Кредитование сельского хозяйства: Льготное кредитование сельхозпроизводителей – Банк ВТБ

Механизм льготного кредитования | Министерство сельского хозяйства Приморского края

С 1 января 2017 года сельскохозяйственные товаропроизводители, организации и индивидуальные предприниматели, осуществляющие производство, переработку и (или) реализацию сельскохозяйственной продукции, могут получить в одном из уполномоченных Минсельхозом России банков (приложение №1) краткосрочный или инвестиционный кредит по ставке не более 5%. Возмещение кредитной организации недополученных доходов происходит напрямую из федерального бюджета в размере ключевой ставки Банка России.

В соответствие с постановлением правительства Российской Федерации от 29 декабря 2016 года №1528 «Об утверждении Правил предоставления из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным сельскохозяйственным товаропроизводителям, организациям и индивидуальным предпринимателям, осуществляющим производство, первичную и (или) последующую (промышленную) переработку сельскохозяйственной продукции и ее реализацию, по льготной ставке, и о внесении изменений в пункт 9 Правил предоставления и распределения субсидий из федерального бюджета бюджетам субъектов Российской Федерации на возмещение части затрат на уплату процентов по кредитам, полученным в российских кредитных организациях, и займам, полученным в сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативах» Льготные кредиты предусмотрены для развития подотраслей растениеводства и животноводства, переработки продукции растениеводства и животноводства в соответствии с перечнем направ

лений целевого использования кредитов к приказу Минсельхоза России от 24 января 2017 года №24.

Субсидии предоставляются по кредитам, выданным сельскохозяйственным товаропроизводителям, организациям и индивидуальным предпринимателям, осуществляющим производство, первичную и (или) последующую (промышленную) переработку сельскохозяйственной продукции и ее реализацию, за исключением сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов.

В соответствие с постановлением Правительства Российской Федерации от 29 декабря 2016 года №1528 новый механизм льготного кредитования для предприятий аграрного сектора можно изобразить схематично:

 

1. Организации и индивидуальные предприниматели, осуществляющие производство, первичную и (или) последующую (промышленную) переработку сельскохозяйственной продукции и ее реализацию подавшие в уполномоченный банк заявку на получение льготного краткосрочного кредита и (или) льготного инвестиционного кредита.

             ↨

2. Уполномоченный банк формирует перечень потенциальных заемщиков и направляет в Министерство сельского хозяйства Российской Федерации на рассмотрение.

4. Уполномоченный банк формирует перечень заемщиков одобренный Министерством сельского хозяйства Российской Федерации.

5. Предоставление льготного краткосрочного кредита и (или) льготного инвестиционного кредита.

             ↨

3. Министерство сельского хозяйства Российской Федерации утверждает реестр заемщиков и направляет в уполномоченный банк.

 

 

 

 

Приложение №1

 

 

Перечень системно значимых кредитных организаций, утвержденный Центральным банком Российской Федерации в соответствии с Указанием от 22 июля 2015 г. №3737-У «О методике определения системно значимых кредитных организаций»

№п/п	Наименование кредитной организации
1	АО ЮниКредит Банк
2	Банк ГПБ (АО)
3	Банк ВТБ (ПАО)
4	АО «АЛЬФА-БАНК»
5	ПАО Сбербанк
6	ПАО Банк «ФК Открытие»
7	ПАО РОСБАНК
8	ПАО «Промсвязьбанк»
9	АО «Райффайзенбанк»
10	АО «Россельхозбанк»

 

 

 

Кредитование сельского хозяйства в РК. 2021

19 Май 2021

Сельское хозяйство играет важную роль в экономическом, социальном и экологическом развитии Казахстана. Именно АПК формирует продовольственную безопасность страны. Для эффективного осуществления деятельности сельхозтоваропроизводителям необходимо достаточное финансирование. Сегодня сектор остро нуждается в доступных заёмных средствах и инвестициях.

По данным конъюнктурных обследований Бюро национальной статистики АСПиР РК, доминирующее положение среди факторов, ограничивающих деятельность опрошенных сельскохозяйственных формирований, занимают недостаток денежных средств, недостаток оборотных средств, высокие процентные ставки по кредитам, низкие закупочные цены на продукцию и изношенность материально-технической базы. Таким образом, недостаточное финансирование является основной причиной торможения развития сферы.

В стране наблюдается тренд на снижение банковских займов АПК. К 1 апреля 2021 года общая сумма кредитов сельскому хозяйству от БВУ РК составила 225,3 млрд тг — на 11,2% меньше, чем в соответствующем периоде прошлого года. При этом в 2016–2018 годах кредитный портфель БВУ в сельском хозяйстве варьировался в пределах от 650 млрд тг до 718 млрд тг. Невысокая залоговая стоимость сельскохозяйственных активов и земель, а также отсутствие ликвидных залогов затрудняют доступ к кредитным продуктам банков второго уровня.

Более того, банки зачастую выдают кредиты крупному бизнесу, в то время как 99,6% всех действующих компаний в сельском хозяйстве являются субъектами малого и среднего предпринимательства, а на крупный бизнес приходится всего 0,4% компаний сектора.

Альтернативным источником финансирования для субъектов сельского хозяйства является микрокредитование. Микрофинансовые организации играют качественно важную роль в предоставлении финансовых услуг сельхозтоваропроизводителям, так как большинство из них находится в отдалённых регионах. По сравнению с банками МФО имеют большую филиальную сеть, а также более гибки с точки зрения требований к обеспечению и финансовым документам клиента.

В то время как кредитный портфель БВУ РК в сельском хозяйстве сокращается, ссудный портфель МФО РК, наоборот, растёт. Так, к 1 января 2021 года сумма предоставленных микрокредитов составила 418,1 млрд тг — на 42,5% больше, чем в аналогичном периоде предыдущего года. Из года в год наблюдается динамичный рост ссудного портфеля МФО.

Крупнейшая МФО страны — KMF: ссудный портфель компании увеличился на 2,8% за год и составил 136,4 млрд тг. Компания делает акцент на развитие бизнеса в агросекторе. Клиентами компании являются преимущественно сельские жители. К апрелю текущего года количество клиентов из сельской местности составило 148 тыс., или 68% от общего количества.

Вместе с KMF в ТОП-5 микрофинансовых организаций по сумме выданных кредитов вошли «Тойота Файнаншл Сервисез Казахстан» (57,1 млрд тг), «MyCar Finance» (44,7 млрд тг), Solva (35,6 млрд тг) и «Арнур Кредит» (16 млрд тг). В целом приоритетным направлением финансирования вышеуказанных трёх из пяти крупнейших МФО является поддержка проектов в сфере сельского хозяйства.

В целом крупнейшая МФО страны, KMF, в 2020 году увеличила в кредитном портфеле долю займов, выданных сектору сельского хозяйства. В структуре кредитного портфеля KMF отмечается снижение потребительского кредитования и рост торговой и аграрной отраслей. Непосредственно доля агросектора увеличилась за год с 37% до весомых 42%.

В условиях кризиса сектор МФО проявляет большой интерес к поддержке сельского хозяйства. Учитывая ключевое значение АПК, деятельность МФО играет важную роль в гармоничном развитии страны в целом.

Льготное кредитование — Государственная поддержка — Главная — Официальный сайт Министерство агропромышленного комплекса и потребительского рынка Свердловской области

Письмо Министерства сельского хозяйства Российской Федерации от 03.04.2020 «Льготное кредитование исполнителей СПК»

---

Письмо ФГБУ «Научно-исследовательский финансовый институт Министерства финансов Российской Федерации» от 24.04.2019 № 04-02/24-04/411и «Эффективность льготного кредитования сельхозтоваропроизводителей агропромышленного комплекса (на основе опроса)»

---

С 1 января 2017 года сельскохозяйственные товаропроизводители, организации и индивидуальные предприниматели, осуществляющие производство, переработку и (или) реализацию сельскохозяйственной продукции, могут получить в одном из уполномоченных Минсельхозом России банков краткосрочный или инвестиционный кредит по ставке не более 5%. Возмещение кредитной организации недополученных доходов происходит напрямую из федерального бюджета в размере ключевой ставки Банка России, согласно Постановление Правительства РФ от 29.12.2016 № 1528 «Об утверждении Правил предоставления из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям, международным финансовым организациям и государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным сельскохозяйственным товаропроизводителям (за исключением сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов), организациям и индивидуальным предпринимателям, осуществляющим производство, первичную и (или) последующую (промышленную) переработку сельскохозяйственной продукции и ее реализацию, по льготной ставке, и о внесении изменений в пункт 9 Правил предоставления и распределения субсидий из федерального бюджета бюджетам субъектов Российской Федерации на возмещение части затрат на уплату процентов по кредитам, полученным в российских кредитных организациях, и займам, полученным в сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативах», а также Приказ Минсельхоза России от 24.01.2017 № 24 «Об утверждении перечней направлений целевого использования льготных краткосрочных кредитов и льготных инвестиционных кредитов».

---

 Перечень уполномоченных банков, участвующих в реализации механизма льготного кредитования

---

Информация для заёмщиков

Дорожная карта

Кредитование на развитие сельского хозяйства станет доступнее

Фото: Геннадий Михеев / ПГ

Круг получателей льготных кредитов в сфере АПК может быть расширен предприятиями и индивидуальными предпринимателями, получающими долю дохода от реализации сельхозпродукции в общем доходе не менее 70% в год. На пленарных заседаниях Госдумы в осеннюю сессию планируют рассмотреть во втором чтении законопроект правительства об обеспечении господдержки развития сельского хозяйства.

Государственную поддержку в виде льготного кредитования предлагается оказывать сельхозпроизводителям, а также организациям и индивидуальным предпринимателям (ИП), которые занимаются первичной или промышленной переработкой сельхозпродукции, а также её реализацией в соответствии с перечнем, утверждаемым правительством. Обязательное условие — доля дохода от реализации этой продукции в доходе указанных организаций и фермеров составляет не менее чем 70 процентов за календарный год.

Кредитную поддержку также предлагается оказывать организациям и ИП, реализующим инвестпроекты в сфере первичной и промышленной переработки сельскохозяйственной продукции и её реализации. Причём через три года с даты заключения договора о предоставлении займа, но не позднее даты окончания его срока, они должны подтвердить, что доля дохода от реализации продукции в общем доходе организации составляет не менее чем 70 процентов в год.

Кроме того, льготные кредиты могут быть предоставлены организациям и индивидуальным предпринимателям в случае, если они соответствуют требованиям правительства по реализации федеральных проектов, входящих в состав национальных программ по направлениям, определённым президентом России.

Предлагаемые нормы позволяет вовлечь в производство сельскохозяйственной продукции «новых участников рынка, имеющих необходимые финансовые и материальные ресурсы для реализации важных крупных инфраструктурных межрегиональных проектов», говорится в пояснительной записке. Речь идёт о проектах в сфере сельскохозяйственного производства, пищевой и перерабатывающей промышленности, технической и технологической модернизации производственных мощностей.

Также читайте о том, какие законы вступают в силу в августе.

Кредитование сельхозпроизводителей (организаций АПК)

Цель кредитования

Развитие подотраслей растениеводства и животноводства, переработки продукции растениеводства и животноводства, развитие смежных отраслей агропромышленного комплекса, в том числе: — реализация инвестиционных проектов по строительству сельскохозяйственных предприятий/объектов; — приобретение, реконструкция, капитальный ремонт, модернизация основных фондов, используемых в производстве, и при переработке (первичная и/или последующей) сельскохозяйственной продукции; — приобретение сельскохозяйственных земель; — приобретение племенных животных, включая транспортные и иные расходы, связанные с приобретением; — закупка сельскохозяйственной техники и/или оборудования; — иные направления целевого использования, указанные в Приложении № 2 к Приказу Министерства сельского хозяйства Российской Федерации от 24.01.2017 № 24 «Об утверждении перечней направлений целевого использования льготных краткосрочных кредитов и льготных инвестиционных кредитов».

Развитие подотраслей растениеводства и животноводства, переработки продукции растениеводства и животноводства, развитие смежных отраслей агропромышленного комплекса, в том числе: — финансирование сезонных работ; — финансирование затрат на проведение сезонных сельскохозяйственных работ, закупку горюче-смазочных материалов для сельскохозяйственной техники, химических и биологических средств защиты растений/животных, органических и микробиологических удобрений, семян, запасных частей и материалов для ремонта сельскохозяйственной техники, оборудования, грузовых автомобилей и тракторов, — финансирование затрат на уплату страховых взносов при страховании сельскохозяйственной продукции, приобретение электроэнергии природного газа (включая его транспортировку) для осуществления сельскохозяйственных работ; — финансирование транспортных и иных расходов, возникающих при осуществлении сельскохозяйственных работ; — иные направления целевого использования, указанные в Приложении № 1 к Приказу Министерства сельского хозяйства Российской Федерации от 24.01.2017 № 24 «Об утверждении перечней направлений целевого использования льготных краткосрочных кредитов и льготных инвестиционных кредитов».

Основные требования к заемщику

1. Сельскохозяйственный товаропроизводитель, организация или индивидуальный предприниматель, осуществляющие производство, первичную и (или) последующую (промышленную) переработку сельскохозяйственной продукции и ее реализацию, в том числе малые формы хозяйствования; 2. Основной вид деятельности соответствует цели предоставления кредита; 3. Опыт проведения работ в соответствии с целью кредитования; 4. Наличие земельного участка/участков для осуществления деятельности в соответствии с целью кредитования; 5. Наличие основных средств, в том числе складов, необходимой техники и оборудования для осуществления деятельности в соответствии с целью кредитования; 6. В отношении заемщика не должно быть возбуждено производство по делу о несостоятельности (банкротстве) в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве).

1. Сельскохозяйственный товаропроизводитель, организация или индивидуальный предприниматель, осуществляющие производство, первичную и (или) последующую (промышленную) переработку сельскохозяйственной продукции и ее реализацию, в том числе малые формы хозяйствования; 2. Основной вид деятельности соответствует цели предоставления кредита; 3. Опыт проведения работ в соответствии с целью кредитования; 4. Наличие земельного участка/участков для осуществления деятельности в соответствии с целью кредитования; 5. Наличие основных средств, в том числе складов, необходимой техники и оборудования для осуществления деятельности в соответствии с целью кредитования; 6. В отношении заемщика не должно быть возбуждено производство по делу о несостоятельности (банкротстве) в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве).

Обеспечение

Любое ликвидное обеспечение, в том числе залог недвижимости, залог движимого имущества, залог ценных бумаг, залог приобретаемого (строящегося) имущества, залог будущего урожая, поручительство, независимая гарантия (по согласованию с Банком). Может использоваться как одна, так и несколько форм обеспечения.

Любое ликвидное обеспечение, в том числе залог недвижимости, залог движимого имущества, залог ценных бумаг, залог приобретаемого (строящегося) имущества, залог будущего урожая, поручительство, независимая гарантия (по согласованию с Банком). Может использоваться как одна, так и несколько форм обеспечения.

Кредитование украинского АПК: тенденции и перспективы

Агропромышленный комплекс является одной из ключевых отраслей экономики Украины, которая обеспечивает около 10% ВВП и около 40% валютной экспортной выручки. Кроме агроклиматических условий и колебаний глобальной торговой конъюнктуры, отрасль находится в высокой зависимости от кредитных ресурсов. Так, например, при расчетном валовом продукте сельского хозяйства в Украине в 2019 г. на уровне 358 млрд грн кредитный портфель отрасли составлял порядка 65 млрд грн в среднем на протяжении года.

На протяжении 6 последних лет в динамике кредитования сельского хозяйства отмечается относительная стабильность с формированием незначительного роста – в среднем на 1% в квартал. По состоянию на 1 октября 2020 г. объем предоставленных кредитов в отрасли сельского хозяйства практически достиг 70 млрд грн. При этом на протяжение двух последних кварталов наблюдается увеличение доли сельского хозяйства в общем кредитном портфеле. По состоянию на 1 июля 2020 г. этот показатель оценивается в 8%, а по состоянию на 1 октября 2020 г. – достиг рекордного за рассматриваемый период показателя в 9%. Это обусловлено стагнацией других секторов экономики в период пандемии COVID-19.

Что касается структуры кредитования сельского хозяйства, то в основном это краткосрочные (до 1 года) и среднесрочные (от 1 до 5 лет) кредиты. По состоянию на 1 октября 2020 г. на долю краткосрочных кредитов приходится 49%, на среднесрочные – 46% и долгосрочные кредиты (более 5 лет) составляют всего около 5% в общем объеме кредитования.

Кроме того, в структуре краткосрочных и среднесрочных кредитов около 70% приходится на кредиты в национальной валюте. Долгосрочные кредиты распределены более равномерно – 52% в национальной валюте и 48% в иностранной.

Руководство страны неоднократно заявляло о том, что развитие кредитования агробизнеса является одним из приоритетов национальной финансовой политики. Так, в рамках одной из встреч с представителями бизнеса в августе т.г. президент Украины Владимир Зеленский пообещал способствовать улучшению системы кредитования для агробизнеса. Об этом глава государства заявил во время встречи с представителями бизнеса Черкасской области в ходе состоявшейся 28 августа рабочей поездки в регион, сообщила пресс-служба Офиса президента.

Премьер-министр Украины Д. Шмигаль также неоднократно заявлял, что текущие программы поддержки малого и среднего бизнеса, в частности по кредитованию, продолжатся и в ближайшие годы. Он также подчеркнул, что правительство видит приоритетом развитие благоприятных условий для внутренних инвестиций. По мнению премьера, поддержка национального производителя, увеличение переработки в аграрном секторе, акцент на внутренних инвестициях и развитие малого и среднего бизнеса должны стать точками роста экономики в ближайшие годы.

По словам начальника управления развития агробизнеса БАНКА АЛЬЯНС Андрея Дальчанина, финансирование агросектора является важной частью деятельности банка. «Агропромышленный комплекс остается одной из ключевых отраслей экономики Украины который обеспечивает около 10% ВВП и около 40% валютной экспортной выручки, и обеспечение аграриев доступными и удобными кредитами – первоочередная задача банковской системы Украины», — отметил он. БАНК АЛЬЯНС активно развивает финансирование агробизнеса, предлагая такие специальные кредитные продукты для агро, как:

• финансирование агропредприятий для пополнения оборотных средств;

• финансирование агропредприятий с использованием финансовых аграрных расписок;

• финансирование агропредприятий для приобретения основных средств;

• финансирование агропредприятий для приобретения удобрений в рамках программы партнерства с Ostchem, ЕвроТерра Азот, УТК ХимАльянс;

• кредитование агропредприятий по программе Европейского инвестиционного банка.

Более подробную информацию о программах финансирования БАНКОМ АЛЬЯНС для агробизнеса вы можете получить на сайте банка или у менеджера АО «БАНК АЛЬЯНС» по тел.: 0 800 602222, или написав на имейл: [email protected].

ПОРЯДОКУТВЕРЖДЕНИЯ И КОРРЕКТИРОВКИ МИНИСТЕРСТВОМ СЕЛЬСКОГОХОЗЯЙСТВА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ПЛАНА КРЕДИТОВАНИЯ ЗАЕМЩИКОВНА ОЧЕРЕДНОЙ ФИНАНСОВЫЙ ГОД

Приложение N 1

к приказу Минсельхоза России

от 30 июня 2020 г. N 368

 

 

1. Настоящий Порядок устанавливает процедуру утверждения и корректировки Министерством сельского хозяйства Российской Федерации (далее — Министерство) плана кредитования заемщиков на очередной финансовый год (далее — План) в соответствии с Правилами предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных доходов по выданным потребительским кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, проживающим на сельских территориях (сельских агломерациях), на повышение уровня благоустройства домовладений, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 26 ноября 2019 г. N 1514 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных доходов по выданным потребительским кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, проживающим на сельских территориях (сельских агломерациях), на повышение уровня благоустройства домовладений» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2019, N 48, ст. 6855) (далее — Правила).2. При формировании Плана Министерство определяет суммарный размер субсидий, предоставленных российским кредитным организациям, определенным в установленном порядке как системно значимые кредитные организации, а также кредитным организациям, отобранным в соответствии с пунктом 5 Правил (далее — уполномоченные банки), по льготным потребительским кредитам (займам), планируемым к выдаче заемщикам (W), по следующей формуле:

 

 

где:

Bi — объем субсидий, необходимый для финансового обеспечения по льготным потребительским кредитам (займам), планируемым к выдаче заемщикам на территории каждого i-го субъекта Российской Федерации, определяемый на основании предложений уполномоченных банков;

Pi — объем субсидий, необходимый для финансового обеспечения по льготным потребительским кредитам (займам), планируемым к выдаче заемщикам на территории каждого i-го субъекта Российской Федерации, определяемый на основании предложений органа исполнительной власти i-го субъекта Российской Федерации, уполномоченного высшим исполнительным органом государственной власти i-го субъекта Российской Федерации.

В случае если суммарный размер субсидий, предоставляемых уполномоченным банкам по принятым обязательствам по государственной поддержке льготных потребительских кредитов (займов) (W1) и льготным потребительским кредитам (займам), планируемым к выдаче заемщикам (W), превышает размер субсидий, предусмотренный в федеральном бюджете на очередной финансовый год, в пределах лимитов бюджетных обязательств, утвержденных Министерству на цели, указанные в пункте 1 Правил Wфб), размер субсидий, предоставляемых уполномоченным банкам по льготным потребительским кредитам (займам) на территории каждого i-го субъекта Российской Федерации (Wpi), определяется по формуле:

 

 

где:

 

W1 — объем субсидий, необходимый для финансового обеспечения принятых обязательств по государственной поддержке льготных потребительских кредитов (займов) по данным документов, представленных уполномоченными банками, акционерным обществом «ДОМ.РФ» в соответствии с пунктом 21 Правил;

Wi — объем субсидий, необходимый для финансового обеспечения обязательств по льготным потребительским кредитам (займам), планируемым к выдаче заемщикам на территории каждого i-го субъекта Российской Федерации.

3. Подготовка Плана осуществляется Департаментом развития сельских территорий Министерства ежегодно до 25 октября текущего финансового года.

Рекомендуемый образец Плана приведен в приложении к настоящему Порядку.

План утверждается заместителем Министра сельского хозяйства Российской Федерации, курирующим Департамент развития сельских территорий Министерства в соответствии с распределением обязанностей, ежегодно до 1 ноября текущего финансового года.

4. План корректируется в случае изменения в текущем финансовом году лимитов бюджетных обязательств, доведенных до Министерства как получателя средств федерального бюджета на цели, указанные в пункте 1 Правил, а также с учетом интенсивности выборки (освоения) лимитов бюджетных обязательств, доведенных до Министерства как получателя средств федерального бюджета на цели, указанные в пункте 1 Правил.Формирование скорректированного Плана осуществляется в порядке, предусмотренном пунктом 2 настоящего Порядка.Подготовка скорректированного Плана осуществляется Департаментом развития сельских территорий Министерства в течении 10 дней с даты возникновения обстоятельств, предусмотренных абзацем первым настоящего пункта.

Скорректированный План утверждается заместителем Министра сельского хозяйства Российской Федерации, курирующим Департамент развития сельских территорий Министерства в соответствии с распределением обязанностей, в течении 10 рабочих дней с даты его представления.

 

 

 

 

Открыть полный текст документа

Банковский ресурсный центр: Сельскохозяйственное кредитование

Банковский ресурсный центр

Сельскохозяйственное кредитование включает ссуды для финансирования производства сельскохозяйственных культур, фруктов, овощей и домашнего скота или для финансирования покупки или рефинансирования основных фондов, таких как сельхозугодья, машины и оборудование, племенной скот и улучшение фермерской недвижимости.

Законы и правила

Основные законы и постановления, относящиеся к учреждениям, находящимся под надзором FDIC; обратите внимание, что могут применяться и другие законы и постановления.

• Приложение А к Части 364 — Межведомственное руководство, устанавливающее стандарты безопасности и надежности обеспечивает операционные и управленческие стандарты безопасности и надежности, включая качество активов и рост активов
• Часть 365 — Стандарты кредитования недвижимости предоставляет стандарты для кредитования недвижимого имущества и рассматривает принятие и поддержание письменных политик для продления кредита, которые обеспечены недвижимостью или которые сделаны с целью финансирования постоянных улучшений в недвижимом имуществе.
• Часть 323 — Аттестация обсуждает требования к письменной оценке некоторых сделок с недвижимостью
• Статья 337.2 — Резервные аккредитивы обсуждает расчет юридических ограничений по кредитованию, включая ссуды любому заемщику, ссуды филиалам банка или совокупные ссуды.
• Раздел 337.3 и Положение Совета Федеральной резервной системы O адресовать кредиты от учреждения его исполнительным должностным лицам, директорам и основным акционерам
• Часть 347 — Международное банковское дело обсуждает требования к учреждениям для участия в иностранной финансовой деятельности
• Постановление Совета Федеральной резервной системы W ограничивает определенные операции между банками и их аффилированными лицами

Контрольные ресурсы

Часто задаваемые вопросы, рекомендации, заявления о политике и другая информация, выпущенная FDIC самостоятельно или на межведомственной основе, предоставленная для обеспечения безопасных операций.

• Руководство по управлению рисками экзаменационной политики
  • Раздел 3.1 — Качество активов описывает области, которые следует учитывать при присвоении рейтинга качества активов, и определяет каждый рейтинг
  • Раздел 3.2 — Ссуды описывает процесс проверки для оценки кредитной политики и практики кредитного администрирования, а также их эффективности для поддержания качества ссуд и минимизации потерь.
  • Раздел 3.8 — Забалансовые операции описывает процесс проверки таких статей, как обязательства по предоставлению кредитов, аккредитивы и возобновляемые инструменты.
• Разумное управление сельскохозяйственным кредитованием во время экономических циклов предоставляет наблюдения за сельскохозяйственной отраслью США и напоминание о необходимости поддерживать надежное андеррайтинг, кредитное администрирование, эффективные стратегии управления рисками и соответствующие уровни резервов в течение кредитного цикла
• Консультации FDIC по эффективным методам управления рисками для приобретенных ссуд и участия в приобретенных ссудах обсуждает важность андеррайтинга и администрирования покупок и участия в ссуде, как если бы они исходили непосредственно от закупающей организации
• Работа с заемщиками
  • Совместное заявление о дополнительных кредитах в связи с COVID-19 предоставляет принципы управления рисками и защиты потребителей, которые следует учитывать при работе с заемщиками по займам, срок действия которых приближается к концу первоначального периода размещения.
  • Пересмотренное межведомственное заявление об изменениях ссуды по финансовым Учреждения, работающие с клиентами, пострадавшими от Коронавирус поощряет деятельность и предоставляет надзорные мнения по нормативная отчетность по просроченным и ненакопленным кредитам, и реструктуризация проблемных долгов
  • Часто задаваемые вопросы о влиянии коронавируса решает множество проблем, которые могут возникнуть при работе финансовых учреждений с клиентами и сообществами
  • Ответственное кредитование потребителей и малого бизнеса за небольшие деньги в ответ на COVID-19 поощряет финансовые учреждения предлагать ссуды в небольшие доллары таким образом, чтобы обеспечить справедливое отношение к потребителям и соответствовать безопасной и надежной практике
  • Межведомственное заявление об удовлетворении кредитных потребностей кредитоспособных заемщиков малого бизнеса обеспечивает надзорную перспективу разумного кредитования малого бизнеса
  • Межведомственное заявление об удовлетворении потребностей кредитоспособных заемщиков обеспечивает надзорную перспективу при предоставлении кредитов предприятиям, потребителям и другим кредитоспособным заемщикам
  • Заявление о межведомственной политике в отношении документации для ссуд малому и среднему бизнесу и фермерским хозяйствам описывает шаги, предпринятые для исправления возможного неправильного понимания нормативных требований для кредитования кредитоспособных малых и средних предприятий и фермерских хозяйств.

Прочие ресурсы

Дополнительная информация, касающаяся безопасных банковских операций.

• Наблюдательный совет FDIC — зима 2010 г. статья «Из бюро экзаменов: управление концентрацией сельскохозяйственных кредитов»

Как «Агрограф» планирует преобразовать процесс кредитования сельского хозяйства

Есть множество стартапов, работающих над улучшением методологий производства продуктов питания или подключением новых точек цепочки поставок. Но как насчет финансовых механизмов, которые помогают фермерам финансировать их операции? По словам Джима О’Брайена, генерального директора компании Agrograph, расположенной в Висконсине, отрасль сельскохозяйственного кредитования давно нуждается в преобразовании.

«Процесс кредитования сельского хозяйства медленный, ручной и непрозрачный», — сказал он AFN . «Он начинается в офисе кредитора, занимает от нескольких дней до недель и во многом основывается на личной репутации. Нет никаких аналитических инструментов или процессов для оценки фермы, ее почвы или урожайности по сравнению с региональным эталоном ».

Вместо этого, по его словам, кредиторы полагаются на анекдотические отчеты об оценке, оценки Министерства сельского хозяйства США и личный опыт.

«Результатом является медленный процесс с несоответствием цены и риска, который не приносит пользы ни фермеру, ни банку.”

Предложение

Agrograph в области финансовых технологий направлено на оптимизацию этой процедуры, обеспечивая при этом повышенную прозрачность и стандартизацию для всех сторон.

«Мы видим, что трансформируется весь процесс кредитования сельского хозяйства. И это начинается с автоматизации процессов и ценообразования на основе рисков, которое инициируется онлайн и предоставляет несколько предложений в течение нескольких минут, что приводит к усилению конкуренции и лучшим ставкам для фермеров, нуждающихся в финансировании », — сказал О’Брайен.

Agrograph — выпускник ускорителя стартапов Gener8tor в Висконсине.В 2018 году он привлек 500000 долларов посевного финансирования из Фонда идей Ла-Кросса.

Читайте дальше, чтобы узнать больше от О’Брайена о том, как Agrograph надеется изменить процесс кредитования сельского хозяйства как для фермеров, так и для банков.

---

AFN: Не могли бы вы рассказать нам больше о своей технологии?

Джим О’Брайен: Нашим последним решением является Кредитный рейтинг сельского хозяйства, инструмент для сельскохозяйственных кредиторов, страховщиков урожая и поставщиков услуг.

AGROS — это наша технология машинного обучения, основанная на спутниковых снимках и моделировании сельскохозяйственных культур на уровне поля.Мы не занимаемся точным земледелием и не занимаемся коммерческим прогнозированием зерна. Скорее, мы агрофинансовая компания, чьи решения для обработки данных нацелены на помощь отраслям, которые поддерживают глобальное сельское хозяйство, таким как агрокредитование, страхование урожая, продажа земли и другие агроуслуги. Наша технология масштабирует модели ценообразования, которые учитывают потенциальную урожайность производителя, историческую нестабильность, кредитоспособность и условия окружающей среды.

Какой товар вы продаете на самом деле?

Просто мы продаем данные.

Наша технология может отображать более 30 различных переменных на полевом уровне. Мы использовали эти данные в других решениях, например в нашем Кредитном рейтинге сельского хозяйства, который использует эти данные для оценки рисков для кредиторов и страховщиков.

Однако наша технология не привязана к какому-либо одному решению. Наши решения для обработки данных варьируются от нашего кредитного рейтинга до индекса устойчивости, прогноза урожайности, биомассы пастбищ, эффективности использования воды, готовности к полям и многого другого.

В этом прелесть нашей платформы.Наши детализированные данные можно настроить, чтобы ответить практически на любой вопрос о производстве, климате или глобальном рынке на полевом уровне. Клиенты могут напрямую обращаться к нашим данным с помощью AGROS или загружать данные в свою собственную систему с помощью нашего API.

Кто ваша целевая аудитория?

Мы — решение для обработки данных B2B, ориентированное на сельскохозяйственные банки, страховщиков урожая, земельные инвестиционные фонды, дистрибьюторов зерна, компании, производящие биотопливо, и поставщиков сельскохозяйственных услуг.

Наши решения глобальны. Мы можем предоставить данные о кукурузном поле в Айове так же легко, как о поле рапса в Румынии или поле сои в Аргентине.

У вас много конкурентов? Есть ли место для большего количества игроков в вашем секторе?

Если есть возможность для бизнеса, то будут конкуренты. Что отличает Agrograph, так это то, что мы уделяем особое внимание управлению рисками, в частности решениям по ценообразованию на основе рисков. Еще одно ключевое преимущество нашей платформы — это глобальное присутствие. Многие компании, занимающиеся аналитикой данных в сфере сельского хозяйства, концентрируются на точном земледелии, ориентированном на фермеров — и только на рынке США.

Вместо этого мы видим более серьезную проблему, стоящую перед отраслью кредитования сельского хозяйства.Хотя мы предоставляем ценность тем компаниям, которые поддерживают фермеров, мы также открываем двери для увеличения кредита для фермеров и более выгодных процентных ставок, которые можно масштабировать с учетом меняющихся тенденций, с которыми сталкивается отрасль. Более открытая и прозрачная сделка может открыть дверь для усиления конкуренции для сельскохозяйственных кредиторов.

Мы видим, как более крупные банки входят в сферу сельскохозяйственного кредитования и масштабируют модель кредитования фермерских хозяйств. В прошлом более мелкие банки имели преимущество перед более крупными учреждениями из-за их неявного знания о землевладельцах.Теперь любое учреждение может конкурировать за сельскохозяйственные портфели, создавая более сильную конкуренцию, что приводит к более высоким ставкам и лучшему обслуживанию для фермеров.

С какими самыми большими проблемами вы сталкиваетесь?

Если вы сравните агрегацию сельскохозяйственных данных с данными трафика Google Maps, это будут мегабайты в день, а не терабайты в день. Для этого Google собирает миллиарды сигналов сотовых телефонов в день. В сельском хозяйстве никогда не будет миллиардов пользователей, поэтому возможность сбора данных всегда будет ограничивать моделирование и обучение.

Но именно здесь в игру вступает управляемый искусственный интеллект, а также опыт в предметной области. Agrograph — это не просто использование вычислительной мощности для решения проблем — мы внутренне понимаем бизнес-проблему и создали решения для обработки данных, адаптированные к этим потребностям.

Как Covid-19 повлиял на ваш бизнес?

Covid-19 затронул всех, но, к счастью, сельское хозяйство сохранило эту невероятную устойчивость, чтобы «двигаться вперед» — и это не только в США, но и по всему миру.Мы работали с клиентами от Казахстана до Канады, Южной Африки и США. Сельскохозяйственные культуры все еще высаживаются, кредиты все еще финансируются, а страховщики урожая все еще обеспечивают страхование.

Фактически, Covid-19 ускорил тенденцию в сельском хозяйстве к более удаленным инструментам и технологиям на основе данных, которые приносят пользу аналитическим компаниям, таким как Agrograph. Теперь фермеры ожидают, что их сельскохозяйственные учреждения будут предлагать большее удобство, более быстрое время обработки, повышенную прозрачность и, конечно же, более конкурентоспособные цены.Это новые столпы успеха в мире после коронавируса.

Есть какой-нибудь совет для других стартапов?

Мой совет — сосредоточьтесь на своем совете директоров.

Ваши спонсоры и правление должны верить в вашу команду и ваше видение. И с этим видением они также должны приносить опыт, связи и идеи.

Мы выбрали в наш совет директоров ветераны отрасли от продаж и маркетинга до отраслевых экспертов. Наши директора знают, как продавать, они знают всех игроков отрасли, и когда они звонят, люди берут трубку.

У нас не было никаких ранее отношений с членами нашего совета, кроме одного члена, с которым я работал почти 20 лет назад. Итак, как и в случае с инвестором, мы сначала должны были представить и продать каждому члену совета директоров нашу компанию, наше видение, нашу команду, наш продукт. Оттуда они купили, поддержали, сформировали и сфокусировали наши усилия по продукту, продажам и развитию бизнеса. Короче говоря, хорошая доска бесценна, и нам повезло, что она у нас есть.

Покажи мне деньги: учебник по кредитованию сельского хозяйства

Доступность кредита является неотъемлемой частью сельскохозяйственного производственного процесса.Заимствование крупных сумм капитала и вложение значительных долгов для ведения и обслуживания фермерского хозяйства стало обычной практикой в ​​отрасли. Несмотря на то, что получение ссуды является обычным делом среди фермеров, процесс получения ссуды иногда может быть неясным. Стремясь внести ясность в систему кредитования, фирмы и банки, занимающиеся кредитованием сельского хозяйства, попытались стандартизировать структуру кредитования. Эти учреждения начали классифицировать ссуды в зависимости от цели получения ссуды и источника обеспечения, обеспеченного ссудой.Соответственно, существует два типа сельскохозяйственных ссуд: «производственные ссуды» и «ссуды на капитал».

Есть несколько источников капитала для сельскохозяйственных производителей. Эти источники включают коммерческие банки, страховые компании, производителей оборудования, семеноводческие компании, кооперативы, переработчиков, систему фермерского кредита и Агентство сельскохозяйственных услуг. Крупнейшим сельскохозяйственным кредитором является Система сельскохозяйственного кредитования («FCS»), которая была создана Конгрессом для предоставления фермерам надежного источника сельскохозяйственного кредита.ФТС — это общенациональная сеть частных банков и ассоциаций, которые предлагают краткосрочные и долгосрочные ссуды сельскохозяйственным производителям. Агентство сельскохозяйственных услуг («АФН») также служит крупным источником сельскохозяйственного кредитования. FSA — это агентство в составе USDA, которое управляет федеральными кредитными программами для фермеров. Эти кредитные программы помогают фермерам, не имеющим достаточных финансовых ресурсов, получить обычную коммерческую ссуду. Для получения дополнительной информации о FCS, FSA и сельскохозяйственном кредитовании посетите читальный зал Центра по финансам и кредитованию.

Производственные ссуды

Производственные ссуды предоставляются фермерам для финансирования производства определенного товара. Обычно производственные ссуды являются самоликвидирующимися, то есть ссуда погашается за счет выручки от продажи определенной культуры или скота, для финансирования которой она была предоставлена. Таким образом, производственные ссуды являются краткосрочными, обычно на один производственный цикл. Срок погашения ссуды, обычно называемый датой погашения, обычно совпадает с датой получения фермером оплаты за товар.

Поскольку эти ссуды предназначены для погашения за счет поступлений от товара, кредитор получит обеспечительный интерес в финансируемом товаре. Обеспечительный интерес — это доля кредитора в имуществе, которое было заложено должником. Этот процент позволяет кредитору вступить во владение или продать собственность, если долг не погашен. Например, предположим, что фермер получил производственную ссуду от банка на выращивание сельскохозяйственных культур. Когда банк предоставит средства, банк примет залог в отношении урожая, чтобы гарантировать погашение производственной ссуды.Кредиторы также обычно берут обеспечительные интересы в доходах фермеров по страхованию урожая в качестве вторичного залога для дальнейшего обеспечения производственной ссуды.

Когда производитель обращается за производственной ссудой, кредитор рассмотрит несколько различных факторов, прежде чем принять решение о предоставлении ссуды. В отличие от других кредитов, кредиторы производственных кредитов особенно заинтересованы в прогнозируемом денежном потоке. В этом случае прогнозируемым денежным потоком будет рентабельность товара, который фермер стремится профинансировать.В то время как другие кредиторы будут принимать во внимание предыдущую финансовую историю, кредиторы производственной ссуды в значительной степени сосредотачиваются на том, может ли конкретный урожай, который фермер хочет профинансировать, можно предвидеть, продать по цене, которая предоставит разумную возможность для получения прибыли.

Еще одним важным фактором для финансирования производственной ссуды является тип хозяйственной деятельности фермера. Производственные ссуды используются для многочисленных сельскохозяйственных операций, и кредиторы классифицируют ссуды по типам фермерских хозяйств. Например, ссуда, предоставленная коммерческой откормочной площадке, будет отличаться от ссуды, предоставленной племенному животноводству, потому что основным источником погашения племенной операции является успешное воспроизводство поголовья.Поскольку источник погашения зависит от разных факторов по обоим займам, кредиторы применяют разные стандарты при структурировании, предоставлении производственных займов и управлении ими.

Многие фермеры будут полагаться на производственные ссуды, потому что средства необходимы для каждого производственного цикла. Однако эти ссуды, пожалуй, являются наиболее нестабильной формой сельскохозяйственного кредитования. Это в первую очередь связано с тем, что финансируемый товар может не приносить прибыли. Поскольку погашение производственной ссуды зависит от успешного растениеводства и маркетинга, фермеры могут столкнуться с опасностью, если их урожай будет уничтожен или рыночные цены резко упадут.Когда происходит потеря урожая или падение цен, у фермера не остается иного выбора, кроме как не выплатить ссуду. Если страхование урожая служит вторичным обеспечением производственной ссуды, страховая выручка пойдет непосредственно на погашение долга. Следовательно, производитель может понести значительную переходящую задолженность в следующий производственный сезон, что может помешать ему получить дополнительное финансирование.

Кредиторы также сталкиваются с рисками при предоставлении производственных кредитов. Большая часть судебных разбирательств, связанных с производственными ссудами, возникает из-за споров, касающихся того, какой кредитор получает платеж в первую очередь из доходов от финансируемого товара, часто называемых межкредиторскими спорами относительно приоритета.Эта проблема может возникнуть, например, когда кредитор предоставляет производственную ссуду фермеру на 2020 год и принимает залог в отношении тех культур, которые выращивает фермер. Фермер так и не погасил ссуду и работал с другим кредитором в течение следующего сезона урожая, который затем получил залог в урожае, выращенном фермером в 2021 году. На этом этапе возникает вопрос о том, какой кредитор имеет приоритет в отношении урожая. продолжается. Кредиторы должны знать о возможности того, что другие кредиторы, такие как домовладельцы, поставщики вводимых ресурсов и поставщики услуг, могут претендовать на долю в прибыли от финансируемых товаров.

Капитальные займы

Капитальные займы, также называемые операционными займами, предоставляются производителям для непроизводственных целей, таких как финансирование поставок, товаров, машин и оборудования, необходимого для ведения сельского хозяйства. Вместо того, чтобы выплачивать ссуду исключительно за счет выручки от продажи определенного товара, основным источником погашения по ссуде капитала является прибыль, полученная от всей сельскохозяйственной деятельности в течение определенного периода времени.

Поскольку капитальные ссуды финансируют разные активы, чем производственные ссуды, сельскохозяйственные кредиторы взвешивают разные факторы, принимая решение предоставить фермеру капитальный ссуду.Кредиторов, финансирующих капитальные ссуды, в первую очередь интересует финансовая история хозяйственной деятельности фермера. Принимая решение о предоставлении ссуды на капитал, кредитор проверяет прибыль и расходы операции за предыдущие производственные периоды. Кроме того, кредитор, вероятно, рассмотрит прогнозируемый доход фермера от операции. Как и в случае с производственными ссудами, кредиторы классифицируют операцию, которую фермер пытается профинансировать, в соответствии с типом сельскохозяйственной операции, чтобы гарантировать, что ссуда будет обработана должным образом.

Риски, связанные с капитальными ссудами, во многом аналогичны производственным ссудам. Фермеры рискуют не выплачивать ссуду, и приоритет кредитора в отношении обеспечения может быть оспорен другим кредитором. Однако капитальные ссуды не считаются такими же нестабильными, как производственные ссуды. В отличие от производственных кредитов, капитальные ссуды обычно не требуют погашения в рамках одного производственного цикла. Это позволяет фермеру погасить ссуду за счет доходов, полученных от всего фермерского хозяйства.

Кроме того, для капитальных ссуд доступны различные структуры ссуд.Например, ссуды на общие операционные расходы могут быть погашены в течение 12 месяцев или когда ожидается получение дохода. Ссуды на оборудование могут быть долгосрочными, требующими погашения отдельными дополнительными платежами в течение нескольких лет. В целом структура и сроки погашения кредита во многом зависят от типа финансируемой операции и цели кредита.

Чтобы узнать больше о финансах и кредитах Национального центра сельскохозяйственного права, щелкните здесь

Для получения дополнительных ресурсов Национального центра сельскохозяйственного права по обеспеченным сделкам щелкните здесь

Кредитование сельского хозяйства — Государственный банк фермеров

Мы обслуживаем фермеров с 1898 года

В Farmers State Bank мы стремимся к вашему успеху, а также к успеху наших сообществ.Наши сотрудники, занимающиеся кредитованием сельского хозяйства, говорят на вашем языке и понимают разницу между сельскохозяйственными операциями и другими отраслями бизнеса. Независимо от того, является ли ваше предприятие большим или маленьким, наши компетентные сотрудники по кредитованию агропромышленного комплекса всегда готовы помочь вам.

Ссуды на фермерскую недвижимость

В Farmers State Bank вы можете получить сельскохозяйственные ссуды под залог недвижимости для фермеров и владельцев ранчо. Мы предлагаем конкурентоспособные процентные ставки с гибкими условиями, чтобы вы могли покупать сельскохозяйственную землю, улучшать или рефинансировать существующий долг.

Операционные линии кредитования Ag

Операционная ссуда или кредитная линия фермы — это возобновляемый долг, который может быть заимствован и возвращен для финансирования ежегодных операционных затрат на операции фермы. С помощью этого продукта мы можем помочь хозяйству управлять оборотным капиталом и поддерживать достаточный объем наличных средств.

Ссуды на растениеводство

Мы можем помочь вам начать, улучшать, расширять, переходить, продавать и укреплять семейные фермерские хозяйства и животноводство с помощью наших кредитов на растениеводство.Эти сезонные заимствования для растениеводства и сбора урожая обычно имеют сроки погашения, совпадающие с запланированными продажами товаров.

Кредиты на животноводство

Решение о расширении или изменении вашего животноводческого хозяйства — это сложное финансовое бизнес-решение. Мы понимаем проблемы и проблемы, с которыми сталкиваются фермеры, и будем работать с вами, чтобы найти решения, необходимые для достижения успеха.

Ссуды на покупку коров / телят на покупку крупного рогатого скота, как правило, структурированы по годовым платежам, даты выплаты которых совпадают с ожидаемыми датами продажи телят.Годовые возобновляемые кредитные линии также доступны для покрытия сезонных потребностей в займах на покрытие операционных расходов, связанных с ранчо. Ссуды на поголовье / кормление крупного рогатого скота и свиней могут быть структурированы на основе отдельных примечаний для покрытия ваших конкретных программ или может быть учреждена годовая возобновляемая кредитная линия. Ссуды для откорма крупного рогатого скота и жирных свиней могут быть либо структурированы для покрытия вашей конкретной программы, либо может быть учреждена годовая возобновляемая кредитная линия.

Ссуды на оборудование Ссуды на оборудование

предназначены для того, чтобы вы получили оборудование, которое вам нужно сейчас, чтобы ваш бизнес мог продолжать работать без сбоев.Займите средства на приобретение новых или бывших в употреблении тракторов и оборудования, зерновых бункеров, зданий, улучшений фермы, сельскохозяйственных грузовиков и транспортных средств — и все это по ставке, соответствующей потребностям вашего предприятия

Гарантированные ссуды Агентства сельскохозяйственных услуг (FSA)

Ссуды FSA гарантированы Агентством по обслуживанию совхозов. Ссуды доступны заявителям, которые владеют семейными фермами. Эти ссуды должны соответствовать определенным критериям, чтобы иметь право на гарантию.

Сельскохозяйственное кредитование | Сообщество Западного берега

Решения для развития вашего бизнеса

Вам нужен сельскохозяйственный заем?

Финансирование сельского хозяйства всегда было сложной задачей для фермеров и владельцев ранчо.Большинство банков склонны с осторожностью предлагать сельскохозяйственные ссуды сельскохозяйственным предприятиям, поскольку они считают этот вид финансирования сопряженным с высоким риском. Это связано с тем, что прибыльность агробизнеса может значительно варьироваться в зависимости от таких факторов, как погода и местоположение.

Сообщество Западного берега может удовлетворить финансовые потребности фермеров и владельцев ранчо, предлагая ссуды для фермеров Mac тем, кто хочет купить или рефинансировать ферму или землю ранчо или начать свой сельскохозяйственный бизнес.

Наши кредиторы Ag имеют многолетний опыт непосредственного обслуживания фермеров и владельцев ранчо и знают об ограничениях, а также о возможностях, которые существуют для вас.

Агробанкиры сообщества

на Западном берегу внимательно изучат каждый запрос на финансирование сельского хозяйства и рассмотрят комплекс факторов, которые могут повлиять на ваш кредит, прежде чем предоставить вам план финансирования. Наш опыт в обслуживании агробизнеса, наша связь с национальными агентствами, такими как Агентство по обслуживанию фермерских хозяйств USDA, и наш статус утвержденного кредитора для кредитов Farmer Mac позволяют сообществу West Bank быстро ответить на ваш запрос, со средним сроком утверждения в два дня или меньше по кредитам Famer Mac!

Мы предлагаем финансирование сельского хозяйства

Если вы заинтересованы в создании фермы, расширении своего ранчо или процветании существующего агропромышленного бизнеса, мы предлагаем варианты финансирования и рефинансирования сельского хозяйства, включая ранчо и кредиты на фермы для:

• Ссуды на недвижимость — Одна из основных причин, по которой владельцы ферм и ранчо обращаются к банкам за финансированием, — это недвижимость, в первую очередь земля.Независимо от того, нужна ли вам новая земля для производства или вы готовы рефинансировать свою землю на более выгодных условиях, мы понимаем ваши потребности и можем помочь вам найти лучший вариант финансирования для вашей конкретной ситуации. Мы упорно работаем над тем, чтобы максимально быстро оценить каждый запрос и предоставить вам ответы в течение нескольких дней.

Мы хотим помочь вам процветать

Понимание потребностей владельцев сельскохозяйственного бизнеса позволяет нам осознавать положительное влияние оборотного капитала на их агробизнес.Наша цель — стимулировать рост во всем сельскохозяйственном секторе — на центральном побережье Калифорнии и в масштабе штата — обеспечивая финансирование Farmer Mac фермерам и владельцам ранчо, у которых есть видение и долгосрочные планы, необходимые для продуктивного использования средств.

Агробанкиры

Community West Bank готовы обсудить ваши бизнес-планы, проанализировав основные аспекты, которые необходимо учитывать. Наши конкурентоспособные ставки и стремление к отзывчивому индивидуальному обслуживанию выделяют нас среди других банков.Мы гордимся портфелем очень довольных клиентов, которым удалось добиться процветания своего агропромышленного бизнеса благодаря полученному от нас финансированию.

Мы только телефонный звонок

По вопросам финансирования обращайтесь к Лоре Маффей, чтобы начать работу. Позвоните ей по телефону (805) 692 — 4394 или (209) 679 — 9244 или отправьте электронное письмо на [email protected].

Основные игроки агрофинансирования

Несколько лет назад мой знакомый бухгалтер рассказала мне о некоторых своих клиентах.Это была пара парней, выполнявших миссию по сбору сельскохозяйственных угодий США на сотни миллионов долларов для канадского пенсионного фонда. Именно тогда я начал понимать, что в мире агрофинансирования происходит гораздо больше, чем вы слышите. Вот некоторые из крупных игроков во вселенной агрофинансирования.

Типы игроков включают банки, которые специализируются на сельскохозяйственных займах, небанковские финансовые компании, которые предоставляют ссуды на землю и оборудование, кредитные кооперативы, принадлежащие фермерам, REIT, которые владеют и управляют сельскохозяйственной недвижимостью, фонды прямых инвестиций, покупающие пахотные земли, суверенные фонды благосостояния, и, конечно, пенсионные фонды.

Один из крупных игроков в сфере финансирования сельского хозяйства, Rabo AgriFinance в Честерфилде, штат Миссури, находится всего в получасе езды от моего офиса. Недавно я встретился с их исполнительным вице-президентом Куртом Хаднаттом, чтобы поговорить об их доле на рынке сельскохозяйственного кредитования и общем состоянии сельскохозяйственных кредитов. Rabo предоставляет ссуды на землю, эксплуатацию и оборудование. Компания также продает страхование урожая и предлагает хеджирование цен на сырьевые товары.

Одна из моих целей состояла в том, чтобы показать вам пять крупнейших сельскохозяйственных кредиторов в Соединенных Штатах.Звучит просто, правда? Это не так. Вы должны собрать воедино данные из Федеральной резервной системы и за ее пределами, и вы должны указать критерии. Вы говорите о банках, которые предоставляют больше половины своих кредитов фермам, долларам в виде ссуд на недвижимость ферме, количеству ссуд фермам или какой-либо другой метрике? Я думаю, что самый справедливый способ их ранжирования — это количество долларов в виде сельскохозяйственных кредитов, которые у розничного кредитного учреждения было на конец последнего квартала. Я думал, что в этом списке будет всего пять крупных банков, но я ошибался.Вот пять крупнейших кредиторов по состоянию на 30 сентября 2018 года:

1. Службы фермерского кредитования Америки (ACA)
2. Farm Credit Mid America (ACA)
3. Страхование MetLife
4. Rabo Agrifinance / Rabo Bank NA
5. Compeer Financial (ACA)

Возможно, вы не знаете, что система Farm Credit — это не один большой национальный банк, как Bank of America. Фактически существует три банка сельскохозяйственных кредитов, которые предоставляют оптовые ссуды 50 ассоциациям сельскохозяйственных кредитов (ACA).Эти ACA представляют собой кредитные кооперативы, принадлежащие клиентам. Одна из тех ассоциаций кредитования сельского хозяйства в вашем штате выдает ссуды местным фермерам. На два крупных ACA, перечисленных выше, приходится около половины остатков по ссуде для сельскохозяйственных предприятий в списке. Компания Farm Credit Services of America базируется в Омахе и обслуживает более 50 000 клиентов. Штаб-квартира Farm Credit Mid America находится в Луисвилле и обслуживает более 100 000 клиентов.

Третья в списке — страховая компания, что меня удивило.Согласно их веб-сайту, они претендуют на портфель сельскохозяйственных ипотечных кредитов в размере 16,2 миллиарда долларов. Четвертая в списке — небанковская финансовая компания, хотя у Rabo есть реальный банковский компонент, который в основном предоставляет ссуды для сельского хозяйства в Калифорнии. По словам Хаднатта, «в последние несколько лет вы видите больше альтернативных сельскохозяйственных кредиторов, таких как поставщики вводимых ресурсов, поставщики оборудования и страховые компании». Во время нашего обсуждения я спросил Хаднатта, что он думает об общем состоянии и устойчивости сельскохозяйственных кредитов.Он ответил: «Мы с оптимизмом смотрим на качество долга фермеров прямо сейчас. Пока стоимость фермерских хозяйств остается высокой, фермеры с разумным уровнем долга выживут ».

Сельскохозяйственные кредиторы в моем списке ссужают деньги другим владельцам сельхозугодий помимо индивидуальных фермеров, и я хочу охватить некоторые из этих групп. Легко покрыть REIT (инвестиционные фонды недвижимости), котирующиеся на сельскохозяйственных угодьях. В США их всего два: Gladstone Land Corporation (LAND) и Farmland Partners Inc. (FPI). LAND стала публичной в январе 2013 года по цене 15 долларов за акцию, а FPI открылась в апреле 2014 года по цене 12 долларов.98 человек. 31 декабря 2018 года цена LAND составляла 11,97 доллара, а FPI — 5,70 доллара. Как видите, доходность за последние пять лет была отрицательной, но это понятно, учитывая цены на сырьевые товары и их влияние на стоимость пахотных земель.

Пенсионные фонды

Помимо REIT, есть много крупных пенсионных фондов, владеющих сельхозугодиями. Вот пример приблизительной стоимости земли по пенсионным фондам: Пенсионная система учителей Техаса, 250 миллионов долларов; Общий пенсионный фонд Нью-Йорка — 300 миллионов долларов; Инвестиционный совет штата Нью-Мексико — 325 миллионов долларов; Пенсионная система государственных служащих штата Мэн, 410 миллионов долларов; Государственная пенсионная система Аляски — 535 миллионов долларов; и Управление по инвестициям штата Вашингтон — 985 миллионов долларов.Наконец, у вас есть крупнейший землевладелец пенсионного фонда, Ассоциация страхования учителей и аннуитета (TIAA-CREF), вложившая в землю 2,2 миллиарда долларов. Эти фонды не просто покупают в США лес и пахотные земли; у них также есть земли в Бразилии, Чили, Австралии, Новой Зеландии и Польше.

В пенсионных фондах, как правило, нет людей, которые разъезжают в поисках выставленных на продажу ферм. Обычно они инвестируют в пахотные земли через фонды прямых инвестиций, которые представляют собой инвестиционные фонды, которые не обращаются к широкой публике.Чтобы проиллюстрировать, сколько денег у этих фондов, вот список некоторых из более крупных фондов и сколько в них вкладывают инвесторы: Глобальный фонд сельского хозяйства II TIAA, 3 миллиарда долларов; Хэнкок Сельскохозяйственная инвестиционная группа — 1,6 миллиарда долларов; Paine & Partners Capital Fund IV — 893 миллиона долларов; UBS Agrivest — 525 миллионов долларов; Фонд сельскохозяйственных земель Homestead Capital USA, 400 миллионов долларов; Дополнительный фонд для агробизнеса NGP, 402 миллиона долларов; AGR Partners — 400 миллионов долларов; и US Farming Realty Trust — 300 миллионов долларов. Получить информацию о фондах прямых инвестиций сложно, поэтому сложно точно определить текущие владения пахотными землями.Однако я обнаружил, что, например, фонд TIAA Global Agriculture II владеет более чем 300 000 акров пахотных земель в Австралии, Южной Америке и Соединенных Штатах вместе.

Индивидуальные инвесторы

Помимо крупных инвестиционных фондов, в руках частных инвесторов находится чертовски много акров. Возможно, вы слышали о крупнейших землевладельцах в Соединенных Штатах, бывших медиамагнатах Джоне Мэлоуне из Liberty Media и Теде Тернере из CNN. Каждому из них принадлежит более 2 миллионов акров.Семья Эммерсон, владеющая лесозаготовительной компанией Sierra Pacific, находится рядом с ней, владея чуть менее 2 млн акров. Согласно отчету Newsmax за январь 2019 года, если вы пытаетесь попасть в первую десятку, вам потребуется 831 000 акров.

Иностранная собственность

Суверенные фонды благосостояния также покупают сельскохозяйственные земли. В основном это государственные инвестиционные компании, инвестирующие в финансовые активы и недвижимость по всему миру. Крупнейшие из суверенных фондов благосостояния принадлежат Китаю, ОАЭ, Кувейту и Саудовской Аравии.Я наткнулся на одну историю CNBC, описывающую, как саудовская продовольственная компания купила 10 000 акров в Аризоне, чтобы выращивать люцерну для корма для животных. Зачем выращивать люцерну за 10 000 миль от места, где она вам нужна? Вода! Они отправляют люцерну обратно в Саудовскую Аравию (вместе с содержащейся в ней водой), чтобы не приходилось поливать при ограниченном водоснабжении пустыни. Есть также иностранные физические лица и иностранные корпорации, приобретающие сельхозугодья в США. По данным USDA, следующие страны являются домом для крупнейших держателей U.С. пахотные земли: Канада, Германия, Великобритания и Нидерланды.

Подводя итог, можно сказать, что в мире финансирования сельского хозяйства происходит много всего. В следующий раз, когда вы подумаете о покупке этого плоского прямоугольного участка площадью 80 акров в будущем, вы лучше поймете, против кого вы можете делать ставки и кто, скорее всего, профинансирует покупку.

Сельское хозяйство | Фултон Банк

К успеху

Мы предлагаем полный спектр финансовых услуг для фермерских хозяйств и агробизнеса, потому что мы понимаем уникальные потребности вашего бизнеса.Все усилия по производству, переработке и сбыту продукции требуют точных сроков и финансовой гибкости. Мы понимаем, что погодные условия, нестабильность рынка и сезонные изменения — это лишь некоторые из сложностей, с которыми может столкнуться ваш бизнес, но мы готовы удовлетворить самые разные финансовые потребности.

Наша группа по кредитованию сельского хозяйства имеет обширный опыт в предоставлении финансирования для широкого круга связанных с сельским хозяйством предприятий. Наши агробанкиры обладают высокой квалификацией, чтобы помочь вашему бизнесу добиться успеха.Все решения, обработка и обслуживание принимаются локально, что обеспечивает дополнительное удобство и спокойствие. Независимо от того, насколько уникальна ваша потребность, мы выслушаем вас и предложим лучшее решение для вашей ситуации.

• Мы знаем важность сельского хозяйства для нашей экономики и общества.
• Мы ваши соседи и активно участвуем в жизни ваших сообществ
• Мы знаем, что нужно для успешной поддержки вашего сельского хозяйства и агробизнеса.
• Имеем личный опыт в сельском хозяйстве

Кредитование

Мы предлагаем кредиты на большинство сельскохозяйственных целей:

• Кредитные линии
• Срочные займы
• Farm Start Financing (Программы для начинающих фермеров)
• Финансирование животноводства и птицеводства
• Ссуды на покупку фермерских хозяйств
• Ссуды на модернизацию, производственные мощности и проекты расширения
• Лизинг оборудования
• Планирование недвижимости через Fulton Financial Advisors

Лизинг

Если ваша ферма или агробизнес нуждаются в технике, транспортных средствах и / или оборудовании, лизинг может быть выгодным решением без значительных капитальных затрат.