Кредит под оборотные средства: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

Содержание

Кредит на пополнение оборотных средств

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу Кредит на пополнение оборотных средств (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Формы документов: Кредит на пополнение оборотных средств

Судебная практика: Кредит на пополнение оборотных средств

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Кредит на пополнение оборотных средств Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Путеводитель по судебной практике. КредитСудами установлено, что 01.06.2009 сторонами по кредитному договору N 27-02-07/1206 заключено дополнительное соглашение N 1, согласно которому кредитор обязался открыть заемщику невозобновляемую кредитную линию для пополнения оборотных средств на срок по 31.05.2010 (т. 3 л.д. 21 - 26).

Нормативные акты: Кредит на пополнение оборотных средств Постановление Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 N 81
(ред. от 24.03.2016)
"О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации"Разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства и с этой целью определяя величину, достаточную для компенсации потерь кредитора, суды могут исходить из двукратной учетной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период такого нарушения. Вместе с тем для обоснования иной величины неустойки, соразмерной последствиям нарушения обязательства, каждая из сторон вправе представить доказательства того, что средний размер платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями субъектам предпринимательской деятельности в месте нахождения должника в период нарушения обязательства, выше или ниже двукратной учетной ставки Банка России, существовавшей в тот же период. Снижение судом неустойки ниже определенного таким образом размера допускается в исключительных случаях, при этом присужденная денежная сумма не может быть меньше той, которая была бы начислена на сумму долга исходя из однократной учетной ставки Банка России.

Кредит для оборотного капитала | SEB banka

Срок: до 12 месяцев
Процентная ставка: переменная процентная ставка с 3-, 6-, 12-месячным EURIBOR/LIBOR (величина добавленной ставки определяется индивидуально).
Обеспечение: Недвижимое имущество (ипотека), движимое имущество (коммерческий залог), денежные средства (финансовый залог), поручительство или другое.

Необходимые документы:

  • Заполненное заявление на получение кредита
  • Копия паспорта или удостоверения личности (ID-карты) лица, обладающего правом подписи
  • Документ, подтверждающий право подписи
  • Оперативные финансовые данные с расшифровкой статей баланса и расчета прибыли или убытков
  • Отчет за последний год с расшифровкой статей баланса и расчета прибыли или убытков

Как получить:

Шаг 1. Заполните заявление в интернет-банке или запишитесь на консультацию
Шаг 2. С Вами свяжется работник банка
Шаг 3. Подайте необходимые документы
Шаг 4. Подпишите кредитный договор и связанные с обеспечением документы

Шаг 5. Зарегистрируйте обеспечение

Сумма кредита на Ваш счет в банке SEB будет зачислена в течение 3 рабочих дней.

Услуга Цена
Рассмотрение заявки Бесплатно
Оформление кредита, увеличение лимита (% от увеличенного объема лимита)1 1%, мин. 150.00 EUR
Резервирование ресурсов (% неиспользованного объема выделенного кредита) 0,5%
Досрочный возврат кредита (% досрочно выплаченной суммы) 2%, мин. 1 000.00 EUR
Продление срока1 0,5%, мин. 150.00 EUR
Другие изменения в кредитном договоре по инициативе клиента (% от остатка кредита)1 1%, мин. 150.00 EUR
Комиссия за незастрахованный залог
2
10.00 EUR в месяц

Дополнительные услуги

Оценка обеспечения 0,1%, мин. 50.00 EUR
Подача документов для регистрации залога от имени клиента 50.00 EUR
Заполнение документов и заявок, необходимых для кредитных услуг 15.00 EUR/час
Подготовка кредитного и залоговых договоров в электронном виде Бесплатно
Подготовка кредитного и залоговых договоров в  бумажном виде 35.00 EUR
Подготовка, оформление и согласование согласия/доверенностей и других документов банка по запросу клиента По договоренности, мин. 70.00 EUR
Распечатка информации из базы данных LURSOFT (финансовые отчеты, полная информация о предприятии и пр. по запросу клиента) 10.00 EUR (плюс НДС 2.10 EUR)
Подтверждение на выдачу кредита По договоренности, мин. 30.00 EUR

 


 

1 Внесение комиссионной платы осуществляется в день заключения договора или внесения поправок.

2 Комиссия взимается, если залог остается незастрахованным дольше 30 дней.

АО «Нурбанк» Кредитование на пополнение оборотных средств (краткосрочные займы)

АО «Нурбанк» предоставляет выгодные условия кредитования на пополнение оборотного капитала компании, приобретение сырья и ТМЗ.

 Преимущества нашего сотрудничества

  • Гибкие условия кредитования;
  • Индивидуальный подход по срокам и стоимости финансирования; 
  • Отсутствие комиссии за досрочное погашение кредита;
  •  Комплексное обслуживание клиентов;
  •  Оперативное рассмотрение заявки.

 Условия кредитования

 Сроки кредитования:  до 24 месяцев.

 Валюта кредита:

  • казахстанский тенге;
  • доллар США.

 Преимущества кредитования:

  • возможность предоставления льготного периода при выплате основного долга;
  • возможность рассмотрения индивидуального графика погашения  (сезонный график погашения).

 Виды кредитования:

  • Кредит под заклад денег;
  • Овердрафт;
  • Кредиты на пополнение оборотных средств;
  • Контрактное финансирование.

 Финансирование в рамках государственной программы АО «Банк Развития Казахстана»:

  • обеспечение финансирования субъектов крупного предпринимательства в обрабатывающей промышленности.

 Финансирование в рамках государственной программы АО «Аграрная кредитная корпорация»:

  • обеспечение финансирования субъектов агропромышленного комплекса и сельскохозяйственных производственных кооперативов.

 Решение о предоставлении кредита потенциальному заемщику принимается на основании анализа:

  • финансового состояния компании;
  • перспективы бизнеса;
  • деловой репутации компании;
  • ликвидности предлагаемого залогового обеспечения.

Кредит оборотного капитала | SEB

Частное лицо  
1. Жилищный кредит, ипотечный кредит  
заключение договора 1% от суммы кредита, мин 250 EUR
изменение договора (1) до 1% от остатка кредитa, мин 250 EUR
изменение дня платежа один раз в течение года бесплатно

изменение дня платежа начиная со второго изменения дня платежа в течение одного года

20 EUR

изменение расчетного счета (счетов), связанного с кредитом

20 EUR
продление периода выплаты кредита 50 EUR

отпуск по платежам основной части кредита

50 EUR

2. 
Малый кредит
 
заключение договора 1,5% от суммы кредита, мин 35 EUR
изменение договора (1) 35 EUR
изменение дня платежа один раз в течение года бесплатно
изменение дня платежа начиная со второго изменения дня платежа в течение одного года 20 EUR
изменение расчетного счета (счетов), связанного с кредитом 20 EUR
отпуск по платежам основной части кредита 20EUR
3. Расчетный кредит  
изменение договора (1) 15 EUR
изменение дня платежа один раз в течение года бесплатно
изменение дня платежа начиная со второго изменения дня платежа в течение одного года 20 EUR
4. Учебный кредит  
заключение договора бесплатно
изменение договора (1) бесплатно
изменение графика погашения учебного кредита бесплатно
5. Премиальный кредит  
изменение договора (1) до 1% от остатка кредитa, мин 250 EUR
изменение дня платежа один раз в течение года бесплатно
изменение дня платежа начиная со второго изменения дня платежа в течение одного года 20 EUR
изменение расчетного счета (счетов), связанного с кредитом 20 EUR
6. Лимитный кредит  
изменение договора (1) до 1% от кредитного лимита, мин. 35 EUR
изменение дня платежа один раз в течение года бесплатно
изменение дня платежа начиная со второго изменения дня платежа в течение одного года 20 EUR
7. Другие услуги, связанные с кредитами  
штраф по договору за невыполнение обязательства предоставления приведенной в договоре информации, в т.ч. за непредоставление страхового полиса на залоговое имущество 32 EUR
штраф по договору за невыполнение указанного в кредитном договоре иного неденежного обязательства до 5% от суммы непогашенного кредита на момент нарушения обязательства
переоформление залога, установленного на строение, на ипотеку бесплатно
напоминание о задолженности бесплатно
письмо с требованием погашения задолженности 5 EUR
справка об уплаченных процентах (2) 4 EUR

Навигатор мер поддержки - Государственная информационная система промышленности

Заявление о заключении договора (в произвольной форме)
Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц, заверенная в установленном порядке (в случае непредставления организацией такого документа Министерство промышленности и торговли Российской Федерации запрашивает его самостоятельно)
Справка о деятельности организации и промышленной продукции, выпускаемой организацией в течение 2 лет (год, предшествующий году заключения договора о предоставлении субсидий, и год заключения договора о предоставлении субсидий), по форме согласно приложению N 1, заверенная подписью руководителя и печатью организации (при наличии)
Копии форм федерального статистического наблюдения П-1
Копия декларации по налогу на прибыль за год, предшествующий году заключения договора о предоставлении субсидий, представленной в налоговый орган, а в случае подачи документов для заключения договора о предоставлении субсидий до 28 марта 2015 г. - копия декларации по налогу на прибыль за 9 месяцев 2014 г., представленной в налоговый орган
Копия кредитного договора с графиком погашения кредита и уплаты процентов по нему, заверенная соответствующей кредитной организацией (если кредитный договор заключен после 16 декабря 2014 г.), либо копия кредитного договора с графиком погашения кредита и уплаты процентов по нему, копия уведомления об увеличении процентной ставки по кредиту в одностороннем порядке либо копия уведомления о необходимости заключения дополнительного соглашения и копия дополнительного соглашения об увеличении процентной ставки (в случае его подписания), заверенные соответствующей кредитной организацией (если кредитный договор заключен до 16 декабря 2014 г.)
Письмо о соответствии организации критериям, заверенное руководителем и главным бухгалтером копии форм федерального статистического наблюдения П-1
Выписка по ссудному счету, подтверждающая размер ссудной задолженности по кредиту
Справка о том, что у организации отсутствует просроченная задолженность по возврату в федеральный бюджет субсидий, бюджетных инвестиций, предоставленных в том числе в соответствии с иными правовыми актами, и иная просроченная задолженность перед федеральным бюджетом, подписанная руководителем и главным бухгалтером (при наличии) организации, скрепленная печатью организации (при наличии)
Справка о том, что у организации отсутствует просроченная задолженность по возврату в федеральный бюджет субсидий, бюджетных инвестиций, предоставленных в том числе в соответствии с иными правовыми актами, и иная просроченная задолженность перед федеральным бюджетом, подписанная руководителем и главным бухгалтером (при наличии) организации, скрепленная печатью организации (при наличии)
Справка о том, что организация не находится в стадии реорганизации, ликвидации или банкротства, подписанная руководителем и главным бухгалтером (при наличии) организации, скрепленная печатью организации (при наличии)
Справка, подписанная руководителем и главным бухгалтером (при наличии) организации, скрепленная печатью организации (при наличии), подтверждающая, что организация не получает средства из федерального бюджета на основании иных нормативных правовых актов на цели, указанные в пунктах 1 и 2 Правил
Справка о том, что организация не является иностранным юридическим лицом, а также российским юридическим лицом, в уставном (складочном) капитале которых доля участия иностранных юридических лиц, местом регистрации которых является государство или территория, включенные в утверждаемый Министерством финансов Российской Федерации перечень государств и территорий, предоставляющих льготный налоговый режим налогообложения и (или) не предусматривающих раскрытия и предоставления информации при проведении финансовых операций (офшорные зоны) в отношении таких юридических лиц, в совокупности превышает 50 процентов, подписанная руководителем и главным бухгалтером (при наличии) организации, а также скрепленная печатью организации (при наличии)
Справка, подписанная руководителем российской организации (иным уполномоченным лицом), подтверждающая, что российской организацией выполнены требования, установленные Правилами предоставления субъектами деятельности в сфере промышленности, органами государственной власти и органами местного самоуправления информации для включения в государственную информационную систему промышленности, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 21 декабря 2017 г. N 1604

Лучшие ссуды на оборотный капитал на 2021 год

Сводка лучших ссуд на оборотный капитал на 2021 год

Как получить ссуду на оборотный капитал

Ссуды на оборотный капитал доступны из различных источников, включая онлайн-кредиторов, банки и кредит союзы. Банки и кредитные союзы - это варианты для устоявшихся предприятий с обеспечением и сильной кредитной историей, в то время как онлайн-кредиторы могут предоставить варианты для заемщиков с сомнительной кредитной историей.

Онлайн или альтернативные кредиторы обычно взимают более высокую годовую процентную ставку, чем банки и кредитные союзы.

Когда ссуда на оборотный капитал является хорошей идеей?

Финансирование оборотного капитала может быть разумным шагом, когда вашему бизнесу нужны денежные средства для покрытия повседневных операционных расходов. Ссуды могут стать спасением для сезонных предприятий, у которых наблюдается спад продаж, таких как ландшафтные дизайнеры, горнолыжные курорты и магазины розничной торговли.

Это краткосрочная ссуда для устранения временного спада, поэтому это не лучшее решение для расширения бизнеса или финансирования долгосрочных инвестиций. Если вам необходимо взять в долг по этим причинам, рассмотрите возможность получения долгосрочного бизнес-кредита.

Типы ссуд на оборотный капитал

Срочные ссуды: Хотя срочные ссуды обычно используются для финансирования расширения, их также можно использовать для краткосрочных оборотных средств. Срочные ссуды представляют собой авансовую сумму денежных средств, которая выплачивается в течение определенного периода времени с фиксированными равными платежами.

Кредитные линии для бизнеса: кредитная линия обеспечивает большую гибкость, чем срочные ссуды, поскольку вы получаете доступ к средствам в пределах кредитного лимита и выплачиваете проценты только с того, что вы взяли в долг.Вы можете получать и возвращать средства так часто, как хотите, при условии, что вы делаете платежи и не превышаете свой лимит.

Ссуды SBA: эти ссуды гарантированы Управлением по делам малого бизнеса США и выдаются участвующими банками, кредитными союзами и онлайн-кредиторами. Кредиты SBA предоставляют до 5 миллионов долларов на оборотный капитал, расширение или покупку оборудования.

Факторинг счетов-фактур: если у вас есть клиенты с неоплаченными счетами-фактурами, этот тип финансирования позволяет вам превратить счета-фактуры в быстрый оборотный капитал.Факторинговая компания покупает ваши счета по предоплате (за вычетом комиссии), и она оплачивается при получении от вашего клиента.

Сравните ссуды малому бизнесу

При поиске ссуды на оборотный капитал важно сравнить все ваши варианты на основе годовой процентной ставки, которая представляет собой истинную стоимость ссуды, включая все комиссии.

Оцените другие кредиты с помощью инструмента кредитования малого бизнеса NerdWallet. Список кредиторов NerdWallet основан на таких факторах, как объем рынка, качество обслуживания клиентов и надежность кредиторов.

Ссуда ​​на оборотный капитал - обзор, использование, преимущества, недостатки

Что такое ссуда на оборотный капитал?

Ссуда ​​на пополнение оборотного капитала - это вид краткосрочной ссуды, предлагаемой банком или альтернативным кредитором для финансирования повседневных операций компании. Целью кредитов на оборотный капитал является обеспечение оборотного капитала для краткосрочных капитальных затрат. Капитальные расходы. Капитальные расходы - это средства, которые используются компанией для покупки, улучшения или обслуживания долгосрочных активов для улучшения, таких как заработная плата, аренда и т. Д. платежи по обслуживанию долга или для финансирования деятельности, такой как продажи и маркетинг или исследования и разработки.

Резюме
  • Займы на оборотный капитал - это форма долгового финансирования, предназначенная для покрытия краткосрочных финансовых потребностей, таких как капитальные затраты.
  • Кредит на пополнение оборотного капитала может быть эффективным способом сохранить гибкость как организации и реагировать на непредвиденные возможности путем получения дополнительного финансирования.
  • Циклические или сезонные бизнес-модели могут быть усилены за счет ссуд на оборотный капитал, при этом ссуды покрывают непосредственные операционные расходы в периоды низких доходов.

Что такое оборотный капитал?

Прежде чем понимать ссуды на оборотный капитал, мы должны сначала понять оборотный капитал. Оборотный капитал по своей сути можно рассматривать как наличные деньги. Если активы организации превышают ее обязательства, у этой организации есть оборотный капитал.

Мобилизация оборотного капитала, однако, может быть более сложной, чем просто наличие активов в связи с относительной неликвидностью некоторых активов, таких как земля или нематериальные активы Нематериальные активы Согласно МСФО нематериальные активы являются идентифицируемыми, немонетарными активами без физическая субстанция.Как и все активы, нематериальные активы, например интеллектуальная собственность.

Как используются ссуды оборотного капитала?

Кредит на пополнение оборотного капитала направлен на восполнение временной нехватки оборотного капитала за счет внешнего финансирования. Ссуды на оборотный капитал могут использоваться для различных целей, включая тактическое позиционирование организации.

Например, резкое увеличение спроса на продукцию компании из-за непредвиденных обстоятельств может предоставить уникальную возможность для организации.Если у компании недостаточно оборотных средств и спрос на ее продукцию явно превышает ее текущее производство, она может искать финансирование для закупки дополнительного сырья для увеличения своих запасов. Запасы Запасы - это счет текущих активов, находящийся в балансе, состоящий из все сырье, незавершенное производство и готовая продукция, которая a.

Аналогичным образом, владелец бизнеса может запросить ссуду на оборотный капитал, чтобы воспользоваться любыми скидками на крупные закупки, предлагаемые поставщиком.Такие вложения в ресурс, который понадобится организации, могут оказаться критически важными для здоровья бизнеса и его рентабельности.

Следует отметить, что ссуды на оборотный капитал, как правило, не используются для долгосрочных активов и инвестиций, поскольку существуют формы финансирования, которые предлагают более высокие процентные ставки для такой формы инвестиций.

Ссуды на оборотный капитал могут быть обеспеченными или необеспеченными. Обеспеченные или необеспеченные ссуды. Планируя взять личный ссуду, заемщик может выбрать между обеспеченными и необеспеченными ссудами.При заимствовании денег в банке, кредитном союзе или, хотя большинство из них обеспечены или обеспечены залогом. Чтобы получить необеспеченную ссуду на пополнение оборотного капитала, организации потребуется высокий кредитный рейтинг, чтобы гарантировать кредитору некоторую страховку, которую они выплатят.

Реальный пример

Часто ссуды на оборотный капитал используются, чтобы помочь компаниям преодолеть финансовые разрывы, такие как временная задержка между получением дебиторской задолженности и необходимостью погашения долга или кредиторской задолженности.

Необходимость восполнить финансовые пробелы часто наблюдается в сезонных или циклических предприятиях. Из-за периодов высокого притока денежных средств, сменяющихся периодами относительно незначительного притока денежных средств, организации ищут ссуды на пополнение оборотных средств, чтобы продолжить работу в периоды снижения деловой активности.

Примером из реального мира является организация, которая специализируется на производстве масок для Хэллоуина. Поскольку спрос на такие маски будет значительно выше осенью, им необходимо будет активизировать производственную деятельность летом или даже раньше.

Однако, поскольку они могут не продавать много масок в течение остальной части года, оборотный капитал для мобилизации производства может просто отсутствовать за счет их доходов и обычных деловых операций. Таким образом, они будут искать ссуду на оборотный капитал, чтобы начать производство летом, и к тому времени, когда наступит их пик сезона, у них будут наличные деньги для погашения ссуды на оборотный капитал.

Преимущества ссуд на оборотный капитал

  • Ссуды на оборотный капитал, как правило, быстро и легко получить, что позволяет владельцам бизнеса эффективно решать любые насущные финансовые потребности.
  • Все они поступают единовременно, что увеличивает эффективность финансирования.
  • От владельцев бизнеса не требуется отказываться от капитала и контроля над своей организацией.
  • Кредитные учреждения могут согласовывать выплаты по займам на оборотный капитал с денежными потоками бизнеса, не оказывая дополнительного давления на бизнес в периоды низкой активности.

Недостатки ссуд на оборотный капитал

  • Процентные ставки сравнительно высоки по сравнению с другими формами заемного финансирования, чтобы компенсировать более высокий риск кредитора.
  • Для малых предприятий, у которых нет данных о движении денежных средств, ссуда на пополнение оборотного капитала может быть привязана к личному кредиту владельца бизнеса, и любой пропущенный платеж или невыполнение обязательств могут ухудшить кредитный рейтинг человека.
  • Повышенная процентная ставка может препятствовать финансированию крупномасштабных организационных усилий.

Дополнительные ресурсы

CFI предлагает сертификацию коммерческого банковского и кредитного аналитика (CBCA) ™ CBCA®. Аккредитация коммерческого банковского и кредитного аналитика (CBCA) ™ является мировым стандартом для кредитных аналитиков, который охватывает финансы, бухгалтерский учет, кредитный анализ, анализ денежных потоков, моделирование ковенантов, погашение ссуд и многое другое.программа сертификации для тех, кто хочет вывести свою карьеру на новый уровень. Чтобы продолжить изучение и развитие своей базы знаний, пожалуйста, ознакомьтесь с дополнительными соответствующими ресурсами ниже:

  • Bullet Loan В некоторых случаях процентные расходы составляют
  • Промежуточное финансированиеМостовое финансированиеМостовое финансирование - это форма временного финансирования, предназначенная для покрытия краткосрочных затрат компании до того момента, когда регулярное долгосрочное финансирование достигнет
  • Отчет о движении денежных средств Отчет о движении денежных средств Денежные потоки (также называемые отчетом о движении денежных средств) - это один из трех ключевых финансовых отчетов, в которых отражены денежные средства.Он поставляется с установленной максимальной суммой, и

Как работают ссуды на оборотный капитал?

Это может показаться странным, исходящее от бизнес-кредитора, но ссуды на оборотный капитал могут разрушить ваш бизнес, если вы не будете осторожны. Поэтому, хотя мы предлагаем ссуды на оборотный капитал, первый шаг в процессе подачи заявки - помочь вам определить, решит ли этот тип ссуды проблему или создаст новую. Вот почему более трети наших клиентов обращаются к нам за дополнительными займами, когда они им нужны - мы искренне хотим, чтобы наши клиенты добивались успеха.

Оборотный капитал по сравнению с начальным капиталом

Во-первых, быстрое определение. Мы получаем множество запросов от предприятий, ищущих ссуды на пополнение оборотного капитала, которые еще не открыты для бизнеса. Ссуды на оборотный капитал предназначены специально для существующих предприятий, которым нужны краткосрочные средства для конкретных нужд. Размер оборотного капитала, на который претендует бизнес, во многом зависит от дохода, полученного бизнесом за последние 12 месяцев работы.

Если вы начинаете новый бизнес и ищете средства для оплаты маркетинга, найма новых сотрудников или начальных запасов, то вам нужен стартовый капитал, который иногда называют «начальным капиталом».«

Вне ссуды SBA (где вы должны заложить все свои личные активы до того, как они будут рассмотрены, а процесс занимает несколько месяцев), лучший способ получить стартовый капитал - это привлечь акционера, у которого есть необходимые вам денежные средства.

Типовая структура оплаты оборотного капитала

Ссуды на оборотный капитал по своей природе являются чрезвычайно краткосрочными - в большинстве случаев 12 месяцев или меньше. Из-за короткого срока выплаты по ссуде на оборотный капитал производятся либо ежедневно, либо еженедельно в зависимости от кредитора (мы предлагаем еженедельные выплаты, поскольку это, по-видимому, лучше всего подходит для наших клиентов).

Типичная процентная ставка оборотного капитала

Поскольку опыт большинства людей с процентными ставками включает банковские ссуды на автомобили и дома, многие испытывают шок от наклеек, узнавая процентную ставку типичной ссуды на оборотный капитал.

Годовая процентная ставка типичного жилищного кредита на данный момент составляет около 4%, но в большинстве случаев вы платите по этой ставке в течение 30 лет. Таким образом, если вы одолжите 250 000 долларов в банке под 4% годовых на 30 лет, ваша общая окупаемость составит 429 677 долларов - более 1.В 7 раз больше, чем вы взяли в долг!

Напротив, общая окупаемость типичной ссуды на оборотный капитал в 1,2–1,5 раза превышает сумму, которую вы взяли. Но из-за краткосрочного характера фактическая годовая процентная ставка оказывается очень высокой.

Например, заем на оборотный капитал в размере 25 000 долларов, выплачиваемый еженедельно в течение 12 месяцев с общей окупаемостью в 29 997 долларов (примерно в 1,2 раза больше, чем вы взяли в долг), приравнивается к годовой процентной ставке 37%! Хотя никто и не мечтал выплачивать 37% годовых по жилищному кредиту, эта ставка очень низка в мире оборотного капитала (мы видели, как клиенты приходили к нам с цитатами от альтернативных онлайн-кредиторов, что составляет более 225% годовых).

При сравнении ссуд на оборотный капитал лучше всего смотреть на ваши общие платежи - сколько вы занимаетесь и сколько возвращаете?

3 идеальных варианта использования ссуд оборотного капитала

Запасы - Часто бывает, что вам нужен более крупный, чем обычно, заказ на складские запасы, но не хватает наличных. Праздничные сезоны, весенние заказы после более медленных зимних месяцев или даже крупные заказы для получения большей скидки - все это законные причины, по которым вам может потребоваться разместить более крупные заказы на товарные запасы.Совет: не затягивайте выплаты слишком долго при покупке инвентаря. Вы не хотите платить за товары, проданные несколько месяцев назад. Чем короче, тем лучше (если платеж соответствует вашим потребностям в денежном потоке).

Повышенный спрос - Вы внезапно нашли крупного клиента, который может вывести ваш бизнес на новый уровень? Поздравляю! Но теперь вы можете испытывать стресс от того, как удовлетворить этот новый спрос на начальном этапе (до того, как начнут поступать платежи клиента).Ссуда ​​на оборотный капитал может помочь, так как вы получите быстрый доступ к наличным деньгам на случай внезапного увеличения заработной платы, потребности в товарных запасах или всего, что нужно вашему бизнесу для поддержки вашего нового клиента.

Навигация по медленному сезону - Многие отрасли промышленности имеют пиковый и непиковый сезон. В эти более медленные времена ссуда на оборотный капитал может помочь с оплатой заработной платы и другими обычными деловыми расходами. Только не забывайте следить за своим ежемесячным денежным потоком - наличие более 3-х медленных месяцев подряд может быть признаком того, что происходит что-то более серьезное, и в этом случае обязательство по займу оборотного капитала может быть последним, что вам нужно.

3 применения, при которых заем на оборотный капитал может нанести вам вред

Консолидация счетов - Бывают случаи, когда имеет смысл объединение счетов с ссудой на оборотный капитал. Однако проблемы могут возникнуть быстро, если вы используете ссуду для погашения остатка по кредитной карте только для того, чтобы продолжать списывать с этих карт новые элементы. Выплата ссуды на оборотный капитал в дополнение к растущим выплатам по кредитным картам для погашения нового долга может легко стать непосильной задачей.

Покупка активов - Долгосрочные материальные активы идеально подходят как для бизнес-кредитов, так и для продуктов финансирования оборудования (например, аренды), поскольку эти типы кредитов обычно намного дешевле и могут быть погашены в течение нескольких лет.

Покрытие постоянной нехватки бюджета - как отмечалось выше, если у вас возникают проблемы с денежным потоком более 3 месяцев подряд, это может быть признаком того, что с вашим бизнесом происходит что-то более важное. Краткосрочная ссуда на пополнение оборотного капитала обычно не решает этих проблем и даже может принести больше вреда, чем пользы.

Итог

Кредиты на оборотный капитал могут быть отличным инструментом для удовлетворения краткосрочных потребностей существующего бизнеса.Но они подходят не для всех предприятий, и важно сначала обсудить с кем-нибудь все варианты.

Обязательно поговорите с кем-то, кто заботится о ваших интересах, а не только с тем, кто хочет вам что-то продать.

Хотите узнать больше?

Мы здесь, чтобы помочь. Позвоните нам по телефону 703.579.6868 или воспользуйтесь ссылкой ниже, чтобы назначить удобное время для нашего звонка.

Как работает заем на оборотный капитал: общие вопросы | Liberty Capital Group

Бизнес - это гораздо больше, чем разработка продуктов, рекламные акции и обслуживание клиентов.Чтобы обеспечить выживание вашего бизнеса, вам потребуется оборотных средств и . Это связано с тем, что каждому бизнесу нужны наличные для повседневной работы. Неважно, сколько у вас дебиторской задолженности, если у вас недостаточно денег для выполнения повседневных операций. Без этого выживание вашего бизнеса будет затруднено.

Значение оборотного капитала еще больше возрастает, когда ваш бизнес находится на начальной стадии. На этапе запуска большинство компаний демонстрируют отрицательный чистый оборотный капитал (деньги уходят быстрее, чем приходят).В такое время вы можете рассмотреть возможность подачи заявки на ссуду на оборотный капитал .

Что такое заем на оборотный капитал?

Если вы знакомы с концепцией оборотного капитала, вы можете легко сделать вывод, что такое ссуда на оборотный капитал. Для тех из вас, кто не в курсе. Ссуда ​​на оборотный капитал - это краткосрочная ссуда, которая помогает финансировать ежедневных операций вашего бизнеса . Наряду с краткосрочностью ссуды на оборотный капитал еще одним качеством является то, что сумма, на которую вы подаете заявку, определяется в соответствии с ежедневными расходами на ведение вашего бизнеса.

Что касается срока этих ссуд, то они редко бывают долгосрочными. В основном их берут на оплату кредиторской задолженности и дневной заработной платы. Не все компании нуждаются в таких кредитах. Чаще всего стартапы и компании с циклическими продажами выбирают ссуды на пополнение оборотного капитала. Последним такие ссуды выручают в периоды низкой деловой активности.

Какой оборотный капитал вам нужен?

Перед тем, как подать заявку на ссуду на оборотный капитал, важно знать, какой оборотный капитал вам нужен .В отличие от традиционных банковских ссуд, эти ссуды имеют небольшой размер и принимаются в соответствии с вашими требованиями к оборотному капиталу. Это гарантирует, что у вас будет достаточно денег для покрытия расходов и краткосрочных долгов.

Будет ли у вас проблема с оборотным капиталом и, следовательно, вам потребуется финансовая помощь, можно измерить с помощью коэффициента оборотного капитала.

Коэффициент оборотного капитала измеряется путем деления ваших текущих активов на ваши текущие обязательства.В идеальном случае у вас должно быть достаточно оборотных средств для выполнения ваших обязательств. Что касается коэффициента оборотного капитала, соотношение между 1,2 и 2,0 предполагает, что компания финансово здорова и способна оплачивать свои долги и расходы. Однако, если коэффициент меньше 1,2, это означает, что вам требуется ссуда на пополнение оборотного капитала. Точно так же, если коэффициент больше 2, это показывает, что у вас слишком много активов, идеально лежащих. Это демонстрирует, что вы инвестируете недостаточно и, следовательно, вряд ли будете расти.

Это уравнение помогает выбрать размер оборотного капитала для заимствования. Стремитесь к желаемому соотношению (между 1,2–2,0) и разделите его на ваши текущие обязательства, чтобы увидеть, сколько текущих активов вы должны иметь в настоящее время. Затем продолжите, вычтя доступный текущий актив. Оставшаяся сумма - это сумма, которую вы должны занять.

Зачем нужен заем на оборотный капитал?

Есть несколько причин, по которым вам следует получить ссуду на пополнение оборотного капитала. Эти причины вытекают из потребностей бизнеса и отрасли.

Вот несколько основных случаев, когда вам может потребоваться заем на оборотный капитал:

Когда ваш денежный поток непостоянен

Это одна из основных причин, по которой вам могут понадобиться ссуды на пополнение оборотного капитала. Тот факт, что вы продаете, не обязательно означает, что вы получаете стабильный поток денег. Это связано с тем, что большинство транзакций в наши дни происходит с дебиторской задолженностью и кредиторской задолженностью . Следовательно, вашим клиентам может потребоваться время, чтобы заплатить вам, что приведет к аннулированию денежного потока.Это еще больше усиливается характером запасов. Как правило, оборачиваемость запасов требует времени. Сочетание обоих этих факторов, вероятно, приведет к отрицательному денежному потоку . Подав заявку на ссуду на оборотный капитал в это время, вы можете убедиться, что у вас стабильный и положительный денежный поток.

При сезонных колебаниях продаж

Это может произойти не во всех отраслях. Однако для некоторых предприятий характерны сезонных колебаний .Например, местная компания, продающая летнюю одежду, демонстрирует высокие продажи летом и значительное падение продаж в другие сезоны. Однако повседневные операции необходимо выполнять независимо от этих колебаний. В этих случаях ссуды на оборотный капитал пригодятся, когда ваших продаж недостаточно для покрытия ваших повседневных расходов. Вы также можете использовать эти ссуды, чтобы подготовиться к сезонам высоких продаж.

Когда нужно расти

Если вы слишком заняты повседневными потребностями своего бизнеса, может упустить возможности для роста .Особенно это актуально для стартапов. Используя ссуду на оборотный капитал, вы можете быть уверены, что сможете выполнить свои краткосрочные обязательства. Это оставляет вам достаточно денег и энергии для поиска возможностей роста.

Более того, вы также можете использовать полученные средства для реализации этих возможностей. Будь то покупка оборудования, обучение сотрудников или инвестирование в обслуживание клиентов, вы можете использовать свой заем на оборотный капитал для всего этого. Если раньше вы, возможно, не могли взять на себя проекты, которые приносили медленную, но плодотворную отдачу, с кредитами на оборотный капитал вы можете это сделать.Это потому, что, взяв эти ссуды, вы больше не беспокоитесь о том, чтобы сводить концы с концами.

Когда нужно быть готовым к худшему

Наличие денежной подушки - всегда хорошая идея . У вас должно быть достаточно денег, чтобы компенсировать внезапные расходы. Это не значит, что у вас должно быть много денег. В конце концов, идеальные деньги означают потерю прибыли, которую вы бы заработали, если бы вложили ее. Тем не менее, иметь достаточно денег для покрытия непредвиденных расходов имеет решающее значение. Кредиты на оборотный капитал обеспечивают такую ​​денежную подушку.

Какие виды кредитов на оборотный капитал и как они работают?

Теперь, когда мы определили, что такое ссуды на оборотный капитал и когда они могут вам понадобиться, у вас может возникнуть следующий вопрос: как работают такие ссуды. Помните, ссуды на оборотный капитал - это общий термин. Он используется для описания самых разных кредитов.

Вот некоторые из самых популярных типов кредитов на пополнение оборотного капитала:

Ссуды на администрирование малого бизнеса (SBA)

SBA - это государственная организация, которая предлагает малому бизнесу широкий спектр кредитных программ.Лучшая программа SBA для оборотного капитала - 7 (а). В отличие от большинства других кредитов, эта программа не требует наличия залога. Однако здесь есть одна загвоздка. Поскольку это государственные займы, они могут быть предложены или не предоставлены вашей страной. Даже если они есть, очень сложно на них претендовать.

Кредиты в рассрочку

Ссуды в рассрочку более известны как срочные ссуды. Вы можете рассматривать их как традиционные банковские ссуды. После того, как вы соответствуете требованиям, вам сразу же будет выплачиваться определенная единовременная сумма.Затем от вас требуется производить фиксированные и регулярные платежи в банк. Выплаты, которые вы производите, включают первоначальную ссуду плюс начисленные проценты.

Если у вас небольшой бизнес или стартап, мы бы посоветовали вам не выбирать эти ссуды. Это связано с тем, что по сравнению с другими доступными вариантами, кредит в рассрочку отличается большими номиналами, сроками и длительным процессом подачи заявки.

Кредитных линий

Это один из лучших способов получить достаточно денег для оборотного капитала. Кредитная линия Кредит предоставляет вам максимальную сумму кредитной линии. Пока вы не наберете эту сумму, вы можете снимать наличные с этой линии, когда захотите. Это дополняет потребности большинства предприятий в оборотном капитале. Как только вы достигнете максимального лимита, вам нужно будет выплатить долг, а затем вы сможете начать все с нуля.

Кредитные линии - лучшая форма ссуд на пополнение оборотного капитала, поскольку они удовлетворяют различные потребности. Например, они обеспечивают стабильный денежный поток.Они также предоставляют вам дополнительные деньги, которые гарантируют, что вы будете защищены от непредвиденных расходов.

Финансирование счетов

Этот заем на оборотный капитал в основном используется стартапами, которым требуется своевременный приток денежных средств и которые не могут дождаться, пока их клиенты их выплатят. Этот заем основан на идее, что вы не можете регулярно реализовывать свою дебиторскую задолженность. Чтобы решить эту проблему, вы можете выбрать финансирование по счетам.

Здесь ваши неоплаченные счета рассматриваются как обеспечение.Пока вы получаете нужные деньги, сроки возврата обычно краткосрочные. Кроме того, вы должны заплатить премию за повышенную скорость, которая вам предоставляется.

Краткосрочные ссуды

Краткосрочная ссуда очень похожа на ссуду в рассрочку. Как и в случае ссуды в рассрочку, вам предоставляется единовременная сумма, которую вы выплачиваете через определенные промежутки времени. Однако на этом сходство заканчивается. В то время как по ссуде в рассрочку взимаются проценты, которые варьируются в зависимости от суммы, которую вы заимствуете, краткосрочная ссуда требует уплаты фиксированной комиссии.

Поскольку оборотный капитал по своей природе является краткосрочной потребностью, краткосрочные ссуды - отличный вариант для выбора . По сравнению с долгосрочными ссудами их легко получить, что еще больше увеличивает их популярность среди владельцев малого бизнеса.

О чем спросить себя перед получением ссуды на пополнение оборотного капитала?

Есть несколько вопросов, которые вы должны задать себе, прежде чем подавать заявление на ссуду на пополнение оборотного капитала. В их число входят:

Займ - единственный вариант?

В конце концов, брать ссуды следует только в том случае, если в них есть абсолютная необходимость.Если вы можете решить проблемы с денежным потоком каким-либо другим способом, всегда рекомендуется делать это. Это связано с тем, что ссуды на оборотный капитал предоставляются за счет погашения, а в некоторых случаях также и процентов.

Как вы планируете использовать деньги?

Убедитесь, что у вас есть подробный план того, что вы хотите сделать со ссудой на оборотный капитал. Если вы этого не сделаете, вы можете в конечном итоге потратить деньги на вещи, которые не помогают в росте или стабилизации вашего бизнеса. Следовательно, прежде чем выбрать ссуду, проанализируйте свои потребности и спланируйте, как вы хотите использовать полученные денежные средства для их удовлетворения.

Вы знаете, что кредиторы хотят от вас?

Прежде чем вы войдете в банк, вы должны быть готовы к тому, что ваш кредитор ожидает от вас. Эти ожидания варьируются в зависимости от типа кредита и используемой платформы. Например, некоторые могут попросить у вас бизнес-план или хороший кредитный рейтинг, в то время как другие будут удовлетворены просто выпиской из банка.

Поможет ли вам кредит?

Не нужно брать кредит ради этого. Это должно помочь улучшить ваше финансовое положение.Если это не так, вы должны спросить себя, стоят ли погашения и проценты того. Убедитесь, что вы можете позволить себе выплатить ссуду. Если это не так и вы берете ссуду, это может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Это, в свою очередь, может повлиять на вашу способность получить ссуду в будущем.

Вы понимаете стоимость ссуды на оборотный капитал?

Никогда не принимайте решения, не зная, во что вы ввязываетесь. Дело не только в сумме кредита, которую вы должны вернуть.Вместо этого вам также необходимо произвести дополнительные платежи. Вы хорошо осведомлены об этих расходах? Будь то процентные ставки, годовая процентная ставка или фиксированная комиссия, убедитесь, что вы обо всем осведомлены.

Заключение

Убедитесь, что вы выбрали лучший заем на оборотный капитал. Кроме того, постарайтесь сделать это от качественного кредитора. Проведите свое исследование. Тщательно проанализируйте свое финансовое здоровье и потребности. Сделайте выбор соответственно. Оборотный капитал имеет решающее значение для устойчивости вашей компании.Не позволяйте этому стать для вас препятствием. Ваш бизнес может расти. Все, что вам нужно делать, это принимать мудрые решения.

Ссуды для малого бизнеса на пополнение оборотного капитала

Если вам нужно произвести расчет заработной платы или оплатить другие операционные расходы, ссуда на оборотный капитал может быть именно тем, что нужно вашему бизнесу для бесперебойной работы.

Ссуды на оборотный капитал обычно имеют гибкие условия погашения и предназначены для того, чтобы помочь предприятиям справиться с сезонным падением доходов, непредвиденными расходами на техническое обслуживание и потребностями в управлении запасами.

Как работает ссуда на пополнение оборотного капитала?

Ссуды для малого бизнеса с оборотным капиталом можно использовать практически для всех операционных расходов, включая оплату повседневных счетов, счетов-фактур от поставщиков и выплаты существующих долгов. Как правило, это краткосрочные ссуды, размер которых ограничен процентной долей от дохода вашего бизнеса.

Сезонные отрасли, капиталоемкие предприятия и компании, которым необходимо иметь большие запасы, несут краткосрочные расходы, которые могут нарушить денежный поток бизнеса.Кредит на пополнение оборотного капитала для малого бизнеса может быть идеальным решением для предприятий такого типа.

Какие у меня есть варианты получения ссуды на пополнение оборотного капитала?

Получение ссуды на оборотный капитал для вашего бизнеса требует исследования и оценки ваших финансов. Важно держать в уме ликвидность капитала (сумму наличных денег, которая у вас есть), потому что это ваш оборотный капитал; разница между вашими активами и пассивами. Вам следует брать в долг только то, что вам нужно; не зацикливайтесь на выплате долгосрочных процентов за краткосрочный финансовый дефицит.

Существует несколько различных типов ссуд на пополнение оборотного капитала:

  • Ссуды в рассрочку представляют собой единовременные выплаты заемщикам, причитающиеся платежи плюс проценты в виде фиксированных платежей.
  • Ссуды Администрации малого бизнеса (SBA) - это ссуды под государственную гарантию с несколькими вариантами финансирования оборотного капитала.
  • Кредитные линии - это возобновляемые кредитные счета, которые позволяют предприятиям получать то, что им нужно, до максимальной суммы кредита.
  • Ссуды с фиксированной ставкой или ссуды с фиксированной комиссией - это ссуды с единовременной выплатой, которые погашаются регулярными фиксированными платежами с фиксированной комиссией вместо процентов.

Кредиты на пополнение оборотного капитала для малого бизнеса могут помочь начинающим и начинающим компаниям преодолеть проблемы роста. Они также могут быть полезны для зрелого бизнеса, где денежный поток непредсказуем.

Как мне получить ссуду на пополнение оборотного капитала?

Есть несколько вариантов получения кредита на пополнение оборотного капитала; поиск подходящего для вашего малого бизнеса требует времени и исследований.

Коммерческие банки предлагают множество различных кредитных продуктов для малого бизнеса, которые можно использовать для пополнения оборотного капитала, а также для других бизнес-инвестиций, таких как недвижимость или оборудование. Большинство финансовых учреждений предлагают онлайн-заявки на предварительную проверку ссуд на пополнение оборотного капитала.

Альтернативные кредиторы, в том числе управляемые миссией Финансовые институты развития сообществ (CDFI), могут предлагать ставки и условия ссуд на оборотный капитал, которые конкурентоспособны с банками. Они часто обеспечивают большую гибкость, когда бизнес-инвестиции связаны с ростом числа рабочих мест на местах.

Connect2Capital может помочь вам получить ссуду на пополнение оборотного капитала для вашего малого бизнеса.

Финансирование оборотного капитала | Найти венчурный долг

Что такое финансирование оборотного капитала?

Финансирование оборотного капитала используется для финансирования инвестиций вашей компании в краткосрочные активы, такие как дебиторская задолженность и товарно-материальные запасы, а также для обеспечения ликвидности, чтобы ваша компания могла финансировать свои повседневные операции, включая заработную плату, накладные и другие расходы. Есть много видов финансирования оборотного капитала.Оптимальный вариант для вашей компании будет зависеть от ее отрасли, бизнес-модели, стадии развития и текущих активов на ее балансе.

Если вашей компании требуется краткосрочное финансирование, обратитесь в команду по поиску венчурного долга. Мы можем помочь вам определить правильное решение и связаться с подходящими кредиторами и финансовыми компаниями. Свяжитесь с нами, чтобы начать.

Виды финансирования оборотного капитала

Финансирование оборотного капитала включает ссуды, продажи, уступки прав, гарантии и выгодные условия от клиентов и поставщиков.Мы сгруппировали типы финансирования оборотного капитала по категориям, как показано ниже.

Револьвер оборотного капитала

Револьвер оборотного капитала - это кредитная линия, по которой максимальная сумма, доступная для заимствования, привязана к сумме дебиторской задолженности и запасов на балансе компании. Эта обеспеченная кредитная линия описывается как револьвер, поскольку средства можно брать в долг, возвращать, а затем снова и снова заимствовать. Ссуды на оборотный капитал, обеспеченные дебиторской задолженностью и / или товарно-материальными запасами, являются одной из форм кредитования на основе активов (ABL).

Револьвер оборотного капитала также известен как: (i) кредитная линия для оборотного капитала, (ii) кредитная линия для оборотного капитала, (iii) механизм оборотного капитала, (iv) возобновляемая кредитная линия или (v) возобновляемая кредитная линия. кредитная линия.

Некоторые кредиторы предлагают необеспеченные кредитные линии, часто называемые бизнес-кредитной линией. Эти необеспеченные линии обычно нацелены на малый бизнес (с личной гарантией владельца) или очень крупный бизнес (с хорошей кредитной историей).

Факторинг дебиторской задолженности

Факторинг дебиторской задолженности - это продажа дебиторской задолженности третьей стороне со скидкой для ускорения получения денежных средств. Скидка - это плата, взимаемая сторонним покупателем (или фактором) за свои услуги. Фактор в первую очередь полагается на кредитоспособность клиентов компании при определении размера скидки. Покупателя обычно уведомляют о продаже, и ответственность за взыскание несет фактор.Дебиторская задолженность может быть продана с правом регресса или без права регресса. Спотовый факторинг - это продажа одного счета, а не всей дебиторской задолженности компании. Факторинг дебиторской задолженности также называется факторингом счетов-фактур.

Дисконтирование счета-фактуры

Дисконтирование счета-фактуры - это уступка дебиторской задолженности третьей стороне в качестве обеспечения ссуды. Заказчика обычно не уведомляют о переуступке, и ответственность за сбор по-прежнему несет компания.Компания получает ссуду аналогично возобновляемой кредитной линии.

Финансирование заказа на поставку

Финансирование заказа на закупку или финансирование заказа на закупку - это аванс, предоставляемый вашему поставщику кредитором за товары, необходимые вашей компании для выполнения заказа клиента. Затем клиент производит платеж непосредственно кредитору. После вычета суммы ссуды и комиссий кредитор отправляет остаток вашей компании. Финансирование на поставку предоставляет капитал для выполнения крупных заказов, которые иначе вы не смогли бы профинансировать.

Торговое финансирование

Торговое финансирование способствует международной торговле, передавая третьей стороне риск того, что экспортер не получит платеж или импортер не получит свои товары. Существует множество форм финансирования торговли, включая аккредитивы, банковские гарантии, ссуды, основанные на активах, факторинг дебиторской задолженности и финансирование заказов на поставку.

Авансы клиентам

Авансы клиентам - это денежные платежи, полученные до того, как компания предоставила товары или услуги своему клиенту.Эти авансы являются важным источником «бесплатного» финансирования оборотного капитала. Конечно, компания принимает на себя обязательство по предоставлению товаров или услуг покупателю в будущем, которое обычно отражается в ее балансе как отложенное обязательство по выручке.

Кредит поставщика

Кредит поставщика позволяет вам подождать определенный период времени перед оплатой товаров или услуг, предоставляемых поставщиком или продавцом.Условия оплаты могут предусматривать скидку за досрочную оплату или штраф за просрочку платежа. Некоторые поставщики предлагают расширенные условия для избранных клиентов, которые предусматривают более длительный, чем обычно, период до наступления срока платежа.

Кредитная линия MRR

Кредитная линия MRR - это кредитная линия, в которой сумма, доступная для заимствования, напрямую привязана к ежемесячной регулярной выручке заемщика. Компании, предлагающие программное обеспечение как услугу (SaaS), имеют минимальную дебиторскую задолженность, потому что клиенты платят авансом, и не имеют запасов, потому что они продают услугу, а не продукт.Тем не менее, у SaaS-компаний есть периодическая выручка, которую кредиторы рассматривают как актив, который, по сути, может обеспечить основу для обеспечения ссуды.

Денежные авансы торговцам

Денежные авансы торговцам (MCA) - это авансовые платежи, которые вы получаете в обмен на процент от ваших будущих ежедневных поступлений по кредитной / дебетовой карте. MCA - это не ссуда, а продажа будущих доходов. Это дорогое финансирование, но может быть лучшим выбором для бизнеса с ограниченной или плохой кредитной историей, который также обрабатывает множество транзакций по кредитным картам.

Плюсы и минусы финансирования оборотного капитала

Плюсы (преимущества) финансирования оборотного капитала включают:

Может быть относительно недорогое финансирование , особенно если краткосрочная задолженность обеспечена.

Неразводняющая или минимально разводняющая для держателей акций.

Сумма, доступная для заимствования, увеличивается на по мере роста бизнеса.

Сглаживает колебания денежного потока из-за сезонности или крупного, медленно платящего клиента.

К минусам (недостаткам) финансирования оборотного капитала относятся:

Может быть дорогостоящим, особенно факторинг дебиторской задолженности и коммерческие денежные авансы.

Не для предварительных доходов компаний . Финансирование обычно основано на дебиторской задолженности, запасах или надежной будущей выручке.

Требования кредитора или финансовой компании. Заемщику может потребоваться изменить свои методы кредитования, выставления счетов и взыскания, чтобы они соответствовали требованиям.

● Ограничительные условия. Ссуды на оборотный капитал требуют от заемщика различных финансовых и операционных условий.

Финансирование оборотного капитала Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Что кредиторы ищут в потенциальных заемщиках, финансирующих оборотный капитал?

У каждого кредитора будут свои собственные требования, которые они ищут, и они варьируются в зависимости от типа ссуды на оборотный капитал, на которую вы хотите претендовать.

Каковы основные положения листа условий финансирования оборотного капитала?

Ваш список условий будет зависеть от типа финансирования, которое вы получаете. Наиболее важные положения, которые важны для всех заемщиков, включают структуру, срок, ставки и комиссии, требования к обеспечению и ограничительные условия.

Где я могу получить финансирование оборотного капитала?

Финансирование оборотного капитала предлагают различные банки, небанковские кредиторы и финансовые компании.Когда вы свяжетесь с нами в Find Venture Debt, мы поможем вам определить правильное решение и подберем для вас подходящего кредитора или финансовую компанию для ваших нужд.

Ссуды на оборотный капитал - Clear Skies Capital

Оборотный капитал означает количество средств, к которым предприятие может получить доступ для своих краткосрочных нужд. Оборотный капитал рассчитывается путем сложения всех ликвидных активов вашего бизнеса и вычитания обязательств. Итак, оборотный капитал равен деньгам, к которым у вашего бизнеса есть доступ / задолженность минус его долги.

Оборотные активы - это все, чем вы владеете, от средств в банке до ваших акций и офисных помещений, которые вы приобрели или арендовали для компании. Это то, что можно ликвидировать в ближайшие двенадцать месяцев. Текущие обязательства - это все ваши расходы, которые должны быть оплачены в течение следующих двенадцати месяцев. Здесь учитывается любой долг, который вы должны профинансировать в течение следующих двенадцати месяцев, например, счета или арендная плата.

Руководство по поддержанию здорового бизнеса состоит в том, чтобы ваши текущие активы вдвое превышали стоимость ваших текущих обязательств.Однако при изменении структуры вашего бизнеса, например, если вы переживаете расширение, этого коэффициента может быть сложно достичь. Компания со здоровым оборотным капиталом обычно может позволить себе брать больше долгов, имеет финансовый буфер на случай непредвиденных событий и часто приносит больше, чем тратит. Компания Clear Skies Capital готова помочь компаниям с отрицательным оборотным капиталом.

Большинству малых предприятий время от времени требуется помощь для покрытия повседневных расходов, когда не хватает наличных денег.Кредит на пополнение оборотного капитала - это кредит, который поможет вам покрыть ежедневные расходы вашего бизнеса и поможет вам немного расслабиться в межсезонье. Возможно, вам просто нужно немного ускориться, чтобы помочь вашему бизнесу расти.

Ссуда ​​на оборотный капитал - это ссуда, которая используется для покрытия повседневных текущих расходов бизнеса, в отличие от долгосрочных покупок, таких как машины или имущество. Их часто используют для выплаты заработной платы или покупки акций. Этот тип ссуды особенно полезен для сезонных предприятий, например, в сфере туризма.В межсезонье прибыль невелика, но фиксированные расходы все равно нужно оплачивать.

Эти ссуды обычно более выгодны для малого или нового бизнеса, чем обычные банковские ссуды, и вам не нужно брать взаймы крупную сумму, чтобы соответствовать требованиям. Фактически, они обычно предоставляются на меньшие суммы, чем стандартные бизнес-ссуды. У них также более короткие сроки и более мягкие квалификационные критерии.

Вы все еще можете получить ссуду на оборотный капитал при плохой кредитной истории

Мы знаем, что иногда трудно получить ссуду на пополнение оборотного капитала для вашего малого бизнеса, если у вас плохой кредитный рейтинг.Причина в том, что плохая кредитная история часто создает впечатление, что в прошлом ваши финансы плохо управлялись. Хорошая новость заключается в том, что альтернативные кредиторы, такие как Clear Skies Capital, готовы помочь вам с плохими кредитными бизнес-займами. Мы готовы предложить вам решения по финансированию, даже если у вас, возможно, плохая кредитная история. Получить ссуду для малого бизнеса у нас возможно, потому что мы не только изучаем вашу кредитную историю, прежде чем принять решение. Мы также изучаем историю вашей деятельности, насколько сильна ваша компания, каковы ваши доходы и какой потенциал роста имеет ваш бизнес.

Когда мне следует рассмотреть возможность получения ссуды на оборотный капитал для моей компании?

  • Если у вас сезонный бизнес, который испытывает трудности в межсезонье. Вы знаете, что скоро начнете получать прибыль, но у вас есть срочные расходы, которые нужно покрыть сегодня. Кредит может помочь вам не закрыться в это напряженное межсезонье.
  • Когда нужна небольшая сумма. Малому бизнесу обычно не нужны огромные суммы денег для покрытия своих повседневных расходов. Кредит на пополнение оборотного капитала может способствовать развитию вашего бизнеса за счет небольшого дополнительного финансирования, в котором он нуждается.
  • Когда вам нужно срочно финансирование. Если все в порядке, мы можем предоставить вам финансирование в течение нескольких дней.
  • Если у вас нет залога. Наши ссуды на оборотный капитал не требуют от вас предоставления каких-либо гарантий. Мы делаем это возможным, взимая немного более высокую процентную ставку, чем ссуды, полученные под залог.
  • Если у вас возникла экстренная ситуация. Если вы столкнулись с кризисом, ссуда на пополнение оборотного капитала может быть именно тем, что вам нужно.
  • Когда вы хотите воспользоваться новыми возможностями.Получив ссуду на оборотный капитал, вы сразу сможете воспользоваться новыми возможностями, которые принесут пользу вашему бизнесу. Вам не придется беспокоиться о том, что вы упустите возможность только потому, что вашему бизнесу не хватает средств.

Каковы недостатки получения ссуды на пополнение оборотного капитала?

Здесь, в Clear Skies Capital, мы не хотим закрывать вам глаза. Очевидно, что у любой ссуды есть свои недостатки, и мы хотим, чтобы вы знали о подводных камнях.

    • Он не может исправить бизнес, который терпит неудачу.Компаниям, имеющим постоянные финансовые проблемы, возможно, придется рассмотреть альтернативы, прежде чем обременять себя еще большим объемом долгов. Если вы наблюдаете устойчивую тенденцию к снижению доходов, заем может ухудшить ситуацию.
    • Более высокие процентные ставки. Многие ссуды на пополнение оборотного капитала рассчитаны на короткий период времени. Кредитор не будет получать очень высокую прибыль, поэтому с вас, вероятно, будут взиматься более высокие проценты, чем при обычном бизнес-ссуде.
    • Необходимо быстро вернуть деньги.Если прибыль падает, вашему бизнесу может быть трудно выплатить ссуду на оборотный капитал.

Как мне получить кредит?

Многие компании на определенном этапе воспользуются ссудой на оборотный капитал, когда для роста компании потребуется больше денежных средств. Если вы сможете показать нам, что ваш бизнес идет хорошо или что ваши планы по расширению, вероятно, удастся, вы сможете получить ссуду от Clear Skies Capital. Вы должны сообщить нам, как долго вы работаете, поскольку это дает нам представление о том, надежны ли вы и сделаете ли вы все возможное, чтобы защитить наши инвестиции.Вы должны проработать не менее четырех месяцев. Вам необходимо иметь ежемесячный депозит не менее 12000 долларов и кредитный рейтинг 500+.

Сколько мне ссудит Clear Skies Capital?

Мы предлагаем срочные ссуды на пополнение оборотного капитала от 5000 до 1 миллиона долларов и кредитную линию до 100000 долларов. Наши ссуды на оборотный капитал являются безболезненными, гибкими и быстрыми. Мы облегчаем вам подачу заявки, чтобы вы могли вернуться к ведению своего бизнеса. Свяжитесь с нами сегодня и позвольте нам помочь. Процесс подачи заявки бесплатный, и вы не несете никаких обязательств.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *