Кредитная линия для юридических лиц сбербанк: Корпоративное кредитование — СберБанк

Партнерские операции планируется начать летом 2012 года по лицензии BNP Paribas в России, Восток, после передачи бизнеса Cetelem от ЗАО BNP Paribas. В течение этого периода передачи Стороны будут подавать заявки на получение всех необходимых разрешений для совместного предприятия и продолжат активную подготовку для обеспечения плавного и быстрого старта Партнерства сразу после закрытия сделки летом 2012 года.

Сбербанк и Сетелем считают, что Партнерство будет успешным уже в 2012 году благодаря взаимодополняющим знаниям, опыту и вкладу обоих партнеров, и что оно быстро станет одним из лидеров рынка POS-терминалов для потребительского кредитования в России.

Партнерство будет использовать концепцию « ответственного кредитования », разработанную Cetelem и поддерживаемую Сбербанком, которая подразумевает предоставление клиентам простых и прозрачных продуктов с разумными процентными ставками.Стороны считают, что использование данной концепции сделает POS-кредиты более привлекательными для клиентов и приведет к трансформации российского рынка POS-терминалов.

Сбербанк России — крупнейший банк в России, на долю которого приходится около 27% совокупных банковских активов России, в котором работает около 240 000 человек. Учредителем и крупным акционером Сбербанка является Банк России, владеющий более 60% голосующих акций. Остальные акционеры банка составляют более 245 000 юридических и физических лиц.Банк имеет крупнейшую в стране филиальную сеть с 17 региональными головными офисами и более 19 000 филиалов, а также дочерние банки в Казахстане, Украине и Беларуси, филиал в Индии и представительства в Германии и Китае.

Банк имеет генеральную банковскую лицензию №1481, выданную Банком России.

Официальный сайт: www.sberbank.ru

Cetelem , коммерческий бренд BNP Paribas Personal Finance , часть BNP Paribas Group , специализирующаяся на личном финансировании посредством потребительского кредитования и ипотечной деятельности.BNP Paribas Personal Finance с 28 000 сотрудников в более чем 30 странах на 4 континентах занимает первое место во Франции и Европе.

Под своим ключевым брендом (Cetelem) BNP Paribas Personal Finance предлагает полный спектр продуктов потребительского кредитования, которые доступны либо в точках продажи — в торговых точках и автосалонах, либо непосредственно в центрах по работе с клиентами и через Интернет.

В дополнение к этому, BNP Paribas Personal Finance превратила свою партнерскую деятельность в самостоятельное направление бизнеса, используя свой опыт для разработки широкого спектра кредитных решений и интегрированных услуг, которые адаптированы к индивидуальному бизнесу каждого партнера и собственная коммерческая стратегия.Таким образом, BNP Paribas Personal Finance стал эталонным партнером для брендов в сфере розничной торговли, услуг, банковского дела и страхования. Он также является ведущим игроком в области ответственного кредитования.

Для получения дополнительной информации: www.bnpparibas-pf.com, www.moncreditresponsable.com

(PDF) Оптимизация императивов кредитной политики в ПАО Сбербанк России

Анализировать основу кредитной политики коммерческих банков (

в постсоветский период) было Г.С. Панова указала на то, что

в условиях командно-административной экономики

кредитная политика проводилась только на макроэкономическом уровне.

В этой связи некоторые советские экономисты утверждали, что кредитная

политика является более широким понятием, чем банковская политика. Однако в

текущих рыночных условиях, то есть с точки зрения

многих банков, функционирующих на микроэкономическом уровне, кредитная

политика является неотъемлемым элементом общей банковской политики.Это

интерпретируется как определение стратегии и тактики с точки зрения организации кредитного процесса

. Различные аспекты кредитной политики в

отношениях с населением были рассмотрены Г..С ..

Пановой [5].

В.А. Подход Шаповалова также представляет интерес, поскольку он

считал кредитную политику философией деятельности банка, которая

является неотъемлемой частью процесса планирования банка, который начинается

с определения его глобальной миссии и переходит к установлению

конкретных процедур и правил для ведение операций на

различных уровнях управления [6].

Для определения сущности кредитной политики и необходимости ее развития

многие авторы (Строгонов А.А.,

Трегубович Ю.А. и др.) Рассмотрели структуру подхода

, связанного с процессом предоставления и

погашения ссуду заемщиком, при этом она была разделена

на три основные группы: предварительная работа, оформление

[7; 8].

Среди множества различных подходов к определению кредитной

политики банков, наиболее актуальным в современной зарубежной литературе

стал пруденциальный подход.Так, в своей работе

Джон Квэнинг Мбро и КвесиАсиеду Кумсон

отметили важность кредитного сектора в возрождении финансовой системы

через свой банковский сектор, при этом важную роль играет кредитная политика банков

. По мнению этих авторов,

в соответствии с тенденциями развития кредитного рынка,

кредитная политика должна позволить усовершенствовать методики оценки

кредитоспособности заемщиков с целью снижения кредитных рисков.

В частности, авторы предлагают внедрить гендерный анализ

заемщиков как инновационную составляющую в оценке кредитного риска

[9].

Рассмотрев представленные подходы к определению кредитной политики

, можно сделать вывод, что, несмотря на их

отличия, в формулировке

сущности анализируемого термина нет логического противоречия. Это подчеркивает разнообразие способов интерпретации кредитной политики

, поэтому мы

считаем возможным определить ее в широком смысле как набор из

правил, положений, директив, целей, задач и

рекомендаций по предоставлению ссуды клиентам банка

направлены на балансировку ссудного портфеля банка и снижение рисков

[1].Как показывает практика, выбор идеологии кредитной политики

является исключительной прерогативой коммерческих банков.

Некоторые проблемы кредитного мониторинга рассмотрены в

работах С.Д. Бахишева, М. Салаватов [10], В.

Травкина, [11], А.Е. Ушанов [12].

При этом, несмотря на накопленный опыт и

имеющихся достижений в исследуемой проблеме, учитывая, что

Банк работает в динамично меняющихся условиях, существует

потребность в научном обосновании повышения эффективности кредитной политики

с учетом фактора времени при мониторинге процесса

и через удаленные банковские услуги.Мы полагаем, что

с учетом фактора времени в мониторинге расширит границы

анализа кредитного и процентного риска и снизит подверженность

неопределенности.

Банк должен отслеживать кредитные риски, как в контексте

отдельного заемщика, так и в контексте всего кредитного портфеля

Банка. Практика показывает, что ценность информации

заключается в ее способности влиять на такие действия, как выдача

новых займов и предоставление дополнительных займов, рефинансирование, сокращение

кредитных линий, страхование от дефолта и работа

с заемщиками с целью создания альтернативный источник финансирования

, секьюритизация риска через страхование [13].

II. МАТЕРИАЛЫ И МЕТОДЫ (МОДЕЛЬ)

Исследование проводилось на основе

экономических и статистических методов, системного анализа, а также общих

научных методов сравнения и противопоставлений.

Для мониторинга кредитного риска мы использовали модель, предложенную агентством

Moody’s Analytics, суть которой заключается в расширении области анализа

за счет включения измерения времени.

В основе данной модели лежит предположение о

зависимости управления рисками от полноты имеющейся

информации.Первоначально банк получает частичную информацию,

, затем, после кредитного обзора, она становится полной и позволяет

вам разработать эффективную стратегию мониторинга кредитных

рисков. В разработанной структуре взаимосвязь между стоимостью исследования

и характеристиками воздействия многомерна;

дает теоретическую интерпретацию методов мониторинга.

Стоимость обследования ниже, когда решение о хеджировании уже заранее определено

, а самые высокие значения находятся в точке, где

кредитор безразличен к хеджированию, а не к хеджированию; при постоянном избыточном спреде

стоимость обследования увеличивается с увеличением вероятности дефолта на

.

Особенностью данной модели является расширение рамок анализа

за счет включения измерения времени. В этом параметре

частичная информация является общедоступной, а полная —

, дополненная личной информацией. Следует отметить, что

релевантность данных, полученных в процессе опроса, уменьшается в

раз. Оптимальное время до следующего опроса зависит от распространения

, стоимости опроса, стоимости прекращения отношений с заемщиком

, общедоступной информации и результатов последнего опроса

.

Как показывает практика, оптимальный срок для мониторинга кредитного

риска составляет квартал. Это связано с тем, что любая ссуда, требующая более частого обследования

, создает превышение затрат.

В настоящее время в Сбербанке действует политика

сбора информации о заемщиках, обработки этой информации и проведения мониторинга

. Однако, поскольку ИТ-инфраструктура

быстро меняется, эти политики также трансформируются.Для определения наилучшей стратегии мониторинга требуется множество параметров

: некоторые из этих параметров известны (например,

условия кредита), некоторые из них могут быть оценены эмпирически

(например, PD, LGD), некоторые из этих параметров может быть

Достижения в области экономики, бизнеса и управленческих исследований, объем 83

ИНТЕГРАЦИЯ CLEARWAY — Клиенты

Сбербанк России — крупнейший банк России и СНГ.Учредителем и основным акционером является Центральный банк России, которому принадлежит 50% уставного капитала Банка плюс 1 голосующая акция. Остальные акции принадлежат международным и отечественным инвесторам. Обыкновенные и привилегированные акции Банка публично торгуются в России с 1996 года, а американские депозитарные акции (АДА) котируются на Лондонской фондовой бирже, допущены к торгам на Франкфуртской фондовой бирже и внебиржевой торговле в США.

Сбербанк доминирует в российском банковском секторе по размеру активов.Это ключевой кредитор национальной экономики и крупнейший депозитный банк в России. По состоянию на 1 января 2013 года на долю Сбербанка приходилось 28,9% совокупных банковских активов, 45,7% депозитов физических лиц, 33,6% кредитов корпоративным клиентам и 32,7% кредитов физическим лицам. Собственный капитал Сбербанка составляет 1,7 трлн рублей (~ 55 млрд долларов США), что соответствует 27,4% совокупного капитала российских банков.

Сбербанк, основанный в 1841 году, превратился в универсальный коммерческий банк с многоотраслевым бизнесом. Сбербанк предоставляет банковские услуги физическим лицам и всем типам корпоративных клиентов, включая крупные корпорации, малый и средний бизнес, а также государственные, субфедеральные и муниципальные образования.Выстраивание взаимовыгодных отношений со всеми клиентами — драйвер успеха Сбербанка. В Сбербанке работают более 100 млн клиентов-физических лиц (> 70% населения России) и около 1 млн предприятий (из 4,5 млн юридических лиц в России).

Сбербанк предоставляет широкий спектр банковских услуг для розничных клиентов, включая депозиты, различные виды кредитов (потребительские, автокредиты и ипотека), а также банковские карты, денежные переводы, банковское страхование и брокерские услуги.Все розничные ссуды подписываются через систему «Кредитная фабрика», предназначенная для эффективной оценки кредитного риска и высокого качества ссудного портфеля. Сбербанк является крупнейшим эмитентом дебетовых и кредитных карт, количество последних превысило 9 миллионов выпущенных на конец 2012 года. Через совместный банк с BNP Paribas Сбербанк выступает в качестве POS-кредитора (точки продажи) под брендом «Cetelem». используя концепцию «ответственного кредитования».

В корпоративном сегменте Сбербанк обслуживает все виды бизнеса, при этом более 20% кредитного портфеля корпоративных клиентов составляют малые и средние компании, остальная часть представлена ​​кредитованием крупных и крупнейших корпоративных клиентов.Банк также занимается привлечением депозитов, расчетным обслуживанием, проектным, торговым и экспортным финансированием, управлением денежными средствами и прочей основной банковской деятельностью. Благодаря интеграции с Тройкой Диалог, которая впоследствии была переименована в Sberbank Corporate and Investment Banking (CIB), Сбербанк начал предлагать высококачественные финансовые консультационные услуги и ряд инвестиционных решений, включая структурированные продукты, ECM, DCM, M&A и операции на глобальных рынках.

Сбербанк предоставляет банковские услуги во всех 83 субфедеральных субъектах России, имея уникальную филиальную сеть, которая в настоящее время состоит из 17 региональных банков и более 18 400 отделений.Между тем, Банк также предлагает услуги через новый канал распространения — одну из крупнейших в мире сетей банкоматов и терминалов самообслуживания (~ 68 000). Сбербанк также активно развивает приложения «Мобильный банк» и «Сбербанк Онлайн» с обширной клиентской базой, составляющей более 9,4 млн и 5,4 млн активных пользователей соответственно.

В последние годы Сбербанк значительно расширил свое международное присутствие за пределы СНГ — Казахстан, Украину и Беларусь — до девяти стран Центральной и Восточной Европы через Sberbank Europe AG (бывший VBI) и Турцию путем приобретения DenizBank.Последняя была приобретена в сентябре 2012 года и представляет собой крупнейшее приобретение за 170-летнюю историю Сбербанка. Сбербанк также имеет представительства в Германии и Китае, филиал в Индии и управляет Sberbank Switzerland AG.

Сбербанк всегда был одним из лучших брендов в России и общепризнанным именем, олицетворяющим стабильность и надежность. Однако в последние годы Сбербанк сосредоточился на инновациях и модернизации своей инфраструктуры и технологий, а также вложил значительные средства в развитие человеческого потенциала.В результате во многих областях произошли драматические преобразования. В конечном итоге все усилия направлены на увеличение акционерной стоимости за счет современных банковских процессов, обновленных отделений и эффективного взаимодействия с клиентами. Управленческая команда уже превратила Сбербанк в современного и динамично развивающегося лидера, но это еще не предел: команда стремится еще глубже анализировать потребности каждого клиента, чтобы предлагать более индивидуальные решения и повышать операционную эффективность.Ожидается, что выполнение этих стратегических целей обеспечит устойчивую прибыльность в будущем.

Генеральная банковская лицензия Банка России № 1481. Официальный сайт Сбербанка — www.sberbank.ru.

Слияние Сбербанка и Тройки создает российский мегабанк

Сбербанк и Тройка Диалог объявили о слиянии с целью создания крупнейшего универсального банковского учреждения в России.

В заявлении двух фирм говорится, что интеграция Тройки Диалог позволит Сбербанку улучшить обслуживание клиентов за счет финансовых консультаций и предложения инвестиционных стратегий — от традиционных кредитных продуктов до сложных инвестиционно-банковских и глобальных продуктов.

«Бесспорный лидер регионального рынка появится в результате слияния этих двух взаимодополняющих предприятий», — говорится в заявлении.

Сбербанк — крупнейший банк России, на долю которого приходится около 27% совокупных банковских активов России, в котором работает около 240 000 человек. Учредителем и основным акционером Сбербанка является Центральный банк Российской Федерации, которому принадлежит более 60% голосующих акций.

Другими акционерами банка являются более 245 000 юридических и физических лиц.Он имеет 17 региональных головных офисов и более 19 000 филиалов, а также дочерние банки в Казахстане, Украине и Беларуси, филиал в Индии и представительства в Германии и Китае.

Тройка Диалог, основанная в 1991 году, является ведущей инвестиционной компанией в СНГ. Его бизнес включает продажу ценных бумаг и торговлю ими, инвестиционный банкинг, частный капитал и управление активами, прямые и венчурные инвестиции, розничное распределение и альтернативные инвестиции. Офисы компании расположены в 21 городе России, а также есть офисы в Лондоне, Нью-Йорке, Киеве, Алматы и Никосии.

В рамках интеграции создается Корпоративный инвестиционный банк (КИБ) для обслуживания крупнейших российских и зарубежных корпораций и финансовых институтов. CIB станет частью бизнес-единицы «Корпоративный бизнес» под управлением Андрея Донских, заместителя председателя правления Сбербанка России.

Соруководителями CIB назначены член правления, вице-президент Сбербанка России, директор по работе с корпоративными клиентами Александр Базаров и генеральный директор Тройки Диалог Рубен Варданян.

Второе направление бизнеса, созданное в результате интеграции — Wealth Management. Это будет продавать инвестиционные продукты частным клиентам, включая управление активами и частный банкинг. Рубен Варданян, генеральный директор Тройки Диалог, возглавит управление капиталом; Белла Златкис, заместитель председателя правления Сбербанка России, будет курировать это бизнес-направление. Подразделение нацелено на создание крупнейшего частного банка в России, используя западный опыт разработки продуктовых линеек и технологий обслуживания клиентов.

ЮниКредит Корпоративный и инвестиционный банкинг

UniCredit Research

Мы переехали. Посетите наш новый веб-сайт по телефону

www.unicreditresearch.eu

за функции и информацию, к которым вы привыкли, и многое другое

Английский:
Предупреждение. Остерегайтесь мошеннических сообщений о Covid-19.

Текущий период чрезвычайной ситуации в области здравоохранения, связанный с Covid-19, может оказаться благодатной почвой для попыток мошенничества и фишинга.

Чтобы предотвратить эти случаи, мы рекомендуем вам уделять пристальное внимание запросам, которые могут поступать по электронной почте, SMS, WhatsApp, звонкам и чату и которые содержат информацию или запросы, касающиеся Covid-19. В этой связи мы напоминаем вам, что когда UniCredit отправляет вам сообщение или сообщение, он делает это, используя только официальные каналы (UniCredit не использует WhatsApp для связи со своими клиентами) и никогда не запрашивает коды безопасности вашего интернет-банкинга, ваши номера кредитных / дебетовых карт или другие личные данные.

Поэтому мы настоятельно рекомендуем вам уделять пристальное внимание получаемым вами сообщениям, а в случае любых подозрительных сообщений немедленно сообщайте в службу поддержки UniCredit по телефону +49 89 55 87 72 111
. Если вы получили сообщение такого типа и открыли его по ошибке, не скачивайте прикрепленные файлы, не переходите по ссылкам внутри и не вводите никаких учетных данных.

Германия:
Предупреждение: Vorsicht vor betrügerischen Nachrichten mit Bezug auf Covid-19

Die derzeitige Covid-19-Gesundheitskrise kann sich als fruchtbarer Boden fürververs Betruguche — und Phisen.

Wir raten Ihnen, bei Anfragen, die möglicherweise для E-Mail, SMS, WhatsApp, Anrufe und Chats eingehen und Informationen или Anfragen zum Thema Covid-19 enthalten, Vorsicht walten zu lassen.
In diesem Zusammenhang möchten wir Sie daran erinnern, dass die UniCredit beim Senden einer Nachricht oder Kommunikation nur offizielle Kanäle verwendet (die UniCredit verwendet WhatsApp nicht zur Kommunikation mit ihren diewördenine kundenine) andere persönliche Daten erfragt werden.

Wir ersuchen Sie deshalb, die erhaltenen Nachrichten genau zu prüfen und sie bei Verdacht unverzüglich unserem Support Center zu melden, das unter der Telefonnummer +49 89 55 87 72 111 verfügbar ist.

Wenn Sie eine Anfrage der o.g. Art erhalten oder diese versehentlich öffnen, загружено Sie keine angehängten Dateien herunter, klicken Sie nicht auf die darin enthaltenen Links und geben Sie keine Anmeldeinformationen ein.

Как получить доступ:

Перейти на www.unicreditresearch.eu

Учетные данные существующих пользователей останутся действительными. Новым пользователям следует связаться со своим торговым представителем UniCredit.

Сбербанк: ближе к клиенту

Сергей Мальцев, старший вице-президент, руководитель блока сбытовой сети Сбербанка

Г-н Мальцев, как пандемия и изоляция повлияли на сеть отделений Сбербанка и какие изменения она может принести в будущем?

Несмотря на то, что Сбербанк обладает высококачественными онлайн-услугами, которые значительно расширились во время блокировки, клиентам по-прежнему нужны офлайн-услуги.Чтобы удовлетворить их потребности, мы решили оставить наши филиалы открытыми в период самоизоляции. Хочу отметить, что мы советовали клиентам приходить в отделения только в случае крайней необходимости, и по сей день Сбербанк продолжает заботиться об их безопасности — мы следим за тем, чтобы в наших отделениях были антибактериальные дезинфицирующие средства, одноразовые перчатки, разметка пола для социальное дистанцирование и многие другие меры безопасности. Наша сеть банкоматов оснащена бесконтактной технологией, что безопаснее, чем использование кардридера.Клиентский трафик в апреле снизился на 40% по сравнению с мартом, чего и следовало ожидать. При этом поток клиентов в наших филиалах постепенно восстанавливается — в мае снижение составило 30% (по сравнению с мартом), а в июне — 13,7%. Следует отметить, что после отмены карантина наши клиенты возвращаются в филиалы с новыми потребностями и требованиями — они ожидают целевых, персонализированных и, что самое главное, быстрых услуг — таких же, которые они могут получить в Интернете. Как видите, они проецируют свои ожидания от онлайн-сервисов на офлайн.Наша работа — удовлетворить их требования.

С учетом вашего опыта, накопленного во время пандемии, как вы планируете развивать свою филиальную сеть?

Наши исследования и опыт во время пандемии доказывают, что личное общение чрезвычайно важно для наших клиентов. Они по-прежнему предпочитают обсуждать финансовые вопросы лично в отделении с сотрудником банка. Поэтому в прошлом году Сбербанк принял новую стратегию — несмотря на глобальную тенденцию закрытия отделений, мы не только будем держать отделения открытыми, но и модернизируем их технологии.Мы стремимся поддерживать связь с нашими клиентами и привносить человеческий фактор в новые технологии, которые мы внедряем в наших филиалах. Это потрясающая возможность для развития.

После того, как карантин закончился, наши клиенты предпочитали посещать районы, расположенные ближе к их месту жительства, и наши филиалы постепенно превращались в центры притяжения, где решаются различные вопросы и ищутся новые впечатления. Время, когда филиал ограничивался исключительно банковскими услугами, прошло. Пришло время для новых пространств с новым смыслом и содержанием.Филиалы Сбербанка уже предлагают клиентам комплексные решения. Мы активно экспериментируем с новыми форматами услуг и создаем новые цели посещения наших офисов для наших клиентов: сегодня в отделении Сбербанка вы можете активировать тарифный план мобильной сети, записаться на прием к врачу, отправить или получить посылки, подключить стриминговый сервис. а в некоторых филиалах даже выпить чашку кофе.

Сбербанк имеет самую разветвленную сеть самообслуживания в России (банкоматы). Какова стратегия сети банкоматов и как она соотносится со стратегией банка в целом?

Сегодня банкоматы Сбербанка — это современные высокотехнологичные «офисы», и мы постоянно их совершенствуем.Многоканальный опыт с плавным переходом между всеми цифровыми и физическими каналами банка является ключевым для нас. Мы стремимся удовлетворить самых требовательных клиентов, поэтому делаем наши услуги максимально доступными. Например, клиенты могут найти ближайший банкомат или отделение Сбербанка на карте в своем мобильном приложении, у нас есть разные типы банкоматов, чтобы минимизировать очереди, а также существует система самообслуживания для владельцев малого бизнеса (что позволяет им вносить деньги. на свой счет через банкомат).Кроме того, мы сосредоточены на разработке продуктов экосистемы и создании банкомата, который будет своеобразным «швейцарским армейским ножом», где клиенты смогут получить все необходимые услуги — от вызова такси до получения кредита за две минуты. Наши цели в отношении сети банкоматов соответствуют общей стратегии банка, которая заключается в создании цифровой экосистемы услуг, охватывающей все повседневные потребности наших клиентов.

Как вы отреагировали на потребности клиентов в отношении Covid-19?

Ранее мы внедрили несколько технологий, которые стали особенно актуальными во время пандемии.Бесконтактная технология NFC внедрена в 95% банкоматов Сбербанка. Благодаря Сбербанку NFC стал отраслевым стандартом, и многие на рынке последовали нашему примеру. Сейчас мы активно развиваем биометрическую аутентификацию — уникальную технологию, не требующую физических карт или устройств. Это сводит к минимуму контакт с поверхностью банкомата, а также не требует вынимать карту из кошелька. Кроме того, использование бесконтактных средств снижает вероятность того, что вы оставите карту в банкомате.Биометрическая аутентификация получила в этом году много похвал от жюри The Banker и способствовала тому, что Сбербанк стал лучшим банком в Центральной и Восточной Европе в категории «Инновации в цифровом банкинге».

Как вы работаете с большими данными с точки зрения безопасности? Как вам удается реализовать персонализацию с такой разветвленной (54 000 банкоматов) сетью банкоматов?

Это правда, что у нас самая большая сеть банкоматов в России. Только представьте — некоторые из наших банкоматов обслуживают более 800 человек в день.Естественно, безопасность хранения и передачи данных является для нас приоритетом. Например, PIN-коды зашифровываются, а затем передаются по защищенным каналам связи, чтобы их мог получить банк, который проверяет их на подлинность. Эта информация нигде не сохраняется, и даже сотрудники банка не могут получить к ней доступ. Все происходит в реальном времени.

Что касается искусственного интеллекта и персонализации, введя свой PIN-код в банкомате, клиенты могут получить доступ к персонализированному меню на основе алгоритмов искусственного интеллекта с кнопками для наиболее часто используемых сумм и операций.Таким образом они избегают ненужных шагов и экономят время. Кроме того, технологии на основе искусственного интеллекта позволяют нам повысить базовую роль банкоматов. Во время сеанса банкомата наш клиент получает персональные предложения наших продуктов, добавляя функцию точки продажи.

Как бороться с мошенничеством? Какие технологии искусственного интеллекта вы используете в банкоматах?

В банкоматах Сбербанка установлено оборудование для защиты от скимминга. Сценарии обслуживания клиентов в первую очередь основаны на защите клиентов от мошенников, поэтому требуется двухфакторная аутентификация, когда клиенты используют свои смартфоны или карты для бесконтактного входа в систему — они держат телефон или карту над считывателем, а затем вводят PIN-код. или защитный код.Все банкноты проходят валидацию — новые модели банкоматов считывают числа на банкнотах, которые клиенты кладут или снимают, чтобы предотвратить распространение фальшивых денег. Если в середине транзакции возникает техническая проблема, клиенту не о чем беспокоиться. Наши специальные алгоритмы анализируют данные и в режиме реального времени быстро принимают решение о возврате средств. В настоящее время более 70% всех технических инцидентов у клиентов решаются онлайн полностью автоматизированным способом. На данный момент эта технология не имеет аналогов в мире.А если клиент оставляет свою карту в банкомате, он получает уведомление с помощью SMS. За последний год возможности автоматизации нашей платформы сетевых сервисов были значительно увеличены — более 90% всех операций по техническому обслуживанию выполняются без участия человека.

Г-жа Кирсанова, как упоминалось ранее, поток клиентов в отделения вашего банка во время пандемии уменьшился, но потребность в финансовых услугах осталась. Готов ли Сбербанк к предоставлению цифровых услуг своим клиентам?

Светлана Кирсанова, Заместитель Председателя Правления, Руководитель Блока Розничного Бизнеса Сбербанка

Создание удобных цифровых банковских услуг было для нас одной из приоритетных задач в последние годы.К моменту начала пандемии Сбербанк уже достаточно развил свою цифровую инфраструктуру и онлайн-каналы. Почти 80% наших услуг могут быть предоставлены онлайн, а это означает, что 68 из 97 миллионов наших клиентов, которые пользуются Сбербанк Онлайн, имеют доступ к нашим услугам круглосуточно. Девять из десяти сервисных транзакций являются цифровыми. Таким образом, пандемия существенно не изменила нашу стратегию, а скорее ускорила ее.

Какие цифровые услуги доступны вашим клиентам?

Банк и его экосистема предлагает рынку огромный ассортимент продуктов.Наши клиенты могут использовать онлайн-сервисы для оплаты счетов за коммунальные и телекоммуникационные услуги, совершать покупки, заключать контракты и делать многое другое. Сделать перевод как Сбербанку, так и клиентам других российских банков или за границу по телефону или номеру счета — всего несколько кликов. Наши клиенты привыкли к нашим цифровым услугам и могут легко открыть счет, подать заявку или оплатить ссуды, включая ипотеку, открыть дебетовую или кредитную карту и сразу же использовать их, не дожидаясь пластиковой карты, обмена валюты и многого другого. .

Наблюдали ли вы какие-либо изменения в поведении клиентов?

Пандемия подтолкнула старшее поколение, которое раньше предпочитало посещать наши отделения, перейти на цифровые технологии. Количество онлайн-пользователей старше 60 лет увеличилось на 12%. Раньше пенсионеры в основном оплачивали счета за коммунальные услуги в филиалах. Наше приложение «Сбербанк Онлайн» стало популярнее всех других способов оплаты, и уже 3 миллиона клиентов старше 60 лет оплачивают коммунальные услуги в нашем мобильном приложении. Мы надеемся, что, освоив «цифровые технологии», большинство из них продолжат использовать удаленные каналы даже после того, как пандемия закончится.Я бы сказал, что рост онлайн-платежей за коммунальные услуги был вызван не только пандемией, но и напрямую связан с технологиями, используемыми в коммунальном секторе в целом.

Можно ли сказать, что изоляция не только оказала негативное влияние?

Блокировка привела к переходу к полностью безналичному миру. За эти три месяца 38% наших клиентов смогли полностью забыть наличные. Активно росла электронная коммерция: в таких отраслях, как супермаркеты, бытовая электроника и товары для дома, увеличились объемы карточных платежей 1.5-5 раз. Это был ценный опыт для нас, а также для бизнеса. Оплата картой устраняет множество проблем и рисков, связанных с наличными деньгами, особенно когда речь идет о доставке. Вот почему мы всегда фокусируемся на разработке безналичных и бесконтактных платежей, которые являются чрезвычайно безопасными и беспроблемными как для клиентов, так и для предприятий.

Какие новые платежные сервисы недавно стали доступны вашим клиентам?

Следует отметить, что при разработке и внедрении новых продуктов мы в первую очередь ориентируемся на безопасность и удобство для наших клиентов.По нашим данным, сейчас почти каждая пятая покупка совершается с помощью смартфонов, и с каждым месяцем их количество увеличивается. И предприятия, и покупатели могут выбирать из нескольких вариантов оплаты — они могут платить картой, биометрическими данными, наличными, с помощью NFC или QR-кода. Например, оборот, оплачиваемый через сервис «Pay QR», который мы запустили в прошлом году, ежемесячно увеличивается на 30%.

«Pay QR» — инновационный безналичный способ приема платежей за товары или услуги. Для совершения платежа достаточно показать персональный QR-код, сгенерированный в мобильном приложении Сбербанк Онлайн, или отсканировать код, размещенный на торговой точке.За последние два месяца мы вывели на рынок несколько инновационных решений. Вместе с нашими партнерами мы открыли первый в России магазин, оснащенный системой компьютерного зрения. Для совершения покупок в таком магазине достаточно зайти в специальную зону Take & Go, отсканировать QR-код из мобильного приложения Сбербанка, взять необходимые товары и просто выйти: деньги будут автоматически списаны с карты. В ряде московских кофеен клиенты Сбербанка также имеют возможность оплачивать покупки с помощью нашего биометрического решения.После нескольких простых шагов — регистрации и активации опции биометрической оплаты на POS-терминале — клиенты могут оплачивать напитки и еду, всего лишь взглянув на камеру. На данный момент единственный дополнительный шаг — это ненадолго снять маску.

В начале июля мы запустили совершенно новую услугу SberPay для пользователей мобильного приложения «Сбербанк Онлайн», которая открывает новые возможности как для физических, так и для юридических лиц. Сервис позволяет оплачивать покупки как онлайн (на сайтах и ​​в приложении), так и офлайн (в торговых точках, оборудованных POS-терминалами, принимающими бесконтактные платежи).