3. Бухгалтерский учет получения и возврата предоставленных денежных средств в балансе банка
3. Бухгалтерский учет получения и возврата предоставленных денежных средств в балансе банка — заемщика
3.1. Бухгалтерский учет предоставленных (размещенных) банком — кредитором денежных средств в балансе банка — заемщика
3.1.1. Получение денежных средств банком — заемщиком оформляется следующими бухгалтерскими проводками:
Дебет корреспондентского счета банка — заемщика
(балансовые счета N N 30102, 30104, 30106, 30110, 30114,
30115)
Кредит балансового счета N 313 «Кредиты, полученные кредитными
организациями от кредитных организаций» или
N 314 «Кредиты, полученные банками от банков —
нерезидентов» или
N 315 «Депозиты и иные привлеченные средства банков» или
N 316 «Депозиты и иные привлеченные средства банков —
нерезидентов».
3.1.2. Бухгалтерский учет операций по получению денежных средств банком — заемщиком в рамках открытой последнему кредитной линии и в форме «овердрафта».
Бухгалтерские проводки по балансовым счетам делаются в порядке, изложенном в подпункте 3.1.1 настоящего Приложения. При этом в случае открытия банку — заемщику кредитной линии аналитический учет привлеченных средств ведется на лицевых счетах, открываемых в разрезе каждой части полученного кредита (каждого транша) на балансовых счетах, соответствующих фактическому сроку привлечения денежных средств, определенному договором (соглашением). В случае если фактический срок привлечения отдельных частей (траншей) полученного кредита приходится на один и тот же временной интервал при отражении ссудной задолженности по балансовым счетам второго порядка, то указанные отдельные части (транши) могут учитываться банком — заемщиком на одном лицевом счете соответствующего балансового счета второго порядка.
3.1.2.1. Операции по получению кредитов по соглашениям / договорам об открытии кредитной линии, предусматривающим установление банку — заемщику «лимита выдачи»:
3.1.2.1.1. В день, определенный соглашением / договором об открытии кредитной линии, сумма установленного банку — заемщику «лимита выдачи» отражается на внебалансовом счете N 91403 «Неиспользованные кредитные линии по получению кредитов» следующей бухгалтерской проводкой:
Дебет внебалансового счета N 91403 «Неиспользованные кредитные
линии по получению кредитов»
Кредит 99999.
3.1.2.1.2. При получении части кредита (транша) в рамках открытой банку — заемщику кредитной линии на указанную сумму осуществляется следующая бухгалтерская проводка:
Дебет 99999
Кредит внебалансового счета N 91403 «Неиспользованные кредитные
линии по получению кредитов».
3.1.2.1.3. При получении последней части кредита (последнего транша) в рамках открытой банку — заемщику кредитной линии осуществляется следующая бухгалтерская проводка:
Дебет 99999
Кредит внебалансового счета N 91403 «Неиспользованные кредитные
линии по получению кредитов».
При этом внебалансовый счет N 91403 закрывается.
Внебалансовый счет N 91403 может закрываться по окончании срока, в течение которого клиент — заемщик может воспользоваться правом на получение денежных средств (кредита).
3.1.2.2. Операции по получению кредитов по соглашениям / договорам об открытии кредитной линии, предусматривающим установление банку — заемщику «лимита задолженности»:
3.1.2.2.1. В день, определенный соглашением / договором об открытии кредитной линии, сумма установленного банку — заемщику «лимита задолженности» отражается на внебалансовом счете N 91406 «Неиспользованные лимиты по получению межбанковского кредита в виде «овердрафт» и «под лимит задолженности» следующей бухгалтерской проводкой:
Дебет внебалансового счета N 91406 «Неиспользованные лимиты по
получению межбанковского кредита в виде «овердрафт» и «под
лимит задолженности»
Кредит 99999.
3.1.2.2.2. При получении банком — заемщиком части кредита (транша) в рамках открытой кредитной линии осуществляется следующая бухгалтерская проводка:
Дебет 99999
Кредит внебалансового счета N 91406 «Неиспользованные лимиты по
получению межбанковского кредита в виде «овердрафт» и «под
лимит задолженности».
3.1.2.3. В случае если соглашением / договором об открытии кредитной линии одновременно предусматриваются установление банку — заемщику «лимита выдачи» и «лимита задолженности», а также иные условия, регулирующие размер открытой банку — заемщику кредитной линии, то внебалансовый учет величины не использованного банком — заемщиком лимита получения денежных средств по такого рода соглашениям / договорам осуществляется в порядке, определенном пп. 3.1.2.2 настоящего Приложения. При этом в течение всего срока действия соглашения / договора об открытии кредитной линии на внебалансовом счете N 91406 должна отражаться фактическая (реальная) величина условных требований банка — заемщика по получению (привлечению) денежных средств от банка — кредитора, определяемая как минимальное значение всех предусмотренных соответствующим соглашением / договором количественных ограничений размера кредитной линии, действующих на соответствующий день (дату).
3.1.2.4. Операции по получению кредитов в форме «овердрафта»:
3.1.2.4.1. В день, определенный договором банковского счета либо дополнительного соглашения к нему, допускающего проведение операций по предоставлению (размещению) денежных средств в порядке, установленном подпунктом 3) подпункта 2.2 Положения, банку — заемщику открывается лицевой счет на балансовых счетах N 31301 «Кредит, полученный при недостатке средств на корреспондентском счете («овердрафт»)» и N 31401 «Кредит, полученный в порядке расчетов по корреспондентскому счету («овердрафт»)» на весь срок действия соответствующего договора банковского счета либо дополнительного соглашения к нему.
Одновременно сумма установленного банку — заемщику лимита по получению кредитов в форме «овердрафта» отражается на внебалансовом счете N 91406 «Неиспользованные лимиты по получению межбанковского кредита в виде «овердрафт» и «под лимит задолженности» следующей бухгалтерской проводкой:
Дебет внебалансового счета N 91406 «Неиспользованные лимиты по
получению межбанковского кредита в виде «овердрафт» и «под
лимит задолженности»
Кредит 99999.
3.1.2.4.2. При списании денежных средств с корреспондентского счета банка — заемщика сверх имеющегося на нем остатка образовавшееся на конец операционного дня кредитовое сальдо по корреспондентскому счету перечисляется следующей бухгалтерской проводкой:
Дебет корреспондентского счета банка — заемщика
Кредит лицевого счета на балансовых счетах N 31301 «Кредит,
полученный при недостатке средств на корреспондентском
счете («овердрафт»)» и N 31401 «Кредит, полученный в
порядке расчетов по корреспондентскому счету («овердрафт»)»
и одновременно производится уменьшение суммы не использованного банком — заемщиком лимита по получению кредитов в форме «овердрафта»:
Дебет 99999
Кредит внебалансового счета N 91406 «Неиспользованные лимиты по
получению межбанковского кредита в виде «овердрафт» и «под
лимит задолженности».
3.1.3. Денежные средства, привлеченные банком — заемщиком на условии «до востребования» либо «до наступления условия / события», учитываются на балансовых счетах второго порядка с наименованием «до востребования», а с момента востребования банком — кредитором суммы основного долга (наступления предусмотренного договором условия / события) следующим образом:
а) если договором предусмотрен конкретный срок возврата банком — заемщиком суммы основного долга — на балансовых счетах второго порядка по учету привлеченных средств, соответствующих этому сроку;
б) если конкретный срок возврата банком — заемщиком суммы основного долга не предусмотрен договором на предоставление (размещение) денежных средств на условии «до востребования» — на балансовых счетах второго порядка по учету средств, привлеченных на срок до 30 дней;
в) если конкретный срок возврата банком — заемщиком суммы основного долга не предусмотрен договором на предоставление (размещение) денежных средств на условии «до наступления условия / события» — на балансовых счетах второго порядка по учету средств, привлеченных на условии «до востребования» либо «до наступления условия / события» до момента фактического погашения банком — заемщиком задолженности по возврату суммы основного долга либо ее отнесения на счета по учету просроченной ссудной задолженности в конце операционного дня, следующего за днем наступления соответствующего условия / события.
Денежные средства, привлеченные банком — заемщиком на условии «до востребования (до наступления условия / события), но не ранее определенного срока», учитываются на соответствующих счетах в зависимости от указанного срока, а после его наступления учитываются в порядке, установленном для денежных средств, привлеченных на условии «до востребования (до наступления условия / события).
3.1.4 — 3.1.6. Исключены. — Положение, утв. ЦБ РФ 27.07.2001 N 144-П.
3.2. Бухгалтерский учет возврата предоставленных ранее денежных средств в балансе банка — заемщика
3.2.1. Возврат предоставленных ранее денежных средств оформляется следующими бухгалтерскими проводками:
Дебет балансового счета N 313 «Кредиты, полученные кредитными
организациями от кредитных организаций» или
N 314 «Кредиты, полученные банками от банков —
нерезидентов» или
N 315 «Депозиты и иные привлеченные средства банков» или
N 316 «Депозиты и иные привлеченные средства банков —
нерезидентов»
Кредит корреспондентского счета банка — заемщика (балансовые счета
N N 30102, 30104, 30106, 30110, 30114, 30115).
3.2.2. Погашение (возврат) банком — заемщиком денежных средств, полученных в рамках открытой кредитной линии и в форме «овердрафта».
Бухгалтерские проводки по возврату банком — заемщиком денежных средств (погашению кредита), отражаемые по балансовым счетам, осуществляются в порядке, определенном в пп. 3.2.1 настоящего Приложения.
3.2.2.1. Операции по погашению кредитов по соглашениям / договорам об открытии кредитной линии, предусматривающим установление банку — заемщику «лимита выдачи»:
3.2.2.1.1. При погашении (полном / частичном) банком — заемщиком задолженности по возврату суммы основного долга по кредиту, полученному в рамках открытой кредитной линии, не использованный банком — заемщиком «лимит выдачи» на внебалансовом счете N 91403 не восстанавливается.
3.2.2.1.2. При прекращении действия соглашения / договора об открытии кредитной линии (в случае, если банк — заемщик не в полной сумме использовал определенный соответствующим договором «лимит выдачи») осуществляется следующая бухгалтерская проводка:
Дебет 99999
Кредит внебалансового счета N 91403 «Неиспользованные кредитные
линии по получению кредитов».
При этом внебалансовый счет N 91403 закрывается.
Внебалансовый счет N 91403 может закрываться по окончании срока, в течение которого клиент — заемщик может воспользоваться правом на получение денежных средств (кредита).
3.2.2.2. Операции по погашению кредитов по соглашениям / договорам об открытии кредитной линии, предусматривающим установление банку — заемщику «лимита задолженности»:
3.2.2.2.1. При погашении (полном / частичном) банком — заемщиком задолженности по возврату суммы основного долга по кредиту, полученному в рамках открытой кредитной линии, на сумму возвращенных банку — кредитору денежных средств осуществляется следующая бухгалтерская проводка:
Дебет внебалансового счета N 91406 «Неиспользованные лимиты по
получению межбанковского кредита в виде «овердрафт» и «под
лимит задолженности»
Кредит 99999.
3.2.2.2.2. При прекращении действия соглашения / договора об открытии кредитной линии осуществляется следующая бухгалтерская проводка:
Дебет 99999
Кредит внебалансового счета N 91406 «Неиспользованные лимиты по
получению межбанковского кредита в виде «овердрафт» и «под
лимит задолженности».
При этом внебалансовый счет N 91406 закрывается.
3.2.2.3. В случае если соглашением / договором об открытии кредитной линии одновременно предусматриваются установление банку — заемщику «лимита выдачи» и «лимита задолженности», а также иные условия, регулирующие размер открытой банку — заемщику кредитной линии, то внебалансовый учет величины не использованного банком — заемщиком лимита получения денежных средств по такого рода соглашениям / договорам осуществляется в порядке, определенном пп. 3.2.2.2 настоящего Приложения.
3.2.2.4. Операции по погашению кредитов в форме «овердрафта»:
3.2.2.4.1. Лицевой счет на балансовых счетах N 31301 «Кредит, полученный при недостатке средств на корреспондентском счете («овердрафт»)» и N 31401 «Кредит, полученный в порядке расчетов по корреспондентскому счету («овердрафт»)» обнуляется при полном погашении банком — заемщиком кредита, полученного в форме «овердрафта», и закрывается по истечении срока действия соответствующего договора / соглашения.
3.2.2.4.2. При погашении (полном / частичном) банком — заемщиком задолженности по возврату суммы основного долга по кредиту, полученному в форме «овердрафта», на сумму возвращенных банку — кредитору денежных средств осуществляется следующая бухгалтерская проводка:
Дебет внебалансового счета N 91406 «Неиспользованные лимиты по
получению межбанковского кредита в виде «овердрафт» и «под
лимит задолженности»
Кредит 99999.
3.2.2.4.3. При прекращении действия договора банковского счета либо дополнительного соглашения к нему, допускающего проведение операций, предусмотренных подпунктом 3) подпункта 2.2 Положения, осуществляется следующая бухгалтерская проводка:
Дебет 99999
Кредит внебалансового счета N 91406 «Неиспользованные лимиты по
получению межбанковского кредита в виде «овердрафт» и «под
лимит задолженности».
При этом внебалансовый счет N 91406 закрывается.
3.2.2.5. В день, определенный дополнительным соглашением к соглашению / договору об открытии кредитной линии либо договору банковского счета, предусматривающим изменение установленного банку — заемщику лимита получения денежных средств в рамках открытой кредитной линии либо в форме «овердрафта», осуществляются следующие бухгалтерские проводки:
— на сумму увеличения установленного банку — заемщику лимита получения денежных средств (дополнительно к не использованному банком — заемщиком лимиту в случае его наличия):
Дебет внебалансового счета N 91403 «Неиспользованные кредитные
линии по получению кредитов» либо N 91406 «Неиспользованные
лимиты по получению межбанковского кредита в виде
«овердрафт» и «под лимит задолженности»
Кредит 99999;
— на сумму уменьшения установленного банку — заемщику лимита получения денежных средств (сокращается величина не использованного банком — заемщиком лимита):
Дебет 99999
Кредит внебалансового счета N 91403 «Неиспользованные кредитные
линии по получению кредитов» либо N 91406 «Неиспользованные
лимиты по получению межбанковского кредита в виде
«овердрафт» и «под лимит задолженности».
3.2.3 — 3.2.5. Исключены. — Положение, утв. ЦБ РФ 27.07.2001 N 144-П.
3.3. При неисполнении (ненадлежащем исполнении) банком — заемщиком обязательств по возврату банку — кредитору суммы основного долга (ее части) в день, являющийся установленной договором датой погашения этой задолженности, ссудная задолженность переносится на счета по учету просроченной ссудной задолженности по основному долгу. При этом делаются следующие бухгалтерские проводки:
Дебет балансового счета N 313 «Кредиты, полученные кредитными
организациями от кредитных организаций» или N 314 «Кредиты,
полученные банками от банков — нерезидентов» или N 315
«Депозиты и иные привлеченные средства кредитных
организаций» или N 316 «Депозиты и иные привлеченные
средства банков — нерезидентов»
Кредит балансового счета N 317 «Просроченная задолженность по
полученным межбанковским кредитам, депозитам и иным
привлеченным средствам».
3.4. Погашение банком — заемщиком просроченной задолженности по полученному межбанковскому кредиту (депозиту) и иным привлеченным денежным средствам
3.4.1. При поступлении денежных средств на счет банка — должника последний производит погашение просроченной задолженности по кредиту (депозиту) и иным привлеченным денежным средствам в соответствии с действующим законодательством и в порядке, установленном договором.
3.4.2. Погашение просроченной задолженности по кредиту (депозиту) и иным привлеченным денежным средствам оформляется следующими бухгалтерскими проводками:
Дебет балансового счета N 317 «Просроченная задолженность по
полученным межбанковским кредитам, депозитам и иным
привлеченным средствам»
Кредит корреспондентского счета банка — заемщика (б/сч. N N 30102,
30104, 30106, 30110, 30114, 30115).
В случае, если погашенная просроченная задолженность по полученному межбанковскому кредиту образовалась ранее в рамках открытой кредитной линии либо в форме «овердрафта», одновременно осуществляются бухгалтерские проводки, предусмотренные пп. 3.2.2 настоящего Приложения.
3.4.3 — 3.4.4. Исключены. — Положение, утв. ЦБ РФ 27.07.2001 N 144-П.
3.5. При одновременном погашении срочной и просроченной задолженности, в том числе по открытой кредитной линии / по кредиту, предоставленному в виде «овердрафта», бухгалтерские проводки делаются раздельно.
3.6. Полученная отсрочка (пролонгация) погашения суммы кредита (возврата депозита и иных привлеченных денежных средств) оформляется следующей бухгалтерской проводкой:
Дебет ссудных счетов со старым сроком погашения, по лицевому
счету клиента — заемщика (б/сч. N N 313 «Кредиты,
полученные кредитными организациями от кредитных
организаций» или
N 314 «Кредиты, полученные банками от банков —
нерезидентов») или
N 315 «Депозиты и иные привлеченные средства банков» или
N 316 «Депозиты и иные привлеченные средства банков —
нерезидентов»
Кредит счетов по учету кредитов с новым сроком погашения, по
лицевому счету банков — кредиторов (б/сч. N N 313 «Кредиты,
полученные кредитными организациями от кредитных
организаций» или
N 314 «Кредиты, полученные банками от банков —
нерезидентов») или
N 315 «Депозиты и иные привлеченные средства банков» или
N 316 «Депозиты и иные привлеченные средства банков —
нерезидентов».
КонсультантПлюс: примечание.
Правила ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» от 18.06.1997 N 61, утвержденные Приказом ЦБ РФ от 18.06.1997 N 02-263, признаны утратившими силу с 1 января 2003 года Указанием ЦБ РФ от 05.12.2002 N 1216-У в связи с изданием Положения ЦБ РФ 05.12.2002 N 205-П.
С 1 января 2013 года кредитные организации, расположенные на территории Российской Федерации, осуществляют бухгалтерский учет в соответствии с Положением, утвержденным Банком России 16.07.2012 N 385-П.
4. Бухгалтерский учет операций по постановке на учет и снятию с учета имущества, полученного (переданного) в обеспечение по предоставленным (полученным) денежным средствам, осуществляется в соответствии с требованиями Правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, от 18.06.97 N 61, утвержденных Приказом Банка России от 18.06.97 N 02-263 с учетом изменений и дополнений.
Текст соглашения
Настоящим я даю свое согласие ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», место нахождения: Россия, 191119, Санкт-Петербург, Загородный пр., д. 46, лит.Б, корп.2:
• на обработку своих персональных данных в соответствии с требованиями Федерального закона «О персональных
данных»
№152-ФЗ от 27.07.2006 (под обработкой персональных данных в соответствии со ст. 3 ФЗ «О персональных данных»
понимаются действия (операции) совершаемые с использованием средств автоматизации или без использования таких
средств с персональными данными физических лиц, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение,
уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление,
доступ),
обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных) с целью рассмотрения заявки на услуги
ПАО
Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» (кредитование, открытие счета, выпуск платежной карты или других услуг), а также
получения
информации о продуктах и услугах банка. Персональные данные, предоставленные мною Банку, включают в себя мои
фамилию, имя, отчество, год, месяц, дата и место рождения, телефон, адрес электронной почты, паспортные данные,
адрес регистрации по месту проживания;
• на получение ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» необходимой информации, в том числе содержащейся в основной части
кредитной истории, в одном или нескольких Бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом «О
кредитных
историях» № 218-Ф3 от 30.12.2004 для проверки благонадежности клиента. Срок действия настоящего согласия – 60
календарных дней
Я проинформирован (а) Банком о том, что для отзыва настоящего Согласия я должен (должна) явиться в Банк с
документом, удостоверяющим личность, и подать уполномоченному сотруднику Банка заявление об отзыве настоящего
Согласия. В случае отзыва мною настоящего Согласия Банк вправе обрабатывать мои персональные данные в целях
исполнения возложенных на Банк законодательством Российской Федерации функций и обязанностей в соответствии с
федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами.
Я подтверждаю, что указанная в заявке информация является достоверной, а размещенные персональные данные
принадлежат
мне. Я понимаю, что в случае предоставления заведомо ложных и (или) недостоверных сведений с целью получения
кредита
я буду нести ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Банковский надзор за деятельностью ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ», рег.№53, осуществляет Служба текущего банковского надзора Банка России. Телефоны Контактного центра Центрального банка Российской Федерации: 8 800 300 30 00 и 8 (499) 300 30 00.
Надзор за соблюдением требований законодательства Российской Федерации в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг осуществляет Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России. Обращение о нарушении действиями (бездействием) кредитной организации законодательства Российской Федерации, а также охраняемых законом прав и интересов физических или юридических лиц может быть направлено для рассмотрения в Банк России через интернет-приемную www.cbr.ru/Reception
Кредитование малого бизнеса – ОТП Банк
Я (Клиент/Представитель клиента) подтверждаю и даю согласие АО «ОТП Банк» (125171, РФ, г. Москва, Ленинградское шоссе, д. 16 A, стр. 2) (далее — Банк) на обработку моих персональных данных (далее – ПДн), в том числе разрешенных мною для распространения, а также полученных от третьих лиц, Банком и партнерами Банка (включая операторов связи, контакт-центры, страховщиков, курьерские службы, агентов, интеграторов, организаций осуществляющих архивное хранение, взыскание просроченной задолженности, аудиторские и консультационные услуги) в целях заключения кредитно-обеспечительных и иных договоров и исполнения договорных обязательств, а также разработки Банком новых продуктов и услуг и информирования меня об этих продуктах и услугах, а также проведения проверочных мероприятий перед заключением кредитно-обеспечительных и иных договоров с Банком. Сведениями, составляющими ПДн, согласно Федеральному закону РФ от 27 июля 2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», является любая информация, относящаяся к прямо или косвенно, определенному или определяемому физическому лицу (субъекту ПДн).
Клиент/Представитель клиента дает свое согласие Банку на обработку информации, относящейся к его персональным данным (в том числе фамилии, имени, отчества (настоящих и предыдущих, в случае их изменения), сведений о гражданстве, даты и места рождения, данных документа, удостоверяющего личность, номеров телефонов и иных средств связи, сведений об адресах (регистрации, проживания, корреспонденции), информации о семейном положении, составе семьи), в том числе на передачу их в ОАО «Банк ОТП» (OTP Bank Plc.), адрес: 1051, Венгрия, г. Будапешт, ул. Надор, д. 16 (1051, Budapest, Nador u. 16. Hungary). Банк может проверить достоверность предоставленных Клиентом/Представителем клиента персональных данных, в том числе, с использованием услуг других операторов, а также использовать информацию о неисполнении и/или ненадлежащем исполнении договорных обязательств при рассмотрении вопросов о предоставлении услуг и заключении новых договоров.
Клиент/Представитель клиента дает свое согласие на обработку своего фотографического изображения, а именно: сбор (изготовление), запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обмен, блокирование, удаление, уничтожение фотографического изображения, с использованием средств автоматизации или без использования таких средств в целях обеспечения безопасности при присоединении к Договору.
Банк и партнеры Банка имеют право на обработку персональных данных субъектов, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обмен, блокирование, удаление, уничтожение ПДн, указанных в настоящей заявке и иных сведений, предоставленных Банку. Вышеуказанные действия могут совершаться как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств.
Настоящим подтверждаю, что я согласен на получение рекламы услуг Банка и иных организаций, распространяемой по сетям электросвязи (в том числе посредством использования телефонной, факсимильной, подвижной радиотелефонной связи), в т.ч. на мобильный номер телефона и e-mail, в т.ч. указанные мной в настоящей заявке, на обработку Банком и организациями, указанными выше, моих персональных данных в целях продвижения мне услуг Банка и иных организаций, в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, указанных выше.
Обработка персональных данных осуществляется в течение 5 (пяти) лет с даты предоставления согласия на их обработку, если законодательством Российской Федерации и/или нормативными правовыми актами государственных надзорных органов не установлен иной срок. Клиент/Представитель клиента понимает и соглашается с тем, что для прекращения использования Банком его персональных данных, за исключением хранения персональных данных, предусмотренного в соответствии с законодательством РФ и/или нормативными правовыми актами государственных надзорных органов, ему необходимо лично обратиться в подразделение Банка для оформления в письменной форме отзыва согласия на обработку персональных данных.
НБРБ. Единый портал финансовой грамотности
Овердрафтный кредит – одна из форм потребительского кредитования. С английского языка слово «овердрафт» (overdraft) переводится как «перерасход» либо «сверх плана». Банковская карточка с овердрафтом сочетает в себе возможности дебетовой и кредитной карточки. Ее владелец, оплачивая покупки, сначала использует свои собственные деньги, находящиеся на счете, а в случае их недостатка банк предоставляет ему возможность использовать кредитные средства.
Итак, овердрафт – это краткосрочный кредит, предоставляемый банком владельцу счета, доступ к которому осуществляется с помощью банковской платежной карточки. Как правило, на этот счет осуществляется зачисление заработной платы, пенсии, стипендии, алиментов, дивидендов и так далее. То есть обычно банки предоставляют овердрафт своим надежным клиентам, на счет которых регулярно поступают деньги. Благодаря этому процедура получения овердрафта, как правило, максимально простая – банк видит приходные и расходные операции по карточке и не нуждается в дополнительных подтверждениях платежеспособности клиента (например, справке о доходах). Сумма доступных денежных средств на карточке сверх имеющихся увеличивается по заявлению клиента.
При этом наличие овердрафта не обязывает клиента его использовать. Владелец счета сам определяет, когда и в какой сумме тратить овердрафтные средства и тратить ли их вообще. Овердрафт может выручить, например, в том случае если до зарплаты осталась неделя, а срочно требуются деньги. Или если возникла необходимость совершить дорогостоящую покупку.
Услуга предоставляется банком не бесплатно – на сумму фактически израсходованных средств банк начисляет проценты, как по обычному кредиту. Ставка при этом может быть чуть ниже, чем по кредитам для широкого круга клиентов. Кроме того, в некоторых случаях банк может устанавливать по овердрафту так называемый грейс-период – льготный период, в течение которого заемными деньгами можно пользоваться бесплатно. Источником погашения задолженности по овердрафту является заработная плата или иные средства, поступающие на счет клиента.
Что лучше — кредит или овердрафт? — Советник Forbes UK
Если вы хотите занять деньги, возможно, вам стоит задуматься, что лучше — ссуда или овердрафт. Мы исследуем оба варианта, чтобы помочь вам принять правильное решение.
Что такое кредит?Ссуда обычно позволяет вам занять фиксированную сумму денег на фиксированный период времени (известный как «срок») — часто от одного до пяти лет, хотя некоторые провайдеры продлевают этот срок до семи лет или даже больше.
Затем вы выплачиваете заемную сумму ежемесячными платежами, добавляя к ней проценты. Процентные ставки могут быть фиксированными на весь срок, что означает, что вы знаете размер ваших выплат, или они могут меняться в зависимости от преобладающих рыночных условий.
Кому подходит кредит? Ссудымогут быть хорошим вариантом, если вы хотите профинансировать ремонт дома, оплатить новую машину или консолидировать существующий долг. Обычно вы можете взять взаймы от 1000 до 25000 фунтов стерлингов.
Выбор личной необеспеченной ссуды менее рискован, чем обеспеченная ссуда, которая потребует от вас использования актива, такого как ваш дом, в качестве залога.
Если вы берете обеспеченную ссуду и изо всех сил пытаетесь справиться с выплатой, ваш кредитор имеет законное право вернуть вашу собственность и заставить вас продать свой дом.
Однако обеспеченные ссуды часто позволяют брать взаймы более крупные суммы (более 25 000 фунтов стерлингов), а процентные ставки также могут быть ниже, поскольку они менее рискованы для кредиторов из-за обеспечения, на которое они могут рассчитывать.
Сравните ссуды от ведущих поставщиков
Найдите ссуды, на которые, скорее всего, вас утвердят, не влияя на ваш кредитный рейтинг
Что такое овердрафт?Овердрафты позволяют вам занимать деньги через свой банковский счет до определенного лимита без установленной даты погашения. Некоторые овердрафты могут быть беспроцентными, но чаще с вас будут взиматься проценты с суммы займа. Процентные ставки обычно переменные.
Согласованный или санкционированный овердрафт — это лимит, предварительно согласованный с вашим банком, и вы можете тратить до этого лимита.
Несанкционированный или несанкционированный овердрафт — это когда вы тратите больше, чем есть на вашем текущем счете, и не согласовали с банком установленный лимит овердрафта, или когда вы превышаете лимит установленного овердрафта.
Новые правила, введенные в апреле 2020 года, означают, что банки больше не могут взимать более высокие комиссии за несанкционированные овердрафты, чем за авторизованные овердрафты.
Кому подходит овердрафт?Поскольку лимиты по овердрафту обычно намного ниже, чем по ссуде (обычно где-то между 500 и 2000 фунтов стерлингов), овердрафт лучше всего подходит для краткосрочного заимствования — например, если вам нужно оплатить чрезвычайные расходы или помочь увидеть до следующего дня выплаты жалованья.
Каковы плюсы и минусы кредита? Плюсы- Средства могут быть одобрены быстро — часто в течение 24 часов
- Ежемесячные платежи фиксируются, что упрощает составление бюджета
- Вы можете выбрать срок погашения, обычно до пяти лет, но иногда и дольше, что делает его хорошим вариантом для долгосрочных целей. срочное заимствование
- Процентные ставки могут быть конкурентоспособными, особенно по ссуде на сумму 7500 фунтов стерлингов или более
- Обычно вы можете занять большую сумму денег, чем через овердрафт.
- Платежи не являются гибкими, поэтому, если вы регулярно пропускаете ежемесячные выплаты, это может негативно повлиять на ваш кредитный отчет
- Если вы хотите взять взаймы только относительно небольшую сумму, скажем, 2000 фунтов стерлингов, процентные ставки могут быть намного выше, чем для сумм в фунтах стерлингов 7 500 или более
- Некоторые ссуды обеспечиваются под залог вашего дома, что ставит под угрозу крышу над вашей головой, если вы не можете поспеть за погашением.
- Могут быть дорогостоящие сборы за досрочное погашение.
- Платежи гибкие
- У вас есть возможность увеличить, уменьшить или отменить овердрафт в любое время
- Нет срока погашения — вы можете вернуть заемную сумму, когда захотите
- Вы можете окунуться и выйти вашего овердрафта по мере необходимости.
- Процентные ставки могут быть высокими, что делает их дорогостоящим способом заимствования.
- Лимиты займов намного ниже, чем при кредитовании.
- Ваш банк может уменьшить лимит или отменить овердрафт в любое время.
- Поскольку срок погашения отсутствует, может быть легко остаться в овердрафте постоянно.
Если вы хотите занять несколько сотен фунтов, например, для покрытия расходов на ремонт котла, полезным вариантом может быть овердрафт.
Процесс подачи заявки быстрый и простой — обычно это можно сделать из банковского приложения. Ваш банк обычно проводит некоторые проверки доступности, прежде чем сообщать вам, сколько вы можете взять в долг. В случае одобрения ваш овердрафт часто будет готов к использованию немедленно, а если нет, то в течение нескольких дней.
Чтобы сэкономить деньги, лучше всего искать беспроцентный овердрафт — по крайней мере, на установленный срок — что может означать переключение текущего счета. Текущий счет FlexDirect компании Nationwide, например, предлагает беспроцентный овердрафт до 1500 фунтов стерлингов в течение 12 месяцев.
Убедитесь, что вы внимательно проверяете мелкий шрифт, так как вам часто придется соответствовать определенным квалификационным критериям и платить установленную сумму каждый месяц. Nationwide требует, чтобы вы платили не менее 1000 фунтов стерлингов в месяц.
Если вы не можете получить беспроцентный овердрафт, убедитесь, что вы выплатили овердрафт как можно скорее, чтобы избежать высоких процентов.
Если, с другой стороны, вам нужно занять гораздо большую сумму, возможно, для финансирования важных или существенных улучшений дома, ссуда, вероятно, будет лучшим вариантом.
Если вам нужно занять сумму более 25 000 фунтов стерлингов, вы можете рассмотреть возможность получения обеспеченного кредита, но помните, что вы подвергнете риску свой дом, поэтому к этому решению непросто.
Какой бы кредит вы ни выбрали, убедитесь, что у вас есть план погашения и что вы можете позволить себе своевременно вносить ежемесячные платежи каждый месяц. Невыполнение сроков погашения может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг и повлиять на ваши шансы на получение кредита снова в будущем.
Есть ли альтернативы?Другой популярный способ получения кредита — кредитная карта. Тип кредитной карты, которую вы выберете, будет зависеть от того, для чего она вам нужна.
Кредитная карта для покупки с 0%, например, позволит вам беспроцентно распределить стоимость покупки на несколько месяцев, в то время как кредитная карта с переводом баланса с 0% может быть хорошим выбором, когда дело доходит до консолидации существующей задолженности по карте. дешево.
Кредитная карта с 0% переводом денег, тем временем, позволяет вам переводить средства с вашей кредитной карты на ваш текущий счет, а затем использовать эти деньги для погашения долга или для финансирования покупки.
Просто имейте в виду, что как только сделка 0% закончится, начнутся проценты, и большинство карт перевода баланса и денежных переводов взимают комиссию за перевод.
Кредитные карты также обычно позволяют брать взаймы всего несколько сотен или несколько тысяч фунтов, поэтому лимит может быть недостаточно высоким для удовлетворения ваших требований.
Сравните ссуды от ведущих поставщиков
Найдите ссуды, на которые, скорее всего, вас утвердят, не влияя на ваш кредитный рейтинг
Кредит, овердрафт или кредитная карта — что мне подходит?
Выбор лучшего способа заимствования может сбивать с толку, особенно если вы ищете самый дешевый вариант, отвечающий всем вашим требованиям.
Если вы хотите профинансировать дорогостоящую вещь, такую как праздник, обручальное кольцо или ремонт дома, или вам нужно занять деньги, чтобы покрыть некоторые краткосрочные проблемы с денежными потоками, вы захотите найти наиболее подходящую форму финансирования.
Три наиболее распространенных варианта, доступных потребителям, — это ссуды, овердрафты или кредитные карты. Каждый из них является жизнеспособным выбором в правильных обстоятельствах, но что лучше всего подходит для вашего индивидуального финансового положения?
Кредит, кредитная карта или овердрафт?
Прочтите, чтобы узнать о возможностях ссуд, кредитных карт и овердрафтов.
Ссуды
Личные ссуды позволяют брать деньги в долг на определенный период времени. Вы будете возвращать полную сумму и все начисляемые проценты ежемесячными платежами. Процентная ставка устанавливается в начале срока кредита и не меняется в течение его срока.
На какой вид заимствования подходит кредит?
Ссуды, как правило, используются для долгосрочных заимствований для оплаты значительных расходов, таких как стоимость свадьбы, а не для краткосрочных заимствований.Они позволяют потребителям распределять расходы на более длительный период благодаря своим длительным срокам, которые обычно составляют от одного до семи лет.
См. Нашу статью о краткосрочном и долгосрочном заимствовании для получения подробного руководства о различиях между этими вариантами кредитования.
Процентные ставки по личным займам фиксированы, поэтому, если пользователи хорошо составляют бюджет, они должны иметь возможность управлять выплатами. Кроме того, ссуды можно оформить всего за 24 часа.
Кредитор может не назначить вам лучшие процентные ставки, если ваш кредитный рейтинг плохой.Более низкие процентные ставки будут доступны только тем, у кого хороший кредитный рейтинг. Прочтите наши руководства по проверкам кредитоспособности и о том, как восстановить свою кредитную историю для получения дополнительной информации.
Узнайте больше о том, как годовая процентная ставка влияет на сумму, которую вы выплачиваете при заимствовании личного кредита.
Ссуды могут подойти на :
- Ремонт дома
- Стоимость свадьбы
- Покупка дорогой вещи
Плюсы и минусы ссуд
| Плюсы | Минусы |
|---|---|
|
|
Если вы считаете, что заем является наиболее подходящей формой заимствования, прочтите нашу статью обо всем, что вам нужно знать о получении заем.
Помните, если вы не сможете погасить ссуду, ваш кредитный рейтинг может быть поврежден, что ограничит ваши возможности получения кредита в будущем. Так что всегда хорошо подумайте, прежде чем брать ссуду, и рассмотрите все возможные варианты.
Овердрафты
Овердрафт — это банковская услуга, которая позволяет владельцам банковских счетов иметь отрицательный банковский счет, что означает, что они могут брать небольшие суммы в долг в своем банке. Овердрафты предназначены для краткосрочного заимствования, и с изменениями в работе овердрафтов в 2020 году они могут стать одним из более дорогих способов заимствования.
Для какого типа заимствования подходит овердрафт?
Овердрафты были разработаны для того, чтобы держатели банковских счетов могли решить краткосрочные проблемы с денежными потоками в промежутках между выплатами зарплаты.
Правила их управления изменились в 2020 году, чтобы защитить тех, у кого неорганизованный овердрафт взимается по высокой дневной ставке за заимствование денег. Комиссия за неорганизованный овердрафт и за неорганизованный овердрафт теперь взимается по единой ставке.
После внесения изменений большинство крупных банков и банков-претендентов взимают более высокие проценты.Если вы регулярно полагаетесь на свой овердрафт для долгосрочного заимствования, это может стать довольно дорогим, и вам может быть довольно сложно выйти из-под контроля, поскольку ваша ситуация будет усугубляться ежемесячными процентными платежами.
Если вы уже оказались в такой ситуации, прочтите наше руководство о том, как быстро выйти из овердрафта.
Некоторые кредиторы решили не увеличивать свои овердрафты в соответствии с принудительными изменениями, проводимыми Управлением по финансовому регулированию и надзору, поэтому рассмотрите возможность переключения банка на тот, который взимает более низкие проценты, если вы регулярно используете свой овердрафт.
Овердрафты можно использовать для:
- Ежедневные расходы
- Решение проблем с денежным потоком
Плюсы и минусы овердрафта
| Плюсы | Минусы |
|---|---|
|
|
Кредитные карты
Кредитные карты иногда могут иметь плохую репутацию, и по возможности следует избегать значительной задолженности по кредитной карте.Однако кредитные карты могут быть хорошим вариантом, когда потребители хотят распределить стоимость товара на несколько месяцев, чтобы сделать его более управляемым.
Для какого типа заимствования подходит кредитная карта?
Кредитные карты подходят для краткосрочных займов, а не для долгосрочных, и могут быть полезны, когда вам быстро нужны деньги, но нет резервного фонда.
Кредитные карты позволяют пользователям брать взаймы от 1000 до 5000 фунтов стерлингов, однако люди с более высоким доходом и хорошей кредитной историей могут подать заявку на получение карт с кредитным лимитом более 10000 фунтов стерлингов.
Есть много сценариев, в которых кредитная карта может быть выгодна, когда потребители хотят занять деньги. Например, кредитные карты обеспечивают защиту платежей для потребителей, когда покупки идут не по плану. Это может относиться к неисправным товарам, отмене рейсов или прекращению работы оператора в праздничный день.
Кредитные карты для покупок 0% дают потребителям возможность совершать покупки по кредитным картам, не беспокоясь о росте процентных расходов.
Некоторые кредитные карты также предлагают кэшбэк и льготы для потребителей.Преимущества различаются для разных карт, но некоторые карты позволяют пользователям накапливать баллы, которые можно обменять в другом месте, в магазинах или потратить на проживание в отеле или на оплату перелета.
При выборе кредитной карты важно выбрать карту в зависимости от типа расходов, для которых вы, вероятно, будете ее использовать.
Кредитные карты могут использоваться для:
- Распределение стоимости крупной покупки с помощью кредитной карты покупки 0%
- Выплаты другой кредитной карты с помощью кредитной карты с переводом баланса 0%
- Заимствования денег с помощью кредитной карты 0%. % денежный перевод кредитной картой
Плюсы и минусы кредитных карт
| Плюсы | Минусы |
|---|---|
|
|
Сравните ссуды, o вердрафты и кредитные карты
Сравните ссуды, овердрафты и кредитные карты как способы заимствования денег.Что вы выберете, будет зависеть от того, сколько вы хотите взять в долг, на что вы хотите ее потратить и как быстро вам понадобятся деньги.
Защита от овердрафта в банке: она вам нужна?
Вы можете подписаться на защиту от овердрафта, чтобы гарантировать, что вам никогда не откажут в оплате дебетовой покупки или снятия средств в банкомате. Это может быть полезно, если вы когда-нибудь потратите больше, чем есть на вашем счете, но обычно за это приходится платить.
В конечном итоге, вы принимаете решение о включении защиты от овердрафта.Вот информация, которая поможет вам решить, подходит ли это вам.
Что такое защита от овердрафта?
Защита от овердрафта — это услуга, предоставляемая вашим банком, которая обеспечивает покрытие ваших транзакций, если у вас недостаточно средств на вашем текущем счете. Банк автоматически переведет средства, которые у вас есть на другом связанном счете, на счет овердрафта.
Банк может взимать с вас плату за эту услугу, но цена обычно значительно ниже, чем плата за овердрафт.Средняя комиссия за овердрафт составляет 33,47 доллара за транзакцию, согласно исследованию текущего счета Bankrate 2020.
Политика защиты овердрафта, в том числе вопрос о взимании комиссии, зависит от банка. Попросите свое финансовое учреждение объяснить подробности, чтобы вы могли решить, подходит ли вам защита от овердрафта.
Плюсы защиты от овердрафта
Защита от овердрафта дает некоторые преимущества:
- Ваша транзакция все равно будет очищена, даже если у вас недостаточно денег на вашем банковском счете, что поможет ускорить транзакции, когда вы спешите, например как на заправке или проездом.Это тоже могло бы уберечь вас от смущения.
- Стоимость обычно существенно меньше, чем оплата комиссии за овердрафт.
- Это может позволить погашение чеков, что, в свою очередь, может помочь вам избежать комиссии за возврат чеков от продавцов.
- Он может предоставить доступ к средствам в случае возникновения чрезвычайной ситуации.
Минусы защиты от овердрафта
У защиты от овердрафта есть и некоторые недостатки:
- Вам придется заплатить любую комиссию, взимаемую вашим банком.
- Это не обязательно полностью отменяет комиссию за овердрафт.Многие банки взимают комиссию за перевод защиты от овердрафта, что может привести к множеству комиссий за один день.
- Транзакции могут быть отклонены, если на вашем связанном сберегательном счете недостаточно средств.
- Это может стимулировать перерасход средств для любого, кто не осознает, насколько это дорого.
Стоит ли использовать защиту от овердрафта?
В конечном итоге, решать вам, выбирать ли защиту от овердрафта. Это может сработать для вас как способ прояснить транзакции, когда вы время от времени овердрафируете на своем счете.
Он защищает тех, кто беспокоится о том, что может оказаться в неловкой ситуации, когда их карта будет отклонена. Это также стоит меньше, чем комиссия за овердрафт, которая может быстро накапливаться, прежде чем вы поймете, что на вашем счету овердрафт. Представьте, что вам платят за каждое движение — латте за 4 доллара утром превратился в латте почти за 40 долларов. Ваш обед за 10 долларов теперь составляет почти 45 долларов и так далее.
Другие способы избежать комиссий за овердрафт
Хотя защита овердрафта имеет преимущества и удобство, потенциальных комиссий следует избегать.
Один из способов сделать это — просто не соглашаться на покрытие овердрафта. Ваш банк просто отклонит транзакцию по дебетовой карте, если у вас недостаточно средств. Это способ избежать уплаты штрафа, если возможные неприятности или затруднения для вас менее болезненны, чем оплата комиссии за овердрафт.
Другой вариант — сменить банк. Некоторые банки и кредитные союзы реструктурировали свои программы, чтобы сделать их более удобными для потребителей. Некоторые учетные записи даже позволяют вам перерасходовать до установленной суммы без комиссии.
Наконец, следить за своим текущим счетом еще никогда не было так просто. Вы можете загрузить приложения для составления бюджета, которые помогут вам отслеживать свои расходы. Вы также можете настроить текстовые или электронные уведомления, которые сообщают вам, когда ваша учетная запись опускается ниже определенного уровня. Многие банки предлагают несколько предупреждений. Например, вы можете настроить один, когда ваша учетная запись упадет до менее 75 долларов, а другой — 25 долларов.
Итог
Защита от овердрафта может быть полезным и удобным инструментом, позволяющим избежать уплаты более высокой комиссии за овердрафт.Однако стоит ли вам участвовать, зависит от ваших предпочтений. Подумайте о своем собственном бюджете и привычках расходования средств и сравните преимущества удобства с потенциальными сборами, чтобы решить для себя.
Подробнее:
Что такое комиссия за овердрафт и как ее избежать?
Что такое комиссия за овердрафт?
Комиссия за овердрафт — это комиссия, которую банк взимает с вас каждый раз, когда вы снимаете со своего счета больше денег, чем есть на нем.
Комиссии за овердрафт могут быть значительными и ненужными расходами, особенно если вам приходится часто их платить.Однако есть простые действия, которые вы можете предпринять, чтобы их избежать, и способы, которыми вы можете договориться, чтобы отказаться от них, если с вас взимается плата.
Пример комиссии за овердрафт
Если вы пользуетесь услугами автоматического овердрафта вашего банка, банк покроет комиссию, и она все равно будет выплачена. Баланс вашего счета упадет ниже нуля, и у вас будет отрицательный баланс, представляющий сумму, которую вы теперь должны банку.
Часть этого отрицательного баланса — это сумма платежа, который банк уплатил от вашего имени.По сути, банк ссудил вам деньги, и он будет ожидать их возврата. Остальное — это комиссия за овердрафт, взимаемая банком для покрытия платежа.
Предположим, у вас есть 50 долларов на вашем счете, но вы используете свою дебетовую карту, совершаете онлайн-платеж или выписываете чек на этот счет на 75 долларов. Вам не хватает 25 долларов, но банк одолжит вам 25 долларов, и платеж будет отменен. Теперь предположим, что ваш банк взимает с вас комиссию за овердрафт в размере 30 долларов США. Овердрафт в 25 долларов плюс комиссия в размере 30 долларов даст вам отрицательный баланс в размере 55 долларов.
Сколько стоит комиссия за овердрафт
Комиссия за овердрафт выросла за последние 20 лет. Они варьируются от банка к банку, со средней комиссией за овердрафт в размере 33,47 доллара США, согласно исследованию Bankrate 2020, посвященному расчетному счету и комиссиям в банкоматах. Это может составить значительную сумму, если вы часто овердрафтируете на своем счете.
Вот пример комиссии за овердрафт, взимаемой некоторыми популярными финансовыми учреждениями:
Между тем, Ally Bank объявил в начале июня, что отменит комиссию за овердрафт на всех счетах.
Как избежать комиссии за овердрафт
Комиссию за овердрафт довольно легко избежать, если принять некоторые основные меры предосторожности. Вот несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы избежать комиссии за овердрафт.
1. Отказаться от автоматического овердрафта
Хотя овердрафты предназначены для того, чтобы помочь вам избежать неудобных и неудобных неоплаченных платежей, вам не нужно принимать эту услугу. Когда вы открываете новую учетную запись, в рамках оформления документов вы заполняете адреса, хотите ли вы воспользоваться этой услугой.Вы можете отказаться от автоматического овердрафта, чтобы полностью избежать комиссий.
Если вы откажетесь от покрытия овердрафта, ваш банк не покроет вас, если вы перерасходуете свой счет, и вернет любые платежи, которые вы не можете сделать, как неоплаченные.
2. Используйте учетную запись, которая не взимает с вас плату
В некоторых учетных записях не взимается комиссия за овердрафт. Например, SpotMe, услуга от Chime, дает вам возможность овердрафта вашей учетной записи на сумму до 200 долларов без комиссии за овердрафт.
3. Подпишитесь на оповещения банка
Простой способ помочь себе избежать неожиданного овердрафта и сэкономить комиссию — это настроить оповещение, чтобы уведомить вас, когда баланс вашего счета упадет ниже определенной суммы.
Например, ваш банк может отправлять автоматические уведомления каждый раз, когда баланс вашего счета падает до 250, 500 долларов или любой другой суммы, которая удерживает вас от неожиданного овердрафта в зависимости от ваших привычек в расходах. Когда вы получите уведомление, вы можете решить прекратить тратить или внести на счет больше денег.
4. Защита от овердрафта
Это может звучать похоже, но защита от овердрафта отличается от автоматического овердрафта. При автоматическом овердрафте ваш банк покрывает любой овердрафт от вашего имени, автоматически ссужая вам деньги и совершая платеж.С защитой от овердрафта банк переведет деньги с одного из ваших счетов, чтобы покрыть овердрафтную сумму.
Например, если вы овердрафтаете на своем текущем счете, но настроили защиту от овердрафта для сберегательного счета, банк автоматически переведет деньги с вашего сберегательного счета на ваш текущий счет. Однако банк может взимать с вас плату за эту услугу.
5. Сохраняйте запас средств на балансе
Постарайтесь оставить немного лишнего в своем аккаунте, чтобы покрыть эти забытые или неожиданные расходы.
«Одна ошибка, которую часто совершают потребители в этой области, — это забывать о повторяющихся транзакциях, таких как подписка или автоматические ежемесячные платежи», — говорит эксперт по долгам Джеки Бек. «Один из способов избежать комиссий за овердрафт — убедиться, что на вашем текущем счете есть запасы сверх того, что вы обычно тратите каждый месяц».
Как убедить банки отказаться от комиссии за овердрафт
Если с вас взимается комиссия за овердрафт, это не всегда означает, что вы застряли в платеже. Не помешает провести переговоры, чтобы попытаться вернуть гонорар.Вот несколько шагов, которые вы можете попробовать.
Позвоните в банк
Нет гарантии, что это сработает, но вы всегда можете позвонить в банк и вежливо попросить финансовое учреждение снять списание с вашего счета.
«Если это ваше первое нарушение, ваш банк часто будет работать с вами», — говорит Крис Абрамс, основатель Abrams Insurance Solutions.
Ваши шансы на успех возрастут, если вы нечасто перерасходуете свой счет, останетесь вежливыми и в остальном будете хорошим клиентом банка.Однако не ждите легкого «да». Будьте готовы объяснить, почему банк должен отказаться от комиссии за вас.
Попробуйте приложение
Вы также можете использовать приложение, которое поможет вам договориться о возмещении комиссии за овердрафт. Cushion будет отслеживать ваши связанные счета и автоматически сообщать вашему банку о необходимости возврата, например, если с вас взимается комиссия за овердрафт.
Подробнее:
TD Bank Overdraft Protection and Services
ДОСТУПНЫЙ БАЛАНС
Как и большинство клиентов TD Bank, вы используете комбинацию наличных денег, чеков, онлайн-банкинга и дебетовой карты для оплаты счетов и совершения повседневных покупок.Ваш доступный баланс показывает, сколько денег вы можете потратить на данный момент. Различные типы транзакций по-разному влияют на доступный баланс. Важно помнить, что ваш доступный баланс может отличаться от баланса в вашей выписке из-за незавершенных транзакций.
Давайте посмотрим, как работает Доступный баланс, посмотрев на типичный день клиента, чтобы вы могли лучше понять, как управлять своим текущим счетом и избегать овердрафта.
Сэм начинает свой день с использования онлайн-банкинга для проверки своего счета.Он видит, что был внесен прямой депозит в размере 500 долларов, а его доступный баланс составляет 2000 долларов. Доступный баланс Сэма не отражает ни выписанных им чеков, ни запланированных платежей по счетам, которые еще не оплачены.
Сэм вспоминает, что он выписал чек на 100 долларов своей няне и имеет чек на 50 долларов своей племяннице. Сэм должен считать эти деньги недоступными для любых будущих покупок и держать на своем счете достаточно денег для обработки этих платежей, чтобы избежать овердрафта.
Выполняя поручения за обедом, Сэм покупает чашку кофе с помощью своей дебетовой карты.Его доступный баланс сразу уменьшается на 5 долларов, и покупка отображается в его Незавершенных транзакциях. Он также покупает новый бестселлер и расплачивается своей дебетовой картой, которая немедленно уменьшает его доступный баланс на 20 долларов и появляется в его Незавершенных транзакциях. Поскольку эти деньги уже потрачены, они больше не будут считаться доступными.
Вы можете проверить незавершенные транзакции онлайн, на своем мобильном телефоне, в магазине TD Bank или позвонив в службу поддержки клиентов TD.
По пути домой с работы Сэм останавливается у TD Bank, чтобы внести залог: чек на 200 долларов, наличные на 50 долларов и чек на 300 долларов.Сэм немедленно получает доступ к наличным депозитам и 100 долларов в качестве подарка на общую стоимость всех депонированных им чеков.
Новым счетам, возможно, придется дольше ждать, пока их средства станут доступны. Вы можете узнать больше, просмотрев Соглашение о личном депозитном счете TD Bank.
Теперь давайте посмотрим, как банковские транзакции Сэма обрабатывались за ночь, чтобы помочь вам понять, что вы можете видеть в своем собственном аккаунте. Все транзакции обрабатываются в конце рабочего дня и сортируются следующим образом.
Сначала мы обрабатываем транзакции в зависимости от даты и времени, когда транзакция произошла. Обратите внимание, что незавершенные транзакции повлияют на доступный баланс, но не повлекут за собой потенциальных комиссий за овердрафт до тех пор, пока элементы не будут очищены. Если бы у Сэма были комиссии за перевод, овердрафт или возврат товара, они будут отсортированы здесь по времени их обработки в TD Bank. Все чеки, выписанные на счет Сэма, будут обрабатываться, как если бы они были произведены в 23:00. Если имеется несколько проверок, они будут обрабатываться по номеру проверки, от наименьшего к наибольшему.Наконец, будут применяться любые проценты или другие сборы, полученные к концу дня, такие как сборы за банкоматы, не относящиеся к TD, ежемесячные сборы за обслуживание или сборы за бумажные выписки.
Когда день подходит к концу, доступный остаток Сэма на конец дня составляет 1975 долларов.
Помните, что онлайн- и мобильные банковские услуги TD Bank, магазины TD, банкоматы и служба поддержки клиентов TD предлагают вам актуальную информацию о доступном балансе и многое другое, чтобы помочь вам управлять своими счетами в любое время и в любом месте.
ТД Банк.Самый удобный банк Америки.
Kellogg Community Credit Union Overdraft Protection Michigan
На главную> Услуги> Kellogg Community Credit Union Overdraft Protection Michigan+ А А А —
что такое защита от овердрафта?
KCCU предлагает защиту от овердрафта как удобство, чтобы защитить вас от высоких комиссий и затруднений, связанных с «возвращенными чеками» или отклонением ваших покупок.Защита от овердрафта позволяет совершать покупки, даже если на вашем счете недостаточно средств.
как работает защита от овердрафта
Вместо того, чтобы автоматически возвращать ваши неоплаченные элементы овердрафта или быть отклоненным при попытке совершить покупку, KCCU разрешит и оплатит разумные овердрафты для квалифицированных участников, пока вы поддерживаете свою учетную запись в хорошей репутации.
Варианты защиты от овердрафтаЗащита от овердрафта для акций
Свяжите свой текущий счет с другим счетом (например, с вашими сбережениями), и средства будут автоматически переводиться между двумя счетами в случае овердрафта.За перевод взимается комиссия в размере 5 долларов США.
Проверка кредитной линии
Проверочная кредитная линия — это ссуда, прикрепленная к вашему текущему счету. Если у вас закончатся деньги, с помощью кредитной линии вы сможете оплатить расходы, чтобы вам не было отказано в возврате чеков или отказе в оплате вашей дебетовой карты.
Стандартная плата за вежливость
Courtesy Pay — это услуга, которую мы добавляем к вашему текущему счету, чтобы покрыть овердрафты до установленного лимита. Эта услуга позволяет нам авторизовать платежи для следующих типов транзакций независимо от того, достаточно ли средств на вашем долевом или депозитном счете: (1) акционные тратты / чеки и другие транзакции, совершенные с использованием вашего текущего счета, за исключением случаев, описанных ниже; (2) автоматическая оплата счетов; (3) и транзакции ACH.
Для транзакций через банкоматы и одноразовых дебетовых карт вы должны дать утвердительное согласие на такое покрытие. Без вашего согласия Кредитный союз не может авторизовать и оплачивать транзакцию через банкомат или разовую дебетовую карту, которая приведет к недостаточности средств на вашем счете.
С помощью платежной системы Courtesy Pay мы обычно оплачиваем ваши овердрафты на сумму до 1000 долларов США, однако вопрос о том, будет ли ваш овердрафт выплачен, определяется по усмотрению, и мы оставляем за собой право не платить. Например, мы обычно не выплачиваем овердрафты, если у вашей учетной записи нет хорошей репутации, или вы не делаете регулярные депозиты, или если у вас слишком много овердрафтов.Когда мы выплачиваем за вас овердрафт, с вас будет взиматься обычная плата за любезное вознаграждение, которая в настоящее время составляет 30 долларов США, за каждый представленный товар. Если баланс вашего счета остается отрицательным, он должен быть возвращен к положительному в течение 15 дней. Для получения полной информации см. Раскрытие информации о бесплатных выплатах
.как начать
Если вы хотите подписаться на нашу защиту от овердрафта для акций или нашу проверку кредитной линии, просто зайдите в любой из наших отделений или позвоните представителю отдела обслуживания участников по телефону 269.968.9251. Вы можете авторизовать Courtesy Pay для своей учетной записи в онлайн-банке It’sMe247, просто войдите в систему, перейдите на вкладку «Информационный центр» в левом верхнем углу и выберите «Услуги овердрафта» в разделе «Мои настройки».
Овердрафт, банковский овердрафт, счет овердрафта Значение и кредит
Выберите профессию, архитектор, доктор, дипломированный бухгалтер (CA) Секретарь компании (CS) ICWA Консультант Другие Выберите вашу профессию
Выберите тип регистрации
Выберите тип бизнесаПроизводствоРитейлеры и трейдерыУслугиНедвижимость, инфраструктура и электроэнергетикаТип бизнеса
Выберите BankAxis BankICICI BankKotak BankCitibankBank of BarodaPNBSBIHDFC BankДругой банкДругое название банка?
Выберите Удержание кредитной карты с момента менее 6 месяцев6 — 12 месяцев1 — 2 года2 года и более Срок хранения кредитной карты?
Выберите план ссуды Gold Через 1-2 дня / Немедленно через неделюПросто исследуйтеСледующий месяцКогда вы хотите взять ссуду?
Выберите Тип активаКоммерческая недвижимостьПромышленная недвижимостьЖилая недвижимость Тип недвижимости
Выберите ITR Доступно Нет 1 год 2 года 3 года или более Нет.лет доступного ITR
Выберите вариант подачи ITR Да Нет Вы подаете налоговую декларацию?
Выберите степень образования MBBSMD / MS / Equivalent или выше BDS / MDS / Equivalent или выше Другие
Выберите год обучения
Выберите Годовой оборот меньше рупий.12 лакхР 12 лакх — 30 лакхР. 30-50 лакхр. 50 лакхов — 1 крор Более 1 крор Годовой оборот
Выберите Бизнес Работает с Меньше 1 года 1 год — 2 года 2 года — 3 года 3 года или более Года в бизнесе
Выберите, если возврат GST Да Нет Вы подаете возврат GST?
Выберите банкAxis BankICICI BankKotak BankCitibankBank of BarodaPNBSBIHDFC BankДругой банкСуществующий кредит из
Выберите тип работодателя Pvt / MNC Job
Выберите тип центральной полиции CRPFBSFCISFOast GuardCBIIBRAWNIANSGITBPSSBСписок центральных полицейских сил
Выберите тип персонала: Доктор Пара Медицинский персонал Не медицинский персонал Тип персонала
Выберите режим заработной платы Axis BankICICI BankKotak BankCitibankBank of BarodaPNBSBIHDFC Bank Другой банк ¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯¯ChequeCash
.