Best Investments for Beginners (2023)
Вложение денег в фондовый рынок может принести отличный доход, поэтому так много людей выбирают этот путь для достижения своих долгосрочных финансовых целей. Но инвестирование может показаться пугающим и пугающим, особенно для начинающих инвесторов. К счастью, есть несколько вариантов, которые считаются лучшими инвестициями для начинающих, которые подходят для разных целей, бюджетов и уровней комфорта. В этом руководстве рассматриваются наиболее распространенные варианты, но финансовый консультант может помочь вам определить наилучшие варианты и оказать поддержку, пока вы будете ориентироваться в своих первых инвестициях.
Лучшие инвестиции для начала
Вы только начинаете инвестировать и думаете, как заработать на своих сбережениях? Вот несколько способов начать.
Высокодоходный сберегательный счет (HYSA)
Если вы хотите получить более высокую прибыль от своих денег, но боитесь инвестировать, подумайте об открытии высокодоходного сберегательного счета.
HYSA предлагает гораздо более высокий APY, чем традиционный сберегательный счет, что позволяет вам максимизировать прибыль от ваших денег без риска их инвестирования.
Когда вы ищете HYSA, неплохо было бы поискать по магазинам. Различные финансовые учреждения, такие как CIT Accelerated Savings, предлагают разные APY, но учетная запись с самым высоким APY не обязательно является лучшим выбором. Внимательно прочитайте условия каждой рассматриваемой вами программы HYSA и найдите информацию о минимальном остатке на счете или годовых сборах, чтобы найти лучшую программу HYSA.
401(k)
Многие работодатели в США предлагают пенсионный план 401(k) как часть своего социального пакета. С 401 (k) вам будет удерживаться определенный процент от вашей заработной платы в качестве взноса — он может быть до уплаты налогов или после уплаты налогов, в зависимости от типа счета. Традиционный взнос 401 (k) является доналоговым, что уменьшит ваш налогооблагаемый доход, но означает, что вы будете платить налоги при снятии средств при выходе на пенсию.
Взносы на Roth 401(k) облагаются налогом авансом, что означает, что вы не будете платить налоги со своих денег, когда достигнете пенсионного возраста.
Ваш работодатель может предложить соответствующий взнос в размере до определенного процента от вашей зарплаты. Например, если вы зарабатываете 50 000 долларов США, а ваш работодатель предлагает 100-процентное вознаграждение за первые 6 процентов вашего взноса, ваш работодатель будет вносить 3000 долларов США в год при условии, что вы также вносите по крайней мере эту сумму. Максимальная сумма взноса сотрудников в 2023 налоговом году составляет 22 500 долларов США.
Если вы работаете не по найму или ваш работодатель не предлагает форму 401(k), рассмотрите следующие варианты:
- Традиционный или Roth IRA
- SEP IRA
- Простой IRA или Simple 401(k)
- Solo 401(k)
Краткосрочные депозитные сертификаты (CD)
9000 2 Депозитный сертификат — это тип сберегательного счета, который предлагает более высокую годовую процентную ставку, чем традиционный сберегательный счет.
С компакт-диском вы вносите единовременную сумму наличными на согласованный период времени. В течение срока действия аккаунта вы не можете получить доступ к средствам без уплаты штрафа. Как только компакт-диск достигает срока погашения, вы можете снять или внести средства в новый.Срок действия CD варьируется от 6 месяцев до 5 лет. Долгосрочные компакт-диски обычно имеют более высокий APY. Но вы можете найти некоторые краткосрочные компакт-диски без штрафных санкций, такие как 11-месячный компакт-диск CIT без штрафных санкций. Компакт-диски от банков, застрахованных на федеральном уровне, покрываются до 250 000 долларов США на клиента.
APY*
4,90%
Мин. Депозит
$1000
Срок: 11 месяцев
Просмотреть предложение
Счета денежного рынка (MMA)
Еще один вариант с низким уровнем риска – это счет денежного рынка – еще один тип сберегательного счета с более высоким APY, чем традиционный. ММА имеют дополнительные преимущества, такие как дебетовая карта или возможность выписывать чеки, что означает, что вы можете получить доступ к деньгам, когда это необходимо.
Банк США предлагает конкурентоспособный вариант счета денежного рынка, который обеспечивает легкий доступ к вашим средствам с помощью дебетовой карты или возможности выписки чека, а также позволяет получать более высокую годовую процентную доходность (APY), чем традиционный сберегательный счет для сбережений с низким уровнем риска.
APY*
4,25%
Мин. Депозит
$100
Мин. баланс для заработка APY: $25 000
Просмотреть предложение
Подробнее
Побалуйте себя дополнительными сбережениями, открыв счет Elite Money Market в американском банке. Преимущества включают в себя:- 4,25% годовой процентной доходности (APY) на остатки $25,000+.
- Быстрая и простая онлайн-заявка и финансирование.
- Комиссия за транзакции в банкоматах U.S. Bank не взимается.
- Настройка настраиваемых оповещений о важных действиях в учетной записи.
- Банк когда, где и как вы хотите с помощью мобильного приложения банка США.
- Член FDIC.
Взаимные фонды
Вместо того, чтобы вкладывать деньги в отдельные фонды, подумайте об инвестировании во взаимный фонд. Взаимный фонд — это группа инвестиций, в которой вы покупаете долю, и менеджер определяет, куда вложить деньги. Это поможет вам диверсифицировать свои инвестиции и не класть все яйца в одну корзину. Когда вы молоды, у вас, вероятно, будет больше денег в акциях, которые сопряжены с более высоким риском, но имеют более значительный долгосрочный потенциал заработка. Когда вы приблизитесь к пенсионному возрасту, ваш набор инвестиций изменится в основном на облигации, которые менее рискованны и могут гарантировать вам стабильный доход на пенсии. Выбор паевого инвестиционного фонда с целевой датой позволяет вам определить дату выхода на пенсию, чтобы фонд сосредоточился в основном на акциях, когда вы моложе, и переходил на облигации по мере того, как вы приближались к выходу на пенсию.
Ищете финансового консультанта? Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам до 3 фидуциарных финансовых консультантов в вашем районе за 5 минут .
Индексные фонды
Индексные фонды аналогичны взаимным фондам. Однако вместо того, чтобы менеджер определял, куда инвестировать средства, индексный фонд будет инвестировать деньги в определенный рыночный индекс. Например, индексный фонд S&P 500 будет покупать акции в рамках этого рыночного индекса, который включает в себя около 500 самых эффективных компаний в США. Индексные фонды часто предъявляют минимальные требования к инвестициям. Тем не менее, некоторые известные брокерские платформы, такие как J.P. Morgan Self-Directed Investing*, как правило, позволяют вам инвестировать деньги в индексный фонд без минимального минимума (и вы можете заработать до 700 долларов США, когда счет открыт и финансируется с помощью J.P. Morgan Self-Directed Investing).
Биржевые фонды (ETF)
Биржевые фонды или ETF аналогичны индексным фондам, которые отслеживают определенный рыночный индекс, такой как S&P 500. Разница заключается в том, что ETF покупаются и продаются в течение дня, и инвесторы покупают их по колеблющейся цене акций — точно так же, как отдельные акции на фондовой бирже.
ETF обычно дешевле покупать и управлять ими, чем взаимные фонды; некоторые брокерские фирмы предлагают их с нулевой комиссией.
Акции
Инвестиции в отдельные акции могут быть рискованными, но в долгосрочной перспективе они могут окупиться, если вы все сделаете правильно. Когда вы покупаете акции, вы, по сути, покупаете долю в бизнесе. Приобретая акции в нужное время (например, когда бизнес только начинается и демонстрирует большой потенциал), вы можете увеличить свое состояние вместе с компанией. Если вы никогда раньше не покупали акции, это может показаться пугающим; однако вы можете использовать бумажные сделки, чтобы попрактиковаться в инвестировании в акции. Бумажные сделки позволяют вам научиться инвестировать в акции без риска, поскольку вы на самом деле не используете деньги, поэтому к тому времени, когда вы будете готовы инвестировать, вы будете чувствовать себя комфортно в этом процессе.
Инструменты для использования
На начальном этапе вы можете попробовать некоторые из электронных инструментов, которые позволят вам протестировать рынок по низкой цене.
Робо-советники
Робо-советник — это советник на основе алгоритмов, который инвестирует деньги от вашего имени в соответствии с вашими целями. Этот вариант позволяет вам не отвлекаться от инвестиций, что делает их идеальными для начинающих инвесторов. Роботы-советники берут меньшую комиссию, чем традиционные советники или брокеры, что делает их идеальными для начинающих. Например, M1 Finance автоматизирует ваше богатство в одном месте, доступном через веб-сайт или приложение. Вы будете определять свои цели и принимать собственные финансовые решения, а M1 Finance автоматизирует вашу стратегию, чтобы помочь вам достичь этих целей. M1 не взимает никаких ежемесячных сборов, но имеет минимальную комиссию за баланс в размере 50 долларов США и будет взимать плату за бумажные копии налоговых документов, отчетов и других документов. Вы также будете платить нормативные расходы, которые обычно составляют всего несколько копеек, когда вы продаете акции или ETF.
Инвестиционные приложения
Еще одним хорошим вариантом для начинающих являются инвестиционные приложения.
Используя эти приложения, вы можете вносить деньги, планируя регулярные переводы или связывая свою дебетовую или кредитную карту и округляя ее. Acorns позволяет вам подключить свою карту и автоматически округлять транзакции до ближайшего доллара, внося сдачу на ваш счет. Как только вы достигнете 5, подайте заявку в качестве або-консультанта и инвестируйте свои деньги в ETF. Это автоматический подход, который хорошо работает, если вы хотите окунуться в свои пальцы и попробовать инвестировать, не вкладывая при этом крупную сумму денег. 5 приложение выступает в роли робота-советника и инвестирует ваши деньги в ETF. Это подход невмешательства, который хорошо работает, если вы хотите окунуться и попробовать инвестировать, не вкладывая большую сумму денег.Торговая платформа Tradestation, которая известна своим комплексным набором продвинутых торговых инструментов, доступна по цене 05, а также в качестве консультанта-абонента и инвестирует ваши деньги в ETF.
>TradestationTradingPlatform, которая известна своим комплексным набором продвинутых торговых инструментов, имеет минимальные требования к счету 0 и 0 долларов США за сделку до 10 000 акций.
Брокерская фирма
Если вам не нравится идея использования приложения или робота-консультанта, подумайте о сотрудничестве с биржевым маклером через брокерскую фирму. В то время как инвестиционный веб-сайт может предложить только ограниченные варианты, реальный брокер может помочь вам определить лучшие места для инвестиций в зависимости от ваших целей. Они также могут посоветовать вам лучшие типы инвестиций для вас, а затем отслеживать эти инвестиции и консультировать вас по поводу покупки или продажи акций. Однако эта услуга имеет свою цену; биржевые маклеры обычно получают комиссию за сделки своих клиентов. Спросите о модели прибыли брокерской фирмы и проценте комиссии, прежде чем нанимать их, чтобы вы могли оценить, сколько вы заплатите.
Ключевые соображения для начинающих
Знать свои варианты — это одно, но вы все равно можете задаться вопросом, как начать инвестировать свои деньги.
Прежде чем начать свое инвестиционное путешествие, найдите время, чтобы обдумать свои краткосрочные и долгосрочные финансовые цели, свою устойчивость к риску и сумму денег, которую вы должны инвестировать.
Определите свои цели
Чего вы хотите достичь своими инвестициями? Вы копите на пенсию или на значительные расходы, например, на первоначальный взнос за дом или новую машину? Определение ваших целей и того, являются ли они краткосрочными или долгосрочными, поможет указать вам правильное направление. Например, если вы хотите максимизировать свой долгосрочный заработок, чтобы обеспечить комфортную пенсию, рассмотрите возможность поиска взаимных фондов или пенсионных счетов. Но если у вас есть краткосрочная цель, например, отпуск вашей мечты, который вы планируете через два года, лучше спрятать деньги на компакт-диске.
Если вы не уверены в своих целях, финансовый консультант может указать вам правильное направление. Спросите друзей или членов семьи о рекомендациях или используйте такой инструмент, как WiserAdvisor или SmartAsset, чтобы найти лучших финансовых консультантов, которые помогут вам определить и достичь ваших целей.
Если вы близки к пенсионному возрасту, такая служба, как Retirable, может помочь вам комплексно спланировать выход на пенсию, включая доход, медицинское обслуживание и многое другое.
Учитывайте свою устойчивость к риску
Когда вы впервые начинаете инвестировать, вы можете нервничать, что потеряете кучу денег, если вложите деньги не в те акции. Вот почему важно учитывать свою толерантность к риску. Инвестиции с низким уровнем риска, такие как HYSE, CD или MMA, являются хорошими вариантами, поскольку они гарантируют вам возврат инвестиций. Однако, если вы придерживаетесь этих вариантов с низким уровнем риска, со временем вы заработаете гораздо меньше денег, чем если бы вы инвестировали в фондовый рынок. Финансовый консультант может помочь вам с инвестициями, которые соответствуют вашему уровню терпимости к риску.
Рассмотрите минимальные суммы
Минимальная сумма инвестиций будет зависеть от вашего выбора инвестиционного инструмента. К счастью, вы можете начать инвестировать в акции с относительно небольшой суммой денег — возможно, всего за 10 долларов в некоторых брокерских конторах.
Спросите о минимальных суммах инвестиций в рамках вашего исследования, чтобы убедиться, что выбранный вами вариант не требует от вас вносить больше денег, чем вам удобно.
Диверсифицируйте свои инвестиции
Когда вы инвестируете свои деньги, важно раскинуть сеть пошире. Вложение всех ваших денег в акции одной компании может показаться хорошим ходом, но если цены на акции этой компании упадут, ваши инвестиции быстро обесценятся. Инвестирование в индексные фонды или ETF позволяет вам диверсифицировать свои инвестиции, что в долгосрочной перспективе является гораздо более безопасным.
Выбор правильной стратегии диверсификации может быть сложным для новичков, но YieldStreet предлагает инструменты и обучающие материалы, которые помогут вам. Еще одна отличная платформа, которую можно использовать, если вы уходите на пенсию и хотите диверсифицировать свои активы, — это Rocket Dollar.
Как новичку выбрать лучший инвестиционный инструмент
Выбор лучшего инвестиционного инструмента может быть сложным, даже если вы думаете, что понимаете свои варианты.
После того, как вы определили свои цели и толерантность к риску, подумайте о том, чтобы проконсультироваться с финансовыми консультантами, чтобы они указали вам правильное направление. Они могут использовать свой опыт и знания фондового рынка, чтобы помочь вам определить лучшие варианты для ваших денег.
Сделайте свой ход
Лучшие варианты инвестиций будут разными для всех. Вот почему важно узнать о своих вариантах и рассмотреть те, которые помогут вам достичь ваших финансовых целей. Общение с профессионалом может помочь вам принять решение, но вы должны сделать окончательный выбор, основываясь на своем уровне комфорта.
Часто задаваемые вопросы (FAQ)
Вероятно, у вас возникнет много вопросов, если вы ищете лучшие инвестиции для начинающих. Ниже приведены несколько распространенных вопросов об инвестировании, которые помогут вам понять, как принимать наилучшие финансовые решения.
Как я могу зарабатывать деньги, не инвестируя в акции?
Если вы не хотите вкладывать свои деньги в фондовый рынок, у вас есть несколько вариантов вернуть свои деньги.
Варианты с наименьшим риском включают высокодоходный сберегательный счет, депозитный сертификат или счет денежного рынка. Вы также можете рассмотреть покупку недвижимости в качестве инвестиции, покупку франшизы или даже инвестиции в драгоценные металлы, такие как золото или серебро. Однако эти варианты требуют значительной суммы денег, прежде чем инвестировать, тогда как вы можете открыть HYSE, CD или MMA с меньшим денежным депозитом.
Что такое нефинансовые инвестиции?
При выборе лучшего места для вложения денег вы можете встретить термин «нефинансовые активы». Этот термин относится к активу, такому как земля или недвижимость, который не торгуется на фондовом рынке. Другие примеры включают инвестиции в природные ресурсы или патенты.
Каковы лучшие инвестиции с низким уровнем риска?
Лучшие инвестиции с низким уровнем риска технически вообще не являются инвестициями. Размещение денег на высокодоходном сберегательном счете, депозитном сертификате или счете денежного рынка принесет вам большую прибыль, чем на традиционном сберегательном счете.
Тем не менее, вы не получите такой высокой отдачи от своих инвестиций, вложив свои деньги в один из этих вариантов, как вы, вероятно, получите, вложив их. Разговор с финансовым консультантом может помочь вам решить, какой вариант принесет вам максимальную пользу за ваши деньги, и даст вам уверенность в том, что вы не потеряете все, если рынок рухнет.
* ИНВЕСТИЦИОННЫЕ И СТРАХОВЫЕ ПРОДУКТЫ: НЕ ДЕПОЗИТ • НЕ ЗАСТРАХОВАН FDIC • НЕТ БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ • МОЖЕТ ПОТЕРЯТЬ СТОИМОСТЬ
Информация, представленная здесь, создана независимо от редакции TIME. Чтобы узнать больше, посетите нашу страницу «О нас».
9 Инвестиции с низким уровнем риска, на которые стоит обратить внимание
Инвестиции с высоким риском потенциально могут принести хорошую прибыль, но возможны и большие убытки. (Мы рассматриваем вас, отдельные акции и криптовалюту.) Хотя вы не можете полностью избежать инвестиционного риска, некоторые инвестиции считаются более безопасными, чем другие.
Эти активы могут придать вашему инвестиционному портфелю столь необходимую стабильность и диверсификацию. Инвесторы могут положиться на них, чтобы уравновесить более рискованные активы.
Что такое инвестиции с низким уровнем риска?
При инвестициях с низким уровнем риска вероятность того, что вы потеряете деньги, обычно меньше, чем при использовании активов с высоким риском. Обычно вы можете ожидать менее надежной прибыли взамен. Положительным моментом является то, что эти инвестиции могут помочь стабилизировать ваш инвестиционный портфель, особенно в периоды высокой волатильности рынка.
Это не значит, что высокорисковым инвестициям не место. Их можно рассматривать как неотъемлемую часть роста вашего благосостояния в долгосрочной перспективе и сохранения темпов инфляции. Все дело в балансировке вашего портфеля, чтобы он отражал вашу общую устойчивость к риску, возраст и инвестиционные цели. Обычно это включает в себя включение в ваш портфель инвестиций с низким уровнем риска.
Вот несколько для рассмотрения.
9 Инвестиции с низким уровнем риска
1. Высокодоходные сберегательные счета
Высокодоходные сберегательные счета предлагают конкурентоспособную годовую процентную доходность (APY), что делает их хорошим местом для размещения резервного фонда или денег для других краткосрочных финансовых целей. По данным Федеральной корпорации страхования депозитов или FDIC, средняя процентная ставка по традиционным сберегательным счетам составляет около 0,37%. Между тем, некоторые высокодоходные сберегательные счета предлагают ставки до 4%.
Эти типы счетов доступны в основном через онлайн-банки. Это означает, что доступ к банкоматам и доступность отделений могут быть ограничены или отсутствовать, но вы часто можете привязать текущий счет, чтобы легко переводить средства по мере необходимости. Просто знайте, что некоторые финансовые учреждения и типы счетов могут ограничивать количество электронных переводов и снятия средств, которые вы можете совершать в месяц.
2. Фонды денежного рынка
Вместо того, чтобы инвестировать в фондовый рынок, этот тип взаимных фондов позволяет инвесторам покупать наборы различных долговых ценных бумаг. Обычно это облигации и другие высококачественные краткосрочные инвестиции. Фонды денежного рынка не славятся высокой доходностью, но они известны своей относительно низкой волатильностью.
Обычно вы можете инвестировать в фонды денежного рынка через обычный брокерский счет. Просто имейте в виду, что коэффициенты расходов, которые включают в себя различные сборы за управление, обычно связаны с территорией. Средний коэффициент расходов фондов денежного рынка в 2021 году составил 0,12%.
3. Счета денежного рынка
Счета денежного рынка обеспечивают ликвидность расчетного счета с возможностью получения процентов сберегательного счета. Большинство из них поставляются с дебетовой картой и возможностью выписывать чеки для легкого доступа к вашим средствам.
Деньги, которые вы держите на счете, накапливают проценты, и их можно считать хорошим местом для резервного фонда.
С начала 2023 года на счете денежного рынка можно зарабатывать до 5% и более. Некоторые из них имеют комиссию и требования к минимальному балансу, поэтому обязательно прочитайте мелкий шрифт, прежде чем открывать его. И, как и в случае с высокодоходными сберегательными счетами, ваши ежемесячные электронные переводы и снятие средств могут быть ограничены.
4. Корпоративные облигации
Корпоративные облигации выпускаются компаниями как способ создания капитала. Когда вы покупаете его, вы даете деньги организации, которая его выпустила. Затем бизнес обязан выплатить вам в течение долгого времени с процентами. Вы можете получать доходные платежи одновременно или в виде единовременной выплаты по истечении срока действия облигации. Корпоративные облигации считаются более рискованными, чем государственные облигации, и многие из них считаются инвестициями с низким уровнем риска.
Инвесторы могут оценить корпоративную облигацию на основе рейтингов компаний. Компании с рейтингом AAA являются наиболее финансово устойчивыми. Более низкий рейтинг указывает на более высокий потенциальный риск для инвесторов.
5. Депозитные сертификаты (CD)
Депозитные сертификаты вознаграждают инвесторов за отказ от доступа к своим деньгам в течение определенного периода времени. Это известно как период зрелости. Вообще говоря, более длительные сроки погашения дают вам доступ к более высоким процентным ставкам. Но вы захотите оставить свои деньги нетронутыми в течение этого времени — в противном случае вы, скорее всего, будете оштрафованы. По состоянию на начало 2023 года некоторые компакт-диски предлагают ставки до 4,50% и выше. Просто обратите внимание на минимальные требования к депозиту.
6. Казначейские облигации
Казначейские облигации, выпущенные правительством США, как правило, имеют низкий риск и обеспечены полным доверием и доверием правительства Соединенных Штатов.
Три основных типа:
Казначейские облигации : Предназначенные для долгосрочного инвестирования, казначейские облигации имеют срок погашения каждые 20 или 30 лет и проценты по ним выплачиваются каждые шесть месяцев. Процентная ставка в настоящее время составляет 3,875% для 20-летних облигаций и 3,625% для 30-летних облигаций.
Казначейские векселя : Так называемые казначейские векселя — это краткосрочные государственные облигации. Максимальный срок погашения – один год. Они продаются с аукциона со скидкой от их номинальной стоимости, а проценты выплачиваются по истечении срока погашения казначейских векселей.
Казначейские облигации : по этим государственным облигациям также выплачиваются проценты каждые шесть месяцев.
Самый короткий срок погашения — два года, самый длинный — 10 лет. Доходность 10-летних казначейских облигаций в настоящее время составляет 3,5%.
7. Сберегательные облигации США
По сберегательным облигациям проценты начисляются каждые шесть месяцев. Это означает, что его стоимость со временем растет. Существует два основных типа сберегательных облигаций:
Облигации серии I : Они сочетают в себе две разные процентные ставки: одна фиксированная, а другая меняется каждые шесть месяцев в зависимости от инфляции. Облигации серии I, приобретенные до 30 апреля 2023 г., имеют гарантированную процентную ставку 6,89%.
Облигации серии EE : они имеют фиксированную процентную ставку и гарантированно удвоятся в цене через 20 лет после даты покупки. Облигации серии EE, приобретенные до 30 апреля 2023 г.
