Кредитование малого бизнеса, взять кредит для малого бизнеса без залога и поручителей
Я (Клиент/Представитель клиента) подтверждаю и даю согласие АО «ОТП Банк» (125171, РФ, г. Москва, Ленинградское шоссе, д. 16 A, стр. 2) (далее — Банк) на обработку моих персональных данных (далее – ПДн), в том числе разрешенных мною для распространения, а также размещенных в социальных сетях/и или полученных от третьих лиц, Банком и партнерами Банка (включая операторов связи, контакт-центры, страховщиков, курьерские службы, агентов, интеграторов, организаций осуществляющих анализ массивов данных из сети Интернет, архивное хранение, взыскание просроченной задолженности, аудиторские и консультационные услуги) в целях заключения кредитно-обеспечительных и иных договоров и исполнения договорных обязательств, а также разработки Банком новых продуктов и услуг и информирования меня об этих продуктах и услугах, а также проведения проверочных мероприятий перед заключением кредитно-обеспечительных и иных договоров с Банком. Сведениями, составляющими ПДн, согласно Федеральному закону РФ от 27 июля 2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», является любая информация, относящаяся к прямо или косвенно, определенному или определяемому физическому лицу (субъекту ПДн).
Обработка персональных данных осуществляется в течение 5 (пяти) лет с даты предоставления согласия на их обработку, если законодательством Российской Федерации и/или нормативными правовыми актами государственных надзорных органов не установлен иной срок. Клиент/Представитель клиента понимает и соглашается с тем, что для прекращения использования Банком его персональных данных, за исключением хранения персональных данных, предусмотренного в соответствии с законодательством РФ и/или нормативными правовыми актами государственных надзорных органов, ему необходимо лично обратиться в подразделение Банка для оформления в письменной форме отзыва согласия на обработку персональных данных.
Кредит на развитие бизнеса для ИП в Москве
- Кредит на развитие бизнеса для ИП
- Кредит для ИП в Москве
- Займ на развитие бизнеса ИП без залога
Кредит на развитие бизнеса для ИП
Взять кредит на развитие бизнеса для ИП в Москве важно тем, кому необходимо в короткие сроки приобрести технику, закупить товары, оборудование, пополнить оборотные средства. Для столицы это особенно актуально, потому что ситуация на финансовом рынке быстро меняется. Конкуренцию выдерживают только активные предприниматели. Средства в счет кредита выдаются в национальной валюте Российской Федерации. Происходит зачисление на специальный счет. Наличные деньги тоже можно получить, если обратиться в финансовую организацию с соответствующим заявлением и дождаться одобрения.
На каких условиях выдаются кредиты для ИП для бизнеса в Москве?
Кредит для ИП на развитие выдается только в том случае, если компания-заявитель либо индивидуальный предприниматель имеет статус резидента Российской Федерации и ведет работу по профилю в том же субъекте, к которому по адресу регистрации относится банк. Также столичные финансовые организации в большинстве случаев требуют залогового обеспечения кредита. В качестве залога могут выступать:
- квартира;
- дом, дача;
- участок земли;
- транспортное средство, включая специальную технику;
- офисные, торговые, складские помещения;
- коммерческое недвижимое имущество.
Если вы открываете бизнес, для вас также найдутся выгодные предложения. Обычно средства выдают на срок от пяти до десяти лет. Такой вид кредита оформляется без справки о подтверждении платежеспособности, без поручительства и залогов (если не считать приобретаемую недвижимость как залог). Залогом может являться, в том числе, недвижимое имущество на стадии строительства. Поскольку заявки обычно одобряют быстро, вам нужно успеть найти все «подводные камни», если они есть в соглашении с финансовой организацией. Заявители должны быть готовы соблюдать условия договора с банком при любых условиях.
Кредит для ИП без залога и поручителей в СПб, взять кредит для ИП без справок
Взять кредит для ИП без залога и поручителей
Кредит для ИП выдается банками, когда бизнесмен предоставит пакет документов подтверждающих свою платежеспособность. Взять деньги небольшому бизнесу сложнее, нежели большим компаниям. Индивидуальные предприниматели часто не ведут официальную бухгалтерию, сдают минимальную налоговую отчетность. Поэтому банк страхует себя от неоправданных рисков и потери собственных финансовых средств.
Какие документы необходимы
ИП, которые пытались собственными силами оформить кредит, знают, что кроме налоговой отчетности, нужно предоставить различные бухгалтерские и кассовые документы, подтверждающие деятельность.
Примерный список документов для кредита ИП:
- выписка из ЕГРП;
- свидетельство о регистрации, постановке на учет в налоговую инспекцию;
- паспорт;
- анкета на кредит;
- накладные на продукцию;
- налоговые декларации;
- платежные поручения;
- чеки;
- договора аренды и многие другие документы.
Кредитные брокеры сделают этот пакет меньше, сократят срок получения наличных.
Условия кредитования ИП
Чтобы банк выдал кредит для ИП без залога, нужно быть официально зарегистрированным индивидуальным предпринимателем и вести свою деятельность более 6 месяцев.
Кредит для ИП без справок не предоставляется, если вы уже взяли деньги в банке и имеете просрочки. Даже если у вас будет залог или поручитель, то вероятность в данном случае будет нулевая.
Если заниматься оформлением кредита самостоятельно, придется потратить много времени, а деньги зачастую необходимы в срочном порядке. Поэтому, чтобы гарантировано получить положительный ответ от банка, обращайтесь в компанию «Аналитик Финанс» в Санкт-Петербурге.
Мы сможем согласовать кредит для ИП, если:
- отсутствуют банковские реквизиты;
- небольшой оборот средств;
- сезонность дохода;
- малая прибыль;
- высокая кредитная нагрузка;
- недавно зарегистрированы в статусе ИП.
Получить кредит для ИП без залога с Аналитик Финанс
Компания «Аналитик Финанс» поможет получить необходимые средства легко и без колоссальных затрат времени и сил. Мы подберем для вас максимально выгодную программу и поможем подобрать кредит под низкий процент без дополнительных страховок. Начните получение денег с обращения в нашу компанию. Широкий спектр услуг, предоставляемых профессиональными специалистами, порадует вас.
Срочный кредит для ИП без залога и поручителей
Получать кредиты ИП без залога и поручителей довольно сложно, но кредитный брокер ООО «Финансист»оказывает всестороннее содействие в этом непростом деле. Мы подбираем наиболее выгодные и доступные инвестиционные продукты, учитывая специфику вашего дела.
Благодаря налаженному сотрудничеству с ведущими банками и финансовыми учреждениями страны наши клиенты всегда могут рассчитывать на экстренную материальную поддержку, необходимую для открытия, расширения, развития или модернизации бизнеса. Чтобы получить кредит юридическим лицам без залога и поручителей, достаточно обратиться в ООО «Финансист». Наши менеджеры обязательно подберут ту ссуду, которая станет выгодным вложением в дело и не «ударит» по карману и бюджету предприятия в дальнейшем.
Как оформить кредит для ООО без залога?
Для начала необходимо подать заявку в нашу компанию. После ее рассмотрения менеджеры занимаются анализом имеющихся на рынке кредитных предложений. Выбирая займы для ИП без залога и поручителей, мы оцениваем перспективы развития бизнеса, риски, его запланированную доходность. Это необходимо для предупреждения различных трудностей, возникающих при погашении ссуды.
Кредиты юридическим лицам без залога и поручителей предоставляются на исключительно комфортных и полностью прозрачных условиях:
- Фиксированная процентная ставка;
- Обоюдное соблюдение договорных обязательств;
- Минимум документов для оформления займа;
- Юридическая помощь при пролонгации, реструктуризации долга;
- Отсутствие комиссий и штрафов при досрочном погашении ссуды.
Таким образом, кредит для ИП без залога – это действительно эффективный и доступный инструмент. В среднем, на рассмотрение и одобрение заявки нам требуется порядка 1-2 дней. Поэтому кредиты ИП без залога и поручителей, оформленные посредством ООО «Финансист», всегда могут стать оперативной денежной поддержкой в экстренных ситуациях.
Звоните, пишите, оставляйте онлайн-заявки на сайте – мы выдадим кредит юридическим лицам без залога и поручителей в кратчайшие сроки.
Кредит для ИП без залога и поручителей. Выгодные процентные ставки.
Кредит для ИП без залога и поручителей
Чтобы получить большую сумму займа на открытие или развитие бизнеса, зачастую банки требуют дополнительных финансовых гарантий: предоставления залогового имущества, поручителей. Это усложняет процесс оформления кредита, занимает много времени, вызывает неудобства.
Устали слышать отказ от банков в получении кредита? Наша брокерская компания быстро подберёт выгодный и максимально комфортный финансовый продукт с учётом всех необходимых требований.
Быстрая помощь в кредитовании ИП
Мы анализируем все предложения российских банков и подбираем для клиентов только те условия, которые соответствуют требованиям. Это поможет быстро получить кредит без залога и поручителей, а полученный займ пустить в оборот:
- на приобретение техники;
- на закупку товара;
- на аренду помещения;
- на расширение бизнеса.
Ищете выгодный вариант, где взять кредит для ИП? Мы быстро подберём кредит без залога и поручителей и сэкономим ваше время.
Вот лишь некоторые преимущества, которые оценили ИП, оформившие займ через нашу компанию:
- Принятие решения в течение 15 минут.
- Минимальный пакет документов.
- Прозрачные условия договора.
- Отсутствие финансовых рисков.
- Индивидуальный подход и возможность выбрать сумму ежемесячного взноса.
- Выдача ссуды без поручителей и залога.
- Высокая вероятность одобрения заявки.
- Любая кредитная история.
- Фиксированная процентная ставка.
- Минимальное количество отказов.
Большой опыт в подборе займов для малого и среднего бизнеса помогает нам быстро оценить возможности заёмщика, просчитать финансовые риски и подобрать продукт, по которому не будет отказа.
Оформить заявку за 15 минут
Кредит для ИП может стать успешным началом предпринимательской деятельности и ключевым фактором успешного развития. Поэтому мы предлагаем несколько программ для малого и среднего бизнеса, чтобы вы сами смогли выбрать наиболее оптимальный для вас вариант.
Кредит для бизнеса 10%
Вы можете оформить быструю заявку на кредит по телефону:+7 (495) 324-11-34
Кредит для ИП без поручителей: когда это возможно
Финансирование бизнеса » Кредиты для ИП »
По аналогии с кредитами для физических лиц (т.е. теми, что выдаются наличными для покупки того или иного предмета, который используется в личных целях) индивидуальные предприниматели часто ищут возможность получить деньги от банка без поручителей.
В действительности, в практике ведения бизнеса предоставление поручительства при выдаче займа — достаточно редкая практика. На таких условиях заключают договора с физическими лицами без дополнительного статуса ИП.
По сути, исходя из тематики нашего сайта, на этом публикацию можно было бы закончить. Однако, если вы интересуетесь обозначенной в заголовке темой, то, видимо, вас интересует не только это. А в первую очередь возможность развить свой бизнес на средства банка, хотя вы не являетесь для него привлекательным клиентом (высока вероятность отказа вследствие несоответствия требованиям: длительности ведения бизнеса, активам, которые могут выступить в качестве залога и т.д.).
Три возможности
Если предыдущий абзац был про вас, то перед вами, как перед небезызвестным витязем, три пути.
Во-первых, это постараться взять потребительский займ такого типа и в таком банке, что вам не потребуются залог или участие других людей. Как один из вариантов можно предложить автокредит (выдают легко вследствие «автоматического» присутствия залога). Как получить «живые» деньги на этой сделке — догадаетесь самостоятельно.
Во-вторых, это нетрадиционные схемы: микрофинансирование и получение государственных грантов для предпринимателей. Ознакомьтесь с их спецификой по предложенным ссылкам.
В-третьих, это получение так называемого инновационного кредита. О нем мы расскажем в отдельной статье, здесь же отметим, что это также путь не для всех (наиболее универсален — первый). Также здесь потребуется потратить значительное время и силы на составление бизнес-плана. Зато вы можете потом использовать его и для получения грантов (вариант 2): инновации сейчас в цене.
Удачных займов!
|
|
|||||||||||||||||||
Следует ли подписывать личную гарантию на бизнес-ссуду?
Получение кредита может обеспечить бесперебойную работу вашего бизнеса и позволить ему расширяться, но есть одна потенциальная загвоздка: кредиторы могут потребовать личную гарантию.
В большинстве случаев вам следует запланировать подписание личной гарантии, если вы хотите претендовать на финансирование бизнеса. Хотя это не всегда требуется, кредиторы часто просят личную гарантию в качестве дополнительной гарантии того, что любые деньги, которые они ссужают, будут возвращены. Но прежде чем подписать, вы должны точно знать, на что вы соглашаетесь.
Что такое личная гарантия для бизнес-кредита?
«Персональная гарантия — это юридический договор, требующий от физического лица — обычно должностного лица или владельца бизнеса, занимающего деньги, — лично выплатить ссуду в случае, если бизнес не в состоянии сделать это», — говорит Майк Любберс, главный кредитный директор. для кредитора Lighter Capital, финансирующего за счет выручки.
СВЯЗАННЫЙ СОДЕРЖАНИЕ
Гарантии бывают разных вкусов, говорит Любберс.
«Некоторые ограничивают размер гарантии частью ссуды, а некоторые требуют, чтобы в качестве залога был заложен дом или другие личные активы», — говорит он.«Ванильная версия обычно не имеет обеспечения и обязывает поручителя выплатить полную сумму кредита, включая любые причитающиеся проценты или комиссионные».
Управление малого бизнеса, например, требует неограниченной личной гарантии. Эта гарантия возлагает на вас ответственность за выплату 100% суммы, взятой в долг для своего бизнеса, а также за любые связанные с этим комиссии по ссуде.
Кредитор может наложить ограниченную гарантию, если у вашего бизнеса один или несколько владельцев. А в некоторых случаях кредитор может включить в кредитный договор пункт, позволяющий ему преобразовать ограниченную гарантию в неограниченную личную гарантию.Преобразование обычно зависит от определенных негативных действий, таких как пропущенные платежи по кредиту или задержка налоговых платежей вашего бизнеса.
Когда и почему кредиторы требуют индивидуальную гарантию для бизнес-кредитов
Криста Морган, соучредитель и генеральный директор онлайн-кредитора P2Binvestor, говорит, что личные гарантии являются довольно стандартными для большинства бизнес-кредитов и являются формой защиты для кредиторов .
«Если бизнес не выполняет свои обязательства по ссуде, кредиторы имеют ограниченные возможности взыскания долга», — говорит Морган.Кредитору, возможно, придется пройти судебный процесс, «чтобы ликвидировать активы компании для возмещения стоимости ссуды».
Она говорит, что в случае финансирования дебиторской задолженности и запасов, когда в качестве залога используются неоплаченные счета-фактуры и стоимость запасов, приобретенных по ссуде, кредиторы могут попытаться получить денежные средства, связанные с оплатой этих счетов-фактур или продажей товарно-материальных запасов. Но, «если этих источников капитала недостаточно, то кредитор вынужден обратиться к поручителям ссуды на оставшуюся часть.»
Персональная гарантия позволяет кредиторам предъявить иск лично вам, а не только бизнесу, о погашении ссуды. В частности, она дает кредитору возможность заблокировать ваш банковский счет или другие активы или удержать вашу заработную плату в качестве оплаты ссуды. .
«Кредиторы обычно требуют личных гарантий, когда бизнес недоказан или не имеет обеспечения, чтобы иметь право на получение ссуды», — говорит Любберс. мотивированы помочь бизнесу добиться успеха.«
Персональные гарантии и ваш кредитный рейтинг
Персональные гарантии не имеют прямого влияния на вашу личную или деловую кредитную историю или кредитный рейтинг, если только у вас не возникнут проблемы.
» Они обычно не отображаются на кредитные отчеты «, — говорит Любберс.
Но личная гарантия может повлиять на ваш кредит, если у вас просроченные платежи или невыполнение кредита.
» В случае принудительного исполнения гарантии и вынесения судебного решения против отдельного лица, эти события вероятно, повлияет на его или ее личную репутацию », — говорит Любберс.Негативные действия, связанные с ссудой, такие как просрочка или пропущенные платежи, также могут быть указаны в кредитной истории вашего бизнеса, что потенциально может снизить баллы с кредитных рейтингов вашего бизнеса.
Отрицательная информация, включая просроченные платежи и судебные решения, может оставаться в ваших личных кредитных отчетах на срок до семи лет. Срок для отрицательных элементов, оставшихся в кредитных отчетах предприятий, составляет шесть лет и девять месяцев.
Это может усложнить вам подачу заявки на финансирование будущего бизнеса или получение личных кредитных карт и кредитных линий.И если вы соответствуете требованиям, вы можете застрять в том, чтобы платить более высокие процентные ставки по тому, что вы взяли в долг.
Даже если у вас хорошая история счета, наличие личной гарантии может повлиять на вашу способность получить кредит.
«Лица, обращающиеся за другим кредитом, иногда спрашивают, гарантируют ли они какие-либо другие кредиты», — говорит Любберс. «И эта информация может быть принята во внимание при окончательном решении кредитора».
Когда подписывать личную гарантию на бизнес-ссуду
Получить одобрение бизнес-ссуды непросто, но подписание личной гарантии может сделать получение одобрения бизнес-ссуды менее головной болью.
«Абсолютно легче получить ссуду, особенно большую ссуду, подписав личную гарантию», — говорит Морган. Персональная гарантия делает транзакцию менее рискованной для кредитора, поскольку у него все еще есть возможность вернуть ссуду в случае невыполнения обязательств.
Морган говорит, что заемщики также могут обнаружить, что кредиторы предлагают более выгодные процентные ставки и условия погашения при наличии личной гарантии. «Не подписывая личной гарантии, кредиторы обычно делают свои ссуды намного дороже для малого бизнеса, чтобы разумно управлять рисками.»
Персональная гарантия также может быть более привлекательным вариантом, если вы предпочитаете не привязывать обеспечение к ссуде или у вас нет обеспечения для ее обеспечения.
Существуют ли варианты финансирования бизнеса, не требующие Персональная гарантия?
Да, говорит Любберс, хотя вам, возможно, придется выйти за рамки традиционного банка для бизнес-ссуды.
«Некоторые небанковские кредиторы частично отличаются от конкурентов, предлагая ссуды малому бизнесу, не требуя личных гарантий. ,» он говорит.
Как правило, личные гарантии, скорее всего, потребуются для необеспеченных срочных займов и кредитных линий. Вы можете получить обеспеченный кредит без личной гарантии, но не всегда. При аренде некоторого оборудования и транспортных средств может потребоваться личная гарантия, а также использование оборудования или транспортного средства в качестве залога.
Финансирование по счету или аванс наличными от продавца, в котором в качестве залога используются квитанции по будущей кредитной карте, — это еще один способ получить финансирование для вашего бизнеса без личной гарантии.Хотя для бизнес-кредитных карт обычно требуется личная гарантия, поскольку вы используете свой номер социального страхования для подачи заявления, вы можете потребовать от банка отказаться от гарантии, если у вас есть установленные банковские отношения или вы отвечаете определенным требованиям к доходу или размеру.
Просто имейте в виду, что у этих опций могут быть недостатки. «Чтобы снизить риск дефолта, процентные ставки, как правило, намного выше для неперсонального гарантийного финансирования, а суммы ссуд, как правило, намного меньше», — говорит Морган.
Финансирование счетов-фактур и финансирование денежных авансов торговцам, например, могут иметь эффективные годовые процентные ставки, приближающиеся к трехзначному диапазону. Годовая процентная ставка даже для бизнес-кредитной карты может составлять около 25%. Ваш кредитный лимит также может быть намного меньше, чем тот, который вы могли бы занять с помощью бизнес-кредита.
Проведите исследование перед подписанием личной гарантии
Согласие на личную гарантию — это компромисс, говорит Любберс. «Личная гарантия может помочь бизнесу получить ссуду, которую он иначе не мог бы получить, но, как и все остальное, за это приходится платить.»
Эта стоимость представляет собой риск, который заемщики принимают на себя при подписании гарантии. В зависимости от типа гарантии и условий вашего кредитного соглашения это может означать:
- Подавать в суд.
- Возможная потеря личного имущества.
- Несение стоимости неисполнения обязательств для себя и своих деловых партнеров.
Если вы планируете подписать личную гарантию, чтобы претендовать на получение бизнес-кредита, вы можете сделать несколько вещей, чтобы управлять своим риском:
- Запросить ограниченную гарантию с четкими подробностями о том, когда и как она будет вступают в силу.
- Попросите кредитора рассмотреть возможность уменьшения гарантии по мере роста вашего бизнеса и стабилизации доходов.
- Требовать исключения из гарантии определенных личных активов, включая активы, находящиеся в совместном владении с супругом.
- Рассмотрите возможность переговоров о более высокой процентной ставке для меньшей гарантии.
- Подумайте о покупке личной гарантии, которая может защитить ваши личные активы, если гарантия будет исполнена.
Просмотр финансовой отчетности вашего предприятия и прогнозов движения денежных средств также может помочь снизить риски.
«Учитывая все обстоятельства, вы должны быть очень уверены в том, что сможете погасить свой кредит независимо от размера и условий финансирования», — говорит Морган. Вы также можете управлять рисками, работая с надежным кредитором и ответственно используя капитал. «Следуя этим шагам, регрессные действия личной гарантии никогда не должны вступить в силу».
Как получить бизнес-кредит без личной гарантии
Имею ли я право на бизнес-кредит без личной гарантии?
Все сводится к выбору правильного типа финансирования, а также к тому, чтобы ваш бизнес находился в устойчивом финансовом положении.Кредиторы возьмут личную гарантию в качестве поддержки, если ваш бизнес не имеет долгой истории, не имеет значительной стоимости в балансе или не имеет действительно четких, предсказуемых потоков доходов. Однако, если на балансе вашего бизнеса есть материальная ценность, тогда есть веская причина для заключения соглашения без личных гарантий. Облигация компании, богатой активами, должна давать кредиторам достаточный комфорт.
Обычно бизнес с активами материальной собственности, сильной и разнообразной бухгалтерской книгой или высоким уровнем запасов будет в хорошей позиции для переговоров по пакету безопасности.Материальный капитал в размере 200000 фунтов стерлингов или более — хорошая отправная точка для этих разговоров. Совместите это с хорошей репутацией и предсказуемыми потоками доходов, и ваши ожидания должны возрасти.
Бизнес-ссуды без личной гарантии
Предположим, вам нужна значительная единовременная сумма в размере 50 000 фунтов стерлингов или более, возможно, для инвестирования в новый завод, оборудование или модернизацию здания. Бизнес-кредит — это логичный выбор, и хотя многие требуют личной гарантии, это не всегда так.Если ваше предприятие является компанией с ограниченной ответственностью и оборачивается не менее 500 000 фунтов стерлингов в год, есть кредиторы, которые могут быть готовы принять либо взыскание на активы компании, либо долговое обязательство, которое является формой поручения самой компании. Чтобы убедить кредитора, вашему бизнесу потребуется материальная чистая стоимость, вероятно, выше 200 000 фунтов стерлингов.
Могу ли я получить бизнес-кредит без личной гарантии?
Чтобы получить этот вид кредита, вашему бизнесу необходим не менее двух лет торговой истории и прочное финансовое положение с прибыльными результатами и положительными тенденциями.Кредитор также внимательно изучит кредитную историю как компании, так и ее директоров.
Преимущества бизнес-ссуды
Бизнес-ссуды являются наиболее распространенной формой финансирования бизнеса. Их легко понять: вы получаете кучу денег заранее, чтобы инвестировать в бизнес, а затем устанавливаете выплаты в течение заранее согласованного срока. Это упрощает составление бюджета. Их может быть довольно просто организовать, если вы знаете, какого провайдера использовать.
Финансирование счетов-фактур без личной гарантии
Если вашими клиентами являются другие предприятия, и вы даете им условия оплаты, то вы можете иметь право на финансирование счетов-фактур.Этот вид финансирования оборотного капитала может представлять собой элегантное решение, которое часто не требует личной гарантии. Медленные плательщики часто являются отравой для малого бизнеса. Отсутствие наличных денег может иметь катастрофические последствия. Это основная причина того, что успешный бизнес с полной книгой заказов может разориться.
Когда вы используете финансирование по счетам всякий раз, когда выставляете счет клиенту, кредитор может немедленно выплатить вам процент (обычно 80-85%) от суммы. Когда клиент оплачивает счет, вы получаете остаток за вычетом комиссии кредитора.
4 шага к получению кредита для малого бизнеса без залога
Когда вам нужна ссуда для малого бизнеса — либо для финансирования вашего следующего этапа роста, либо для того, чтобы ваш бизнес оставался на прочных позициях во время неожиданного кризиса, — нужно подумать только о том, ожидаете ли вы предоставить залог. Залог выступает в качестве обеспечения для кредитора в случае невыполнения обязательств по ссуде и невозможности ее погашения по какой-либо причине. Если вашему бизнесу не хватает активов, которые могут быть заложены в качестве обеспечения, поиск бизнес-кредита без залога может быть вашим главным приоритетом.
К счастью, можно найти бизнес-ссуды, для которых не требуется залог в качестве условия утверждения. Прежде чем подавать заявку на один из этих кредитов, важно провести исследование, чтобы знать, чего ожидать.
Ключевые выводы
- Можно найти необеспеченные бизнес-ссуды через Управление малого бизнеса и онлайн-кредиторов.
- Отсутствие залога не означает, что от вас не потребуется брать на себя определенный уровень личной финансовой ответственности по корпоративному долгу.
- Одноранговое кредитование — еще один вариант получения бизнес-кредитов без требований залога.
- Кредиторы могут взимать более высокие комиссии или процентные ставки по беззалоговым бизнес-кредитам.
1. Знайте свои варианты получения бизнес-ссуд без обеспечения
Первый шаг в получении бизнес-кредита, не требующего залога, — это узнать, какие варианты доступны. Беззалоговые ссуды предлагают самые разные кредиторы, но условия ссуды и требования к одобрению могут сильно отличаться.
SBA 7 (a) Ссуды
Управление малого бизнеса (SBA) гарантирует ссуды для владельцев малого бизнеса через свою сеть партнерских кредиторов. Есть несколько кредитных программ SBA, которые вы можете рассмотреть, когда вам нужен оборотный капитал, при этом программа 7 (a) является одной из самых популярных. Программа SBA 7 (a) не требует залога для ссуд на сумму до 25 000 долларов, что полезно, если вам нужно занять небольшую сумму денег.
Для ссуд на сумму более 350 000 долларов SBA требует, чтобы кредиторы обеспечивали ссуды в максимально возможной степени, вплоть до суммы ссуды.Если у вас недостаточно бизнес-активов для полного обеспечения ссуды, кредиторы могут использовать в качестве залога вашу личную недвижимость. Тем не менее, отсутствие залога вовсе не является препятствием для получения ссуды 7 (а), если вы соответствуете другим требованиям.
Ссуды на случай стихийных бедствий SBA
В дополнение к ссудам 7 (а) SBA предлагает ссуды для оказания помощи при стихийных бедствиях для предприятий, которые несут убытки, связанные со стихийными бедствиями, а также с экономическими кризисами. Так, например, предприятие, которое понесло убытки из-за решения правительства о закрытии, может подать заявку на получение ссуды на возмещение убытков.
Как и в случае ссуд 7 (а), ссуды на случай стихийных бедствий до 25000 долларов не требуют залога. Если вы берете взаймы больше этой суммы, ожидается залог, но, опять же, SBA не откажет вам в ссуде только на основании отсутствия залога.
Если вы подаете заявку на ссуду SBA для приобретения оборудования, от вас могут ожидать, что вы предложите до 10% от покупной цены наличными в качестве первоначального взноса.
Онлайн и альтернативные ссуды для малого бизнеса
Онлайн и альтернативные кредиторы могут предложить различные ссуды без требований залога, чтобы помочь вам удовлетворить потребности вашего бизнеса в оборотном капитале.Типы финансирования, которые вы можете получить без предварительного предоставления залога, включают:
При таких типах финансирования малого бизнеса может потребоваться определенная безопасность, но это не наличные деньги или другие физические активы, которые вы можете предложить. Например, при финансировании счетов-фактур вы используете неоплаченные счета-фактуры для заимствования денег. Получая аванс наличными от продавца, вы берете ссуду под сумму будущих квитанций по кредитной карте. А в случае финансирования оборудования оборудование, которое вы покупаете или арендуете, служит обеспечением кредита.
Одноранговое кредитование — еще один вариант финансирования малого бизнеса, не требующий обеспечения. Платформы однорангового кредитования связывают инвесторов с владельцами малого бизнеса, которым нужны ссуды. Инвесторы объединяют деньги для финансирования ссуды, а владельцы возвращают ее так же, как и любой другой ссуду, с процентами. Эти ссуды являются необеспеченными, что означает, что залог не требуется.
2. Просмотрите финансовые показатели своего бизнеса, чтобы определить, соответствуете ли вы требованиям
На некоторые виды беззалогового финансирования малого бизнеса может быть труднее претендовать, чем на другие.Например, с ссудой SBA 7 (a) вы должны иметь за плечами не менее двух лет операционной истории, соответствовать определению малого бизнеса, установленному SBA, и иметь минимальный кредитный рейтинг и доходы, на которые рассчитывают кредиторы SBA. SBA также требует, чтобы вы исчерпали все другие варианты заимствования, прежде чем подавать заявку на ссуду 7 (a).
С другой стороны, у онлайн-кредиторов и альтернативных кредиторов требования могут быть более гибкими. Например, более низкий кредитный рейтинг не может быть препятствием для получения торгового аванса или счета-фактуры.И может быть проще получить стартовые ссуды у онлайн или альтернативных кредиторов, для которых требуется всего шесть месяцев операционной истории.
Второй шаг в получении бизнес-кредита без требований к залоговому обеспечению — это оценка вашего бизнеса и его общего финансового положения. Это значит делать что-то вроде:
- Проверка вашего личного и делового кредитного рейтинга
- Обновление баланса
- Создание ключевых финансовых документов, таких как отчет о прибылях и убытках и отчет о движении денежных средств
- Анализ коммерческих расходов и общего денежного потока
Цель двоякая: определить вашу кредитоспособность по ссуде и оценить вашу способность выплатить ее.Невыплата ссуды может повредить вашему кредитному рейтингу, что затруднит получение любого вида финансирования в будущем.
В некоторых типах ссуд без обеспечения, таких как ссуды продавца наличными или финансирование по счетам-фактурам, для определения стоимости заимствования используется факторная ставка, а не процентная ставка. В зависимости от условий финансирования и от того, насколько быстро оно окупается, процентная ставка может быть легко переведена в эффективную годовую процентную ставку, состоящую из двух или трех цифр.
3. Будьте готовы к личной гарантии или залоговому удержанию UCC вместо
Хотя вы можете получить ссуду для малого бизнеса без предоставления залога, это не означает, что кредитор не будет требовать других условий.В частности, вас могут попросить подписать личную гарантию или согласиться на удержание в соответствии с Единым торговым кодексом (UCC).
Личная гарантия — это то, как это звучит: соглашение о том, что вы лично выплатите долг, взятый на себя вашим бизнесом. Персональные гарантии часто требуются для беззалоговых ссуд и кредитных карт для малого бизнеса. Поскольку у кредитора нет залога, который он может предоставить, если вы не заплатите, гарантия дает ему возможность подать в суд лично на вас с целью взыскания неоплаченного долга.
Залог в соответствии с Единым торговым кодексом немного отличается.По сути, это общее залоговое удержание, которое позволяет кредитору закрепить любые или все ваши бизнес-активы в случае невыполнения вами обязательств по ссуде. Таким образом, даже если вы не предоставили никакого залога для получения ссуды, залог UCC даст кредитору возможность прикрепить активы, если вы не заплатите.
4. Внимательно ознакомьтесь с Условиями, прежде чем подписывать
Если вы подали заявку на ссуду для малого бизнеса без обеспечения и получили одобрение, последний шаг — это понимание условий и положений ссуды.Изучая кредитный договор, обратите внимание на процентную ставку и годовую процентную ставку (APR), график платежей и срок кредита. Вам необходимо знать, сколько времени вам понадобится, чтобы погасить ссуду, и какова общая стоимость заимствования с учетом процентов и комиссий.
Говоря о комиссиях, проверьте, какие комиссии с вас взимаются. Например, это может включать комиссию за выдачу кредита или штраф за досрочное погашение. Если ваш денежный поток позволяет вам погасить ссуду досрочно, вы не хотите платить за это штраф.
Наконец, подумайте, требуется ли личная гарантия или залоговое удержание UCC в рамках вашего соглашения о заимствовании. Хотя у вас могут быть самые лучшие намерения погасить ссуду, важно понимать, как эти требования могут повлиять на ваш бизнес, если вы по какой-либо причине не сможете выполнить свою часть сделки.
Как обеспечить финансирование бизнеса без личной гарантии
Как владелец бизнеса, стремящийся получить капитал, необходимый для роста вашего бизнеса, многие люди могут сказать вам, что получить бизнес-ссуду без личной гарантии невозможно.Хотя это, как правило, верно для нового бизнеса, если вы планируете его с самого начала, вы можете достаточно быстро создать свой бизнес-кредит и потенциально устранить необходимость в личной гарантии для кредита на расширение, как только ваш бизнес будет запущен и работает.
Бизнес-кредит не так сложно получить, как может показаться. Несомненно, это долгий и длительный процесс. Важно убедиться, что вы понимаете, как получить бизнес-кредит для вашей компании как отдельного лица от ваших личных активов.Ваша конечная цель — обеспечить, чтобы кредит вашего бизнеса был связан с эффективностью вашего бизнеса. Не позволяйте использовать ваш личный кредит для обеспечения бизнес-кредита, который необходим вашей компании для поддержания своей деятельности. Вы должны создать бизнес-кредит самостоятельно, как отдельную организацию, не привязанную к каким-либо вашим личным активам. Так с чего же начать?
1. Должен быть зарегистрирован или общество с ограниченной ответственностью
Прежде всего, ваш бизнес должен быть зарегистрирован как общество с ограниченной ответственностью, чтобы получить бизнес-кредит.В противном случае ваш личный кредит будет привязан к процентной ставке по бизнес-ссуде. Независимо от того, сколько лет работает ваш бизнес, если ваш бизнес не зарегистрирован или не имеет ограниченной ответственности, то, по мнению банков и финансовых учреждений, ссужающих вам деньги, это не что иное, как личный заем. Это означает гораздо более высокую процентную ставку для вас и больший личный риск в отношении эффективности вашего бизнеса. Какая разница в процентной ставке между индивидуальной ссудой и ссудой для бизнеса? Что ж, по индивидуальной ссуде она легко может быть на 8-10 процентов выше.Поэтому важность того, чтобы ваш бизнес был правильно настроен с первого раза, невозможно переоценить.
2. Пополните свою историю успешными платежами
Самой распространенной службой кредитного рейтинга в современном бизнесе является Dun & Bradstreet, обычно называемая D&B. Есть и другие, но именно его используют большинство банков, когда дело доходит до подтверждения кредитоспособности вашей компании. Это также тот, который ваши собственные поставщики будут использовать для определения условий кредита вашей компании для покупок.D&B составляет отчет, содержащий историю платежей вашей компании всем вашим кредиторам. Сюда могут входить вышеупомянутые банки, поставщики и продавцы, и даже более мелкие счета, которые ваш бизнес оплачивает каждый день.
Отчет включает оценку, которая привязана к способности вашей компании оплачивать счета. В зависимости от того, как быстро вы оплачиваете свои счета, ваш отчет по D&B будет иметь либо высокий, хороший рейтинг, либо низкий, плохой рейтинг. Эта оценка или шкала называется вашей оценкой «paydex» и является окончательным показателем способности вашей компании оплачивать свои счета.Банки и другие предприятия используют этот рейтинг для определения ваших процентных ставок по ссудам, суммы кредита и условий, которые они предоставляют вашему бизнесу. Сама ваша компания, скорее всего, будет использовать отчет D&B ваших клиентов, чтобы предоставить или отказать им в кредитовании вашего бизнеса.
3. Оценка «paydex» основана на средневзвешенном значении
Возможно, наиболее важным аспектом вашей оценки paydex является понимание того, что это средневзвешенная оценка.Это означает, что счета-фактуры, счета или платежи в долларах с наибольшей стоимостью, которые делает ваша компания, имеют наибольший вес в вашей оценке paydex. Итак, когда дело доходит до оплаты счетов, убедитесь, что вы платите в первую очередь по самым высоким ценам. Это гарантирует, что ваш рейтинг Paydex находится в приемлемом диапазоне. Также крайне важно, чтобы вы играли активную роль в управлении своим счетом Paydex. Найдите время, чтобы поговорить со своими кредиторами и поработать с ними, чтобы убедиться, что они знают, когда им заплатят. Наличие высокого рейтинга paydex даст вашему бизнесу более низкую процентную ставку по кредитам, более выгодные условия с клиентами и, в конечном итоге, сэкономит ваши бизнес-деньги.
4. Создавайте кредитные отношения с поставщиками, которые не требуют оценки Paydex или личной гарантии
Ряд коммерческих поставщиков, в первую очередь канцелярские и промышленные поставщики, не требуют оценки Paydex или личной гарантии для заказа установить с ними условия кредитования. Они могут потребовать предоплаты ваших первых заказов, и они могут начать с довольно низкого лимита, но со временем вы можете установить более высокие кредитные лимиты и более длительные сроки.Если вы хотите создать бизнес-кредит, подумайте об использовании этих поставщиков, а не бегите в местный офисный магазин или складской магазин с корпоративным чеком или личной кредитной картой. Некоторые популярные поставщики, которые могут помочь вам получить бизнес-кредит, включают:
Когда дело доходит до получения бизнес-кредита, в котором нуждается ваша компания, в ваших интересах убедиться, что ваш кредит связан с эффективностью вашего бизнеса как отдельный юридическое лицо от вашей личной ответственности.Это защитит вас от неудачного банкротства вашего бизнеса. Кроме того, это обеспечит вашему бизнесу более выгодные процентные ставки по бизнес-кредитам, а также лучшие кредиты и условия с вашими собственными поставщиками. В конце концов, речь идет о том, чтобы сэкономить деньги, получить максимум от ваших усилий и сделать все правильно с первого раза.
Скотт «Социальные сети» Аллен — опытный предприниматель в области технологий, руководитель и консультант с 25-летним стажем. Он соавтор книги «Виртуальное рукопожатие: открытие дверей и закрытие сделок в Интернете», первой книги об использовании социальных сетей в бизнесе, а также «Возникновение экономики взаимоотношений».Его последнее предприятие, NFN8 Media, поддерживает растущее портфолио нишевого контента и сайтов сообществ. Ему нравится работать с предпринимателями и входит в консультативный совет нескольких стартапов.
Персональная гарантия по бизнес-займу: что это?
Персональная гарантия по бизнес-ссуде — это обещание нести индивидуальную ответственность за выплату бизнес-долга. Лицо, дающее личную гарантию, обычно является руководителем или деловым партнером. Эта личная гарантия позволяет потенциальному кредитору чувствовать себя более комфортно при выдаче ссуды.
Узнайте больше о том, что такое личные гарантии по бизнес-ссуде и как они используются кредиторами для обеспечения ссуд.
Что такое личная гарантия для бизнес-кредита?
Персональная гарантия — это просто соглашение, которое вы подписываете, пообещав лично выплатить ссуду, если бизнес не сможет заплатить. Это похоже на то, что вы являетесь соавтором кредита для своего бизнеса.
Это обязательное соглашение может потребоваться кредитору, даже если ваш бизнес не связан с вами лично, например, с корпорацией или компанией с ограниченной ответственностью (LLC).Если корпорация терпит крах и не может оплатить свои счета, кредитор может активировать вашу личную гарантию.
Личная гарантия может быть обеспечена личными активами, такими как собственный капитал владельца, или может быть необеспеченной, основываясь только на добросовестных гарантиях заемщика. В любом случае лицо, гарантирующее ссуду, может быть привлечено к ответственности за непогашенную задолженность, которую бизнес не может погасить.
Лица, владеющие 20% или более малого бизнеса, желающие получить ссуду Администрации малого бизнеса (SBA), должны предоставить неограниченную личную гарантию.
Как работает личная гарантия по бизнес-ссуде?
Персональные гарантии по бизнес-ссудам чаще всего требуются для новых предприятий, которые еще не приобрели активы, необходимые для обеспечения ссуды. Открытие малого бизнеса — рискованное предложение, а ссуда на открытие малого бизнеса — одна из самых рискованных ссуд, которую может дать банк. Вот почему они требуют личной гарантии. Банк хочет, чтобы у вас была финансовая заинтересованность в успехе бизнеса, и они хотят, чтобы вы понимали, что вы не можете просто уйти от бизнеса, если он потерпит неудачу, оставив банк с сумкой.
Кредитор сообщит вам, нужна ли вам личная гарантия в процессе подачи заявки. Если вы ищете ссуду SBA, вам следует ожидать предоставления личной гарантии.
Даже если у вас нет личных активов, вам все равно может потребоваться подписать документ о личной гарантии, хотя этот документ будет для необеспеченной гарантии. Если у вас есть активы, например, собственный капитал в доме, вам, вероятно, придется заложить их и согласиться использовать их для выплаты ссуды, если ваш бизнес не может ее выплатить (это также известно как обеспеченная личная гарантия).Если вы найдете соавтора, это лицо должно быть готово заложить активы под ссуду. Скорее всего, вам понадобится со-подписывающая сторона, только если ваших личных активов недостаточно для обеспечения ссуды, поэтому со-подписывающей стороне потребуется достаточно активов для обеспечения ссуды.
Если у вас еще нет бизнес-залога для залога и у вас нет каких-либо значительных личных активов для залога, есть большая вероятность, что вы не получите ссуду.
Персональные гарантии отменяют некоторые меры защиты бизнес-структур
Вы можете получить выгоду, открыв свой бизнес в качестве компании с ограниченной ответственностью (LLC) или корпорации S.В большинстве случаев одна из этих организаций может защищать другие личные активы от использования обязательств предприятия.
Однако, если вы подписали личную гарантию, не ожидайте, что вы будете прятаться за бизнес-структурой, когда дело доходит до выплаты вашего банковского кредита. Ваша личная гарантия заменит другие меры защиты бизнес-структуры. Проконсультируйтесь со своим налоговым и финансовым консультантом, прежде чем принимать решение о типе бизнеса.
Ключевые выводы
- Личная гарантия по ссуде для бизнеса — это когда кто-то (обычно руководитель или деловой партнер) позволяет себе взять на себя личную ответственность по ссуде от имени компании.
- Эти личные гарантии наиболее распространены, когда у бизнеса недостаточно активов для обеспечения ссуды, например, в случае открытия нового бизнеса.
- Те, кто ищет ссуду на управление малым бизнесом, должны рассчитывать на подписание личной гарантии — они требуются от всех лиц, владеющих не менее 20% бизнеса, ищущих ссуду SBA.
- Персональные гарантии по бизнес-займам устраняют часть защиты, которую бизнес-структуры, такие как LLC и S-корпорации, обеспечивают активам владельцев бизнеса.
Как получить ссуду для открытия бизнеса: что нужно знать о ссуде для стартапа
Получить стартовый кредит непросто, но возможно. Ниже мы рассмотрим и приведем примеры того, что вам нужно сделать, чтобы подготовиться к процессу подачи заявки на кредит, что делать, если вам отказали, и какие альтернативные варианты финансирования доступны.
Как подготовить заявку на получение ссуды
Как и во многих других случаях в жизни, подготовка является ключевым моментом для успешной подачи заявки на кредит, особенно если вы начинаете бизнес.Мы опишем некоторые шаги, которые вам необходимо предпринять, чтобы подготовиться к подаче заявки:
- Составьте подробный бизнес-план.
- Продемонстрируйте свой соответствующий отраслевой и управленческий опыт.
- Приведите в порядок свои личные финансы и кредит.
- Будьте готовы предложить залог, личную гарантию или денежный залог.
- Подробно укажите, на что будет использоваться заем.
- Зарегистрируйте свой бизнес и получите соответствующее лицензирование.
- Выберите банк, с которым у вас есть отношения.
Подготовьте подробный бизнес-план
Ваш бизнес-план будет решающим для вашей кредитной заявки. Любой хороший бизнес-план будет включать в себя следующие элементы:
- Краткое содержание
- Обзор компании
- Описание товаров и услуг
- Анализ рынка и конкурентов
- Маркетинговая и сбытовая стратегия
- Обзор управленческой команды
- Подробные финансовые прогнозы
Хороший бизнес-план должен упростить для вашего кредитора утверждение вашей заявки и предоставление вам средств.Чтобы привести ваш бизнес-план в соответствие с номиналом, мы рекомендуем новым предпринимателям проконсультироваться с местными отделениями бизнес-ассоциаций, такими как региональные отделения SCORE или SBA, чтобы получить помощь в написании и уточнении своего плана. Мы также советуем владельцам бизнеса проконсультироваться с CPA за помощью в подготовке или проверке финансовых прогнозов.
Продемонстрируйте свой соответствующий отраслевой опыт
В своем бизнес-плане вы захотите дать подробное объяснение вашего опыта и опыта вашего делового партнера в соответствующей отрасли и управлении.Вы должны убедить своего кредитора в том, что вы и ваши партнеры можете начать и развивать это новое предприятие. Чтобы помочь в этом, вы должны подготовить резюме для всех руководителей нового бизнеса. Если возможно, получите рекомендации от бывших коллег или других членов сообщества, которые расскажут о вашем соответствующем опыте.
Получите личные финансы и кредит по заказу
Поскольку у вас (пока) нет бизнеса, ваш банк или кредитор захотят взглянуть на ваш личный отчет о кредитных операциях.Мы советуем вам самостоятельно проверить свой кредитный отчет и в первую очередь решить любые проблемы. Банки хотят видеть не только заемщиков с хорошими кредитными рейтингами, но и заемщиков, у которых есть как кредитные, так и ссудные счета (то есть кредитные карты, ссуды, ипотека и т. Д.) И несколько лет кредитной истории. Ваш кредитный отчет будет важным фактором при определении того, можете ли вы вообще претендовать на финансирование.
Будьте готовы предложить залог, личную гарантию или первоначальный взнос
Вы должны быть готовы предоставить залог, предоставить личную гарантию или внести денежный аванс — или все или некоторую комбинацию этих трех факторов.Поскольку у вас не будет бизнес-активов для залога, вас могут попросить использовать личные активы, такие как ваш дом, автомобили или сбережения, и / или сделать личную гарантию того, что вы вернете ссуду в случае, если бизнес не мочь. Более того, эти залоги могут быть объединены с предоплатой по кредиту в размере 10% или более наличными. Стартапы сопряжены с риском, поэтому банки хотят видеть у предпринимателей немного шкуры, так сказать, чтобы снизить риск потери их денег в случае банкротства бизнеса.Так что, если вы просите 100 000 долларов, кредитор может ожидать, что вы вложите 10 000 долларов своих собственных денег в ссуду.
Подробная информация о том, что будет оплачено по ссуде
Большинство начинающих предпринимателей совершают ошибку, неточно оценивая, сколько денег им нужно. Чтобы бороться с этим, составьте подробный список того, на что вы собираетесь использовать ссуду для оплаты и сколько стоит каждая статья. Вы должны быть как можно более конкретными. Например, если вы планируете закупку инвентаря, укажите точный тип инвентаря и сколько единиц каждого типа вам понадобится.Вы также можете включить цену за единицу в свои оценки. Обязательно поделитесь этим списком со своим кредитором, так как это поможет одобрить вашу заявку.
Зарегистрируйте свой бизнес
Получите регистрацию бизнеса, лицензии и разрешения перед подачей заявки на ссуду. Вам необходимо будет подать (и оплатить) эти лицензии, разрешения и регистрацию через правительство вашего штата. Обычно вы можете заполнить эти заявки онлайн.
Выберите банк, с которым у вас есть отношения
Никогда не недооценивайте силу существующих отношений, когда подаете заявку на ссуду.Банкир, который знает вас, с большей вероятностью будет усердно трудиться, чтобы ваше приложение было одобрено, или настаивал на исключениях в своих комитетах. Мы рекомендуем кандидатам начинать с того банка или кредитора, который они уже используют. Если это не вариант, попробуйте обратиться к другому кредитору через взаимную связь.
Что делать, если вам отказали в стартовой ссуде
Если вам отказали, спросите своего банкира или кредитора, почему. Большинство банков с радостью расскажут о причинах отклонения заявки на получение бизнес-кредита.Во многих случаях причины вашего отказа поправимы — можно исправить что-то вроде плохого бизнес-плана или отсутствия залога.
В других случаях, когда решение не так просто, подумайте о том, чтобы спросить своего кредитора, имеете ли вы право на другие виды финансирования, такие как контракт, оборудование или финансирование под дебиторскую задолженность. Возможно, ваш банк ссудит вам деньги после получения контракта от клиента или после того, как вы обязуетесь приобрести определенное оборудование или транспортные средства. Наконец, подумайте о поиске другого кредитора или банка.Тот факт, что ваша заявка на получение кредита не вписывается в кредитный портфель банка, не означает, что другой банк не одобрит вашу заявку. Часто бывает необходимо найти банк, который захочет работать с такими заемщиками, как вы.
Альтернативные варианты финансирования стартапов
Если традиционный заем не подходит, вот несколько альтернативных вариантов финансирования стартапа, которые следует рассмотреть.
| Личные сбережения Узнать больше |
|
|
| 401 тыс. Финансирование |
|
|
| Микрозайм для некоммерческих организаций или SBA Узнать больше |
|
|
| Ссуда от семьи и друзей Узнать больше |
|
|
| Личная или бизнес-кредитная карта Узнать больше |
|
|
| Персональный кредит Узнать больше |
|
|
| Краудфандинг на основе вознаграждений |
|
|
| Краудфандинг акций |
|
|
Общие сведения о личных гарантиях — OnDeck
Многие владельцы малого бизнеса удивляются, если кредитор запрашивает личную гарантию, когда они подают заявку на ссуду для бизнеса.Большинство кредиторов, в том числе онлайн-кредиторы, такие как OnDeck, требуют личных гарантий. Это снижает риск кредитора, связанный с ссудой, потому что дает кредиторам право преследовать личные активы заемщика, если ваш бизнес не может погасить долг.
Поскольку это стандартная практика для большинства кредиторов, предлагающих ссуды малому бизнесу, не о чем беспокоиться, но важно, чтобы вы понимали, как работают личные гарантии и что они могут означать для ваших личных финансов — в дополнение к тому, что они означают для вашего бизнеса.
Что такое личная гарантия?Персональная гарантия — это то, на что это похоже. Это дает вашему кредитору право преследовать ваши (поручителя) личные активы, если ваш бизнес не выплачивает бизнес-ссуду.
Кредиторы малого бизнеса во многих случаях понимают, что существует взаимосвязь между финансовым здоровьем малого бизнеса и финансовым здоровьем владельца малого бизнеса. Это одна из причин, по которой традиционные кредиторы, SBA и многие онлайн-кредиторы требуют личной гарантии.
Согласно SBA:
«Для всех кредитов SBA требуются личные гарантии от каждого владельца 20 или более процентов бизнеса, а также от других лиц, занимающих ключевые руководящие должности. Будет ли гарантия обеспечена личными активами или нет, зависит от стоимости уже переданных в залог активов и стоимости активов, находящихся в личной собственности, по сравнению с заемной суммой ».
Большинство кредиторов, включая SBA, разделяют точку зрения, что «это гарантирует, что заемщик имеет достаточную личную заинтересованность в бизнесе.И будут предпринимать все возможные шаги для осуществления каждого периодического платежа до тех пор, пока остаток ссуды не будет выплачен в полном объеме.
Соглашаясь на личную гарантию, бизнес-заемщик соглашается нести 100-процентную личную ответственность за погашение всей суммы кредита, помимо любых сборов, юридических или других расходов, связанных с ссудой.
Каким образом личная гарантия может повлиять на личные финансы заемщика?Имейте в виду, что если вы лично гарантируете ссуду малому бизнесу, а компания не может своевременно производить периодические платежи, это также, вероятно, негативно отразится на вашем личном кредитном рейтинге.Это также может относиться к бизнес-кредитной карте или другому типу долга малого бизнеса.
Вы также должны знать, что в соответствии с SBA, а многие кредиторы на это смотрят:
«Ваша личная гарантия действует в большинстве случаев, например, при продаже вашей доли в компании. Другими словами, если вы подписали личную гарантию и продаете бизнес, ваша гарантия может быть применима, если бизнес не выполнит свои обязательства. Однако вы можете быть освобождены от вашей личной ответственности, попросив об этом кредитора (например,g., вы можете заменить его личным поручительством нового владельца). В качестве альтернативы, попробуйте заставить компанию выполнить невыполненное обязательство до того, как вы продадите свою долю, чтобы больше не было ничего, что вы по-прежнему лично гарантируете для компании ».
Это то, о чем вы, возможно, захотите поговорить со своим кредитором, если вы думаете, что это может быть ситуация, с которой вы можете столкнуться в будущем.
Требуется ли OnDeck личная гарантия?Для многих владельцев малого бизнеса, скорее всего, личная гарантия будет частью любой ссуды для малого бизнеса.И да, как и многие кредиторы, OnDeck требует личной гарантии.
Если вы не уверены в каких-либо кредитных документах, в том числе касающихся личных гарантий, проконсультируйтесь с доверенным консультантом или своим адвокатом, чтобы убедиться, что вы понимаете, что требуется и как это может повлиять на ваш бизнес.
