Куда инвестировать сегодня в Казахстане — Forbes Kazakhstan
ФОТО: © Depositphotos/MaxZolotukhin
Глобальные потрясения ежегодно оказывают влияние на развитие бизнеса во всем мире. События последних лет, такие как пандемия, продовольственный кризис, геополитическое напряжение, свидетельствуют о необходимости самостоятельного обеспечения востребованными товарами. Именно самостоятельное обеспечение продовольственной безопасности является приоритетным направлением в политике многих государств, а также всячески стимулируется посредством предоставления налоговых льгот и иных преференций. В текущих условиях выбор отрасли для инвестиций должен основываться на высоком и постоянном спросе на ее товары, идеальным вариантом являются отрасли, производящие продукцию для ежедневного потребления.
Куда лучше всего инвестировать и почему?
По мнению нашего консалтингового агентства, наиболее благоприятными отраслями для инвестирования на сегодняшний день выступают производство продуктов питания, а также производство текстильных изделий.
Олег Ильин
ФОТО: архив пресс-службы
Стратегической целью Казахстана является реализация политики импортозамещения, направленная на замещение импортных товаров на внутреннем рынке.
К данным товарным группам относится производство: молочной продукции (в том числе сухого молока), хлебобулочной продукции, шампиньонов, детской одежды. Следует отметить, что вышеперечисленные направления являются приоритетными секторами экономики Казахстана, следовательно, имеют дополнительные льготы.Молочная продукция
В 2021 году мировое производство молока выросло на 1,1% и, по прогнозам OECD-FAO Agricultural Outlook 2022-2031, ежегодно будет прирастать на 1,8%. При этом темпы потребления молока растут гораздо быстрее, так за 2021 год они выросли на 3%. Эксперты отмечают, что рост цен на удобрения, корма и энергоносители будут и далее повышать себестоимость производства продукции.
По данным Бюро национальной статистики Казахстана, стоимостной объем импорта молока в 2021 году составил $106,1 млн. Натуральный объем импорта составил 61,5 тыс. тонн, что на 23,2% ниже по сравнению с 2017 годом.
Объем импорта молока в 2017-2022 годах
Позитивной тенденцией для Казахстана является стремительный рост объемов производства молока (в т.
ч. сухого). Так, за последние 5 лет производство молока выросло на 26,6%, а сухого молока — на 83,2%.
Объем производства продукции в 2017-2022 годах
Ежегодно растут и объемы инвестиций в отрасль, за последние 5 лет годовой объем инвестиций увеличился на 25,5%.
Объем инвестиций в отрасль в 2017-2022 годах, млн долл.
По данным Центра международной торговли, объем импорта сухого молока в 2020 году достиг 31,2 тыс. тонн, что на 18,8% выше, чем пять лет назад.
Хлебобулочная продукция
По прогнозам HD-group, в ближайшие 5 лет среднегодовой рост мирового рынка хлебобулочных изделий составит 2,3%. При этом особое внимание стоит уделить рынку замороженных хлебобулочных изделий: по прогнозам экспертов, общий мировой рынок замороженных хлебобулочных изделий вырастет с $22,3 млрд в 2021 году до $29,5 млрд к 2026 при среднегодовом темпе роста 5,8%.
Наиболее быстрорастущим сегментом сферы является производство готовой выпечки.
Объем импорта хлебобулочных изделий в 2017-2022 годах
Согласно данным Бюро национальной статистики Казахстана, в стране наблюдается снижение объемов производства хлебобулочных изделий, за последние 5 лет снижение составило 191,9 млн тонн, или 22,7%.
Выращивание шампиньонов
Ожидается, что к 2026 году объем мирового рынка грибов достигнет $52 млрд, ежегодно увеличиваясь на 12,4% (эксперты международной компании Research and Markets). Согласно данным Польского экономического института, мировым лидером выращивания грибов является Польша: каждый третий экспортируемый в мире гриб выращен в Польше.
Данная отрасль в Казахстане является новой и, как следствие, слаборазвитой. Низкая конкуренция на внутреннем рынке – одно из главных преимуществ отрасли. Текущий стоимостной объём импорта продукции в страну составляет $4,8 млн, что в 2,9 раза выше, чем в 2017 году. Ежегодный рост объемов импорта свидетельствует об увеличении спроса на продукцию внутри страны.
Объем импорта шампиньонов в 2017-2022 годах
Детская одежда
Перспективность данного направления обуславливается не только постоянной востребованностью товаров, но и высокой рождаемостью как в Казахстане, так и в близлежащих странах. По данным государственной статистики, население страны ежегодно увеличивается на 1,3%.
Впечатляют и данные Всемирного банка: на одну женщину в репродуктивном возрасте приходится в среднем 3,1 ребенка (2020 год). При этом не отстают и страны-соседи: Кыргызстан – 3,0 ребенка, Узбекистан – 2,9 ребенка, Туркменистан – 2,7 ребенка.
Представленные данные свидетельствуют о высоком уровне рождаемости не только в стране, но и в регионе. Развитие отрасли позволит обеспечить не только потребности как внутреннего, так и регионального рынка. Демографический бум сказывается и на потребностях внутреннего рынка: за последние 5 лет объем импорта увеличился более чем в 3,8 раза и составил 3,5 млн тонн. В 2021 году стоимостной объем импорта составил $25,9 млн, что практически в 2 раза выше, чем 5 лет назад.
О стремительных темпах развития импортозамещающей деятельности в данной сфере свидетельствуют данные об объемах производства продукции в стране.
За последние 5 лет объем производства увеличился практически в 3,5 раза. Востребованность продукции на рынке будет определяться ее доступностью, ведь нет смысла переплачивать за импортный аналог, имея качественный отечественный продукт.
Резюме
Представленные отрасли являются весьма перспективными для инвестирования. Продукция отраслей будет постоянно востребована как на внутреннем, так и на внешнем рынке. При этом выгодность инвестирования подкрепляется благоприятным инвестиционным климатом Казахстана. Многообразие налоговых льгот и преференций позволят инвестору не только выгодно вложить собственные средства, но и получить значительный объем государственной поддержки в виде кредитов и субсидий. Устойчивая тенденция роста населения свидетельствует о необходимости увеличения объемов производства продукции ежедневного потребления. События последних лет свидетельствуют о необходимости самообеспечения, ведь ни один поставщик не сможет гарантировать стабильные поставки в условиях экономических потрясений и природных катаклизмов.
Олег Ильин, директор консалтинговой компании ASER
Что делать с деньгами в рублях и валюте, куда инвестировать и вкладывать: отвечает финансовый аналитик
Общество
Новости
Эксклюзив
В данный непростой период времени всех волнует, как поступить со своими накоплениями. Стоит ли снимать и продавать доллары и евро, каким банкам довериться. Эксперт по финансам отвечает на важные вопросы.
4 марта 2022 06:400177 266
Сейчас по всей стране выстроились очереди к банкоматам — россияне спешат обналичить свои сбережения. Причем, со снятием долларов и евро уже возникли затруднения: где-то выдают лишь небольшие суммы, где-то ставят в очередь на недели вперед. Как поступить с валютой и рублем, стоит ли инвестировать и во что? «СтарХит» задал все волнующие население вопросы финансовому аналитику, биржевому эксперту и ведущему радиостанции Business FM Владимиру Левченко.
Владимир, что сейчас в принципе делать с деньгами тем, у кого имеются какие-то накопления?
Часть средств в рублях, конечно, надо размещать во вкладах с возросшими процентными ставками. Они, действительно, достаточно привлекательные — 18-23% в зависимости от банка. Можно открыть вклад на три месяца и извлечь хорошую выгоду.
Владимир Левченко
Банки, попавшие под санкции, в безопасности?
Никто пока точно не знает, что будет с банками. Сразу могу успокоить: государственные банки в любом случае будут поддерживать, банковская система не рухнет. Ситуация, которая произошла в 1998 году, не повторится. Но есть приличные риски, что те, которые еще не попали под санкции, и некоторые частные уйдут, закроются. В стране может не остаться ни одного неподсанкционного банка, исходя из масштаба существующих проблем. Но, уверен, к примеру, с ВТБ точно ничего не случится, в Сбере с рублевыми вкладами — тоже.
А как поступить с валютой?
Здесь вопрос.
Сейчас происходит некоторая паника из-за того, что введен налог 30% на покупку валюты. Часть долларов и евро лучше забрать из банков, но снимать все подчистую не стоит. Что будет с валютой в частных банках — непонятно: в какой-то момент не исключаю дефицит. Но глобально не должно возникнуть особых проблем. Лично я потихоньку буду продавать свои доллары, переводить их в рубли и размещать под хорошие проценты. Плюс жду, когда откроют наш фондовый рынок и можно будет аккуратненько приобретать акции российских эмитентов.
Во многих городах выстроились очереди к банкоматам
Это выгодно?
Самое время инвестировать — российские активы практически бесплатные. Можно брать все крупнейшие компании — акции торговых сетей, энергетику, то, что находится на внутреннем рынке. Их стоимость будет расти.
А стоит ли покупать акции зарубежных компаний в долларах?
Вот этого делать категорически нельзя. У нас, обладателей российских паспортов, уже фактически украли всю собственность за границей.
Просто взяли и экспроприировали. Многие акции тоже заблокированы. Их могут так же взять и отнять. Думаю, в будущем их вообще невозможно будет продать и вывести деньги.
Фото: АГН «Москва», Getty Images
Автор текста:Ольга Плетенёва
5 Лучшие долгосрочные инвестиции 2023
2022 год был тяжелым для инвесторов. Но этот год в зеркале заднего вида, и пришло время сосредоточиться на лучших долгосрочных инвестициях на 2023 год.
В прошлом году многие инвесторы наблюдали падение своих портфелей. Возможно, вы были одним из них, но в 2023 году этого не должно быть. Это потому, что когда вы инвестируете в долгосрочной перспективе, краткосрочные спады становятся менее важными.
Но это ни в коем случае не означает отбрасывание осторожности на ветер. В условиях неопределенности, которая все еще царит на финансовых рынках, важно выбрать правильное сочетание инвестиций, чтобы максимизировать рост вашего портфеля.
Во что инвестировать прямо сейчас на длительный срок
В вашем портфеле есть десятки потенциальных инвестиций.
Но более важно выбрать небольшое число, которое может принести наибольшую прибыль.
1. Биржевые фонды (ETF)
ETF стали одним из самых популярных видов инвестиций. Каждый из них не только позволяет вам инвестировать в диверсифицированный портфель ценных бумаг, но и предоставляет средства, охватывающие сотни различных классов активов.
В отличие от взаимных фондов, ETF можно продавать так же, как акции, и покупать по цене одной акции или меньше. Это позволяет легко диверсифицировать свой портфель даже с небольшой суммой денег. Онлайн-брокеры TradeStation могут предоставить вам инструменты, которые помогут вам оценить наилучший выбор.
«Я бы посоветовал людям с долгосрочным горизонтом инвестировать в диверсифицированные индексные фонды с низкой комиссией», — рекомендует Роберт Р. Джонсон, доктор философии, CFA, CAIA, профессор финансов Колледжа бизнеса Хайдера, Крейтонский университет. «С 19С 26 по 2022 год, по данным Ibbotson Associates, совокупная годовая доходность диверсифицированного портфеля крупных акций (S&P 500) составляла 10,3%».
Это пример доходности на фондовом рынке. Отдельные отрасли могут иметь еще более высокую доходность.
«Инвестирование в диверсифицированную корзину мелких акций обеспечивает еще большую прибыль», — продолжает Джонсон. «Совокупная годовая доходность корзины мелких акций за эти 95 лет, по данным Ibbotson Associates, составила 11,9.%».
Некоторые ETF специализируются на акциях роста, дивидендных акциях, стоимостных акциях, международных акциях и отраслевых фондах, таких как технологии и здравоохранение. Вы можете просто выбрать, какие классы активов вы хотите держать в своем портфеле.
«Будущее слишком неопределенно для одной ценной бумаги или класса активов», — добавляет Роберт Мишо, директор по инвестициям New Frontier Advisors. «Лучшая долгосрочная инвестиция — это диверсифицированный портфель ETF акций и облигаций, оптимизированный для ваших долгосрочных целей. Если это недоступно, объедините глобальный фондовый ETF с совокупным ETF облигаций, чтобы управлять рисками».
2. Дивидендные акции
Дивидендные акции — одни из лучших акций для покупки сейчас. Основная причина заключается в том, что они лучше других акций, например, акций роста, выдерживают бурные рынки.
«Учитывая текущую макроэкономическую неопределенность, акции «голубых фишек», приносящие дивиденды, являются предпочтительным выбором в этом году», — советует Сэм Бугедда, трейдер по акциям и ведущий обозреватель новостей фондового рынка в AskTraders.com. «Они обеспечивают инвесторам потенциальную отдачу от их инвестиций на нестабильном рынке. Известные, высококачественные компании обеспечивают некоторую стабильность в текущей нестабильной среде, и, по нашему мнению, такие компании, как Apple, Mastercard, Visa и Walmart, являются одними из лучших вариантов».
Вы можете сделать это, инвестируя в класс дивидендных акций, известных как дивидендные аристократы. Это группа из более чем 60 компаний, входящих в S&P 500 и увеличивающих дивиденды не менее 25 лет подряд.
Веб-сайт Sure Dividend ежегодно предоставляет обновленный список этих акций. Вы можете инвестировать в компании, которые вам нравятся, или инвестировать во всю группу через ETF. Популярным примером является ETF ProShares S&P 500 Dividend Aristocrats (NOBL).
3. Краткосрочные облигации
Исторически долгосрочные облигации приносили более высокие проценты, чем краткосрочные. Но это не так в 2023 году.
В таблице ниже показана доходность ценных бумаг Казначейства США за март по 24 число.
Обратите внимание, что последняя доходность двухлетних казначейских облигаций (3,76%) немного выше, чем у 30-летних казначейских облигаций, и составляет 3,64%. Диапазон всех краткосрочных ценных бумаг, от одного месяца до двух лет, выше, чем доходность как по 30-летней облигации, так и по 10-летней ноте.
Это так называемая перевернутая кривая доходности. Это не обычная ситуация, но это текущий порядок дня. И он предпочитает инвестировать в краткосрочные облигации, а не в долгосрочные.
«Мы можем изучить кривую доходности относительно рыночных ожиданий и использовать эту информацию, чтобы повысить наши шансы на получение совокупной доходности выше рыночной», — говорит Джон Каннисон, CFA и вице-президент/главный директор по инвестициям в Baker Boyer National Bank. «В настоящее время доходность инвертирована, и это говорит о том, что нам не платят достаточно, чтобы владеть более длинными облигациями. Мы принимаем скидку за владение более длинными облигациями. По этой причине вы должны держать свою продолжительность на более короткой стороне нормы».
У краткосрочных облигаций есть еще одно преимущество. В условиях роста процентных ставок рыночная стоимость долгосрочных облигаций снижается. В лучшем случае это незначительная проблема с краткосрочными ценными бумагами, особенно с дюрацией до двух лет.
Таким образом, краткосрочные облигации приносят высокие проценты, сохраняя при этом ваш капитал.
4. Недвижимость
Недвижимость всегда конкурирует с фондовым рынком как лучший инструмент для долгосрочных инвестиций.
В 2023 году эта конкуренция не собирается меняться в ближайшее время.
Вы можете инвестировать в индивидуальную собственность, но это требует большого капитала и ручного управления.
Гораздо более простой способ, который лучше подходит для портфолио, — инвестировать через краудфандинговые платформы в сфере недвижимости.
«Исторически недвижимость всегда была наиболее прибыльным классом активов, — отмечает Патрик Донохью, вице-президент по рыночным рискам в Groundfloor Finance. «Один из лучших способов инвестирования — это сделки с недвижимостью с частным капиталом. Мы наблюдаем стабильную доходность в размере 10% в годовом исчислении по всему нашему портфелю. С частичным инвестированием в недвижимость вы можете инвестировать 10 000 долларов США по 100 долларов США в 100 различных проектов и быть хорошо диверсифицированными».
Платформы краудфандинга в сфере недвижимости — это способ инвестировать в недвижимость, получая при этом преимущества профессионального управления недвижимостью.
Аналогичным образом можно инвестировать в инвестиционные фонды недвижимости или REIT. Это фонды, которые инвестируют преимущественно в коммерческую недвижимость. Это могут быть офисные здания, торговые площади, большие жилые комплексы и тому подобное.
REIT торгуются как акции и, как правило, предлагают высокие дивиденды, а также возможность прироста капитала. Это также возможность инвестировать в портфель недвижимости, который предлагает большую диверсификацию, чем покупка одного объекта недвижимости.
5. Альтернативные активы
Эта категория инвестиционных активов растет в последние годы. Как и раньше, у мелких инвесторов появилось больше возможностей для участия.
Как правило, альтернативные активы предполагают инвестиции помимо акций, недвижимости, фондов, облигаций и других активов с фиксированным доходом. Он может включать в себя частный капитал, долевое владение недвижимостью, драгоценными металлами, криптовалютами и другими активами.
«Наш тезис состоит в том, что историческое распределение акций/облигаций 60/40 больше не является жизнеспособной стратегией», — советует Милинд Мехере, основатель и главный исполнительный директор Yieldstreet.
«Усиление корреляции между активами и секторами приводит к результатам бум/спад. Мы рекомендуем усиленную диверсификацию за счет альтернативных инвестиций, которые обеспечивают меньшую корреляцию и повышенный потенциал доходности в современном портфеле, скажем, 40/30/30 акций, облигаций и альтернатив соответственно. Этот современный портфель более доступен для инвесторов, чем когда-либо, включая возможность инвестировать в альтернативные классы активов (такие как недвижимость, частный кредит и частный капитал) в рамках счетов с налоговыми льготами».
Если вы инвестируете в альтернативные активы, вам следует ограничить свою позицию в любом отдельном классе активов. Хотя альтернативы имеют значительный потенциал прибыли, они несут соизмеримо больший риск. Например, если вы хотите инвестировать 10% своего портфеля в альтернативы, вы можете разделить распределение между пятью или более классами активов.
«Включая распределение по альтернативам, инвестор может дополнительно диверсифицировать свои активы, что, как известно, снижает общий риск портфеля», — соглашается Трэвис Форман, управляющий портфелем стратегического советника по частным активам, Harbourfront Wealth Management.
«Если этот год будет таким же бурным, как и прошлый, диверсификация станет ключом к защите от рыночных распродаж и волатильности. Альтернативные инвестиции включают в себя такие активы, как недвижимость, инфраструктура, частный капитал, венчурный капитал, хедж-фонды, частный долг и многое другое».
Как лучше инвестировать в долгосрочной перспективе
Инвестирование частично заключается в выборе правильных инвестиций, но также и в реализации правильных стратегий.
Следующие советы должны помочь вам стать лучшим инвестором в долгосрочной перспективе.
Планируйте на долгосрочную перспективу
Инвестирование очень похоже на построение бизнеса, поскольку оно требует долгосрочных обязательств. Это будет означать игнорирование краткосрочных спадов в пользу твердой долгосрочной перспективы.
Вы должны быть постоянным инвестором, вкладывая новый капитал, даже когда рынок падает. История снова и снова показывает, что рынки в конце концов восстанавливаются.
Но вы сможете воспользоваться следующим всплеском, только если вы находитесь на рынке, даже когда перспективы кажутся неопределенными.
Знайте свою толерантность к риску
По сути, толерантность к риску — это ваша эмоциональная способность жить с риском на падающем рынке. Прежде чем вы даже начнете инвестировать, вы должны начать с определения вашей терпимости к риску.
Уровни терпимости к риску варьируются от консервативного до очень агрессивного, с несколькими промежуточными итерациями. Знание того, где вы попадаете в спектр толерантности к риску, будет иметь решающее значение для разработки портфеля, с которым вам будет комфортно.
Например, если вы более консервативны, вам следует склонить свой портфель в пользу облигаций и дивидендных акций. Но если вы более агрессивны, вам следует отдавать предпочтение акциям роста.
Компания Vanguard предлагает бесплатную анкету инвестора, которая поможет вам определить свою устойчивость к риску. На основании ответов, которые вы предоставите, Vanguard порекомендует одно из девяти распределений активов.
Затем вы можете создать свой портфель на основе этих распределений с выбранным вами инвестиционным брокером.
Диверсификация
С учетом реинвестирования дивидендов S&P 500 снизился на 18,64% в 2022 году. Как бы оптимистично вы ни смотрели вперед, нельзя исключать еще одно падение в 2023 году.
Вот почему важно быть диверсифицированным, а это значит инвестировать не только в акции. Даже если фондовый рынок начнет быстро восстанавливаться в ближайшие месяцы, сохраняйте адекватные позиции как по инвестициям с фиксированным доходом, так и по денежным средствам.
Эти позиции не только сведут к минимуму влияние неожиданных рыночных спадов, но и предоставят вам ликвидность, позволяющую воспользоваться акциями по более низким ценам.
Продолжайте вносить средства на свои инвестиционные счета
Инвестирование — это стратегия, а не событие. У вас должен быть план регулярных взносов на ваши инвестиционные счета. Взносы плюс прибыль от инвестиций — это то, что ближе всего к секретному соусу, когда дело доходит до инвестирования.
Это дает вам преимущество роста, происходящего с двух разных направлений.
Это легко сделать, если вы участвуете в пенсионном плане, спонсируемом работодателем. Регулярные взносы в программу 401(k) или аналогичную программу выполняются легко и автоматически.
Но вы можете сделать то же самое с традиционным или Roth IRA, или даже с налогооблагаемым инвестиционным счетом, установив регулярные прямые депозиты из вашей зарплаты.
Одним из неожиданных преимуществ регулярных взносов является возможность усреднения долларовых затрат. Поскольку ваши взносы будут фиксированной суммой, вы автоматически купите больше акций по более низким ценам и меньше акций по более высоким ценам.
Плата имеет значение!
Если средства составляют большую часть вашего портфеля, вам необходимо знать о комиссионных сборах. Это относится либо к ETF, либо к взаимным фондам. Эти сборы могут варьироваться от почти нуля до 1% или более в год. Это не только затраты на инвестирование, но они также уменьшают ваши инвестиционные доходы.
Если вы инвестируете в фонд со средней годовой доходностью 7% и коэффициентом расходов 0,75%, ваш чистый годовой доход составит 6,25%. За 20 лет инвестиции в размере 10 000 долларов вырастут до 33 618 долларов.
Если вместо этого вы инвестируете в аналогичный фонд, также со средней годовой доходностью 7%, но с коэффициентом расходов 0,25%, ваш чистый годовой доход составит 6,75%. За 20 лет инвестиции в размере 10 000 долларов вырастут до 36 928 долларов.
Разница в 3310 долларов США будет представлять собой более высокую стоимость фонда с коэффициентом высоких расходов.
Выбрав фонд с низким коэффициентом расходов, вы автоматически выиграете.
Чтобы получить точное представление о комиссиях фонда, воспользуйтесь инструментом Fund Analyzer, предоставленным FINRA. Он предоставляет анализ более 30 000 фондов, помогая вам выбрать те, у которых комиссия ниже.
Наймите финансового консультанта
Если вы хотите инвестировать и у вас есть для этого деньги, но вы не уверены в своей способности управлять своим портфелем, подумайте о найме финансового консультанта.
Хороший финансовый консультант оценит вашу устойчивость к риску, будущие цели, временной горизонт и другие обязательства. Эта информация будет использована для создания портфеля, который наилучшим образом соответствует вашему уникальному инвестиционному стилю и предпочтениям. Тем временем консультант будет обеспечивать постоянное управление, чтобы вы могли заниматься всем остальным в своей жизни.
Если вы не знаете, с чего начать поиск, WiserAdvisor предоставляет онлайн-базу финансовых консультантов как из компаний из списка Fortune 500, так и из небольших независимых фирм. Все консультанты проходят квалификационный процесс, чтобы иметь право на включение в сеть. Вы также можете проверить SmartAdvisor от SmartAsset. Они предоставляют веб-страницу инструмента сопоставления финансовых консультантов, чтобы помочь вам найти правильного консультанта для ваших нужд и предпочтений.
Вы также можете инвестировать через роботов-советников. Это автоматизированные онлайн-платформы для инвестиций, которые обеспечивают полное управление портфелем за очень низкую годовую плату.
Они идеально подходят для небольших инвесторов, которым не хватает минимального размера портфеля — иногда 500 000 долларов или выше, который требуется традиционным финансовым консультантам.
Долгосрочные инвестиции — это долгая игра
Чтобы стать успешным инвестором, не нужно быть финансовым волшебником. Но вам нужно знать лучшие долгосрочные инвестиции и иметь общие стратегии для эффективного управления ими.
Выберите некоторые инвестиции и следуйте некоторым стратегиям, описанным в этой статье. Но если вам неудобно делать это самостоятельно, не стесняйтесь воспользоваться услугами хорошего финансового консультанта.
Ничто иное, как ваш будущий финансовый успех, висит на волоске. Независимо от того, какова ваша инвестиционная история, у вас есть возможность увеличить шансы в свою пользу, сделав правильный выбор сейчас.
Информация, представленная здесь, создана независимо от редакции TIME. Чтобы узнать больше, посетите нашу страницу «О нас».
10 лучших инвестиционных планов в Индии на 2023 год
Это может помочь в достижении ваших финансовых целей и создать финансовую подушку на будущее, чтобы жить в безопасности, инвестируя в лучшие инвестиционные альтернативы в Индии.
На рынке есть несколько инвестиционных планов, которые сопряжены с высоким уровнем риска и могут обеспечить выгодную долгосрочную прибыль по сравнению с другими классами активов.
Имея множество инвестиционных планов, выбрать правильный может быть непросто. Ниже перечислены несколько инвестиционных планов, которые могут помочь увеличить сбережения.
Если вам интересно, куда вложить деньги, вот несколько типов инвестиций, которые вы можете выбрать:
АкцииАкции представляют собой долю собственности в компании или организации. Акции — один из лучших способов инвестирования для долгосрочных инвесторов, позволяющий получать щедрую прибыль. Однако, поскольку это инструменты, привязанные к рынку, всегда существует риск потери капитала.
Срочный депозит Срочный депозит является идеальным инвестиционным инструментом для инвесторов, не склонных к риску. FD не влияет на движения рынка, предлагая гарантированный доход на ваш депозит.
Даже инвесторы с высоким аппетитом к риску предпочитают инвестировать в FD, REITS и криптовалюту, чтобы стабилизировать свои портфели.
Вы можете рассчитать процентную доходность с помощью калькулятора фиксированных депозитов Bajaj Finance.
Взаимные фондыВзаимные фонды представляют собой инвестиционные инструменты, управляемые управляющими фондами, которые объединяют деньги людей и инвестируют в акции и облигации различных компаний для получения прибыли. Вы можете получить щедрую прибыль, даже если начнете с меньшей суммы начального депозита.
Сберегательная программа для пожилых людей
Сберегательная программа для пожилых людей — это вариант долгосрочных сбережений для пенсионеров. Этот вариант идеально подходит для тех, кто стремится создать стабильный и надежный источник дохода после выхода на пенсию.
Государственный резервный фонд
PPF — это надежный инвестиционный план в Индии. Инвестиции начинаются всего с рупий.
500 в год, а также вложенная основная сумма, полученные проценты и сумма погашения не облагаются налогом. Он имеет период блокировки 15 лет, с частичным снятием средств, разрешенным в различных точках.
NPS — это один из прибыльных поддерживаемых государством вариантов инвестирования, обеспечивающий альтернативу пенсионному обеспечению. Ваши средства инвестируются в облигации, государственные ценные бумаги, акции и другие варианты инвестирования. Продолжительность периода блокировки определяется возрастом инвестора, поскольку схема не становится зрелой, пока инвестор не достигнет возраста 60 лет9.0003
Недвижимость Недвижимость является одним из самых быстрорастущих секторов в Индии, который имеет отличные перспективы. Покупка квартиры или участка является одним из лучших инструментов среди многих вариантов инвестиций в Индии. Поскольку ставка на недвижимость, вероятно, будет увеличиваться каждые шесть месяцев, риск невелик, а недвижимость работает как актив, который предлагает высокую доходность в долгосрочной перспективе.
Суверенные золотые облигации представляют собой государственные ценные бумаги с номиналом в граммах золота. Резервный банк выпускает облигации от имени правительства Индии вместо хранения физического золота. Инвесторы должны заплатить цену выпуска наличными, и можно выкупить облигации наличными по истечении срока.
REITREIT или инвестиционные фонды недвижимости — это компании, которые владеют или финансируют приносящую доход недвижимость в различных секторах недвижимости. Эти компании по недвижимости должны соответствовать нескольким требованиям, чтобы квалифицироваться как REIT. Большинство REIT торгуются на основных фондовых биржах, предлагая инвесторам ряд преимуществ.
Государственная облигация
Государственная облигация — это тип долговой ценной бумаги, выпускаемой государством для привлечения капитала для различных целей, таких как финансирование инфраструктурных проектов, погашение существующего долга или финансирование социальных программ.
Когда инвестор покупает государственную облигацию, он, по сути, дает деньги взаймы правительству. В обмен на этот кредит правительство обещает выплачивать инвестору проценты по определенной ставке в течение фиксированного периода времени, обычно от нескольких месяцев до нескольких лет.
В конце срока облигации правительство выплачивает инвестору основную сумму (первоначально заемную сумму). Государственные облигации считаются инвестициями с низким уровнем риска, потому что они подкреплены полным доверием и кредитом правительства, а это означает, что шансы правительства не выполнить свои долговые обязательства считаются чрезвычайно низкими.
Прямой капитал:
Также известный как владение акциями или долями, относится к владению активами компании путем покупки ее акций непосредственно на фондовом рынке. Когда вы покупаете прямые акции, вы владеете частью компании и имеете права на ее активы и доходы.
В качестве прямого держателя акций у вас есть возможность получать прибыль за счет прироста капитала, то есть увеличения стоимости акций компании с течением времени, и за счет получения дивидендов, которые представляют собой часть прибыли компании, распределяемой среди акционеров.
Планы индивидуального страхования (ULIP)
Планы индивидуального страхования (ULIP) — это тип полиса страхования жизни, который позволяет держателю полиса получать выгоду от потенциального дохода от инвестиций, а также обеспечивает страхование жизни. ULIP предназначены для предоставления держателю полиса преимуществ как инвестиций, так и страхования в рамках единого плана. Страхователь имеет возможность выбрать инвестиционные фонды, исходя из своей склонности к риску и финансовых целей. ULIP предлагают гибкость с точки зрения инвестиций, поскольку страхователь может переключаться между различными фондами в зависимости от своих финансовых целей и рыночных условий. Они также предоставляют налоговые льготы как по уплаченной премии, так и по полученным льготам при соблюдении определенных условий.
Национальные сберегательные сертификаты (NSC)
Национальные сберегательные сертификаты (NSC) — это схема сбережений, предлагаемая правительством Индии через Департамент почты.
Это инвестиции с фиксированным доходом, которые позволяют физическим лицам вкладывать единовременную сумму и получать проценты от нее. Схема имеет срок погашения в пять лет, а процентная ставка фиксируется на момент инвестирования. В настоящее время процентная ставка составляет 6,8% годовых (по состоянию на март 2023 года).
Инвестиции, сделанные в NSC, имеют право на налоговый вычет в соответствии с разделом 80C Закона о подоходном налоге в размере до 1,5 лакха рупий за финансовый год. Проценты, полученные от NSC, также облагаются налогом в соответствии с налоговой ставкой физического лица, но с процентов не взимается TDS (налог, вычитаемый у источника). Минимальная сумма инвестиций в NSC составляет рупий. 100, и нет верхнего предела для инвестиций.
Sukanya Samriddhi Account
Sukanya Samriddhi Account — это поддерживаемая государством программа сбережений для девочек, запущенная в рамках кампании Beti Bachao Beti Padhao. Эта схема направлена на повышение благосостояния девочек в Индии и поощрение родителей откладывать средства на образование своих дочерей и расходы на замужество.
Счет может быть открыт на имя девочки младше 10 лет ее родителями или законным опекуном. Счет можно открыть в любом почтовом отделении или уполномоченном отделении банка в Индии. Минимальная сумма депозита для счета Sukanya Samriddhi составляет рупий. 250, а максимальный лимит депозита составляет рупий. 1,5 миллиона в год. Срок действия счета составляет 21 год, и частичное снятие средств разрешено для получения высшего образования или вступления в брак после того, как девочка достигнет возраста 18 лет.
Счет предлагает привлекательную процентную ставку, которая в настоящее время установлена на уровне 7,6% годовых с начислением сложных процентов ежегодно. Проценты, полученные на счете, не облагаются налогом, а взносы, сделанные на счет, имеют право на налоговые вычеты в соответствии с разделом 80C Закона о подоходном налоге.
Куда вложить деньги?
В зависимости от вашей склонности к риску вы можете инвестировать либо в рыночные инструменты, либо в те, на которые не влияют колебания рынка.
Инвестиции, привязанные к рынку, приносят более высокую прибыль, но это не всегда лучшие инвестиционные планы, поскольку они рискуют потерять ваш капитал. Для сравнения, инвестиционные инструменты, такие как срочные депозиты, обеспечивают большую безопасность средств. Bajaj Finance является одним из таких финансистов, который обеспечивает двойную выгоду от высоких ставок FD и безопасности средств.
Как склонность к риску влияет на ваш инвестиционный выбор?
Большинство инвестиций имеют определенный уровень волатильности, и, как правило, прибыль от инвестиций больше, когда уровни риска высоки. Таким образом, инвестиционные решения часто принимаются на основе склонности инвесторов к риску.
Инвестиции с низким уровнем риска: Инструменты с фиксированным доходом включают облигации, долговые обязательства, схемы фиксированных депозитов и государственные сберегательные схемы.
Инвестиции со средним риском: в эту категорию попадают долговые фонды, сбалансированные взаимные фонды и индексные фонды.
