Кредитная линия для юридических лиц сбербанк: Корпоративное кредитование — СберБанк

Содержание

Отзывы о кредитовании бизнеса СберБанка, мнения пользователей и клиентов банка на 14.10.2021

Добрый день!
15-20 июля обратились в отделение Сбера на пл. Карла Фабержедом 8, где нас встретил менеджер ( имени к сожалению не помню ), данный сотрудник меня прекрасно проконсультировал и порекомендовал замечательный продукт именуемый «Риск на актив», которые подразумевает использование денежных средств
«на любые цели», а по сути, в моем понимании является аналогом «Ломбардного кредита», только… Читать далее

Добрый день!
15-20 июля обратились в отделение Сбера на пл. Карла Фабержедом 8, где нас встретил менеджер ( имени к сожалению не помню ), данный сотрудник меня прекрасно проконсультировал и порекомендовал замечательный продукт именуемый «Риск на актив», которые подразумевает использование денежных средств
«на любые цели», а по сути, в моем понимании является аналогом «Ломбардного кредита», только значительно дешевле.

Собственно мы договорились о пакете документов, но тут менеджер заметил, что мы находимся в КСБ ( крупный бизнес, как я понимаю ) и так называемый  «риск сегмент» нам не позволяет пользоваться данным продуктом, хотя с его слов, мы вполне можем пользоваться этим продуктом, так как наша выручка по группе компаний и отдельно по заемщику не более 400 млн в год, так же выяснилось что нам нужен менеджер по работе с ключевыми клиентами, так как он работает с входящим потоком и выдаем некие экспресс кредиты и т.

д.

Стали разбираться, наши партнеры, ООО «СК-К***лт», порекомендовали нам их менеджера — М-ву Светлану,
девушка встретилась с нами, примерно 23 июля, очень вежливо и подробно проконсультировала, рассказала про все нюансы, о которых мы ранее даже не подумали бы – о расходах на страхование залога, о практике подписания сделок, в общем убедились что данный сотрудник очень опытный и прекрасно владеет данным вопросом.

По итогу разговора мы решили работать с данным сотрудником, поэтому лично сами попросили перезакрепить нас. После чего мы  сказали Светлане, что хотим работать только с ней, спустя день нас закрепили за ней и

тут началось что-то из ряда вон выходящего и реального показателя истории «Сбер невероятно долгий»
Светлана сразу заметила, то что заметил ее коллега ранее, — у нас так называемый сегмет «Средний» бизнес, а соответственно в нашем банк клиенте не было продукта « На любые цели», а из-за этого мы не можем завести заявку на данный продукт.

Сперва пробовала сменить сегмент Светлана, потом даже подключился ее начальник Эльдар, но все безуспешно, мы сперва подумали что они что-то придумывают, но потом сам руководитель говорил при нас и заметили что ваши внутренние службы работают «Крайне долго», не дожидаясь решения вопроса со стороны Светланы и Эльдара, взялись за вопрос сами, так как нам стала отчетлива видна картина плохой коммуникации между отделами, о чем кстати очень и очень рекомендую руководству сбера заняться, поэтому написали в банк клиенте, примерно 12 августа в службу поддержки, нас вроде как бы поняли, обещали решить в течении двух рабочих дней и вот вопрос до сих пор «решается».

Я даже уже сходил в отделение на красного текстильщика, меня встретила девушка с кредитования крупного бизнеса, имени к сожалению не помню, но она подтвердила, что при нашей выручке и других финансовых
показателей, нам нужен этот «Риск на актив», которого в КСБ нет, да и не с нами они работают, а с нами работают именно менеджеры на фаберже.

Исходя из всего выше сказанного, пожалуйста, наладьте работу между отделами, мы уже давно все документы собрали, сделали оценку, а мы даже еще не завели заявку и мучаемся с этим делом более месяца. У вас очень оперативно работают клиентские менеджеры, но, так понимаю я, крайне плохо налажена работа
между отделами и отделами сопровождения клиентов. Пожалуйста, не наказывайте менеджеров, а обратите внимание на то, как построены рабочие процессы, взаимодействие между отделами и обратите внимание на работу «Служб сопровождения».

С уважением,
ООО «ФХ «Л***и» ИНН 78****66

СБЕРБАНК АБХАЗИИ | Кредитование

Кредитование

ОАО «Сбербанк Абхазии» предалагает своим клиентам удобные кредиты, отличающиеся выгодной процентной ставкой, минимальным пакетом документов и гибким графиком погашения.

Кредиты предоставляются на следующие цели:

  • Потребительские;
  • Приобретение основных средств;
  • Пополнение оборотных средств;
  • Жилищное коммерческое строительство, строительство основных и подсобных зданий и сооружений
  • Другие не запрещенные законодательством цели

Виды обеспечения кредитов:

  • Залог;
  • Банковская гарантия;
  • Поручительства платежеспособных физических и юридических лиц;
  • гарантийный депозит вклад;

Определение оценочной стоимости недвижимого имущества производится на основании экспертного заключения независимого эксперта (по тарифам независимого эксперта), имеющих право на проведение оценки. При нотариальном удостоверении договора залога тариф взимается в соответствии тарифами нотариуса

Процентная ставка

Процентные ставки за пользование кредитными ресурсами устанавливаются в зависимости от срока кредитования обеспеченности кредита и существующих рисков

Валюта кредитования

Кредиты предоставляются в рублях, в долларах США, евро.

Документы, необходимые для получения кредита физическими лицами:

  • Заявление о предоставлении кредита (открытия кредитной линии) с указанием суммы кредита, цели его получения, срока пользования и вида обеспечения.
  • Анкета получателя кредита.
  • Паспорт (ксерокопия).
  • Справка с места работы о среднемесячном доходе.
  • Документы на предмет залога имущества.
  • Договор о залоге, заверенный нотариально.
  • Договоры поручительства, гарантии.
  • Другие документы (по требованию Банка).

Если потенциальный заемщик не является клиентом банка, то дополнительно предоставляются:

  • Устав (ксерокопия).
  • Учредительный договор (ксерокопия).
  • Карточка с образцами подписей, заверенная банком, в котором обслуживается заемщик.
  • Свидетельство о регистрации (ксерокопия).
  • Справка из статистического управления (ксерокопия).
  • Выписки из всех банков, где открыты счета заемщика об оборотах по счетам за предыдущие три месяца.
  • Справка с налоговой об отсутствии задолженности по платежам в бюджет.
  • Развернутый бизнес-план с описанием основных направлений деятельности заемщика, характеристикой руководителей, характеристикой продукции, которая выпускается и услуг, которые предоставляются.
  • Балансы (с приложениями) заемщика на последнюю отчетную дату.
  • Документы на предмет залога имущества.
  • Договоры поручительства, гарантии.

Порядок выдачи кредита:

Единовременно наличными деньгами (на основании кредитного договора),

Частями (на основании договора об открытии кредитной линии).

Порядок погашения кредита и уплаты процентов:

  • Погашение кредита производится единовременно не позднее даты, оговоренной в Кредитном договоре, а также возможно досрочное погашение кредита или его части;

Уплата процентов производится ежемесячно, не позднее 25 числа каждого месяца, начиная с дня выдачи кредита, а также одновременно с погашением основного долга по кредиту либо его части. Сумма процентов, необходимых к уплате по предстоящему платежу, рассчитывается на остаток задолженности по кредиту.

ОБЪЯВЛЕНИЕ

Приказами Банка России от 06.08.2021 № ОД-1649 и № ОД-1650 у АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «КС БАНК» отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению данной кредитной организацией.

Дополнительная информация о порядке выплаты страхового возмещения может быть получена вкладчиками по телефону горячей линии Агентства по страхованию вкладов 8-800-200-08-05, а также на сайте Агентства по страхованию вкладов в разделе «Страхование вкладов/Страховые случаи» www.asv.org.ru.

По возникающим вопросам можно также обращаться по телефону: 8-800-700-31-50 (телефон «горячей линии» АО «КС БАНК»).

Приказ Банка России от 06.08.2021 № ОД-1649 и № ОД-1650.

Информация о состоянии дел в АО “КС БАНК» на 01.09.2021 года

Информация о состоянии дел в АО “КС БАНК» на 15.09.2021 года

Информация о состоянии дел в АО “КС БАНК» на 01.10.2021 года

Информация по вкладам

Информация для вкладчиков

Информация для кредиторов

Информация для заемщиков

Реквизиты для погашения задолженности по кредитам АО «КС БАНК»

АО «КС БАНК» является участником системы обязательного страхования вкладов, и вкладчики в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» имеют право на получение страхового возмещения по подлежащим страхованию вкладам (счетам). Размер возмещения вкладчику определяется исходя из суммы всех его вкладов в банке, включая проценты по вкладам,  но не более максимального размера (лимита) страхового возмещения, установленного Федеральным законом  для соответствующего вида (категории) вкладов.

Агентство по страхованию вкладов начинает выплату страхового возмещения вкладчикам АО «КС БАНК» 13 августа 2021 года,  через банк-агент ПАО Сбербанк, подробнее.
С информацией об отделениях ПАО Сбербанк можно ознакомиться здесь.
Вкладчики АО «КС БАНК», которые одновременно являются клиентами ПАО Сбербанк, с 13 августа 2021 года могут обратиться за выплатой возмещения без посещения офиса банка-агента через сервис «Сбербанк Онлайн».

Уважаемые клиенты! С формами и образцами заявлений требований кредиторов вы можете ознакомиться на сайте

Агентства по страхованию вкладов.

Заявления размещены во вкладке Документы — Формы документов — Примерные формы

КРЕДИТОРАМ

Требование кредитора оформляется по форме бланка:
Примерная форма требования кредитора — юридического лица. Бланк.
Примерная форма требования кредитора — юридического лица. Образец заполнения.
Примерная форма требования кредитора — юридического лица малого предприятия. Бланк.
Примерная форма требования кредитора — юридического лица малого предприятия. Образец заполнения.
Примерная форма требования кредитора — физического лица кредитной организации, являющейся участником системы обязательного страхования вкладов. Бланк.
Примерная форма требования кредитора — физического лица кредитной организации, являющейся участником системы обязательного страхования вкладов. Образец заполнения.
Примерная форма требования кредитора — индивидуального предпринимателя, нотариуса, адвоката, КФХ. Бланк.
Примерная форма требования кредитора — индивидуального предпринимателя, нотариуса, адвоката, КФХ. Образец заполнения.

Оформленное требование необходимо направить нарочно или заказным письмом по одному из адресов: 430005, г. Саранск, ул. Демократическая, 30.

Временная администрация или конкурсный управляющий (ликвидатор) не позднее 30 рабочих дней со дня получения ими требования кредитора уведомляет  заявителя о включении его требования (полностью или частично) в реестр требований кредиторов или об отказе от такого включения с указанием причин.
 Требование кредитора, предъявленное в период деятельности временной администрации и внесенное в реестр требований кредиторов, считается установленным в размере, составе и очередности удовлетворения, которые определены временной администрацией, если в течение 60 рабочих дней со дня опубликования сообщения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (о начале процедуры ликвидации) конкурсный управляющий (ликвидатор) не направил кредитору уведомление о полном или частичном исключении указанного требования из реестра требований кредиторов.
Требования кредиторов, предъявленные в период деятельности временной администрации, но не рассмотренные на день истечения ее полномочий, считаются предъявленными в день опубликования сведений о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (начале процедуры принудительной ликвидации) и рассматриваются конкурсным управляющим (ликвидатором) в течение 60 дней со дня опубликования вышеуказанных сведений.

Кредитная линия Сбербанка для юридических лиц

Для компаний во многих банках предусмотрены особые кредитные продукты. Они выбираются организациями в зависимости от особенностей их деятельности и экономического состояния. Популярной программой является кредитная линия Сбербанка для юридических лиц. На каких условиях выдаются заемные средства, на что их можно потратить и выгодно ли пользоваться данным продуктом?

На каких условиях можно приобрести?

Оформление кредитов для малого бизнеса доступно организациям и частным предпринимателям, являющимся резидентами нашей страны. С момента регистрации в налоговой службе должно пройти не менее одного года. Дополнительным требованием является отсутствие просроченных обязательств перед банками или иными кредиторами.

Обычный срок пользования средствами после открытия возобновляемой кредитной линии – 1,5 года. В некоторых случаях допускается получение займа на 3 года, это условие действительно для определенных категорий клиентов. Деньги выдаются в рублях, иностранной валюте или в форме векселей. Кредит для малого бизнеса чаще всего требует обеспечения. В каком виде оно будет предоставлено, на какую сумму и другие условия определяются индивидуально в соответствии с внутренними нормативными бумагами Сбербанка.

Получение займа происходит в отделении Сбербанка, обратиться нужно в филиал по месту регистрации юридического лица.

Процентная ставка устанавливается отдельно для каждого клиента. Ее размер зависит от текущих условий кредитной организации и платежеспособности будущего заемщика. Также в индивидуальном порядке решается вопрос о дополнительных комиссиях. Дело в том, что они зависят от конкретной программы кредитования, ее особенностей и многих других факторов. Оплата задолженности по кредитной линии происходит за счет средств, полученных от деятельности организации или ИП.

На какие цели выдается?

В Сбербанке есть множество кредитных программ, предполагающих разные цели использования денег. По большей части именно будущее расходование средств и определяет выбор вида займа. На что можно направить кредит для малого бизнеса?

  • Пополнение оборотных средств (в том числе налоговые платежи, выплата зарплаты, оплата контрагентам и т.д.).
  • Покупка недвижимой и движимой собственности.
  • Модернизация производства.
  • Ведение проектов, научно-исследовательской работы.
  • Расширение бизнеса.
  • Погашение долгов перед другими кредиторами.

Это далеко не весь перечень возможных вариантов расходования заемных средств. В виду сложности получения кредита для бизнеса следует сначала обратиться к банковскому специалисту. Он подберет программу, подходящую в данной ситуации и подскажет, какие бумаги подготовить.

Какие режимы предлагаются?

Различаются и способы получения кредита для малого бизнеса в Сбербанке. В зависимости от потребностей клиента финансовая организация может выдать единовременную ссуду, невозобновляемую кредитную линию (выдается частями, но не восстанавливается), возобновляемую линию кредитования (по мере пополнения можно вновь пользоваться деньгами).

Также в банке предусмотрена рамочная кредитная линия. Она представляет собой возобновляемый лимит, но выдаваемый отдельными займами, на каждый из которых составляется собственный договор.

Кредит для юридических лиц от Сбербанка: условия

Юридические лица, желающие получить заемные средства на развитие своей деятельности, могут оформить кредит в Сбере. В 2020 году получить ссуду в главном банке страны могут только те компании, которые работают на рынке более 12 месяцев. Для подачи заявки бизнесмены должны обратиться в отделение банка по месту регистрации бизнеса. В этой статье мы расскажем вам об особенностях данного вида кредитования, а также о том, на каких условиях выдаются деньги под проценты в Сбере корпоративным клиентам.

Особенности кредитования в Сбере

Сбер создал для юридических лиц много кредитных программ. С помощью них владельцы бизнеса по всей стране смогли расширить свою деятельность и выйти на новые уровни работы. Чтобы получить деньги от Сбера, клиентам нужно лишь обратиться в его отделение и предоставить пакет документов. Главный банк страны выдает кредиты только тем заемщикам, которые имеют положительную кредитную историю и ведут прибыльную предпринимательскую деятельность. Максимальный срок возврата средств составляет 36 месяцев. Деньги предоставляются на выбор в рублях или долларах. В большинстве случаев требуется залог или поручительство третьих лиц. Процентная ставка и сумма займа рассчитываются в каждом случае индивидуально.

Возможно Вам будет интересно: Ипотека коммерческой недвижимости в Сбере

На что можно потратить деньги

Кредит для бизнеса в Сбере выдается на следующие цели:

  • покупку материальных и нематериальных активов;
  • ремонт оборудования, зданий, техники;
  • операционную деятельность организации;
  • покупку акций;
  • рефинансирование кредитов, полученных в других банках;
  • развитие проектов, проведение исследований.

Кредиты для юридических лиц выдаются в разных формах. Это может быть единичный займ или кредитная линия.

Читайте также: Как взять кредит под 2% в Сбере с господдержкой

Документы для получения кредита

Кредитование юридических лиц в Сбере России происходит на основе предоставления следующих документов:

  • анкета и заявление;
  • регистрационные документы бизнеса;
  • бухгалтерская отчетность;
  • договоры, контракты и т.д.;
  • бизнес-план (кроме овердрафтного кредитования).

Специалисты в Сбере в Москве и других городах могут потребовать от клиента предоставление дополнительных документов. Анкета должна содержать подпись уполномоченного лица и печать компании. В анкете должно быть указано название фирмы, ОГРН, дата и место ее регистрации. Также должен быть прописан ее ИНН, телефон для связи, сфера деятельности. Должны быть данные о лицензиях, если это подразумевает конкретная сфера. Сумма уставного капитала и информация о деловой репутации также должны содержаться в анкете заемщика.

Теперь вы знаете, на какие цели выдается кредит на бизнес в Сбере и кто может его получить. Бизнес с нуля тоже имеет шансы на получение заемных средств. Для этого в Сбере есть отдельная программа. Если предпринимателей устраивают условия получения заемных средств, то они могут подать заявку и получить необходимую сумму денег.

Газпромбанк, Сбербанк, ВЭБ.РФ и Группа «Акрон» реализуют совместный проект в рамках программы «Фабрика проектного финансирования» – пресс-центр АО Банк ГПБ


06 июня 2019 года, Санкт-Петербург – Газпромбанк, Сбербанк, ВЭБ.РФ и ПАО «Акрон» договорились профинансировать проект освоения Талицкого участка Верхнекамского месторождения калийно-магниевых солей в Пермском крае. Проект, реализуемый закрытым акционерным обществом «Верхнекамская Калийная Компания» (дочерняя компания ПАО «Акрон»), предполагает создание экспортно ориентированного производства с годовым объемом извлечения руды 7,5 млн тонн и производственной мощностью 2 млн тонн хлористого калия в год. Организатором финансирования крупнейшего в мире месторождения калийно-магниевых солей выступит ВЭБ.РФ. 

Общий бюджет проекта составляет 2,5 млрд долларов США (с учетом ранее понесенных расходов и НДС). Требуемый объем инвестиций – около 1,7 млрд долл. США, в том числе со стороны ВЭБ.РФ – 869 млн долл. США, со стороны Газпромбанка и Сбербанка – 802 млн долл. США суммарно. Синдицированный кредит сроком до 15 лет будет предоставлен для финансирования инвестиционных затрат. В частности, средства будут направлены на финансирование работ по завершению строительства (проходки) вертикальных шахтных стволов, разработку рудника, строительство обогатительной фабрики и сопутствующей инфраструктуры. 

Предварительные условия финансирования были подписаны банками-партнерами и инициатором проекта ПАО «Акрон» в ходе Петербургского международного экономического форума. Со стороны Газпромбанка документ подписал заместитель Председателя Правления Алексей Белоус, со стороны ПАО «Акрон»  – председатель Совета директоров Александр Попов, со стороны ВЭБ.РФ – первый заместитель председателя – член правления Николай Цехомский, со стороны Сбербанка –  вице-президент, директор департамента ключевых клиентов Алексей Гренков.

Основной целью проекта является расширение экспорта несырьевых неэнергетических товаров (калийные удобрения), что отвечает ключевым требованиям майского указа Президента РФ.

Финансирование проекта будет осуществляться на условиях мультивалютной синдицированной кредитной линии с применением инструментов, предусмотренных программой «Фабрика проектного финансирования», с использованием целевых траншей и субсидированием процентной ставки. Выход на проектную мощность планируется в начале 2026 года.

«Газпромбанк активно участвует в финансировании проектов, осуществляемых в рамках фабрики проектного финансирования. Мы рассчитываем, что реализация этого проекта будет способствовать развитию промышленного потенциала Пермского края, в том числе приведёт к созданию в регионе более 2 тыс. рабочих мест, а также усилит практический опыт Газпромбанка в реализации таких проектов», – сказал Алексей Белоус.

Александр Попов отметил: «Привлечение финансирования для калийного проекта является важным событием в жизни Группы «Акрон». Строительство Талицкого ГОКа обеспечит наши производственные площадки хлористым калием и завершит вертикальную интеграцию в производственной цепочке сложных минеральных удобрений. 

Ранее мы вели работу с рядом международных банков и на собственном опыте убедились, что до создания фабрики проектного финансирования организовать финансирование проектов в России на классических принципах было практически невозможно. Инструменты поддержки ВЭБ.РФ позволили организовать коммерческим банкам (Газпромбанк и Сбербанк, владеющий 40% проектной компании) финансирование проекта в сумме до 1,7 млрд долл. США на срок до 15 лет без регресса на ПАО «Акрон». Благодаря этому Группа «Акрон» сможет параллельно строительству Талицкого ГОКа реализовать ряд других инвестиционных проектов на производственных площадках в Новгородской, Смоленской и Мурманской областях. Отсутствие инструментов проектного финансирования в существенной степени ограничивало российские компании в инвестициях. Надеюсь, что наша сделка станет знаковой для российской промышленности и послужит хорошей основной для создания множества новых производств». 

«Программа «Фабрика проектного финансирования» создает условия для взаимовыгодного сотрудничества коммерческих банков при организации финансирования капиталоемких проектов. По всем траншам в рублях, включая транши банков-партнеров, на всем сроке кредитования предусмотрена государственная субсидия на компенсацию роста ключевой ставки ЦБ РФ. Также предусмотрен дополнительный транш ВЭБ.РФ, который может быть использован на покрытие увеличения бюджета проекта в ходе его реализации и на уплату процентов на инвестиционной стадии проекта, что позволит заемщику привлечь классическое проектное финансирование», – подчеркнул Николай Цехомский. 

Алексей Гренков прокомментировал: «Проектное финансирование горнорудных проектов — одна из самых непростых задач. Потому мы очень рады, что вместе с нашими партнерами из Газпромбанка и ВЭБ.РФ нам удалось найти оптимальные условия кредитования этого важнейшего для «Акрона» проекта. После его реализации «Акрон» завершит вертикальную интеграцию по всем трем типам сырья для производства сложных удобрений и повысит конкурентоспособность российской продукции на международном рынке, а Пермский край получит новые рабочие места. Мы приложим все усилия, чтобы накопленная Сбербанком экспертиза в финансировании промышленных проектов с длинным горизонтом окупаемости помогла компании осуществить задуманное. Думаю, что успешная реализация этого сложного масштабного проекта окажет позитивный эффект на развитие российской экономики».

Талицкий участок расположен в восточной краевой полосе южной части Верхнекамского месторождения калийно-магниевых солей в Пермском крае. Максимальные размеры участка в широтном направлении составляют 12,1 км, в меридиональном – 10,6 км. Общая площадь участка составляет более 69 км2. Детальная разведка Талицкого участка проведена в 1968 году. Балансовые запасы солей составляют по категории А+B+С1 — 726 млн тонн. Среднее содержание полезного вещества (KCl) в руде составляет 31%. В 2008 году Верхнекамская Калийная Компания приобрела лицензию на разработку Талицкого участка. Целью проекта является вертикальная интеграция Группы «Акрон» с созданием калийной сырьевой базы для производства сложных удобрений.

Контакты для СМИ
Департамент коммуникаций и маркетинга
E-mail: [email protected]

Покупайте со СберБанком

Москва и область

Санкт-Петербург и ЛО

Владивосток

Волгоград

Воронеж

Екатеринбург

Иркутск

Казань

Кемерово

Краснодар

Красноярск

Нижний Новгород

Новокузнецк

Новосибирск

Омск

Пермь

Ростов-на-Дону

Самара

Сочи

Сургут

Томск

Тюмень

Уфа

Хабаровск

Челябинск

Информация о регистрации и лицензировании кредитных организаций в 2018 году1

31 декабря 2017 г. 31 января 28 февраля
Оформление кредита учреждения
1. Общее количество КИ 2 зарегистрированных Банком России или на основании его решения уполномоченным регистратором 3 923 917 915
из них:
— банки
867 861 859
— небанковские кредитные организации 56 56 56
1.1. Кредитные организации, зарегистрированные Банком России, но еще не прошедшие регистрацию. оплачено авторизовано капитала и не получили лицензии (в установленный срок по законодательству) 0 0 0
из них:
— банки
0 0 0
— небанковские кредитные организации 0 0 0
Действующие кредитные организации
2.Общее количество кредитных организаций с банковской лицензией 4 561 558 551
из них:
— банки
517 514 507
— небанковские кредитные организации 44 44 44
2.1. УИК, имеющие лицензию (разрешение) на право:
— принимать вклады физических лиц 468 466 460
— проводить операции в иностранной валюте 358 358 355
— CI с генеральной лицензией 189 186 184
— проводить операции с драгоценными металлами 149 153 153
2.2. Всего кредитных организаций, покрытых обязательным депозитом система страхования 5 472 470 464
3. Зарегистрированный уставный капитал действующих кредитных организаций (млн. рублей) 2 635 098 2,484,312 2 511 411
4. Общее количество филиалов действующих кредитных организаций в России. 890 869 869
из них
— отделения Сбербанка 6
93 93 93
5.Общее количество филиалов действующих КИ за рубежом 7 6 6 6
6. Общее количество представительств действующих Российские ИК 8 224 250 251
из них:
— в России
196 222 223
— в странах дальнего зарубежья 20 20 20
— в странах СНГ 8 8 8
7.Общее количество дополнительных офисов кредитных организаций 20 263 20 008 20 067
из них
— дополнительные офисы Сбербанка
11 813 11 993 12 054
8. Общее количество пунктов выдачи наличных для кредитных организаций. 3 033 2 744 2 652
из них
— банкоматы Сбербанка
1,711 1,489 1,422
9.Общее количество кредитно-кассовых отделений КИ 1 972 1 961 1 954
из них
— кредитно-кассовые отделения Сбербанка
0 0 0
10. Общее количество операционных офисов кредитных организаций. (ветви) 7 743 7 010 7 021
из них
— операции Сбербанка офисы
600 595 593
11.Общее число мобильных пунктов выдачи наличных кредитных организаций (филиалов) 275 276 275
из них
— моб. касса Сбербанка точки
272 273 272


юридическое лицо, зарегистрированное другими органами (до Федерального закона о банках и банковской деятельности) и имеющий лицензии России на осуществление банковских операций.

1 Информация на основании, в том числе, данных, полученных от уполномоченного регистрирующего органа на отчетную дату

2 КИ — кредитная организация.Термин «кредитная организация» в данном материале обозначает одно из следующего:

  • зарегистрированное юридическое лицо Банком России или уполномоченным регистратором до 1 июля 2002 г. и предоставил разрешение на проведение банковских операций;
  • юридическое лицо зарегистрирован Банком России до 1 июля 2002 года или уполномоченным регистратором, который один раз но потерял право на ведение банковских операций;

3 Кредитные организации, имеющие статус юридической организации на отчетную дату, включая кредитные организации, потерявшие право проводить банковские операции, но еще не ликвидированы как юридическое лицо.

4 Кредитные организации, зарегистрированные Банком России до 1 июля 2002 г., или уполномоченным регистратор и имеющий банковское дело лицензия.

5 Статистика представлена ​​в соответствии с информацией представленный государством Корпорация по страхованию вкладов Агентство перед Банком России по состоянию на бухгалтерский баланс Дата.

6 Отделения Сбербанка, внесенные в Государственный реестр кредитных организаций и получили порядковые номера.До 1 января 1998 г. ежемесячная информация по кредитным организациям, указанным в этой строке, общее количество учреждений Сбербанка — 34 426.

7 Филиалы, открытые российскими КИ за рубежом.

8 Представительства российских кредитных организаций за рубежом включают отделения, об открытии которых за рубежом уведомлен Банк России.

Обновлено 13 марта 2018 г.

Была ли эта страница полезной?

Да Нет

Последнее обновление: 04.03.2019

Сбербанк, ведущий российский банк, и Cetelem, ведущий европейский игрок потребительского кредитования, объединяют усилия для развития рынка потребительского кредитования в России


В соответствии с Меморандумом о взаимопонимании, вступившим в силу 17 июня 2011 года, Сбербанк, ведущий российский банк, и Cetelem, подразделение потребительского кредитования группы BNP Paribas и ведущий поставщик потребительских кредитов во Франции и Европе, подписали 26 декабря 2011 г. было заключено обязательное соглашение о партнерстве для создания совместного предприятия для российского финансового банка POS (Point of Sale) (далее — «Партнерство»).Партнерство будет работать под брендом Cetelem. 70% акций Партнерства будет принадлежать Сбербанку, остальные 30% будут принадлежать BNP Paribas Personal Finance France, владеющему брендом Cetelem.

Партнерские операции планируется начать летом 2012 года по лицензии BNP Paribas в России, Восток, после передачи бизнеса Cetelem от ЗАО BNP Paribas. В течение этого периода передачи Стороны будут подавать заявки на получение всех необходимых разрешений для совместного предприятия и продолжат активную подготовку для обеспечения плавного и быстрого старта Партнерства сразу после закрытия сделки летом 2012 года.

Сбербанк и Сетелем считают, что Партнерство будет успешным уже в 2012 году благодаря взаимодополняющим знаниям, опыту и вкладу обоих партнеров, и что оно быстро станет одним из лидеров рынка POS-терминалов для потребительского кредитования в России.

Партнерство будет использовать концепцию « ответственного кредитования », разработанную Cetelem и поддерживаемую Сбербанком, которая подразумевает предоставление клиентам простых и прозрачных продуктов с разумными процентными ставками.Стороны считают, что использование данной концепции сделает POS-кредиты более привлекательными для клиентов и приведет к трансформации российского рынка POS-терминалов.

Сбербанк России — крупнейший банк в России, на долю которого приходится около 27% совокупных банковских активов России, в котором работает около 240 000 человек. Учредителем и крупным акционером Сбербанка является Банк России, владеющий более 60% голосующих акций. Остальные акционеры банка составляют более 245 000 юридических и физических лиц.Банк имеет крупнейшую в стране филиальную сеть с 17 региональными головными офисами и более 19 000 филиалов, а также дочерние банки в Казахстане, Украине и Беларуси, филиал в Индии и представительства в Германии и Китае.

Банк имеет генеральную банковскую лицензию №1481, выданную Банком России.

Официальный сайт: www.sberbank.ru

Cetelem , коммерческий бренд BNP Paribas Personal Finance , часть BNP Paribas Group , специализирующаяся на личном финансировании посредством потребительского кредитования и ипотечной деятельности.BNP Paribas Personal Finance с 28 000 сотрудников в более чем 30 странах на 4 континентах занимает первое место во Франции и Европе.

Под своим ключевым брендом (Cetelem) BNP Paribas Personal Finance предлагает полный спектр продуктов потребительского кредитования, которые доступны либо в точках продажи — в торговых точках и автосалонах, либо непосредственно в центрах по работе с клиентами и через Интернет.

В дополнение к этому, BNP Paribas Personal Finance превратила свою партнерскую деятельность в самостоятельное направление бизнеса, используя свой опыт для разработки широкого спектра кредитных решений и интегрированных услуг, которые адаптированы к индивидуальному бизнесу каждого партнера и собственная коммерческая стратегия.Таким образом, BNP Paribas Personal Finance стал эталонным партнером для брендов в сфере розничной торговли, услуг, банковского дела и страхования. Он также является ведущим игроком в области ответственного кредитования.

Для получения дополнительной информации: www.bnpparibas-pf.com, www.moncreditresponsable.com

(PDF) Оптимизация императивов кредитной политики в ПАО Сбербанк России

Анализировать основу кредитной политики коммерческих банков (

в постсоветский период) было Г.С. Панова указала на то, что

в условиях командно-административной экономики

кредитная политика проводилась только на макроэкономическом уровне.

В этой связи некоторые советские экономисты утверждали, что кредитная

политика является более широким понятием, чем банковская политика. Однако в

текущих рыночных условиях, то есть с точки зрения

многих банков, функционирующих на микроэкономическом уровне, кредитная

политика является неотъемлемым элементом общей банковской политики.Это

интерпретируется как определение стратегии и тактики с точки зрения организации кредитного процесса

. Различные аспекты кредитной политики в

отношениях с населением были рассмотрены Г..С ..

Пановой [5].

В.А. Подход Шаповалова также представляет интерес, поскольку он

считал кредитную политику философией деятельности банка, которая

является неотъемлемой частью процесса планирования банка, который начинается

с определения его глобальной миссии и переходит к установлению

конкретных процедур и правил для ведение операций на

различных уровнях управления [6].

Для определения сущности кредитной политики и необходимости ее развития

многие авторы (Строгонов А.А.,

Трегубович Ю.А. и др.) Рассмотрели структуру подхода

, связанного с процессом предоставления и

погашения ссуду заемщиком, при этом она была разделена

на три основные группы: предварительная работа, оформление

и управление кредитом

[7; 8].

Среди множества различных подходов к определению кредитной

политики банков, наиболее актуальным в современной зарубежной литературе

стал пруденциальный подход.Так, в своей работе

Джон Квэнинг Мбро и КвесиАсиеду Кумсон

отметили важность кредитного сектора в возрождении финансовой системы

через свой банковский сектор, при этом важную роль играет кредитная политика банков

. По мнению этих авторов,

в соответствии с тенденциями развития кредитного рынка,

кредитная политика должна позволить усовершенствовать методики оценки

кредитоспособности заемщиков с целью снижения кредитных рисков.

В частности, авторы предлагают внедрить гендерный анализ

заемщиков как инновационную составляющую в оценке кредитного риска

[9].

Рассмотрев представленные подходы к определению кредитной политики

, можно сделать вывод, что, несмотря на их

отличия, в формулировке

сущности анализируемого термина нет логического противоречия. Это подчеркивает разнообразие способов интерпретации кредитной политики

, поэтому мы

считаем возможным определить ее в широком смысле как набор из

правил, положений, директив, целей, задач и

рекомендаций по предоставлению ссуды клиентам банка

направлены на балансировку ссудного портфеля банка и снижение рисков

[1].Как показывает практика, выбор идеологии кредитной политики

является исключительной прерогативой коммерческих банков.

Некоторые проблемы кредитного мониторинга рассмотрены в

работах С.Д. Бахишева, М. Салаватов [10], В.

Травкина, [11], А.Е. Ушанов [12].

При этом, несмотря на накопленный опыт и

имеющихся достижений в исследуемой проблеме, учитывая, что

Банк работает в динамично меняющихся условиях, существует

потребность в научном обосновании повышения эффективности кредитной политики

с учетом фактора времени при мониторинге процесса

и через удаленные банковские услуги.Мы полагаем, что

с учетом фактора времени в мониторинге расширит границы

анализа кредитного и процентного риска и снизит подверженность

неопределенности.

Банк должен отслеживать кредитные риски, как в контексте

отдельного заемщика, так и в контексте всего кредитного портфеля

Банка. Практика показывает, что ценность информации

заключается в ее способности влиять на такие действия, как выдача

новых займов и предоставление дополнительных займов, рефинансирование, сокращение

кредитных линий, страхование от дефолта и работа

с заемщиками с целью создания альтернативный источник финансирования

, секьюритизация риска через страхование [13].

II. МАТЕРИАЛЫ И МЕТОДЫ (МОДЕЛЬ)

Исследование проводилось на основе

экономических и статистических методов, системного анализа, а также общих

научных методов сравнения и противопоставлений.

Для мониторинга кредитного риска мы использовали модель, предложенную агентством

Moody’s Analytics, суть которой заключается в расширении области анализа

за счет включения измерения времени.

В основе данной модели лежит предположение о

зависимости управления рисками от полноты имеющейся

информации.Первоначально банк получает частичную информацию,

, затем, после кредитного обзора, она становится полной и позволяет

вам разработать эффективную стратегию мониторинга кредитных

рисков. В разработанной структуре взаимосвязь между стоимостью исследования

и характеристиками воздействия многомерна;

дает теоретическую интерпретацию методов мониторинга.

Стоимость обследования ниже, когда решение о хеджировании уже заранее определено

, а самые высокие значения находятся в точке, где

кредитор безразличен к хеджированию, а не к хеджированию; при постоянном избыточном спреде

стоимость обследования увеличивается с увеличением вероятности дефолта на

.

Особенностью данной модели является расширение рамок анализа

за счет включения измерения времени. В этом параметре

частичная информация является общедоступной, а полная —

, дополненная личной информацией. Следует отметить, что

релевантность данных, полученных в процессе опроса, уменьшается в

раз. Оптимальное время до следующего опроса зависит от распространения

, стоимости опроса, стоимости прекращения отношений с заемщиком

, общедоступной информации и результатов последнего опроса

.

Как показывает практика, оптимальный срок для мониторинга кредитного

риска составляет квартал. Это связано с тем, что любая ссуда, требующая более частого обследования

, создает превышение затрат.

В настоящее время в Сбербанке действует политика

сбора информации о заемщиках, обработки этой информации и проведения мониторинга

. Однако, поскольку ИТ-инфраструктура

быстро меняется, эти политики также трансформируются.Для определения наилучшей стратегии мониторинга требуется множество параметров

: некоторые из этих параметров известны (например,

условия кредита), некоторые из них могут быть оценены эмпирически

(например, PD, LGD), некоторые из этих параметров может быть

Достижения в области экономики, бизнеса и управленческих исследований, объем 83

ИНТЕГРАЦИЯ CLEARWAY — Клиенты

Сбербанк России — крупнейший банк России и СНГ.Учредителем и основным акционером является Центральный банк России, которому принадлежит 50% уставного капитала Банка плюс 1 голосующая акция. Остальные акции принадлежат международным и отечественным инвесторам. Обыкновенные и привилегированные акции Банка публично торгуются в России с 1996 года, а американские депозитарные акции (АДА) котируются на Лондонской фондовой бирже, допущены к торгам на Франкфуртской фондовой бирже и внебиржевой торговле в США.

Сбербанк доминирует в российском банковском секторе по размеру активов.Это ключевой кредитор национальной экономики и крупнейший депозитный банк в России. По состоянию на 1 января 2013 года на долю Сбербанка приходилось 28,9% совокупных банковских активов, 45,7% депозитов физических лиц, 33,6% кредитов корпоративным клиентам и 32,7% кредитов физическим лицам. Собственный капитал Сбербанка составляет 1,7 трлн рублей (~ 55 млрд долларов США), что соответствует 27,4% совокупного капитала российских банков.

Сбербанк, основанный в 1841 году, превратился в универсальный коммерческий банк с многоотраслевым бизнесом. Сбербанк предоставляет банковские услуги физическим лицам и всем типам корпоративных клиентов, включая крупные корпорации, малый и средний бизнес, а также государственные, субфедеральные и муниципальные образования.Выстраивание взаимовыгодных отношений со всеми клиентами — драйвер успеха Сбербанка. В Сбербанке работают более 100 млн клиентов-физических лиц (> 70% населения России) и около 1 млн предприятий (из 4,5 млн юридических лиц в России).

Сбербанк предоставляет широкий спектр банковских услуг для розничных клиентов, включая депозиты, различные виды кредитов (потребительские, автокредиты и ипотека), а также банковские карты, денежные переводы, банковское страхование и брокерские услуги.Все розничные ссуды подписываются через систему «Кредитная фабрика», предназначенная для эффективной оценки кредитного риска и высокого качества ссудного портфеля. Сбербанк является крупнейшим эмитентом дебетовых и кредитных карт, количество последних превысило 9 миллионов выпущенных на конец 2012 года. Через совместный банк с BNP Paribas Сбербанк выступает в качестве POS-кредитора (точки продажи) под брендом «Cetelem». используя концепцию «ответственного кредитования».

В корпоративном сегменте Сбербанк обслуживает все виды бизнеса, при этом более 20% кредитного портфеля корпоративных клиентов составляют малые и средние компании, остальная часть представлена ​​кредитованием крупных и крупнейших корпоративных клиентов.Банк также занимается привлечением депозитов, расчетным обслуживанием, проектным, торговым и экспортным финансированием, управлением денежными средствами и прочей основной банковской деятельностью. Благодаря интеграции с Тройкой Диалог, которая впоследствии была переименована в Sberbank Corporate and Investment Banking (CIB), Сбербанк начал предлагать высококачественные финансовые консультационные услуги и ряд инвестиционных решений, включая структурированные продукты, ECM, DCM, M&A и операции на глобальных рынках.

Сбербанк предоставляет банковские услуги во всех 83 субфедеральных субъектах России, имея уникальную филиальную сеть, которая в настоящее время состоит из 17 региональных банков и более 18 400 отделений.Между тем, Банк также предлагает услуги через новый канал распространения — одну из крупнейших в мире сетей банкоматов и терминалов самообслуживания (~ 68 000). Сбербанк также активно развивает приложения «Мобильный банк» и «Сбербанк Онлайн» с обширной клиентской базой, составляющей более 9,4 млн и 5,4 млн активных пользователей соответственно.

В последние годы Сбербанк значительно расширил свое международное присутствие за пределы СНГ — Казахстан, Украину и Беларусь — до девяти стран Центральной и Восточной Европы через Sberbank Europe AG (бывший VBI) и Турцию путем приобретения DenizBank.Последняя была приобретена в сентябре 2012 года и представляет собой крупнейшее приобретение за 170-летнюю историю Сбербанка. Сбербанк также имеет представительства в Германии и Китае, филиал в Индии и управляет Sberbank Switzerland AG.

Сбербанк всегда был одним из лучших брендов в России и общепризнанным именем, олицетворяющим стабильность и надежность. Однако в последние годы Сбербанк сосредоточился на инновациях и модернизации своей инфраструктуры и технологий, а также вложил значительные средства в развитие человеческого потенциала.В результате во многих областях произошли драматические преобразования. В конечном итоге все усилия направлены на увеличение акционерной стоимости за счет современных банковских процессов, обновленных отделений и эффективного взаимодействия с клиентами. Управленческая команда уже превратила Сбербанк в современного и динамично развивающегося лидера, но это еще не предел: команда стремится еще глубже анализировать потребности каждого клиента, чтобы предлагать более индивидуальные решения и повышать операционную эффективность.Ожидается, что выполнение этих стратегических целей обеспечит устойчивую прибыльность в будущем.

Генеральная банковская лицензия Банка России № 1481. Официальный сайт Сбербанка — www.sberbank.ru.

Слияние Сбербанка и Тройки создает российский мегабанк

Сбербанк и Тройка Диалог объявили о слиянии с целью создания крупнейшего универсального банковского учреждения в России.

В заявлении двух фирм говорится, что интеграция Тройки Диалог позволит Сбербанку улучшить обслуживание клиентов за счет финансовых консультаций и предложения инвестиционных стратегий — от традиционных кредитных продуктов до сложных инвестиционно-банковских и глобальных продуктов.

«Бесспорный лидер регионального рынка появится в результате слияния этих двух взаимодополняющих предприятий», — говорится в заявлении.

Сбербанк — крупнейший банк России, на долю которого приходится около 27% совокупных банковских активов России, в котором работает около 240 000 человек. Учредителем и основным акционером Сбербанка является Центральный банк Российской Федерации, которому принадлежит более 60% голосующих акций.

Другими акционерами банка являются более 245 000 юридических и физических лиц.Он имеет 17 региональных головных офисов и более 19 000 филиалов, а также дочерние банки в Казахстане, Украине и Беларуси, филиал в Индии и представительства в Германии и Китае.

Тройка Диалог, основанная в 1991 году, является ведущей инвестиционной компанией в СНГ. Его бизнес включает продажу ценных бумаг и торговлю ими, инвестиционный банкинг, частный капитал и управление активами, прямые и венчурные инвестиции, розничное распределение и альтернативные инвестиции. Офисы компании расположены в 21 городе России, а также есть офисы в Лондоне, Нью-Йорке, Киеве, Алматы и Никосии.

В рамках интеграции создается Корпоративный инвестиционный банк (КИБ) для обслуживания крупнейших российских и зарубежных корпораций и финансовых институтов. CIB станет частью бизнес-единицы «Корпоративный бизнес» под управлением Андрея Донских, заместителя председателя правления Сбербанка России.

Соруководителями CIB назначены член правления, вице-президент Сбербанка России, директор по работе с корпоративными клиентами Александр Базаров и генеральный директор Тройки Диалог Рубен Варданян.

Второе направление бизнеса, созданное в результате интеграции — Wealth Management. Это будет продавать инвестиционные продукты частным клиентам, включая управление активами и частный банкинг. Рубен Варданян, генеральный директор Тройки Диалог, возглавит управление капиталом; Белла Златкис, заместитель председателя правления Сбербанка России, будет курировать это бизнес-направление. Подразделение нацелено на создание крупнейшего частного банка в России, используя западный опыт разработки продуктовых линеек и технологий обслуживания клиентов.

ЮниКредит Корпоративный и инвестиционный банкинг

UniCredit Research

Мы переехали. Посетите наш новый веб-сайт по телефону

www.unicreditresearch.eu

за функции и информацию, к которым вы привыкли, и многое другое

Английский:
Предупреждение. Остерегайтесь мошеннических сообщений о Covid-19.

Текущий период чрезвычайной ситуации в области здравоохранения, связанный с Covid-19, может оказаться благодатной почвой для попыток мошенничества и фишинга.

Чтобы предотвратить эти случаи, мы рекомендуем вам уделять пристальное внимание запросам, которые могут поступать по электронной почте, SMS, WhatsApp, звонкам и чату и которые содержат информацию или запросы, касающиеся Covid-19. В этой связи мы напоминаем вам, что когда UniCredit отправляет вам сообщение или сообщение, он делает это, используя только официальные каналы (UniCredit не использует WhatsApp для связи со своими клиентами) и никогда не запрашивает коды безопасности вашего интернет-банкинга, ваши номера кредитных / дебетовых карт или другие личные данные.

Поэтому мы настоятельно рекомендуем вам уделять пристальное внимание получаемым вами сообщениям, а в случае любых подозрительных сообщений немедленно сообщайте в службу поддержки UniCredit по телефону +49 89 55 87 72 111
. Если вы получили сообщение такого типа и открыли его по ошибке, не скачивайте прикрепленные файлы, не переходите по ссылкам внутри и не вводите никаких учетных данных.

Германия:
Предупреждение: Vorsicht vor betrügerischen Nachrichten mit Bezug auf Covid-19

Die derzeitige Covid-19-Gesundheitskrise kann sich als fruchtbarer Boden fürververs Betruguche — und Phisen.

Wir raten Ihnen, bei Anfragen, die möglicherweise для E-Mail, SMS, WhatsApp, Anrufe und Chats eingehen und Informationen или Anfragen zum Thema Covid-19 enthalten, Vorsicht walten zu lassen.
In diesem Zusammenhang möchten wir Sie daran erinnern, dass die UniCredit beim Senden einer Nachricht oder Kommunikation nur offizielle Kanäle verwendet (die UniCredit verwendet WhatsApp nicht zur Kommunikation mit ihren diewördenine kundenine) andere persönliche Daten erfragt werden.

Wir ersuchen Sie deshalb, die erhaltenen Nachrichten genau zu prüfen und sie bei Verdacht unverzüglich unserem Support Center zu melden, das unter der Telefonnummer +49 89 55 87 72 111 verfügbar ist.

Wenn Sie eine Anfrage der o.g. Art erhalten oder diese versehentlich öffnen, загружено Sie keine angehängten Dateien herunter, klicken Sie nicht auf die darin enthaltenen Links und geben Sie keine Anmeldeinformationen ein.

Как получить доступ:

Перейти на www.unicreditresearch.eu

Учетные данные существующих пользователей останутся действительными. Новым пользователям следует связаться со своим торговым представителем UniCredit.

Сбербанк: ближе к клиенту

Сергей Мальцев, старший вице-президент, руководитель блока сбытовой сети Сбербанка

Г-н Мальцев, как пандемия и изоляция повлияли на сеть отделений Сбербанка и какие изменения она может принести в будущем?

Несмотря на то, что Сбербанк обладает высококачественными онлайн-услугами, которые значительно расширились во время блокировки, клиентам по-прежнему нужны офлайн-услуги.Чтобы удовлетворить их потребности, мы решили оставить наши филиалы открытыми в период самоизоляции. Хочу отметить, что мы советовали клиентам приходить в отделения только в случае крайней необходимости, и по сей день Сбербанк продолжает заботиться об их безопасности — мы следим за тем, чтобы в наших отделениях были антибактериальные дезинфицирующие средства, одноразовые перчатки, разметка пола для социальное дистанцирование и многие другие меры безопасности. Наша сеть банкоматов оснащена бесконтактной технологией, что безопаснее, чем использование кардридера.Клиентский трафик в апреле снизился на 40% по сравнению с мартом, чего и следовало ожидать. При этом поток клиентов в наших филиалах постепенно восстанавливается — в мае снижение составило 30% (по сравнению с мартом), а в июне — 13,7%. Следует отметить, что после отмены карантина наши клиенты возвращаются в филиалы с новыми потребностями и требованиями — они ожидают целевых, персонализированных и, что самое главное, быстрых услуг — таких же, которые они могут получить в Интернете. Как видите, они проецируют свои ожидания от онлайн-сервисов на офлайн.Наша работа — удовлетворить их требования.

С учетом вашего опыта, накопленного во время пандемии, как вы планируете развивать свою филиальную сеть?

Наши исследования и опыт во время пандемии доказывают, что личное общение чрезвычайно важно для наших клиентов. Они по-прежнему предпочитают обсуждать финансовые вопросы лично в отделении с сотрудником банка. Поэтому в прошлом году Сбербанк принял новую стратегию — несмотря на глобальную тенденцию закрытия отделений, мы не только будем держать отделения открытыми, но и модернизируем их технологии.Мы стремимся поддерживать связь с нашими клиентами и привносить человеческий фактор в новые технологии, которые мы внедряем в наших филиалах. Это потрясающая возможность для развития.

После того, как карантин закончился, наши клиенты предпочитали посещать районы, расположенные ближе к их месту жительства, и наши филиалы постепенно превращались в центры притяжения, где решаются различные вопросы и ищутся новые впечатления. Время, когда филиал ограничивался исключительно банковскими услугами, прошло. Пришло время для новых пространств с новым смыслом и содержанием.Филиалы Сбербанка уже предлагают клиентам комплексные решения. Мы активно экспериментируем с новыми форматами услуг и создаем новые цели посещения наших офисов для наших клиентов: сегодня в отделении Сбербанка вы можете активировать тарифный план мобильной сети, записаться на прием к врачу, отправить или получить посылки, подключить стриминговый сервис. а в некоторых филиалах даже выпить чашку кофе.

Сбербанк имеет самую разветвленную сеть самообслуживания в России (банкоматы). Какова стратегия сети банкоматов и как она соотносится со стратегией банка в целом?

Сегодня банкоматы Сбербанка — это современные высокотехнологичные «офисы», и мы постоянно их совершенствуем.Многоканальный опыт с плавным переходом между всеми цифровыми и физическими каналами банка является ключевым для нас. Мы стремимся удовлетворить самых требовательных клиентов, поэтому делаем наши услуги максимально доступными. Например, клиенты могут найти ближайший банкомат или отделение Сбербанка на карте в своем мобильном приложении, у нас есть разные типы банкоматов, чтобы минимизировать очереди, а также существует система самообслуживания для владельцев малого бизнеса (что позволяет им вносить деньги. на свой счет через банкомат).Кроме того, мы сосредоточены на разработке продуктов экосистемы и создании банкомата, который будет своеобразным «швейцарским армейским ножом», где клиенты смогут получить все необходимые услуги — от вызова такси до получения кредита за две минуты. Наши цели в отношении сети банкоматов соответствуют общей стратегии банка, которая заключается в создании цифровой экосистемы услуг, охватывающей все повседневные потребности наших клиентов.

Как вы отреагировали на потребности клиентов в отношении Covid-19?

Ранее мы внедрили несколько технологий, которые стали особенно актуальными во время пандемии.Бесконтактная технология NFC внедрена в 95% банкоматов Сбербанка. Благодаря Сбербанку NFC стал отраслевым стандартом, и многие на рынке последовали нашему примеру. Сейчас мы активно развиваем биометрическую аутентификацию — уникальную технологию, не требующую физических карт или устройств. Это сводит к минимуму контакт с поверхностью банкомата, а также не требует вынимать карту из кошелька. Кроме того, использование бесконтактных средств снижает вероятность того, что вы оставите карту в банкомате.Биометрическая аутентификация получила в этом году много похвал от жюри The Banker и способствовала тому, что Сбербанк стал лучшим банком в Центральной и Восточной Европе в категории «Инновации в цифровом банкинге».

Как вы работаете с большими данными с точки зрения безопасности? Как вам удается реализовать персонализацию с такой разветвленной (54 000 банкоматов) сетью банкоматов?

Это правда, что у нас самая большая сеть банкоматов в России. Только представьте — некоторые из наших банкоматов обслуживают более 800 человек в день.Естественно, безопасность хранения и передачи данных является для нас приоритетом. Например, PIN-коды зашифровываются, а затем передаются по защищенным каналам связи, чтобы их мог получить банк, который проверяет их на подлинность. Эта информация нигде не сохраняется, и даже сотрудники банка не могут получить к ней доступ. Все происходит в реальном времени.

Что касается искусственного интеллекта и персонализации, введя свой PIN-код в банкомате, клиенты могут получить доступ к персонализированному меню на основе алгоритмов искусственного интеллекта с кнопками для наиболее часто используемых сумм и операций.Таким образом они избегают ненужных шагов и экономят время. Кроме того, технологии на основе искусственного интеллекта позволяют нам повысить базовую роль банкоматов. Во время сеанса банкомата наш клиент получает персональные предложения наших продуктов, добавляя функцию точки продажи.

Как бороться с мошенничеством? Какие технологии искусственного интеллекта вы используете в банкоматах?

В банкоматах Сбербанка установлено оборудование для защиты от скимминга. Сценарии обслуживания клиентов в первую очередь основаны на защите клиентов от мошенников, поэтому требуется двухфакторная аутентификация, когда клиенты используют свои смартфоны или карты для бесконтактного входа в систему — они держат телефон или карту над считывателем, а затем вводят PIN-код. или защитный код.Все банкноты проходят валидацию — новые модели банкоматов считывают числа на банкнотах, которые клиенты кладут или снимают, чтобы предотвратить распространение фальшивых денег. Если в середине транзакции возникает техническая проблема, клиенту не о чем беспокоиться. Наши специальные алгоритмы анализируют данные и в режиме реального времени быстро принимают решение о возврате средств. В настоящее время более 70% всех технических инцидентов у клиентов решаются онлайн полностью автоматизированным способом. На данный момент эта технология не имеет аналогов в мире.А если клиент оставляет свою карту в банкомате, он получает уведомление с помощью SMS. За последний год возможности автоматизации нашей платформы сетевых сервисов были значительно увеличены — более 90% всех операций по техническому обслуживанию выполняются без участия человека.

Г-жа Кирсанова, как упоминалось ранее, поток клиентов в отделения вашего банка во время пандемии уменьшился, но потребность в финансовых услугах осталась. Готов ли Сбербанк к предоставлению цифровых услуг своим клиентам?

Светлана Кирсанова, Заместитель Председателя Правления, Руководитель Блока Розничного Бизнеса Сбербанка

Создание удобных цифровых банковских услуг было для нас одной из приоритетных задач в последние годы.К моменту начала пандемии Сбербанк уже достаточно развил свою цифровую инфраструктуру и онлайн-каналы. Почти 80% наших услуг могут быть предоставлены онлайн, а это означает, что 68 из 97 миллионов наших клиентов, которые пользуются Сбербанк Онлайн, имеют доступ к нашим услугам круглосуточно. Девять из десяти сервисных транзакций являются цифровыми. Таким образом, пандемия существенно не изменила нашу стратегию, а скорее ускорила ее.

Какие цифровые услуги доступны вашим клиентам?

Банк и его экосистема предлагает рынку огромный ассортимент продуктов.Наши клиенты могут использовать онлайн-сервисы для оплаты счетов за коммунальные и телекоммуникационные услуги, совершать покупки, заключать контракты и делать многое другое. Сделать перевод как Сбербанку, так и клиентам других российских банков или за границу по телефону или номеру счета — всего несколько кликов. Наши клиенты привыкли к нашим цифровым услугам и могут легко открыть счет, подать заявку или оплатить ссуды, включая ипотеку, открыть дебетовую или кредитную карту и сразу же использовать их, не дожидаясь пластиковой карты, обмена валюты и многого другого. .

Наблюдали ли вы какие-либо изменения в поведении клиентов?

Пандемия подтолкнула старшее поколение, которое раньше предпочитало посещать наши отделения, перейти на цифровые технологии. Количество онлайн-пользователей старше 60 лет увеличилось на 12%. Раньше пенсионеры в основном оплачивали счета за коммунальные услуги в филиалах. Наше приложение «Сбербанк Онлайн» стало популярнее всех других способов оплаты, и уже 3 миллиона клиентов старше 60 лет оплачивают коммунальные услуги в нашем мобильном приложении. Мы надеемся, что, освоив «цифровые технологии», большинство из них продолжат использовать удаленные каналы даже после того, как пандемия закончится.Я бы сказал, что рост онлайн-платежей за коммунальные услуги был вызван не только пандемией, но и напрямую связан с технологиями, используемыми в коммунальном секторе в целом.

Можно ли сказать, что изоляция не только оказала негативное влияние?

Блокировка привела к переходу к полностью безналичному миру. За эти три месяца 38% наших клиентов смогли полностью забыть наличные. Активно росла электронная коммерция: в таких отраслях, как супермаркеты, бытовая электроника и товары для дома, увеличились объемы карточных платежей 1.5-5 раз. Это был ценный опыт для нас, а также для бизнеса. Оплата картой устраняет множество проблем и рисков, связанных с наличными деньгами, особенно когда речь идет о доставке. Вот почему мы всегда фокусируемся на разработке безналичных и бесконтактных платежей, которые являются чрезвычайно безопасными и беспроблемными как для клиентов, так и для предприятий.

Какие новые платежные сервисы недавно стали доступны вашим клиентам?

Следует отметить, что при разработке и внедрении новых продуктов мы в первую очередь ориентируемся на безопасность и удобство для наших клиентов.По нашим данным, сейчас почти каждая пятая покупка совершается с помощью смартфонов, и с каждым месяцем их количество увеличивается. И предприятия, и покупатели могут выбирать из нескольких вариантов оплаты — они могут платить картой, биометрическими данными, наличными, с помощью NFC или QR-кода. Например, оборот, оплачиваемый через сервис «Pay QR», который мы запустили в прошлом году, ежемесячно увеличивается на 30%.

«Pay QR» — инновационный безналичный способ приема платежей за товары или услуги. Для совершения платежа достаточно показать персональный QR-код, сгенерированный в мобильном приложении Сбербанк Онлайн, или отсканировать код, размещенный на торговой точке.За последние два месяца мы вывели на рынок несколько инновационных решений. Вместе с нашими партнерами мы открыли первый в России магазин, оснащенный системой компьютерного зрения. Для совершения покупок в таком магазине достаточно зайти в специальную зону Take & Go, отсканировать QR-код из мобильного приложения Сбербанка, взять необходимые товары и просто выйти: деньги будут автоматически списаны с карты. В ряде московских кофеен клиенты Сбербанка также имеют возможность оплачивать покупки с помощью нашего биометрического решения.После нескольких простых шагов — регистрации и активации опции биометрической оплаты на POS-терминале — клиенты могут оплачивать напитки и еду, всего лишь взглянув на камеру. На данный момент единственный дополнительный шаг — это ненадолго снять маску.

В начале июля мы запустили совершенно новую услугу SberPay для пользователей мобильного приложения «Сбербанк Онлайн», которая открывает новые возможности как для физических, так и для юридических лиц. Сервис позволяет оплачивать покупки как онлайн (на сайтах и ​​в приложении), так и офлайн (в торговых точках, оборудованных POS-терминалами, принимающими бесконтактные платежи).

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.