным предпринимателям такой же, как и по любому другому субъекту, ведущему предпринимательскую деятельность. Учитывается специфика режима налогообложения, особенности ведения финансового учета, потребности клиента, — говорит Алексей Киркоров, финансовый директор АО «Сбербанк Лизинг».

То есть, выходит, что в ИП лизинговые компании видят, в первую очередь, предпринимателя?

А как же личное имущество, которым отвечает ИП по обязательствам?

— Личное имущество чаще всего не оценивается в принципе, — отвечает Роман Маковеев, генеральный директор ЛК «Арктика-М». — В крайних случаях легковой автомобиль может быть взят в качестве дополнительного обеспечения, но это скорее исключение из правил. Ключевым аспектом оценки остается сам бизнес — наличие большого количества активов не означает, что они будут давать поток денежных средств для покрытия обязательств. Залоговая история — всегда более трудозатрата и менее маржинальна, чем работа в штатном режиме.

Несколько иной подход у компании ТЕХНО Лизинг«:

— Нельзя упускать из виду тот факт, что физическое лицо отвечает по обязательствам ИП всем своим имуществом. Это может в значительной степени покрыть имущественные риски по сделки, что особенно актуально, если речь идет про лизинг оборудования, — говорит Артем Тимошевский, финансовый директор компании. — При работе с ИП компания «ТЕХНО Лизинг» в первую очередь отталкивается от анализа кредитного риска и формирует свой портфель таким образом, чтобы в принципе не допускать дефолтов по договорам. Но оценка имущества также необходима и может рассматриваться как дополнительный аргумент в пользу заключения сделки.

А вот «Сбербанк Лизинг» делает акцент при анализе на само лизинговое имущество, его ликвидность:

— На предмет анализа сильно влияет сложность и особенности запроса клиента, что и определяет структуру потенциальной сделки, — говорит Алексей Киркоров, финансовый директор компании.

Общий вывод таков: лизинговые компании воспринимают индивидуальных предпринимателей прежде всего как предпринимателей, умеют и готовы анализировать их бизнес. Эта позиция делает лизинг более доступным для субъектов МСП, что, впрочем, достаточно ярко отражает статистика.

А ведь есть еще самозанятые…

Это новая форма экономической самоорганизации, поэтому рынок еще не выработал правил взаимоотношения с самозанятыми.

Лизинговая отрасль здесь не исключение, но, скорее по другой причине:

— Это связано, в первую очередь, со спецификой работы самозанятых, которым чаще всего не требуются значительные капитальные вложения, а приобретение основных средств продиктовано административными, а не производственными нуждами, — поясняет Артем Тимошевский, финансовый директор компании «ТЕХНО Лизинг». — Немаловажен тот факт, что самозанятые не имеют возможности использовать преимущества лизинга как инструмента структурирования налогообложения бизнеса в части возмещения НДС, что делает данный продукт менее привлекательным по сравнению с банковским кредитованием и прочими схожими инструментами.

легковой и грузовой автомобиль, такси

Авто в лизинг для юридических лиц – это оформленное соглашение на передачу пользования транспортного средства в аренду на определенный срок с сохранением возможности дальнейшего выкупа. Согласно статистическим данным, заключение соглашения о лизинге составляет порядком 30% от общего количества сделок по приобретению транспортных средств в аренду.

Оглавление:

Автомобиль в лизинг для юридических лиц
Договор лизинга автомобиля для юридических лиц
Лизинг подержанных авто
Выгоден ли лизинг автомобиля
Операционный лизинг автомобилей
Условия лизинга авто для юридических лиц

С развитием экономической структуры на территории РФ и желанием небольших компаний осуществлять поиск наиболее оптимальных средств приобретения транспорта, популярность лизинга начала стремительно расти и показывать неплохую статистику.

Лизинг включает несколько понятий и процессов, с которыми необходимо ознакомиться для представления, каким образом выглядит сама сделка:

Лизинговый получатель. Как правило, это юридическое лицо, желающее заключить договор на прокат транспортного средства. Чтобы заключить сделку, масштаб предприятия не имеет абсолютно никакого значения.
Поставщик. Это лицо, занимающееся производством транспортного средства, либо дилерская компания, которая сотрудничает с лизинговой компанией.
Лизингодатель. Компания, банковская организация, которая занимается предоставлением предмета договора в лизинг. Это промежуточное звено во всем процессе, поскольку он является законным владельцем транспорта или специальной техники до того момента, пока договор на пользование не будет заключен.
Страховщик. На территории РФ существуют две основные формы страхования: КАСКО, ОСАГО. В данном случае, какую страховку выбрать, решает лизингодатель.

На основе многочисленных тестов и заключений финансовых экспертов был сделан вывод о том, что авто в лизинг для юридических лиц является оптимальным вариантом для пополнения транспортного парка. к оглавлению ↑

Автомобиль в лизинг для юридических лиц

Несмотря на тот факт, что в процессе оформления лизинга существует несколько звеньев, в действительности процедура не подразумевает каких-либо сложностей. Весь процесс можно представить в несколько этапов:

Лизинговый получатель собирает пакет необходимых документов и подает их в предварительно выбранную компанию (лизингодатель).
На основании предоставленной, документально заверенной информации, организация начинает проверку финансового состояния компании и подлинности данных.
Подписание договора всеми участниками процесса.
Транспортное средство на законных основаниях передается в пользование лизингодателем. Получатель в свою очередь каждый месяц должен осуществлять выплаты в установленном размере.

Стоит отметить, что пользование транспортным средством не означает, что получатель становится его полноценным хозяином. Все юридические права собственности остаются принадлежать лизингодателю.

Договор имеет срок действия, установленный обеими сторонами. По его истечению, оба участника могут заключить его повторно, либо получатель может приобрести предмет договора, доплатив остаточную стоимость. к оглавлению ↑

Договор лизинга автомобиля для юридических лиц

Основной задачей каждого лизингового получателя является поиск оптимальной компании, занимающейся предоставлением транспорта в лизинг. Поскольку договор заключается на длительный срок, в процессе поиска не стоит экономить время, чтобы в будущем уменьшить вероятность возникновения разногласий и других неприятных моментов. Кроме того, при заключении договора стоит обратить внимание на следующие аспекты:

Какой размер первоначального платежа необходимо внести. У некоторых компаний он настолько высок, что получатель сразу же вычеркивает подобные предложения. Размер варьируется до 49%.
Установленный ежемесячный график выплат. Он формируется с учетом возможного простоя и специфику производственного процесса.
Условия, при которых возможен выкуп техники, оплата остатка после завершения действия договора, либо отказ от такой возможности.

Если в процессе переговоров было достигнуто общее соглашение, далее потенциальный получатель должен собрать ряд необходимых документов и отправить заявку на заключение договора лизинга. Говоря о сроках рассмотрения, все зависит от того, какое количество заявок обрабатывает лизингодатель и его загруженности.

Как правило, рассмотрение осуществляется в течение одной-двух недель. Некоторые организации работают несколько быстрее, поэтому оглашение решения происходит в течение нескольких дней. к оглавлению ↑

Лизинг подержанных авто

В лизинг можно приобрести не только новые авто, но и подержанные модели. Говоря о процессе оформления, разницы никакой не существует. Собирается тот же пакет документов, подается заявка на получение необходимого транспортного средства. Планируя приобрести в лизинг подержанное авто, расчет будет на порядок ниже.

Стоимость зависит от: пробега, общего состояния (требуется ли ремонт, замена запчастей), технического оснащения. Кроме того, отличительной характеристикой подержанного автомобиля является пробег. Чем он больше, тем меньше будет размер ежемесячного платежа и конечная сумма для выкупа.

Некоторые лизинговые компании стараются пойти на уловку и рекламируют подержанное авто буквально по стоимости нового транспортного средства, объясняя его прекрасное состояние, словно куплено было вчера. После заключения договора и дальнейшей эксплуатации, доказать, что машина находилась в худшем состоянии будет крайне сложно, поэтому рекомендуется запросить подтверждающие официальные документы.

Целесообразно ли оформлять лизинг на поддержанное авто? Все зависит от финансовых возможностей предприятия. Как правило, если это небольшая или только открывшаяся организация, она просто не имеет альтернативных возможностей и обязана согласиться с тем предложением, которое ей доступно. к оглавлению ↑

Выгоден ли лизинг автомобиля

Для того, чтобы оценить, насколько выгодной сделкой является лизинг, стоит обратить внимание на достоинства и недостатки данного процесса. Так, например, видимыми плюсами являются:

Поскольку до официального выкупа авто организацией получателем, транспорт остается собственностью лизингодателя, все финансовые расходы, связанные с содержанием, техническим обслуживанием и прочими мероприятиями ложатся на плечи собственника. Все необходимые процедуры не являются прямой заботой заказчика.
Как только договор вступает в юридическую силу, все расходы на амортизацию и другие технические процессы определяются, как валовые расходы. А это значит, что компания может значительно сократить финансовые траты на оплату налогов.
Большинство лизингодателей помогают своим клиентам и готовы предоставить целый спектр услуг по уходу за авто, прохождение технического осмотра, замена запчастей. В таком случае не придется искать новый шиномонтаж с наиболее приемлемыми ценами.
Нет необходимости бегать по всем возможным инстанциям чтобы собрать необходимый комплект документов. Все, что потребуется – это информация о юридическом лице, которое планирует выступить лизинговым получателем.
Всегда можно достигнуть договоренности по поводу выплат и сформировать максимально удобный график платежей для обеих сторон.
Отсутствие дополнительных комиссий и прочих надбавок.

к оглавлению ↑

Операционный лизинг автомобилей

Лизинг, как услуга, имеет множество видов и одним из самых оптимальных считается операционный. В первую очередь подразумевается оформление договорных обязанностей на длительный срок. Как правило, обе стороны договариваются о дальнейшем обслуживании транспорта, и какие функции возьмет на себя получатель и лизингодатель.

С его помощью каждая организация сможет оптимизировать собственные финансовые вложения. Ведь по завершению договора, каждый получатель может доплатить остаток и перевести авто в собственное владение. к оглавлению ↑

Условия лизинга авто для юридических лиц

Лизингополучатель – любое коммерческое предприятие, которое планирует заключить договор с компанией, предоставляющей авто на основании заключении договора. Важно отметить, что ИП не относится к данной категории. Причисляются исключительно ООО, ОАО и другие формы коммерческих предприятий. Вне зависимости от особенностей внутреннего регламента работы (могут выдвигаться дополнительные требования к получателю), как правило, условия к кандидату выдвигаются одни и те же:

КИ (кредитная история) должна быть кристально чистой. Для компании крайне важна репутация, поэтому даже небольшие нарушения могут стать поводом для отказа
Со времени официальной регистрации, предприятие должно продолжать активную деятельность не менее полугода.
В процессе деятельности компания не должна нести убытки.
Какой размер капитала есть у потенциального получателя. Чтобы проверить подобные сведения кандидат на получение лизинга самостоятельно предоставляет подтверждающую документацию

Стоит отметить, что большинство компаний, предоставляющих подобную услугу, относятся достаточно демократично к кандидатам на получение лизинга. Ведь спрос на реализацию авто существовал всегда, поэтому если сделка сорвется, его всегда можно продать по неплохой рыночной стоимости.

Код НАИКС 532112 — Лизинг легковых автомобилей

Код NAICS 532112 Описание

Эта отрасль США включает учреждения, занимающиеся в основном арендой легковых автомобилей без водителя, как правило, на длительный период времени.

Подробнее

Код НАИКС 532112 — Лизинг легковых автомобилей является кодом конечного уровня сектора «Недвижимость и аренда и лизинг». В США 21 компания, работающая в этой отрасли, оценивается в 8,9 человек.20 человек.

Промышленность

Недвижимость и аренда и лизинг

Всего компаний

Проверенные компании

Расчетное время Работа

8 920

Годовой фонд заработной платы

682 477 000 долл.

США

Общий доход

10 904 690 000 долларов США

Стандарт размера SBA

Предельный годовой доход в размере 41 500 000 долларов США

Использовать данные для:

Прямая почтовая рассылка
Электронная почта
Звонок
Исследования

Включает бесплатный образец и отраслевой отчет

сообщите об этом объявлении

Иерархическая навигация для кода NAICS 532112

Отраслевые примеры NAICS 532112

Общие типы примеров в коде NAICS 532112 — Лизинг легковых автомобилей:

Лизинг автомобилей
Лизинг автомобилей
Лизинг автопарка, легковых автомобилей
Лизинг легковых автомобилей
Лизинг пассажирских микроавтобусов
Лизинг парка легковых автомобилей
Лизинг внедорожников
Лизинг фургонов (пассажирских)

Изображение отрасли

Пример фотографии для отрасли NAICS 532112 — Лизинг легковых автомобилей. Это изображение представляет деятельность или продукт, найденный в этой отрасли.

сообщите об этом объявлении

Перекрестные ссылки

Для некоторых видов бизнеса может существовать отрасль, аналогичная коду NAICS 532112 — Лизинг легковых автомобилей, которая лучше соответствует классификации. Учреждения, в основном занимающиеся:

Аренда легковых автомобилей без водителей, как правило, на короткий период времени: классифицируется в Кодексе NAICS США — 532111 — Аренда легковых автомобилей.
Аренда или лизинг легковых автомобилей с водителем (например, лимузинов, катафалков, такси): классифицируется в коде НАИКС — 4853 — Служба такси и лимузинов.
Розничная торговля легковыми автомобилями путем продажи или аренды: классифицируется в коде НАИКС — 4411 — Автомобильные дилеры.
Лизинг легковых автомобилей в сочетании с предоставлением кредитов покупателям таких автомобилей: классифицируется в Кодексе НАИКС — 52 — Финансы и страхование. .

сообщите об этом объявлении

Компании

SICCODE.com собирает исчерпывающие бизнес-данные и контактные данные руководителей для предприятий в рамках кода NAICS 532112 — Лизинг легковых автомобилей. Некоторые из ведущих и наиболее известных компаний перечислены ниже. Чтобы заказать список компаний в рамках кода NAICS 532112 — Лизинг легковых автомобилей для маркетинга (почтовая рассылка, телемаркетинг, электронная почта) или аналитики, нажмите на ссылку ниже, чтобы «Купить бизнес-лист». Наши аналитики данных готовы помочь в настройке вашего списка и целевом маркетинге.

сообщите об этом объявлении

Руководители отрасли

Хотите отправить электронное письмо руководителям NAICS Code 532112 — Лизинг легковых автомобилей? Ниже приведены некоторые из распространенных названий должностей, на которые можно ориентироваться.

Развитие бизнеса
Председатель
Уровень C
Директор
Машиностроение
Исполнительный директор
Объекты
Финансы
Отдел кадров
ИТ
Менеджер
Маркетинг
Производство
Операции
Владелец
Партнер
Президент
Директор
Закупки
Продажи
Вице-президент

Для таргетинга на конкретные должности предоставьте подробные сведения в форме запроса списка предприятий.

Исполнительный список адресов электронной почты

Вопросы и ответы

Каков предел дохода SBA NAICS 532112?
Предприятия с годовым доходом менее 41 500 000 долларов США считаются SBA малыми предприятиями.
Сколько активных предприятий действует в коде NAICS 532112?
Существует 21 проверенный бизнес-центр, работающий в основном в этой отрасли.
Какова была общая выручка по коду NAICS 532112?
В 2017 году общий доход по лизингу легковых автомобилей составил 10 904 690 000 долларов США
Какой была годовая заработная плата для кода NAICS 532112?

В 2017 году годовой фонд заработной платы по лизингу легковых автомобилей составил 682 477 000 долларов США
org/Question»>
Сколько человек работает в коде НАИКС 532112?
Численность зарегистрированных наемных работников составляет 8 920 человек.