Кредитная карта без отказов: Кредитная карта без отказа — взять кредитную карту без отказа в Хоум Кредит Банке

Влияют ли кредитные карты на ипотеку — дают ли ипотеку если есть кредитная карта?

Для жизни

Малому бизнесу

Кредитная карта — платежный инструмент, позволяющий держателю пользоваться деньгами банка. Несмотря на более простую схему кредитования, использование карты в любом случае сопряжено с возникновением долговых обязательств и формированием кредитной истории заемщика.

Оформить карту

При выдаче ипотеки банк тщательно проверяет благонадежность потенциального клиента. Наличие кредитных карт влияет на оценку. Рассказываем, как.

Как банки оценивают заемщиков

В отличие от потребительских кредитов, процесс одобрения ипотеки более комплексный. Сумма кредита большая, срок — долгий, банк должен убедиться, что заемщик способен выполнять взятые на себя обязательства. При рассмотрении заявки на ипотеку учитываются:

• доходы заемщика и созаемщика, состав семьи, а также остаток семейного бюджета после выплаты обязательных сборов, налогов
• недвижимость, автомобили, ценное имущество, которое есть у заемщика, его жены/мужа
• общий трудовой стаж и продолжительность работы на текущем месте
• регулярность уплаты сборов в ПФР, как косвенное подтверждение официальной занятости и «белой» зарплаты
•  кредитная история

Благонадежность и платежеспособность человека оценивается во многом по последнему пункту. Наличие кредитных карт — не причина для отказа. Но это долговое обязательство, и банки относятся к нему, как к источнику риска. Общих правил нет, кредиторы решают вопрос индивидуально. Если один банк не примет во внимание карту без задолженностей и просрочек, то другой приравняет к имеющемуся долгу. Тогда сумма кредитного лимита повлияет на расчет платежеспособности клиента.

Логика банка проста. Даже если баланс по карте нулевой, то есть ее держатель ничего не тратит, продукт представляет собой потенциальное долговое обязательство в сумме, равной кредитному лимиту. Банк оценивает материальное положение человека и рассчитывает платежи по ипотеке так, как если бы все деньги на карточном счете были потрачены, и держатель был обязан погасить долг — ведь такой вариант возможен.

Другие банки действуют иначе. Они оценивают кредитные карты по фактическим характеристикам. Такие кредиторы охотно выдают ипотечные займы, если клиент своевременно вносил минимальные платежи, быстро погашал долг, ему часто повышали лимит и т. д. В этом случае кредитная карта помогает в получении ипотеки, потому что расчеты по ней всегда включаются в кредитную историю. Если она положительная, шансы на ипотеку повышаются.

Сложности и причины отказа в кредите

ParagraphWrapper» color=»brand-primary»>Наличие кредитных карт может негативно повлиять на решение банка, если:

• по карте есть много просрочек, накопился большой долг, доступ к счету ограничен банком-эмитентом
• на карте большой лимит — его могут включить в общий объем долговых обязательств, что повлияет на ужесточение условий
• держатель постоянно пользуется картой — даже при своевременном закрытии задолженностей это влияет на уровень долговой нагрузки, при превышении допустимого порога, чаще всего 50% от всего дохода клиента, банки отказывают в ипотеке

Если держатель гасил задолженность в  грейс-периоде и проценты по карте вообще не начислялись, банк может запросить проверку кредитной истории. Так он оценит размер долга, график его погашения и решит, одобрять заявку на ипотеку, или нет. Выплата долгов по карте относится к обязательным платежам заявителя, и они тоже включаются в формулу кредитной нагрузки. Поэтому, если на погашение всех задолженностей, включая долги по картам, уходит больше половины дохода семьи, шанс на одобрение заявки снижается.

Советы для держателей кредитных карт

Главная рекомендация: перед тем, как подать заявку на ипотеку, проконсультируйтесь с менеджером банка. Объясните, что у вас есть кредитка, расскажите о ее  грейс-периоде , лимите, ежемесячном платеже, о том, как вы погашали задолженности. Спросите, нужно ли закрывать карточный счет перед подачей заявки, и как его наличие повлияет на оценку ваших доходов.

Обратите внимание и на другие моменты:

• не скрывайте от банка, выдающего ипотеку, непогашенные кредиты, карточные счета — банк в любом случае получит информацию об их наличии из кредитного бюро, а замалчивание серьезно уменьшит шансы на одобрение
•  соберите как можно больше документов для подтверждения финансового положения, чтобы ваши доходы превысили обязательства
•  если вы закрываете кредитную карту, сделайте это заранее, чтобы к моменту подачи заявления на ипотеку у вас на руках было подтверждение закрытия счета

ParagraphWrapper» color=»brand-primary»>Шанс одобрения ипотеки не зависит от того, обратитесь вы в банк, где у вас уже есть счета и карты или в любой другой. Порядок проверки един для всех банков, и, если у вас есть непогашенные долги, просроченные кредитные карты или другие негативные факты — об этом узнает и ваш банк, и новый. При этом, при подаче заявления в свой банк проверки проходят немного быстрее, поскольку есть прямой доступ к информации о счетах.

Оформить ипотечный кредит по выгодной ставке можно в Райффайзен Банке. Доступны все виды кредитования на покупку первичной и вторичной недвижимости, в том числе — с господдержкой. Подать заявку можно онлайн — вы получите предварительное одобрение в течение всего 3 дней.

Эта страница полезна?

98% клиентов считают страницу полезной

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

P» color=»seattle100″>Для звонков из других регионов России

Следите за нами в соцсетях и в блоге

© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк»

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015

119002, Москва, пл. Смоленская-Сенная, д. 28

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Кодекс корпоративного поведения RBI Group

Центр раскрытия корпоративной информации

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных

P» color=»brand-primary»>Следите за нами в соцсетях и в блоге

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк».

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.

119002, Москва, пл. Смоленская-Сенная, д. 28.

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.

Кодекс корпоративного поведения RBI Group.

Центр раскрытия корпоративной информации.

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У.

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.

Кредитная карта с плохой кредитной историей без отказа: оформить онлайн

Кредитный брокер Роял Финанс > Взять кредит > Кредитные карты > Кредитные карты с просрочками и плохой историей

Кредитные карты с просрочками и плохой историей

Нужда в деньгах часто толкает людей обращаться в банки за кредитами.

Финорганизации охотно идут навстречу платежеспособным гражданам и с легкостью отказывают тем, кто имеет плохую кредитную историю или низкий заработок. Возникает резонный вопрос: как быть, если денег не хватает, а заем не одобряют? В этом случае можно попытаться оформить кредитную карту, так как ее дают людям с плохой КИ и открытыми просрочками, и даже тем, кто по каким-то причинам попал в черный список.

Сегодня многие россияне пользуются кредитными картами, поскольку они имеют ряд преимуществ перед другими банковскими продуктами:

1. Универсальность. Кредитку можно взять на любые цели, начиная с оплаты покупок и заканчивая путешествиями. Предложений на рынке от финорганизаций хватает, так что выбрать карту для решения какой-то конкретной задачи несложно.
2. Возобновляемость. Закрывать кредитную карту после погашения долга необязательно. Если есть желание, ее можно использовать дальше на тех же условиях.
3. Льготный период. В течение определенного времени держатель кредитной карты проценты не платит, а лишь закрывает основной долг. Если он не успевает уложиться в срок, ему приходится переплачивать.
4. Бонусы. Банки часто вместе с кредитками предлагают бонусные программы, позволяющие экономить на покупках. Благодаря скидкам, кэшбэку и начислению баллов стимулируется безналичный расчет за товары и услуги.

Какие банки дают?

Взять кредитную карту с плохой кредитной историей без подтверждения дохода и сбора справок сложно, но вполне реально. Некоторые кредиторы очень лояльно относятся к потенциальным заемщикам, не уделяя пристального внимания их платежеспособности. К таковым можно отнести:

• «МТС-Банк»;
• «Тинькофф Банк»;
• «Ренессанс Кредит»;
• «Восточный».

Также многие граждане оформляют кредитные карты с плохой КИ в банках «Русский Стандарт», «Промсвязьбанк», «Банк Европы». Они более тщательно проверяют клиентов и при существенных нарушениях в обслуживании отказывают, но при этом предлагают хорошие условия по кэшбэку.

Чтобы быстро получить кредитную карту с плохой кредитной историей, стоит выбирать банки, принимающие моментальное решение по заявкам. Например, крупные финорганизации обладают существенными ресурсами, поэтому подпорченной КИ при оформлении кредитки их не напугаешь. Они не медлят с рассмотрением, чем и привлекают многочисленных клиентов. Региональные банки тоже заинтересованы в расширении клиентской базы, поскольку им трудно соперничать на рынке с крупными конкурентами. Для таких кредиторов важен каждый потенциальный заемщик.

Где можно оформить?

Сегодня оформить кредитную карту без отказа с плохой кредитной историей и просрочками можно в режиме онлайн с доставкой. Для этого достаточно подать заявку через интернет на официальном сайте выбранного банка. Чтобы повысить шансы на получение кредитки, рекомендуется обращаться к нескольким кредиторам и потом выбирать вариант, наиболее подходящий по условиям.

Если все банки отказывают, можно воспользоваться услугами МФО, которые на плохую КИ обычно закрывают глаза. Они тоже передают информацию о клиентах в Бюро кредитных историй, поэтому подходят для улучшения рейтинга. Главное — своевременно погашать долг и вносить платежи в полном объеме.

Еще один способ оформить кредитную карту без лишней волокиты — обращение за помощью к специалистам компании «Роял Финанс». Их грамотное консультативное сопровождение и налаженное сотрудничество с разными банками позволит сэкономить драгоценное время.

Получить кредит

лучших кредитных карт для создания кредита на май 2023 года

Если у вас нет кредитной истории или у вас плохая кредитная история, открытие кредитной карты может быть разумным способом создать или восстановить кредит — до тех пор, пока вы практикуете ответственное финансовое поведение.

Несмотря на то, что доступны тысячи кредитных карт, для получения большинства из них требуется кредитная история. Это может затруднить получение карты для людей с менее чем звездным кредитом (как правило, кредитный рейтинг ниже 580) или вообще без кредита.

Обеспеченные кредитные карты — один из лучших шансов на получение кредита. Они похожи на традиционные карты (они продлевают кредит, взимают проценты и могут предлагать вознаграждения), но требуют внесения депозита (обычно 200 долларов США), чтобы получить доступ к кредитному лимиту. Какая бы сумма денег, которую вы вносите, становится вашим кредитным лимитом — если вы хотите увеличить кредитный лимит, вам нужно будет внести больше денег. Ваш гарантийный депозит выступает в качестве залога, если вы не вносите платежи. Но не беспокойтесь о потере этих денег; ваш депозит подлежит возврату, если вы полностью оплатите свой баланс и закроете свою учетную запись.

В дополнение к защищенным картам, есть несколько других вариантов кредитных карт для людей без кредита или с плохой кредитной историей, которые не хотят или не могут внести депозит.

CNBC Select проанализировала 29 кредитных карт, которые продаются потребителям с плохой или плохой кредитной историей, чтобы определить лучшие карты для создания или восстановления вашей кредитной истории. Мы рассмотрели ряд факторов, в том числе минимальные суммы залога, сборы, программы вознаграждений и годовую процентную ставку. (См. нашу методологию для получения дополнительной информации о том, как мы выбираем лучшие карты).

Лучшие кредитные карты для создания кредита

• Победитель: Petal® 2 «Cash Back, No Fees» Кредитная карта Visa®
• Второе место: Защищенная кредитная карта Discover it®
• Лучший возврат денег : U.S. Bank Cash+® Visa® Secured Card
• Лучший низкий депозит: Capital One Platinum Secured Credit Card
• Лучший вариант для иностранных заявителей и мгновенный доступ доступ: Deserve Digital First Card™
• Лучшее для путешествий: U.S. Bank Altitude® Go Visa® Secured Card
• Лучшее для студентов: Discover it® Student Cash Back
• Лучшее для среднего кредита: Кредитная карта Capital One Platinum
90 049

Победитель

Petal® 2 Кредитная карта Visa® «Cash Back, No Fees»

Узнать больше

На защищенном сайте Petal

• Возврат 1% на соответствующие покупки сразу и до 1,5% наличными на соответствующие покупки после внесение 12 своевременных ежемесячных платежей; Кэшбэк от 2% до 10% в некоторых магазинах

• Нет

• $0

• Нет

• 17,74% — 31,74% переменная 9000 3

• Н/Д

• Нет

• Удовлетворительно, хорошо, без кредита

См. нашу методологию, применяются условия.

Подробнее

Для кого это? Кредитная карта Visa Petal 2 с возвратом денег без комиссий идеально подходит для заявителей, у которых может не быть кредитной истории, поскольку она учитывает ряд других факторов, таких как банковские выписки и доходы, для определения права на получение кредитной карты. Однако, если у вас есть кредитная история, это влияет на решение о кредите.

Выдающиеся преимущества : Карта Petal 2 не требует комиссий*: без годовой платы, без платы за просрочку платежа и без комиссии за иностранные операции. Он также предлагает программу вознаграждений с более высокой доходностью для тех, кто вовремя оплачивает свои счета.

Минимальный депозит: Н/Д

[ Перейти к более подробной информации ]

Второе место

Защищенная кредитная карта Discover it®

Узнать больше

На защищенном сайте Discover

• Заработайте 2% кэшбэк на заправочных станциях и в ресторанах при комбинированных покупках на сумму до 1000 долларов каждый квартал. Кроме того, зарабатывайте неограниченный кэшбэк в размере 1% от всех других покупок — автоматически.

• Discover будет соответствовать сумме возвратных денег, которые вы заработали в конце первого года

• $0

• Н/Д за покупки 27,74% переменная

• 3% ввод комиссия за перевод остатка, комиссия до 5% за будущие переводы остатка (см. условия)*

• Нет

• Новое/восстановление

*См. тарифы и сборы и нашу методологию, применяются условия.

Подробнее

Для кого это? Обеспеченная кредитная карта Discover it® идеально подходит для тех, кто ищет защищенную карту со многими из тех же преимуществ, что и стандартная карта, такими как надежная программа возврата наличных, отсутствие годовой комиссии и сборов за иностранные транзакции.

Выдающиеся преимущества : Держатели карт возвращают деньги за все повседневные расходы, включая повышенные доходы от расходов на заправочных станциях и ресторанах. Кроме того, начиная с семи месяцев с момента открытия счета, Discover автоматически проверит счет вашей кредитной карты, чтобы узнать, можете ли вы перейти на необеспеченную кредитную линию и вернуть свой депозит.

Минимальный депозит: Вы должны внести минимальный депозит в размере 200 долларов США, чтобы открыть защищенную кредитную карту Discover it®, или до 2500 долларов США. Ваш кредитный лимит равен вашему депозиту.

[ Перейти к более подробной информации ]

Best for cash back

US Bank Cash+® Visa® Secured Card

Узнать больше

Информация о US Bank Cash+® Visa® Secured Card была собрана независимо компанией Select and не был рассмотрен или предоставлен эмитентом карты до публикации.

• Возврат 5 % на первые 2000 долл. США в сумме соответствующих критериям покупок каждый квартал в двух выбранных вами категориях, возврат 2 % на соответствующие критериям покупки в одной из выбранных вами повседневных категорий (например, на заправочных станциях, в продуктовых магазинах и ресторанах) и 1 % кэшбэка за все другие соответствующие критериям покупки

• Нет

• 03

• 3% от суммы каждого перевода или минимум 5 долларов США, в зависимости от того, что больше .

• 3%

• Плохо/Нет

Просмотреть больше

Для кого это? Если вы хотите накопить кредит, получая возврат наличных, рассмотрите защищенную карту US Bank Cash+® Visa® Secured.

Выдающиеся преимущества : Карта US Bank Cash+ предлагает до 5% возврата наличных при определенных покупках. Если вы тратите в пределах своего кредитного лимита и оплачиваете счет в срок, со временем банк США может повысить вашу категорию до карты US Bank Cash+® Visa Signature®. После повышения класса залог будет возвращен.

Минимальный депозит: Владельцы новых карт должны внести депозит в размере от 300 до 5000 долларов США, который действует как ваша кредитная линия.

[ Перейти к более подробной информации ]

Лучший низкий депозит

Обеспеченная кредитная карта Capital One Platinum

Узнать больше

На защищенном сайте Capital One

См. нашу методологию, применяются условия.

Подробнее

Для кого это? Если вы ищете обеспеченную карту, но не можете позволить себе стандартный депозит в размере 200 долларов, взгляните на обеспеченную кредитную карту Capital One Platinum.

Выдающиеся преимущества : В дополнение к более низким гарантийным депозитам Capital One автоматически рассматривает держателей карт для получения более высокой кредитной линии всего за шесть месяцев без необходимости дополнительного депозита.

Минимальный депозит: Эта карта имеет различные минимальные гарантийные депозиты в размере 49, 99 или 200 долларов США в зависимости от вашей кредитоспособности. Если вы соответствуете требованиям, вы можете получить доступ к кредитному лимиту в размере 200 долларов США, внося только 49 или 99 долларов США.

[ Перейти к более подробной информации ]

Лучшее решение для иностранных заявителей и мгновенный доступ

Карта Deserve Digital First Card™

Узнать больше

Информация о карте Deserve Digital First Card™ была собрана независимой компанией CNBC и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты ранее. к публикации.

См. нашу методологию, применяются условия.

Подробнее

Для кого это? Карта Deserve Digital First Card™ подходит для тех, у кого нулевая или ограниченная кредитная история и у кого нет средств для внесения залога.

Выдающиеся преимущества : Отсутствует ежегодная плата и сборы за иностранные транзакции. Держатели карт получают до 1,5% кэшбэка в зависимости от суммы денег, которую они тратят за каждый расчетный период. Кроме того, если карта одобрена, вы получаете мгновенный доступ и можете добавить ее в Apple Pay.

Минимальный депозит: Н/Д

[ Перейти к более подробной информации ]

Best for Travel Rewards

U.S. Bank Altitude® Go Visa® Secured Card

Узнать больше

Информация о защищенной карте Altitude® Go Visa® банка США была собрана компанией Select независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты перед публикацией.

• 4 балла за каждый доллар, потраченный на питание, 2 балла за каждый доллар, потраченный в продуктовых магазинах, заправочных станциях и стриминговых сервисах, и 1 балл за каждый доллар, потраченный на все другие соответствующие критериям покупки; держатели карт также имеют право на получение кредита в размере 15 долларов США на ежегодные покупки стриминговых сервисов

• Нет

• $0

• Нет

• 29,99% переменная

90 015

3 % от суммы каждого перевода или минимум 5 долларов США, в зависимости от того, что больше.

• Нет

• Плохо/Нет

Просмотреть больше

Для кого это? Защищенная карта U.S. Bank Altitude® Go Visa® — одна из немногих обеспеченных кредитных карт, ориентированных на путешествия, на рынке. Так что, если вы хотите получать вознаграждение за поездки при совершении покупок при одновременном накоплении кредита, эта карта может вам подойти.

Выдающиеся преимущества : Эта карта предлагает щедрые категории расходов на бонусы, которые даже конкурируют с некоторыми необеспеченными кредитными картами. Участники карты также имеют право на получение кредита в размере 15 долларов США для ежегодных покупок потоковых сервисов. Кроме того, у него нет сборов за иностранные транзакции, и вы можете выбрать дату оплаты своего счета.

Минимальный депозит: Владельцы новых карт должны внести депозит в размере от 300 до 5000 долларов США, который действует как ваша кредитная линия. Если вы тратите в пределах своего кредитного лимита и оплачиваете свой счет в срок, со временем банк США может повысить вашу категорию до карты подписи Visa Altitude Go банка США. После повышения класса залог будет возвращен.

[ Перейти к более подробной информации ]

Лучшее для студентов

Discover it® Student Cash Back

Узнать больше

На защищенном сайте Discover

• Заработать Кэшбэк 5% за ежедневные покупки в разных местах каждый квартал таких как Amazon. com, продуктовые магазины, рестораны и заправочные станции, вплоть до квартального максимума при активации. Кроме того, получайте неограниченный кэшбэк в размере 1% от всех других покупок — автоматически.

• Discover покроет весь возврат денег, который вы заработали в конце первого года

• $0

• 0% на 6 месяцев на покупки

• 17,74% — 26,74% Переменная

• 900 02 3% комиссионный сбор за первоначальный перевод баланса, до 5% комиссии за будущие переводы баланса (см. условия) *

• Нет

• Справедливая / Новичок в кредит

* См. ставки и сборы и нашу методологию, применяются условия.

Подробнее

Для кого это? Программа Discover it® Student Cash Back — наш лучший выбор для студентов, которые хотят получить хорошую кредитную историю во время учебы в колледже. Чтобы подать заявку, вам должно быть больше 18 лет, и вы должны быть гражданином США.

Выдающиеся преимущества : Эта карта предлагает щедрую программу кэшбэка и приветственный бонус. Он также не взимает комиссию за иностранные транзакции, поэтому вы можете учиться за границей или отдыхать за пределами США, не беспокоясь об уплате типичной комиссии в размере 3%, взимаемой с других карт. Кроме того, на новые покупки в течение первых шести месяцев действует полезная 0 % годовая процентная ставка (после 17,74–26,74 % варьируется).

Минимальный депозит: Н/Д

[ Перейти к более подробной информации ]

Лучший по среднему кредиту

Кредитная карта Capital One Platinum

Узнать больше

На защищенном сайте Capital One

См. нашу методологию, применяются условия.

Подробнее

Для кого это? Если у вас средний кредит и вы хотите получить хороший или отличный кредитный рейтинг, рекомендуется рассмотреть кредитную карту, предназначенную для средних претендентов на получение кредита, например, кредитную карту Capital One Platinum.

Выдающиеся преимущества : Эта карта предоставляет льготы при поездках, которые помогут вам сэкономить деньги и защитить вас от непредвиденных проблем. Эти преимущества включают в себя отсутствие комиссий за иностранные транзакции, страхование от несчастных случаев при поездках, освобождение от ответственности за ущерб при столкновении при аренде автомобиля, помощь на дороге и круглосуточные услуги помощи при поездках.

Минимальный депозит: Н/Д

[ Перейти к более подробной информации ]

Найдите лучшую кредитную карту для вас, просмотрев предложения на нашем рынке кредитных карт  или получайте персонализированные предложения по номеру  CardMatch™ .

Подробнее о наших популярных кредитных картах с возвратом наличных

Кредитная карта Visa® Petal® 2 с возвратом наличных без комиссии

Кредитная карта Visa Petal 2 с возвратом наличных без комиссии, выпущенная WebBank, является уникальная карта, которая использует другой подход к процессу подачи заявки на кредитную карту. Вместо того, чтобы судить о вашей кредитоспособности исключительно на основе кредитной истории, Petal может попросить вас связать банковские счета в процессе подачи заявки. Затем WebBank анализирует ваши банковские выписки и другие данные, такие как платежи по счетам и доходы, чтобы определить ваше право на участие.

Вознаграждения

• Возврат 1 % на соответствующие покупки прямо сейчас, который может увеличиться до 1,5 % после того, как вы сделаете 12 своевременных ежемесячных платежей
• Возврат денег от 2% до 10% в некоторых магазинах

Приветственный бонус

Нет

Годовая плата

$0

Привилегии

Плата за карту Petal 2 не взимается ежегодно комиссия, комиссия за просрочку платежа и комиссия за международную транзакцию отсутствуют. Возможность получить до 1,5% кэшбэка после 12 своевременных ежемесячных платежей — это не только приятная привилегия, но и отличный способ поощрения ответственного поведения. Карта также выделяется среди потребителей, пытающихся получить кредит, потому что не требуется гарантийный депозит.

[ Вернуться к обзору карты ]

Защищенная кредитная карта Discover it®

Защищенная кредитная карта Discover it® дает владельцам карт доступ ко многим привилегиям и преимуществам, доступным людям с более высоким кредитным рейтингом. Вы должны внести минимальный депозит в размере 200 долларов США, чтобы открыть защищенную кредитную карту Discover it®, или до 2500 долларов США. Ваш кредитный лимит равен вашему депозиту.

Вознаграждения

• 2% возврата на заправочных станциях и в ресторанах при комбинированных покупках на сумму до 1000 долларов каждый квартал
• Возврат 1% на все остальные покупки

Приветственный бонус

Discover будет соответствовать любому возврату денег, который вы заработаете в течение первых 12 циклов выставления счетов. Таким образом, если в конце первого года вы вернете 100 долларов, Discover предоставит вам дополнительные 100 долларов.

Годовой сбор

$0

Привилегии

Владельцы карт пользуются надежной программой возврата наличных, без годового сбора и сборов за иностранные транзакции. Что действительно выделяет эту карту, так это легкость, с которой держатели карт могут перейти на незащищенную карту. Через семь месяцев после открытия учетной записи Discover автоматически проверит счет вашей кредитной карты, чтобы узнать, можете ли вы перейти на необеспеченную кредитную линию и вернуть свой депозит. Это избавляет от догадок, когда вы можете перейти на незащищенную карту.

[Вернуться к сводке по карте]

Защищенная карта US Bank Cash+® Visa®

Защищенная карта US Bank Cash+® Visa® позволяет накапливать кредит и одновременно получать наличные. Владельцы новых карт должны внести депозит в размере от 300 до 5000 долларов, который действует как ваша кредитная линия.

Вознаграждения

• 5% обратно на ваши первые 2000 долларов США в сумме соответствующих критериям покупок каждый квартал в двух выбранных вами категориях. Некоторые категории включают: телевидение, интернет и потоковое вещание, бытовые коммунальные услуги, операторов сотовой связи, рестораны быстрого питания и кинотеатры.
• Возврат 2% на соответствующие критериям покупки в выбранной вами категории (например, заправочные станции, продуктовые магазины и рестораны)
• Возврат 1% на все другие соответствующие условиям покупки

Приветственный бонус

Нет

Годовой плата

$0

Привилегии

Заработанный вами кэшбэк можно получить одним из трех способов: переводом на ваш счет, прямым переводом на расчетный, сберегательный или валютный счет в банке США или в банк США. бонусная карта (аналог подарочной карты Visa). Если вы тратите в пределах своего кредитного лимита и оплачиваете свой счет в срок, со временем банк США может повысить вашу категорию до карты US Bank Cash+® Visa Signature®, но, в отличие от некоторых других карт в этом списке, нет четких сроков. После повышения класса залог будет возвращен.

[Вернуться к обзору карты]

Обеспеченная кредитная карта Capital One Platinum

Обеспеченная кредитная карта Capital One Platinum отличается от других обеспеченных карт тем, что предлагает меньший минимальный гарантийный депозит — 49, 99 или 200 долларов США, в зависимости от вашего кредитоспособность. Если вы соответствуете требованиям, вы по-прежнему можете получить доступ к кредитному лимиту в размере 200 долларов США, внося только 49 или 99 долларов США.

Награды

Нет

Приветственный бонус

Нет

Годовой взнос

$0

Привилегии

Capital One автоматически рассматривает держателей карт для получения более высокой кредитной линии уже через шесть месяцев без необходимости дополнительного депозита. Это отличный стимул практиковать ответственное управление картами.

К сожалению, нет бонусной программы или приветственного бонуса. Capital One также не предлагает четких сроков, когда держатели защищенных карт могут перейти на незащищенную учетную запись.

[ Вернуться к обзору карт ]

Карта Deserve Digital First Card™

Карта Deserve Digital First Card™ — это виртуальный продукт, поэтому вы можете сразу начать использовать ее через свой мобильный кошелек. Вам не нужно привязывать банковский счет, чтобы квалифицировать или внести залог.

Награды

• 1% возврата на все покупки на сумму до 500 долларов США
• 1,25% возврата на все покупки после того, как вы потратили 500 долларов США в расчетном цикле
• 1,50% возврата на все оставшиеся покупки после расходов 1000 долларов в расчетный цикл

Приветственный бонус

Нет

Годовой взнос

$0

Привилегии

900 02 Если вы одобрены для карты Deserve Digital First, вы получаете мгновенный доступ и можете добавить ее в Apple Pay , что делает его чрезвычайно удобным. Он также включает преимущества Mastercard World, такие как Mastercard Global Emergency Services и Mastercard ID Theft Protection™. Вы можете выкупить наличные обратно в качестве выписки кредита, чтобы компенсировать ваш счет.

[ Вернуться к сводке по карте ]

Защищенная карта банка США Altitude® Go Visa®

Защищенная карта банка США Altitude® Go Visa® выделяется тем, что является одной из самых выгодных обеспеченных кредитных карт на рынке. При погашении баллы оцениваются в 1 цент каждый, что дает вам практически от 1% до 4% возврата на ваши покупки. Владельцы новых карт должны внести депозит в размере от 300 до 5000 долларов, который действует как ваша кредитная линия.

Награды

• 4 балла за каждый доллар, потраченный на питание
• 2 балла за каждый доллар, потраченный в продуктовых магазинах, на заправочных станциях и в стриминговых сервисах
• 1 балл за каждый доллар, потраченный на все другие соответствующие критериям покупки

Приветственный бонус

Нет 90 003

Годовой сбор

0 долл.  США

Примечательные льготы

Защищенная карта Visa Altitude Go в США не предусматривает годовой сбор или комиссии за иностранные транзакции, и вы можете выбрать дату оплаты счета. Владельцы карт также имеют право на получение кредита в размере 15 долларов США на ежегодные покупки потоковых сервисов. По мере улучшения вашего кредита вам может быть предоставлена ​​​​возможность перейти на карту подписи Visa Altitude Go банка США и потребовать свой гарантийный депозит.

[ Вернуться к сводке карты ]

Discover it® Student Cash Back

Финансовые эксперты часто подчеркивают важность получения кредита в юном возрасте, и открытие кредитной карты в студенческие годы является одним из самых простых способы установления кредита. Discover it Student Cash Back выделяется тем, что является одной из самых выгодных студенческих кредитных карт на рынке.

Вознаграждения

• Возврат 5 % за покупки на сумму до 1500 долларов США в активируемых вами ежеквартальных бонусных категориях
• Возврат 1% на все остальные покупки

Приветственный бонус

Discover будет соответствовать денежному возврату, который вы заработаете в течение первого года, без каких-либо минимальных требований к расходам или ограничения на совпадение.

Годовой взнос

$0

Примечательные привилегии

Помимо возврата наличных денег, Discover it Student Cash Back не предлагает годовой взнос и комиссию за зарубежные транзакции, поэтому вы можете учиться за границей или отпуск за пределами США, не беспокоясь об уплате типичной комиссии в размере 3%, которую взимают другие карты. Существует также 0% вводная годовая процентная ставка в течение первых шести месяцев на новые покупки, которая идеально подходит для финансирования учебников или предметов первой необходимости для комнаты в общежитии. После вводного периода существует переменная годовая процентная ставка от 17,74% до 26,74%.

[ Вернуться к сводке по карте ]

Кредитная карта Capital One Platinum

Кредитная карта Capital One Platinum не предлагает бонусную программу, поэтому у вас нет возможности заработать кэшбэк, баллы или мили от ваши повседневные траты. Но без ежегодной платы это может быть хорошей стартовой картой, если вы хотите в конечном итоге перейти на другую карту в семье Capital One.

Награды

Нет

Приветственный бонус

Нет

Годовой сбор

$0

Привилегии

Кредитная карта Capital One Platinum не взимает комиссию за иностранные транзакции. Эта привилегия сэкономит вам типичную комиссию в размере 3%, которую многие другие карты взимают с каждой покупки, сделанной за пределами США. Например, средний американец тратит 2154 доллара в год на путешествия, и в зависимости от того, какая часть этой суммы делается за границей, вы потенциально можете сэкономить до 65 долларов с платиновой кредитной картой Capital One (и даже больше, в зависимости от ваших привычек в поездках).

Эта карта также предлагает страхование от несчастных случаев при поездках, освобождение от ответственности за ущерб при аренде автомобиля, помощь на дороге и круглосуточные услуги помощи при поездках — все это без дополнительной оплаты, хотя за помощь на дороге взимается плата за сторонние услуги. Эти привилегии — отличный способ сделать путешествие менее напряженным и предоставить вам покрытие для соответствующих проблем.

[Вернуться к обзору карточки]

Часто задаваемые вопросы

• Почему так важен кредит на строительство?
• Каковы преимущества кредита на строительство?
• Можете ли вы получить одобрение на кредитную карту без кредитной истории?
• Как улучшить кредитный рейтинг?
• Создают ли авторизованные пользователи кредит?

Почему важен кредит на строительство?

Хороший кредитный рейтинг необходим для многих важных финансовых шагов, включая получение ипотечного кредита, открытие кредитной карты, получение страховки автомобиля и иногда даже поиск работы вашей мечты. Если у вас нет хорошей или отличной кредитной истории, вы можете не получить одобрение на определенный финансовый продукт или можете платить более высокие процентные ставки.

Каковы преимущества кредита на строительство?

Почти каждый аспект вашей финансовой жизни зависит от вашего кредитного рейтинга. Создание хорошего кредитного рейтинга помогает повысить ваши шансы на одобрение финансовых продуктов, помогает вам претендовать на более низкие процентные ставки и лучшие условия, а также позволяет вам получать выгоду от надежных преимуществ кредитной карты.

Могу ли я получить одобрение на кредитную карту без кредитной истории?

Можно оформить кредитную карту, не имея кредитной истории. Как правило, легче получить одобрение для защищенных кредитных карт или стартовых кредитных карт, которые разработаны специально для тех, кто начинает наращивать свой кредит.

Как мне улучшить свой кредитный рейтинг?

Лучший способ улучшить свой кредитный рейтинг – это последовательно практиковать ответственное кредитное поведение, например ежемесячно вовремя оплачивать счета и ограничивать коэффициент использования кредита.

Создают ли авторизованные пользователи кредит?

Стать авторизованным пользователем чужой кредитной карты — отличный способ заработать кредит. Если у основного держателя карты хорошая (670–799) или отличная кредитная история (800–850), она может быть относительно малорискованной и позволяет вам создать или повысить свой кредитный рейтинг. Однако есть также случаи, когда авторизованный пользователь может повредить вашему кредитному рейтингу, например, если владелец основного аккаунта пропускает платеж.

Итог

Существует ряд легкодоступных кредитных карт, которые могут помочь вам увеличить кредит и одновременно заработать вознаграждение. Хотя кредитная карта может быть простым способом создать прочную кредитную историю, вы должны быть уверены, что используете ее ответственно. После того, как вы откроете кредитную карту, убедитесь, что вы тратите средства по средствам и оплачиваете остаток вовремя и в полном объеме.

Деньги имеют значение — используйте их по максимуму. Получайте советы экспертов, стратегии, новости и все остальное, что вам нужно, чтобы максимизировать ваши деньги, прямо на ваш почтовый ящик. Подпишите здесь.

Зачем доверять CNBC Select?

Миссия CNBC Select состоит в том, чтобы предоставить нашим читателям высококачественные журналистские услуги и всесторонние советы потребителям, чтобы они могли принимать обоснованные решения за свои деньги. Каждый обзор кредитной карты   основан на тщательном отчете нашей команды опытных авторов и редакторов, обладающих обширными знаниями о кредитных картах   продуктов . Хотя CNBC Select получает комиссию от аффилированных партнеров по многим предложениям и ссылкам, мы создаем весь наш контент без участия нашей коммерческой команды или каких-либо внешних третьих лиц, и мы гордимся нашими журналистскими стандартами и этикой. См. нашу методологию для получения дополнительной информации о том, как мы выбираем лучшие кредитные карты.

Наша методология

Чтобы определить, какие карты предлагают наилучшее соотношение цены и качества для создания или восстановления кредита, CNBC Select проанализировал 29 самых популярных кредитных карт, доступных для потребителей, которые строят или восстанавливают свой кредит.

Мы сравнили каждую карту по целому ряду характеристик, включая годовую плату, минимальный залог, кредитный лимит, программу вознаграждений, начальную и стандартную годовую процентную ставку, приветственные бонусы и комиссию за иностранные транзакции, а также такие факторы, как требуемый кредитный рейтинг и клиент. обзоры при наличии. Мы также учли, насколько легко обновить карту с обеспеченной до необеспеченной и как быстро вы можете вернуть свой залог.

Поскольку кредитные карты, предназначенные для потребителей, стремящихся создать (или восстановить) свой кредит, не имеют надежных программ поощрения, мы не анализировали, сколько бонусных баллов вы можете заработать в первый год. Для держателей карт, желающих восстановить кредит, более важно практиковать хорошие привычки кредитных карт — тратить по средствам, своевременно и полностью выплачивать остаток — чем пытаться оптимизировать баланс баллов.

Ознакомьтесь с подробным репортажем CNBC Select о кредитные карты , банковские услуги и 9080 5 деньги и следите за нами на TikTok , Facebook , Instagram и Twitter 9080 5  , чтобы быть в курсе.

Подробнее

Лепесток 2 Кредитная карта Visa, выпущенная WebBank.

Чтобы узнать о тарифах и сборах за возврат денег для студентов Discover it®, нажмите здесь .

Чтобы узнать о тарифах и комиссиях по защищенной кредитной карте Discover it®, нажмите здесь .

Для продуктов Capital One, перечисленных на этой странице, некоторые из перечисленных выше преимуществ предоставляются Visa® или Mastercard® и могут различаться в зависимости от продукта. Подробную информацию о применяемых условиях и исключениях см. в соответствующем Руководстве по преимуществам.

Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, изложенные в этой статье, принадлежат исключительно редакции Select и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Как начать зарабатывать кредит с помощью кредитной карты

Кредитная история является важным фактором при подаче заявления на получение кредитной карты. Если у вас нет долгой кредитной истории, у вас могут быть ограниченные возможности, но все же есть стартовые кредитные карты, из которых вы можете выбирать. Есть много способов использовать эти карты, чтобы установить кредит и увеличить свой кредитный рейтинг.

Что значит не иметь кредита?

Ограниченная кредитная история не помешает вам полностью получить кредитную карту. Но это может повлиять на типы карт и условия, на которые вы утверждены.

При подаче заявки на карту эмитенты учитывают такие факторы, как ваш кредитный рейтинг, доход и занятость. Ваша кредитная история сильно влияет на ваш кредитный рейтинг, поэтому она может повлиять на то, как эмитенты работают с вами.

Если у вас нет кредитной истории, ваша карта может иметь, например, более высокие процентные ставки. Таким образом, вы можете получить одобрение на карту, но со временем вам придется платить больше за кредит, который вы используете. У вас также может быть более низкий кредитный лимит, ограничивающий сумму, которую вы можете тратить каждый месяц. Это только потому, что вы еще не доказали, что можете вернуть деньги вовремя. Однако после того, как вы откроете свою карту, вы сможете начать создавать эту кредитную историю посредством своевременных платежей, которые могут дать вам право на более низкие процентные ставки и более высокие лимиты.

Что вам нужно для вашей первой кредитной карты

Если у вас нет кредитной истории, вам следует обратить внимание на определенные функции кредитной карты, которые помогут вам увеличить свой кредит и управлять своими расходами.

Например, вам понадобится карта без годовой платы, чтобы вам не приходилось платить деньги из кармана только за то, что вы носите карту. Кроме того, вы можете убедиться, что эмитент вашей кредитной карты отчитывается перед всеми тремя кредитными бюро. Таким образом, вы можете построить кредитную историю по всем направлениям и повысить свои шансы на получение будущих карт и кредитов. Не все эмитенты отчитываются перед всеми тремя бюро кредитных историй, поэтому, если вы найдете карту, которая работает на вас, но не отчитывается перед всеми тремя бюро, ничего страшного.

Что такое хорошая стартовая карта?

Если вам интересно, как получить кредитную карту с небольшой кредитной историей, вы также можете посмотреть на стартовые карты. Есть несколько различных типов стартовых кредитных карт для новых заемщиков, в том числе:

• Студенческие кредитные карты. Эти карты созданы для студентов колледжей, у которых раньше не было кредитной карты, и которые ищут полезные вознаграждения и привилегии, такие как отсутствие ежегодных сборов.
• Защищенные кредитные карты. Для открытия этих карт требуется возвращаемый залог. Сумма вашего гарантийного депозита обычно является вашим кредитным лимитом.

Вы также можете стать авторизованным пользователем по чужой карте. Это может помочь построить ваш кредит, в зависимости от эмитента и если они сообщают в бюро кредитных историй. На карте будет указано ваше имя, но основной владелец карты будет нести ответственность за осуществление платежей.

Это может быть особенно полезно, если основной пользователь имеет долгую и здоровую кредитную историю без просроченных платежей.

Как претендовать на получение стартовой карты

Чтобы претендовать на получение собственной стартовой кредитной карты, вам необходимо предоставить:

• Номер социального страхования (SSN) или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN)
• Источник(и) дохода
• Ежемесячное проживание или арендная плата

Ваш доход не обязательно должен быть связан только с работой. Он может поступать из разных источников, таких как инвестиции и доход супруга.

Большинство эмитентов кредитных карт также требуют, чтобы держатели основных карт были не моложе 21 года. Если вам меньше 21 года, вы все равно можете подать заявку на получение карты, но вам нужно будет доказать, что у вас есть собственный источник дохода. Вы также можете подать заявку на совместную кредитную карту или попросить стать авторизованным пользователем чужой карты.

Как подать заявку на получение вашей первой кредитной карты

Подача заявки на получение вашей первой кредитной карты не должна быть страшной. Если у вас уже есть чековый или сберегательный счет с хорошей репутацией, рассмотрите возможность подачи заявки на получение кредитной карты в вашем текущем банке.

Для многих кредитных карт вы можете подать заявку онлайн или посетить отделение банка, чтобы работать напрямую с представителем. Обязательно спросите обо всех вариантах кредитной карты.

Как использовать свою первую карту для создания кредита

Теперь, когда вы знаете, как подать заявку на получение кредитной карты с небольшим кредитом, вот несколько советов по использованию этой карты для создания вашей кредитной истории и оценки.

• Платите вовремя. Будьте в курсе своих ежемесячных платежей, настроив автоматические платежи или напоминания в календаре.
• Поддерживать низкий баланс. Держите использование кредита ниже 30% от вашего лимита или меньше.