Кредитный лимит в договоре поставки: как по закону прописать условия о рассрочке оплаты с лимитом задолженности, образец типовых формулировок – Invorica

как по закону прописать условия о рассрочке оплаты с лимитом задолженности, образец типовых формулировок – Invorica

Осуществление предпринимательской деятельности, в рамках которой один из участников обязуется поставлять продукцию, а второй — оплачивать ее в установленные сроки, предусматривает официальное оформление соглашений. Содержание документов фиксирует достигнутые сторонами договоренности, в том числе — регламентирует суммы и порядок их перечисления. Действующие законодательные нормы указывают, что у поставщика есть право выбора формата взаиморасчетов, то есть самостоятельного определения момента, в который должна производиться оплата. При грамотном использовании это условие может являться одним из конкурентных преимуществ, однако для его эффективной реализации важно знать, как правильно прописать отсрочку платежа в договоре поставки.

Общее представление

Положения, закрепленные в рамках первого пункта статьи 516 Гражданского кодекса, определяют, что выбранный сторонами порядок расчета должен быть зафиксирован в тексте заключенного контракта. Участники сами выбирают, каким способом будет осуществляться перевод денежных средств, и в какие сроки у покупателя возникает обязанность погашения образовавшейся задолженности. Взаиморасчеты могут реализовываться единовременно и частями как до (предоплата), так и после фактической отгрузки товара. Отсрочка платежа в договоре поставки по закону (п. 5, ст. 488 ГК) определяет, что продукция находится в залоге — при условии, что субъекты не согласовали иной порядок. Данное правило призвано обеспечить гарантии для продающей стороны на случай, если обязательства не будут исполнены своевременно, и предусматривает возможность приоритетного обращения взыскания в ситуации, когда оплата не поступает вовсе.

Документальное оформление

Внесение рассматриваемого пункта допускается как в основной части, так и в форме дополнительного соглашения, оформляемого при принятии решения об изменении изначальных договоренностей. Независимо от формы закрепления, соблюдаются принципы:

 

• Определение количества дней, по прошествии которых покупатель должен оплатить поставленную продукцию.
• Указание обстоятельств, наступление которых запускает отсчет согласованного срока.

 

Образец пункта с формулировкой об отсрочке платежа в типовом договоре по поставке товара (продуктов питания, строительных материалов и т. д.) может предусматривать, что оплата производится в полном объеме спустя 45 календарных дней с момента поступления партии на склад и подтверждения факта приемки по качественным и количественным характеристикам.

Существенные условия

В соответствии с первым пунктом статьи 432 ГК, контракт не признается заключенным и не имеет юридической силы в тех случаях, когда при его заключении сторонами не были согласованы ключевые положения. Если речь идет о соглашениях, связанных с покупкой и продажей товарной продукции, к подобным аспектам относятся:

 

• Наименование товара, определяющее, что конкретно выступает предметом сделки.
• Поставляемое количество, фиксирующее объем отгрузок.

 

Стоит отметить, что отсрочка оплаты по договору поставки, равно как и цена, и сроки исполнения, не относятся к категории существенных условий. Тем не менее эти пункты играют существенную роль в надлежащем исполнении сторонами принятых обязательств.

В чем разница между рассрочкой и постоплатой

Основные очертания сделки согласовываются и регламентируются еще в момент установления контрактных положений. Субъекты, вступающие в подобные правоотношения, могут договориться о том, что перечисление суммы денежных средств, определенной как стоимость поставляемой продукции, возможно постфактум относительно момента физической передачи товара в распоряжение покупателя. При этом условия взаиморасчетов допускают как погашение задолженности целиком (постоплата), так и выплату по частям, в соответствии с графиком, определенным в содержании регламентирующего документа (рассрочка).

Особенности применения отсрочки

Законодательные требования определяют, что механизм, предусматривающий возможность оплаты продукции уже после ее фактической поставки, по умолчанию распространяется лишь в отношении сделок, предметом которых выступают продукты питания или алкоголь. В остальных случаях его применение является результатом совместной договоренности сторон.

Юридические правила

В содержании контракта должно быть указано, каким образом и в какие сроки субъекты определили порядок реализации обязательства по взаиморасчетам. При этом нужно учитывать, что в продовольственном сегменте существуют определенные ограничения, превышение которых является недопустимым по закону.

Максимальная отсрочка платежа в договоре поставки

Значение, которое согласовывается сторонами, должно коррелировать с действующими законодательными положениями, регламентирующими отдельные сферы деятельности. Так, если речь идет о закупках сырья или поставках сложного технического оборудования, срок фактически может быть любым — главное, чтобы он удовлетворял интересы обоих участников.

 

А вот в рамках оптово-розничной торговли, где основное взаимодействие происходит между торговыми сетями, дистрибьюторами и производителями, действуют более строгие правила. Согласно положениям статьи 9 ФЗ-381, вступившим в силу начиная с 2017 года, выделяют три возможных предельных периода, определяемых исходя из фактических сроков годности поставляемой партии: до 10, до 30 и до 45 календарных дней.

 

То есть, если товар, ввиду специфики качественных характеристик, не подлежит розничной продаже уже спустя десять суток с момента изготовления — постоплата должна быть произведена не позже аналогичного временного отрезка. При этом стороны вправе согласовать и меньший диапазон, либо оформить по образцу договор поставки с частичной предоплатой продукции и отсрочкой платежа по спецификации, в шаблоне которой указывается, когда именно погашается остаток задолженности по конкретным ассортиментным позициям.

Особенности составления контракта

Стандартная практика — включение рассматриваемого пункта в содержание сразу, до подписания базового документа, регулирующего правоотношения субъектов. В дальнейшем изменить исходные условия не составляет особого труда: достаточно сформировать соответствующее дополнительное соглашение, и прописать в нем новую продолжительность исполнения обязательств.

 

Стоит отметить, что для договоров купли-продажи с отсрочкой или рассрочкой платежа за поставки товара могут одновременно действовать сразу несколько условий, различающихся исходя из специфики конкретных товарных групп. Например, если дистрибьюторская компания отгружает в сбытовую сеть одновременно и молочную, и алкогольную продукцию, то в первом случае оплата по каждой отгрузке должна производиться не позднее десяти, а во втором — не позднее сорока пяти дней с момента приемки. Для упрощения расчетов обычно применяется практика дифференцирования накладных.

Образец договора:   Скачать документ

Пора регистрироваться на Invorica

чтобы получить решение абсолютно бесплатно

your email Please, enter correct email.

Регистрируясь, вы соглашаетесь с Условиями использования и Политикой конфиденциальности и обработки персональных данных

Порядок подписания

В целом, правила оформления контрактов на поставку товаров мало чем отличаются от заключения иных соглашений. Перечень результатов, достигнутых по итогам переговорного процесса и зафиксированных в протоколе, переносится в шаблон — это может быть либо самостоятельно разработанный стандарт компании (характерно для крупных торговых сетей и производителей), либо типовой образец формы, удовлетворяющий законодательным требованиям обеих сторон. Важно удостовериться в корректности заполнения содержания, поскольку отсутствие даже одного из пунктов, содержащих существенные условия, делает документ ничтожным.

 

Все тонкости, связанные с оплатой товара по отсрочке платежа, в договоре поставки прописываются в рамках отдельного пункта. Последующее согласование изменений, касающихся отдельных позиций, групп или общих положений, не требует повторного подписания контракта целиком. Достаточно составить дополнительное соглашение и изложить в нем корректировки исходного текста, новая редакция которого принимается каждым из участников.

Постоплата и коммерческий кредит

В тех случаях, когда поставщик предоставляет покупателю возможность заплатить по прошествии определенного срока, он также может извлечь из этого дополнительную прибыль. Схема, регламентируемая содержанием статьи 489 ГК, по умолчанию схожа с обычным кредитованием, и предусматривает начисление процентов на сумму задолженности с момента передачи товарной продукции — до тех пор, пока не будет внесена оплата. Важно учитывать, что это условие должно быть внесено в содержание контракта, то есть согласовано субъектами заранее и на добровольной основе — иначе, как показывает судебная практика, доказать, что поставка товаров с отсрочкой платежа является формой коммерческого кредита, не представляется возможным.

Как оценить эффективность сделки

Продажа с отложенным получением денежных средств изначально является для продавца менее предпочтительным вариантом, однако это один из инструментов, позволяющих получить определенные конкурентные преимущества. В процессе привлечения новых покупателей увеличением периода постоплаты важно не упустить момент, когда издержки, связанные с данной опцией, перевесят выгоду от расширения сбытовой базы.

 

Стандартная формула предусматривает расчет оптимальной задержки как разницу между торговой наценкой и затратами, возникающими из-за предоставления ссуды, разделенную на среднедневную стоимость привлеченного капитала (величина процентной ставки по банковскому кредиту, либо средняя рентабельность долгосрочных инвестиций). Показатели, используемые для определения числителя, рассчитываются как цена продажи минус расходы на закупку или производство (по сути, маржа), а также как величина средств, привлеченных в день, умноженная на число дней отсрочки, и суммированная со всеми остальными издержками, возникающими в связи с реализацией сделки.

 

Методика помогает понять, в течение какого периода профит от роста продаж будет оставаться выше, чем затраты, обуславливаемые пророгацией. Впрочем, нужно помнить, что полученное алгоритмическое значение еще не является окончательным основанием для определения конкретной цифры — важно также учитывать сопутствующие аспекты начиная с законодательных стандартов и заканчивая историей взаимоотношений с конкретным контрагентом.

Возможные риски

Перед тем, как прописать в образце договора поставки на реализацию продуктов или стройматериалов отсрочку платежа по счету — к примеру, с лимитом задолженности, частичной предоплатой товара или коммерческим кредитом — следует заранее оценить не только эффективность подобной формы деловых отношений, но и потенциальные проблемы, которые она способна принести. Чем больше контрагентов переводится на режим постоплаты — тем выше вероятность того, что некоторые из них нарушат сроки исполнения обязательств, определенные контрактом. Последствиями подобного развития событий становятся:

 

• Увеличение объема дебиторской задолженности.
• Формирование кассовых разрывов.
• Сокращение доступных оборотных средств, необходимых для покрытия текущих операционных издержек.
• Финансовая нестабильность, падение ключевых показателей и общее ухудшение экономического состояния организации.

 

Деньги, «зависшие» у покупателей, фактически оказываются замороженными. В подобных ситуациях важно оперативно корректировать кредитную политику компании, и поддерживать баланс между клиентской лояльностью и благополучием бизнеса.

 

Один из вариантов — использование практики закупочного факторинга, предусматривающей привлечение в качестве третьей стороны финансового агентства. Посредник, получающий определенную комиссию, самостоятельно погашает задолженность покупателя сразу после отгрузки, и берет на себя вопросы, связанные со своевременным получением оплаты от заказчика. Подобрать вариант решения задач для своего бизнеса предлагает платформа Invorica, где можно получить необходимый финансовый инструмент под конкретную цель. Эта услуга позволяет продавцу нивелировать риски и сразу получить необходимые оборотные средства, и в то же время сохраняет для клиента согласованный промежуток, выделенный на подготовку необходимой суммы для проведения постоплаты. Стоит отметить, что при выборе опции факторинга с регрессом процентная ставка оказывается ниже. Причина проста: безрегрессный вариант не предусматривает ответственности поставщика за возврат денег, повышая рискованность сделки для агента.

Finance accounts receivable

Insure non-payment risks

Finance purchases

To finance foreign trade activities

All solutions

Факторинг без регресса

---

Покупка до 100%

До 180 дней

Любые дебиторы по всей стране

От 9% годовых

Узнать подробнее

Факторинг с регрессом

---

Финансирование до 100%

До 180 дней

Любые дебиторы по всей стране

От 9% годовых

Узнать подробнее

Скрытый факторинг

---

Финансирование до 90%

До 120 дней

Любые дебиторы по всей стране

От 12% годовых

Узнать подробнее

Факторинг госконтрактов

---

Финансирование до 70%

До 365 дней

госконтракты по 223-ФЗ и 44-ФЗ

От 11% годовых

Узнать подробнее

Импортный факторинг

---

Финансирование до 100%

До 180 дней

Любые иностранные поставщики

От 1% с поставки

Узнать подробнее

Экспортный факторинг

---

Финансирование до 100%

До 180 дней

Любые иностранные дебиторы

От 1% с поставки

Узнать подробнее

Агентский факторинг

---

Финансирование до 100%

До 180 дней

Любые поставщики по всей стране

От 9,5% годовых

Узнать подробнее

Покрытие кредитных рисков

---

Покрытие риска до 100%

До 180 дней

Любые дебиторы по всей стране

От 0,5% с поставки

Узнать подробнее

Закупочный факторинг

---

Финансирование до 100%

До 180 дней

Любые поставщики по всей стране

От 9,5% годовых

Узнать подробнее

В чем разница между отсрочкой и рассрочкой

Несмотря на схожесть формулировок, указанные термины имеют принципиальное отличие. В первом случае речь идет о согласовании переноса даты платы за поставленный товар на конкретный срок, измеряемый в днях, отсчитываемых с момента приемки (или наступления иного обстоятельства). Во втором — о разделении платежа на несколько частей, с выплатой их по утвержденному графику.

Присоединяйтесь к нам в соцсетях и месенджерах

Тут расказываем кейсы и хаки, которые не попадают в блог

Штрафы за просрочку

Штрафные санкции, применяемые за нарушение контрактных обязательств — нормальное явление для деловой практики, что обуславливается как общепринятыми стандартами коммерческих отношений, так и законодательными нормами. Так, статья 395 ГК РФ предусматривает, что поставщик имеет право на следующие действия:

 

• Взыскание неустойки за каждый день, с расчетом процентной ставки исходя из соответствующих условий договора, либо из размера ключевой ставки ЦБ РФ.
• Истребование возмещения понесенных убытков в тех случаях, когда их размер превышает изначально определенную величину предыдущей формы компенсации.
• Возврат продукции, ранее отгруженной в адрес покупателя.

Что делать при увеличении объема дебиторской задолженности

Недобросовестность контрагентов — фактор, ставящий под сомнение не только финансовое благополучие компании, но и эффективность работы коммерческого отдела. Сокращение объема оборотных средств и образование кассовых разрывов негативно сказываются на ликвидности предприятия, поэтому откладывать проблему в долгий ящик настоятельно не рекомендуется. Универсального алгоритма, гарантирующего быстрое достижение желаемого результата, не существует, поскольку каждая ситуация индивидуальна, однако есть общий перечень действий, реализация которых должна способствовать восстановлению статус-кво:

 

1. Переговоры. Отправная точка в общении с должником, позволяющая установить причины неуплаты, а также определить возможные пути решения возникших трудностей. Как правило, в случае образования задолженности коммуникация между компаниями переходит с менеджерского на управленческий уровень, что повышает общую эффективность диалога.
2. Ограничение поставок. Пункт, который может быть предусмотрен как содержанием договора, так и законодательными нормами. Мера позволяет прекратить отгрузки и остановить цикл увеличения долговых обязательств контрагента.
3. Удержание залогового имущества. В рамках ГК РФ (глава 23, параграф 4) приводится положение, согласно которому поставщик вправе удерживать собственность покупателя, если последний не исполняет обязанность по оплате поставленного товара. Также допускается взыскание материальных ценностей для последующей реализации, однако стоит учесть, что оба эти варианта требуют времени и определенных усилий от продавца.
4. Информационный прессинг. Систематическое давление, оказываемое с помощью различных коммуникационных средств, обычно побуждает контрагента к более активному поиску средств, необходимых для погашения долга. Рассылка электронных и обычных писем, телефон, факс, мессенджеры, и даже уличные рекламные баннеры — в ход можно пускать все доступные каналы.
5. Заявление претензии. Шаг, предваряющий судебный иск, порядок реализации которого обычно заранее уточняется в содержании договора. При составлении требования рекомендуется получить юридическую консультацию, и придерживаться строго деловой формы общения, указав возможные негативные последствия возникшей ситуации. Одна из задач оформления претензионного письма — создание базы, которая позволит доказать попытку мирного урегулирования конфликта.
6. Обращение в судебный орган. Последний из доступных законных методов. В некоторых случаях задолженность по контракту оказывается меньше, чем расходы на оплату пошлины и квалифицированных юристов, так что целесообразность иска оказывается под вопросом.

Заключение

Грамотное юридическое закрепление условий и договоренностей, достигнутых контрагентами при планировании сделки купли-продажи — важный фактор, которому следует уделить внимание. Даже используя стандартный образец договора с отсрочкой платежа, вы без труда сможете выделить и зафиксировать основные положения, которые помогут защитить интересы компании в будущем. На платформе Invorica вы можете найти уникальное решение задач под свой бизнес. Сервис анализирует актуальные задачи, указанные клиентом, и предлагает нужный инструмент, позволяющий выйти организации или предприятию на новый уровень прибыли.

 

Документы:

1. Статья 395 ГК РФ. Ответственность за неисполнение денежного обязательства.
2. Статья 489 ГК РФ. Оплата товара в рассрочку.
3. Статья 432 ГК РФ.Основные положения о заключении договора.
4. Статья 488 ГК РФ. Оплата товара, проданного в кредит.

Кредитный лимит Синошур (Sinosure)

Размер кредитного лимита

Размер кредитного лимита — это сумма единовременной задолженности, в рамках которой китайские поставщики могут страховать свои поставки в адрес вашей компании от риска неоплаты в Синошур.

Кредитный лимит револьверный. Страховая компания отслеживает все инвойсы, отгруженные в адрес вашей компании под страховку, а также фиксирует факт поступления оплаты. Если общая сумма задолженности достигла максимально возможного значения, Синошур не страхует

Срок действия кредитного лимита

Кредитный лимит оформляется бессрочно. После того, как ваша компания прошла процедуру кредитного расследования Синошур и вам был присвоен номер компании, кредитный рейтинг и кредитный лимит будет действовать бессрочно.

Кредитный лимит может быть аннулирован только в случае, если ваша компания не воспользовалась им в течение года.

Если в течение года вы используете кредитный лимит, и совершаете отгрузки с использованием страховки, на следующий год кредитный лимит будет продлен автоматически.

Основным требованием для продления кредитного лимита является соблюдение платежной дисциплины — ваша компания должна производить оплаты по страхуемым поставкам без просрочек. Если ваша компания задержала оплату более, чем на 30 дней после платежной даты по контракту, ваш лимит будет заморожен. После того, как вы произведете оплату задолженности поставщику, кредитный лимит будет снова разморожен, но может быть пересмотрен, так как риски на вашу компанию возрастут.

Также кредитный лимит может быть снижен, если в течение года финансовые показатели вашей компании изменились в худшую сторону более, чем на 30%.

Срок отсрочки

Возможны срок предоставляемой отсрочки — 60, 90, 120 или 180 дней. Срок отсрочки зависит не от Синошур, а от ваших договоренностей с поставщиком. При подаче заявки в Синошур просто указывается желаемый срок отсрочки, и в зависимости от этого рассчитывается кредитный лимит. При больших сроках отсрочки, одобренный кредитный лимит может быть несколько ниже, чем при отсрочке в 90 дней, это связано с тем, что при предоставлении отсрочки на 180 возрастает валютный риск и риск неоплаты.

Процент страхового покрытия

Процент страхового покрытия — какой процент поставщик получит при наступлении страхового случая. На Российские компании, в основном процент покрытия составляет 80%, реже 70%. На компании из Европы и США процент покрытия равне 90%.

Пример: если поставщик предоставил вам отсрочку платежа на 100 000 долларов, то при покрытии 80% при наступлении страхового случая, страховая компенсация составит 80 000 долларов.

Это не помешает договориться с поставщиком об отсрочке, так как 20% это сумма, которая лежит в пределах маржинальности поставщика, поэтому предоставляя вам отсрочку, он рискует только своим заработком.

20% в международной торговле называется «самориск» или франшиза. Эта мера необходима для того, чтобы исключить факт мошенничества со стороны экспортера, а также для того, чтобы поставщик также контролировал, кому он продает товар и можно ли доверять покупателю.

Идентификатор вашей компании в Синошур

При оформлении кредитного лимита, вашей компании присваивается регистрационный номер в Синошур в формате: RUS/123456.
При наличии данного номера, при переговорах с поставщиком вы можете просто высылать ему этот номер. Поставщик может запросить информацию в Синошур по данному номеру и убедиться в том, что у вашей компании есть кредитный лимит и с вами можно работать в отсрочку платежа. Это существенно облегчает переговоры с поставщиками.

ЭЦП андеррайтера страховой компании

При получении кредитного лимита Синошур, страховая предоставляет PDF-подтверждение кредитного лимита (см. рисунок). Данный документ заверен электронной цифровой подписью. При нажатии на ЭЦП правой кнопкой мыши, можно увидеть свойства подписи, лицо и орган, поставивший подпись и проверить ее подлинность. Это облегчает процедуру проверки подлинности кредитного лимита.

Распределение кредитного лимита между поставщиками

Если у вас несколько поставщиков, с которыми вы планируете работать в отсрочку платежа, ваш кредитный лимит может быть распределен между ними. Минимальный размер лота, который может быть отписан одному поставщику составляет 100 000 долларов, хотя в практике мы иногда встречали, когда лимит бился лотами по 50 000 долларов.

Перевод кредитного лимита

Если вы не планируете использовать кредитный лимит с поставщиком, который забронировал его на вашу компанию, лимит может быть переведен на другого поставщика.

Оформление кредитного лимита на группу компаний

Если ваш бизнес представлен группой компаний, при расчете кредитного лимита возможно использовать финансовые показатели самых сильных компаний группы, для того, чтобы получить максимальный кредитный лимит. Далее, в зависимости от структуры вашего бизнеса, мы составляем специальную юридическую обвязку, для того, чтобы можно было использовать весь кредитный лимит.

Вернуться в справочник

КРЕДИТНЫЙ ЛИМИТ КЛИЕНТА Примеры статей

• 1. Платформа распределения рассчитывает и постоянно обновляет Кредитный лимит каждого Зарегистрированного участника в отношении каждого последующего Аукциона. Кредитный лимит должен быть равен сумме имеющихся залогов за вычетом любых непогашенных платежных обязательств. В случае Банковской гарантии такая Банковская гарантия рассматривается только в том случае, если выполнены требования Статьи 20, касающиеся ее действительности для соответствующего Аукциона. Платформа распределения должна предоставлять эту информацию каждому Зарегистрированному участнику индивидуально через Инструмент аукциона.

• Мы можем установить кредитный лимит на основании вашей платежной истории или вашего кредитного рейтинга, полученного от агентств потребительского кредитования. Если мы сделаем это, мы уведомим вас о вашем первоначальном кредитном лимите и обо всех изменениях вашего кредитного лимита. Если вы превысите свой кредитный лимит, мы можем ограничить ваш доступ к Услугам, включая вызовы с прямым набором номера и вызовы с помощью оператора. Это ограничение не повлияет на доступ к службам экстренной помощи (911). Если вы не вносите своевременные платежи, мы также можем снизить ваш кредитный лимит.

• Если ваша заявка будет одобрена нами, это соглашение будет представлять собой возобновляемую кредитную линию на сумму, которая будет кредитной линией под вашей Учетной записью. Мы сообщим вам сумму вашей кредитной линии. Эта сумма будет максимальной суммой, которую вы можете иметь непогашенной в любое время. Вы соглашаетесь не пытаться получить больше кредита, чем сумма вашей кредитной линии. Однако, если вы временно превысите свой кредитный лимит, вы соглашаетесь немедленно погасить превышение, даже если мы еще не выставили вам счет. Получение такого кредита не увеличивает вашу кредитную линию, и если вы неоднократно превышаете свой кредитный лимит, мы можем приостановить действие вашей кредитной привилегии в соответствии с настоящим Соглашением. Мы оставляем за собой право увеличивать или уменьшать вашу кредитную линию в любое время по любой причине. Любое увеличение уменьшения лимита вашей кредитной линии будет показано в вашем ежемесячном отчете или в отдельном уведомлении вместе с любыми изменениями в применимых минимальных ежемесячных платежах. Ваше право на эту кредитную линию определяется нашей кредитной политикой и может быть прекращено по нашему собственному усмотрению без требования или уведомления. Вы можете закрыть свою кредитную линию в любое время, уведомив нас в письменной форме и вернув все Карты, разрезанные пополам. Если вы прекращаете действие настоящего Соглашения или если мы прекращаем или приостанавливаем действие ваших кредитных привилегий, положения настоящего Соглашения и ваша ответственность по настоящему Соглашению остаются в полной силе и действуют до тех пор, пока вы не выплатите нам все суммы, причитающиеся по настоящему Соглашению, и не вернете все Карты.

• В соответствии с положениями и условиями Кредитного соглашения и других положений настоящей Ноты, Maker может занимать, погашать и повторно брать взаймы под эту Ноту в любое время, если и до тех пор, пока не произойдет Дефолт или Случай дефолта, который Получатель платежа не заявлял о полном исправлении или отказе от него, и (за исключением случаев, предусмотренных Кредитным соглашением или любым другим Кредитным документом) не существует ограничений на количество авансов по данному Ноте до тех пор, пока общая невыплаченная основная сумма эта Облигация в любой момент времени не превышает Обязательства Кредитора Получателя. Проценты на сумму каждого аванса по настоящей Ноте рассчитываются на сумму невыплаченного остатка этого аванса с даты его выдачи до даты его погашения. Если право Maker (если таковое имеется) брать взаймы под залог настоящей Ноты когда-либо утратит силу из-за возникновения какого-либо Дефолта или Случая дефолта, оно не будет восстановлено (или истолковано на основании какого-либо поведения или иным образом как восстановленное) до тех пор, пока Получатель должен заявить в подписанном письменном виде, что он был устранен или отменен. Невыплаченный основной остаток этой Ноты в любое время должен представлять собой общую сумму всей основной суммы, предоставленной взаймы под эту Ноту Векселедателю или за счет Векселедателя, за вычетом суммы всех основных платежей и разрешенных предоплат по этой Ноте, полученных Получателем. При отсутствии явной ошибки компьютерные записи Получателя должны в любой день убедительно свидетельствовать о невыплаченном остатке по данному Ноте и истории его авансов и платежей, опубликованных до этого дня. Все займы и авансы, а также все платежи и разрешенные досрочные платежи, сделанные по настоящей Ноте, могут быть (но не обязаны быть) подтверждены Получателем в приложении к настоящему документу (который настоящим является частью настоящего документа для всех целей) или иным образом зарегистрированы в Компьютерные или ручные записи Получателя; при условии, что неспособность Получателя указать (а) какой-либо основной аванс или начисление процентов не отменяет, не ограничивает и иным образом не влияет на обязательства Получателя или права Получателя в отношении такого аванса или начисления, или (б) любой платеж или разрешенный предоплата основного долга или процентов не отменяет, не ограничивает и не влияет каким-либо иным образом на право Maker на зачет этого платежа с даты его получения Получателем.

• (a) В течение периода доступности, описанного ниже, Банк предоставит Заемщику кредитную линию. Сумма кредитной линии («Обязательство») составляет десять миллионов долларов (10 000 000 долларов США).

• (a) В соответствии с положениями и условиями, изложенными в настоящем Соглашении, в течение Периода возобновляемых обязательств каждый Кредитор в отдельности соглашается предоставлять, Конвертировать и Продлевать возобновляемые кредитные ссуды («Револьверные ссуды») в долларах или любой альтернативной валюте. в таких количествах, которые Заемщик может время от времени запрашивать; при условии, однако, что (i) Сумма непогашенных возобновляемых обязательств каждого Кредитора в долларах США не должна превышать Объем возобновляемых обязательств такого Кредитора в любое время, (ii) Сумма непогашенных возобновляемых обязательств всех Кредиторов в долларах США плюс совокупная основная сумма все непогашенные Конкурентные займы ни в какое время не должны превышать совокупные Револьверные обязательства. Револьверная кредитная линия является возобновляемым кредитом, и с учетом вышеизложенных и других условий настоящего Соглашения Заемщик может брать, конвертировать, продолжать, досрочно погашать и повторно брать Револьверные кредиты, как указано в настоящем документе, без премии или штрафа.

• 1.1 Кредитные линии

• Револьверная кредитная линия и Обязательства по возобновляемому кредиту прекращаются в Дату погашения возобновляемого кредита.

• (a) В соответствии с положениями и условиями (включая, помимо прочего, право Кредитора отказать в предоставлении любого Займа до тех пор, пока существует какое-либо Неисполнение обязательств или Случай неисполнения обязательств) и на основании заявлений и гарантий, содержащихся в настоящем Соглашения, Кредитор соглашается в течение Срока действия обязательств предоставлять Займы в виде немедленно доступных средств в Соответствующем кредитном офисе или Главном офисе Заемщику или в его интересах время от времени в любой Рабочий день, указанный Заемщиком. после получения Кредитором Запроса о займе; при условии, однако, что ни один Заем не должен превышать существующее на тот момент Доступное обязательство.

• 2.1 Транш B Обязательства по срочному кредиту. В соответствии с условиями и ——————————- условиями настоящего документа, каждый Кредитор Срочного займа Транша B в отдельности соглашается сделать срочный кредит («Срочный кредит транша B») Заемщику на Дату закрытия в сумме, не превышающей сумму Обязательства по срочному кредиту транша B такого Кредитора. Срочные кредиты Транша B могут время от времени быть кредитами в евродолларах или кредитами по базовой ставке, как это определено Заемщиком и уведомлено Административным агентом в соответствии с Разделами 2.2 и 2.11.

4 совета, как договориться о более высоком кредитном лимите с поставщиком строительных материалов 5

Подрядчики, пытающиеся развивать свой бизнес и браться за более крупные проекты часто испытывают трудности с управлением денежными потоками для покупки необходимых материалов. Многие подрядчики используют коммерческий кредит, чтобы отсрочить оплату материалов и сохранить больше денег в кармане.

Торговый кредит — разновидность бесплатного кредита, предлагаемого поставщиками материалов, — может задерживать платеж на срок от 30 до 45 дней, в зависимости от ваших условий платежа. Однако по мере того, как вы берете на себя больше работы или более крупные проекты, вы неизбежно достигнете предела доступного кредита . В этой статье мы расскажем о нескольких способах увеличения кредитного лимита у поставщика.

Содержание

1. Спросите об этом

Большинство поставщиков материалов не собираются спонтанно повышать ваш кредитный лимит. Однако, если у вас есть история своевременных платежей, , вы часто можете увеличить свой лимит, просто запросив . Вежливая просьба увеличить лимит, скорее всего, увенчается успехом.

Конечно, поставщик не обязан повышать ваш лимит, но может сделать это, чтобы сохранить ваш бизнес. Если в прошлом у вас возникали трудности с платежами, вы можете использовать одну из других тактик, чтобы получить необходимое вам увеличение.

2. Поделитесь последними финансовыми данными

Если ваш кредитный лимит не был повышен в последнее время, это может быть основано на устаревших финансовых отчетах — или, что более вероятно, поставщик даже не запрашивал финансовые данные, когда вы открывали свой счет . Отправка обновленных финансовых отчетов по строительству может предоставить поставщику веские доказательства того, что вы заслуживаете более высокого лимита.

Если вы можете показать, что вы росли и видели увеличение объема работы, оставаясь при этом прибыльным, поставщик может чувствовать себя комфортно, увеличивая ваш лимит.

Стандартный пакет финансовой отчетности включает четыре отчета:

• Бухгалтерский баланс

• Отчет о прибылях и убытках

• Отчет о движении денежных средств

• Отчет о незавершенном производстве (WIP)

3. Предоставьте план

Часто можно запросить увеличение кредита , показав поставщику, как вы планируете погасить его . Это может быть полезно, если в прошлом у вас были проблемы с оплатой поставщику. Предоставление им доказательств ожидаемого дохода будет иметь большое значение для успокоения их страхов.

Один из способов проиллюстрировать это — предоставить поставщику копию проектного контракта, чтобы показать размер проекта и сроки. Поставщику также может быть полезно просмотреть историю платежей вашего клиента. Если вы субподрядчик, вы можете просмотреть платежную деятельность вашего генерального подрядчика.

Другой вариант — предоставить продавцу копию вашей политики удержания, которая четко демонстрирует вашу приверженность сбору платежей со своих клиентов.

Высвободите денежный поток для своего следующего проекта.

Узнайте, имеет ли ваша компания право на 120-дневный срок на закупку материалов.

Зарегистрируйтесь сейчас

4. Разработайте лучшие торговые рекомендации

Торговые рекомендации — это поставщики и субподрядчики, которым вы платите за материалы и услуги. Продавцы могут связаться с ними, чтобы получить информацию о вашей кредитоспособности . Эти ссылки дают поставщикам исторический контекст для оценки их рисков.

Если у вас есть хорошая история погашения с определенным поставщиком или подрядчиком, вы можете поделиться их контактной информацией с поставщиком, и они могут предоставить дополнительный кредит на основе ваших торговых рекомендаций.

Однако, по словам кредитного менеджера Лори Дж. Дрейк, CBA, многие поставщики будут смотреть дальше предоставленных вами рекомендаций.

«Большинство поставщиков осознают, что люди дают имена только в тех случаях, когда им хорошо платят», — говорит Лори. «Поставщики будут запрашивать у всех других конкурентов правдивые рекомендации».

Так что, хотя список положительных отзывов о сделках может помочь, ваши отношения со всеми вашими поставщиками имеют решающее значение. Подрядчики должны активно стремиться построить хорошие отношения со всеми поставщиками, у которых они покупают материалы .

Если с поставщиком что-то не так, это не обязательно тревожный сигнал, но важно, чтобы вы были откровенны со своими поставщиками.

«Если у вас есть рекомендации, которые, как вы знаете, дадут плохую оценку, сообщите об этом своему поставщику заранее», — советует Лори. «Объясните ситуацию, и они могут не упрекнуть вас».

Нужен кредит? Думайте не только о своем поставщике

Даже компании с лучшей кредитной и финансовой отчетностью будут иметь ограничение на кредит, который им предоставит поставщик строительных материалов. Если вы обнаружите, что вам нужна дополнительная помощь для финансирования ваших закупок материалов, финансирование материалов может предложить решение.

Финансирование материалов платит вашему поставщику за ваши материалы во время покупки, а затем получает деньги от вас, когда у вас есть наличные (до 120 дней с момента покупки). Этот тип финансирования гарантирует, что вы получите необходимые материалы, когда они вам нужны, не тратя много денег, когда вы не можете себе это позволить.

Финансирование дает вам время, необходимое для выставления счета клиенту за материалы и получения их перед оплатой. И это стоит меньше, чем кредитные карты или другие варианты финансирования подрядчика.

Категории:

Строительство Финансы

Теги:

Кредитный менеджмент

Автор:

Дон Киллоу

27 статей

Дон Киллоу писатель с более чем 20-летним опытом работы в строительстве, поработав штатным бухгалтером , консультант по экологическому строительству, ассистент проекта и администратор контрактов.