Кредитование ип без залога и поручителей: Кредиты для ИП — 394 предложения в 87 банках, взять кредит предпринимателям на открытие и развитие бизнеса

Кредиты для ИП — 394 предложения в 87 банках, взять кредит предпринимателям на открытие и развитие бизнеса

Отзывы о кредитах для ИП без залога и поручителей

Банк Синара (СКБ-банк)

Просто выручили.

Довольно таки стабильный банк. Неплохие условия по ипотечному кредитованию и нач… Читать

Никита, г Екатеринбург, Свердловская область

Центр-инвест

Получение кредита

Не первый раз получаем кредит в этом банке . Всегда быстрый рассмотр документов… Читать

Екатерина Александровна, г Цимлянск, Ростовская область

МСП Банк

Будем работать дальше

Я рада, что слова о поддержке бизнеса хоть как-то реализуются в том числе и в ко… Читать

Элина, г Москва

Альфа-Банк

Кредит для бизнеса

Обратилась в отделение на ул. Ленина за полученим кредита для бизнеса. Для юр.лиц… Читать

Ольга, г Новосибирск, Новосибирская область

Тинькофф Банк

Спасибо банку Тинькофф в лице менеджера Кристины за сотрудничество!

Хотелось бы отметить нашего куратора по кредитованию Кристину за оперативное и к… Читать

Елена, г Красноярск, Красноярский край

Банк Точка

кредитование

Оформил заявку на кредит на пополнение оборотных средств, в течении для пришло о… Читать

Александр, г Ростов-на-Дону, Ростовская область

Совкомбанк

Кредитование юридических лиц

Многие банки зашивают ужасные ковенанты в кредитные договоры, СовкомБанк делает… Читать

Пользователь, г Краснодар, Краснодарский край

Уральский Банк реконструкции и развития

Хорошо работают

Четкая работа менеджеров, очень детальная консультация и оформление по кредиту д. .. Читать

Виталий, г Санкт-Петербург

Вологжанин

Кредит и обслуживание

Я И.П. и работаю уже 6 лет, захотела приобрести для работы помещение и столкнула… Читать

Инга , г Череповец, Вологодская область

Сбербанк

Брал кредит для бизнеса.

Хочу отметить сотрудницу вашего банка, который находится в посёлке Агинское, Б…. Читать

Андрей, г Ясногорск, Тульская область

Читать все отзывы

В каком банке выгоднее взять кредит предпринимателям

* Мы отобрали предложения банков с самыми выгодными условиями для получения кредита для ИП. Ставка рассчитывается индивидуально и зависит от суммы, а также срока кредитования

Банк	Сумма кредита	Продолжительность (дни)	Ставка
Поток	до 20 млн ₽	от 30 до 720	от 11,9%
Промсвязьбанк	до 5 млн ₽	от 90 до 1 080	от 11,35%
Альфа-Банк	до 30 млн ₽	540	от 18,4%
СберФакторинг	до 500 млн ₽	от 30 до 180	от 9,5%
Абсолют Факторинг	до 500 млн ₽	от 0 до 270	от 10,95%
Папа Финанс	до 20 млн ₽	от 30 до 360	от 18%
JetLend	до 20 млн ₽	от 30 до 1 080	11,9 — 24,9%
Альфа-Банк	до 30 млн ₽	от 0 до 720	от 13,8%
Центр-инвест		от 0 до 1 825	1 — 5%
Азиатско-Тихоокеанский Банк		от 0 до 5 475	1 — 5%

Что важно знать о кредитах предпринимателям

Кто может оформить кредит для ИП?

Кредиты оформляются самими предпринимателями, которые зарегистрированы установленным образом в качестве ИП. Их можно взять для личных нужд или для развития бизнеса.

Можно ли получить кредит для ИП, если есть кредиты в другом банке?

Как подать заявку на кредит для ИП?

По каким причинам банк может отказать в выдаче кредита ИП?

Как повысить шансы для одобрения кредита предпринимателю?

От чего зависит процентная ставка по кредиту для ИП?

Можно ли досрочно погашать кредит индивидуальным предпринимателям?

Взять кредит для ИП

Особенностью кредитования предпринимателя является факт, что все имущество оформлено на него, как на физическое лицо, поэтому кредит на развитие бизнеса может быть предоставлен как в виде потребительского кредитования, так и по программам, предназначенным для бизнеса.

Проще всего оформить кредит для ИП, как на физическое лицо. В этом случае можно получить деньги без подтверждения дохода, без справок.

Виды кредитов для бизнеса предпринимателям:

Коммерческие. Выдаются разово на конкретную цель, например, приобретение оборудования, спецтехники.

Кредитные линии. Кредиты предоставляются частями, пока не будет выбран весь лимит. Если кредитная линия возобновляемая, то можно брать и гасить кредит не однократно в пределах установленного лимита.

Овердрафты. Кредит, позволяющий уходить в минус по расчетному счету. Выдается клиентам, с постоянными оборотами по счету в процентном отношении к их средней величине.

Условия получения кредита для предпринимателей

Чтобы взять кредит для ИП, нужно соответствовать следующим условиям:

• Возраст от 21 года.
• Срок ведения бизнеса не менее 3–6 месяцев.
• Срок действия расчетного счета в банке-кредиторе не менее 3–6 месяцев.

Остальные требования к заемщикам рассматриваются банками индивидуально. Чтобы взять кредит для ИП без залога и поручителя, нужно иметь положительную кредитную историю в банке-кредиторе.

Кредит для начинающих ИП можно оформить под залог движимого или недвижимого имущества, принадлежащего заемщику, поручительство платежеспособного третьего лица.

Необходимые документы

Для оформления кредита для ИП без отказа, нужно внимательно отнестись к пакету документов, который необходим для рассмотрения заявки.

Стандартно требуется:

• Паспорт заявителя.
• Выписка из ЕГРИП, срок которой не более 30 дней.
• Информация о счетах, открытых в других банках.
• Налоговая отчетность за 2 последние отчетные даты.
• Финансовая отчетность предпринимателя.
• Документы по обеспечению.

Банки рассматривают заемщиков индивидуально, поэтому конкретный список нужно уточнять в банке-кредиторе.

На какие цели выдается кредит для ИП

ИП могут пользоваться любыми видами кредитов, если они соответствуют требованиям банка.

Цели кредитования:

• Личные нужды. В этом случае ИП рассматривается как физическое лицо, кредит может быть направлен на любые цели. Это вариант, чтобы получить кредит наличными для ИП.
• Ипотека. Кредит на покупку жилой недвижимости для ИП выдается на стандартных условиях.
• Автокредитование. ИП может приобрести в кредит автомобиль для личных нужд или для целей бизнеса.
• Пополнение оборотных средств. Кредит на бизнес для приобретения материалов, товаров, техники.
• Инвестиционный. Кредит на покупку коммерческой недвижимости.

Сравни.ру

Кредиты для бизнеса

Для ИП

Кредит собственнику бизнеса без залога и поручителей «Микро-лайт» в АТБ

Микро-лайт

от 6 мес.

СРОК БИЗНЕСА

до 5 млн ₽

Без залога

до 5 лет

срок кредита

Подать заявку

Бизнес ипотека

до 20 млн ₽

любые цели под залог недвижимости

до 10 лет

срок кредита

от 10%

Первоначальный взнос

Подать заявку

Выдача кредита собственнику бизнеса

Решение от 2-х дней по 3-м документам

Возможность досрочного погашения

Скидки при предоставлении поручительства или при положительной кредитной истории

Рассчитайте платеж по кредиту

Желаемая сумма кредита

Срок кредита

Выберите вид обеспечения по кредиту:

без обеспечения

залог иного имущества на всю сумму кредита

залог недвижимого имущества на всю сумму кредита

Ежемесячный платеж

25 092 ₽

оставить заявку

Расчет калькулятора является предварительным.

Не является публичной офертой. Процентная ставка по кредиту определяется исходя из анализа кредитной истории и финансового состояния заемщика.

Заявка на получение кредита

Блок служебной информации

Полезная информация

Памятка об электронных денежных средствах

(pdf, 84.52 КБ)

Памятка заемщика по потребительскому кредиту

(pdf, 113.2 КБ)

Документы

Универсальный договор банковского обслуживания физических лиц «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) с 15.03.2023

(pdf, 1.89 МБ)

Перечень документов, предоставляемых Залогодателем при наличии обеспечения в виде залога

(pdf, 116.98 КБ)

Условия предоставления кредита

ТП «Микро-лайт». Информация об условиях предоставления использования и возврата потребительского кредита

(pdf, 479. 82 КБ)

ТП «Микро-лайт Бизнес Ипотека». Информация об условиях предоставления использования и возврата потребительского кредита

(pdf, 447.35 КБ)

ТП «Микро-лайт Доверие». Информация об условиях предоставления использования и возврата потребительского кредита

(pdf, 311.88 КБ)

ТП «Микро-лайт Индивидуальный». Информация об условиях предоставления использования и возврата потребительского кредита

(pdf, 338.65 КБ)

Архив

Универсальный договор банковского обслуживания физических лиц «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) до 12.01.2023

(pdf, 1.81 МБ)

Универсальный договор банковского обслуживания физических лиц «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) до 09.11.2022

(pdf, 1.8 МБ)

Универсальный договор банковского обслуживания физических лиц «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) до 01. 11.2022

(pdf, 1.94 МБ)

Универсальный договор банковского обслуживания физических лиц «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) до 09.10.2022

(pdf, 1.73 МБ)

Универсальный договор банковского обслуживания физических лиц «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) до 29.08.2022

(pdf, 1.67 МБ)

Универсальный договор банковского обслуживания физических лиц «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) до 26.08.2022

(pdf, 1.66 МБ)

Универсальный договор банковского обслуживания физических лиц «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) до 18.07.2022

(pdf, 1.5 МБ)

Универсальный договор банковского обслуживания физических лиц «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) до 18.05.2022

(pdf, 1.62 МБ)

Универсальный договор банковского обслуживания физических лиц «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) до 25. 04..2022

(pdf, 2 МБ)

Универсальный договор банковского обслуживания физических лиц «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) до 12.04..2022

(pdf, 2.01 МБ)

Универсальный договор банковского обслуживания физических лиц «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) до 21.03..2022

(pdf, 1.95 МБ)

Универсальный договор банковского обслуживания физических лиц «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) до 13.03..2022

(pdf, 1.8 МБ)

Универсальный договор банковского обслуживания физических лиц «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) до 23.02..2022

(pdf, 1.44 МБ)

Универсальный договор банковского обслуживания физических лиц «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) до 08.02..2022

(pdf, 1.59 МБ)

Универсальный договор банковского обслуживания физических лиц «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) до 17. 12..2021

(pdf, 868.42 КБ)

Универсальный договор банковского обслуживания физических лиц «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) до 27.09.2021

(pdf, 1.14 МБ)

Универсальный договор банковского обслуживания физических лиц «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) до 02.08.2021

(pdf, 864.67 КБ)

Универсальный договор банковского обслуживания физических лиц «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) до 04 05 2021

(pdf, 1.15 МБ)

Универсальный договор банковского обслуживания физических лиц «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) до 18 12 2020

(pdf, 1.18 МБ)

Универсальный договор банковского обслуживания физических лиц «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) до 08 09 2020

(pdf, 1.15 МБ)

Универсальный договор банковского обслуживания физических лиц «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) до 03 07 2020

(pdf, 1. 15 МБ)

Универсальный договор банковского обслуживания физических лиц «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) с 29 10 2019 до 04 06 2020

(pdf, 1.09 МБ)

Универсальный договор банковского обслуживания физических лиц «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) с 17 10 2018 до 29 10 2019

(pdf, 1.08 МБ)

Универсальный договор банковского обслуживания физических лиц «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) действует с 01.06.2016 г. по 31.08.2016

(pdf, 1.05 МБ)

Общие условия открытия физическими лицами вкладов и текущего банковского счета в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) [ПРИЛОЖЕНИЕ № 1 к Договору (УДБО)]_действуют с 01.06.2016 по 31.08.2016

(pdf, 1.05 МБ)

Общие условия потребительского кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) [ПРИЛОЖЕНИЕ № 3 к Договору (УДБО)]_действуют с 02. 06.2016 по 31.08.2016

(pdf, 1.05 МБ)

Общие условия потребительского кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) действуют до 02.06.2016

(pdf, 328.07 КБ)

Универсальный договор банковского обслуживания действует до 01.06.2016

(pdf, 188.45 КБ)

675004, Россия, Амурская область, г. Благовещенск, ул. Амурская, д. 225

Необеспеченное финансирование бизнеса для владельцев малого бизнеса Объяснение

Марко Карбахо

Опубликовано 19 июня 2018 г.

Как владелец малого бизнеса, если вы находитесь на этапе запуска или готовы масштабировать свой существующий бизнес, вы можете искать необеспеченное финансирование бизнеса для развития своей компании.

Короче говоря, необеспеченное финансирование не требует от вас залога, в то время как обеспеченное финансирование требует от вас залога ценных активов, которыми владеете вы или ваша компания. Как правило, такие активы, как недвижимость, инвентарь и оборудование, используются для обеспечения финансирования.

Необеспеченный коммерческий заем или кредитная линия выдается и поддерживается кредитоспособностью владельца, а не какой-либо формой залога. Для этого типа финансирования владелец малого бизнеса должен иметь хороший личный кредит, чтобы быть одобренным. Явным преимуществом является то, что владелец бизнеса избегает риска использования ценных активов для финансирования. Однако кредитор может компенсировать повышенный риск, взимая более высокую процентную ставку.

Существует два типа вариантов необеспеченного финансирования бизнеса: бизнес-кредит и бизнес-кредитная линия. У каждого есть свое преимущество.

Бизнес-кредит

Хотя необеспеченный кредит для бизнеса не обеспечен залогом, многие кредиторы требуют личной гарантии. Личная гарантия — это обещание физического лица взять на себя ответственность за долг предприятия в случае его неуплаты.

Тем не менее, некоторые альтернативные кредиторы предлагают кредиты на основе дохода без личной гарантии для предприятий, которые отвечают определенным требованиям годового дохода и времени в бизнесе. Финансирование обычно осуществляется в течение нескольких дней, а сроки погашения намного короче, чем у традиционного бизнес-кредита.

Необеспеченные бизнес-кредиты, вероятно, будут иметь более высокую процентную ставку, чем обеспеченный кредит. Способность владельца малого бизнеса соответствовать требованиям напрямую зависит от его кредитного профиля или доходов бизнеса.

Как владелец малого бизнеса, есть множество вариантов необеспеченного бизнес-кредита на выбор. Традиционные банковские кредиты популярны, но получить необеспеченный бизнес-кредит в банке непросто. Найдите время, чтобы изучить варианты финансирования в учебном центре SBA.

Кредитная линия для бизнеса

Необеспеченная кредитная линия для бизнеса — отличный вариант, если вашему бизнесу требуется доступ к наличным деньгам по требованию. Владельцы бизнеса хотят получить доступ к средствам — когда им это нужно, по конкурентоспособной ставке и с гибкими вариантами оплаты. Национальная федерация независимых предприятий говорит: «Думайте об этом как о страховом полисе, который никогда не нужно оплачивать, пока он вам не понадобится».

Чтобы претендовать на необеспеченную кредитную линию для бизнеса, вы должны иметь благоприятный кредитный рейтинг, хорошо зарекомендовавшую себя личную кредитную историю и низкий общий коэффициент использования кредита. Вам также не нужны чрезмерные жесткие запросы в течение последних шести месяцев.

Традиционная бизнес-линия кредита в банке имеет гораздо более строгий процесс одобрения по сравнению с получением бизнес-кредитной карты. Что делает традиционную кредитную линию более выгодной, так это более низкие процентные ставки и отсутствие платы за выдачу наличных.

Если у вас или вашего бизнеса есть активы, такие как недвижимость, оборудование или ценные запасы, вы можете использовать эти активы в качестве залога для финансирования бизнеса и получать более низкие процентные ставки.

Но, если вы или ваш бизнес не можете предложить собственные активы, рассмотрите один из перечисленных выше вариантов необеспеченного финансирования бизнеса или их комбинацию. Помните, что кредиторы сосредоточены на минимизации рисков и защите своих инвестиций в случае, если бизнес не сможет погасить свои долги. Они снижают этот риск с помощью залога, личной гарантии или делового залога. Чем больше вы должны показать, что ваш бизнес является надежным заемщиком и имеет возможность погасить долг, тем лучше.

Марко Карбахо

Автор блога SBA

---

Марко Карбахо — эксперт по бизнес-кредитам, автор, спикер и основатель Business Credit Insiders Circle. Он ведет блог о бизнес-кредитах для Dun and Bradstreet Credibility Corp, сообщества SBA.gov, About.com и All Business.com. Его…

Подробнее о Марко Карбахо

бизнес-кредитов, которые вы можете получить без личной гарантии

Раскрытие информации для рекламодателей и редакторов

Большинство кредитов для малого бизнеса требуют личной гарантии, особенно если это необеспеченные кредиты без залога. Но если вы не уверены, что хотите, чтобы ваши личные активы были на кону, если ваш бизнес потерпит неудачу, вариантов не так много.

К счастью, есть несколько бизнес-кредитов и кредитных линий, которые вы можете получить без личной гарантии. И хотя они, как правило, взимают более высокие процентные ставки, чем кредиты, обеспеченные залогом или вашими личными активами, возможно, стоит избавить себя от беспокойства.

Посмотрите, на какие бизнес-кредиты вы имеете право без личной гарантии

Получите персонализированные кредиты после регистрации бесплатной учетной записи Nav. Это не повредит вашей кредитной истории.

Регистрация

Что такое личная гарантия?

Личная гарантия, также называемая солидарной ответственностью, делает вас созаемщиком вашего бизнеса по кредиту. Если ваша компания не может погасить долг, вы несете юридическую ответственность за осуществление платежей.

А если вы не можете этого сделать, кредитор может потребовать погашения ваших личных активов, таких как дом, автомобиль или инвестиции.

В зависимости от кредитора вам может потребоваться подписать неограниченную или ограниченную личную гарантию. С неограниченной гарантией вы соглашаетесь нести ответственность за выплату всей суммы основного долга и процентов по кредиту, если ваш бизнес не может этого сделать. Как правило, это тип гарантии, которую вы подписываете, если являетесь единственным владельцем своего бизнеса.

Ограниченная личная гарантия, с другой стороны, характерна для компаний, у которых несколько владельцев. Каждому владельцу или партнеру назначается процент от долга, и ваша ответственность ограничивается вашей долей.

Почему кредиторам бизнеса требуется личная гарантия

Кредитование малого бизнеса — дело рискованное. В результате у большинства бизнес-кредиторов есть минимальные требования к доходам и времени в бизнесе, а также к залогу.

Однако при необеспеченных кредитах кредитору нужна некоторая уверенность в том, что он вернет свои деньги, если ваш бизнес не пойдет. Эта уверенность приходит в форме личной гарантии.

Имейте также в виду, что если структура вашего бизнеса ограничивает вашу ответственность, это не относится к личной гарантии.

Бесплатный вебинар: Какой бизнес-кредит я могу получить? | 46 мин.

Мы рассмотрим, что ищут кредиторы в зависимости от типа финансирования бизнеса, чтобы вы могли лучше оценить, что лучше всего соответствует вашим потребностям и квалификации.

Смотреть веб-семинар

Бизнес-кредиты без личной гарантии

Бизнес-кредиты без личной гарантии встречаются редко, но они существуют. StreetShares — один из таких примеров.

StreetShares

StreetShares требует личной гарантии по срочному кредиту и кредитной линии. Но вы можете избежать этого, если вы имеете право на финансирование контракта кредитора.

С помощью этого продукта вы можете получить до 90% от проверенной суммы счета на общую сумму до 500 000 долларов США. Годовые процентные ставки варьируются от 10% до 12%, а период погашения зависит от условий счета.

Чтобы получить право на контрактное финансирование, вы должны быть главным государственным подрядчиком или субподрядчиком компании из списка Fortune 500. Тем не менее, нет никаких требований к доходам или личному кредиту.

Практический результат

Получить бизнес-кредит без личной гарантии непросто. Если вы не являетесь государственным подрядчиком или субподрядчиком компании из списка Fortune 500, вариантов не так много. Даже в этом случае короткие сроки погашения кредитора и отсутствие настоящего бизнес-кредита могут затруднить его использование для некоторых предприятий.

В результате стоит подумать о других кредиторах, которым требуется личная гарантия. Если вы это сделаете, убедитесь, что у вас есть бизнес-план, и избегайте брать взаймы больше, чем вы можете лично погасить, в случае, если бизнес потерпит неудачу.

Хотя это может показаться пугающим, это может предоставить вам ресурсы, необходимые для вывода вашего бизнеса на новый уровень.