Во что инвестировать в 2023 году — 10 лучших — Деньги на vc.ru
В конце подарок.
16 088 просмотров
Инвестирование — одна из главных забот для тех, кто хочет увеличить свой капитал. Учитывая множество доступных вариантов, желательно выбрать лучшие вложения, которые подходят для вашего бюджета. Чтобы получить хорошую прибыль в 2023 году, стоит задуматься, во что лучше инвестировать. Я предлагаю вам полное руководство по выбору инвестиций.
1. Инвестируйте в фондовый рынок.
Фондовый рынок является одним из лучших вариантов для диверсификации вашего инвестиционного портфеля. Инвестируя в акции компаний, зарегистрированных на бирже, вы становитесь акционером и получаете возможность принять участие в их развитии. Таким образом, вы можете получить прибыль от роста капитала и доли дивидендов в зависимости от размещаемых акций.
Средний годовой доход на фондовом рынке составляет 2,6%. Инвестировать в него могут как частные лица, так и инвестиционные клубы.
2. Инвестируйте в криптовалюты.
Инвестирование в криптовалюты – один из наиболее востребованных способов получения высокой прибыли. Хотя криптовалюты часто используются как средство платежа, они также могут быть использованы для инвестирования.
Такие финансовые активы характеризуются нестабильной и изменчивой стоимостью, что позволяет получать прибыль даже при небольших вложениях. Для этого нужно приобрести криптовалюты и удерживать их в течение определенного времени, чтобы получить прибыль в зависимости от изменения цены.
Средний годовой доход от инвестирования в криптовалюты составляет около 230%. Криптовалюты доступны для инвестирования всем, но необходимо быть готовым к риску. Однако, главным преимуществом инвестирования в криптовалюты является возможность получения очень высокой доходности.
3. Торгуйте на Форекс.
Инвесторы могут проявлять интерес к валютному рынку, поскольку курсы валют меняются ежедневно, что делает инвестирование в Forex одним из лучших вариантов вложения денег. Оно подразумевает спекуляцию на изменении цен конвертируемых валют в соответствии с обменными курсами. Этот вид инвестирования подходит как для индивидуальных инвесторов, так и для компаний, готовых рисковать.
Средний годовой доход: от 20% до 100% Кто может инвестировать: физические и юридические лица, готовые к риску. Главное преимущество: высокая ликвидность.
4. Место в золоте.
Если вы хотите разнообразить свои инвестиции и вложить деньги в драгоценные металлы, то инвестирование в золото может стать хорошей идеей. Этот ценный металл может защитить вас от инфляции и всегда считался надежным вложением.
Для покупки золота вам нужно обратиться к физическому агентству или специализированному онлайн-брокеру. Однако, перед тем как вложиться, стоит проконсультироваться с экспертами и анализировать индикаторы, которые могут указывать на будущую девальвацию, чтобы выбрать наилучший момент для инвестирования.
Средний годовой доход: около 8% Кто может инвестировать: инвесторы любого уровня опыта. Главное преимущество: защитное значение от инфляции.
5. Инвестируйте в нефть.
Нефть — это один из самых выгодных объектов инвестирования, так как цены на нее продолжают расти, а ее перспективы на будущее считаются хорошими. Инвестирование в нефть может осуществляться путем покупки акций нефтяных компаний, приобретения нефти через CFD или торговли фьючерсами, в зависимости от ваших инвестиционных целей.
Это также является вариантом для опытных инвесторов, желающих получить прибыль от изменения цен на нефть.
Средний годовой доход: 10% Кто может инвестировать: Любой желающий, но особенно опытные инвесторы. Главное преимущество: Перспективы на будущее, показывающие рост цены.
6. Инвестируйте в Метавселенную.
Метавселенная – это перспективный сектор, который привлекает многих инвесторов. Благодаря быстрому развитию технологий, инвестиции в эту сферу могут принести высокую прибыль.
Метавселенная объединяет различные области, связанные с виртуальным миром, такие как робототехника, криптовалюты, ETF и акции компаний, ориентированных на этот сектор. Среди таких компаний можно назвать Microsoft, Facebook и Roblox.
Средний годовой доход: не указан. Кто может инвестировать: Инвесторы всех профилей. Главное преимущество: Будущее перспективного сектора.
7. Инвестируйте в ETF.
Если вы планируете вложить свои деньги на зарубежных рынках, инвестирование в ETF может оказаться полезным.
Это эквивалентно инвестированию в пассивный инвестиционный фонд, который позволяет вам инвестировать во все компании в индексе фондового рынка. Как и в случае с инвестициями в криптовалюты или Форекс, вложения в ETF сопряжены с риском потери капитала. Однако инвестирование в ETF имеет ряд преимуществ, таких как легкий доступ и ограниченные издержки.
Средний годовой доход: 8% Кто может инвестировать: Инвесторы с хорошим пониманием финансовых рынков. Главное преимущество: Гибкие возможности инвестирования и высокая ликвидность.
8. Инвестируйте в недвижимость.
Инвестирование в недвижимость является хорошей идеей для создания стабильного наследия. Несмотря на возможные изменения в этой области, в долгосрочной перспективе она остается выгодной инвестицией. Вы можете сдавать в аренду недвижимость, приобретать дом или квартиру для себя, вкладывать в коммерческую недвижимость и т. д.
Средний годовой доход: от 2% до 10% Кто может инвестировать: Индивидуальные инвесторы и компании. Главное преимущество: Долгосрочное и стабильное вложение в конкретный актив.
9. Сохранение в SCPI.
В 2023 году инвестиции в SPCI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) по-прежнему прибыльны в недвижимостном секторе. Однако, такие инвестиции требуют значительного бюджета, который не доступен каждому.
Все же, SPCI инвестиции в арендную недвижимость являются долгосрочно прибыльными и не требуют участия инвестора в управлении. Это позволяет получать потенциальный доход без лишних забот.
Средний годовой доход: 4,45% Кто может инвестировать: Инвесторы, которые не могут уделять много времени управлению своими инвестициями, но могут позволить себе высокий бюджет. Главное преимущество: Управление инвестициями уже предоставлено утвержденной компанией.
10. Место в винах.
Еще один вид инвестиций, который характеризуется долгосрочным хранением, — это инвестиции в вина. Инвестирование в вина признано одним из лучших видов инвестирования в текущем году и может быть осуществлено в различных формах.
Вы можете купить несколько бутылок и сохранить их на будущее для перепродажи. Кроме того, строительство онлайн-погреба может быть интересным способом заработка.
Средний годовой доход: от 1% до 4% Кто может инвестировать: энтузиасты. Главное преимущество: цена на вино увеличивается со временем.
Какое инвестирование подходит Вам больше?
Я запустил реалити-шоу «покупаю ВИЛЛУ НА БАЛИ ЗА 200$ в месяц».
Инвестирую каждый месяц в биткоин и показываю, как сделаю 1500% прибыли. Без рисков слива депозита.
Расписал стратегию с суммами от 80 до 2000$ в месяц.
А одному из вас подарю 10 000$. Все есть в закрепе.
Дарю вам доступ в закрытый телеграмм канал. Где я раскрываюсь больше, как автор для вас.
Куда вложить кредитные деньги, чтобы заработать
Куда вложить кредитные деньги, чтобы заработатьВернуться на главную
Деньги, взятые в кредит, придется отдавать, однако можно попробовать заработать на них, используя как средство для инвестирования. Насколько это правильное решение и будет ли оно выгодным? Рассказываем, куда вложить кредитные деньги, чтобы заработать, и как выбрать способ инвестирования.
Куда вложить небольшую сумму
Получить прибыль, оформив кредит на небольшую сумму, можно несколькими способами:
- Открытие индивидуального инвестиционного счета. Если вкладывать с его помощью деньги в российские ценные бумаги, можно получить налоговый вычет 13%.
- Кредитные карты с процентом на остаток. Можно рассчитываться картой в течение льготного периода, одновременно получая кэшбэк. Главное – погасить долг до окончания беспроцентного периода, чтобы не переплачивать.
- Инвестировать кредитные деньги в покупку акций. Первый способ получения дохода – купить акции по низкой цене и продать, когда их стоимость вырастет. Второй вариант – покупать акции компаний, которые выплачивают дивиденды. При этом важно знать время выплат и делать покупку накануне – иначе во время ожидания выплаты вся возможная выгода «сгорит» в виде процентов, платить которые придется ежемесячно.
- Покупка валюты. Чтобы этот способ работал, важно очень хорошо знать ситуацию на рынке и понимать, как внешние факторы влияют на стоимость валюты. Только в этом случае с ее перепродажи можно получить прибыль.
- Покупка облигаций, процентные ставки по которым зависят от политики Центробанка. Чем выше ключевая ставка, тем выше процент по кредитам, но и доходность облигаций больше. Выгодным в этом случае будет положение заемщиков, которые уже имеют займ: ставка по нему останется неизменной, тогда как доходность облигаций вырастет.
Доходность от заемных средств
Главный источник выгоды для инвестора – разница в процентах: если удастся взять деньги под низкий процент и вложить их под высокий, эта разница и станет источником дохода. Однако в данном случае важно сделать очень точные расчеты и учесть следующие факторы:
- Проценты, под которые банки дают кредиты. Необходимо изучить несколько вариантов, воспользовавшись кредитным калькулятором. Получить займ с минимальными процентами можно в зарплатном банке, под залог, при использовании других продуктов этой финансовой организации или при оформлении страховок.
- Прибыль, которую принесут вложения.
Важно, чтобы она была выше, чем выплаты по кредиту – только в этом случае подобное инвестирование будет оправданным.
Стандартные способы не принесут прибыли: процент по кредиту всегда будет выше, чем прибыль, которую могут принести инвестиции. Чтобы это решение было оправданным, необходимо тщательно анализировать все варианты инвестирования, выбирать сроки для использования каждого из них, учитывая внешние экономические обстоятельства, способные повлиять на доходность инвестиций.
Чем может грозить вложение кредитных средств
Практически любые инвестиции сопровождаются определенным риском.
- Варианты, которые способны принести максимальный доход в короткий срок (например, покупка акций), могут не оправдать себя, поскольку для того, чтобы уметь предсказать ситуацию на фондовом рынке, необходимо хорошо ориентироваться в его трендах.
- Более надежные способы инвестирования (например, в недвижимость или в банковские вклады) предполагают долгий срок окупаемости.
Так, максимальные ставки банки предлагают по срочным вкладам – в течение определенного срока для сохранения процентов с такого счета нельзя будет снять деньги. Это значит, что все это время придется гасить проценты, и выгоды в таком решении нет.
Главный же риск – вероятность не вернуть кредит, если ошибиться с инструментом инвестирования или выбором стратегии. Поэтому перед тем как решать, куда инвестировать кредитные деньги, важно убедиться в наличии «подушки безопасности». Под ней понимается определенный запас финансов, которые помогут выплачивать долг без просрочек даже в том случае, если вложение окажется неудачным.
Куда вложиться с минимальными рисками
Куда вложить кредитные деньги с минимальными рисками? Самый надежный способ инвестирования в кредит – покупка недвижимости. Вариантов получения прибыли может быть несколько:
- Покупка с последующей перепродажей. Получить прибыль можно, если купить квартиру дешевле, затем продать дороже.
Для этого можно сделать ремонт (как в старой квартире, так и в новом доме, жилье в котором сдается с черновой отделкой) либо приобрести недвижимость на стадии строительства. Сразу после продажи объекта по более высокой цене можно вернуть ипотечный кредит полностью. При этом нужно помнить, что немало денег уйдет на ремонт и подготовку объекта к продаже.
- Сдача в аренду. При длительной аренде ее стоимость будет чуть выше ежемесячного платежа по кредиту, и прибыль в этом случае минимальна. Более выгодное решение – посуточная сдача квартиры, прибыль от которой заметно перекроет ежемесячный платеж по кредиту и сможет стать стабильным источником дохода.
В обоих случаях важно правильно выбрать объект для покупки, оценив его расположение, состояние, инфраструктуру в районе и прочие факторы, влияющие на ликвидность.
Выбирая способ инвестирования, не стоит забывать и о колебаниях курса рубля, а также об инфляции, которая в итоге может перекрыть всю прибыль. А самое важное правило – никогда не вкладывать последние деньги и инвестировать только в том случае, если есть уверенность, что будет возможность вернуть кредит без просрочек.
Другие статьи
Инвестиции в девелопмент коттеджного поселка. Доходность — 30% годовых
3 способа повысить эффективность ваших инвестиций
Хотя покупать дешево и продавать дорого — это стратегия, которая привела к большому накоплению богатства, профессионалы добиваются успеха не так. Вместо этого сообразительный инвестор стратегически распределяет свои деньги, чтобы позволить им работать более чем одним способом — он выполняет несколько задач.
Привыкший работать с акциями розничный инвестор может одновременно заставить свои деньги работать тремя способами:
- Движение цены — мы надеемся, что акции вырастут в цене.
- Дивиденд — плата, которую компания платит вам в обмен на использование ваших денег.
- Доход колл — деньги, которые инвестор платит вам, когда вы продаете покрытые колл против ваших акций.
Стратегии ценового действия
Если бы инвестирование было игрой, вы бы выиграли, купив акции по низкой цене и продав их по более высокой цене позже. Если у вас есть дом, вы понимаете эту концепцию очень практично.
Чтобы получить прибыль от ваших инвестиций, часто лучше всего использовать одну из двух стратегий. Первый называется стоимостным инвестированием. Акции, как и продукты, которые вы покупаете каждый день, время от времени поступают в продажу, и инвесторы в стоимость ждут этой цены продажи. Это еще больше упрощает получение прибыли, потому что акции, которые недооценены (на распродаже), имеют больше возможностей для роста.
Ваши любимые акции могут не работать для этой стратегии, потому что они должны приносить дивиденды, их цена должна быть достаточно низкой, чтобы вы могли купить 100 акций, и они должны торговаться большим количеством акций каждый день; по крайней мере, 1 миллион акций дневного объема лучше всего. Помните, что стоимость компании не зависит от ее цены. Есть много высококачественных акций, которые стоят менее 30 долларов за акцию, и есть много некачественных акций, которые торгуются выше 100 долларов. Идеально подходят акции стоимостью от 15 до 30 долларов с дивидендной доходностью не менее 2 %. Наконец, вам не нужны акции с высокой волатильностью. Если у него будут резкие колебания цен, с этим будет намного сложнее справиться.
Здесь вы примените свои навыки исследования и оценки акций. Как только вы найдете свою акцию, предполагая, что вы хотите инвестировать в нее, ищите, чтобы это имя находилось в середине или внизу торгового диапазона за последние 52 недели. Если ее сейчас нет, либо подождите, пока она предложит вам цену, которую вы хотите, либо найдите другую компанию. Есть много достойных кандидатов для этой стратегии.
Второй способ – импульсная торговля. Некоторые инвесторы считают, что лучшее время для покупки акций — это когда они продолжают расти, потому что, как мы учили в начальной школе, движущийся объект имеет тенденцию оставаться в движении. Проблема с импульсной торговлей заключается в том, что она, как правило, лучше работает для краткосрочных инвесторов. Что касается нашей стратегии, мы хотим думать о долгосрочной перспективе. Чем больше лет вы держите акции, тем выше может быть ваша потенциальная прибыль.
Инвестиции для получения дивидендов
В высокотехнологичном мире торговли акциями инвестирование ради дивидендов может показаться скучным, но дивиденды могут стать крупным источником дохода для долгосрочного инвестора.
Дивиденд дает нам два преимущества, которые помогают нашим деньгам работать на нас более чем одним способом. Во-первых, это дает нам стабильный доход. Конечно, компания может выбирать, платить или не платить дивиденды, как она хочет, но для качественной компании с низким коэффициентом выплат меньше шансов, что дивиденды при ежеквартальной выплате будут сокращены. Во-вторых, это снижает базовую стоимость приобретенных вами акций.
Предположим, вы провели исследование и выбрали акции XYZ. Вы купили 100 акций по цене 30 долларов США за акцию, которая в то время приносила три процента дивидендной доходности.
3000 долларов x 3% = 90 долларов в год.
Вы не только зарабатываете 90 долларов в год, но поскольку дивиденды выплачиваются на ваш счет в виде наличных (в большинстве случаев), каждый год, когда вы владеете своими 100 акциями, вы можете применить эту выплату дивидендов к тому, что вы заплатили за акции. и в этом случае вычтите 90 центов за акцию. Всего через пять лет ваши акции, которые стоили вам 30 долларов за акцию, упадут до 25,50 долларов за акцию. Многие долгосрочные инвесторы снижают цену, которую они заплатили за акцию, до 0 долларов только за счет дивидендов.
Инвестирование после Золотого века
Используйте покрытый номер
Покрытые звонки немного сложнее. Если вы не чувствуете себя уверенно в этой части стратегии, покупка акций и получение дивидендов по мере их роста все равно будут впечатляющей прибылью.
Прежде чем мы продадим покрытый колл, мы должны принять два важных решения:
- Какова цена исполнения?
- Через сколько месяцев истекает срок действия нашего контракта?
Цена реализации
Покрытый колл — это стратегия контракта опционов, которая дает держателю контракта право купить ваши 100 акций, если они находятся на цене исполнения или выше. Предположительно, вы не хотите, чтобы у вас отобрали ваши акции, хотя вы можете передумать в последующие годы, поэтому ваша цена исполнения должна быть достаточно высокой, чтобы акции не поднялись выше цены исполнения, но достаточно низкой, чтобы вы могли по-прежнему собирайте здоровую премию за риск, на который вы идете.
Это решение тяжелое. Если ваши акции находятся в нисходящем тренде, вы, вероятно, можете продать опцион со страйком, который ненамного выше текущей цены акции. Если акция находится в восходящем тренде — ради безопасности — подумайте о том, чтобы подождать с продажей колл, пока вы не поверите, что движение вверх исчерпало себя, и акция скоро пойдет в другую сторону. Помните, когда акции растут в цене, стоимость вашего опциона падает. Это также добавляет преимущества тому, что покрытый колл выступает в качестве хеджирования.
Срок годности
Чем дальше в будущее вы выберете свой опцион, тем большую премию вам заплатят авансом, чтобы продать колл, но это также больше времени, в течение которого ваши акции должны оставаться ниже цены исполнения, чтобы избежать их «отзыва». от тебя. Для вашего первого контракта подумайте о том, чтобы зайти на три месяца вперед.
Покрытый колл принесет вам прибыль, как только вы его продадите, потому что премия, уплаченная покупателем, зачисляется непосредственно на ваш счет. Он продолжит приносить вам деньги, если цена ваших акций упадет. Когда цена падает, падает и премия. Вы можете выкупить контракт обратно у покупателя в любое время, поэтому, если премия упадет, вы сможете выкупить его дешевле, чем продали. Это равно прибыли. С другой стороны, если акции поднимутся выше страйк-цены, вы можете купить контракт дороже, чем вы его продали, и понести убытки, но это избавит вас от необходимости отказываться от своих 100 акций.
Один из лучших способов использовать покрытый колл — это сбор премии в начале, и хотя вы можете выкупить опцион обратно, если он пойдет вверх или вниз, приберегите его для серьезных обстоятельств. Кроме того, помните, что деньги, которые вы получаете, продавая покрытый колл, также могут быть вычтены из цены, которую вы заплатили за акцию.
Лучший способ изучить сложную инвестиционную стратегию, такую как покрытый колл, — это использовать виртуальную платформу, где вам не нужно беспокоиться о потере реальных денег. Вы по-прежнему можете купить акции и получить дивиденды, но подождите, прежде чем продавать покрытый колл, пока вы не освоитесь с тем, как это работает.
Итог
Для большинства инвесторов вложение денег в высококачественные акции в течение длительного периода времени при одновременном получении дохода от дивидендов является лучшим способом заработать деньги на рынке. Позже, как только вы поймете, как использовать покрытый колл, вы сможете значительно увеличить свой доход. Хотя инвестиции с фиксированным доходом не так интересны, они наиболее подходят для розничных инвесторов, и, как мы видим, цифры могут быстро увеличиваться.
Последовательность инвестирования — Куда вкладывать деньги в первую очередь? — ХайЛайн Богатство
Последнее обновление: 20 февраля 2023 г.
Правильное понимание основ — одна из самых важных вещей, которую вы можете сделать, когда дело доходит до инвестирования ваших денег. Важно знать, какие типы инвестиционных счетов вы должны сделать приоритетными по сравнению с другими. Это относится ко всем. Когда я говорю с людьми об инвестировании, я рассказываю им об их «Последовательности инвестирования» и о том, куда им следует вкладывать свои деньги в первую очередь.
Я разобью его на уровни.
ПЕРВЫЙ УРОВЕНЬ (Бесплатные деньги)
Соответствующие взносы работодателя в ваш пенсионный план (401k и т. д.): Если вы работаете на работодателя, который предлагает соответствующие взносы в свой пенсионный план (401k и т. д.), быть вашим первым и главным приоритетом. Почти во всех случаях, прежде чем делать что-либо еще, в полной мере используйте соответствующие взносы вашего работодателя. Это свободные деньги. Узнайте в отделе кадров, менеджере по льготам, работодателе или спонсоре плана 401k, есть ли у них соответствие работодателю и как оно работает. Затем в полной мере используйте любые взносы работодателя. Пример: Если ваш работодатель соответствует 100 % ваших взносов до 3 % вашего дохода, убедитесь, что вы вносите не менее 3 % своего дохода. Опять же, это свободные деньги. Сделайте это своим приоритетом. Примечание. Если вы не планируете оставаться в своей компании очень долго (менее 5-7 лет), обязательно спросите о «графике наделения правами». В «графике наделения правами» будет указано, как долго вы должны оставаться в компании, чтобы сохранить соответствующие взносы работодателя. Независимо от «графика наделения правами», вы всегда будете получать деньги, которые вы вносите (плюс или минус любые инвестиционные прибыли или убытки от ваших вкладов).
План покупки акций для сотрудников (ESPP): Если вы работаете в публичной компании, есть большая вероятность, что они предлагают сотрудникам ESPP, где вы можете приобрести акции компании со скидкой (обычно 15%). Скидка 15% — это как получение бесплатных денег. И если нет ограничений на то, когда вы можете продать свои акции ESPP, то риск невелик, если вы продаете свои акции немедленно. По сути, вы просто прикарманиваете 15% скидки/дохода (при условии, что разница между ценой покупки со скидкой и ценой продажи остается равной 15%). Имейте в виду, что когда вы продаете свои акции, вы, вероятно, будете платить обычный подоходный налог на 15% скидку/прибыль. И если у вас есть прибыль сверх 15% скидки, также будут применяться дополнительные налоги. Но эй, прибыль остается прибылью. Таким образом, покупка акций со скидкой 15%, как правило, является довольно выгодной сделкой, но она сопряжена с потенциальными рисками. Прежде чем участвовать в ESPP вашей компании, вам следует поговорить со своим финансовым консультантом, чтобы обсудить возможности и риски с вашим ESPP.
(Нажмите здесь для получения дополнительной информации о ESPP)
ВТОРОЙ УРОВЕНЬ (налоговые счета)
Roth IRA: Roth IRA — это один из наиболее эффективных с точки зрения налогообложения счетов, доступных для инвесторов. С Roth IRA взносы производятся после уплаты налогов (поэтому вычеты не производятся), но любой рост не облагается налогом, если вы оставляете деньги в своей Roth IRA не менее 5 лет и достигли совершеннолетия. 59 1/2 (применяются некоторые исключения). Внося свой вклад в Roth IRA, вы снижаете неизвестный риск того, как налоговые категории могут выглядеть в будущем. Но прежде чем вносить вклад в Roth IRA, убедитесь, что вы имеете на это право. Чтобы внести прямой вклад в Roth IRA, вы (или ваш супруг) должны иметь доход в размере, равном сумме, которую вы хотите внести… но не слишком большой доход, иначе вы не имеете права делать прямой вклад Roth IRA (Нажмите здесь, чтобы увидеть лимиты доходов на 2023 год для прямых взносов Roth IRA). Если ваш доход слишком высок, чтобы вносить прямой вклад в IRA Roth, рассмотрите «Стратегию Backdoor Roth IRA». В 2023 году лимит взносов для лиц моложе 50 лет составляет 6500 долларов. Если вам 50 лет или больше, предел взноса составляет 7500 долларов США. К вашему сведению, у вас также есть время до 15 апреля 2023 года, чтобы внести свой вклад в Roth IRA 2022 года. На 2022 год лимит взносов составлял 6000 долларов для всех, кому не исполнилось 50 лет; если вам было 50 лет или больше в 2022 году, лимит взноса составлял 7000 долларов США (Нажмите здесь, чтобы увидеть лимиты дохода на 2022 год для прямых взносов Roth IRA).
Традиционный IRA: Традиционный IRA отлично подходит, если вы хотите отсрочить/задержать налоги. С традиционной IRA взносы, как правило, производятся до вычета налогов (так что вы можете получить вычет), но вы будете должны платить налоги, когда будете снимать деньги со своей традиционной IRA при выходе на пенсию. Так что это способ сэкономить на налогах сейчас и платить позже. Но прежде чем вносить вклад в традиционную IRA, сначала убедитесь, что вы имеете право на внесение вклада… а во-вторых, проверьте, может ли ваш вклад быть вычитаемым вкладом. Чтобы внести вклад в традиционную IRA, вы (или ваш супруг) должны иметь доход до суммы, которую вы хотите внести. И для того, чтобы ваш взнос вычитался, есть два фактора, которые определяют это: ваш доход и то, охвачены ли вы (или ваш супруг) пенсионным планом на работе (нажмите здесь, чтобы увидеть пределы вычетов для традиционных взносов IRA ). Как только деньги поступят в ваш традиционный IRA, они должны оставаться в вашем традиционном IRA, пока вам не исполнится 59 лет.1/2, иначе вы будете облагаться дополнительным штрафом в размере 10 % за досрочное снятие средств (применяются некоторые исключения). Если вы уверены, что после выхода на пенсию вы окажетесь в более низкой налоговой категории, то традиционная IRA, вероятно, будет для вас лучшим выбором, чем Roth IRA. Получите налоговый вычет сейчас, пока вы находитесь в более высокой налоговой категории, и платите налоги в будущем, когда вы думаете, что окажетесь в более низкой категории.
Опять же, это предполагает, что вы имеете право на вычитаемый взнос в традиционный IRA. В 2023 году лимит взносов для лиц моложе 50 лет составляет 6500 долларов. Если вам 50 лет или больше, предел взноса составляет 7500 долларов США. К вашему сведению, у вас также есть время до 15 апреля 2023 года, чтобы внести свой вклад в традиционную IRA 2022 года. На 2022 год лимит взносов составлял 6000 долларов для всех, кому не исполнилось 50 лет; если в 2022 году вам было 50 лет или больше, лимит взноса составлял 7000 долларов.
Примечание: Вы можете делать взносы как в Roth IRA, так и в традиционный IRA, но ваши общие совокупные взносы между этими счетами не могут превышать годовой лимит взносов. Ограничение на человека, а не на учетную запись.
Дополнительный пенсионный план (401k и т. д.) Взносы: То, что вы в полной мере воспользовались своим партнером, не означает, что вы не можете внести больше денег в свой пенсионный план на работе (401k и т. д.). Обычная/традиционная 401k предлагает налоговые льготы, аналогичные традиционной IRA, а Roth 401k предлагает налоговые льготы, аналогичные Roth IRA. В 2023 году лимит взносов для лиц моложе 50 лет составляет 22 500 долларов. Если вам 50 лет или больше, предел взноса составляет 30 000 долларов США.
529 Образовательный сберегательный план(ы): Если вы хотите накопить деньги на образование вашего ребенка (детей) или внука (внуков), 529 Образовательный сберегательный план (также известный как План колледжа 529) предлагает эффективный с точки зрения налогообложения способ сделай это. План сбережений на образование 529 в основном похож на IRA Roth, но для расходов на образование. Взносы производятся после уплаты налогов (поэтому вычеты не производятся), но любой рост не облагается федеральным налогом и, как правило, не облагается налогом штата, если он используется для покрытия расходов на квалифицированное образование. 529Образовательные сберегательные планы имеют высокие лимиты взносов, основанные на ежегодном исключении подарков, которые составляют 17 000 долларов США в 2023 году. А с 529 образовательными сберегательными планами вы можете сделать единовременный взнос до 85 000 долларов США на человека, если вы рассматриваете взнос как равные платежи в течение 5-летний период. Чтобы избежать налога на дарение, просто убедитесь, что вы не делаете никаких дополнительных подарков бенефициару в течение следующих 5 лет.
(Нажмите здесь для получения дополнительной информации о планах сбережений на образование 529)
Сберегательный счет для здоровья (HSA): Если вы хотите сэкономить деньги на будущие расходы, связанные со здоровьем, инвестирование в HSA — отличный вариант. HSA предлагают так называемую тройную налоговую льготу. Ваши взносы не облагаются налогом. Ваши деньги растут за счет отсрочки налогообложения, пока вы находитесь в HSA. И вы можете снимать деньги со своего HSA без уплаты налогов, если они используются для оплаты квалифицированных медицинских расходов. Но прежде чем внести свой вклад в HSA, убедитесь, что вы имеете на это право. Вы должны быть застрахованы в соответствии с квалифицированным планом медицинского страхования с высокой франшизой (HDHP), прежде чем вносить взносы в HSA, наряду с парой других факторов приемлемости. Это очень важно. Ваш агент по медицинскому страхованию должен быть в состоянии помочь вам с любыми вопросами о праве на HSA. Если ваша квалифицированная программа HDH предназначена только для вас, вы можете внести до 3 850 долларов США в 2023 году. дополнительные 1000 долларов. К вашему сведению, у вас также есть время до 15 апреля 2023 года, чтобы внести свой взнос в HSA 2022 года. В 2022 году лимит взносов составлял 3650 долларов для индивидуального плана и 7300 долларов для семейного плана; если в 2022 году вам было 55 лет или больше, вы можете внести дополнительно 1000 долларов.
(Нажмите здесь для получения дополнительной информации о HSA)
ТРЕТИЙ УРОВЕНЬ
Налогооблагаемый/не-IRA инвестиционный счет(а): инвестировать дополнительные деньги, тогда ваш следующий лучший вариант, вероятно, будет иметь обычный инвестиционный счет, облагаемый налогом / не относящийся к IRA. Этот тип счета также отлично подходит, если вам может понадобиться доступ к вашим деньгам. Возможно, у вас есть деньги, которые не предназначены для будущей пенсии, образования или медицинских расходов (хотя их все равно можно использовать для всех трех расходов). Может быть, это покупка недвижимости для отдыха через 5 лет или что-то еще, на что вам могут понадобиться деньги. Если это так, то инвестиционный счет, облагаемый налогом / не относящийся к IRA, вероятно, является типом счета, который вам нужен. Поскольку в этом типе счета нет встроенной налоговой эффективности, я предлагаю использовать эффективные с точки зрения налогообложения инвестиции, чтобы уменьшить налоговое бремя. Индексные биржевые фонды (ETF) — одни из моих любимых. Индексные ETF предлагают как низкую стоимость, так и налоговую эффективность. Не облагаемые налогом муниципальные облигации также могут быть хорошим вариантом. Для этого типа учетной записи нет ограничений по максимальному вкладу.
ДРУГИЕ СООБРАЖЕНИЯ
Погашение долга: Следует ли вам погасить долг, прежде чем вкладывать деньги в любой из перечисленных выше счетов? Это зависит. Не всякий долг является плохим долгом. Расставьте приоритеты по высоким процентам, невычитаемым долгам (кредитным картам и т. д.)… погасите эти долги в первую очередь. По сути, если процентная ставка по вашему долгу выше, чем доход, который вы ожидаете получить от вложения своих денег в другое место, вам следует погасить свой долг, прежде чем инвестировать в другое место. Учти это. Когда вы выплачиваете долг, вы, по сути, гарантируете себе возврат любой процентной ставки по этому долгу … потому что вы больше не теряете проценты по той части долга, которую вы выплачиваете. Это гарантированный доход, который не может предложить вам большинство других инвестиций. Вообще говоря, я призываю людей погасить любой долг, если процентная ставка по этому долгу превышает 6%. Если процентная ставка по вашему долгу ниже 6%, то это скорее личные предпочтения. Чем выше процентная ставка по вашему долгу, тем меньше вероятность того, что ваши инвестиции принесут доход, превышающий процентную ставку по вашему долгу.
И наоборот. Есть одна инвестиция, в которую почти всегда имеет смысл инвестировать до того, как вы выплатите свой долг …. соответствие вашего работодателя (перечислено выше в уровне 1). Это свободные деньги. Если ваш работодатель предлагает равные взносы, вам, вероятно, все же следует расставить приоритеты и максимально увеличить свое соответствие с работодателем, прежде чем выплачивать долг. Типичное соответствие работодателя составляет 50-100% взносов участников. Если процентная ставка по вашему долгу не выше, чем у работодателя, то максимизация вашего соответствия работодателю, вероятно, все еще впереди. Просто не забудьте рассмотреть «график наделения» соответствующими взносами вашего работодателя (как указано выше в уровне 1). Есть и другие факторы, которые следует учитывать, например возможность вычета процентов по долгу из налогооблагаемой базы, устойчивость к риску, временные рамки, ваш денежный поток и т. д. Прежде чем принимать какие-либо окончательные решения, обязательно обсудите свою ситуацию со своим финансовым консультантом.
Страхование жизни: Вообще говоря, я не сторонник использования страхования жизни как способа «инвестировать» деньги. Мой девиз: «Покупайте страховку жизни, только если вам НУЖНА страховка жизни». Итак, когда вам НУЖНО страхование жизни? Вот четыре наиболее распространенных сценария, при которых вам может ПОТРЕБОВАТЬСЯ страхование жизни:
- Если кто-то (дети, супруга и т. д.) зависит от вас в финансовом отношении, И вы еще не накопили достаточно денег, чтобы обеспечить их в финансовом отношении, вам НУЖНО страхование жизни . Это легко самая распространенная потребность в страховании жизни. В этом случае скорее всего подойдет срочная страховка.
- Если у вас есть значительное имущество, которое может облагаться налогом на наследство, вам может потребоваться страхование жизни для оплаты налога на наследство. К вашему сведению, в 2023 году освобождение от федерального налога на недвижимость составляет 12 920 000 долларов США на человека (таким образом, супружеская пара может защитить 25 840 000 долларов США).
Здесь страхование жизни может уберечь ваших наследников (семью и т. д.) от принуждения к ликвидации/продаже активов (земли и т. д.) для уплаты налогов на наследство. В этом случае постоянная страховка (пожизненная, универсальная и т. д.), скорее всего, вам нужна.
- Если вы являетесь владельцем бизнеса с заключенным договором купли-продажи для целей планирования преемственности бизнеса (что я настоятельно рекомендую), вам может потребоваться страхование жизни владельца (владельцев) для финансирования выкупа в случае смерти владельца. В этом случае, скорее всего, вам нужна постоянная страховка, но также рассмотрите срочную страховку, в зависимости от ситуации.
- Если вы владеете бизнесом и у вас есть сотрудник, который играет ключевую роль в успехе этого бизнеса, вам может потребоваться страхование жизни этого сотрудника. Это также известно как страхование «ключевого человека». В этом случае, скорее всего, вам понадобится срочная страховка, но также рассмотрите постоянную страховку, в зависимости от ситуации.
Может быть несколько других ситуаций, когда вам может понадобиться страхование жизни, но их немного. Опять же, не используйте страхование жизни как способ «инвестировать» деньги. Если вашей основной целью является долгосрочный рост инвестиций, то подход с более низкими затратами, скорее всего, послужит вам гораздо лучше. Не поддавайтесь на все уловки продаж, такие как «гарантированные» доходы или необлагаемые налогом кредиты от ВАШЕЙ денежной стоимости и т. д. Если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, скорее всего, так оно и есть. Продукты страхования жизни обычно несут в себе скрытую стоимость, которая намного превышает общую стоимость инвестирования более традиционными способами. Знайте свою общую стоимость инвестирования в страхование жизни. Попросите разбивку ВСЕХ расходов, связанных с любым предложением по страхованию жизни, которое вы получаете. Если ваши общие расходы на 2%+ в год выше (что очень часто) в полисе страхования жизни, чем в более традиционном инвестиционном счете, вы действительно думаете, что денежная стоимость (ваши деньги) вашего полиса страхования жизни принесет лучшую долгосрочную прибыль? ? Скорее всего, не. Сборы, расходы, скрытые расходы, комиссионные… они не берутся из воздуха. Они оплачиваются вами. Вывод: не используйте страхование жизни как способ «инвестировать» деньги. Покупайте страхование жизни только в том случае, если вам НУЖНО страхование жизни… и не покупайте больше, чем вам нужно или разумно ожидать, что вам понадобится. Кстати, если вам НУЖНО страхование жизни и вы хотели бы получить цитату, дайте мне знать. Я не буду навязывать вам продукт… мы просто поговорим о том, что вам может понадобиться. (Примечание: при планировании имущества и бизнес-планировании обязательно обсудите свою ситуацию с квалифицированным юристом.)
Аннуитеты (индекс и/или переменная): Почти все, что я говорил о страховании жизни, также применимо и к аннуитетам. С учетом сказанного, аннуитеты могут иметь смысл, если вы действительно не возражаете против оплаты более высоких затрат и расходов, связанных с аннуитетами, для дополнительной защиты, которую предоставляют некоторые аннуитеты. Просто знайте, что за эту защиту приходится платить. Если вы близки к пенсионному возрасту или находитесь на пенсии и готовы платить дополнительные 2% в год, чтобы иметь дополнительную защиту своих инвестиций, то аннуитет может иметь для вас смысл. Но убедитесь, что вы знаете, сколько вы платите за любую дополнительную защиту. Запросите разбивку ВСЕХ расходов, связанных с любым предложением аннуитета, которое вы получаете (базовый аннуитетный сбор, плата за смертность и расходы, сборы с пассажиров и т. д.). Если человек, который пытается продать вам аннуитет, не может объяснить вашу общую стоимость, или пытается уклониться от этого вопроса, или преуменьшает общую стоимость, то вам, вероятно, следует бежать… быстро. Если продавец полностью откровенен и прозрачен, выслушайте его и примите взвешенное решение. Но не думайте, что 2% дополнительных затрат — это немного. Это большая сделка. Если основные инвестиции в ваш аннуитет достигают доходности 6% в год, то дополнительные 2% затрат снизят вашу чистую прибыль до 4%.
.. или на 33% ниже, чем прибыль, которую вы получили бы без дополнительных затрат на ренту. защита аннуитета. Таким образом, аннуитет может иметь смысл для вас. Просто знайте, во что вы ввязываетесь, и принимайте взвешенное решение.
Недвижимость: Инвестирование в недвижимость может стать отличным способом разбогатеть. Но, как и в случае с большинством инвестиций, некоторые объекты недвижимости принесут большую прибыль… в то время как другие объекты недвижимости могут вызвать у вас проблемы. Сделайте свою домашнюю работу и рассчитывайте потратить некоторое время. Я предлагаю поговорить с несколькими людьми. Начните с людей, которые успешно инвестируют в недвижимость. Поговорите с несколькими, чтобы вы могли услышать разные идеи, точки зрения и истории. Поговорите со своим налоговым консультантом, чтобы понять, как недвижимость может повлиять на ваши налоги. Во многих случаях инвестиции в недвижимость могут быть очень эффективными с точки зрения налогообложения. Убедитесь, что вы взвесили риски и потенциальные выгоды. Существует слишком много факторов и переменных, связанных с недвижимостью, чтобы я мог вдаваться в подробности здесь, поэтому не принимайте это как одобрение или неодобрение какой-либо недвижимости, которую вы, возможно, рассматриваете. Удачи.
HyLine Итог: Последовательность вопросов инвестирования. Знание того, куда вы должны вкладывать свои деньги в первую очередь и какие счета вы должны сделать приоритетными по сравнению с другими, является критическим фактором в определении вашего общего финансового успеха.
Что я могу сделать в HyLine Wealth, чтобы помочь вам с последовательностью инвестирования? Я, безусловно, могу помочь вам решить, куда вы должны вкладывать свои деньги в первую очередь и какие счета вы должны сделать приоритетными. Я могу напрямую помочь вам с некоторыми из перечисленных выше инвестиционных счетов. Но что еще более важно, эта информация предназначена только для того, чтобы помочь вам принимать более правильные решения с вашими деньгами. Надеюсь, это поможет.
Хотите больше советов по инвестициям? У нас есть еще много отличных идей и предложений, которые помогут вам эффективнее распоряжаться своими деньгами. НАЖМИТЕ ЗДЕСЬ, чтобы получить эти «советы».
НАЖМИТЕ ЗДЕСЬ, чтобы получить дополнительные советы
Вопросы? Не стесняйтесь обращаться к нам. Если у вас есть какие-либо вопросы, пишите мне по адресу [email protected] или звоните по телефону (605) 275-2343.
Думаете, кому-нибудь из ваших друзей может быть полезна эта информация? Отлично! Используйте ссылки на социальные сети в нижней части страницы, чтобы поделиться этим с ними.
P.S. Не забудьте подписаться на меня в Facebook и связаться со мной в LinkedIn
Брок Хайд
Консультант по инвестициям
[email protected]
HyLine Wealth
221 S Филлипс Авеню, Люкс 207
Sioux Falls, SD 57104
Офис (605) 275-2343
Независимо от местоположения: Практически где бы вы ни находились, мы можем работать вместе. Я зарегистрирован в штате Южная Дакота и имею офис в Су-Фолс. «Освобождение de minimis» позволяет мне вести бизнес в большинстве других штатов (за некоторыми исключениями). Я считаю себя «независимым от местоположения», поскольку использую большое количество технологий, чтобы общаться и обслуживать вас. Это включает в себя технологию совместного использования экрана, электронные подписи, когда это возможно, и общие клиентские порталы, чтобы мы могли просматривать одну и ту же информацию в одно и то же время. Честно говоря, я, вероятно, могу предложить вам услуги лучше, чем ваш «местный» финансовый консультант.
HyLine Wealth — инвестиционная консалтинговая фирма, зарегистрированная в штате Южная Дакота. Мы не предоставляем налоговые или юридические консультации. Прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов. Всегда консультируйтесь со своим финансовым консультантом, налоговым консультантом, адвокатом и/или страховым агентом, прежде чем применять какую-либо конкретную стратегию, чтобы убедиться, что она подходит именно вам и вашей уникальной ситуации.