Кредит наличными для индивидуальных предпринимателей: Ваш браузер устарел | Тинькофф Банк

условия, оформление онлайн заявки, отзывы клиентов банка

Параметры кредита

• Требования к заемщику
• Документы
• Обеспечение и страхование
• Дополнительно

Минимальный возраст на момент получения кредита	21 год
Максимальный возраст на момент погашения кредита	65 лет
Гражданство	Требуется
Регистрация	Постоянная в любом регионе присутствия банка
Стаж работы на последнем месте	Минимальный срок ведения деятельности не менее 12 месяцев.

Подтверждение дохода

НДФЛ-2	По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы
Справка по форме банка	По выбору, если требуется один или несколько документов из одной группы

Документы

Заявление-анкета	Обязательно
Паспорт	Обязательно
Военный билет	Обязательно
Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования	Обязательно

Сроки принятия решения

Срок рассмотрения заявки	Больше недели
От 7 до 20 рабочих дней

Обеспечение кредита

Залог

Обязательный залог имеющегося имущества

Страхование

Имущественное (по желанию клиента)

Личное (по желанию клиента)

Досрочное погашение

Досрочное погашение возможно целиком или частями без дополнительных комиссий и штрафов

Дополнительно

Режим/варианты выдачи кредита	Единовременно
Форма выдачи кредита	На счет заемщика
Схема оплаты	Аннуитетные платежи, равными долями
Место заключение договора	В отделениях банка

* Сумма кредита не менее 15% и не более 70% от рыночной стоимости предмета залога.

Кредиты наличными | Норвик Банк

Как получить кредит

• 2минуты Заполните онлайн-заявку или
  обратитесь в офис банка
• 1день Предъявите пакет документов
  и дождитесь решения
• 10минут Подпишите документы
  и получите деньги

Требования к заёмщику

Возраст:

• Кредит «Залоговый кредит +» и «Залоговый кредит + Рефинансирование»: от 21 года до 75 лет на момент окончания Договора о предоставлении кредита физическому лицу (при возрасте Заемщика на момент выдачи кредита более 70 лет включительно необходимо предоставить Справку из психоневрологического диспансера по месту жительства Заемщика об отсутствии его в учетах ПНД).
• Кредит «Оптимальный» и «Оптимальный-рефинансирование»: возраст заемщика от 21 года до 75 лет на момент окончания договора о предоставлении кредита.
• «Автокредит»: возраст заемщика от 21 года до 75 лет на момент окончания Договора о предоставлении кредита.
• Кредит «Овердрафт»: от 18 лет на момент подачи заявки и не более 70 лет на момент погашения кредита.

Гражданство — Российская Федерация;

Постоянная регистрация на территории Российской Федерации.

В ПАО «Норвик Банк» к каждому клиенту осуществляется индивидуальный подход, сотрудники подберут наиболее подходящую для вас программу кредитования. Кроме того, есть возможность оформить кредит на индивидуальных условиях. Подробности вы можете узнать по телефону контактного-центра 8-800-1001-777.

Документы, необходимые для получения кредита

Физическим лицам:

1. Паспорт гражданина РФ;
2. Документы по предмету залога: свидетельство о государственной регистрации права собственности, документы — основания права собственности (для кредита «Залоговый кредит +», «Залоговый кредит + Рефинансирование)
3. Документы, подтверждающие полную задолженность рефинансируемого кредита (для кредита «Оптимальный-рефинансирование»)
4. Документы, подтверждающие стоимость приобретаемого транспортного средства (для «Автокредита»)
5. Документ/-ы, подтверждающий/-е доходы заемщика/поручителя могут быть запрошены банком дополнительно. заемщик/поручитель может представить указанные документы после положительного решения уполномоченным органом/лицом банка, но не позднее даты подписания договора о предоставлении кредита физическому лицу

Индивидуальным предпринимателям:

1. Свидетельство о государственной регистрации/лист записи Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей/выписка из ЕГРИП
2. Свидетельство о присвоении ИНН
3. Документ/-ы, подтверждающий/-е доходы заемщика могут быть запрошены банком дополнительно

Индивидуальное кредитование

ПАО «Норвик Банк» предлагает индивидуальное кредитование. Специалисты банка, исходя из ваших целей и возможностей, подберут наиболее комфортные для вас условия кредитования.

Индивидуальный кредит может быть предоставлен на любые цели: покупка недвижимости, автотранспорта, ремонт, поездка на отдых или рефинансирование кредитов сторонних банков.

Преимущества:

• индивидуальная процентная ставка по кредиту;
• короткий срок рассмотрения заявки;
• возможность учета дохода супруга в целях увеличения размера кредита;
• индивидуальный график погашения кредита;
• досрочное погашение кредита без штрафных санкций;
• одобрение по кредиту действительно в течение месяца;
• льготные условия для клиентов Норвик Банка (физ. лица, получающие заработную плату и иные доходы на счет в банке, индивидуальные предприниматели/учредители/директора организаций, обсуживающихся в банке).

Условия кредитования:

• Возраст от 18 лет;
• Регистрация на территории РФ;
• Наличие постоянного дохода не менее 3 последних месяцев подряд.

Необходимые документы:

• Паспорт РФ;
• Банк праве запросить документ/-ы, подтверждающий/-е доходы Заемщика.

Подробную информацию можно узнать:

• по телефонам (8332) 555-777 вн. 1497, (8332) 37-77-92
• по электронной почте: [email protected];
• по телефонам офисов банка или в контакт-центре 8-800-1001-777.

Реструктуризация кредита

Возникли финансовые трудности и стало тяжело платить по кредиту? Банк может пойти вам навстречу и предложить собственную программу реструктуризации или отсрочку по кредиту до 6 месяцев в соответствии с ФЗ №106.

Узнать подробнее

 

«Почта Банк» готовит запуск продукта для индивидуальных предпринимателей

16 июня

Президент-председатель правления «Почта Банка» Дмитрий Руденко провел рабочую встречу с губернатором Орловской области Вадимом Потомским в ходе Петербургского международного экономического форума. Они обсудили перспективы развития «Почта Банка» в регионе и подписали соглашение о сотрудничестве в социально-экономической сфере.

Соглашение предусматривает развитие банковской инфраструктуры и системы кредитования физических лиц на территории Орловской области, а также участие банка в реализации социальных проектов в регионе.

В 2016 году в Орловской области будет открыто 14 новых клиентских центров «Почта Банка» в отделениях Почты России (в настоящее время работают 4), еще в 33 отделениях оказывать финансовые услуги населению будет почтовый сотрудник, прошедший дополнительное обучение. Окна продаж банка с сотрудниками Почты России начнут открываться во втором полугодии 2016 года.

«Со следующего года мы начнем экспансию в небольшие города Орловской области, которые не были охвачены сетью «Почта Банка», продолжим наращивать сеть устройств самообслуживания, а также запустим специальный продукт для индивидуальных предпринимателей. В будущем мы намерены стать крупнейшей транзакционной платформой для малого и среднего бизнеса на территории РФ», — подчеркнул президент-председатель правления «Почта Банка» Дмитрий Руденко.

В Орловской области находится национальный парк «Орловской полесье», участвующий в программе «Почта Банка» по дистанционному восстановлению лесов «Подари лес другу!». С помощью клиентов банка в 2015 году в парке было высажено более 30 тысяч новых деревьев общей площадью около 8 гектар. Губернатор Орловской области Вадим Потомский подчеркнул, что у «Почта Банка» есть отличные перспективы для создания транзакционного банка федерального уровня и подложил банку включить в экологическую программу Шатиловский лес.

«Открытие новых клиентских центров – это создание новых рабочих мест, куда мы набираем, преимущественно, выпускников вузов. Мы понимаем, что для Орла, где традиционно много студентов, это важный вопрос. Кроме того, с помощью образовательного кредита «Знание-сила» выпускники школ смогут получить образование в лучших университетах области. Мы повысим доступность банковских услуг для жителей Орловщины, будем выдавать пенсии и кредитовать пенсионеров на льготных условиях» — подчеркнул первый заместитель президента-председателя правления «Почта Банка» Георгий Горшков.

Кредиты на товары и услуги

Мы предоставляем выгодные условия потребительского кредитования по следующим видам товаров и услуг:

Требования к заемщику (кредит на товары и услуги)

• Гражданство РФ

• Постоянная регистрация по месту жительства в одном из регионов РФ

• В случае, если Клиент работает по найму, стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 3х месяцев

Необходимые документы для получения кредита на товары или услуги:

• Паспорт гражданина РФ
• Заявление на кредит, подписанное Клиентом
• Фото Клиента¹

Банк вправе запросить дополнительные документы в случае, если кредит превышает суммы:

Вид программы	Сумма кредита без предоставления дополнительного документа	Сумма кредита, при которой необходимо предоставление дополнительного документа	Сумма кредита, при которой обязательно предоставление дополнительного документа, подтверждающего доход
Моментальный кредит	До 300 000 ₽(включительно)	От 300 001 ₽	От 1 000 000 ₽
Кредит на отдых	До 100 000 ₽(включительно)	От 100 001 ₽	От 600 001 ₽

Дополнительные документы, которые Банк вправе запросить:
(предъявляется один или несколько документов)

• Паспорт, удостоверяющий личность гражданина РФ за пределами Российской Федерации
• Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования
• Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе
• Водительское удостоверение
• Справка из ПФР о получении пенсии, содержащая сумму ежемесячных денежных выплат (для Клиентов категории неработающий пенсионер)

Дополнительные документы, подтверждающие доход :

Для наемных работников:

• Справка по форме 2-НДФЛ/Справка о трудовой занятости и доходах по форме Банка.
• Заверенная копия трудовой книжки/трудового договора.
• Выписка с текущего счета Клиента в Банке за последние 4 месяца, подтверждающая ежемесячное, в течение периода, за который она предоставлена, зачисление на счет суммы денежных средств в размере не менее чем сумма дополнительного дохода, указанного в Заявлении.

Для индивидуальных предпринимателей:

• Свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве ИП или Свидетельство о внесении записи в единый государственный реестр ИП.
• Копия налоговой декларации по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения, за последний налоговый период, т.е. за последний год.
• Копия налоговой декларации по единому налогу на вмененный доход для отдельных видов деятельности с отметкой о ее принятии налоговым органом за последний налоговый период, т.е. за последний квартал.
• Копия налоговой декларации по единому сельскохозяйственному налогу с отметкой о принятии налогового органа за последний налоговый период, т.е. за последний год.
• Копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ) за последний налоговый период, т.е. последний год.

Полную информацию об условиях кредитования можно получить по телефонам Центра Клиентской поддержки Кредит Европа Банк (Россия) 8 (495) 775 775 7, 8 (800) 700 775 7 (звонок по России бесплатный).

¹В случае если есть возможность прикрепить фото Клиента.

Кредит предоставляется АО «Кредит Европа Банк (Россия)», (ОГРН 1037739326063, Универсальная лицензия Банка России № 3311 от 03.09.2019 г.). Банк вправе отказать в предоставлении кредита без объяснения причин. Информация не является публичной офертой.

Дополнительная информация по условиям предоставления потребительских кредитов

Кредит для ИП — от 4.9% годовых!

Кредит для ИП

Планируя развить собственный бизнес, многие начинающие предприниматели сталкиваются с необходимостью значительных финансовых вложений в раскрутку дела. Использование специальных кредитных продуктов с пониженной ставкой помогает достичь заметного роста доходов в краткосрочной перспективе. Банки предоставляют кредит наличными для малого бизнеса, при этом условия займов значительно отличаются от аналогичных предложений для физических лиц.

Кредит для бизнеса предусматривает свои условия. Размер займа и ставка по нему определяются платежеспособностью и прибылью бизнесмена. Подавая заявку, потенциальный заемщик может рассчитывать на более низкий процент и запрашиваемую сумму, которая одобряется для лиц, способных обеспечить залог или поручительство. Лицам без обеспечения займа банк отклоняет заявку или предлагает кредит с высокой ставкой в меньшем размере.

Условия предоставления займа

Программы кредитования ИП:

• ссуды без залогового обеспечения и поручительства;

• кредиты на покупку бизнеса и его раскрутку;

• займы на приобретение техники, автотранспорта, торговых площадей;

• кредитные карты.

Принимая заявку от предпринимателя, финансовые компании знакомятся с документами клиента, которые подтверждают стабильность и доходность реализуемого бизнес-проекта, для выдачи соответствующего кредитного продукта. В состав основного пакета документов, помимо личной и учредительной документации ИП, входит: 

• Отчетность для ИФНС с отметкой о ее приеме. Обычно банк требует представить бухгалтерские и налоговые отчеты за последние 2-3 периода.

• Книга доходов/расходов.

• Документы, подтверждающие право собственности на ликвидные объекты — недвижимое имущество, транспорт, землю.

• Справки о наличии депозитов.

Основная цель ИП — доказать платежеспособность банку. Залоговое обеспечение или наличие поручителей с солидным доходом и положительной кредитной историей — значимый аргумент при одобрении кредитного предложения. Косвенно подтвердить финансовую стабильность бизнеса предпринимателя могут договоры, официально согласованные с крупными компаниями.

Также банку интересна следующая информация:

• Движение средств по счетам ИП и в кассе.

• Фактические долги по бюджетным платежам.

• Неоплаченная задолженность покупателей ИП.

• Непогашенные займы.

• Долговые обязательства перед контрагентами и сотрудниками.

Ведение упрощенного учета без перерывов позволяет легко проследить динамику развития бизнеса. Если предприниматель поддерживает отчетную документацию в должном состоянии, одобрение кредита для него не будет проблемой.

Кредит для начинающих ИП

Финансовые организации разрабатывают программы кредитного обеспечения малого бизнеса, включая кредиты для ИП. Гражданам, только начинающим ведение бизнес-проекта, рассчитывать на положительное решение банка сложнее, чем лицам, давно работающим в коммерческой сфере и на постоянной основе получающим прибыль. Перед обращением в банк, необходимо подготовиться:

• Сформировать подробный бизнес-проект с указанием стратегии его развития, актуальных расчетных операций и задач, на решение которых предполагается направить денежные средства.

• Выбрать залог с высокой ликвидностью. Начинающему бизнесмену кредит под залог недвижимости банки предоставят с высокой вероятностью, чем беззалоговый займ. Залоговым объектом может выступать имущественный объект потенциального заемщика — автомобиль, недвижимость, земельный участок. Главный нюанс — оценочная стоимость залога должна превышать размер ссуды, которую запрашивает клиент.

• Регистрация в ФНС.

• Выбор банка, готового сотрудничать с начинающими бизнесменами.

Необходимо быть готовым к тому, что рассматривая кредит для ИП, финансовая организация может предложить процедуру обязательного страхования, а при отказе клиента — отклонить заявку. Помимо этого, для начинающего предпринимателя размер одобренного займа и срок его погашения будут минимальными при высокой ставке.

Как направить заявку в банк

Предприниматели подают заявки дистанционно либо обратившись в офис конкретной банковской организации. Чтобы увеличить шансы на положительное решение со стороны кредитора, рекомендуется направлять заявки одновременно в несколько финансовых учреждений. Если ИП работает не первый год, имеет чистую кредитную историю и счет в банке, куда предоставлена заявка, вердикт об одобрении кредитования будет известен в течение суток. В других случаях банкам нужно больше времени для анализирования данных о заявителе, поэтому рассмотрение документов может затянуться до одной недели.

Если заявка одобрена, средства зачисляются на счет предпринимателя. По требованию клиента ссуда по целевым займам переводится непосредственно на счет контрагента. В случае оформления кредита ИП как физическое лицо, денежные средства выдаются ему наличными или путем зачисления на карту.

Что влияет на размер ставки

Снизить процент по кредиту для ИП можно при соблюдении следующих условий:

• Предоставление залогового обеспечения стоимостью, превышающей размер запрашиваемой ссуды.

• Участие в кредитовании платежеспособного поручителя.

• Оформление расчетного счета в компании кредитной организации.

• Подготовка актуального бизнес-проекта.

• Оформление страхования.

Чаще всего причиной отказа в выдаче ссуды становится неуверенность организации в платежеспособности заявителя. Относительная легкость регистрации и прекращения работы ИП — определенный риск, связанный с невозвращением долговых обязательств, для финансового учреждения.

Если получен отказ, можно оформить классический потребительский кредит. Но в такой ситуации одобрение значительной суммы с оптимальной ставкой исключено. Также можно оформить кредитную карту, но лимит ее на начальном этапе будет небольшим. Количество заемных финансов на кредитке можно расширить со временем при аккуратном выполнении банковских требований.

Помощь в одобрении кредита

Если вам нужна профессиональная помощь в кредите, обращайтесь в нашу компанию. Мы готовы предоставить полный комплекс услуг по получению займа с залогом и без на открытие и развитие бизнеса. Поможем подобрать банк и условия кредитования с учетом нужд заемщика, подготовить необходимый пакет документов, добиться положительного решения кредитора и оформления сделки. Кредитование осуществляется банками-партнерами нашей компании на выгодных условиях с максимально низкой процентной ставкой.

Знание рынка финансовых услуг, прочные связи с банками-партнерами и безупречная репутация кредитного брокера, гарантирует максимальные шансы на одобрение ссуды нашим клиентам и позволяет находить реальный выход даже в изначально сложных ситуациях. Также предлагаем широкий перечень услуг в оформлении ипотеки, рефинансировании займов и пр. Работаем без предоплаты. Индивидуально рассматриваем ситуацию каждого заявителя. По максимуму экономим личное время и финансы наших клиентов. 

Вправе ли банк начислить комиссию при выдаче кредита?

Решили взять кредит, а банк соглашается выдать деньги только при условии оплаты услуги по открытию и ведению счета. Законно ли это?

Часто клиенты банков, выплачивая кредиты, вынуждены отдавать суммы, превышающие те, на которые они рассчитывали вначале. Это происходит потому, что кредитные организации закладывают в итоговую сумму стоимость услуг, которые не являются обязательными в силу требований закона. Давайте разберемся, как не переплатить лишнего при получении кредита.

Как формируется ставка банковского процента и от чего зависит ее размер?

Основные расходы заемщика будут связаны с банковскими процентами. Это сумма, которую необходимо уплатить кредитной организации за пользование предоставленными денежными средствами. 

Есть четкие закономерности формирования ставки банковского процента, единые для всех кредитных организаций. Их понимание позволит принять решение о том, стоит ли брать кредит, оценить выгодность проекта и возможные риски. 

В основе ставки банковского процента лежит ключевая ставка Центрального банка. Поясним: ЦБ является основным кредитором для всех кредитных организаций, т.е. он выдает им денежные средства в кредит под определенный процент. Этот процент и есть ключевая ставка. Она была принята Банком России 13 сентября 2013 г. С 17 декабря 2018 г. ее размер составляет 7,75%¹.

Поскольку выдавать кредиты населению под проценты, меньшие либо равные ключевой ставке, убыточно для кредитных организаций, они начисляют дополнительные проценты, размер которых зависит от множества факторов. Так, например, для заемщика большой кредит будет дешевле маленького, а краткосрочный кредит без обеспечения всегда будет дороже, чем долгосрочный с залогом недвижимости. 

Ограничивает ли закон процентную ставку по кредитам? 

В целях кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей законодатель максимальную процентную ставку не ограничивает. Она определяется условиями рынка. Как показывает практика, кредитные организации ориентируются на предложения конкурентов и стараются предоставить клиентам максимально удобные условия. 

На рынке кредитования физических лиц ситуация складывается иначе. Особенно это касается рынка микрокредитов, которые берутся на небольшой срок. В этом случае скорость выдачи кредита для заемщика выходит на первый план, чем и пользуются недобросовестные микрофинансовые организации, устанавливая очень высокие проценты. В результате к моменту возврата кредита сумма процентов превышает его в разы. 

Выходом стало принятие закона², которым установлены ограничения на предельную процентную ставку для физических лиц. С 28 января 2019 г. предельная процентная ставка не может превышать 1,5% в день, а с 1 июля 2019 г. – 1%.

Помните: чтобы не попасться в руки недобросовестных кредиторов, нужно обязательно обратить внимание на значение полной ставки кредита (указывается в правом верхнем углу первого листа) и ее соответствие всем платежам, обозначенным в договоре. Если что-то вызывает сомнения, лучше отказаться от кредита. 

Обязательно ли открывать банковский счет при получении кредита?

Одно из стандартных требований, выдвигаемых банками при заключении кредитных договоров, касается открытия и ведения банковского счета заемщика. Это необходимо для выдачи кредита путем перечисления денежных средств банка на открытый заемщику счет, для зачисления и списания денежных средств заемщика.

Причем если физические лица имеют право на получение кредитных средств как в наличной, так и в безналичной форме, то юридические лица обязаны все расчеты проводить только в безналичной форме. То есть альтернативы выдачи кредита путем зачисления денежных средств на банковский счет просто нет.

При этом иногда кредитные организации выдают кредит только при условии оплаты услуги по открытию и ведению счета.

Должны ли физлица платить за открытие и ведение счета?

Помимо банковского процента кредитные организации часто закладывают в стоимость кредита дополнительные финансовые условия, называемые комиссиями за совершение определенных действий. 

Перечень возможных комиссий разнообразен, одной из них является комиссия за открытие и ведение счета. Чтобы разобраться, насколько законным является это требование банка, заемщиков снова необходимо разделить на две категории – физические и юридические лица.

Для физлиц данный вопрос урегулирован законом. Если условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрено открытие заемщику банковского счета, то все операции по нему, включая открытие такого счета и зачисление на него кредита (займа), должны осуществляться кредитором бесплатно³.

Таким образом, существует прямой запрет на взимание с физического лица платы за открытие и ведение счета по кредиту. Данный вывод подтверждается судебной практикой, складывающейся в пользу потребителей⁴.

А юрлица и ИП должны уплачивать комиссию за открытие и ведение счета?

С юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями все сложнее. Прямого законодательного запрета на установление такой комиссии нет. 

Вместе с тем условия договора определяются по усмотрению сторон⁵. И комиссионное вознаграждение по банковским операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентом⁶. Иными словами, договоренности сторон по данному вопросу, закрепленные в договоре, имеют приоритетное значение. Именно поэтому следует внимательно изучать текст кредитного договора при его подписании. 

Ситуацию, касающуюся ссудных счетов, т.е. тех, которые открываются при выдаче кредитов, разъяснил ЦБ⁷. Банк России указал, что ссудные счета используются лишь для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств в соответствии с заключенными кредитными договорами (Вестник Банка России, 2003, № 50).

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, поскольку при предоставлении кредита такой счет открывается банком автоматически. Следовательно, комиссия за открытие и ведение ссудного счета взиматься банком не может. 

Другое дело – комиссия за открытие и ведение текущего счета клиента, по которому тот вправе совершать различные операции.

Так, чаще суды отказывают в удовлетворении требований заемщиков о возврате суммы уплаченной комиссии. В таких случаях суды ссылаются на то, что в законе ограничения на взимание комиссий за совершение банком операций в рамках кредитного договора отсутствуют. При этом стороны фактически договорились включить сумму комиссии в стоимость кредита⁸.

Какие еще финансовые условия кредитования банк может выставить и законно ли это?

Помимо комиссии за открытие и ведение счета кредитные организации могут включить в условие кредитного договора и иные виды комиссий, например за выдачу кредита, за его досрочное погашение и другие. В силу сложившейся судебной практики в ряде случаев такие комиссии могут быть признаны незаконными. Особенно если уплатить их предлагается гражданину, а не юридическому лицу.

Обратите внимание: для физических лиц банки обязаны в договоре указывать полную сумму кредита, включая все расходы. Но для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц такое требование отсутствует. В связи с этим дополнительные финансовые условия кредитования нередко содержатся в тексте договора и в отдельное поле не выносятся, с размером процентов не суммируются.

Как избежать непредвиденных дополнительных расходов?

Главное – внимательно изучить условия кредитного договора на стадии его подписания. 

Часто в договоре делают отсылки к типовым условиям, которые устанавливаются кредитной организацией и применяются ко всем заемщикам. Там могут быть указаны важные условия о порядке и сроках начисления комиссий, штрафных санкций и т.д. Потому эти положения игнорировать нельзя. 

Для физических лиц основным значением является «полная стоимость кредита» (ПСК) – сумма, которая должна быть указана в правом верхнем углу первого листа кредитного договора. 

Кредитная организация обязана включить в ПСК все суммы платежей, подлежащих уплате в связи с выдачей кредита. Из значения ПСК легко понять, какие дополнительные платежи были включены в договор, даже если клиенту об этом не сообщалось. Невключение отдельной суммы в ПСК является основанием для обращения с жалобой в уполномоченные государственные органы.

Для юридических лиц значение ПСК законодательно не закреплено. Поэтому при заключении кредитного договора необходимо оговаривать все суммы, подлежащие уплате отдельно. Кредитная организация может пойти навстречу клиенту и изменить некоторые условия договора, включая комиссии. В противном случае стоит обратиться в банк, предлагающий приемлемые условия.

Как вернуть излишне уплаченные деньги?

Кредитный договор, заключенный с физическим лицом, является договором присоединения. Это значит, что условия такого договора определяются банком, а заемщик принимает их путем присоединения к договору. Следовательно, на часть условий гражданин влияние оказать не может. Поэтому в случае заключения договора на невыгодных условиях, в том числе в части комиссий, гражданин может обратиться в Роспотребнадзор, прокуратуру или суд за защитой своих нарушенных прав. Существует положительная судебная практика, когда суды встают на сторону потребителя и взыскивают с кредитных организаций суммы необоснованно начисленных комиссий.

---

¹ Информация Банка России от 8 февраля 2019 г. «Банк России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 7,75% годовых».

² Федеральный закон от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон “О потребительском кредите (займе)” и Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”».

³ Часть 17 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

⁴ См. Обзор судебной практики Верховного Суда РФ № 2 (утв. Президиумом ВС РФ 26 июня 2015 г.), Постановление Президиума ВАС РФ от 17 ноября 2009 г. № 8274/09 по делу № А50-17244/2008 и др.

⁵ Часть 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ.

⁶ Статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

⁷ Информационное письмо Банка России от 29 августа 2003 г. № 4 «Обобщение практики применения Федерального закона “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”». 

⁸ См., например, решение Арбитражного суда Чувашской Республики от 13 декабря 2016 г. по делу № А79-10071/2016.

Кредиты для личного бизнеса: что вам нужно знать

97-29.69%

Все ссуды для физических лиц предоставляются Cross River Bank, зарегистрированным коммерческим банком штата Нью-Джерси, членом FDIC, Equal Housing Lender. Все ссуды являются необеспеченными, с полной амортизацией личных ссуд. Право на получение ссуды не гарантируется. Пожалуйста, обратитесь к нашей странице «Раскрытие информации и лицензии», чтобы ознакомиться с требованиями к раскрытию информации, лицензиями и ограничениями по кредитованию. Заемщик должен быть гражданином США или постоянно проживающим в США иностранцем не моложе 18 лет (в Небраске и Алабаме заемщик должен быть не моложе 19 лет).Все заявки на получение кредита подлежат рассмотрению и одобрению. Предлагаемые условия кредита зависят от вашего кредитного профиля, запрашиваемой суммы, запрашиваемого срока кредита, использования кредита, кредитной истории и других факторов. Не все заемщики получают самую низкую процентную ставку. Чтобы претендовать на самую низкую ставку, вы должны иметь отличный кредит, соответствовать определенным условиям и выбрать автоплату. Тарифы и условия могут быть изменены в любое время без предварительного уведомления. Дополнительные положения и условия см. На сайте RocketLoans.com и в наших Условиях использования.

Upstart	Лучшее для заемщиков с плохой кредитной историей	5.38-35.99% Полный диапазон доступных ставок зависит от штата. Средний трехлетний кредит, предлагаемый всеми кредиторами, использующими платформу Upstart, будет иметь годовую ставку 21,97% и 36 ежемесячных платежей в размере 35 долларов США на 1 000 долларов США. Например, общая стоимость ссуды в размере 10 000 долларов США составит 12 646 долларов США, включая 626 долларов США за выдачу кредита.Годовая процентная ставка рассчитывается на основе трехлетних ставок, предложенных в течение последнего месяца. Нет ни первоначального взноса, ни штрафа за предоплату. Ваша годовая процентная ставка будет определяться на основе вашего кредита, дохода и некоторой другой информации, указанной в вашей кредитной заявке. Не все кандидаты будут одобрены.	1000-50 000 долларов США	Нет
LendingClub	Лучшее для заемщиков с плохой кредитной историей	7.04-35.89% Типичный пример условий платежа по кредиту: вы получаете ссуду в размере 13 411 долларов на срок 36 месяцев с процентной ставкой 12,16% и комиссией за выдачу кредита в размере 5,30% в размере 711 долларов США по годовой процентной ставке в размере 15,99%. В этом примере вы получите 12 700 долларов США и будете делать 36 ежемесячных платежей по 446,46 долларов США. Сумма кредита составляет от 1000 до 40 000 долларов, а срок кредита — 36 или 60 месяцев. Некоторые суммы и сроки могут быть недоступны в определенных штатах. Годовая процентная ставка колеблется от 7,04% до 35.89% и определяется на момент подачи заявки. Комиссия за оформление составляет от 3% до 6% от суммы кредита. Самая низкая годовая процентная ставка доступна заемщикам с отличной кредитной историей. Объявленные тарифы и сборы действительны с 01.07.21 и могут быть изменены без предварительного уведомления. Ссуды предоставляются LendingClub Bank, N.A., членом FDIC («LendingClub Bank»), 100% дочерней компанией LendingClub Corporation, NMLS ID 167439. Ссуды подлежат одобрению кредита и достаточным обязательствам инвестора, прежде чем они могут быть профинансированы или выданы.Определенная информация, которую мы впоследствии получаем в рамках процесса подачи заявки (включая, помимо прочего, информацию в вашем отчете о потребителях, ваш доход, сумму займа, которую вы запрашиваете, цель вашего займа и соответствующий долг), будет рассмотрена и может повлиять на ваша возможность получить у нас ссуду. Закрытие ссуды зависит от принятия всех необходимых соглашений и раскрытия информации на Lendingclub.com. «LendingClub» — торговая марка LendingClub Bank.	1000-40 000 долларов США	600
Обновление	Лучшее для заемщиков с справедливой кредитной историей	5.94-35,47% Персональные ссуды, предоставленные в рамках обновления, имеют годовую процентную ставку 5,94% -35,47%. Все личные ссуды имеют комиссию за выдачу от 2,9% до 8%, которая вычитается из суммы ссуды. Самые низкие ставки требуют автоплаты и прямого погашения части существующей задолженности. Например, если вы получите ссуду в размере 10000 долларов США на 36-месячный срок и 17,98% годовых (которая включает годовую процентную ставку 14,32% и единовременную комиссию за выдачу 5%), вы получите 9500 долларов США на свой счет и будете иметь обязательный ежемесячный платеж в размере 343 долларов США.33. В течение срока кредита ваши выплаты составят 12 359,97 долларов. Годовая процентная ставка по вашему кредиту может быть выше или ниже, а ваши кредитные предложения могут не иметь нескольких доступных сроков. Фактическая ставка зависит от кредитного рейтинга, истории использования кредита, срока кредита и других факторов. Просроченные платежи или последующие платежи и комиссии могут увеличить стоимость вашей ссуды с фиксированной ставкой. Комиссия за досрочное погашение кредита не взимается. Персональные займы, выданные кредитными партнерами Upgrade. Информацию о кредитных партнерах Upgrade можно найти по адресу https: // www.upgrade.com/lending-partners/. Примите предложение о кредите, и ваши средства будут отправлены на ваш банк или указанный счет в течение 1 (одного) рабочего дня после прохождения необходимых проверок. Доступность средств зависит от того, насколько быстро ваш банк обработает транзакцию. С момента утверждения средства должны быть доступны в течение 4 (четырех) рабочих дней. Средства, отправленные непосредственно на погашение ваших кредиторов, могут занять до 2 недель, в зависимости от кредитора.	1000-50 000 долларов США	560
Rocket Loans на защищенном веб-сайте NerdWallet	Лучшее для заемщиков с справедливой кредитной историей		2000-45000 долларов	640	Смотрите мои ставки на защищенном веб-сайте NerdWallet
Laurel Road Personal Loaners	let на защищенном сайте NerdWallet	let на отличный кредит	7.00-24.75% Эта годовая процентная ставка включает скидку на автоплату.	5000-45000 долларов	700	Смотрите мои ставки на безопасном веб-сайте NerdWallet
Discover® Personal Loans	9000 от лучших заемщиков	6.99-24.99% Это не обязательство предоставлять ссуды от Discover Personal Loans. Ваше одобрение на получение ссуды определяется после подачи заявки и основывается на информации о вашей заявке и кредитной истории. Ваша годовая процентная ставка будет составлять от 6,99% до 24,99% в зависимости от кредитоспособности на момент подачи заявки на срок от 36 до 84 месяцев. Например, если вы получили одобрение на получение ссуды в размере 15 000 долларов США под 6,99% годовых на срок 72 месяца, вы будете платить всего 256 долларов США в месяц. Наши самые низкие ставки доступны для потребителей с лучшими кредитами.Для определения вашей ставки используются многие факторы, такие как ваша кредитная история, информация о заявке и выбранный вами термин. Не все заявки будут одобрены.	2500-35000 долларов	720

Лучшее руководство по кредитам для малого бизнеса — советник Forbes

Как правило, ссуды для малого бизнеса помогают предприятиям получить доступ к деньгам, которые им необходимы для работы и роста. Однако существует несколько типов ссуд для малого бизнеса, и важно выбрать наиболее подходящий для вас.

Ссуды SBA

ссуд SBA — это ссуды для малого бизнеса, которые гарантированы Управлением по делам малого бизнеса, включая программы ссуд SBA 7 (a), 504, CAPLines, экспорт, микрозаймы и ссуды на случай стихийных бедствий. Эти ссуды обычно составляют от 30 000 до 5 миллионов долларов и предоставляются с низкими процентными ставками и продленными сроками погашения — до 25 лет. При этом квалификационные требования более строгие, чем для других займов, не обеспеченных государством, и процесс подачи заявки обычно занимает больше времени.

Общие типы кредитов SBA включают:

• Ссуды SBA 7 (а). С максимальной суммой кредита до 5 миллионов долларов, кредитная программа SBA 7 (a) является основным предложением SBA. Ссуды обычно используются для покупки недвижимости, но также могут использоваться для пополнения оборотного капитала, рефинансирования долга и покупки товаров для бизнеса. Текущие процентные ставки по кредитам SBA 7 (a) на 7 октября варьируются от 5,5% до 11,25%.
• кредитов SBA 504. Доступные ссуды SBA 504 на сумму до 5 миллионов долларов должны использоваться для основных основных фондов, таких как существующие здания или земля, новые помещения и долгосрочные машины и оборудование.Таким образом, ссуды 504 не могут быть использованы для пополнения оборотного капитала, запасов или других общих коммерческих целей. Ставки по кредитам SBA 504 ниже, чем ставки, установленные программой 7 (a), и составляют примерно от 2,81% до 4%.
• Микрозаймы SBA. Микрозаймы SBA предоставляются на сумму до 50 000 долларов США и предназначены для того, чтобы помочь малому бизнесу начать или развиваться. Это может включать использование средств для пополнения оборотного капитала, инвентаря, машин, оборудования и других приспособлений и материалов, необходимых для ведения бизнеса. Ставки обычно варьируются от 8% до 13%, но это зависит от кредитора.

Срочные займы

Срочные ссуды — это традиционная форма финансирования, которая выплачивается в течение определенного периода времени. Как правило, краткосрочные ссуды составляют от трех до 18 месяцев, тогда как долгосрочные бизнес-ссуды могут быть продлены на срок до 10 лет. Хотя некоторые срочные ссуды предназначены для конкретных целей — например, для финансирования оборудования или запасов, — срочные ссуды традиционно могут использоваться для финансирования большинства крупных покупок, связанных с бизнесом. Срочные ссуды для бизнеса обычно доступны на сумму до 500 000 долларов США, а годовая процентная ставка (APR) начинается от 9%.

Кредитные линии

В отличие от срочной ссуды, которая выплачивается единовременно, кредитная линия — это установленная сумма денег, к которой владелец бизнеса может получить доступ на возобновляемой основе. Это означает, что заемщик может использовать кредитную линию на определенный период времени — обычно до пяти лет. Если заемщик досрочно выплачивает часть кредитной линии, он может снова получить к ней доступ до окончания периода использования.

По окончании периода использования заемщик переходит в период погашения и больше не может получить доступ к возобновляемым фондам.Вместо того, чтобы платить проценты на всю сумму, как в случае ссуды на срок, владелец бизнеса, получивший доступ к кредитной линии, взимает проценты только за то, что они фактически используют.

Кредитные линии

— хороший вариант для предприятий, которые хотят получать доступ к наличным деньгам по мере необходимости для таких вещей, как непредвиденные расходы и другие проблемы с движением денежных средств. Лимиты по займам обычно варьируются от 2 000 до 250 000 долларов США с годовой процентной ставкой от 10% до 99%.

Факторинг и финансирование счетов-фактур

Факторинг счетов-фактур — это процесс продажи неоплаченных счетов-фактур предприятия в обмен на единовременную выплату наличными.Счета-фактуры продаются сторонней факторинговой компании со скидкой, поэтому вы не получите полную оплату счетов. И, как только вы продаете счет факторинговой компании, факторинговая компания берет на себя ответственность за сборы.

Однако эта форма финансирования может быть эффективным способом быстрого доступа к наличным деньгам, не дожидаясь от 30 до 90 дней, когда клиентам обычно приходится оплачивать счета. По этой причине факторинг счетов — полезная стратегия, когда вам нужно краткосрочное финансирование или помощь в управлении денежным потоком.Как правило, суммы финансирования по счетам могут увеличиваться до 5 миллионов долларов с годовой процентной ставкой от 10% до 79%.

Денежные средства торговца

Денежные авансы торговым предприятиям (MCA) позволяют владельцам бизнеса получить единовременную денежную сумму, передавая кредитору — часто коммерческой компании, оказывающей услуги, — часть будущих поступлений от продаж. В отличие от традиционной ссуды для бизнеса, денежный аванс продавцу и связанные с ним комиссии выплачиваются за счет индивидуальных продаж компании или через платежи автоматической клиринговой палаты (ACH) на ежедневной или еженедельной основе.

Согласно этой стратегии, владелец бизнеса берет в долг определенную сумму наличных по ставке фактора, обычно от 1,2 до 1,5. Чтобы погасить ссуду, предприятие должно выплатить аванс в виде установленного процента от ежедневных продаж по кредитным картам в течение предполагаемого срока погашения. Аванс наличными для торговца может быть хорошим вариантом для предприятий, которые имеют большой объем продаж и нуждаются в быстром доступе к наличным деньгам, не имея права на получение традиционного бизнес-кредита.

Финансирование оборудования

Финансирование оборудования — это форма ссуды для малого бизнеса, которая помогает предприятиям приобретать оборудование и машины, необходимые для начала и поддержания операций.Такое гибкое финансирование обычно можно использовать для всего, от офисной мебели и электроники до производственного оборудования.

Ссуды на оборудование обеспечиваются приобретаемыми предметами, поэтому размер ссуды зависит от стоимости оборудования и размера первоначального взноса. Однако лучшие компании, финансирующие оборудование, предлагают сроки и лимиты до 25 лет и 1 миллион долларов и более.

Процентные ставки по финансированию оборудования могут быть ниже, чем при других типах финансирования, и обычно составляют от 8% до 30%.Как и в случае с другими ссудами для малого бизнеса, ставки варьируются в зависимости от кредитоспособности кредитора и заемщика.

7 различных займов, которые вы можете получить как владелец бизнеса

В своей книге « Начни свой собственный бизнес» сотрудники Entrepreneur Media Inc. проведут вас через важнейшие этапы открытия вашего бизнеса, а затем поддержат вас в том, чтобы выжить в течение первых трех лет в качестве владельца бизнеса. В этом отредактированном отрывке авторы описывают семь различных видов ссуд, которые вы можете получить в банке.

Pixabay

Если вы ищете заемное финансирование для своего бизнеса, вы можете обратиться к множеству источников, включая банки, коммерческих кредиторов и даже ваши личные кредитные карты. И вам не нужно точно указывать, какой именно тип ссуды вам нужен, прежде чем обращаться к кредитору; они помогут вам решить, какой вид финансирования лучше всего подходит для ваших нужд. Однако вы должны иметь некоторое общее представление о различных типах доступных займов, чтобы понимать, что предлагает ваш кредитор.

Вот взгляд на то, как кредиторы обычно структурируют ссуды, с общими вариациями.

1. Кредитная линия.

Самым полезным видом кредита для владельцев малого бизнеса является кредитная линия. Фактически, это, вероятно, единственное постоянное соглашение о ссуде, которое каждый владелец бизнеса должен заключить со своим банкиром, поскольку он защищает бизнес от чрезвычайных ситуаций и остановки движения денежных средств. Кредитная линия предназначена для закупки товарно-материальных ценностей и оплаты операционных расходов на пополнение оборотного капитала и на нужды экономического цикла.Они не предназначены для покупки оборудования или недвижимости.

Кредитная линия — это краткосрочная ссуда, которая увеличивает количество наличных средств на текущем счете вашего предприятия до верхнего предела кредитного договора. У каждого банка есть свой метод финансирования, но, по сути, сумма переводится на текущий счет компании для покрытия чеков. Компания выплачивает проценты на фактическую авансированную сумму с момента аванса до момента возврата.

Кредитные ссуды обычно имеют самую низкую процентную ставку, которую предлагает банк, так как они считаются довольно низкорисковыми.Некоторые банки даже включают пункт, который дает им право аннулировать ссуду, если они считают, что ваш бизнес находится под угрозой. Выплаты по процентам производятся ежемесячно, и основная сумма выплачивается в удобное для вас время, хотя было бы разумно производить платежи по основной сумме долга почаще.

Большинство кредитов выданы сроком на один год и могут быть продлены почти автоматически за ежегодную плату. Некоторые банки требуют, чтобы ваша кредитная линия была полностью погашена в течение 7-30 дней в каждом контрактном году.Этот период, вероятно, лучшее время для переговоров. Даже если сейчас вам не нужна кредитная линия, поговорите со своим банкиром о том, как ее получить. Чтобы договориться о кредитной линии, ваш банкир захочет увидеть текущую финансовую отчетность, последние налоговые декларации и прогнозируемый отчет о движении денежных средств.

2. Кредиты в рассрочку.

Эти кредиты погашаются с равными ежемесячными платежами, покрывающими как основную сумму, так и проценты. Кредиты в рассрочку могут быть выданы для удовлетворения всех типов потребностей бизнеса.Вы получаете полную сумму при подписании контракта, а проценты начисляются с этой даты до последнего дня выдачи кредита. Если вы погасите ссуду в рассрочку до ее окончательной даты, штраф и соответствующая корректировка процентов не взимаются.

Срок ссуды в рассрочку всегда зависит от ее использования. Ссуда ​​бизнес-цикла может быть оформлена как ссуда в рассрочку на четыре месяца, скажем, с 1 сентября по 31 декабря, и будет иметь низкую процентную ставку, поскольку риск для кредитора составляет менее одного года.Ссуды с экономическим циклом могут быть выданы на срок от одного до семи лет, а ссуды на недвижимость и ремонт могут быть выданы на срок до 21 года. Кредит в рассрочку иногда выплачивается с ежеквартальными, полугодовыми или годовыми платежами, когда ежемесячные платежи неуместны.

3. Воздушные займы.

Хотя эти ссуды обычно записываются под другим именем, вы можете идентифицировать их по тому факту, что полная сумма получена при подписании контракта, но только проценты выплачиваются в течение срока ссуды, с «воздушным шариком». »Оплата основной суммы долга в последний день.

Иногда кредитор предлагает ссуду, по которой и проценты, и основная сумма выплачиваются единовременным платежом. Воздушные ссуды обычно зарезервированы для ситуаций, когда бизнесу приходится ждать до определенной даты, прежде чем получить платеж от клиента за свой продукт или услуги. Во всем остальном они такие же, как ссуды в рассрочку.

4. Промежуточные ссуды.

При рассмотрении промежуточных ссуд банкиры интересуются тем, кто будет выплачивать ссуду и надежно ли это обязательство.Промежуточные ссуды используются для периодических выплат подрядчикам, строящим новые объекты, когда ипотека на здание будет использоваться для погашения промежуточной ссуды.

5. Обеспеченные и необеспеченные займы.

Ссуды бывают двух видов: обеспеченные и необеспеченные. Когда ваш кредитор хорошо вас знает и убежден, что ваш бизнес работает и ссуда будет выплачена вовремя, они могут пожелать оформить необеспеченную ссуду. Такая ссуда в любой из вышеупомянутых форм не имеет залога в качестве вторичного источника платежа на случай невыполнения обязательств по ссуде.Кредитор предоставляет вам необеспеченную ссуду, поскольку считает, что для вас невысокий риск. Как новый бизнес, вы вряд ли сможете претендовать на необеспеченную ссуду; обычно для этого требуется репутация прибыльности и успеха.

Обеспеченный заем, с другой стороны, требует какого-либо залога, но, как правило, имеет более низкую процентную ставку, чем необеспеченный заем. Если ссуда выдана на срок более 12 месяцев, используется для покупки оборудования или не кажется безрисковой, кредитор попросит обеспечить ссуду залогом.Ожидается, что используемое обеспечение, будь то недвижимость или товарно-материальные запасы, переживет ссуду и обычно связано с целью ссуды.

Поскольку кредиторы рассчитывают использовать обеспечение для выплаты ссуды, если заемщик не выполняет свои обязательства, они оценят ее надлежащим образом. На новое оборудование стоимостью 20 000 долларов, вероятно, можно получить ссуду в размере до 15 000 долларов; дебиторская задолженность оценивается по займам до 75 процентов от суммы задолженности; и запасы обычно оцениваются до 50 процентов от их продажной цены.

6.Аккредитив.

Этот документ, который обычно используется в международной торговле, позволяет предпринимателям гарантировать платежи поставщикам в других странах. Документ заменяет банковский кредит предпринимателя до установленной суммы на определенный период времени.

7. Прочие займы.

Банки по всей стране выписывают ссуды, особенно ссуды в рассрочку и воздушные ссуды, под множеством имен. Они включают:

• Срочные ссуды, как краткосрочные, так и долгосрочные, в зависимости от количества лет, на которые они выписаны.
• Вторая ипотека, когда недвижимость используется для обеспечения ссуды; обычно долгосрочные, они также известны как ссуды под акции
• Ссуды на инвентаризацию и ссуды на оборудование для покупки и обеспечения либо оборудования, либо инвентаря
• Ссуды под дебиторскую задолженность, обеспеченные вашими непогашенными счетами
• Личные ссуды, где ваша подпись и личное обеспечение гарантирует ссуду, которую вы, в свою очередь, ссужаете своему бизнесу
• Гарантированные ссуды, в которых третья сторона — инвестор, супруга или SBA — гарантирует погашение
• Коммерческие ссуды, по которым банк предлагает стандартный ссуду для малого бизнеса

Как финансировать свой бизнес

Есть больше способов финансировать малый бизнес.Найдите тот, который больше всего подходит для ваших нужд. — Getty Images / fizkes

Поскольку многие новые и уже существующие предприятия пытаются свести концы с концами во время пандемии COVID-19, возможно, имеет смысл рассмотреть новые источники финансирования, чтобы пережить эти трудные времена. Если вы все же решите, что вам нужно больше финансирования для существующего бизнеса или финансирования, прежде всего, для начала бизнеса, вы можете предположить, что вам нужно взять традиционную банковскую ссуду.

Однако существует множество вариантов финансирования малого бизнеса, и некоторые из них будут иметь больше смысла, чем другие, исходя из

• , если вы начинаете новый бизнес;
• , если вы развиваете существующий бизнес;
• ваша кредитная история;
• ваши доходы; и
• целей, которые вы пытаетесь достичь.

Чтобы помочь вам понять, как финансировать малый бизнес, в этом руководстве

• подробно описывается, сколько средств вашему малому бизнесу может потребоваться для начала работы;
• изложить варианты финансирования;
• обсудить, как обеспечить это финансирование; и
• расскажут, что следует учитывать при выборе варианта финансирования.

Все необходимое для стартапа

Вам следует заняться поиском финансирования для нового бизнеса, вооружившись некоторой информацией. Во-первых, решите, что в вашем списке «нужно», а что в списке «можно подождать».Задайте вопрос так: какой минимум необходим для того, чтобы ваше предприятие сдвинулось с мертвой точки?

При этом нельзя экономить на самом необходимом. Конечно, это будет серьезное вложение. Итак, если — обдумывая свое новое предприятие — вы помещаете что-то в список «может подождать», проверьте другие области, которые могут быть затронуты, если эта область не получит финансирования.

Вот некоторые общие бизнес-расходы и связанные с ними вопросы, которые следует рассмотреть, прежде чем пытаться получить финансирование:

• Заработная плата — Сколько у вас сотрудников, сколько вы им платите и сколько сотрудников у вас будет в следующие шесть месяцев? Стартап и малый бизнес не всегда остаются маленькими, поэтому подумайте о том, сколько людей вам понадобится, чтобы начать, но также и о том, сколько вам может понадобиться, прежде чем вы начнете получать прибыль.Также подумайте, как вы собираетесь платить себе. Вам, как основателю малого бизнеса, тоже нужно жить.
• Страхование — Готов ли ваш бизнес к стихийным бедствиям? Будете ли вы предлагать своим сотрудникам медицинскую страховку?
• Лицензирование, разрешения и налоги — Ведение бизнеса стоит денег, и вы должны быть уверены, что не столкнетесь с какими-либо проблемами с законом. Какой капитал вам нужен для покрытия лицензий, разрешений и налогов?
• Аренда и коммунальные услуги — Если вы переносите свой бизнес в физическое пространство, убедитесь, что вы можете позволить себе аренду и коммунальные услуги, чтобы все работало.Перед подписанием договора убедитесь, что вы четко понимаете условия коммерческой аренды.
• Оборудование — Вам нужны компьютеры, телефоны, машины или другое оборудование? Возможна ли аренда или лизинг оборудования? Можете ли вы использовать оборудование? Сколько средств индивидуальной защиты (СИЗ) вам нужно купить для защиты здоровья рабочих и / или клиентов?
• Запасы и предстоящие заказы — Достаточно ли у вас сырого продукта, чтобы ваш бизнес продолжал работать? Если нет, стоит ли инвестировать больше?
• Реклама и веб-сайт — Вы должны дать людям понять, что вы существуете, и этого не произойдет без рекламы и хорошего веб-сайта.Возможно, вы купите рекламу в социальных сетях, возьмете напрокат рекламные щиты, разместите рекламу в местном журнале или оптимизируете свой сайт для получения лучших результатов в поисковых системах. Все это стоит денег.
• Все дополнительные услуги — Потребуется ли вам или вашим сотрудникам путешествовать? Есть ли консультанты в вашей области, за советы которых вам нужно заплатить? Потребуется ли вам адвокат на гонораре или для решения любых вопросов малого бизнеса, таких как получение авторских прав или товарного знака?

Не существует «правильного» способа финансирования вашего бизнеса, независимо от того, ищете ли вы финансирование для стартапа или для поддержания или развития существующего бизнеса.

Типы финансирования малого бизнеса

Не существует «правильного» способа финансирования вашего бизнеса, независимо от того, ищете ли вы финансирование для стартапа или для поддержания или развития существующего бизнеса. Некоторые типы финансирования лучше подходят для разных этапов вашего бизнеса, и иногда правильным ответом может быть сочетание типов финансирования.

Вот несколько распространенных способов финансирования вашего бизнеса:

Традиционные ссуды — Если вы новый бизнес, у вас может не быть кредитной истории.В этом случае традиционные кредиторы будут рассматривать ваш личный кредит при принятии решения о предоставлении вам ссуды. Ваша кредитная история — это послужной список того, насколько быстро вы оплачиваете свои счета, и используется для определения того, насколько рискованно давать вам ссуды. Традиционные кредиторы, как и банки, осторожны со своими деньгами. Если ваш кредитный рейтинг ниже 680, у вас может быть не так много вариантов на традиционной арене кредитования. С другой стороны, если ваш бизнес более устоявшийся (два года работы или более), у вас хороший кредит и доход не менее 100 000 долларов в год, вы, вероятно, найдете очень хорошие процентные ставки от традиционного кредитора.

Онлайн-кредиторы — Если ваш кредитный рейтинг не на должном уровне или у вас мало времени в бизнесе, вы можете обратиться за ссудой к популярным онлайн-кредиторам. Согласно недавнему исследованию кредитования малого бизнеса, проведенному Федеральной резервной системой, 22% опрошенных предприятий подали заявки на получение средств через онлайн-кредиторов.

Персональные ссуды — Если у вас есть новый бизнес, но ваш личный кредитный рейтинг высокий, вы можете рассмотреть возможность получения личного кредита для финансирования. Однако имейте в виду, что если ваш бизнес потерпит неудачу, это серьезно повлияет на ваш личный кредит.

Микрокредиты — Как следует из названия, микрозайм — это очень небольшой заем, обычно менее 50 000 долларов, выдаваемый частными лицами, а не традиционными кредитными организациями. Эти ссуды также могут быть предложены через правительственные организации, такие как Управление малого бизнеса (SBA) или некоммерческие организации. Если вам не нужно брать много денег, это может быть хорошим решением.

Гранты для малого бизнеса — Многие государственные организации, корпорации и некоммерческие организации предлагают людям деньги для открытия или развития малого бизнеса.Некоторые гранты для малого бизнеса открыты для любого малого бизнеса, в то время как другие предназначены для определенных демографических групп, например предприятий, принадлежащих меньшинствам, женщинам или ветеранам. Веб-сайт Grants.gov также играет роль крупнейшей базы данных о возможностях получения федеральных грантов.

Самофинансирование — Вы можете быть удивлены тем, что вы можете сделать с ограниченным бюджетом. Создание собственного бизнеса может окупиться в будущем, если вы хотите подать заявку на ссуду, потому что это демонстрирует настойчивость и преданность делу.Большой вопрос в том, можете ли вы позволить себе инвестировать собственные деньги и достаточно ли их для достижения ваших целей.

Инвесторы — Участвуете ли вы в своем местном предпринимательском сообществе? Это может быть хорошее место для поиска людей, готовых инвестировать в ваш бизнес и идеи. Внимательно изучите всех инвесторов и венчурных капиталистов и постарайтесь прийти к соглашению по поводу условий вашего бизнеса.

Crowdfunding — Crowdfunding потребует от вас представить свою бизнес-идею в Интернете через популярные сайты, такие как Kickstarter или Indiegogo, чтобы получить предварительные обязательства по финансированию бизнеса или продукта.Однако вы должны знать, как продвигать себя и разбираться в веб-контенте, чтобы эти варианты работали.

Друзья и семья — Это может быть рискованный способ финансирования бизнеса, но если вы отнесетесь к ситуации профессионально, это может сработать. Друзья или семья, помогающие финансировать ваш бизнес, должны зарабатывать проценты или капитал в компании и получать ежемесячные выплаты. Оформление документов еще нужно оформить.

Факторинг счетов-фактур — Когда предприятие продает свои неоплаченные счета факторинговой компании, это называется факторингом счетов-фактур.Факторинговая компания по счетам-фактурам быстро выплачивает компании процент от стоимости счета, обычно от 75% до 90%. После полной оплаты счета факторинговая компания оплачивает вашему бизнесу оставшуюся часть счета, вычитая свои факторинговые сборы и факторинговые сборы. Это не кредит, но он может помочь компаниям покрыть проблемы с денежным потоком. Поскольку это не кредит, то будет ли факторинговая компания работать с вашим малым бизнесом или нет, зависит не столько от вашего кредитного рейтинга, сколько от кредитного рейтинга ваших клиентов, от которых они зависят, чтобы своевременно платить.

Способы сделать ваш бизнес привлекательным для инвесторов и кредиторов

Составление надежного бизнес-плана — хороший способ представить свой малый бизнес банкам и потенциальным инвесторам. Он должен включать вашу личную историю и быть в состоянии передать вашу страсть к вашему малому бизнесу.

Бизнес-план потребует от вас проведения достаточного количества маркетинговых исследований и подтверждения того, что вы понимаете отрасль, в которую вы входите, и направление, в котором вы хотите развивать свой бизнес.Подтвердите свои финансовые прогнозы данными. Бизнес-план также должен включать четкую бизнес-модель, а также маркетинговый план. Также имейте в виду, что пандемия COVID-19 также изменила бизнес-планы.

Прежде чем подавать заявку на финансирование от традиционного кредитора или даже от некоторых онлайн-кредиторов, очень важно знать свой кредитный рейтинг своего бизнеса, а также свой личный кредитный рейтинг. Если они не в курсе, примите меры для их увеличения, например, выплатите долг или удалите неправильные уничижительные пункты.

Выбор способа финансирования вашего бизнеса

Ответы на вопросы о вашем бизнесе и о том, как вы планируете использовать финансирование, — хороший способ узнать, в каком направлении выбрать финансирование вашего бизнеса. Вы должны быть в состоянии ответить на следующий вопрос:

• Сколько денег вам нужно и для чего они вам нужны?
• Сколько долгов вы можете позволить себе взять?
• Какой способ получения займа вы предпочитаете?
• Есть ли какие-либо изменения, которые вам нужно внести, чтобы иметь право на этот вид финансирования?
• У вас хороший кредитный рейтинг?
• Как долго вы в бизнесе?
• Каковы ваши доходы?
• Есть ли залог?
• Кажется ли ваша история и бизнес-идея чем-то, что вы могли бы донести до инвестора?
• Разработали ли вы достаточно надежный бизнес-план, чтобы поговорить с инвестором или традиционным банком?

Цель любого финансирования должна заключаться в том, чтобы приносить пользу вашему бизнесу, а не обременять вас долгами.Поэтому разумно выбрать тип финансирования, который лучше всего соответствует вашим финансовым потребностям и поможет вам достичь бизнес-целей.

CO— призван вдохновить вас ведущими уважаемыми экспертами. Однако, прежде чем принимать какое-либо деловое решение, вам следует проконсультироваться со специалистом, который может проконсультировать вас в зависимости от вашей индивидуальной ситуации.

Следуйте за нами в Instagram , чтобы получить больше советов экспертов и историй владельцев бизнеса.

CO — стремится помочь вам начать, вести и развивать свой малый бизнес.Узнайте больше о преимуществах членства малого бизнеса в Торговой палате США здесь.

Сообщение от

Вас приглашают присоединиться к частной сети генеральных директоров.

Узнайте, как 45 000 руководителей развивают свой бизнес.Подключайтесь к проверенным компаниям в защищенной частной сети, чтобы находить новых клиентов, зарабатывать деньги и находить надежные решения для любых бизнес-приоритетов.

Учить больше

Опубликовано 15 сентября 2020 г.

Michigan Entrepreneur Resilience Fund — Michigan Women Forward

Обзор:

При щедрой поддержке MEDC, NEI, фондов из Мичигана, корпоративных партнеров, индивидуальных доноров и в сотрудничестве с SBA, Michigan Entrepreneur Resilience Fund обеспечил средства для предоставления ссуд на восстановление разным предпринимателям и малым предприятиям из недостаточно представленных группы в Мичигане.Этот фонд предназначен для оказания помощи лицам, находящимся в неблагоприятном географическом и демографическом положении.

Заявки на гранты Фонда устойчивости закрываются в среду, 8 июля, в полночь.
Заявки на получение ссуды останутся открытыми.

Чтобы просмотреть список получателей грантов и ссуд, щелкните здесь.

Michigan Entrepreneur Resilience Fund в настоящее время предоставляет:

• Микрозаймы : займы от 5000 до 10000 долларов со сроком погашения 1-3 года.Ссуды с фиксированной ставкой (8%), полностью погашаемые, срочные ссуды.
• Прощение ссуды : Микрозаймы, соответствующие требованиям SBA, получат прощение платежа по ссуде в течение первых шести месяцев срока ссуды.

Вебинар, чтобы помочь с необходимыми документами:

Все заявки на получение ссуды требуют, чтобы вы заполнили прогноз движения денежных средств и план восстановления . Если вам нужна помощь с этими документами, просмотрите наш базовый обучающий веб-семинар о том, как заполнить эти документы.

Право на участие Требования для подачи заявки на ссуду на устойчивость:

• Ваш бизнес готов к изменению, повторному открытию и / или адаптации к этой новой деловой среде.
• Ваша компания получает доход от бизнеса не менее 12 месяцев, имеет годовой доход менее 500 000 долларов США, а у вас менее 50 сотрудников.
• Вы можете продемонстрировать негативное влияние на ваш бизнес из-за COVID-19.
• Вы можете отправить прогноз движения денежных средств и план восстановления.Шаблон будет предоставлен Michigan Women Forward в приложении.
• Зарегистрировано в штате Мичиган и имеет хорошую репутацию (предоставить Сертификат товарной устойчивости) с приоритетом:
  • Предприятия, расположенные в неблагополучных районах в пределах Администрации малого бизнеса США, обозначенной как HubZone, или
  • Opportunity Zone. Проверьте следующие карты: HubZones и Opportunity Zones.
• У вас нет доступа к долговому финансированию из традиционного источника (т.е. банки, кредитные союзы)
• Вы можете предоставить следующие документы:
  • Налоговые декларации
    • Самая последняя налоговая декларация предприятий (минимум за 1 год)
    • Налоговые декларации физических лиц за 3 года (самые последние подачи)
  • Историческая финансовая отчетность для вашего бизнеса (в идеале ежемесячный отчет о прибылях и убытках, однако будет достаточно ежеквартального отчета)
  • Прогнозируемые финансовые показатели бизнеса (то есть прибыль и убыток, денежный поток) на ожидаемый срок кредита
  • Подтверждение вторичного дохода, если применимо (т.е. чеки, квитанции)

Кандидаты должны соответствовать этим критериям и согласиться предоставлять финансовую и другую важную информацию по мере необходимости.

Подать заявку

Часто задаваемые вопросы:

1. Какие предприятия НЕ имеют права подавать заявки?
Франчайзинговые компании, некоммерческие организации, сети, развлечения для взрослых или кредитные организации.

2. На что можно использовать ссуду?
— Аренда
— Заработная плата
— Аренда
— Коммунальные услуги
— Недостаточное финансирование оборотного капитала
— Оборудование, необходимое для развития технологий, используемых в ответ на COVID-19
— Реконструкция компании или преобразование в виртуальный бизнес
— Помощь компании в изменении спрос на товары и услуги, связанные с СИЗ
— Закупка запасов

3. Когда крайний срок?

Заявки будут доступны 12 мая и будут приниматься на постоянной основе до тех пор, пока не будут исчерпаны средства. Заявки будут иметь приоритет в соответствии с потребностями в финансировании и перспективами успешного восстановления. Крайний срок подачи заявок на грант — среда, 8 июля, полночь.

4. Какие типы предприятий имеют право на поддержку?

Компании, имеющие право на поддержку через этот фонд должны соответствовать следующим критериям:

1. Быть зарегистрированным для ведения бизнеса в штате через Департамент лицензирования и нормативно-правового регулирования
2. Предоставить подтверждение статуса действующего предприятия стоя
3. Знакомьтесь, U.S. Руководящие принципы малого бизнеса Администрации малого бизнеса
4. Продемонстрировать неблагоприятное воздействие на основе COVID-19 или бизнес, который может удовлетворить новый спрос, представленный COVID-19, и может продемонстрировать, что средства будут способствовать восстановлению бизнеса

Этот фонд не является эксклюзивным для высокотехнологичные компании или стартапы, а скорее поддержат все малые предприятия имеют право на поддержку на основании вышеуказанных критериев.

5. Какого размера награды?

микрозаймов будут доступны на сумму от 5 000 до 10 000 долларов США в зависимости от указанной потребности.

6. Как будет распределяться по приоритетам награды?

Будет проведена оценка приемлемых кандидатов на основании продемонстрированной потребности, включая, но не ограничиваясь:

• Вы владелец бизнеса с низким или средним доходом.
• Находиться в неблагополучном районе на территории Администрации малого бизнеса США, обозначенной центральными зонами и зонами возможностей.
• Демонстрация статуса заемщика с низким и средним доходом
• Квалификация как разнопрофильный бизнес, который может демонстрировать владение недостаточно представленными группами, включая, помимо прочего, ветеранов, меньшинства и мужчин и женщин с низкими доходами.
• Деловой доход менее 500 000 долларов США в предыдущем году и менее 50 сотрудников
• Зарегистрировано в штате Мичиган с приоритетом в неблагополучных районах и следующих округах: Уэйн, Окленд, Макомб, Дженеси, Шиавасси, Лапир, Сент-Клер, Тускола , Sanilac, Huron, Kent and Ingham
• Демонстрация невозможности получения кредита традиционными способами

Владелец бизнеса с низким и средним уровнем дохода определен в приведенной выше таблице как имеющий менее 80% от предела максимального годового дохода HUD.

7. Что еще требуется?

Если допущено, Мичиганский женский нападающий попросит соискателей предоставить следующую информацию:

• Описание бизнеса, продукта или услуги
• История движения денежных средств и прогнозы, которые продемонстрировать доказательство потери дохода и то, как вливание капитала позволит бизнес, чтобы повторно открыть и / или повысить жизнеспособность текущего бизнеса, с подробные сведения о том, как будут использоваться средства
• Отчет о прибылях и убытках и подтверждение того, что заем погашение может быть произведено, демонстрируя прогноз движения денежных средств в бизнесе financials

Подать заявку

Ответы на вопросы по кредитам с защитой зарплаты

От критериев приемлемости до объема предоставленного финансирования — это наиболее часто задаваемые вопросы, касающиеся ссуд, предлагаемых малообеспеченным предприятиям малого бизнеса. — Getty Images / fizkes

Обновлено 01.06.21: Портал заявок на получение кредита ГЧП закрыт. Заявки на ГЧП больше не принимаются. Дополнительную информацию о других грантах, кредитах и ​​программах, доступных для малого бизнеса, см. В следующих статьях:

30+ грантов, ссуд и программ в интересах вашего малого бизнеса

Практическое руководство по финансированию вашего малого бизнеса с помощью бизнес-кредитов

7 Займы SBA, о которых необходимо знать

Подробнее о стимулирующей помощи, которая все еще доступна, читайте в нашей основной статье здесь.

______________

Одной из самых масштабных мер правительства США в связи с перебоями в работе предприятий, связанных с COVID-19, стало создание Программы защиты зарплат (PPP). С момента создания в рамках этой программы было выдано кредитов на сумму более 500 миллиардов долларов. Однако программа менялась несколько раз с момента ее создания в марте 2020 года. Таким образом, многие малые предприятия с трудом справляются с некоторыми аспектами ГЧП, такими как право на участие и прощение.

Для большей ясности мы собрали некоторые из самых популярных вопросов, которые задавали и на которые давали ответы во время серии «Новости малого бизнеса» и Национальной ратуши малого бизнеса от Торговой палаты США. На этих виртуальных мероприятиях были представлены комментарии экспертов по ГЧП и другим проблемам, с которыми сталкиваются малые предприятия в это неопределенное время.

Вот популярные вопросы, которые компании задают о ГЧП.

Как работает программа защиты зарплаты (PPP)?

Программа экстренного кредитования ГЧП была создана в рамках Закона CARES на сумму 2 триллиона долларов в марте 2020 года и была уполномочена распределить более 600 миллиардов долларов в виде безвозвратных кредитов малому бизнесу.Первоначально на программу было выделено всего 350 миллиардов долларов, но в апреле Конгресс добавил еще 320 миллиардов долларов, чтобы помочь большему количеству предприятий. Конгресс еще раз продлил крайний срок подачи заявок на ГЧП до августа, а затем закрыл заявки на оставшуюся часть 2020 года.

В конце декабря 2020 года Конгресс принял Закон о борьбе с коронавирусом и дополнительных ассигнованиях на сумму 900 миллиардов долларов (CRRSAA), чтобы помочь большему количеству предприятий, пострадавших от COVID-19. CRRSAA устранил проблемы с ГЧП и вложил больше средств в программу, чтобы предприятия могли подавать заявки на ссуды ГЧП в первый и второй раз.Это также изменило критерии, которым должны были соответствовать предприятия, чтобы иметь право на получение первой и второй ссуд, и немного упростило прощение.

22 февраля 2021 года администрация Байдена объявила о новых изменениях в программе ГЧП, чтобы увеличить помощь малому бизнесу с недостаточным уровнем обслуживания. Во-первых, с 24 февраля по 9 марта существует двухнедельный эксклюзивный период для предприятий с менее чем 20 сотрудниками, которые могут подавать заявки на ссуды ГЧП первой и второй розыгрыша. Во-вторых, право на ГЧП было увеличено, чтобы включить неграждан, которые платят налоги, а также тех, кто совершил преступления, не связанные с мошенничеством, и просрочки по студенческим ссудам.В-третьих, SBA изменило максимальную потенциальную сумму кредита ГЧП, на которую могут подавать заявки индивидуальные предприниматели и независимые подрядчики, основываясь на валовой прибыли, а не на чистой прибыли.

кредитов ГЧП выдаются частными кредиторами и кредитными союзами, а затем они поддерживаются Управлением малого бизнеса (SBA). Основная цель ГЧП — стимулировать малый бизнес к тому, чтобы удерживать работников на заработной плате и / или повторно нанимать уволенных работников, потерявших заработную плату из-за сбоев в работе COVID-19. Если предприятия правильно тратят ссуду, можно простить всю сумму.

Как подать заявку на получение первого или второго кредита ГЧП?

Предприятия могут подавать заявки на ссуды ГЧП утвержденным SBA частным кредиторам, кредитным союзам и финтех-компаниям. Компании должны начать процесс с разговора с любым кредитором, с которым они в настоящее время работают, чтобы узнать, принимают ли они участие в программе ГЧП. Если у вас нет существующих кредитных отношений, вы можете подать заявку в финтех-компанию. У SBA также есть инструмент под названием Lender Match, который может помочь предприятиям найти утвержденного кредитора ГЧП.

Для последней волны займов ГЧП, одобренных в декабре 2020 года, заявки открылись для избранных кредиторов на уровне сообществ 11 января 2021 года, а затем открылись для других кредиторов в следующие недели. Заявки на получение последних займов ГЧП открыты до 31 мая 2021 года или до тех пор, пока не будет исчерпано все финансирование.

Чем отличаются займы ГЧП второй розыгрыша?

CRRSAA дало возможность предприятиям и некоммерческим организациям подавать заявки на второй заем ГЧП, если они соответствуют определенным критериям.Ссуды второго розыгрыша являются более целевыми, чем ссуды первичного финансирования ГЧП, и для их соответствия предприятиям необходимо: 1) ранее получить ссуды ГЧП и использовать всю сумму только для разрешенных целей; 2) иметь менее 300 сотрудников; и 3) имели сокращение валовой выручки на 25% в течение как минимум одного квартала 2020 года по сравнению с тем же кварталом 2019 года. Максимальный размер кредита для второго кредита ГЧП составляет 2 миллиона долларов по сравнению с 10 миллионами долларов для первого кредита в рамках ГЧП. Кроме того, SBA создало центр вторичных займов ГЧП, которые могут оказаться полезными.

Как рассчитать максимальную сумму ссуды ГЧП?

Для первичных займов ГЧП предприятия и некоммерческие организации обычно могут запросить максимальную сумму займа, в 2,5 раза превышающую среднемесячный фонд заработной платы за 2019 год. Страховые выплаты также могут быть включены в расходы на заработную плату. SBA также создало пояснитель для первичных займов ГЧП, в котором излагаются расчеты для различных типов бизнеса.

Для кредитов ГЧП второй розыгрыша максимальная сумма кредита рассчитывается как 2,5-кратная среднемесячная сумма расходов на заработную плату в 2019 или 2020 годах на сумму не более 2 миллионов долларов США.Для заемщиков в секторе жилья и питания они могут иметь право использовать более высокий расчет, в 3,5 раза превышающий среднемесячные расходы на заработную плату в 2019 или 2020 годах, но максимальная сумма остается на уровне 2 миллиона долларов. Обратитесь к бухгалтеру или финансовому консультанту, чтобы убедиться, что вы правильно рассчитываете сумму кредита.

Примечательно, что в марте 2021 года SBA изменило максимальный размер кредита, на который могут подавать заявки индивидуальные предприниматели и независимые подрядчики, исходя из валовой прибыли, а не чистой прибыли. Это означает, что если вы работаете не по найму или ведете индивидуальный бизнес, вам следует использовать новую формулу при подаче заявки на новый кредит ГЧП.Если у вас уже есть ссуда, вам следует уточнить у своего кредитора, сколько именно у вас ссуды ГЧП и можете ли вы увеличить ее, чтобы она соответствовала новой формуле.

Каковы условия кредита?

Процентная ставка по всем займам ГЧП установлена ​​на уровне 1%. Займы ГЧП, выданные до 5 июня 2020 года, подлежат погашению через два года. Займы, выданные после 5 июня 2020 года, имеют срок погашения пять лет. Максимальный размер ссуды для первой ссуды ГЧП составляет 10 миллионов долларов, а максимальный размер ссуды для второй ссуды составляет 2 миллиона долларов.Никаких личных гарантий или залога не требуется. Кроме того, как государству, так и кредиторам, участвующим в ГЧП, не разрешается взимать с малых предприятий какие-либо сборы за обработку этих кредитов.

Могу ли я претендовать на получение первой или второй ссуды ГЧП?

Для первичных займов ГЧП большинство малых предприятий с числом сотрудников менее 500 и отдельные типы предприятий с числом сотрудников менее 1500 могут подать заявку, если они испытали снижение выручки в 2020 году. Многие 501 (c) (3) non- прибыль, 501 (c) (19) организации ветеранов, племенные предприятия и индивидуальные предприниматели / индивидуальные предприниматели имеют право подать заявку.По состоянию на декабрь 2020 года некоммерческие организации 501 (c) (6), местные новостные компании и жилищные кооперативы были добавлены в список организаций, которые могут подавать заявки. Всем публично торгуемым компаниям запрещено получать ссуды в рамках ГЧП.

Предприятия могут подать заявку на ссуду ГЧП, если они работали 15 февраля 2020 года и в то время у них были оплачиваемые сотрудники (даже если владелец является единственным сотрудником). Пороговое значение в 500 сотрудников SBA включает все типы сотрудников: полный рабочий день, неполный рабочий день и любой другой статус.

Кредиторы также будут запрашивать «добросовестное подтверждение» того, что 1) неопределенные экономические условия делают запрос на ссуду необходимым для поддержки операций, и 2) заемщик будет использовать средства от ссуды для определенных целей, например, для расчета заработной платы и утвержденных расходов.

Как я могу получить прощение по ссуде ГЧП?

Вообще говоря, ссуда может быть полностью прощена, если не менее 60% было потрачено на заработную плату сотрудников. По состоянию на декабрь 2020 года остальные 40% могут быть использованы на следующее: (1) соответствующие проценты по ипотеке или обязательства по аренде; (2) коммунальные расходы; (3) операционные расходы, такие как коммерческое и бухгалтерское программное обеспечение; (4) имущественный ущерб, такой как разрушение в результате гражданских беспорядков, которое не было застраховано; (5) затраты поставщика на товары первой необходимости; и (6) расходы на защиту работников, такие как средства индивидуальной защиты (СИЗ) и средства защиты от чихания.

Прощение в первую очередь основано на продолжении работодателями выплаты сотрудникам нормальных размеров в течение периода от восьми до 24 недель после предоставления ссуды. Работодатели должны попытаться сохранить численность персонала и фонд заработной платы на уровне до пандемии, чтобы полностью или частично списать ссуду.

Подробнее читайте в нашем руководстве по прощению ссуд ГЧП.

Что я могу сделать для максимального прощения ссуд ГЧП?

Во-первых, тщательно задокументируйте все способы расходования средств ГЧП.Во-вторых, чем бы вы ни занимались, убедитесь, что 60% ссуды расходуются исключительно на оплату труда. Примечательно, что может быть некоторая свобода действий в отношении численности персонала, если вы документально подтвердите, что пытались нанять или повторно нанять сотрудников, но не смогли вернуться туда, где вы были в общей численности сотрудников. Если вы можете повторно нанять некоторых работников и тратите 60% средств на фонд заработной платы, вы сможете получить прощение большей части или всей ссуды.

Должны ли предприятия с небольшими ссудами ГЧП делать меньше бумажной работы?

Да, Конгресс заявил, что предложит упрощенное прощение ГЧП для любого бизнеса, взявшего ссуду на сумму менее 150 000 долларов.Будет выпущено одностраничное заявление о прощении. Заявление, вероятно, будет похоже на форму 3508S о прощении ссуды в рамках ГЧП.

Могу ли я использовать грант EIDL и ссуду ГЧП?

По состоянию на декабрь 2020 года Конгресс изменил положения, касающиеся грантов по ссудам на покрытие экономического ущерба (EIDL) и ссудам в рамках ГЧП. Первоначально, если вы получали грант EIDL, это засчитывалось в счет того, какая часть вашего кредита ГЧП была прощена. Теперь предприятия, которые имеют право на получение грантов EIDL в размере до 10 000 долларов США, при этом имеют полностью списанные ссуды в рамках ГЧП первой и второй розыгрыша.

Разрешено ли моей компании использовать налоговый кредит на удержание сотрудников и ГЧП?

Когда первоначально было объявлено о ГЧП, предприятиям нужно было выбрать, использовать ли в своих интересах налоговый кредит на удержание сотрудников (ERTC) или взять ссуду в рамках ГЧП. В декабре 2020 года Конгресс изменил положения, и теперь предприятия могут использовать и то, и другое. Расширение ERTC может принести значительные выгоды предприятиям, независимо от того, взяли ли они ссуду в рамках ГЧП.

Прочтите наше обновленное руководство по налоговой льготе за удержание сотрудников (ERTC) для получения дополнительной информации.

Будет ли IRS облагать налогом ссуды ГЧП или расходы, оплаченные ссудами ГЧП?

Нет, IRS никоим образом не будет облагать налогом ссуды ГЧП. Первоначально IRS постановило, что расходы, оплачиваемые с помощью займов ГЧП, не являются коммерческими расходами, вычитаемыми из налогооблагаемой базы. Однако в декабре 2020 года это было изменено, и теперь предприятия могут вычитать обычные деловые расходы, оплачиваемые за счет средств займа ГЧП. Изменение распространяется на все выданные ссуды ГЧП.

Подробнее читайте в нашем объяснении относительно налоговых последствий займов ГЧП.

Я ходатайствовал о ссуде ГЧП. Как я могу узнать о моем текущем статусе?

Есть два основных шага для получения ссуды ГЧП: частный кредитор должен одобрить вашу заявку, а затем SBA должно одобрить ее. Обратитесь к своему кредитору, чтобы узнать, могут ли они сказать, где находится ваше заявление, и есть ли у вас номер выдачи кредита от SBA.

Мой банк еще не обработал мою заявку на ГЧП. Могу ли я подать заявку и через другого кредитора?

Да, вы можете подать заявку на получение ссуды ГЧП через нескольких кредиторов.Но вы должны принять только одну ссуду ГЧП.

Будет ли проверяться моя ссуда ГЧП?

Малые ссуды, скорее всего, не будут подвергаться аудиту, если ваш бизнес соблюдает все правила и вы документируете свои расходы в рамках ГЧП. Однако все ссуды ГЧП на сумму более 2 миллионов долларов будут автоматически проверяться. Если вас это беспокоит, обсудите это со своим кредитором, прежде чем принимать ссуду ГЧП.

Следует ли мне платить сотрудникам средствами ГЧП, даже если мой бизнес закрыт?

Да, закон был разработан для того, чтобы позволить предприятиям платить работникам, независимо от того, выполняют ли они другие задачи помимо своей обычной работы или даже не работают вообще.Идея состоит в том, чтобы поддерживать связь работников со своими работодателями, чтобы в идеале, когда предприятия снова открылись, работодатели могли вернуть работников к обычным обязанностям.

Для независимых подрядчиков и индивидуальных предпринимателей, как вы документируете денежные средства, полученные от ссуды ГЧП, чтобы получить ее прощение?

Вы должны четко документировать все расходы и вести отдельный счет PPP, который показывает, как вы используете деньги PPP. Вы хотите сделать процесс прозрачным, чтобы банку было проще простить ваш кредит.

Если у вас сокращение штата, разрешено ли вам увеличить заработную плату собственнику или другому сотруднику для достижения 60% -ного порогового значения, требуемого ППС?

Да, вы можете немного увеличить заработную плату собственнику или другому сотруднику. Но убедитесь, что вы не превышаете лимит компенсации в 100 000 долларов, и убедитесь, что выплата хорошо задокументирована.

Если я обычно плачу отпускные и / или бонус, могу ли я сделать это сейчас по программе ГЧП, а не позже в этом году, как обычно?

Будьте осторожны, если думаете об этом.Если вы обычно получали отпускные или выплачивали бонусы в тот же период прошлого года, то все должно быть в порядке. Но если вы намеренно делаете что-то по-другому, это может вызвать тревогу. Действуйте как обычно.

Нужно ли открывать отдельный банковский счет для использования средств ГЧП?

Настоятельно рекомендуется открыть отдельный счет для средств ГЧП, чтобы отслеживать, куда идут деньги, и максимизировать прощение. Однако лучше обсудить это со своим бухгалтером или финансовым консультантом, чтобы понять, что наиболее целесообразно для вашей работы.

Могу ли я добавить новых сотрудников в течение периода прощения ссуды ГЧП и можно ли включить их зарплату в счет прощения?

Да. ГЧП был разработан таким образом, чтобы вы могли нанимать или повторно нанимать сотрудников для своей работы. Вы можете нанять новых сотрудников, чтобы вернуться к средней численности и заработной плате вашего бизнеса и получить прощение ссуды.

Что должен делать работодатель, получивший ссуду ГЧП, с работником, который получает страховку от безработицы, размер которой превышает их обычную заработную плату, и который не хочет возвращаться?

Сотрудник имеет право не возвращаться, но вы должны напомнить ему, что ему официально предложили работу обратно в письменной форме.Согласно SBA, сотрудники, отклоняющие документально подтвержденные предложения о повторном приеме на работу, «могут потерять право на получение продолжающейся компенсации по безработице». Если сотрудник отказывается возвращаться, сохраните документацию, чтобы показать это, когда вы пытаетесь максимизировать прощение ссуды.

Как владелец малого бизнеса, я не понимаю, как мы платим за аренду, коммунальные услуги и т. Д., Когда моя ссуда ГЧП составляет 60% от заработной платы сотрудников. Остаток, оставшийся по формуле, не покрывает арендную плату. Что я могу сделать?

Основная цель ссуды ГЧП — поддерживать или повторно нанимать сотрудников, поэтому вы должны потратить не менее 60% на заработную плату.Предприятиям также рекомендуется изучить ресурсы штата и местные ресурсы и обсудить с местными банками дополнительные варианты краткосрочного кредитования. Компании также могут подавать заявки на гранты EIDL для покрытия расходов.

CO — стремится помочь вам начать, вести и развивать свой малый бизнес. Узнайте больше о преимуществах членства малого бизнеса в Торговой палате США здесь.

Сообщение от

Вас приглашают присоединиться к частной сети генеральных директоров.

Узнайте, как 45 000 руководителей развивают свой бизнес. Подключайтесь к проверенным компаниям в защищенной частной сети, чтобы находить новых клиентов, зарабатывать деньги и находить надежные решения для любых бизнес-приоритетов.

Учить больше

Опубликовано 1 марта 2021 г.

Лучшие бизнес-ссуды для плохой кредитной истории на 2021 год

Если у вас неоднозначная кредитная история, традиционные банки или кредитные союзы могут не захотеть одобрить бизнес-ссуду.К счастью, альтернативные кредиторы, которые предоставляют варианты за пределами обычных банков, предлагают ссуды малому бизнесу, если у вас плохой кредитный рейтинг.

Некоторые из этих кредиторов не устанавливают требований к минимальному кредитному баллу и учитывают такие факторы, как доход или время ведения бизнеса для утверждения.

Какие самые плохие кредиты для малого бизнеса в 2021 году?

U.S. News провели углубленный обзор ведущих кредитных компаний малого бизнеса с плохой кредитной историей, изучив ключевые факторы, включая рейтинги обслуживания клиентов, квалификационные требования и варианты ссуд.

Лучшее для плохой кредитной истории

Основанная в 2013 году, BlueVine предоставила финансирование на сумму более 9 миллиардов долларов более чем 200 000 клиентов. Предпринимательский кредитор ориентирован на малый бизнес, предлагая бизнес-линии до 250 000 долларов и факторинг по счетам с кредитными линиями до 5 миллионов долларов. BlueVine также предлагает онлайн-программу для поставщиков и оплаты счетов, а также бизнес-счета. Кредитор обслуживает заемщиков по всей стране и имеет три обычных офиса в Редвуд-Сити, Калифорния; Гретна, Луизиана; и Джерси-Сити, Нью-Джерси.

Основные характеристики кредитора

• Типы ссуд: факторинг счетов, кредитные линии, срочные ссуды
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: 530
• Максимальная сумма ссуды: 5 миллионов долларов
• Рейтинг бизнес-бюро 9087 : A +

Лучшие возможности

• Факторинговые кредитные линии на сумму до 5 миллионов долларов

• Выплата в течение 24 часов

Полный профиль

Лучшие варианты кредитования

Biz2Credit был основан в 2007 году как платформа для подбирать малые предприятия с финансированием в зависимости от их потребностей, связывая заемщиков с кредиторами, которые предлагают ряд вариантов ссуд и кредитов.Платформа обеспечила финансирование малого бизнеса более чем на 3 миллиарда долларов для тысяч американских компаний.

Основные характеристики кредитора

• Типы ссуд: кредитных линий, выдача наличных средств торговым предприятиям
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: не разглашается
• Максимальная сумма ссуды: 5 миллионов долларов США
• Бизнес-рейтинг A +

Лучшие возможности

• Ссуды поступают от сети финансовых учреждений

• Заемщикам предоставлены варианты ссуды

Полный профиль

Лучшее для краткосрочного кредитования

OnDeck — онлайн-кредитор, предоставляющий малый бизнес со срочными займами и кредитными линиями.Компания предоставила кредиты на 13 миллиардов долларов с использованием аналитики данных и цифровых технологий для оценки кредитоспособности заемщиков.

Основные характеристики кредитора

• Типы ссуд: кредитных линий, срочные ссуды
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: не разглашается
• Максимальная сумма ссуды: 2 миллиона долларов
• Рейтинг A Better Business

Лучшие возможности

• Срочные ссуды и кредитные линии

• Ссуды на сумму до 2 миллионов долларов

Полный профиль

Лучшее по наличию продуктов

Rapid Finance предлагает кредитные линии, ссуды торговым предприятиям и малому бизнесу Административный мост ссуды от 5000 до 1 миллиона долларов.Доступно утверждение в течение 24 часов, с выплатой в течение одного дня.

Основные характеристики кредиторов

• Типы кредитов: промежуточные ссуды, факторинг по счетам, кредитные линии, денежные ссуды торговым предприятиям, срочные ссуды
• Минимальный кредитный рейтинг FICO: не разглашается
• Максимальная сумма кредита: миллионов долларов США
• Рейтинг Better Business Bureau: A +

Лучшие возможности

• Ссуды взимаются ежемесячно вместо годовой процентной ставки

• Минимальная сумма ссуды составляет 5000 долларов США

См. Полный профиль

Что такое плохой кредит Счет?

Плохая кредитная оценка — это оценка FICO, которая падает ниже 670, что является удовлетворительной или плохой кредитной оценкой .Обычно вам нужен балл FICO не менее 530, чтобы претендовать на получение плохой кредитной ссуды для бизнеса, но вы можете получить лучшие условия с хорошим кредитным баллом , равным 670 или выше.

Плохая кредитная история Бизнес-ссуды обычно предназначены для владельцев бизнеса с низким кредитным рейтингом. Не только ваш личный кредитный рейтинг, но и ваш бизнес-рейтинг может быть фактором в том, получите ли вы ссуду, особенно от традиционных кредиторов.

Как и личные кредитные рейтинги, бизнес-кредитные рейтинги имеют различные диапазоны оценок и интерпретации.Кредитный рейтинг вашей компании отражает вашу историю платежей по счетам, связанным с вашим бизнесом.

Однако ваш личный кредит будет использоваться исключительно для измерения риска ссуды, если у вашего бизнеса нет кредитной истории, как в случае стартапа.

Можно ли получить ссуду для малого бизнеса с плохой кредитной историей?

Некоторые кредиторы выдают ссуды владельцам малого бизнеса с низким кредитным рейтингом. Однако есть несколько вещей, которые работают против вас.

Утверждение ссуды для малого бизнеса может быть сложной задачей, поскольку учитывает не только кредитную историю, но также денежный поток и обеспечение , — говорит Джей ДеМарто, руководитель отдела финансирования оборудования в LendingClub, ранее возглавлявший коммерческое распределение в TD Bank.Суть в том, что одобрение всегда легче, когда у соискателей есть хорошая кредитоспособность и стабильный доход.

«Когда у владельца бизнеса плохой или нестабильный денежный поток, банки и кредиторы часто уделяют больше внимания документированной финансовой истории и активам компании», — говорит ДеМарто. «Те, у кого плохой кредитный рейтинг, могут столкнуться с трудностями при одобрении кредита».

Тем не менее, некоторые онлайн-кредиторы специализируются на работе с владельцами малого бизнеса, имеющими низкие кредитные рейтинги.

Какие типы бизнес-ссуд и финансирования для плохих кредитов доступны?

Ссуды малому бизнесу бывают разных форм, и на одни легче претендовать, чем на другие.Альтернативные кредиторы, включая онлайн-кредиторов , могут предлагать малому бизнесу ссуды с плохой кредитной историей, которые более доступны, чем ссуды от традиционных кредиторов.

Альтернативные кредиторы и традиционные кредиторы, специализирующиеся на проблемных кредитах, предоставляют следующие типы кредитов малому бизнесу:

• Срочные кредиты. Срочные ссуды — это единовременные суммы денежных средств, которые вы занимаете в банках и возвращаете с комиссией в течение определенного периода времени. Вы можете выбрать из обеспеченных или необеспеченных бизнес-кредитов , но для обеспечения бизнес-кредитов требуется залог, например оборудование.Необеспеченные бизнес-ссуды в основном полагаются на ваш кредит, но может потребоваться личная гарантия .
• Кредитные линии. Кредитные линии аналогичны бизнес-кредитным картам и могут помочь, когда вы испытываете дефицит денежных средств. С кредитной линией кредитор утверждает вас для пула средств, также известного как возобновляемая кредитная линия. Вы будете платить проценты только за ту часть денег, которую вы занимаете по кредитной линии.
• Ссуды на оборудование. С помощью ссуд на оборудование кредиторы обычно финансируют от 80% до 100% стоимости вашего оборудования. Оборудование выступает залогом по кредиту. Альтернативные кредиторы могут с большей вероятностью, чем традиционные кредиторы, предложить ссуды на оборудование малым предприятиям с плохой кредитной историей.
• Финансирование счетов-фактур или факторинг. Если ваш малый бизнес борется с проблемами движения денежных средств из-за того, что клиенты не оплачивают свои остатки полностью, можно использовать финансирование по счетам или факторинг по счетам, который тесно связан с этим.При финансировании счетов-фактур вы продаете свои счета-фактуры кредитору со скидкой и получаете за них аванс. С факторингом счетов-фактур вы передаете контроль над счетами и сборами факторинговой компании.
• Авансы наличными торговцами. Аванс наличными для торговца — это аванс на будущие продажи вашей фирмы и быстрый доступ к капиталу. Вы часто будете выплачивать аванс в виде процента от ежедневных поступлений по кредитной или дебетовой карте, плюс комиссии.

Как получить ссуду для малого бизнеса?

Получение бизнес-кредита означает подготовку обоснованной заявки, особенно если у вас плохая кредитная история.Прежде чем подавать заявку, примите следующие меры, чтобы получить право на ссуду для малого бизнеса с плохой кредитной историей:

• Повысьте свой личный кредит. Представьте свои личные финансы как можно более привлекательно, рекомендует С. Майкл Сери, преподаватель финансов в Школе бизнеса Маккомбса Техасского университета в Остине. Если у вас плохой личный кредитный рейтинг, вы можете получить более высокий кредитный рейтинг, совершая своевременные платежи, разбираясь с просрочками и выплачивая остатки, когда это возможно.Оспаривайте и исправляйте ошибки, например неправильные балансы.
• Увеличьте кредитный рейтинг своего бизнеса. Если вы хотите создать кредитную историю предприятия, рассмотрите возможность открытия кредитных продуктов для малого бизнеса, таких как кредитная карта предприятия или кредитная линия. Если вместо этого вам нужно улучшить свой бизнес-кредитный рейтинг , шаги будут аналогичны тому, как вы восстановите свой личный кредитный рейтинг, — говорит Род Гриффин, старший директор по общественному образованию и защите Experian, одного из трех основных бюро потребительского кредитования.Догоняйте просроченные платежи по кредиту и убедитесь, что вашим поставщикам платят вовремя, чтобы повысить кредитный рейтинг вашего бизнеса.
• Напишите надежный бизнес-план. Sury рекомендует хорошо продуманный бизнес-план с миссией и стратегией, чтобы повысить ваши шансы на получение финансирования. Ваш бизнес-план должен включать прогнозируемые финансовые отчеты. Если у вас есть сильная управленческая команда, вы можете выделить ее предысторию, опыт и кредитоспособность , говорит Сьюри.
• Найдите другие способы повысить свою кредитоспособность. Если у вас плохой кредитный рейтинг, вы можете улучшить его, запросив рекомендательные письма с указанием своевременных платежей от личных и коммерческих кредиторов, а также поставщиков.

Когда вы будете готовы подать заявку на получение бизнес-кредита, убедитесь, что вы можете ответить на следующие вопросы:

• Зачем вам нужен этот кредит?
• Как вы планируете использовать кредитные средства?
• Какой залог, например бизнес-оборудование или другие активы, вы будете закладывать?
• Подала ли ваша компания заявку на получение других кредитов?

Скорее всего, вместе с резюме вам потребуется предоставить личную информацию, такую ​​как номер социального страхования, домашний адрес и номер телефона.Любая надежная кредитная программа также потребует ваших деловых и личных финансовых и юридических документов, таких как учредительный договор.

Подробную информацию о процессе подачи заявки на получение бизнес-кредита можно найти в руководстве U.S. News Small-Business Loans .

Как выбрать лучшую ссуду для бизнеса с плохой кредитной историей?

Выбирая кредитора для своего малого бизнеса, обратите особое внимание на его:

• Варианты ссуды.
• Требования к участникам.
• Затраты.
• Служба поддержки клиентов.

Принятие во внимание этих факторов поможет вам найти кредитора с лучшими шансами одобрить ваш заем и предложить вам наилучшие возможные условия и расходы.

Найдите кредитора, который предоставит необходимый вам тип кредита, например, кредитную линию для бизнеса, финансирование по счету-фактуре или срочный заем.

Также убедитесь, что лимиты и условия ссуды соответствуют вашим потребностям. Если вам требуется ссуда в размере 250 000 долларов с семилетним сроком погашения, вы не захотите обращаться к кредитору, который выдает только небольшие краткосрочные бизнес-ссуды.

Ходатайствовать о ссуде, на которую вы не имеете права, не имеет смысла. Узнайте, что кредитор ожидает в качестве основы для одобрения, прежде чем подавать заявку.

Спросите об этих и других факторах:

• Минимальный личный кредитный рейтинг.
• Минимальный стаж работы.
• Минимальный годовой доход.

Найдите кредитора с наименьшими затратами, включая:

• Годовая процентная ставка.
• Первоначальный взнос.
• Факторная ставка.
• Комиссия за оформление.
• Комиссия за андеррайтинг.
• Затраты на закрытие.
• Дополнительные комиссии.

Прочтите обзоры кредиторов, чтобы узнать, как компании оценивают продукты и обслуживание клиентов, предлагаемое каждым кредитором.

Два хороших источника обзоров для альтернативных кредиторов: Trustpilot , который оценивает компании на основе совокупности отзывов клиентов, и Better Business Bureau .

Что делать, если вам отказали в ссуде для малого бизнеса?

Если вы не одобрены для получения ссуды для малого бизнеса или не можете обеспечить достаточное финансирование из-за плохой кредитной истории, у вас есть несколько вариантов:

• Уменьшите сумму ссуды. Возможно, вам придется работать с меньшим объемом финансирования, чем вы ожидали, — говорит П. Саймон Малер, бизнес-наставник с SCORE , некоммерческой организацией, предлагающей бесплатное наставничество и обучение малому бизнесу. Пересмотрите свой бизнес-план и найдите области, в которых вы можете сократить расходы.
• Добавить деловых партнеров. Этот шаг может повысить кредитоспособность вашего бизнеса, поскольку кредиторы могут учитывать общий личный доход и залог всех владельцев.
• Ищите творческое финансирование. Подумайте о том, чтобы попросить друзей, членов семьи, частных инвесторов и потенциальных клиентов инвестировать в ваш бизнес. Вы можете искать финансирование через краудфандинговую кампанию с помощью Indiegogo, Kickstarter или GoFundMe.

Раскрытие информации о рекламе: некоторые кредитные предложения на этом сайте предоставлены компаниями. которые рекламируют клиентов U.S. News. Рекламные соображения могут повлиять где предложения появляются на сайте, но не влияют на редакционные решения, например, о каких кредитных продуктах мы пишем и как мы их оцениваем.Этот сайт не включает все кредитные компании или все кредитные предложения, доступные на рынке.