Кредит на небольшую сумму: Кредит на маленькую сумму онлайн

Потребительский кредит с низкой процентной ставкой от 3.9%

Если отказали в кредите, не спешите оформлять заявку в другом банке или микрофинансовой организации. Необходимо разобраться в причинах отказа и устранить их. Собрали советы экспертов Газпромбанка, которые помогут повысить шансы на положительное решение.

1. Плохая кредитная история и низкий кредитный рейтинг

Основные факторы, которые определяют плохую кредитную историю или снижают рейтинг:

• Длительные и частые просрочки по кредиту.

• Подача заявления на банкротство или признание банкротом в прошлом.

• Большое число запросов в бюро кредитных историй и частое обращение за кредитами.

Рекомендации:

Чтобы улучшить кредитную историю, выполняйте свои обязательства по кредитам: своевременно вносите платежи, следите за долговой нагрузкой и регулярно проверяйте кредитную историю.

Чем длительнее были просрочки, тем больше времени понадобится на улучшение кредитной истории.

Поручительство тоже отражается в кредитной истории, поэтому необходимо контролировать оплату кредита, по которому вы являетесь поручителем. Если к вам перешла обязанность по возврату долга, оплатите его без просрочек, иначе это будет негативно влиять на вашу кредитную историю.

Узнайте свой кредитный рейтинг и получите персональные рекомендации для его улучшения с услугой «Кредитный отчет»

2. Отсутствие кредитной истории

Кредитная история — важный источник информации для банка. Ее отсутствие не является негативным фактором, но тоже может быть причиной отказа по кредиту. Если заемщик не пользовался кредитами, банку сложно спрогнозировать, что кредит будет оплачиваться без просрочек.

Рекомендации:

Если вы никогда не брали кредиты, начните формировать кредитную историю одним из способов:

1. Оформите кредитную карту и используйте ее как запасной кошелек для крупных регулярных трат: оплаты коммунальных услуг, покупки продуктов, одежды, техники, билетов на концерты и спортивные мероприятия. Совершать покупки желательно не меньше 6 месяцев, при этом, если погашать задолженность в льготный период, платить проценты банку не придется.  

2. Оформите краткосрочный потребительский кредит в банке на небольшую сумму и выплачивайте его не менее 6 месяцев без просрочек.

В течение этого периода у банка сформируется представление о вашей финансовой дисциплине, что повысит шансы на получение кредита.

3. Высокая долговая нагрузка

Чем выше долговая нагрузка, тем больше вероятность, что заемщик не сможет вернуть долг. Поэтому банк чаще всего отказывает клиентам с уровнем долговой нагрузки выше 50-60%. Если вы являетесь поручителем или созаемщиком, это также учитывается при расчете и увеличивает кредитную нагрузку.

Рекомендации:

Для снижения долговой нагрузки закройте кредитные карты, которыми не пользуетесь, и уменьшите кредитный лимит до необходимого минимума у карт, которыми пользуетесь.

Рефинансирование позволит снизить кредитную нагрузку за счет погашения кредитов с высокой процентной ставкой или объединить несколько кредитов в один.

4. Долги и штрафы

Еще одной причиной отказа по кредиту могут стать неоплаченные долги у службы судебных приставов и незакрытые исполнительные производства.

Рекомендации:

Узнайте, нет ли у вас непогашенных крупных штрафов, долгов за коммунальные платежи, просроченных обязательств перед налоговой, неуплаченных алиментов. Нужно погасить все долги перед тем, как обращаться за кредитом.

Проверить наличие долга можно на сайте Федеральной службы судебных приставов

5.  Несоответствие минимальным требованиям банка

Минимальными называют требования, на которые в первую очередь обращает внимание банк при проверке кредитной заявки. Если заемщик, созаемщик или поручитель не соответствуют хотя бы одному из требований, банк не одобрит заявку.

Рекомендации:

• Проверьте, соответствуют ли возраст, гражданство, стаж на последнем месте работы условиям получения кредита, корректно ли заполнена анкета с персональными данными, нет ли ошибок.

• Уточните, какие в банке требования к доходу, необходимо ли его подтверждение и в какой форме.

• Проверьте, что вы предоставили полный пакет документов.

• При подаче заявки на кредит дайте согласие:
  — На заполнение анкеты через Госуслуги. Это сэкономит время и исключит ошибки в данных.
  — На возможность банка запросить информацию из Пенсионного фонда РФ для подтверждения вашего дохода и занятости.

Если вы не подходите под требования банка, «подгонять» данные в анкете не стоит. Это будет расцениваться как недобросовестное поведение или попытка потенциального мошенничества и повысит вероятность отказов, в том числе в других банках.

Минимальные требования по разным кредитным продуктам отличаются, ознакомиться с ними можно на сайте банка.

6. Предоставление неточных или недостоверных сведений о себе и работодателе

Некоторые заемщики при заполнении анкеты на кредит стараются поправить информацию о себе: указать больший доход, более высокую должность или скрыть отсутствие официального места работы. Но не стоит этого делать. Банк использует большое количество источников для проверки информации и легко выявит ложные сведения. Даже если вы случайно ошиблись или перепутали, банк может увидеть в этом попытку обмана и отказать в кредите.   

Рекомендации:

Отнеситесь к заполнению документов на кредит ответственно: заполняйте все поля анкеты, ничего не скрывайте и указывайте только реальные данные. Дополнительно проверьте корректность номеров телефонов в заявке и убедитесь, что по ним можно связаться с вами и с указанными в заявке на кредит лицами.

7. Что еще влияет на решение по кредиту?

Причина отказа не всегда может быть одна, иногда это совокупность различных факторов. Вероятность отказа повышается, если у заемщика:

• Низкий или нестабильный доход.

• Частая смена работы.

• Финансовая нестабильность работодателя.

• Наличие судимости или административных правонарушений.

• Плохая кредитная история, ненадежный созаемщик или поручитель.

Как получить кредит, если у вас нет кредитного рейтинга или он низкий?

Ответ парадоксальный: взять потребительский кредит или кредитку. Рассказываем обо всех нюансах.

Выход есть: берем потребительский кредит

Чтобы понять, насколько вы хороший заемщик, лучше для начала попытаться занять небольшую сумму на небольшой срок, а не замахиваться сразу на автокредит. Это легче для кошелька и работает на вашу кредитную историю, от которой потом будет зависеть персональный кредитный рейтинг. Самый простой и распространенный вид такого займа — потребительский кредит.

Потребительский кредит — деньги, которые вы просите в долг у банка на покупку товаров и услуг для себя или своей семьи. Потребительский кредит имеет право взять только сам заемщик в личном качестве. Оформить такой кредит на компанию нельзя.

Есть еще и микрокредиты, или «займы до зарплаты». Их выдают не банки, а МФО, кредитные потребительские кооперативы и ломбарды.

По смыслу микрокредит не отличается от потребительского кредита, но он обычно гораздо дороже для заемщика — МФО и ломбарды кредитуют под более высокий процент. Из положительных моментов — меньшие требования к заемщику и предоставляемым документам. Как правило, хватает одного паспорта.

Какими бывают потребительские кредиты

Потребительские кредиты обычно различают по цели, обеспечению и срокам.

Целевые и нецелевые

Целевые потребительские кредиты — те, которые берутся под конкретную покупку. Скажем, если вы оформляете POS-кредит в магазине бытовой электроники, банк перечисляет деньги продавцу за конкретный товар, который вы захотели купить — например, стиральную машину или холодильник.

Вы имеете полное право взять потребительский кредит, не сообщая банку, на что потратите эти деньги. Это будет уже нецелевой кредит. Приготовьтесь к тому, что нецелевой кредит может оказаться для вас дороже, чем целевой. Потому что целевые кредиты чаще всего банк выдает в партнерстве с конкретными магазинами или торговыми сетями.

А они делают скидки, чтобы их товары лучше продавались.

Обеспеченные и необеспеченные

Если вы берете кредит на большую сумму (какая сумма для него большая, определяет сам банк), кредитор обычно хочет получить дополнительные гарантии, что вы непременно расплатитесь. Тогда он просит у вас какой-нибудь залог: чаще всего это автомобиль или другое имущество, но не жилье, как при ипотеке. Иногда банк в качестве залога по потребительскому кредиту может попросить у вас поручительство других людей.

Если вы взяли такой кредит и отдали в залог автомобиль, машина остается у вас. Вы даже можете продолжать ездить на ней, как ни в чем не бывало. Но пока не расплатились по кредиту, продать свой автомобиль у вас не получится. Более того, иногда банки просят застраховать предмет залога — на случай, если автомобиль попадет в ДТП. Это дополнительные траты. Но есть и хорошая новость:

процент по кредитам с обеспечением практически всегда ниже, чем по необеспеченным.

Краткосрочные и долгосрочные

В каждом договоре на потребительский кредит или заем указываются сроки. Тут большая разница именно между кредитами и займами. У МФО краткосрочный заем — на 30 дней. Такие займы потому часто называют «до зарплаты». А для банка краткосрочный кредит — тот, который берется на срок до года.

Сроки очень важны для процента как по кредитам, так и по займам. Общее правило — чем больше срок, тем ниже ставка. Но бывают исключения. Поэтому, когда вы обращаетесь за потребительским кредитом или займом, лучше сначала изучить условия, которые предлагают конкретные финансовые организации.

Какие документы нужны, чтобы получить потребительский кредит. Каждый банк или микрофинансовая организация имеют право выдавать потребительские кредиты или займы по своим правилам. Если вы хотите занять деньги в ломбарде, просто приносите паспорт и оставляете в залог что-нибудь ценное вроде дедушкиного портсигара или бабушкиной золотой чайной ложечки.

Потребительский заем в МФО получить еще проще: обычно достаточно только паспорта. Такой заем даже можно оформить онлайн. Банки дадут потребительский кредит под более низкий процент, чем займы в ломбардах или МФО. Но и получить деньги у банка сложнее — вам могут выставить дополнительные условия.

Тем не менее обязательных документов для получения потребительского кредита всего два: паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации (иногда может подойти и другой документ, удостоверяющий, что вы это вы) и заявление на кредит.

Как потребительский кредит влияет на ваш персональный кредитный рейтинг

Персональный кредитный рейтинг (ПКР) рассчитывает Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). Делается это с помощью специального математического алгоритма на основании записей вашей кредитной истории. В кредитной истории, в частности, отражено, где, когда и какие кредиты и займы вы брали, как по ним расплачивались, нет ли у вас просрочек, долгов по платежам за ЖКХ или алиментам.

Алгоритм взвешивает все записи вашей кредитной истории в баллах. Сумма этих баллов и образует ваш рейтинг. Его диапазон — от 300 до 850. При этом 300 баллов — самый низкий возможный ПКР, а 850 баллов — самый высокий. Чем выше итоговая сумма, тем больше шансов получить кредит в банке на выгодных для себя условиях.

Потребительский кредит — хороший способ поднять свой ПКР.

Во-первых, потому что это один из самых доступных кредитов. Доступнее потребительского кредита — только микрокредит (небольшой заем, выдающийся на неотложные нужды). Во-вторых, потому что для получения потребительского кредита не нужно иметь слишком высокий рейтинг. В среднем у его получателей 632 балла, что почти на сто баллов ниже получателей ипотеки. В-третьих, для потребительского кредита, как правило, требуется немного документов.

Но есть еще одно важное свойство: персональный кредитный рейтинг быстро реагирует на платежи по таким кредитам. А каждый вовремя внесенный платеж по кредиту и каждый вовремя или досрочно погашенный кредит повышают ваш ПКР.

Как узнать персональный кредитный рейтинг

Это можно сделать в любой момент в личном кабинете на сайте Национального бюро кредитных историй. Для начала только надо пройти недолгую процедуру регистрации и подтвердить свою личность через портал госуслуг для защиты ваших персональных данных от несанкционированных утечек. Запрашивать свой ПКР можно бесплатно сколько угодно раз.

Поэтому берите потребительские кредиты, покупайте нужные в хозяйстве вещи, не откладывая покупки в долгий ящик, и повышайте свой персональный кредитный рейтинг. Все затраты вернутся сторицей при оформлении крупного кредита, за который обладателю высокого ПКР не придется переплачивать.

Как получить небольшой личный кредит

Предназначенные для предоставления физическим лицам доступных кредитов с разумными условиями погашения, небольшие личные кредиты представляют собой единовременную ссуду с фиксированной суммой, предоставляемую кредитором заемщику, которая возвращается с течением времени с процентами. Небольшие личные ссуды обычно имеют основную сумму менее 5000 долларов, более короткие сроки погашения и фиксированные процентные ставки. Небольшой личный кредит может помочь вам сэкономить деньги на процентах, когда вам не нужна большая сумма.

Большинство крупных финансовых учреждений отошли от малого сегмента кредитного рынка. Тем не менее, есть еще отличные варианты, если вам нужен небольшой кредит. Вы можете попробовать кредитный союз, если вам нужно 500 долларов или меньше, но онлайн-кредиторы идеально подходят, если вы ищете больше денег.

Для чего используются небольшие личные кредиты?

Небольшой личный кредит идеально подходит, когда вам срочно нужны деньги. Вам нужно провести исследование, чтобы найти кредитора с лучшими ставками, условиями кредита и сборами для вашей ситуации. Некоторые кредиторы также устанавливают ограничения на размер кредита.

Потребительские кредиты можно использовать практически по любой причине, если кредитор специально не указал, что определенное использование не разрешено. Из-за этого люди часто используют небольшие кредиты для таких вещей, как:

• Ремонт автомобилей
• Консолидация долга
• Медицинские расходы
• Непредвиденные расходы
• Каникулы
• Свадьбы

Личный кредит может быть идеальным, если вам нужны наличные деньги и нет времени, чтобы откладывать или планировать что-то.

Где взять небольшой кредит?

Небольшие личные кредиты можно получить у нескольких типов кредиторов.

Крупные банки

Некоторые банки предлагают кредиты на сумму около 2000 долларов США и требуют уплаты комиссии за обработку. Кредиты в небольших долларах от крупных банков основаны на доходах и кредитном рейтинге заемщика. Процентные ставки будут варьироваться в зависимости от вашей квалификации. Если у вас уже есть отношения с банком, вы также можете иметь право на более высокие процентные ставки.

Pro

Банк может предоставить вам больше времени для погашения.

Con

Небольшие кредиты могут быть менее распространены в крупных банках.

Кредитные союзы

Кредитные союзы предлагают кредиты даже на меньшие суммы, всего около 500 долларов. Эти кредиты часто предоставляются с более низкими процентными ставками и лучшими условиями, чем в крупных банках. Однако, чтобы получить кредит кредитного союза, вам, как правило, необходимо стать его членом. Существующие члены могут использовать свои депозиты в кредитном союзе, чтобы ускорить процесс утверждения.

Pro

Если вам нужно 500 долларов или меньше, это может быть лучшим вариантом для низких ставок.

Con

Вам может потребоваться членство.

Ссуды до зарплаты

Ссуды до зарплаты предлагают небольшие краткосрочные ссуды наличными в обмен на доступ к депозитному счету заемщика посредством чека с задним числом или электронной авторизации средств. Кредиторы до зарплаты не будут проверять ваш кредитный рейтинг и часто предоставляют средства менее чем за час.

Будьте осторожны при использовании этих кредитов, так как процентные ставки намного выше, чем где-либо еще – иногда 1000 или выше – и потребуется погасить единовременно. У многих заемщиков возникают проблемы с погашением таких кредитов, и они попадают в долговую ловушку.

Pro

Вы можете быстро получить деньги.

Con

Процентные ставки очень высоки по сравнению с любым другим вариантом, и ссуды может быть трудно погасить, не попадая в цикл долгов.

Онлайн-кредиторы

Онлайн-кредитные компании обычно выдают кредиты на сумму от 1000 долларов, но взимают более высокие процентные ставки. Заемщики могут использовать инструменты веб-сайта кредитора, чтобы быстро определить ставки, на которые они имеют право. Ставка, которую вы получаете, обычно основана на вашем кредитном рейтинге, кредитной истории и подтверждении дохода для определения вашей процентной ставки. Некоторые онлайн-кредиторы также учитывают статус работы и образование.

Вот несколько авторитетных онлайн-кредиторов на выбор:

Кредитный союз PenFed	600 долларов	от 7,74% до 17,99%	Плата за просрочку платежа: 29 долларов США Комиссия за возврат платежа: $30
Выскочка	1000 долларов	от 4,60% до 35,99%	Комиссия за открытие: до 10% от суммы кредита Плата за просрочку платежа: 15 долларов США или 5 процентов от просроченной суммы в зависимости от того, что больше Комиссия за возврат платежа: $15 Плата за бумажную выписку: $10
Модернизация	1000 долларов	от 8,49% до 35,99%	Комиссия за выдачу кредита: от 1,85% до 9,99% от суммы кредита. Комиссия за просрочку платежа: до 10 долларов США, если платеж по кредиту просрочен более чем на 15 дней Комиссия за возврат платежа: 10 долларов США
Ракетные кредиты	2000 долларов	От 9,116% до 29,99% (с автооплатой)	Комиссия за открытие: до 7% от суммы кредита Комиссия за просрочку платежа: 15 долларов США, если ваш кредит просрочен более чем на 10 дней Плата за возврат платежа: $15
Авант	2000 долларов	от 9,95% до 35,99%	Административный сбор: до 4,75% от суммы кредита Комиссия за просрочку платежа: 25 долларов США, если ваш кредит просрочен более чем на 10 дней Плата за возврат платежа: $15

Кредитный союз PenFed

Кредитный союз PenFed предлагает необеспеченные потребительские кредиты без комиссии за выдачу или досрочное погашение. Вы можете подать заявку, не влияя на свой кредитный рейтинг, и получить средства по кредиту всего за один-два рабочих дня, если ваша заявка на кредит будет одобрена. Кроме того, принимаются совместные заявки, если вы хотите использовать созаемщика, чтобы повысить свои шансы на одобрение или обеспечить более конкурентоспособные условия кредита.

Upstart

Upstart гордится тем, что предлагает доступные потребительские кредиты со средней процентной ставкой намного ниже, чем у конкурентов. Вы можете получить одобрение на личный кредит, даже если ваш кредитный рейтинг ниже, поскольку кредитор также рассматривает вашу историю занятости и образования, чтобы определить, подходите ли вы для финансирования. Квалифицированные заявители обычно получают мгновенные решения о кредитовании и получают средства по кредиту в течение одного рабочего дня.

Upgrade

Гибкие варианты личного кредита Upgrade также доступны для заемщиков с различным финансовым положением. Они имеют низкие фиксированные процентные ставки, и вы можете подать заявку в течение нескольких минут, не влияя на свой кредитный рейтинг. В случае одобрения выберите ежемесячный платеж и срок кредита, которые соответствуют вашему бюджету, и получите средства по кредиту всего за один рабочий день.

Rocket Loans

Rocket Loans обеспечивает беспрепятственный процесс подачи заявки с электронной проверкой вашей личности и информации о доходах в режиме реального времени. Или вы можете проверить свою ставку перед подачей официального заявления, не влияя на свой кредитный рейтинг. Для некоторых клиентов доступно финансирование в тот же день, и вам не будет начислен штраф за досрочное погашение, если вы решите погасить кредит досрочно. и более низкий кредитный рейтинг. Вы можете быстро и легко проверить свое право на получение кредита, и вы можете получить средства на своем банковском счете всего за один рабочий день.

Avant также позволяет легко управлять своим кредитом, находясь в пути, прямо из мобильного приложения, а поддержка по телефону доступна семь дней в неделю, если вам нужно поговорить с представителем.

Что такое кредит для малого бизнеса по сравнению с персональным кредитом?

Кредит для малого бизнеса — это кредит, который помогает кому-то построить бизнес или оплатить коммерческие расходы, а личный кредит — это кредит, который можно использовать практически для чего угодно. Вы можете использовать личный кредит вместо бизнес-кредита для деловых расходов.

Бизнес-кредит имеет смысл, когда вы не хотите, чтобы на карту были поставлены личные активы, когда вы хотите построить бизнес-кредит или когда вам нужны большие суммы денег для открытия вашего бизнеса.

Личный заем может иметь больше смысла для нового бизнеса, который не имеет кредитной истории и может столкнуться с трудностями при получении одобрения на получение коммерческого займа. Личные кредиты также идеально подходят для заимствования небольших сумм, без использования залога или быстрой потребности в деньгах. Калькулятор личного кредита может помочь вам определить общую стоимость кредита, когда вы решите, какой кредит может быть лучшим.

Как вы можете претендовать на небольшой потребительский кредит?

В отличие от ипотечных и автокредитов, необеспеченные небольшие персональные кредиты не требуют залога. Ваша способность соответствовать требованиям, сумма, которую вы можете получить, и процентная ставка будут основываться на вашем кредитном рейтинге и истории доходов.

Те, у кого более высокий кредитный рейтинг, будут иметь больше шансов быть одобренными или им будут предложены наиболее конкурентоспособные процентные ставки и условия кредита. Как правило, заявители должны иметь как минимум справедливый кредит с оценкой от 580 до 669., но те, у кого кредитный рейтинг 670 или выше, будут иметь больше шансов на одобрение.

Кредиторы, как правило, также учитывают отношение вашего долга к доходу, то есть то, какую часть вашего ежемесячного дохода съедают долговые обязательства и выплаты. Отношение вашего долга к доходу можно рассчитать, разделив ежемесячные платежи по долгам на ваш валовой ежемесячный доход. Кредиторы используют этот ключевой расчет при рассмотрении заявок на кредит, поскольку у тех, у кого более высокое отношение долга к доходу, могут возникнуть проблемы с погашением кредита.

Менее квалифицированным покупателям может быть отказано в выдаче или они будут платить более высокие проценты, поэтому лучшее, что вы можете сделать, прежде чем подавать заявку на получение небольшого личного кредита, — это улучшить свой кредитный рейтинг, если это возможно.

Можете ли вы получить небольшой личный кредит с плохой кредитной историей?

Как правило, кредитный рейтинг в диапазоне от хорошего до отличного будет иметь самую низкую стоимость кредита. Тем не менее, многие кредиторы по-прежнему предлагают личные кредиты лицам с более низким кредитным рейтингом, взимая более высокие процентные ставки.

Вы по-прежнему можете претендовать на другие показатели, если у вас низкий кредитный рейтинг. Вы также можете найти кредитора, который позволит вам иметь созаемщика или созаявителя, чтобы помочь снизить стоимость кредита. Если вы можете подождать, вы также можете улучшить свой кредитный рейтинг перед подачей заявки.

Каковы альтернативы небольшим потребительским кредитам?

Если вы предпочитаете не использовать личный кредит для покрытия непредвиденных расходов, рассмотрите следующие альтернативы:

• Кредитная карта : Это удобный вариант, но обычно имеет более высокую процентную ставку, чем личный кредит. Таким образом, кредитную карту следует использовать только в том случае, если вы можете полностью оплатить остаток до начисления процентов.
• Одолжите у родственника или друга : Вы также можете поговорить с семьей и друзьями и попросить небольшой частный кредит. Обязательно закрепите условия и получите соглашение в письменной форме, чтобы избежать путаницы в дальнейшем.

Если вы подаете заявление в банк или кредитный союз, проверьте наличие платы за заявление и просрочку платежа и запросите график погашения. Точно узнайте, сколько будет стоить вам кредит, и сравните его со своим бюджетом, чтобы убедиться, что вы сможете его погасить. Ссуды на сумму менее 2500 долларов США считаются доступными только в том случае, если процентные ставки ниже 36 процентов, предлагается трехмесячная амортизация и не предусматриваются крупные «разовые платежи», подлежащие уплате в конце срока ссуды.

Практический результат

Существует множество вариантов получения личного кредита, включая крупные банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторов. Ставка и условия, которые вы получаете, зависят от вашего кредитного рейтинга и других факторов, включая соотношение долга к доходу. Это хорошая идея, чтобы найти лучшую процентную ставку и условия кредита для ваших нужд.

Часто задаваемые вопросы

• Поскольку ссуды до зарплаты предоставляются по заоблачным ставкам, рекомендуется использовать их только в крайнем случае. Сначала рассмотрите другие варианты, например, попросите вашего работодателя выплатить аванс, получите альтернативный кредит до зарплаты в кредитном союзе или попросите члена семьи или друга одолжить денег, чтобы продержаться до наступления следующей зарплаты.

• Лучший способ быстро получить небольшую ссуду — подать заявку на получение ссуды у кредитора, который известен тем, что предлагает быстрое финансирование. Некоторые кредиторы могут вносить средства на ваш банковский счет в течение одного рабочего дня после утверждения.

• Да, потребительский кредит — это гибкий инструмент финансирования. Вы можете использовать их для покрытия различных экстренных расходов, таких как ремонт автомобиля, ремонт дома и медицинские счета.

• Как правило, небольшой потребительский кредит стоит меньше, чем более крупный кредит с аналогичными условиями и процентными ставками. Например, если вы взяли личный кредит в размере 5000 долларов США сроком на три года и процентной ставкой 10%, вы заплатите ориентировочную стоимость займа в размере 808,09 долларов США. Для сравнения, если вы возьмете личный кредит в размере 3000 долларов США с тем же сроком и ставкой, ваша предполагаемая стоимость займа составит 484,86 доллара США.

Лучшие небольшие личные ссуды на июль 2023 года

Личные ссуды известны тем, что используются для покрытия крупных расходов, таких как свадьбы, похороны и ремонт дома. Тем не менее, их также можно использовать для покрытия расходов, которые могут быть немного менее дорогостоящими, но на которые у вас нет денег, чтобы покрыть их самостоятельно — например, небольшая чрезвычайная ситуация или ремонт автомобиля, который, к счастью, не обойдется вам в тысячи долларов. .

Многие кредиторы, предоставляющие личные кредиты, предлагают суммы финансирования, которые начинаются примерно с 5000 долларов США. Однако это не идеально для тех, кому нужно занимать значительно меньше, поскольку это вынуждает их подавать заявки на получение большей суммы, чем им действительно нужно (что означает более высокие ежемесячные платежи и процентные платежи).

Выберите из десятков частных кредиторов, чтобы найти те, которые позволяют вам подать заявку всего на 1000 долларов. Мы рассмотрели ключевые факторы, такие как процентные ставки, сборы, суммы кредита и предлагаемые сроки, а также другие функции, включая распределение ваших средств, скидки на автоплатежи, обслуживание клиентов и скорость, с которой вы можете получить свои средства. (Подробнее о нашей методологии читайте ниже.)

Наши лучшие подборки в вашем почтовом ящике. Рекомендации по покупкам, которые помогут улучшить вашу жизнь, доставляются еженедельно. Подпишите здесь.

Лучшие персональные кредиты для получения займа всего от 1000 долларов США

• Лучший в целом: Upstart Personal Loans
• Лучший для низких минимальных ежемесячных платежей:  Персональные кредиты PenFed
• Лучший для более низкого кредитного рейтинга:  Повысить уровень личного Кредиты
• Лучшее предложение с гибкими условиями:  Персональные кредиты PNC Bank

Сравните предложения, чтобы найти лучший кредит

кредиторы. Любая информация, которую вы предоставляете, предоставляется MoneyLion непосредственно Engine, и он может использовать эту информацию в соответствии со своими собственными политика конфиденциальности и условия обслуживания . Отправляя свою информацию, вы соглашаетесь получать электронные письма от Engine by MoneyLion. Select не контролирует и не несет ответственности за политику или практику третьих лиц, а также не имеет доступа к каким-либо данным, которые вы предоставляете. Select может получать партнерскую комиссию от партнерских предложений в инструменте Engine by MoneyLion. Комиссия не влияет на выбор в порядке предложений.

Лучший результат

Upstart Personal Loans

Подробнее

• 4,60% — 35,99%

• Консолидация долгов, рефинансирование кредитных карт, ремонт дома, свадьба, переезд или медицинское обслуживание

• от 1000 до 50 000 долларов

• 36 и 60 месяцев

• Кредитный рейтинг 300 хотя бы по одному кредитному отчету (но будут приняты кандидаты, чья кредитная история настолько недостаточна, что у них нет кредитного рейтинга)

• От 0% до 12% от целевой суммы

• Нет

• Больше 5% от последней причитающейся суммы или 15 долларов США, в зависимости от того, что больше

См. нашу методологию, применяются условия.

Просмотреть еще

Для кого это? Upstart позволяет заемщикам подавать заявки на сумму до 50 000 долларов США, но его низкий минимум финансирования в размере 1000 долларов США делает его вариантом для тех, кому не нужно занимать так много. Этот кредитор также более гибок, когда речь заходит о том, кто может претендовать на этот кредит — у него есть требование минимального кредитного рейтинга 600, однако Upstart также принимает заявителей без кредитной истории. Просто имейте в виду, что если вам будет одобрен кредит с более низким кредитным рейтингом, вы можете облагаться более высокой процентной ставкой — как и в случае любого другого финансового продукта, который взимает проценты.

Несмотря на то, что штрафы за досрочное погашение остатка не предусмотрены, Upstart взимает комиссию за открытие (до 12% от суммы займа) и комиссию за просрочку платежа (15 долларов или 5% от просроченного остатка, в зависимости от того, что больше).

Когда дело доходит до погашения остатка, сроки кредита варьируются от 36 до 60 месяцев, что может быть привлекательным для заемщиков, которые считают, что им может потребоваться более длительный период времени для погашения всего кредита.

Лучше всего для низких минимальных ежемесячных платежей

Персональные кредиты PenFed

Узнать больше

См. нашу методологию, применимы условия.

Просмотреть еще

Для кого это?  Кредиты PenFed можно использовать по разным причинам, включая консолидацию долга, ремонт дома, медицинские расходы, автофинансирование и многое другое. Этот кредитор на самом деле является кредитным союзом, и хотя вам не нужно быть членом, чтобы подать заявку, вам нужно будет зарегистрироваться для членства в PenFed и хранить 5 долларов на соответствующем сберегательном счете, чтобы получить свои средства.

На самом деле вы можете получить одобрение на получение кредита всего в 600 долларов от этого кредитора, что делает его кредитором с самой низкой минимальной суммой финансирования в этом списке. Таким образом, это может гарантировать, что вы не одолжите больше, чем можете позволить себе выплатить, если вам не обязательно нужна 1000 долларов или больше. Процентные ставки по потребительским кредитам варьируются от 4,9от 9% до 17,99%. Не все заявители будут претендовать на самую низкую процентную ставку, поскольку она будет зависеть от вашей кредитоспособности, но чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что вы получите более низкую процентную ставку.

Следует иметь в виду, однако, что PenFed предоставляет свои средства в виде бумажных чеков. Если вы знаете ближайший офис PenFed, вы можете забрать свой чек в любое время непосредственно в банке. В противном случае вы можете получить свои средства уже на следующий день, если оплатите ускоренную доставку.

Лучшее предложение с более низким кредитным рейтингом

Повышение категории потребительских кредитов

Узнать больше

• 8,49% — 35,99%

• Консолидация/рефинансирование долгов, улучшение жилья покупка

• от 1000 до 50 000 долларов

•  от 24 до 84* месяцев

• Удовлетворительно, от хорошего до отличного

• От 2,9% до 8%, вычитается из суммы займа

• Нет

  9001 4

• До 10 долларов США (с 15-дневным льготным периодом)

См. нашу методологию, применяются условия.

Просмотреть еще

Для кого это? Повышение кредита одобряет квалифицированных заемщиков с удовлетворительной или хорошей кредитной историей, что делает его привлекательным выбором для тех, чей кредитный рейтинг далеко от идеала. Эти кредиты можно получить быстро и легко, а все средства поступят на ваш расчетный счет в течение одного рабочего дня после подачи необходимых документов. Все персональные кредиты Upgrade имеют комиссию за выдачу до 8%, которая вычитается непосредственно из ваших доходов по кредиту, поэтому, если вы знаете, что вам понадобится 1000 долларов США, вы должны учесть комиссию за выдачу и подать заявку на сумму кредита ближе к 1080 долларов США.

Модернизация не имеет штрафов за возврат, но имеет штраф за просрочку платежа: если вы заплатите с опозданием или пропустите платеж, с вас может быть наложен штраф в размере 10 долларов США, если ваш платеж не будет получен в полном объеме в течение 15 календарных дней с момента срок.

И, как и у большинства других кредиторов в этом списке, личные кредиты Upgrade начинаются всего с 1000 долларов, но квалифицированные кандидаты могут подать заявку на сумму до 50 000 долларов. Модернизация кредиты поставляются со сроками погашения от 24 до 84 месяцев.

Лучше всего для гибких условий

Персональные кредиты PNC Bank

Подробнее

• От 5,99% до 28,74% годовых (скидка 0,25% годовых при подписке на автооплату)

• Консолидация долгов, ремонт дома, свадьба, переезд и переезд или отпуск

• От 1000 до 35 000 долларов США

• До 60 месяцев

• Не раскрывается

• Нет

  9 0014

• Нет

• 10% от суммы платежа или 40 долларов США, в зависимости от того, что больше

См. нашу методологию, применяются условия.

Просмотреть еще

Для кого это? PNC Bank дает заемщикам возможность иметь более длительный срок погашения — сроки могут достигать 60 месяцев. Это может быть привлекательным вариантом для заемщиков, которые предпочитают иметь меньшие ежемесячные платежи, растянутые на более длительные периоды времени (хотя со временем вы будете платить больше в виде процентов). Как правило, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что у вас будет более длительный период погашения.

Процентная ставка и условия, которые вы получаете, будут различаться в зависимости от вашего местоположения (вы можете ввести свой почтовый индекс на их веб-сайте, чтобы получить представление о том, каковы ставки в вашем регионе). Кроме того, вы должны убедиться, что ваш кредитный рейтинг находится в здоровом диапазоне, чтобы увеличить ваши шансы на получение одобрения по самой низкой возможной ставке.

С другой стороны, финансирование от этого кредитора, как правило, не самое быстрое — в некоторых случаях получение финансирования может занять до 10 рабочих дней. Плата за отправку или предоплату не взимается, но есть комиссия за просрочку, которая составляет 10% от платежа или 40 долларов США, в зависимости от того, что больше. Тем не менее, это может быть вариант для потенциальных заемщиков, которые являются клиентами PNC Bank, которые чувствуют себя более комфортно, беря кредит в своем нынешнем банке.

Узнайте, получили ли вы предварительное одобрение на предложение персонального кредита.

Наша методология

Чтобы определить, какие потребительские кредиты являются лучшими, проанализируйте десятки потребительских кредитов в США, предлагаемых как онлайн, так и обычными банками, включая крупные кредитные союзы, которые предоставляются без сборов за выдачу или регистрацию, фиксированных -ставки APR и гибкие суммы кредита и условия для удовлетворения множества потребностей в финансировании.

Выбирая и ранжируя лучшие потребительские кредиты, мы сосредоточились на следующих характеристиках:

• Без платы за выдачу или регистрацию:  Ни один из кредиторов в нашем лучшем списке не взимает с заемщиков предоплату за обработку вашего кредита.
• Годовая процентная ставка с фиксированной ставкой:  Переменные ставки могут повышаться и понижаться в течение срока действия кредита. С фиксированной процентной ставкой вы фиксируете процентную ставку на весь срок кредита, что означает, что ваш ежемесячный платеж не будет меняться, что упрощает планирование вашего бюджета.
• Гибкие минимальные и максимальные суммы/условия кредита:  Каждый кредитор предоставляет различные варианты финансирования, которые вы можете настроить в зависимости от своего месячного бюджета и того, как долго вам нужно погасить кредит.
• Без штрафов за досрочное погашение: Кредиторы в нашем списке не взимают плату с заемщиков за досрочное погашение кредитов.
• Упрощенный процесс подачи заявок:  Мы рассмотрели, предлагают ли кредиторы решения об утверждении в тот же день и быстрый онлайн-процесс подачи заявок.
• Служба поддержки клиентов:  Каждый кредит в нашем списке обеспечивает обслуживание клиентов по телефону, электронной почте или защищенному онлайн-сообщению. Мы также выбрали кредиторов с центром онлайн-ресурсов или консультационным центром, чтобы помочь вам узнать о процессе личного кредита и ваших финансах.
• Выплата средств:  Кредиты в нашем списке доставляют средства быстро либо электронным переводом на ваш расчетный счет, либо в виде бумажного чека. Некоторые кредиторы (которые мы отметили) предлагают возможность платить вашим кредиторам напрямую.
• Скидки на автооплату:  Мы отметили кредиторов, которые вознаграждают вас за регистрацию в автооплате, снижая годовую процентную ставку на 0,25% до 0,5%.
• Лимиты платежей кредитора и размеры кредита:  Вышеуказанные кредиторы предоставляют кредиты в различных размерах, от 500 до 100 000 долларов США. Каждый кредитор рекламирует свои соответствующие лимиты платежей и размеры кредита, и завершение процесса предварительного одобрения может дать вам представление о том, какой будет ваша процентная ставка и ежемесячный платеж для такой суммы.

Изучив вышеперечисленные функции, мы отсортировали наши рекомендации по общим потребностям в финансировании, консолидации и рефинансированию долга, небольшим кредитам и финансированию на следующий день.

Обратите внимание, что ставки и структуры комиссий, рекламируемые для персональных кредитов, могут колебаться в соответствии со ставкой ФРС. Однако, как только вы примете кредитное соглашение, фиксированная процентная ставка будет гарантировать процентную ставку, а ежемесячный платеж будет оставаться постоянным в течение всего срока кредита. Ваш APR, ежемесячный платеж и сумма кредита зависят от вашей кредитной истории и кредитоспособности. Чтобы взять кредит, кредиторы проведут жесткий кредитный запрос и запросят полное заявление, которое может потребовать подтверждения дохода, проверки личности, подтверждения адреса и многого другого.

Ознакомьтесь с подробным обзором Select по личные финансы , технологии и инструменты 9020 3 ,  wellness  и другие, и следуйте мы на Facebook , Instagram и 9 0269 Twitter  , чтобы быть в курсе.