Куда можно выгодно вложить деньги без риска: Куда сейчас вкладывать деньги – 10 надёжных и доходных вариантов

Куда казахстанцам вложить сбережения, чтобы не потерять их в это сложное время

Даже в условиях нестабильности, которые переживает мир последние дни, есть возможности сберечь накопления. Здравый смысл подсказывает: хранить деньги дома и небезопасно, и бессмысленно. Очевидно, что в условиях роста инфляции, свидетелями которой мы стали, отечественная валюта, припрятанная под подушкой, будет обесцениваться.

Другая крайность в условиях стресса – бездумно тратить имеющиеся ресурсы. Вряд ли в вашем домашнем хозяйстве пригодятся три стиральные машины, холодильника или телевизора.

Управляющий партнер ТОО «Vitis Advisors Group» Ольга Эм рассказала корреспонденту Informburo.kz о плюсах и минусах различных инструментов для инвестирования.

Депозиты

Эксперт предполагает, что в самом ближайшем будущем в стране начнётся период роста ставок по банковским вкладам, так что есть возможность выгодно разместить деньги на тенговых депозитах. Как ожидается, депозиты будут предлагаться по хорошим ставкам и на короткий срок.

«Мы видим, что последние две недели Нацбанк очень оперативно реагирует на изменения финансового рынка, – напомнила Ольга Эм. – После скачка курса Нацбанк и правительство сразу реализовали 10-процентную компенсацию до 1 февраля следующего года всем держателям тенговых депозитов. Они скорее всего поднимутся до 13–14% годовых, поскольку Нацбанк поднял базовую ставку до 13,5%».

Скорее всего, население по-прежнему будет хранить деньги на депозитах самых популярных казахстанских банков – Forte, Halyk, Kaspi.

Напомним, что рекомендуемый размер депозита – до 10 млн тенге, поскольку их сохранность гарантирует Казахстанский фонд гарантирования депозитов физических лиц.

Финансист отметила, что хранить сбережения в российских банках, работающих на территории Казахстана, можно, поскольку риски сведены к минимуму.

«Я имею в виду «Альфа-Банк», «Сбер». Если, конечно, ничего нового не произойдёт в России в ближайшее время», – уточнила она.

Иностранные валюты

Универсальный совет финансистов хранить деньги в разных корзинах (валютах) по-прежнему актуален.

Возможность приобрести валюту по приемлемому курсу мы уже упустили, считает финансист, но диверсифицировать семейные сбережения можно и нужно.

Ольга Эм предложила такой вариант мультивалютной корзины. 50% – хранить в тенге, оставшиеся 50% можно вкладывать в устойчивые иностранные валюты – доллары США, евро, британский фунт, китайский юань, японскую иену, швейцарский франк, корейскую вону.

В России не рекомендуют хранить деньги в инвалютах, поскольку Центробанк Федерации может ограничить и даже запретить их хождение по своей территории в ответ на санкции. Однако казахстанцам, по мнению финансистов, это не грозит. Эм напомнила, что Россия может себе позволить дедолларизацию уже сейчас, она давно к этому шла.

«Крупные валютные экспортёры обязаны конвертировать 80% валютной выручки в российские рубли. Соответственно, у России будет поддержка снизу. У Казахстана всё сложнее с тенге, потому что экономика не столь диверсифицирована», – пояснила Ольга Эм.

Золото

Золото покупать стоит, считает эксперт. Казахстанцам можно просто покупать коллекционные монеты – золотые и серебряные. Со временем они будут прирастать в стоимости и из-за роста цен на драгметаллы, и потому что выпускаются такие монеты ограниченными сериями, что также влияет на их привлекательность. Это отличный консервативный инструмент для сбережения своих накоплений.

Финансист предложила еще один вариант удачных вложений в рынок золота.

«Если казахстанец может попасть на фондовый рынок, то пусть приобретёт акции золотодобывающих предприятий. Тоже очень хороший актив. Риски на бирже, конечно, выше, чем у банковских депозитов, но и доходность будет намного интереснее – 13–14%. Это и валютный актив, и вложения в золото. По сути, вы можете купить акции золотодобывающих предприятий в долларах», – акцентировала финансист.

Криптовалюта

«Лично я как инвестор не вкладываюсь в криптовалютные активы, – сообщила Ольга Эм. – Я вкладываюсь в акции Coinbase. Это криптобиржа в марте 2021 года вошла в листинг NASDAQ (американской биржи, специализирующейся на акциях высокотехнологичных компаний. – Авт.). Это долевая биржевая бумага. Вот её я сильно рекомендую к покупке. Но она очень волатильная, и этот инструмент могут попробовать казахстанцы, которые любят риск, адреналин в крови. У неё прямая корреляция с биткоином».

Акции

Из казахстанских компаний, выставленных на IPO, эксперт выделила НАК «Казатомпром». Но предупредила, что нужно отслеживать, не попадёт ли урановое предприятие, поставляющее продукцию в Россиию, под санкции.

Среди мировых компаний, акции которых интересны для инвестирования на долгий период, эксперт упомянула шесть брендов – Facebook, Amazon, Apple, Netflix, Microsoft и Google.

Однако новичкам следует с осторожностью пользоваться этим инструментом. Процесс покупки акций для казахстанцев осложняется ещё и тем, что фондовый рынок в стране не развит.

Облигации

Ещё одним хорошим инструментом инвестирования эксперты считают облигации.

«К сожалению, казахстанцы не пользуются этим консервативным и достаточно безопасным инструментом, – сказала Ольга Эм. – Они сейчас будут очень востребованными. Там ставки могут быть на уровне 18–22% годовых в тенге. Риск умеренный, меньше, чем в акциях. Акции могут расти и падать, а облигации несут себе только риск дефолта, что бывает крайне редко».

Страхование

Привлекательны для консервативного долгосрочного розничного инвестора и продукты, которые предлагают компании по страхованию жизни.

По мнению эксперта, это достаточно интересные продукты. Доходность по доллару по страховым программам ожидается на уровне 3–4% годовых. Это интереснее, чем тенговый депозит в банке под 13–14%. Инвестиции в продукты страховых компаний не требуют декларирования, не подлежат налогообложению, их можно передавать по наследству.

Недвижимость

Приобретение недвижимости традиционно является в странах СНГ очень популярным инструментом для сохранения и сбережения накоплений. Однако эксперты считают не самым удачным решением приобретать квартиры и дома. Этот актив, по мнению специалистов, требует вложений на содержание, оплаты налогов, к тому же роста на рынке в ближайшие месяцы не ожидается.

«Может такое случиться, что в Казахстан приедут россияне работать. Это подстегнёт спрос, и, возможно, рынок недвижимости будет держаться, – сказала финансист. – Но на самом деле этот рынок сейчас не выглядит интересным. Я бы очень осторожно относилась к недвижимости как к активу».

Автомобиль – на десерт

Психологически среднестатистическому казахстанцу легче всего тратить деньги на приобретение авто. Логика понятна: деньги обесцениваются со скоростью 10–12%, депозиты еле дотягивают до 13–14% годовых. Тогда лучше пойти и потратить. В таких случаях эксперт настоятельно советует покупать высоколиквидные, пользующиеся спросом марки:

«В условиях нестабильности такой актив можно в случае необходимости быстро превратить в деньги. Все шутят, но по большому счёту, действительно народная марка в Казахстане – это Toyota Camry. Её всегда можно продать или заложить».

Эксперт порекомендовала казахстанцам переключиться с темы финансов хотя бы на период праздников и вдохнуть полной грудью весенний воздух. А финансовый рынок рано или поздно стабилизируется, заверила Ольга Эм.

---

Читайте также:

• Курс доллара на бирже вырос к тенге перед выходными
• Цены на золото достигли максимума за 17 месяцев
• Могут ли банки начислить компенсации по депозитам без обращения владельцев

---

Как начать инвестировать в недвижимость в Украине в 2022, инвестиции с нуля — Блог ReDWall

АВТОРСКИЙ TELEGRAM КАНАЛ СЕРГЕЯ ПЯТНИЦКОГО

Читать новости

АВТОРСКИЙ TELEGRAM КАНАЛ СЕРГЕЯ ПЯТНИЦКОГО

Читать новости

Founder & Director at RedWall

Сергей Пятницкий

Читать 25 минут

4.01.2022

Экономисты и финансисты наперебой предсказывают очередной кризис. В таких условиях решать, куда инвестировать деньги, нелегко, особенно начинающим инвесторам. Положение усложняется политической и военной нестабильностью в стране. Куда же стоит инвестировать в Украине в 2022?

Прежде всего давайте поговорим об инвестициях в недвижимость и о том, насколько это хороший (или не очень:) инструмент инвестирования. И как начать инвестировать в недвижимость, если вы решите, что вам такой инструмент подходит. На текущий момент наиболее доступные и распространенные в Украине такие виды инвестиций:

▪️ «Под матрас»
▪️ Банковские депозиты
▪️ Недвижимость
▪️ ОВГЗ (государственные облигации)
▪️ Драгоценные металлы
▪️ Акции иностранных компаний
▪️ Криптовалюта

Куда инвестировать в Украине и стоит ли вкладывать деньги в недвижимость?

При всех рисках инвестировать (в кризис или нет) стоит. Просто хранить кровные «под матрасом» – не лучшая стратегия. Валюта может обесцениться, а гривна – пасть жертвой инфляции. Наконец, сбережения могут просто украсть. Так что учимся инвестировать. Как начать? Инвестировать с нуля можно по-разному: импульсивно или рационально. Мы за второе. Призываем дзэн и прикидываем, куда начать инвестировать.

• Банковский депозит. Для многих – самое очевидное решение, во что инвестировать деньги сегодня. Доходность долларового депозита не превышает 2,5%, согласно данным Минфин. 10-11% ставка для гривневого вклада вызывают сомнения опять же из-за инфляции. Депозиты – надежный инструмент только для сумм до 200 000 грн. Такие вклады защищает государство. Но если вы ищете, куда инвестировать 10 000 долларов и больше, стоит еще подумать.

• Золото – пример актива, куда инвестировать деньги без особого риска. Но и прибыльность невелика. Сейчас цена за унцию золота колеблется на уровне 1 780$. Учитывайте также, что золото – не тот актив, куда можно инвестировать небольшие деньги. Порог входа здесь немаленький.

• Акции, стартапы, криптовалюта и прочие рисковые дела. Ошибка новичка: искать, как выгодно инвестировать, ориентируясь только на обещанный процент прибыли. А как же риски? Лишь 10% стартапов живут более года. Акции требуют хорошей финансово-экономической подкованности. И даже в этом случае решение, во что инвестировать, больше интуитивное. Биткоин уже оставил немало разбитых корыт. Проекты с большими рисками – это неплохое решение, куда инвестировать малые суммы. А вдруг выстрелит.

И все-таки, куда лучше инвестировать начинающему инвестору? Покупка жилых метров – достойный внимания выбор. Понять, как инвестировать в недвижимость, несложно, даже если вы делаете это впервые. Нет нужды штудировать ставки банков и динамику акций. С жильем все более-менее понятно. А еще вы всегда можете рассчитывать на ReDWall. Мы расскажем, как начать инвестировать в недвижимость с нуля. Поможем вложить средства выгодно и безопасно.

Подберем выгодные варианты
для инвестирования

Почему недвижимость – популярный инструмент инвестирования в Украине?

Основной портфель украинских инвесторов на текущий момент сосредоточен преимущественно в недвижимости и денежных средствах (в основном это комбинация доллара и гривны). Из этого делаем вывод, что недвижимость является (и думаем, будет таким еще очень долго) неотъемлемым инструментом инвестирования в Украине. Почему?

1. Чем привлекательны инвестиции в недвижимость — это достаточно просто, прозрачно и понятно каждому. Ее можно сдавать посуточно или долгосрочно, можно перестраивать или перепродавать — на самом деле, способов использования много.
2. Инвестиции в недвижимость консервативны, хорошо прогнозируемы и меньше всего подвержены внешним факторам воздействия. Короче говоря, квартира — она всегда остается квартирой, хоть через 5 лет, хоть через 100:)
3. Плюс ко всему, покупая квартиру, мы точно знаем, что получим по итогу, а значит — рискуем меньше. Нет, доля риска при покупке квартиры в новостройке, конечно, всегда присутствует (особенно, если покупать квартиру у непроверенного или ненадежного застройщика), но мы в RedWall с такими и не работаем. Кстати, мы сделали карту надежности ЖК и застройщиков, на которой как раз можно проверить, кто из них заслуживает доверия.

В какую недвижимость лучше инвестировать сегодня?

Разберемся, как инвестировать в недвижимость в Украине. Вторичный рынок чем дальше, тем заметнее уступает первичному. Жилая недвижимость в старом доме дороже не только при покупке, но и в содержании влетает в копеечку. А еще у вторичного жилья в Украине массово истекает срок эксплуатации. Поэтому предпочтительнее вложить деньги в новые современные дома (новостройки). Хотя мы обсуждаем инвестиции в недвижимость Одессы, аналогичная картина наблюдается по всей стране. Например, инвестировать в строительство квартир Киева тоже выгоднее, чем в старый фонд.

В 2022-м году актуальными остаются те же способы инвестиций в квадратные метры. Вот что можно сделать.

Инвестировать деньги в строительство для перепродажи

Вы покупаете квартиру в новостройке на этапе котлована. Ценник квартиры в начале строительства на 20-40% ниже, чем при сдаче объекта. Также важно знать, что именно на старте продаж обычно самая низкая цена за м2, то есть самый выгодный вход в проект. Так как на текущий момент происходит активный рост цен на квартиры в новостройках, то чтобы снизить риски при инвестировании под перепродажу – можно покупать малогабаритное и недорогое жилье. В моменты роста цен такое жилье наиболее востребованное.

Купить квартиру для сдачи в долгосрочную аренду

Для такого бизнеса на недвижимости обычно выбирают однокомнатные квартиры или студии. Сколько можно заработать на долгосрочной аренде? Например, вы купили квартиру 30 м² с ремонтом от застройщика за 30 000$. Еще 3 500$ потратили на меблировку. Будете сдавать в аренду за 350$ в месяц (расчеты примерные, цены будут очень отличаться в зависимости от района города и др. факторов). 10% на амортизацию. Годовой доход получается 3 780$. Инвестиция отобьется через 9 лет.

Приобрести жилплощадь под посуточную аренду

Здесь можно обратить внимание на смарт-жилье. Например, вы купили маленькую квартиру площадью 20 м² за 20 000$. На мебель потратили еще 3 000$. Стоимость суточной аренды смарта в среднем равна 25$. Предположим, что квартира будет сдана половину дней в году. Тогда месячная прибыль составит 380$. Владельцу придется самому оплачивать коммуналку, это 50$. Еще 15% вычитываем на амортизацию. Получаем годовой доход 3 276$. Смарт окупится через 7 лет.

Многие по привычке думают, что рынок жилья – не то место, куда инвестируют небольшие суммы. Это правда только для вторичного фонда. Но если инвестировать в строительство новостроя, не обязательно иметь сразу большую сумму на руках.

С какой суммы можно начать инвестировать в новостройку?

Для вложений на этапе строительства существует рассрочка. Какой она бывает, читайте здесь. А мы пока расскажем, как можно начать инвестировать в недвижимость.

Бюджет состоит из двух сумм:

• первоначальный взнос;
  
• ежемесячный платеж.

Чтобы закрепить за собой квартиру, придется оплатить 10-25% ее стоимости сразу же. То есть первый взнос может составлять от 3000$ до 7000$. Сумма зависит от застройщика и стоимости метра. Думаете, куда инвестировать 3000 — 5000 долларов? Можете инвестировать деньги в новостройку.

Но здесь есть важный момент, о котором многие забывают – чем ниже сумма первого взноса, тем больше ежемесячный платеж (и наоборот). То есть вариант инвестировать с минимальным первым взносом вам подойдет только при условии, что у вас есть стабильный ежемесячный доход, который позволит выплачивать рассрочку.

Ежемесячный платеж за новое жилье в Одессе стартует от 500$ (опять же, вспоминаем, что небольшой платеж у вас получится при условии большего первого взноса). Размер ежемесячного платежа зависит от:

• периода рассрочки;
  
• стоимости жилья.

Так что если у вас на постоянной основе (ежемесячно) есть возможность инвестировать 1 000 долларов, выплатить рассрочку за квартиру не будет сложной задачей.

Почему мы не рекомендуем вносить сразу всю сумму за квартиру? Как инвестор вы несете риски. Рассрочка помогает их снизить. Если вы покупаете квартиру на старте со 100% оплатой, доходность инвестиции будет выше. Но вместе с ней увеличивается и рискованность вложения. Никто не даст 100% гарантии, что проект достроится.

Поэтому ReDWall рекомендует покупать в рассрочку, особенно начинающим инвесторам. Пусть это менее выгодно с точки зрения доходности, но и риски меньше. Вы замораживаете не всю сумму, а только ее часть.

Как выбирать объект для инвестирования?

Прежде всего отталкиваемся от цели инвестирования. Выбор правильного объекта – 90% успеха. Этим определяется не просто наличие доходности, а ее размер. Как выбрать объект для инвестиций – мы писали в статье. Если вы находитесь в Одессе или в любой точке Украины/мира, и хотите инвестировать в недвижимость Одессы – мы в ReDWall с удовольствием поможем подобрать варианты квартир под ваш бюджет. Работаем без комиссии для наших клиентов, будем рядом на всех этапах.

Подберем для вас подходящие квартиры в новострое — бесплатно и за 3 дня

Когда стоит продавать, если инвестировать в квартиру с целью перепродажи?

Однозначного ответа нет – нужно проводить расчеты для конкретного проекта. Естественно, если дом уже сдан – пора продавать. Но можно сделать это и раньше, заработав столько же в годовых.

Мы рекомендуем следить за изменением стоимости и темпами продаж. Как только доходность инвестиции превысит отметку в 12% годовых, можно выходить на рынок. Учитывайте, что продажа займет некоторое время.

Мы поможем определить оптимальный момент для продажи и подскажем, как правильно привлечь покупателей.

Зачем еще инвестировать в недвижимость? И советы начинающим инвесторам

Покупку квадратных метров многие используют как инструмент накопления. Некоторым сложно откладывать деньги, и выплата рассрочки может стать своеобразной «копилкой». Перспектива стать владельцем жилья и сохранить свои деньги – достойная мотивация. Вот какими преимуществами обладает такое вложение.

1. Недвижимость – это старый, проверенный, надежный и сравнительно стабильный инвестиционный инструмент.
   
2. Жилплощадь – это не только копилка, но и средство пассивного дохода.
   
3. Квартиру можно не просто продать, но и сдать в аренду. А это постоянный пассивный доход.

Перед тем, как инвестировать в квартиру в новостройке, проанализируйте свои финансы – какая сумма у вас есть на первый взнос, какой платеж можете платить ежемесячно? Мы даже разработали специальный калькулятор как раз для того, чтобы помочь понять покупателям, могут ли они позволить купить себе квартиру, и какую именно.

Если вы приняли решение инвестировать в недвижимость – обратите внимание на такие моменты:

• надежность застройщика – важно проверить, чтобы у застройщика были все необходимые документы и разрешения на строительство, а также изучить историю других объектов строительной компании. Репутация застройщика – очень важный фактор при выборе объекта для инвестирования.
• сроки сдачи ЖК и темпы строительства. Быстрые темпы строительства = быстрый оборот средств и больше доходность в годовых. Важно помнить, что заявленные застройщиком сроки сдачи и реальные – могут сильно отличаться.
• соответствие объекта ваши целям (перепродажа/сдача) – планировка квартиры, месторасположение ЖК, транспортная развязка, инфраструктура, наличие паркинга и др.

Выгодно инвестировать в недвижимость – непростая задача. Важно не ошибиться с выбором объекта и застройщика, учесть все риски, правильно рассчитать доходность инвестиций.

Мы поможем сделать все это. Команда ReDWall подберет для вас только надежные и безопасные проекты: честно расскажем про плюсы и минусы каждого объекта, будет рядом на всех этапах.

Подберем выгодный вариант для инвестиций

Понравилась статья?
Расскажите о ней друзьям.

Поделиться

Читайте также:

Новостройки Одессы: старт продаж в декабре 2019. Районы Приморский, Киевский, Таирово

Условия рассрочки от топ-10 застройщиков Одессы (инфографика)

Вторичка vs новострой: что выбрать

На что обращать внимание при выборе квартиры в новострое?

Показать еще

Please enable JavaScript to view the comments powered by Disqus.

Сберегательные облигации: что это такое и как их обналичить

Bankrate logo

Банкрейт обещание

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся , этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для .

Сберегательные облигации — это разновидность долговой ценной бумаги, выпускаемой правительством США. В отличие от типичных облигаций, по которым регулярно выплачиваются проценты, сберегательная облигация является облигацией с нулевым купоном, то есть проценты по ней выплачиваются только тогда, когда ее выкупает владелец. Облигация также не подлежит передаче, поэтому ее нельзя продать кому-либо еще, что отличает ее от более типичных облигаций.

Если вы рассматриваете сберегательные облигации как часть личного плана сбережений, необходимо знать некоторые важные детали о том, как работают облигации.

Сберегательные облигации: руководство для начинающих

Что такое сберегательная облигация?

Сберегательные облигации — это простой способ для физических лиц ссудить деньги непосредственно правительству и получить доход от своих инвестиций.

Облигации продаются по номинальной стоимости, например, облигация на 50 долларов стоит 50 долларов. По облигациям начисляются проценты, а ваши доходы складываются, то есть проценты начисляются на проценты.

Сберегательные облигации отличаются от традиционных облигаций несколькими ключевыми моментами:

Традиционные облигации	Сберегательная облигация
Регулярно выплачивает проценты наличными	Выплачивает начисленные проценты после погашения
Созревает в определенную дату	Может быть погашен в любое время от года до 30 лет после даты выпуска
Владелец платит налоги на процентные платежи	Владелец не платит налоги до погашения облигации
Обычно облагается местными, государственными и федеральными налогами	Облагается только федеральными налогами
Покупатель может приобрести облигацию на любую сумму в любое время	Покупатель ограничен 10 000 долларов США в каждой серии облигаций (всего 20 000 долларов США) в год

Как работают сберегательные облигации

Сберегательные облигации выплачивают проценты, а полученные проценты складываются. Хотя по сберегательной облигации со временем начисляются проценты, они не выплачиваются до тех пор, пока облигация не будет погашена.

Сберегательные облигации могут быть погашены только владельцем и не подлежат перепродаже. Облигация может быть погашена непосредственно у правительства или, в случае бумажной облигации, у правительства или финансового учреждения.

Сберегательные облигации можно приобрести непосредственно у правительства США на веб-сайте Министерства финансов TreasuryDirect. Облигации Серии EE и Серии I можно приобрести в электронной форме, в то время как бумажные облигации Серии I также доступны, но их можно приобрести только за возврат налога IRS.

Все электронные сберегательные облигации можно приобрести на любую сумму от 25 до 10 000 долларов, в то время как бумажные облигации ограничены номиналом 50, 100, 500 и 1000 долларов. Максимум, что можно купить в бумажных облигациях, составляет 5000 долларов в год.

Если бумажная облигация утеряна, украдена, уничтожена или иным образом повреждена, можно запросить замену электронной облигации.

Различные типы сберегательных облигаций

Сберегательные облигации США выпускаются тремя сериями, из которых до сих пор выпущены только две:

Облигации серии E

Правительство США впервые выпустило облигации серии E для собственного финансирования во время Второй мировой войны и продолжало продавать их до 1980 года, когда их вытеснили облигации серии EE. Облигации серии Е больше не выпускаются.

Облигации серии EE

Облигации серии EE были впервые выпущены в 1980 году и продолжают выпускаться сегодня. По этим облигациям выплачивается переменная ставка, если они выпущены с мая 1997 г. по апрель 2005 г., или фиксированная ставка, если они выпущены в мае 2005 г. или позже.

Облигации серии I

Облигации серии I обеспечивают более высокий уровень защиты от инфляции, чем облигации серии EE: они сочетают в себе гарантированную фиксированную ставку и переменную ставку инфляции, которая устанавливается два раза в год на основе индекса потребительских цен.

Как обналичить сберегательные облигации

Облигации серии EE и серии I можно обналичить, когда им исполнится год. Если вы обналичите любую серию раньше, чем через пять лет, вы потеряете процентные платежи за последние три месяца.

Обе серии облигаций приносят процентный доход до 30 лет. Чем дольше вы держите облигацию, тем больше процентов по ней начисляется, но не более 30 лет.

Бумажные облигации можно погасить в большинстве отделений банков или кредитных союзов, а электронные облигации можно обналичить на веб-сайте TreasuryDirect, войдя в свою учетную запись и следуя инструкциям по погашению облигации. Денежная стоимость облигации будет зачислена на ваш расчетный или сберегательный счет в течение двух рабочих дней с даты погашения.

Для погашения электронной облигации требуется минимум 25 долларов США. Для обналичивания бумажных облигаций обычно не существует ограничений, но банк, обналичивающий облигации, может наложить ограничение на сумму, которую вы можете выкупить за один раз.

Стоит ли покупать сберегательные облигации?

Преимущества

• Сберегательные облигации выпускаются непосредственно Казначейством и обеспечены полным доверием и доверием правительства США.
• К сберегательным облигациям применяется только федеральный подоходный налог, а не налоги штата или местные налоги (если только в вашем штате не действуют налоги на наследство или наследство).
• Сберегательные облигации можно использовать для оплаты расходов на высшее образование и, таким образом, избежать уплаты налогов на часть или все проценты по облигациям. Подробности на сайте TreasuryDirect.
Облигации серии
• I обеспечивают некоторую защиту от инфляции, поскольку ставка корректируется в ответ на изменения индекса потребительских цен.
Облигации EE серии
• имеют особенность: Казначейство гарантирует, что электронные облигации EE, выпущенные в июне 2003 г. или позже, могут быть погашены как минимум в два раза выше номинальной стоимости. Если процентной ставки недостаточно для удвоения стоимости облигации, то Казначейство вносит разовую корректировку через 20 лет после выпуска облигации, чтобы компенсировать разницу. Фактически, если вы держите облигацию серии EE в течение 20 лет, вы получите годовой доход не менее 3,5 %.

Недостатки

• Сберегательные облигации могут иметь более низкую доходность, чем другие сберегательные продукты. Облигации серии EE, выпущенные с мая по октябрь 2023 года, приносят ставку 2,5 процента, а облигации серии I, выпущенные в тот же период, приносят более высокую доходность в размере 4,3 процента, которая будет колебаться в зависимости от индекса потребительских цен.
• Сберегательные облигации не очень гибкие. Они заблокированы как минимум на год и несут штраф в размере процентов за последние три месяца, если погашены менее чем за пять лет.
• Физические лица ограничены суммой, которую они могут инвестировать в сберегательные облигации — 10 000 долларов в год для каждой серии и 5 000 долларов в год для бумажных облигаций серии I.

Облигации и сберегательные счета

Плюсы и минусы облигаций

Плюсы	Минусы
Облигации серии I могут предложить более высокую доходность, чем некоторые сберегательные счета.	Облигации не могут быть обналичены в течение как минимум года, и существует штраф за погашение любой облигации до истечения пяти лет.
Облигации обеспечены правительством США.	Вкладчики могут заработать больше на сберегательном счете, чем на облигации серии EE (если только они не могут воспользоваться специальной 20-летней привилегией облигации).

Плюсы и минусы сберегательных счетов

Плюсы	Минусы
Вкладчики обычно могут снимать деньги со счета до шести раз в месяц без штрафных санкций.	Доходность сберегательного счета обычно падает, когда падают процентные ставки.
Сберегательные счета обеспечены Федеральной корпорацией страхования депозитов, которая страхует счет на сумму до 250 000 долларов США на человека в каждом учреждении.	Некоторые сберегательные счета могут иметь более высокие требования к минимальному балансу, чем облигации.
По некоторым сберегательным счетам, особенно высокодоходным, процентная ставка может быть выше, чем по сберегательной облигации.

Практический результат

Сберегательные облигации являются одними из самых безопасных видов инвестиций, столь же безопасными, как и любой тип инвестиций, поддерживаемый государством, например высокодоходные сберегательные счета. Некоторые факторы, которые следует учитывать, прежде чем инвестировать в сберегательную облигацию, включают минимум один год для хранения средств и предлагаемую процентную ставку — ставки по разным сериям могут заметно различаться.

Те, кто рассматривает сберегательные облигации, но ищет более высокие процентные ставки и более разнообразные варианты, могут также захотеть рассмотреть депозитные сертификаты, еще один сберегательный инструмент, предлагаемый многими поддерживаемыми государством банками и кредитными союзами. Список лучших компакт-дисков от Bankrate включает в себя самые высокие доступные ставки компакт-дисков и является хорошим местом для сравнения вариантов.

— Штатный сотрудник Джеймс Ройал внес вклад в предыдущую версию этой статьи .

Как инвестировать в казначейские векселя – Forbes Advisor

Обновлено: 29 марта 2023 г., 23:03

Примечание редактора: мы получаем комиссию от партнерских ссылок на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Гетти

Если вы ищете инвестиции с низким уровнем риска, вашим первым выбором всегда должны быть ценные бумаги Казначейства США. Опираясь на полное доверие и доверие правительства США, казначейские облигации являются самым безопасным инвестиционным активом на земле.

Казначейские векселя США, также известные как казначейские векселя, представляют собой долговые обязательства правительства США со сроком погашения до одного года. Вот что вам нужно знать об инвестировании в казначейские векселя.

Казначейские облигации, казначейские облигации и казначейские векселя

Казначейские ценные бумаги США бывают разных сроков погашения. Вот краткий обзор каждого типа:

• Казначейские облигации. Эти долгосрочные казначейские ценные бумаги имеют срок погашения от 20 до 30 лет. Как и в случае с любой облигацией, чем дольше срок погашения, тем выше риск и выше купон — это процентная ставка, выплачиваемая по облигациям. Владельцы облигаций получают процентные платежи каждые шесть месяцев, и им выплачивается номинальная стоимость облигации при наступлении срока погашения.
• Казначейские облигации.  Эти среднесрочные ценные бумаги предлагаются со сроком погашения от двух до 10 лет. Они выплачивают проценты дважды в год и возвращают номинальную стоимость — или номинальную стоимость — по истечении срока. 10-летние казначейские облигации являются широко используемым эталоном финансового рынка. Когда люди говорят о «доходности казначейских облигаций», они обычно имеют в виду доходность 10-летних казначейских облигаций.
• Казначейские векселя.  ГКО имеют короткие сроки погашения: четыре, восемь, 13, 26 и 52 недели. Поскольку они предлагают такие короткие сроки погашения, казначейские векселя не предлагают купоны для выплаты процентов. Вместо этого их называют «облигациями с нулевым купоном», что означает, что они продаются со скидкой, а разница между ценой покупки и номинальной стоимостью при погашении представляет собой накопленный процент.

Казначейские векселя — надежная инвестиция

Казначейские ценные бумаги обеспечены полным доверием и доверием правительства США. Инвестиционные профессионалы используют доходность казначейства как безрисковую ставку или норму прибыли, предлагаемую инвестициями, которые не несут риска.

Федеральное правительство никогда не нарушало обязательств, и все считают, что никогда не будет. Инвесторы, владеющие казначейскими векселями, могут быть уверены, что они не потеряют свои вложения.

Казначейские векселя считаются инвестициями с нулевым риском благодаря ликвидности рынка казначейских облигаций. По данным Ассоциации индустрии ценных бумаг и финансовых рынков (SIFMA), непогашенный государственный долг США превышает 11,2 триллиона долларов, а средний дневной объем торгов превышает 633 миллиарда долларов.

При таком размере рынка и объеме торгов инвесторы, желающие продать, всегда смогут найти покупателя.

Казначейские векселя все еще сопряжены с риском

Инвестирование в казначейские векселя сопряжено с риском. Вот несколько факторов риска, которые следует учитывать.

• Альтернативная стоимость. ГКО считаются безрисковыми, потому что вы можете быть уверены, что получите свои деньги обратно. Но риск и доход прямо пропорциональны, а казначейские векселя предлагают очень низкую отдачу от инвестиций. Следовательно, если вы инвестируете в казначейские векселя, существует риск, что вы упустите возможность получить более высокую прибыль в другом месте.
• Инфляция. Это скорость, с которой растут цены на товары и услуги в экономике, и, возможно, это самый большой риск для инвесторов в казначейские векселя. Растущая инфляция снижает ценность процентных платежей. Инфляция может превысить доход от инвестиций и снизить стоимость основного долга. Казначейские векселя становятся менее привлекательными для инвесторов в условиях высокой инфляции.
• Процентные ставки. Казначейские векселя становятся менее привлекательными для инвесторов, когда процентные ставки растут, поскольку они могут получать более высокий процентный доход в другом месте.
• Рыночный риск. Когда экономика расширяется, прибыль от акций и акции кажутся менее рискованными. При низкой доходности казначейские векселя становятся менее привлекательными, а спрос падает, что приводит к снижению цен на облигации. И наоборот, в более сложных экономических условиях казначейские векселя становятся более привлекательными, поскольку инвесторы ищут убежище.

Как покупать казначейские векселя

У инвесторов есть варианты, когда дело доходит до покупки казначейских облигаций. Один из способов купить казначейские векселя — пойти прямо к дяде Сэму и открыть счет в TreasuryDirect.gov. Эта онлайн-платформа является основным порталом федерального правительства, через который оно может продавать облигации. Чтобы открыть счет, вам нужен только адрес в США, номер социального страхования и банковский счет.

Покупка казначейских векселей через TreasuryDirect

Используя TreasuryDirect, инвесторы экономят деньги на сборах и комиссиях.

Чтобы начать инвестировать, нужно всего 100 долларов, и у покупателя есть два варианта.

ГКО продаются на аукционе, поэтому инвесторы должны сделать ставку. Конкурентный участник торгов указывает желаемую ставку или доход, в то время как неконкурентный участник торгов принимает текущую ставку, установленную на аукционе.

Когда аукцион закрывается, заказы неконкурентных участников выполняются первыми. После того, как все неконкурентные участники торгов удовлетворены, конкурентные участники торгов получают ценные бумаги, начиная с самых низких предложений и продвигаясь вверх.

Казначейство США публикует графики аукционов, в которых указаны даты объявления, даты аукционов и даты расчетов. Покупатели должны разместить свой заказ между днем ​​и ночью перед датой аукциона. Казначейские векселя со сроком погашения менее 52 недель выставляются на аукцион еженедельно, а 52-недельные выпуски выставляются на аукцион ежемесячно.

Счет TreasuryDirect функционирует так же, как брокерский счет. Когда ваша заявка принята, с вашего банковского счета списывается сумма продажной цены, и казначейские векселя поступают на ваш счет TreasuryDirect. Когда срок погашения казначейского векселя наступает, номинальная стоимость автоматически зачисляется на ваш банковский счет.

Покупка казначейских векселей через брокера

Для клиентов крупных фирм, таких как Fidelity, Vanguard и Charles Schwab, разместить заказ через своего брокера может быть проще, чем открыть отдельный счет в TreasuryDirect. Эти фирмы не взимают плату за казначейские векселя.

Инвесторы, желающие приобрести казначейские векселя для индивидуальных пенсионных счетов (IRA), должны обращаться к своему брокеру, поскольку невозможно финансировать IRA через TreasuryDirect.

Инвесторы также могут покупать казначейские векселя на вторичном рынке, хотя покупка новых выпусков, как правило, является более разумным вариантом. Если вы покупаете облигации на вторичном рынке, вам придется заплатить спред между спросом и предложением, а это ненужные расходы, поскольку аукционы проводятся часто.

Как построить лестницу облигаций

Лестница облигаций с казначейскими ценными бумагами может быть интересной стратегией для инвесторов, которые хотят управлять процентным риском и создать надежный поток доходов.

Создание лестницы облигаций включает в себя покупку облигаций с различными сроками погашения и удержание их до наступления срока погашения, при этом выплата процентов обеспечивает предсказуемый поток доходов в течение периода владения. По истечении срока номинальная стоимость облигации реинвестируется.

Вы можете построить лестницу облигаций на любой период времени, а поэтапное реинвестирование означает, что у вас будет гибкость в том, как вы реагируете на меняющиеся процентные ставки.

Поскольку ладдер предназначен для получения предсказуемого потока доходов, имеет смысл инвестировать только в высококачественные облигации. Хотя казначейские облигации могут не приносить высокие проценты, их надежная защита обеспечивает предсказуемость.

The Takeaway

Хотя никто не разбогатеет, инвестируя в казначейские векселя, они свободны от риска дефолта и обладают высокой ликвидностью. Они могут играть важную роль в диверсифицированном инвестиционном портфеле, но важно убедиться, что они вписываются в вашу общую инвестиционную стратегию. Всегда разумно работать с финансовым консультантом, чтобы выбрать инвестиции, наиболее подходящие для достижения ваших долгосрочных финансовых целей.

Ищете финансового консультанта?

Свяжитесь с предварительно проверенным финансовым консультантом в течение 3 минут

Найдите финансового консультанта

Ищете финансового консультанта?

Свяжитесь с предварительно проверенным финансовым консультантом в течение 3 минут

Найдите финансового консультанта

Через рекомендации Dataalign

 

Была ли эта статья полезна?

Оцените эту статью

★ ★ ★ ★ ★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые советы, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Ребекка Болдридж, CFA, специалист по инвестициям и финансовый писатель с более чем двадцатилетним опытом работы в сфере финансовых услуг. Помимо десяти лет работы в банковской и брокерской сфере в Москве, она работала в компаниях Franklin Templeton Asset Management, The Bank of New York, JPMorgan Asset Management и Merrill Lynch Asset Management. Она является партнером-основателем Quartet Communications, фирмы, занимающейся финансовыми коммуникациями и созданием контента.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места размещения для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте.