Кредитование юридических лиц без залога и поручителей: Кредиты для малого бизнеса в банке ПСБ, кредитование бизнеса без залога для юридических лиц (ИП, ООО)

Содержание

Кредит «Доверительный» без залога и поручителей – банк «Клюква»

Фамилия Имя Отчество *

Телефон *

Дата рождения *

Пермь Березники Соликамск Чайковский Полазна Губаха Москва Город обслуживания *

ДО «Строгановский», г. Пермь, ул. Ленина,72а ДО «На Сибирской», г. Пермь, ул. Сибирская, 52 ДО «Олимпия», г. Пермь, ул. Мира, 41 ДО «На Яблочкова», г. Пермь, ул. Яблочкова, 48/2 ДО «Закамский», г. Пермь, ул. Маршала Рыбалко, 101 ДО «Березниковский», г. Березники, ул. Пятилетки, 48 ДО «Парковый», г. Березники, пр. Советский, 28 ДО «На Торговой», г. Березники, ул. Парижской Коммуны,54 ДО «Верхнекамский», г. Березники, ул. Пятилетки, 85Б ДО «Боровский», г. Соликамск, ул. Строителей, 10 ДО «Соликамский», г. Соликамск, 20 лет Победы, 173 В ДО «Чайковский», г. Чайковский, ул. Ленина 36/2, стр.2 ДО «Полазненский», пос. Полазна, ул. Нефтяников, 7А ДО «Губахинский», г. Губаха, ул.

Ленина, 41 ККО «Московский», г. Москва, ул. Овчинниковская набережная,20 стр.1 Офис обслуживания

* — поля, обязательные для заполнения

Кредит для юридических лиц в Санкт-Петербурге под залог и без залога

  • Кредит для юридических лиц в Санкт-Петербурге
  • Кредит для юридических лиц без залога
  • Займ для юридических лиц по низкой ставке

Сегодня большинство финансовых организаций ничем не рискуют, когда предоставляют кредит юридическим лицам без залога и поручителей. Они охотно идут навстречу потенциальным заемщикам, поскольку апробируют новые методы подтверждения платежеспособности.

В первую очередь гражданин, который обращается в банк, должен иметь хорошую кредитную историю и гарантированный источник средств, позволяющий впоследствии вернуть средства с процентами.

Виды кредитов для юридических лиц

Займ для юридических лиц может быть выдан на разные цели. В зависимости от этого признака выделяется несколько видов кредитов:

  • целевые (связанные), то есть предоставляемые для решения конкретных задач, запуска и интенсификации бизнес-процессов;
  • несвязанные, то есть предполагающие свободное использование средств заемщиком.

В зависимости от сроков возврата кредиты бывают кратко-, средне-, долгосрочными. В последнем случае речь идет о заимствованиях на период от двух лет. Еще одним важным критерием является техника предоставления: одной суммой или несколькими (через овердрафт). Существует и так называемая кредитная линия с лимитами или без.

Какие документы нужны?

Выдача кредита юридическим лицам происходит после предъявления ими документов из списка.

Прежде всего необходимо удостоверение личности заемщика, представляющего интересы компании. Следует также предъявить подтверждение платежеспособности предприятия, отчетные документы за период работы (если таковые имеются). Организация вправе запросить в числе прочей следующую документацию:

  • подтверждение договора с поставщиками;
  • подтверждение управленческой выручки;
  • подтверждение права собственности на весь объем основных средств;
  • заполненную по образцу анкету заемщика.

По всем вопросам вас проконсультируют наши менеджеры, когда вы примете окончательное решение. Риски для заемщиков сводятся к нулю, если граждане внимательно относятся к своим обязанностям и проверяют условия договора.

Срочный кредит для ИП без залога и поручителей

Получать кредиты ИП без залога и поручителей довольно сложно, но кредитный брокер ООО «Финансист»оказывает всестороннее содействие в этом непростом деле.

Мы подбираем наиболее выгодные и доступные инвестиционные продукты, учитывая специфику вашего дела.

Благодаря налаженному сотрудничеству с ведущими банками и финансовыми учреждениями страны наши клиенты всегда могут рассчитывать на экстренную материальную поддержку, необходимую для открытия, расширения, развития или модернизации бизнеса. Чтобы получить кредит юридическим лицам без залога и поручителей, достаточно обратиться в ООО «Финансист». Наши менеджеры обязательно подберут ту ссуду, которая станет выгодным вложением в дело и не «ударит» по карману и бюджету предприятия в дальнейшем.

Как оформить кредит для ООО без залога?

Для начала необходимо подать заявку в нашу компанию. После ее рассмотрения менеджеры занимаются анализом имеющихся на рынке кредитных предложений. Выбирая займы для ИП без залога и поручителей, мы оцениваем перспективы развития бизнеса, риски, его запланированную доходность. Это необходимо для предупреждения различных трудностей, возникающих при погашении ссуды.

Кредиты юридическим лицам без залога и поручителей предоставляются на исключительно комфортных и полностью прозрачных условиях:

  • Фиксированная процентная ставка;
  • Обоюдное соблюдение договорных обязательств;
  • Минимум документов для оформления займа;
  • Юридическая помощь при пролонгации, реструктуризации долга;
  • Отсутствие комиссий и штрафов при досрочном погашении ссуды.

Таким образом, кредит для ИП без залога – это действительно эффективный и доступный инструмент. В среднем, на рассмотрение и одобрение заявки нам требуется порядка 1-2 дней. Поэтому кредиты ИП без залога и поручителей, оформленные посредством ООО «Финансист», всегда могут стать оперативной денежной поддержкой в экстренных ситуациях.

Звоните, пишите, оставляйте онлайн-заявки на сайте – мы выдадим кредит юридическим лицам без залога и поручителей в кратчайшие сроки.

Кредиты для бизнеса без залога и поручителей в Нижнем Новгороде

Процент

1 - 5 %

Сумма

Срок

Процент

3 - 9 %

Сумма

от 150 тыс.

Срок

Процент

от 6 %

Сумма

до 2 млрд.

Срок

Процент

6.9 - 9.95 %

Сумма

500 тыс. - 100 млн.

Срок

Процент

7 - 9.95 %

Сумма

500 тыс. - 2 млрд.

Срок

Процент

от 7.5 %

Сумма

от 300 тыс.

Срок

Процент

7.75 %

Сумма

до 500 млн.

Срок

Процент

7.9 %

Сумма

от 300 тыс.

Срок

Процент

от 7.9 %

Сумма

от 300 тыс.

Срок

Процент

от 7.

9 %

Сумма

от 300 тыс.

Срок

Процент

от 7.9 %

Сумма

от 300 тыс.

Срок

Процент

от 7.9 %

Сумма

от 300 тыс.

Срок

Процент

от 7.9 %

Сумма

от 300 тыс.

Срок

Процент

8.5 %

Сумма

от 50 тыс.

Срок

Процент

8.5 %

Сумма

3 млн. - 500 млн.

Срок

Процент

8.5 %

Сумма

Срок

Процент

8.9 - 10.5 %

Сумма

300 тыс. - 60 млн.

Срок

Процент

от 8.

9 %

Сумма

Срок

Процент

9 %

Сумма

до 100 млн.

Срок

Процент

9 %

Сумма

Срок

Процент

от 9 %

Сумма

до 60 млн.

Срок

Процент

9.5 - 11.5 %

Сумма

Срок

Процент

9.7 %

Сумма

300 тыс. - 2 млн.

Срок

Процент

от 9.7 %

Сумма

300 тыс. - 2 млн.

Срок

Процент

от 9.95 %

Сумма

до 5 млн.

Срок

Процент

10 %

Сумма

до 3 млн.

Срок

Процент

от 10 %

Сумма

Срок

Процент

10.5 %

Сумма

Срок

Процент

10.5 %

Сумма

Срок

Процент

10.9 %

Сумма

50 тыс. - 10 млн.

Срок

Процент

11 %

Сумма

до 1 млн.

Срок

Процент

от 11 %

Сумма

до 10 млн.

Срок

Процент

11.2 %

Сумма

300 тыс. - 10 млн.

Срок

Процент

11.5 %

Сумма

до 1 млн. 500 тыс.

Срок

Процент

от 11.9 %

Сумма

до 10 млн.

Срок

Процент

12 %

Сумма

до 30 млн.

Срок

Процент

от 12 %

Сумма

до 30 млн.

Срок

Процент

от 12.5 %

Сумма

50 тыс. - 2 млн.

Срок

Процент

13 %

Сумма

до 10 млн.

Срок

Процент

13.4 - 18.9 %

Сумма

до 2 млн.

Срок

Кредит малому и среднему бизнесу, ИП, ООО без залога и поручителей с нулевой отчетностью на развитие бизнеса Восточный экспресс банк, Кредитование малого и среднего бизнеса в банке Восточный экспресс

 ОАО "Восточный экспресс банк" – один из крупных региональных банков в Восточной Сибири и на Дальнем Востоке. Банк занимает второе место по размеру сети продаж после "Сбербанка России". Специализируется на розничном бизнесе (кредитование юридических и физических лиц).

Кредит Бизнесу в банке Восточный экспресс


"Бизнес Кредит" Восточный экспресс банк
валюта мин. ставка макс. сумма макс. срок

обеспечение

оформление
рубли 30% 500 000 до 4 лет не требуется до 2 дней

"Бизнес Кэш" Восточный экспресс банк
валюта мин. ставка макс. сумма макс. срок

обеспечение

оформление
рубли 29,5% 500 000 до 4 лет не требуется до 2 дней

"Бизнес Кэш Второй" Восточный экспресс банк
валюта мин. ставка макс. сумма макс. срок

обеспечение

оформление
рубли 27,5% 500 000 до 4 лет не требуется до 2 дней

Кредитование малого и среднего бизнеса, Кредит малому и среднему бизнесу




Кредит малому бизнесу

Кредитование бизнеса



Кредитование — Банк БелВЭБ

Кредитополучателями могут выступать:

  • юридические лица;

  • индивидуальные предприниматели, не имеющие задолженности по налогам, платежам в бюджет и государственные внебюджетные фонды.

Кредитование осуществляется путем единовременного предоставления денежных средств, открытия возобновляемой или невозобновляемой кредитной линии.

Условия предоставления кредита:

  • до 90 (девяносто) календарных дней включительно 

  • при предоставлении кредита путем открытия кредитной линии – до 1 (одного) года включительно, при этом срок погашения каждого транша до 90 (девяносто) календарных дней включительно

Перечень документов для получения кредита

В дополнение к документам, перечисленным в разделе «Перечень основных документов для получения кредита» кредитополучатель предоставляет:

  • копию коллективного договора (соглашения) (выписку из них) либо копию приказа (выписку из него) с указанием сроков выплаты заработной платы;

  • копию сводной ведомости начисленной заработной платы (выписки из нее) либо иных документов в подтверждение суммы кредита;

  • копию расчетного документа на перечисление обязательных страховых взносов, взносов на профессиональное пенсионное страхование в Фонд социальной защиты населения Министерства труда и социальной защиты Республики Беларусь, страховых взносов по обязательному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, подоходного налога с физических лиц, исчисленных с суммы заработной платы, выплачиваемой за счет кредита (при уплате обязательных страховых взносов и подоходного налога за счет собственных средств)), либо справки об отсутствии, исполнении или ненаступлении срока исполнения обязательств по данным платежам.

Гарантия сбыта

ОПРЕДЕЛЕНИЕ Гарантии сбыта продукции

Гарантия переработки и сбыта (или гарантия) - это залог, размещенный по кредиту от имени заемщика материнской компанией или держателем акций заемщика. Гарантируя ссуду для своей дочерней компании, материнская компания гарантирует кредиторам, что дочерняя компания сможет погасить ссуду.

ПРОБИВАНИЕ Гарантии нисходящего потока

Последующая гарантия - это форма межкорпоративной гарантии, которая относится к обязательству, взятому на себя третьей стороной (обычно холдинговой компанией), для выполнения финансового обязательства другого (ее дочернего предприятия) по долгу.В случае, если организация-заемщик не может погасить свои платежи, по гарантии требуется, чтобы материнская компания выплатила ссуду.

Гарантия на переработку может быть предоставлена ​​для того, чтобы помочь дочерней компании получить заемное финансирование, которое она в противном случае не могла бы получить, или для получения средств по процентным ставкам, которые были бы ниже, чем она могла бы получить без гарантии от своей материнской компании. Во многих случаях кредитор может быть готов предоставить финансирование корпоративному заемщику только в том случае, если филиал соглашается гарантировать ссуду.Это связано с тем, что при поддержке финансовой устойчивости холдинговой компании риск дефолта дочерней компании по своему долгу значительно ниже. Гарантия похожа на то, как одно лицо подписывает ссуду другому.

Например, компания, которая желает занять средства у кредитного учреждения, но не имеет залога, необходимого для обеспечения ссуды, может попросить материнскую компанию предоставить недвижимость в качестве залога по ссуде. В то время как имущество, заложенное в качестве обеспечения, предоставляет кредитору дополнительные активы для обеспечения погашения кредита, дочерняя компания может получить ссуду на более выгодных условиях и по более низкой цене, чем она могла бы получить в качестве отдельного юридического лица.Заем используется для улучшения или расширения операций заемщика, что, в свою очередь, улучшает финансовую устойчивость материнской компании. Поскольку материнская компания владеет акциями дочерней компании, считается, что она получает разумно эквивалентную стоимость от ссудных поступлений, отраженных в увеличении стоимости акций.

Гарантия по сбыту отличается от гарантии от добычи, которая представляет собой ссуду, взятую материнской компанией под гарантию ее дочерней компании. Как правило, кредитор будет настаивать на гарантии разведки и добычи, когда ссужает материнскую компанию, единственным активом которой является владение акциями дочерней компании.В этом случае дочерняя компания владеет практически всеми активами, на которых кредитор основывает свое кредитное решение. Проблема с вышестоящими гарантиями заключается в том, что кредиторы подвергаются риску предъявления иска за мошенническую передачу, когда гарант неплатежеспособен или не имеет достаточного капитала на момент исполнения гарантии. Если факт мошенничества при передаче прав собственности будет успешно доказан в суде по делам о банкротстве, кредитор станет необеспеченным кредитором, что явно плохой исход для кредитора. Поскольку дочерняя компания, гарантирующая выплаты по долгу, не владеет акциями материнской компании, занимающей средства, первая не получает напрямую никаких выгод от поступлений от ссуды и, следовательно, не получает разумно эквивалентную стоимость предоставленной гарантии.

Определение необеспеченного кредита

Что такое необеспеченный заем?

Беззалоговая ссуда - это ссуда, которая не требует какого-либо залога. Вместо того, чтобы полагаться на активы заемщика в качестве обеспечения, кредиторы одобряют необеспеченные ссуды на основе кредитоспособности заемщика. Примеры необеспеченных кредитов включают личные ссуды, студенческие ссуды и кредитные карты.

Ключевые выводы

  • Необеспеченный заем поддерживается только кредитоспособностью заемщика, а не каким-либо залогом, например, имуществом или другими активами.
  • Необеспеченные ссуды для кредиторов более рискованны, чем обеспеченные ссуды, поэтому для их утверждения требуется более высокий кредитный рейтинг.
  • Кредитные карты, студенческие ссуды и личные ссуды являются примерами необеспеченных ссуд.
  • Если заемщик не выполняет свои обязательства по необеспеченной ссуде, кредитор может поручить коллекторскому агентству взыскать задолженность или подать на заемщика в суд.
  • Кредиторы могут решить, одобрять ли необеспеченный заем или нет, исходя из кредитоспособности заемщика, но законы защищают заемщиков от дискриминационной практики кредитования.

Как работает необеспеченный заем

Необеспеченные ссуды - иногда называемые ссуды на подписку или персональные ссуды - утверждаются без использования собственности или других активов в качестве обеспечения. Условия этих ссуд, включая одобрение и получение, чаще всего зависят от кредитного рейтинга заемщика. Как правило, заемщики должны иметь высокие кредитные рейтинги, чтобы получить одобрение на получение необеспеченных ссуд.

Необеспеченная ссуда отличается от обеспеченной ссуды, в которой заемщик закладывает какой-либо тип активов в качестве обеспечения ссуды. Заложенные активы увеличивают «безопасность» кредитора при предоставлении ссуды. Примеры обеспеченных ссуд включают ипотечные ссуды и автокредиты.

Поскольку необеспеченные ссуды требуют более высокого кредитного рейтинга, чем обеспеченные ссуды, в некоторых случаях кредиторы разрешают соискателям ссуды с недостаточным объемом кредита предоставить соавтора. Содействующий берет на себя юридическое обязательство по погашению долга в случае дефолта заемщика. Это происходит, когда заемщик не может выплатить проценты и основную сумму по ссуде или долгу.Взаимодействие с другими людьми

Поскольку необеспеченные ссуды не обеспечены залогом, они более рискованны для кредиторов. В результате эти ссуды обычно имеют более высокие процентные ставки.

Если заемщик не выполняет свои обязательства по обеспеченной ссуде, кредитор может вернуть залог, чтобы возместить убытки. Напротив, если заемщик не выполняет свои обязательства по необеспеченной ссуде, кредитор не может претендовать на какое-либо имущество. Но кредитор может предпринять другие действия, например, поручить коллекторскому агентству взыскать долг или подать на заемщика в суд.Если суд вынесет решение в пользу кредитора, заработная плата заемщика может быть удержана.

Кроме того, право удержания может быть наложено на дом заемщика (если он принадлежит ему), или заемщику может быть иным образом приказано выплатить долг. Невыполнение обязательств может иметь последствия для заемщиков, например, снижение кредитного рейтинга.

Виды беззалоговых кредитов

К необеспеченным кредитам относятся личные ссуды, студенческие ссуды и большинство кредитных карт - все они могут быть возобновляемыми или срочными.

Возобновляемая ссуда - это ссуда, у которой есть кредитный лимит, который можно потратить, погасить и потратить снова.Примеры возобновляемых необеспеченных кредитов включают кредитные карты и личные кредитные линии.

Срочная ссуда, напротив, представляет собой ссуду, которую заемщик выплачивает равными частями до тех пор, пока ссуда не будет погашена в конце ее срока. Хотя эти типы ссуд часто связаны с обеспеченными ссудами, существуют также необеспеченные срочные ссуды. Консолидационная ссуда для погашения долга по кредитной карте или ссуда на подпись от банка также будет считаться необеспеченной ссудой на срок.

В последние годы рынок необеспеченных кредитов вырос, частично за счет финансовых технологий (сокращенно от компаний, занимающихся финансовыми технологиями).Например, в последнее десятилетие наблюдается рост однорангового (P2P) кредитования через онлайн- и мобильных кредиторов.

979,6 млрд долларов

Сумма возобновляемого потребительского долга США по состоянию на октябрь 2020 года по данным Федеральной резервной системы.

Если вы хотите взять необеспеченную ссуду на оплату личных расходов, калькулятор ссуды - отличный инструмент для определения ежемесячного платежа и общей суммы процентов на сумму, которую вы собираетесь занять.

Необеспеченная ссуда против ссуды до зарплаты

Альтернативные кредиторы, такие как кредиторы до зарплаты или компании, предлагающие коммерческие денежные ссуды, не предлагают обеспеченные ссуды в традиционном смысле. Их ссуды не обеспечены материальным залогом, как ипотека и автокредиты. Однако эти кредиторы принимают другие меры для обеспечения выплаты.

Кредиторы до зарплаты, например, требуют, чтобы заемщики выдавали им чек с заданной датой или соглашались на автоматическое снятие средств со своих текущих счетов для погашения ссуды.Многие кредиторы, предоставляющие денежные авансы онлайн-торговцам, требуют, чтобы заемщик выплачивал определенный процент онлайн-продаж через службу обработки платежей, такую ​​как PayPal. Эти ссуды считаются необеспеченными, даже если они частично обеспечены.

Ссуды до зарплаты можно рассматривать как хищнические ссуды, поскольку они имеют репутацию очень высоких процентов и скрытых условий, которые взимают с заемщиков дополнительные комиссии. Фактически, некоторые штаты запретили их.

Особые соображения

В то время как кредиторы могут решать, одобрять ли необеспеченный заем или нет, исходя из вашей кредитоспособности, законы защищают заемщиков от дискриминационной практики кредитования.Например, принятие Закона о равных возможностях кредита (ECOA) в 1974 году сделало незаконным использование кредиторами расы, цвета кожи, пола, религии или других факторов некредитоспособности при оценке заявки на ссуду, установлении условий ссуды, или любой другой аспект кредитной операции.

Хотя практика кредитования в США постепенно стала более справедливой, дискриминация все еще имеет место. В июле 2020 года Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), которое играет ведущую роль в надзоре за соблюдением и соблюдением ECOA, выпустило Запрос на информацию, запрашивая комментарии общественности для определения возможностей улучшения того, что делает ECOA для обеспечения недискриминационного доступа к кредитам.«Четкие стандарты помогают защитить афроамериканцев и другие меньшинства, но CFPB должен поддержать их действиями, чтобы убедиться, что кредиторы и другие лица соблюдают закон», - заявила Кэтлин Л. Крейнингер, директор CFPB.

Когда личная гарантия не имеет исковой силы?

Получение финансирования - одна из самых серьезных проблем, с которыми сталкивается начинающий бизнес. Без другого источника обеспечения банк может потребовать личную гарантию, прежде чем он согласится одобрить ссуду вашему бизнесу.Хотя банки, финансовые компании или другие андеррайтеры ссуд всегда будут пытаться взыскать деньги под личную гарантию, бывают обстоятельства, при которых они просто не имеют исковой силы.

Что такое личная гарантия?

Гарантия - это обещание выплатить долг. Поручитель - это лицо, дающее обещание. Поручитель часто является лицом, которому требуется ссуда, но поручителем также может быть третье лицо, обещающее произвести платеж от имени другого лица. Примером стороннего поручителя может быть родитель, согласившийся совместно оформить ссуду на автомобиль или учебу своего ребенка.

Какие обязательства вы соглашаетесь принять при подписании личной гарантии?

Когда вы подписываете личную гарантию от имени компании, вы соглашаетесь нести личную ответственность за выплату этого долга в случае, если компания впоследствии станет неплатежеспособной. Например: ваш бизнес производит и продает виджеты, и для этого ему необходимо оборудование. Вы идете в свой банк и получаете финансирование на оборудование, а часть договора о финансировании содержит личную гарантию.Позже, из-за неожиданного технологического прорыва, вашим клиентам внезапно больше не нужны виджеты, и в результате ваш бизнес терпит крах. Если банк не может вернуть остаток своей ссуды из активов вашего бизнеса, он подаст в суд лично на вас в отношении оставшейся суммы.

Другими словами, когда вы подписываете личную гарантию, чтобы ваш бизнес получил ссуду, вы закладываете свои личные активы в качестве залога, включая ваш дом, денежные средства на вашем личном текущем счете, ваши сбережения и инвестиции, а также вашу будущую заработную плату. , которые банк может попробовать украсить.

К счастью, вы можете получить страховку для защиты своих личных активов в случае, если вы являетесь личным гарантом бизнеса, который однажды может больше не иметь возможности платить по своим долгам.

Какие факторы делают личную гарантию не имеющей исковой силы?

Персональные гарантии являются важным аспектом многих деловых контрактов, поэтому предприниматели и владельцы бизнеса должны ознакомиться с потенциальными последствиями их подписания. Самое главное, чтобы личная гарантия имела исковую силу, она должна соответствовать определенным критериям.

Личная гарантия должна быть оформлена в письменной форме и должна быть подписана поручителем в личном качестве поручителя.

Несмотря на кажущуюся очевидность, этот важный вопрос нельзя упускать из виду. Чтобы иметь исковую силу в качестве личной гарантии , подписавшее лицо должно подписать гарантию в своем личном качестве , а не как «президент» или «генеральный директор» компании, получающей ссуду, которая является ее собственным юридическим лицом, отдельно и кроме людей, которые управляют им.

Личная гарантия не подлежит исполнению без рассмотрения

Фактически, ни один договор не подлежит исполнению без рассмотрения. Личная гарантия - это разновидность контракта. Контракт - это обещание, имеющее юридическую силу. Возможность принудительного исполнения контракта возникает из того, что одна сторона «рассматривает» другую сторону. Здесь банк предоставляет ссуду (вознаграждение) в обмен на обещание поручителя вернуть ее. В иске о взыскании долга банк должен доказать, что он имеет право на взыскание долга, т.е.е., что он предоставил ссуду (то есть возмещение) должнику. Иногда банки просто не могут предоставить документы, подтверждающие право на взыскание; это может быть связано, по крайней мере частично, с тем, сколько раз ссуды переупаковывались и перепродавались. См., Например, Стейси Коули и Джессику Сильвер-Гринберг, Поскольку документы пропадают, частные студенческие ссуды могут быть списаны, NEW YORK TIMES (17 июля 2017 г.).

Можно ли в дальнейшем отозвать личную гарантию?

В противном случае действующая и имеющая исковую силу личная гарантия может быть отозвана позже несколькими способами.Гарантия, как и любой другой договор, может быть аннулирована позже, если и поручитель, и кредитор согласятся в письменной форме. Некоторые долги личных поручителей также могут быть погашены при банкротстве.

Многие факторы могут повлиять на возможность принудительного исполнения личных гарантий. Если у вас есть какие-либо вопросы о принудительном исполнении личной гарантии, которую вы подписали, или если вы планируете подписать ее, чтобы получить одобрение финансирования, проконсультируйтесь с одним из наших опытных юристов по коммерческому праву Огайо, который оценит ваше дело и предложит подробные юридические рекомендации. чтобы поддержать ваше решение.

Эта статья предназначена для использования в качестве общего руководства для личных гарантий. Ничто в этом блоге не предназначено для установления отношений между адвокатом и клиентом или для предоставления юридических консультаций, на которые вы должны полагаться, без предварительного разговора с вашим штатным адвокатом. Если у вас есть вопросы о вашей конкретной правовой ситуации, вам следует обратиться к профессиональному юристу.

В Gertsburg Law мы помогаем вам решать юридические проблемы, с которыми сталкивается ваш бизнес, чтобы вы могли сосредоточиться на его росте.Мы приглашаем вас позвонить по телефону 440-571-7777 или заполнить нашу контактную форму для профессионального рассмотрения вашего дела одним из наших юристов по трудоустройству в Кливленде или Чагрин-Фолс. С Максом Джулианом можно связаться по адресу [email protected]

Корпоративная гарантия - Обзор, типы и пример

Что такое корпоративная гарантия?

Корпоративная гарантия - это официальное письмо, в котором гарант Гарант Гарант - это третье лицо, которое оплачивает долг, если заемщик пропускает свои платежи.Обычно они являются формой страхования кредитора. становится ответственным за обработку платежей по ссуде или берет на себя общую ответственность по выплате долга в случае неисполнения должником ссуды.

Резюме
  • Корпоративная гарантия - это юридическое соглашение между заемщиком, кредитором и гарантом, в соответствии с которым корпорация (например, страховая компания) берет на себя ответственность за погашение долга. заемщик при условии банкротства.
  • Персональная гарантия аналогична корпоративной гарантии. Основное отличие состоит в том, что поручителем является физическое лицо, которое берет на себя ответственность за выплату кредита в случае банкротства его предприятия.
  • Корпоративная гарантия может быть ограниченной или неограниченной.

Общие сведения о корпоративных гарантиях

В корпоративной гарантии участвуют следующие стороны:

  1. Кредитор Кредитор Кредитор A определяется как бизнес или финансовое учреждение, которое предоставляет кредиты компаниям и физическим лицам с расчетом на то, что вся сумма из: Юридическое лицо, предоставляющее ссуду
  2. Должник: Юридическое лицо, занимающее денежные средства
  3. Поручитель: Физическое лицо, которое соглашается нести ответственность по выплате ссуды, если должник не сможет выплатить ссуду

Следующие данные должны быть четко указаны в корпоративная гарантия:

  1. Имя должника
  2. Реквизиты поручителя (т.е.g., имя, контактная информация, адрес и т. д.)
  3. Информация о кредиторе (например, имя, адрес)
  4. Заявление о любых ограничениях гарантии (например, максимальная сумма погашения поручителем)
  5. A подпись свидетеля (лицо, не имеющее прямого отношения к гарантии)

Важно всегда проверять в документе юридические имена поручителя, кредитора и заемщика.

Типы корпоративных гарантий

Корпоративные гарантии могут быть ограниченными и неограниченными.Ограниченная гарантия означает, что гарант будет нести ответственность по долгу заемщика только в определенной степени. Например, на изображении выше мы можем видеть, что существует предел в 1000000 долларов, который должен быть выплачен кредитору гарантом в случае банкротства должника Банкротство Банкротство - это правовой статус человека или не-человека (фирмы или государственное учреждение), которое не может выплатить свои непогашенные долги, несмотря на то, что 5 000 000 долларов были взяты в долг.

Для неограниченной гарантии гарант не ограничен конкретной суммой денег, подлежащей возврату, и поэтому должен выплатить полную сумму.Таким образом, в случае неограниченной корпоративной гарантии Rally Holdings необходимо будет покрыть всю задолженность дефолтного должника на сумму 5 000 000 000 долларов США.

Корпоративная гарантия по сравнению с личной гарантией

Персональная гарантия - это юридическое обещание физического лица выплатить долг, выданный бизнесу. Человек обычно является руководителем или партнером.

Суть личных гарантий заключается в том, что лицо, подписавшее договор о личной гарантии, становится ответственным за любую непогашенную задолженность в случае банкротства компании.Гарантия обеспечивает дополнительный уровень защиты эмитенту долга, который хочет быть уверенным в том, что ссуда будет возвращена.

Более того, руководители могут закладывать свои собственные активы в качестве обеспечения Залог Залог - это актив или собственность, которые физическое или юридическое лицо предлагает кредитору в качестве обеспечения ссуды. Он используется как способ получения ссуды, действуя как защита от потенциальных убытков для кредитора, если заемщик не выполнит свои платежи. и соглашаются погасить задолженность из личных средств в случае дефолта.Таким образом, кредитор сможет вернуть заложенный актив, если заемщик не сможет выплатить долг.

Итак, главное отличие корпоративной гарантии от личной - это масштаб. Когда дело доходит до корпоративной гарантии, корпорация берет на себя роль поручителя, и размер заемных средств значительно выше по сравнению с личной гарантией.

Дополнительные ресурсы

CFI является официальным поставщиком глобальной сертификации коммерческого банковского и кредитного аналитика (CBCA) ™ CBCA®. Аккредитация коммерческого банковского и кредитного аналитика (CBCA) ™ является мировым стандартом для кредитных аналитиков, который охватывает финансы и бухгалтерский учет. , кредитный анализ, анализ денежных потоков, моделирование ковенантов, погашение ссуд и многое другое.программа сертификации, призванная помочь любому стать финансовым аналитиком мирового уровня. Чтобы продолжить продвижение по карьерной лестнице, вам будут полезны следующие дополнительные ресурсы:

  • Ковенанты по долгу Ковенанты по долгу Ковенанты по долгу - это ограничения, которые кредиторы (кредиторы, держатели долга, инвесторы) накладывают на кредитные соглашения, чтобы ограничить действия заемщика (должника).
  • Межкредиторское соглашение Межкредиторское соглашение Межкредиторское соглашение, обычно называемое межкредиторским соглашением, представляет собой документ, подписанный между одним или несколькими кредиторами, в котором заранее оговаривается, как разрешаются их конкурирующие интересы и как работать в тандеме в обслуживании их общего заемщика.
  • Письмо-обязательство Письмо-обязательство Письмо-обязательство - это официальное обязательное соглашение между кредитором и заемщиком. В нем изложены условия ссуды и характер предполагаемой ссуды. Он служит соглашением, которое инициирует официальный процесс получения кредита.
  • Комиссия за резерв в режиме ожидания Комиссия за резерв в режиме ожидания - это термин, используемый в банковской сфере для обозначения суммы, которую заемщик платит кредитору, чтобы компенсировать обязательство кредитора предоставить ссуду.Заемщик компенсирует кредитору гарантию ссуды на определенную дату в будущем.

Как получить ссуды для малого бизнеса без обеспечения

Последнее обновление 18 сентября 2020 г.

Этот пост был первоначально опубликован в 2018 году и был обновлен, чтобы предоставить еще больше информации о том, как получить ссуды для малого бизнеса без обеспечения.

Если вам нужно финансирование для вашего бизнеса, тогда естественно задаться вопросом, как вы можете получить наиболее выгодную сделку.Среди других вопросов вы можете спросить, как получить ссуды для малого бизнеса без залога.

Как и многие владельцы бизнеса, вы можете столкнуться с относительно краткосрочными расходами, такими как срочный ремонт объекта или более высокий, чем ожидалось, налоговый счет. Или вы можете сосредоточиться на более долгосрочных инвестициях, таких как расширение, модернизация, покупка нового оборудования и т. Д.

В этих типичных ситуациях получение ссуды для малого бизнеса без залога может быть отличным вариантом для поддержания эффективности и успеха вашей деятельности.

Залоговые бизнес-ссуды 101


Перейти к:

Как работают традиционные обеспеченные ссуды

Прежде чем объяснять, как получить необеспеченную ссуду для малого бизнеса, важно понять, что такое обеспеченная ссуда.

Традиционный обеспеченный заем дает кредитору чувство защищенности при выборе ссуды для бизнеса. Если заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде, то кредитор может получить оплату по ссуде, конфисковав залог, обеспечивающий ссуду.

Например, ипотека - это обеспеченная ссуда - сам дом выступает в качестве залога. В случае невыполнения обязательств по выплате ипотечного кредита кредитор (или банк) заберет дом.

Наличие залога в сочетании дает кредитору мягкую подушку комфорта, когда дело доходит до принятия на себя риска.

Какое обеспечение требуется для ссуды для малого бизнеса?

Для большинства кредитов малому бизнесу необходимо использовать какое-то обеспечение, чтобы получить одобрение.

Это обеспечение часто принимает форму ликвидных активов: то есть активов, которые можно легко конвертировать в наличные в случае обращения взыскания.

Чем проще конвертировать обеспечение, тем более «ликвидным» оно считается и тем меньше риска принимают на себя кредиторы. Это дает вам больше шансов получить качественное финансирование бизнеса на более выгодных условиях.

Если вы не хотите использовать свои личные или бизнес-активы, существует множество отличных вариантов необеспеченного финансирования, которые не требуют обеспечения

Примеры ликвидных активов, используемых в качестве обеспечения для ссуд для малого бизнеса:

  • Коммерческая недвижимость
  • Оборудование для бизнеса
  • Инвентарь и расходные материалы
  • Счета и платежи клиентов

Хотя обеспеченные бизнес-ссуды, полученные за счет использования таких активов, как правило, считаются лучшими предложениями с более приемлемыми процентными ставками и условиями для владельцев малого бизнеса, существует множество необеспеченные бизнес-ссуды на столь же выгодных условиях, не требующие какого-либо обеспечения.

Необеспеченное финансирование практически эксклюзивно для компаний альтернативного финансирования бизнеса, таких как National.

Можно ли получить ссуду SBA без залога?

Есть несколько кредитных программ SBA, на которые вы можете претендовать без залога. Однако это может варьироваться в зависимости от кредитора. Поскольку ссуды SBA поддерживаются федеральным правительством, но распределяются отдельными кредиторами, требования могут различаться.

Некоторые кредитные программы SBA требуют залога, а другие не могут.

Это, однако, никоим образом не делает ссуды SBA плохим выбором.
Если у вас более 2 лет работы в бизнесе, годовой валовой объем продаж 100 000 долларов и более 695 FICO для получения ссуды SBA, то вам следует это сделать. Низкие базовые ставки, длительные сроки и большие суммы, предлагаемые через финансирование SBA, могут быть для вас лучшим выбором.

Тогда возникает вопрос, куда обратиться за ссудой SBA. Компании, занимающиеся альтернативным финансированием, предоставляют ссуды SBA с ускоренной обработкой, благодаря которой владельцы бизнеса получают финансирование за гораздо меньшее время, чем банки.Вам также придется подать небольшую часть документов, поэтому сейчас самое время подать заявку на финансирование SBA.

3 наиболее распространенных причины необходимости необеспеченного финансирования

Итак, почему некоторые владельцы бизнеса ищут необеспеченное финансирование? Есть несколько причин, по которым такая структура может быть выгодной:

  1. Возможно, вы не захотите закладывать свои личные и / или бизнес-активы.
  2. Возможно, у вас недостаточно личных и / или деловых активов для удовлетворения требований вашего кредитора в отношении обеспечения.
  3. Вы знаете, что кредиторы, требующие обеспечения, часто занижают стоимость активов, чтобы еще больше снизить свои риски. Например, промышленное оборудование стоимостью 75 000 долларов, вероятно, будет оценено кредитором, требующим залога, в 50 000 долларов.

Если что-либо из вышеперечисленного относится к вам, вам следует вычеркнуть «обычные банковские ссуды» из своего списка, поскольку банки всегда требуют залог для получения ссуды.

Наряду с практически безупречной кредитной историей и более чем 24-месячной кредитной историей, эти требования могут быть трудными для выполнения.

Как получить ссуду для малого бизнеса без использования обеспечения

Первое, что вам нужно сделать, это найти слово «необеспеченный». Если это слово появляется перед названием любого бизнес-кредита, это означает, что кредитор не требует использования какого-либо обеспечения с вашей стороны.

Это означает, что в случае невыполнения обязательств по необеспеченному бизнес-займу ни одно из ваших личных или деловых активов не подвергнется риску.

Ваши варианты необеспеченных бизнес-ссуд включают:

Тип ссуды, который лучше всего подходит для вас, может варьироваться в зависимости от ваших потребностей.Тем не менее, существуют также «ОБЕСПЕЧЕННЫЕ» бизнес-ссуды, которые не требуют использования собственных активов , а требуют использования чужих активов.

Во многих случаях эти варианты могут быть столь же выгодными, поскольку ваша компания действительно не теряет ничего, что уже не принадлежит вам. Вот некоторые из них:

К счастью, вы можете воспользоваться вариантом, который принес пользу многочисленным малым и средним предприятиям по всей стране: подать заявку на бизнес-ссуду без залога в альтернативной компании по финансированию бизнеса, такой как National Business Capital, чтобы получить значительно проще одобрение.

Компании альтернативного финансирования известны тем, что находят лучшие кредитные предложения на рынке независимо от того, есть ли у вас обесцененная кредитная история, банкротство в прошлом или полное отсутствие залога!

Более высокий кредитный рейтинг может помочь (но не обязательно)

Чем сильнее ваш бизнес в финансовом отношении, тем лучше будут варианты получения финансирования. Естественно, более высокий кредитный рейтинг расширит ваши возможности с точки зрения программ финансирования. Однако сомнительный кредит не обязательно означает, что у вас вообще нет вариантов.Вы все еще можете получить финансирование без залога.

Для кредиторов ваш кредитный рейтинг является показателем того, как ваш бизнес реагировал на финансовые обязательства в прошлом. Высокий кредитный рейтинг означает, что вы взяли только тот долг, который можете погасить. С другой стороны, более низкий кредитный рейтинг означает, что в прошлом у вас могли быть финансовые трудности.

Традиционные финансовые учреждения (например, банки), как правило, не предлагают кредитные программы без залога, но при более высоких стандартах кредитования это может не подходить.С другой стороны, альтернативные кредиторы (также называемые онлайн-кредиторами) часто предлагают программы для владельцев бизнеса с плохой кредитной историей.

Если вы планируете подать заявку на финансирование в ближайшем будущем, вы можете предпринять шаги для увеличения своего кредита, например:

  • Своевременная оплата всех счетов
  • Выплата существующих долгов
  • Не открывать новые бизнес-кредитные карты

Также важно, чтобы вы не подавали заявку на финансирование, пока оно вам не понадобится. Некоторые кредиторы проводят жесткую проверку кредитоспособности, которая может отобразиться в вашей кредитной истории и временно снизить ваш рейтинг.

Обеспечение кредита по сравнению с Предоставление личной гарантии

Даже если вы можете претендовать на участие в программе необеспеченного финансирования, вам обычно необходимо предоставить личную гарантию. В то время как оба гарантируют, что кредиторам выплачивают то, что они должны, личные гарантии создают меньшую нагрузку на ваш бизнес.

Вместо размещения активов на кону личная гарантия возлагает на вас личную ответственность в случае дефолта вашего бизнеса. Таким образом, если ваш бизнес закрывается и юридическое лицо больше не существует, вы, как лицо, гарантировавшее ссуду, будете обязаны заплатить лично.

В целом, однако, эта структура благоприятна для предоставления залога. Строя дом для развития своего бизнеса, вы рискуете как своими личными, так и коммерческими финансами. Ограничение количества активов на линии помогает обеспечить минимальный риск.

В других ситуациях кредиторы могут наложить удержание на ваш бизнес с помощью UCC. Хотя владелец бизнеса не предоставляет залог во время заключения соглашения, кредитору разрешается требовать залог.

Как и почему некоторые альтернативные финансовые компании не требуют залога?

Часть того, что выступает за National Business Capital, - это прозрачность (что подтверждают наши отзывы довольных клиентов!).

Таким образом, в свете вышеизложенного вы можете задать разумный и важный вопрос: почему мы вообще предлагаем кредиты без залога?

Ответ прост: мы не верим - и наша стабильность, рост и успех подтверждают, - что залог необходим для того, чтобы отношения финансирования работали.

Наша команда сосредоточена на том, что бизнес делает сегодня и куда он направится завтра. Залог не является частью общей картины, потому что, откровенно говоря, он не имеет значения.

Итак, почему банки настаивают на необходимости обеспечения?

Первая причина просто в том, что они могут! Банки получают более чем достаточную прибыль от других направлений своей деятельности, таких как коммерческая ипотека и жилищная ипотека, чтобы компенсировать сокращение числа заявок, вызванное их требованиями к залоговому обеспечению.

Вторая причина заключается в том, что андеррайтинг ссуды для малого бизнеса обходится банкам примерно так же, как андеррайтинг ссуды для крупного предприятия.

Таким образом, требование обеспечения залога - это способ для банков заявить, что они предлагают ссуды малому бизнесу, но чрезвычайно затрудняет его получение.

Подробнее о необеспеченных ссудах для малого бизнеса

Получение ссуды для малого бизнеса без залога проще и быстрее, чем вы думаете, и ваши личные и бизнес-активы будут там, где они принадлежат: безопасно и надежно.

Наша команда предоставит вам прозрачную и объективную информацию, чтобы вы могли принять обоснованное решение.

Мы сотрудничаем с клиентами, чтобы помочь им продвинуться в их деловом путешествии, и если вы решите сделать нас частью своего успеха, для нас будет честью помочь и вам.

Как подать заявку на получение бизнес-кредита без обеспечения

Чтобы узнать больше, свяжитесь с нашей командой консультантов по бизнес-финансированию сегодня по телефону (877) 482-3008 для получения бесплатной консультации или начните прямо сейчас, заполнив нашу одноминутную онлайн-заявку .

Через несколько минут после заполнения мы поможем вам найти лучший вариант финансирования на мировом рынке, который подходит для вашего бизнеса.

Узнайте больше о необеспеченном финансировании в своей бесплатной электронной книге

Кроме того, обязательно ознакомьтесь с нашей БЕСПЛАТНОЙ электронной книгой о том, как получить финансирование для бизнеса, когда банки говорят «нет»:

National Business Capital & Services является рынком FinTech №1 предлагая ссуды и услуги для малого бизнеса.Используя возможности умных технологий и даже более умных людей, мы упростили процесс утверждения, чтобы на сегодняшний день получить финансирование на сумму более 1 миллиарда долларов для владельцев малого бизнеса.

Наши опытные консультанты по финансированию бизнеса работают на нашей торговой площадке более 75 кредиторов в режиме реального времени, чтобы предоставить вам легкий доступ к лучшим ссудам SBA под низкий процент, краткосрочным и долгосрочным ссудам и бизнес-линиям, а также к полному набору бизнес-услуги, приносящие доход.

Мы укрепляем местные сообщества по одному займу для малого бизнеса.На каждую сделку, которую мы финансируем, мы жертвуем 10 обедов в фонд Feeding America!

Нет залога? Вы все еще можете получить ссуду для малого бизнеса

Большинство кредиторов малого бизнеса потребуют залог для обеспечения ссуды. Это особенно огорчает владельцев малого бизнеса, у которых нет достаточного залога, когда им нужен кредит.

Хорошие новости? Connect2Capital создает сеть специализированных кредиторов, которые предоставляют ссуды без залога - также известные как необеспеченные ссуды.Если у вас нет бизнес-активов для покрытия вашего финансирования, вы все равно можете получить одобрение на получение ссуды.

Продолжайте читать, чтобы узнать все, что вам нужно знать о необеспеченных кредитах для малого бизнеса.

Что такое обеспечение малого бизнеса?

Все мы знакомы с обеспечением по личным кредитам: ваш дом является залогом по ипотеке, или ваш автомобиль является залогом по автокредиту. Залог малого бизнеса заключается в использовании активов вашего бизнеса в качестве гарантии того, что вы вернете ссуду.Залогом малого бизнеса может быть:

  • Имущество и недвижимость, принадлежащая бизнесу.
  • Оборудование и инструменты, используемые для производства продуктов и услуг.
  • Запасы и запасы, которые вы продаете клиентам.
  • Дебиторская задолженность и счета к оплате.
  • Денежные сбережения и вклады в вашем бизнесе.

Кредитор потребует подтверждение стоимости любого залога малого бизнеса, который вы предоставляете.

Какова цель залога малого бизнеса?

Залог вашего малого бизнеса - это то, что кредитор будет использовать, чтобы гарантировать возврат денег, которые вы взяли в долг.Обычно этот процесс работает следующим образом:

  1. Вы не соблюдаете график погашения и не можете произвести необходимые платежи по ссуде.
  2. Кредитор предупреждает вас о невыплате.
  3. Вы попадаете в просрочку и не выполняете свой долг.
  4. Кредитор конфискует залог, который вы использовали для обеспечения ссуды.
  5. Кредитор продает эти активы, чтобы возместить часть или все деньги, которые он вам ссудил.

В чем разница между обеспеченной и необеспеченной ссудой для малого бизнеса?

Проще говоря, обеспеченная ссуда означает, что вы гарантируете ссуду бизнес-залогом, а необеспеченная ссуда означает, что вы не предоставляете залог в качестве гарантии.

Всякий раз, когда кредиторы ссужают деньги, они берут на себя риск того, что заемщик не вернет их. Обеспечение помогает снизить этот риск: владельцы бизнеса будут уделять первоочередное внимание выплатам, поскольку потеря бизнес-активов может нанести большой ущерб.

Какие варианты кредитования у меня есть, если я не могу предоставить залог для малого бизнеса?

Для начала, вы уверены, что у вас нет залога? Например, неоплаченные счета или дебиторская задолженность (которые есть у большинства предприятий) иногда могут использоваться в качестве обеспечения, особенно если вы используете факторинг по счетам или финансирование под дебиторскую задолженность.Точно так же деньги на вашем бизнес-банковском счете могут быть обеспечены залогом, или, если у вас есть транспортное средство для бизнеса, вы можете им воспользоваться.

Если у вас недостаточно активов или других способов обеспечения кредита, вы все равно можете занять деньги. В зависимости от кредитора у вас может быть один или несколько из следующих вариантов:

  • Предоставить общее общее обязательство по бизнесу в отношении всех активов.
  • Предоставьте гарантию, что вы лично погасите ссуду в случае дефолта предприятия.
  • Получение полной необеспеченной ссуды.

Что такое общее удержание бизнеса?

Общее право удержания определяется Торговым кодексом США (UCC). Фактически это означает, что если вы не погасите свой долг, кредитор может арестовать все активы вашего бизнеса, чтобы погасить вашу задолженность. Иногда кредитор не оценивает общую сумму залога, но согласие с этим дает ему право продавать коммерческие активы и имущество, чтобы возместить свои убытки.

Что такое личная гарантия?

Персональная гарантия означает, что если ваш бизнес не может позволить себе выплатить ссуду, владелец бизнеса (вы) выплатит ссуду из ваших личных финансов и активов.Это может означать осуществление платежей с вашего собственного банковского счета, продажу собственности и недвижимости или другие уступки по погашению ссуды. В некоторых случаях вы можете попросить кого-то другого подписать с вами ссуду, и эта подписывающая сторона также будет нести ответственность за погашение ссуды.

Личная гарантия может также сочетаться с залоговым правом на личные активы, что означало бы, что кредитор может арестовать некоторые из ваших личных активов, если вы нарушите личную гарантию.

Обратите внимание, что защита ответственности, обеспечиваемая отдельным хозяйственным субъектом, таким как общество с ограниченной ответственностью или корпорация, обычно не распространяется на личные гарантии.Другими словами, вы обязуетесь выплатить любой деловой долг независимо от правовой защиты, предоставляемой вашим бизнесом.

Что такое полностью необеспеченный заем?

Это именно то, на что это похоже: ссуда, которую вы можете взять у специализированного кредитора, которая не требует, чтобы вы предлагали какие-либо активы, залоговые права или личные гарантии в качестве обеспечения. Как правило, вам понадобится отличный личный кредитный рейтинг, если вы хотите занять деньги без каких-либо других требований.

Существуют ли риски, связанные с залогом бизнеса и личными гарантиями?

Да. Бизнес-залог фактически дает кредитору полные права продать что-либо в вашем бизнесе, чтобы получить обратно сумму кредита. Это окажет большое влияние на успех вашего бизнеса, особенно если финансы и без того ограничены.

Персональная гарантия означает, что ваши деньги и активы окажутся на крючке в случае неуплаты. Это может иметь серьезные последствия, если вам нужно продать автомобиль, недвижимость или другие личные активы, на которые вы полагаетесь.

Перед заключением кредитного соглашения важно понимать свои юридические обязательства.

Необеспеченные ссуды дороже, чем обеспеченные ссуды?

Могут быть. Дополнительный финансовый риск, который берет на себя кредитор, может быть отражен в:

  • Более высокие процентные ставки, чем вы бы получили по традиционной ссуде.
  • Разные условия погашения остатка.
  • Авансовые платежи для получения кредита в первую очередь.

Подав заявку через нашу партнерскую сеть, вы получите всю информацию, необходимую для принятия наилучшего решения для вашего бизнеса.

Как Connect2Capital может помочь?

Мы считаем, что любой бизнес заслуживает доступа к ответственным кредиторам, предоставляющим ссуды по разумной цене, независимо от ваших обстоятельств. Наша кредитная сеть предоставляет широкий спектр кредитов для малого бизнеса, в том числе беззалоговое кредитование.

Что происходит в случае дефолта по бизнес-ссуде?

Финансирование малого бизнеса - непростая задача - это может оказаться долгим и сложным процессом. Но финансирование также является необходимой частью американского предприятия, поскольку малый бизнес зависит от заемных средств для своего роста.

Эта зависимость от финансирования также открывает для малых предприятий возможность столкнуться с финансовыми трудностями и не выплатить свои кредиты.

По мере того, как платежи пропускаются и вероятность дефолта ткацкие, тип кредитора, ссуды и бизнес сильно влияют на то, как будет выглядеть процесс невыполнения обязательств. Независимо от вашего соглашения с кредитором, последствия могут быть катастрофическими как на деловом, так и на личном уровне.

«Владельцы малого бизнеса должны понимать, что их финансовые решения могут иметь личные последствия, - сказал Джей ДеМарто, руководитель отдела коммерческого распределения TD Bank.

Примечание редактора: Ищете ссуду для малого бизнеса? Заполните анкету ниже, чтобы наши партнеры-поставщики связались с вами по поводу ваших потребностей.

Процессы по умолчанию для ссуды зависят от штата; перечисленные ниже являются стандартными для Нью-Йорка. Даже некоторые альтернативные кредиторы, не базирующиеся в Нью-Йорке, по-прежнему действуют в соответствии с законодательством Нью-Йорка или используют его в качестве стандарта в своих кредитных соглашениях, независимо от того, в каком штате находится ваш бизнес.

Эксперты говорят, что владельцы бизнеса, которые знают, что они собираются не выплатить кредит, должны как можно скорее связаться со своим кредитором. В зависимости от типа кредитора они могут снизить ваши ставки, предоставить возможность выплаты только процентов или скорректировать условия вашего кредита, пока ваш бизнес не вернется в нормальное русло.

Понимание процесса по умолчанию может предоставить контекст, который подготовит вас к тому, что потребует кредитор. Самый важный вывод заключается в том, что тип кредитора, с которым вы сотрудничаете, может иметь решающее значение в случае невыполнения обязательств. [Заинтересованы в бизнес-кредитах и ​​вариантах финансирования? Ознакомьтесь с нашими лучшими выборами.]

Что произойдет, если вы не погасите бизнес-ссуду?

Если вы работаете с более крупным банком, процесс по умолчанию может занять несколько месяцев или даже пару лет. У некоторых небольших кредитных компаний и альтернативных кредиторов ваши активы могут быть заморожены всего через несколько дней после пропущенных платежей. Саймон Голденберг, адвокат из Нью-Йорка и Нью-Джерси, специализирующийся на облегчении долгового бремени малых предприятий и частных лиц, сказал, что пропущенные платежи в течение шести месяцев являются обычным критерием для возникновения дефолта.

Если вы пропустили несколько платежей, ваш кредитор, скорее всего, обратится к вам, чтобы узнать, что происходит с вашим бизнесом. Это важный период для переговоров, который может смягчить немедленные последствия.

«Кредитор свяжется с должником и скажет:« Эй, послушайте, вы пропустили платеж. Давайте проясним это. Что происходит в вашей жизни? »- сказал Гольденберг. «Во время дефолта, как правило, полный баланс будет ускорен».

Ускоренный остаток означает, что вместо выплаты пропущенных ежемесячных платежей и начисленных процентов вам придется выплатить всю сумму кредита.Отсюда кредитор будет взимать любые предопределенные сборы, указанные в вашем соглашении, такие как сборы за взыскание, гонорары адвокатов или различные другие сборы.

Теперь, когда ваш баланс был увеличен, комиссии были добавлены, и ваш кредитор не смог прийти к соглашению с вами, следующий шаг может сильно отличаться. Гольденберг сказал, что существует три общих пути в ситуациях невыполнения обязательств:

  1. Кредитор разработает для вас разумный план погашения ссуды.
  2. Кредитор арестует и ликвидирует ваш бизнес или личные активы для покрытия убытков.
  3. Кредитор сократит свои убытки и рассчитается с вами на определенную сумму.

Имейте в виду, что вы всегда в интересах кредитора производить платежи - это компания, которая нуждается в своих инвестициях и будет готова приобрести их наилучшим образом.

«После того, как по счету наступит дефолт, должник может иметь больше возможностей для урегулирования задолженности, потому что кредитор может быть готов работать с ними - возможно, для урегулирования или, возможно, беспроцентного плана платежей в течение определенного периода времени. , - сказал Гольденберг.«Такие вещи могут возникнуть, но на самом деле нет способа предсказать какой-либо конкретный случай».

Если вы предоставите обеспечение для покрытия ссуды, кредитор может ликвидировать это и другие активы для покрытия убытков. Будет ли кредитор подавать в суд с целью наложения ареста на ваши активы, во многом зависит от отношений и условий, которые он имеет с вами. Если нет определенного залога, последствия дефолта могут принять более мрачный оборот.

Невыполнение обязательств по необеспеченным займам

Необеспеченные займы - это займы без определенного залога от заемщика.ДеМарто сказал, что традиционный банк редко одобряет ссуду без какой-либо формы обеспечения для ее обеспечения. Необеспеченные ссуды чаще встречаются у коммерческих кредиторов, чем у стандартных банков, и обычно они требуют личной гарантии от владельца бизнеса.

Что такое личная гарантия?

Во многих случаях необеспеченной ссуды владельцы бизнеса должны подписать личную гарантию, которая является юридически обязательным заявлением, которое позволяет кредитору подать в суд на арест и ликвидацию личных активов для покрытия убытков.

«С личной гарантией, это фактически подвергает все активы этого личного гаранта риску быть арестованным, если против них будет вынесено судебное решение», - сказал Гольденберг. «Другими словами, это деловой долг, он небезопасен, но после дефолта кредитор имеет полное право обратиться к поручителю лично».

Что произойдет, если вы откажетесь от личной гарантии?

Невыполнение обязательств по ссуде, если вы подписали личную гарантию, вероятно, повлияет на ваш кредитный рейтинг на срок до 10 лет.Если вы по умолчанию не подписали личную гарантию, это повлияет на кредитный рейтинг вашего бизнеса. Если вы внесете залог, вы потеряете любой актив, который вы вложили.

Можно ли получить бизнес-кредит без личной гарантии?

Для большинства бизнес-кредитов требуется личная гарантия, которая может служить отличной цели в некоторых кредитных ситуациях - это простой способ для бизнеса получить финансирование, когда он не может претендовать на получение кредита в традиционном банке. Есть некоторые бизнес-ссуды и кредитные линии, которые вы можете получить без личной гарантии, хотя обычно они имеют более высокие процентные ставки.

Избавится ли заявление о банкротстве от личной гарантии?

Можно избавиться от личной гарантии, подав заявление о банкротстве, и большинство личных гарантий действительно подлежат освобождению. Однако, если это не подлежащий погашению долг, вы не можете использовать банкротство для снятия личной гарантии.

Кроме того, подача заявления о банкротстве от имени предприятия перекладывает ответственность за выплату ссуды с вашего предприятия на вас лично, и кредитор будет искать деньги на вас и ваших личных активах.

Как обеспечивается исполнение личных гарантий?

При нарушении договора с личной гарантией, например, при невыполнении обязательств по ссуде, кредитор может обратиться непосредственно к поручителям, и от него не требуется исчерпывать другие возможности против вашего бизнеса, прежде чем это сделать. Таким образом, очень важно понимать последствия и структуру соглашения, прежде чем подписывать что-либо с кредитором.

Голденберг сказал, что некоторые коммерческие компании по выдаче наличных, которые являются кредиторами, которые предоставляют денежные авансы под дебиторскую задолженность по кредитным картам, могут потребовать от заемщиков подписать признание в судебном решении.Эти COJ означают, что кредитор может ускорить судебный процесс, заморозив активы или наложив залог на личные активы сразу после наступления дефолта.

«То, где вы занимаете деньги, может иметь огромное влияние на то, что произойдет, если вы не сможете поспеть за согласованными платежами», - сказал Гольденберг. "Взять в долг у MCA, которое представит вам признание приговора через неделю после того, как вы пропустили свой первый платеж, а затем попытается заморозить все свои банковские счета, это средства правовой защиты, на которые коммерческим банкам действительно потребуется три месяца, шесть месяцев, года [или], может быть, больше, чтобы добраться до этой точки."

Невыполнение обязательств по ссуде SBA

Ссуды Администрации малого бизнеса предоставлены банками, поддерживаемыми государством. Это программа для предприятий, которые в противном случае не могут претендовать на ссуды с банками или альтернативными кредиторами из-за финансовых трудностей. Ссуда ​​SBA, вы все еще на крючке, чтобы покрыть убытки кредитора.

ДеМарто сказал, что ссуды SBA почти всегда требуют залога, который может быть погашен в случае дефолта. «Из-за этих более благоприятных условий… SBA требует, чтобы владелец бизнеса должен передать в залог весь доступный залог, часто включая место жительства человека.Если владелец бизнеса не выполняет свои обязательства, государственная организация может принудить к ликвидации всего обеспечения для выплаты долга ».

Само SBA не является кредитором; оно гарантирует только до 85% суммы кредита кредиторам, которые предоставляют кредиты SBA. В случае невыполнения обязательств по ссуде SBA вы будете иметь дело непосредственно со своим кредитором, а не с SBA. Кредитор будет запрашивать гарантию SBA только в том случае, если его усилия по сбору платежей от вас не увенчаются успехом. 10-дневный льготный период и, возможно, взимание пени за просрочку платежа, но разные кредиторы имеют разную политику в отношении того, как они относятся к просроченным платежам.Кредитор может разрешить заемщику реструктурировать ссуду или осуществлять выплаты только по процентам в течение определенного периода времени.

Если кредитор обращается к SBA за гарантией, а федеральное правительство берет на себя убытки по ссуде, оно может принять дополнительные меры для возмещения убытков, например, взыскание заработной платы заемщика или замораживание его банковского счета.

Ресурсы, стратегии и почему тип кредитора означает все

Лучшее, что вы можете сделать как заемщик, - это связаться со своим кредитором, когда вы начнете пропускать платежи.Если вы будете прозрачны с ними, большинство кредиторов будут так или иначе работать с вами.

Что касается других ресурсов, Национальный фонд кредитного консультирования предоставляет владельцам малого бизнеса и отдельным лицам бесплатные юридические консультации и ресурсы. Это может быть отличным местом для начала, если вам нужны дополнительные рекомендации по спору о ссуде.

Еще одна важная вещь, которую следует учитывать, - это тип кредитора, с которым вы имеете дело. Родни Рамчаран, доцент кафедры финансов и экономики бизнеса в Школе бизнеса им. Маршалла Университета Южной Калифорнии, повторил то, что сказал Гольденберг о традиционных банках.

«Если вы занимаетесь ссудой в банке, который находится строго на расстоянии вытянутой руки, поэтому он использует данные только для оценки и оценки этих ссуд, тогда ваша способность получить какую-либо компенсацию от банка может быть гораздо более ограниченной, чем если бы вы ссужали. от кредитора, основанного на взаимоотношениях, который, опять же, может быть более склонен использовать некорректную информацию, чтобы не лишать права взыскания по этой ссуде ", - сказал Рамчаран.

Работа с традиционными или местными банками дает вам больше шансов справиться с проблемами по мере их возникновения.Гольденберг сказал, что у независимых кредиторов, таких как MCA, разные методы финансирования, и они могут оказаться в положении, когда их основная задача - просто вернуть свои деньги.

«Когда у вас есть банк, они как бы понимают этот бизнес в гораздо большем масштабе… [зная, что] всегда будут какие-то неэффективные счета», - сказал он. «С MCA у вас может быть отдельное лицо, которое профинансировало этот заем, или небольшая группа частных инвесторов, которые вкладывают деньги в финансирование определенной компании ... они не являются крупной корпорацией."

Это означает, что ставки для работы с независимыми кредиторами отличаются от традиционных или местных банков, и важно понимать это различие как заемщик.

Вы также можете рассмотреть компромиссное предложение, которое позволит вам урегулировать ваши налоговая задолженность меньше полной суммы вашей задолженности. Это вариант для заемщиков, которые не могут полностью выплатить свои налоговые обязательства или если это создаст для них неоправданные финансовые трудности. Если вы выберете этот вариант, может быть полезно связаться с адвокат, который специализируется на урегулировании бизнес-долгов, поможет вам сориентироваться в этом процессе.

Итог

Лучшая стратегия для поддержания здорового, финансово стабильного бизнеса - это иметь хорошие денежные потоки и методы бухгалтерского учета с самого начала. ДеМарто сказал, что сохранение взаимоисключающего отношения бизнеса и личных финансов является важным первым шагом.

«Неустойчивые финансы могут привести к тому, что SBO [владельцы малого бизнеса] пропустят любые предупреждающие признаки того, что их бизнес не в порядке, или упростят« заимствование »денег у бизнеса для оплаты личных нужд, что может привести к их увольнению.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *