Кредит для предпринимателя: Как получить кредит на малый бизнес (ИП и ООО) — условия и инструкция

Кредит на восстановление предпринимательской деятельности по Программе 279 (ФОТ 3.0)

Главная

Корпоративным клиентам

Условия программы:

Цели кредитования	✔ выплата заработной платы ✔ восстановление предпринимательской деятельности (документально подтвержденные расходы, связанные любой предпринимательской деятельности заемщика) ✔ погашение кредитов, процентов за исключением выплаты дивидендов, выкупа собственных акций или долей в уставном капитале, благотворительности
Процентные ставки	3% годовых*
Срок кредита	12 месяцев Отсрочка основного долга и процентов на 6 месяцев, с 7-го месяца выплата равными платежами
Сумма	Сумма кредита зависит от численности сотрудников. Рассчитывается Банком исходя из МРОТ и численности сотрудников с коэффициентом 12.

Требования к заемщикам:

• юридические лица и индивидуальные предприниматели, являющиеся субъектами малого или среднего предпринимательства и относящиеся к категории «малое предприятие» или «микропредприятие», определяющиеся по основному или дополнительным видам экономической деятельности, информация о которых содержится в Едином государственном реестре юридических лиц либо в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей по состоянию на 1 января 2021 г.;
• наличие наёмных работников;
• ранее заключенный кредитный договор (соглашение) в рамках постановления Правительства Российской Федерации от 16 мая 2020 г. № 696;
• присутствие в реестре социально ориентированных некоммерческих организаций или
• осуществление деятельности по состоянию на 1 января 2021 г. в одной или нескольких отраслях перечня отраслей российской экономики, требующих поддержки для восстановления предпринимательской деятельности, согласно Постановлению правительства Российской Федерации от 27.
  02.2021 №279. Документы — Правительство России (government.ru)
• отсутствие процедуры банкротства;
• деятельность юридического лица не приостановлена в порядке, предусмотренном законодательством РФ, и не прекращена в случае ИП.

*В первые 6 месяцев проценты не выплачиваются, а переносятся в основной долг. Ставка 3% будет действовать на протяжении всех 12 месяцев кредитования при выполнении условий:

— сохранение 90% штата в период действия кредитного договора;
— соответствие целей кредитования условиям Программы.

При нарушении условий ставка по кредиту станет рыночной.

---

Перечень приоритетных отраслей экономики ►▼

Возможность участия в программе по дополнительному коду ОКВЭД определяется в соответствии с Постановлением

• Гостиничный бизнес (код ОКВЭД: 55)
• Общественное питание (код ОКВЭД: 56)
• Кинопрокатчики и кинотеатры (код ОКВЭД: 59.14)
• Деятельность туристических агентств и услуги в сфере туризма (код ОКВЭД: 79)
• Деятельность по организации конференций и выставок (код ОКВЭД: 82. 3)
• Деятельность санаторно-курортных организаций (код ОКВЭД: 86.90.4)
• Деятельность творческая, деятельность в области искусства и организации развлечений (код ОКВЭД: 90)
• Музеи (код ОКВЭД: 91.02)
• Зоопарки (код ОКВЭД: 91.04.1)
• Деятельность в области спорта, отдыха и развлечений (код ОКВЭД: 93)
• Деятельность физкультурно-оздоровительная (код ОКВЭД: 96.04)

Более подробно по телефону Контакт-центр Банка – 8 800 100 27 37.

---

Оформить заявку на получение кредита »

Индивидуальный предприниматель

Индивидуальный предприниматель

Расчетно-кассовое

обслуживание

АО КБ «Соколовский» предлагает Клиентам – индивидуальным предпринимателям услуги по открытию и ведению банковских счетов в рублях и иностранной валюте. Открыв счет, Вы сможете воспользоваться всем комплексом услуг по расчетно-кассовому обслуживанию Вашего бизнеса.

Подробнее. ..

Кредиты

АО КБ «Соколовский» предлагает индивидуальным предпринимателям получить кредит на развитие собственного дела. Сегодня собственный бизнес начинает набирать активность на рынке. Однако не у каждого предпринимателя есть денежные средства для начала и развития своей деятельности. Полученный кредит в Банке поможет решить возникшие проблемы и начать свою деятельность.

КРЕДИТЫ НА ПОПОЛНЕНИЕ ОБОРОТНЫХ СРЕДСТВ ДО ГОДА

Доступная возможность для покрытия текущих кассовых разрывов, увеличения товарных запасов и расширения ассортимента, осуществления сезонных закупок.

Подробнее

КРЕДИТЫ НА РАЗВИТИЕ БИЗНЕСА ДО ТРЕХ ЛЕТ

АО КБ «Соколовский» поможет вашему бизнесу в реализации планируемых проектов, приобретении имущества для расширения деятельности (недвижимости, оборудования, спецтехники), ремонте, строительстве.

Подробнее

Консультирование

Банк осуществляет консультирование индивидуальных предпринимателей по любым вопросам, связанным с деятельностью банка. Получить консультации можно по телефону 8 (495) 502-94-80 или при личном визите в банк. Наши специалисты окажут Вам квалифицированную помощь в выборе продуктов банка, открытии счета и ответят на все интересующие Вас вопросы.

1. Выгодные тарифы

2. Минимум документов

ИНТЕРНЕТ- БАНК

Наш банк рад предоставить своим клиентам удобный Интернет-Банк, который позволяет оперативно принимать решения и пользоваться услугами банка без личного визита в офис. Система быстро и без ошибок работает в любом браузере, на Mac, Windows, планшетах, смартфонах и любых других устройствах. В офисе, в пробке, на бегу и даже заграницей.

ДОГОВОР на обслуживание клиентов в Cистеме Интернет-Банк (ПУБЛИЧНАЯ ОФЕРТА) (в редакции от 14.12.2022)

Для получения программного обеспечения Системы Интернет-Банк, пожалуйста, обратитесь к сотрудникам ОПЕРУ.

Драйвера для токенов здесь

Установка Java здесь

---

Выполнение функций агента валютного контроля

Банк осуществляет функции агента валютного контроля в соответствии с требованиями валютного законодательства Российской Федерации, нормативных актов Правительства Российской Федерации, Банка России и иных органов валютного контроля на основании:

• Федерального закона от 10. 12.2003г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»;
• Инструкции Банка России от 16.08.2017г. № 181-И «О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам подтверждающих документов и информации при осуществлении валютных операций, о единых формах учета и отчетности по валютным операциям, порядке и сроках их представления»;
• Инструкции от 30.03.2004г. № 111-И «Об обязательной продаже части валютной выручки на внутреннем валютном рынке Российской Федерации».

Документы валютного контроля

Заявление на перевод

Распоряжение о списании иностранной валюты с транзитного счета

Распоряжение на обязательную продажу иностранной валюты

Поручение на покупку иностранной валюты

Поручение на продажу иностранной валюты

Поручение на конверсию иностранной валюты

Справка о подтверждающих документах

Сведения о валютных операциях

Заявление о постановке на учет контракт/кредитного договора

Заявление о внесении изменений в раздел I ведомости банковского контроля

Заявление о снятии с учета контракта/кредитного договора

Заявление о предоставлении документов

Порядок заполнения справки о подтверждающих документах

Порядок заполнения сведений о валютных операциях

Требования для получения кредита для малого бизнеса

Основные требования для получения кредита для малого бизнеса

Независимо от типа вашего бизнеса, вам, вероятно, потребуется финансовая поддержка для поддержания вашей деятельности в какой-то момент. Это означает, что вам нужно будет обратиться к разным кредиторам за бизнес-кредитом, чтобы пополнить свой оборотный капитал. До 40% владельцев бизнеса делают это каждый год.

К сожалению, процесс подачи заявки на кредит может быть довольно утомительным, если вы не знаете, чего от вас ожидают кредиторы. У некоторых кредиторов есть определенные условия, которые вы должны выполнить, чтобы получить одобрение кредита. Как заемщик, понимание таких условий может сэкономить вам время и повысить ваши шансы на получение кредита.

В этом посте мы надеемся помочь вам узнать и понять некоторые типичные требования и условия кредита для малого бизнеса, которым вы должны соответствовать.

1. Личный/деловой кредитный рейтинг

Прежде чем подавать заявку на какой-либо кредит, просмотрите свой личный кредитный рейтинг. Кредиторы используют этот балл, чтобы оценить вашу способность управлять долгами или выплачивать их. Кроме того, сумма, на которую вы имеете право, зависит от вашего балла. Если у вашего бизнеса несколько владельцев, каждый кредитор должен предоставить свой кредитный рейтинг.

Большинство кредиторов предпочитают использовать баллы FICO®, которые варьируются от 300 до 850. Хорошим баллом является любой балл от 670 до 739.. Если вы являетесь солидной компанией, вам потребуется кредитный рейтинг от Experian, Equifax или Dun & Bradstreet, который варьируется от 1 до 100. Таким образом, чем выше, тем лучше.

2. Бизнес-план

Убедитесь, что у вас есть подробный и точный бизнес-план — некоторые кредиторы могут захотеть узнать цель кредита и как вы планируете использовать его для увеличения прибыли. Кроме того, добавление плана в вашу заявку поможет выделить ваш бизнес среди других заявителей.

В вашем бизнес-плане должна быть указана вся важная бизнес-информация, такая как описание компании, управленческая команда, продукт/услуга, текущие финансовые показатели, SWOT-анализ и стратегия маркетинга/продаж. План должен демонстрировать, что запрошенного кредита будет достаточно для покрытия ваших расходов и других выплат по кредиту.

3. Банковская выписка и рейтинги

Кредиторы обычно хотят просмотреть ваши банковские выписки, чтобы оценить финансовое состояние вашего бизнеса. Если вы берете кредит в своем банке, они будут смотреть на рейтинг вашего счета, который отражает вашу кредитоспособность в этом банке.

В любом случае, ваш рейтинг и банковская выписка должны быть убедительными, чтобы претендовать на бизнес-кредит. Например, если вы хотите получить хороший рейтинг, ваш средний дневной баланс должен быть выше 10 000 долларов США в течение как минимум трех месяцев. Выписка из вашего банковского счета также должна показывать стабильный объем регулярных депозитов на счете.

4. Бухгалтерский баланс

Какие активы, обязательства и собственный капитал у вас есть? Эти данные необходимы кредиторам для определения стоимости вашего бизнеса. Поэтому перед подачей заявки на кредит для малого бизнеса обязательно подготовьте свой баланс.

Снизьте свои обязательства, особенно по кредитным картам и кредитным линиям. Хороший баланс кредитной карты должен составлять около 10% на счет. Тем не менее, вы можете получить быстрое одобрение бизнес-кредита, если у вас есть активы для покрытия вашего долга. Несмотря на это, это помогает поддерживать убедительный баланс.

5. Денежный поток предприятия

Денежный поток предприятия представляет собой снимок вашего ежемесячного финансового профиля. Это помогает кредиторам узнать сумму, которую вы заберете домой после оплаты ваших деловых расходов. Следовательно, они могут определить вашу способность выполнять свои обязательства по погашению кредита.

В идеале большинство кредиторов предпочитают заемщиков с коэффициентом покрытия долга менее чем в 1,25 или 1,35 раза больше их расходов. Таким образом, они сравнивают вашу дебиторскую задолженность с кредиторской задолженностью и анализируют ваш годовой чистый операционный доход, чтобы определить ваш денежный поток.

6. Залог или активы

Помните, что не все кредиторы будут запрашивать залог, когда вы подаете заявку на кредит. Тем не менее, очень важно подготовиться, если вы подаете заявку на кредит, который требует залога. Например, кредит SBA 7 (a) на сумму более 25 000 долларов США требует залога и личной гарантии. Такие кредиторы хотят видеть активы, которые они конфискуют, если вы не выплатите кредит в соответствии с договоренностью.

Залогом может быть оборудование, счета, недвижимость и бизнес. Некоторые кредиторы даже требуют, чтобы заемщики вносили в залог личные и деловые активы для обеспечения кредита. Обязательно ознакомьтесь с условиями кредитов, которые требуют залога — полезно знать, позволяют ли они вам требовать дебиторскую задолженность и другой залог.

Понимание требований к кредиту для малого бизнеса

Изучая, как подать заявку на кредит для малого бизнеса, очень важно также понимать требования и условия для таких кредитов. Эти кредиты не трудно получить, если у вас есть отличный кредитный рейтинг и крепкое финансовое здоровье бизнеса.

Тем не менее, кредиты SBA предпочитают предприятия, которые уже делают деньги. Итак, если вы стартап, желательно попробовать микрозайм. В противном случае обязательно ознакомьтесь с основными требованиями к бизнес-кредитам различных кредиторов и подготовьте документы, прежде чем подавать заявку на получение любого бизнес-кредита.

Бизнес-кредиты I Кредиты — PSECU

Вы начали свой бизнес не просто так. Вы обслуживаете своих клиентов, вносите свой вклад в свое сообщество, предоставляете ценные услуги и, в конечном счете, строите лучшую жизнь.

• Кредиты для малого бизнеса
• Кредитные линии
• Кредит на оборудование
• Деловые автомобили
• Срочные кредиты

С чего начать

Цель PSECU — помочь людям жить лучше. Мы предоставляем кредиты с низкими процентными ставками, низкой комиссией или вообще без комиссии, а также с приемлемыми вариантами сроков для предприятий Пенсильвании — все, чтобы помочь вам найти финансовые возможности.

Стать членом PSECU

Прежде чем продолжить, вы должны стать членом PSECU. Если вы не являетесь членом PSECU, присоединяйтесь к нам.

Подать заявку на открытие бизнес-счета

Бизнес-аккаунты доступны только для компаний, расположенных в Пенсильвании. Открой счет.

Подать заявку на кредит для бизнеса

Узнайте о наших вариантах кредита для бизнеса ниже

Кредиты для малого бизнеса

---

Кредиты для управления малым бизнесом (SBA) от Newtek™ предлагают финансирование для:

• Финансируйте свой бизнес: Создайте новый бизнес, приобретите 100% существующего бизнеса, помогите в управлении или расширении бизнеса или оплатите комиссионные за франшизу.
• Финансовые деловые расходы: Выплата заработной платы и поставщиков, закупка инвентаря, реклама, финансирование дебиторской задолженности, оплата бухгалтерских и юридических услуг или аренда офисных помещений.
• Покупка оборудования: Покупка офисного оборудования, компьютеров, мебели, приспособлений, производственного оборудования или тяжелой техники.
• Покупка или улучшение недвижимости, занимаемой владельцем: Покупка или строительство зданий, улучшение арендованной собственности, расширение или ремонт помещений или покупка земли. ¹

Преимущества кредита SBA включают в себя:

• Сумма кредита до 2 миллионов долларов США
• Конкурентоспособные ставки, меняющиеся в зависимости от основной ставки
• Более длительные сроки погашения
• Платежи воздушными шарами запрещены
• Простой процесс подачи заявки

Newtek Business Services, Inc. не является дочерней компанией PSECU.

Подать заявку на бизнес-кредит

---

Индивидуальное предприятие

• Заявление на бизнес-кредит
• Личный финансовый отчет

Полное товарищество, товарищество с ограниченной ответственностью или общество с ограниченной ответственностью (ООО)

• Заявка на получение бизнес-кредита
• Личный финансовый отчет

Корпорация

• Заявка на бизнес-кредит
• Корпоративная резолюция о займе
• Личный финансовый отчет

Кредитные линии

---

Запасы фондов, сезонные денежные потоки, непредвиденные возможности сбережений или другие краткосрочные нужды. Линии предлагают кредит от 5000 до 50 000 долларов с ежемесячной выплатой процентов и основной суммы.

• Необеспеченная кредитная линия ² : 
• Обеспечение не требуется
• 5-летний авансовый период и 10-летний срок погашения с даты последнего аванса
• Обеспеченная кредитная линия ³ : Использование недвижимости в качестве залога с 5-летним авансовым периодом и 10-летним сроком погашения с даты последнего аванса. Допустимые свойства включают: 
• Имущество, состоящее из одной, двух, трех или четырех квартир в собственности в настоящее время
• Кондоминиумы или таунхаусы
• Дома для отпуска
• Передвижные дома двойной ширины, построенные после июня 1976 г., на постоянном фундаменте, титул изъят
• Инвестиционная (аренда) недвижимость от одной до четырех единиц
• Сельскохозяйственная или смешанная недвижимость

К неприемлемым объектам относятся:

• Объекты с выгребными ямами, цистернами, родниковой водой или самотечным отоплением
• Находящиеся в промышленной или коммерческой зоне
• Свойства таймшера
• Передвижные дома одинарной ширины
• Владельцы траста, как указано в акте
• Имеющие газовые/нефтяные скважины или угольные шахты

Кредиты на оборудование

---

Кредиты на оборудование могут помочь вам обеспечить оборудование, необходимое вашему бизнесу, с помощью: 

• Низкие ставки
• Срок кредита до 84 месяцев
• Доступно до 100% финансирования
• Доступные суммы кредита до 200 000 долларов США, если они соответствуют требованиям

Если ваша потребность в кредите на оборудование превышает 200 000 долларов США, свяжитесь с нами , чтобы узнать, можем ли мы помочь. Для всех кредитов на оборудование бизнес-заемщики оплачивают все расходы по заполнению соответствующей формы (форм) Единого коммерческого кодекса (UCC).

Бизнес-автомобили

---

Когда вашему бизнесу нужны колеса, мы можем помочь. Мы предлагаем низкие ставки и сроки до семи лет. Предприятия Пенсильвании могут выбрать:

• Финансирование бизнес-автомобилей для новых или подержанных бизнес-автомобилей, фургонов и легких грузовиков, включая коммерческие автомобили
• Выкуп аренды
• Рефинансирование

Разрешение на получение кредита действительно в течение 60 дней. Для кредитов на срок от 61 до 72 месяцев минимальная сумма финансирования должна составлять не менее 12 000 долларов США. Для кредитов на срок от 73 до 84 месяцев минимальная сумма финансирования должна составлять не менее 20 000 долларов США.

Срочные ссуды

---

Срочные ссуды предоставляют денежные средства для расширения бизнеса, ремонта или консолидации долга. Вы оцените удобство предсказуемых условий погашения в течение фиксированного периода.

У наших срочных кредитов низкие ставки и нет штрафов за досрочное погашение. Необеспеченные кредиты предлагают фиксированный 5-летний срок. ⁴ Обеспеченные кредиты выдаются на 5 или 10 лет. ⁵

Срочные кредиты под залог: Используйте недвижимость в качестве залога для обеспечения вашего срочного кредита. Подходящие свойства включают в себя:

• Имущество, состоящее из одной, двух, трех или четырех квартир в собственности в настоящее время
• Передвижные дома двойной ширины, построенные после июня 1976 г., на постоянном фундаменте, титул изъят
• Кондоминиумы или таунхаусы
• Дома для отпуска
• Сельскохозяйственная или смешанная недвижимость

Неприемлемые объекты включают:

• Объекты с выгребными ямами, цистернами, родниковой водой или самотечным отоплением
• Находящиеся в промышленной или коммерческой зоне
• Владельцы траста, как указано в акте
• Свойства таймшера
• Имеющие газовые/нефтяные скважины или угольные шахты
• Передвижные дома одинарной ширины

---

¹ При покупке владелец должен занимать не менее 51% недвижимости; при строительстве владелец должен занимать не менее 67%.

² Необеспеченные кредитные линии: Важная информация о деловых кредитных линиях : Для индивидуальных предпринимателей процентная ставка может меняться ежемесячно, а назначенная процентная ставка может варьироваться от 0% до 0,5%, добавляемая к основной ставке, опубликованной в Wall Street Journal в последний день месяца, предшествующего последнему полному календарный месяц. Для ООО, корпораций и товариществ с ограниченной ответственностью процентная ставка может меняться ежемесячно, а назначенная процентная ставка будет варьироваться от 0,5% до 1,5%, добавляемая к основной ставке, опубликованной в Wall Street Journal в последний день месяца, предшествующего последний полный календарный месяц. Максимальная годовая процентная ставка составляет 18%. Минимальная годовая процентная ставка составляет 3%.

PSECU требует оплаты каждый месяц, когда должен быть произведен платеж. Срок погашения кредитной линии – 16 число месяца.

Бизнес-кредиты предоставляются ТОЛЬКО предприятиям, расположенным в штате Пенсильвания.
³ Обеспеченные кредитные линии: Требуется залог. Это бессрочный кредит. Заемщик может оплачивать расходы на сторонние проверки по мере необходимости. СТРОКИ В ЛИЧНОМ ИМЕНИ : Занять до 80% от оценочной стоимости за вычетом любых залогов на заложенное имущество. PSECU должен быть первым или вторым держателем права удержания. Минимальная сумма линии 5000$. Требуются проценты и основные платежи. Проконсультируйтесь с квалифицированным налоговым консультантом, чтобы определить, могут ли проценты подлежать налогообложению. СТРОКИ НАЗВАНИЯ КОМПАНИИ : Занять до 80% от оценочной стоимости на суммы кредита от 5000 до 100000 долларов США. Заимствуйте до 70% от оценочной стоимости кредита на сумму более 100 000 долларов США. PSECU должен быть первым держателем залога. Минимальная сумма линии 5000$. Требуются проценты и основные платежи. Проконсультируйтесь с квалифицированным налоговым консультантом, чтобы определить, могут ли проценты подлежать налогообложению.

⁴ Необеспеченные срочные кредиты: залог не требуется. Это закрытый кредит. Минимальная сумма кредита 5000 долларов США. Максимальный срок погашения первоначальных кредитов составляет 5 лет. Максимальная первоначальная сумма кредита составляет 50 000 долларов США.

⁵ Срочные кредиты под залог: Требуется залог. Это закрытый кредит. Заемщик может оплатить расходы на сторонние проверки. КРЕДИТЫ НА ЛИЧНОЕ ИМЯ (ИМЕНА) : Займ до 80% от оценочной стоимости за вычетом любых залогов на заложенное имущество. PSECU должен быть первым или вторым держателем права удержания. Минимальная сумма кредита 5000 долларов США. Максимальный срок кредита составляет 5 лет для сумм кредита в размере 50 000 долларов США и менее и максимальный срок 10 лет для сумм кредита в размере 50 001 долларов США или более. Существующие обеспеченные бизнес-срочные кредиты PSECU могут быть рефинансированы за счет дополнительных средств в размере 5000 долларов США или более. Текущая резиденция, дом для отдыха или инвестиционная (сдаваемая в аренду) недвижимость, расположенная в Пенсильвании, может быть использована в качестве залога. Проконсультируйтесь с квалифицированным налоговым консультантом, чтобы определить, могут ли проценты подлежать налогообложению. ЗАЙМЫ НА НАЗВАНИЕ КОМПАНИИ : Занять до 80% от оценочной стоимости кредита на сумму от 5000 до 100000 долларов. Заимствуйте до 70% от оценочной стоимости кредита на сумму более 100 000 долларов США. PSECU должен быть первым держателем залога. Минимальная сумма кредита 5000 долларов США. Максимальный срок кредита составляет 5 лет для сумм кредита в размере 50 000 долларов США и менее, и максимальный срок 10 лет для сумм кредита, превышающих 50 000 долларов США. Существующие обеспеченные бизнес-срочные кредиты PSECU могут быть рефинансированы за счет дополнительных средств в размере 5000 долларов США или более. В качестве залога может быть использовано текущее место жительства, дом для отдыха, инвестиционная (аренда) недвижимость от 1 до 4 единиц, недвижимость смешанного использования или сельскохозяйственная недвижимость, расположенная в Пенсильвании.