Кэшбэк что: Что такое кэшбэк, как начисляют и сколько можно вернуть денег

Этот материал подготовлен журналистами AIN.UA по редакционным стандартам и опубликован при поддержке рекламодателя.

1.

О чем речь?

Кэшбек – это процесс возврата части средств от покупки, и, по сути, один из видов программы лояльности. Происходит в счет комиссии за покупку, совершенную пользователем.

2.

Кому выгодно снижать свою комиссию?

Популярная схема – когда один какой-нибудь интернет-магазин или сервис платит другому, который разместил информацию о нем, за всех клиентов, которые пришли и совершили покупку. Это своего рода партнерская программа: магазин дает небольшую скидку, но получает партнера, готового привлекать больше покупателей и вкладываться в маркетинг.

3.

Например?

Так Booking через партнерскую программу платит комиссию сайтам путешествий, которые размещают ссылки с метками или баннеры бронирования. Эти сайты могут забирать всю комиссию себе или предлагать клиентам напрямую какую-то часть в виде кэшбека. Дальше речь может идти о реальных деньгах или их эквиваленте в сервисе.

4.

Хорошо, а я могу на этом экономить? Или это только b2b-история?

Безусловно, можете. Если вы часто покупаете в интернете на крупных торговых площадках, узнайте, есть ли у них кэшбек (у таких ресурсов, как Aliexpress, Gearbest, eBay точно есть) и как его получить. В интернете есть много сервисов, которые консолидируют кэшбеки разных торговых площадок и позволяют пользователю таким образом возвращать деньги быстрее. Разумеется, за свою комиссию.

5.

Так легко? А где подвох?

Средства зачисляются не сразу, а через какое-то время. Например, если речь идет о сервисах бронирования жилья, то они выплачивают деньги только после заселения клиента, и то через несколько дней (у Booking речь идет о паре месяцев). Также какое-то время уходит и у торговых площадок на проведение транзакций, подтверждение, проверку безопасности и т.д.

6.

А моя семья может накапливать деньги вместе со мной?

Безусловно, если речь идет об интернете. Чтобы площадка «знала», кто именно привел ей клиента, она предоставляет партнеру специальные меченые ссылки. Такие ссылки вы можете дать своим близким и объяснить, как это работает и зачем это нужно.

7.

А если они захотят совершить покупку не сразу?

Когда клиент приходит по меченым ссылкам, система сохраняет его cookies (фрагмент данных, который позволяет идентифицировать пользователя в дальнейшем). В зависимости от условий конкретного сервиса или магазина, cookies могут храниться сутки, несколько дней или даже месяцев. То есть если клиент пришел, но не сделал покупку сегодня, он не пропал для партнера. Если он вернется на площадку в течение того времени, пока хранятся cookies, он все равно принесет ей деньги.

8.

Хорошо, это понятно. А как мне забрать деньги?

Тут все зависит от того, по какой схеме все работает. Если вы пришли с сайта авиакомпании на сайт бронирования жилья и вам обещают «плюшки» на следующее бронирование, значит вы их получите в аккаунте того сервиса, который вас привел. В живые деньги их никак не превратить.

Если речь идет о площадке, которая консолидирует программы лояльности разных сервисов и возвращает «живые» деньги, то у нее в правилах прописано, как можно выводить деньги и какая комиссия за это снимается. Обычно это аккаунт PayPal и банковский перевод, также может идти речь о других электронных деньгах, например, Webmoney.

Так как в Украине электронные деньги не очень в ходу, для обналичивания этих средств подойдет только банковский перевод. Сразу обратите внимание на комиссию — возможно, выгоднее будет их потратить тут же на услуги площадок, которые и предоставляют кэшбек.

9.

Окей, а как это работает в офлайне?

Тут опять-таки может быть много сценариев. Например, ваш банк возвращает вам деньги на бонусный счет при оплате в определенных торговых точках, список можно узнать на сайте или в контакт-центре. Размер бонусов в процентном выражении может существенно отличаться в зависимости от точки.

10.

А мне тут банк предлагает ко-брендинговую карту с авиалиниями, говорит, смогу мили копить. Это тоже кэшбек?

Да, и это тоже кэшбек, но работает немного иначе. Вы тратите деньги с карточки, но они конвертируются в мили в рамках программы лояльности авиаперевозчика. Мили вы потом можете обменять на услуги этой авиакомпании (например, такая программа есть у «Альфа-Банка» и МАУ) — апгрейд класса обслуживания, услуги на борту или даже бесплатный билет.

В Украине подобные программы большая редкость, а вот в США встречаются практически повсеместно. О том, как это работает, недавно рассказывало издание Bloomberg.

Банки платят авиакомпаниям за мили, которые получает клиент, определенную сумму. В статье Bloomberg об американском рынке речь идет о 0,5-2,5 центах за милю. Для крупных американских авиакомпаний это может выливаться в сотни миллионов долларов доходов в год. А для Delta Airlines партнерская программа с банком American Express к 2021 году будет приносить по $4 млрд в год и расти на $300 млн ежегодно. Банки зарабатывают на том, что клиенты пользуются их услугами.

11.

А если я не летаю, на какой кэшбек от банка могу рассчитывать?

Банки используют кэшбек для привлечения внимания клиентов к новым услугам или работе в нетипичных для себя сферах. Например, у «Альфа-Банка» есть программа кэшбека для оплаты в разных типах торговых точек (супермаркетах, аптеках, АЗС) для владельцев карт «Максимум Platinum», «Максимум Готівка», «Еко-Максимум», «Alfa Connect», «Alfa Sky Pass World», «Alfa Sky Pass Platinum» и кредитной карты «Фокс Клуб». Кроме того, ряд карт подразумевает бонусы на мобильный счет в рамках партнерской программы банка и мобильного оператора Vodafone.

12.

Так а что насчет популярности? Почему кэшбеки непопулярные в Украине?

В странах с развитыми банковскими услугами клиенты не боятся оплачивать покупки в онлайне и офлайне при помощи банковских карт. Кроме того, украинский пользователь в среднем не привык платить за услуги банка, например, ежемесячный тариф за обслуживание карты. Помним, что кэшбек — это возврат средств от комиссии, и поэтому чем меньше банк зарабатывает на своих клиентах, тем меньше он способен их поощрять бонусами и возвратами средств.

В то же время в интернете кэшбек — это уже достаточно распространенная модель поощрения покупателей, и пользуетесь вы ею или нет — зависит только от вас.

© 1999—2017 AIN.UA
[email protected]

Как работает кэшбэк? – Forbes Advisor

Обновлено: 28 апреля 2023 г., 15:13

Примечание редактора. Мы получаем комиссию за партнерские ссылки на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Гетти

Многие бонусные кредитные карты предлагают возврат наличных, и вы даже можете найти некоторые дебетовые карты, которые предлагают возврат наличных при определенных покупках. Кэшбэк — это не бесплатные деньги, а вознаграждение за совершение покупок на такие расходы, как бензин, продукты, питание в ресторане или даже потоковые сервисы.

Понимание того, как работает возврат наличных и на что обращать внимание при выборе следующей карты, поможет вам максимизировать вознаграждение и зарабатывать больше денег за повседневные покупки.

Рекомендуемые партнерские предложения для кредитных карт Cash Back

Chase Freedom Flex℠

Диапазон кредитных баллов основан на кредитном рейтинге FICO®. Это всего лишь один метод оценки, и эмитент кредитной карты может использовать другой метод при рассмотрении вашей заявки. Они предоставляются только в качестве рекомендаций, одобрение не гарантируется.

Получите бонус в размере 200 долларов США, потратив 500 долларов США на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета ФИКО® кредитный скоринг. Это всего лишь один метод оценки, и эмитент кредитной карты может использовать другой метод при рассмотрении вашей заявки. Они предоставляются только в качестве рекомендаций, одобрение не гарантируется.

Н/Д

Карта Wells Fargo Active Cash®

Подать заявку →

Подать заявку сейчас

На веб-сайте Wells Fargo

Тарифы и сборы

Диапазоны кредитных баллов основаны на кредитном скоринге FICO®. Это всего лишь один метод оценки, и эмитент кредитной карты может использовать другой метод при рассмотрении вашей заявки. Они предоставляются только в качестве рекомендаций, одобрение не гарантируется.

Получите денежное вознаграждение в размере 200 долларов США после того, как потратите 500 долларов США на покупки в течение первых 3 месяцев

Что такое кэшбэк?

Кэшбэк — это возврат держателю карты процента от соответствующей покупки. В начале 19 века розничные торговцы ввели скидки, которые позволяли потребителям платить полную цену за товар, а затем получать кредит позже.

Потребителям часто приходилось подавать запрос на скидку и ждать недели или месяцы, чтобы получить кредит. Сегодня карты с кэшбэком позволяют вернуть деньги на различных покупках в конце каждого цикла выписки.

Денежные вознаграждения затем можно использовать в качестве кредитной выписки, перевести на ваш банковский счет или сделать несколько других вариантов.

Как работает кэшбэк?

В зависимости от карты кэшбэка вы можете получать фиксированную или многоуровневую ставку кэшбэка за соответствующие покупки. Карта с фиксированной ставкой кэшбэка обычно дает вам одну ставку на все ваши покупки.

Например, кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards предлагает возврат 1,5% наличных денег за каждую покупку и возврат 5% наличных денег в отелях и аренде автомобилей, забронированных через Capital One Travel. Это означает, что на каждый потраченный доллар вы будете зарабатывать 1,5% или 0,015 доллара. Это добавляет до 15 долларов кэшбэка за каждую потраченную 1000 долларов.

Chase Freedom Unlimited®, с другой стороны, использует многоуровневые вознаграждения с возвратом наличных, включая 5% возврата наличных на путешествиях, приобретенных через Chase Ultimate Rewards®, 3% наличных на соответствующих ресторанах и аптеках и 1,5% на всех других покупках.

Другой тип программы возврата наличных включает ротацию категорий, и Discover хорошо известен этим. Discover it® Cash Back предлагает возврат 5% наличными за ежедневные покупки в разных местах каждый квартал на сумму до 1500 долларов США в квартал при активации. Кроме того, зарабатывайте неограниченный кэшбэк в размере 1% от всех других покупок — автоматически. В течение одного квартала вы можете получить кэшбэк в размере 5% от всех покупок в ресторане. Тогда в следующем квартале вы сможете заработать 5% на газе.

С помощью Discover it® Cash Back вы должны активировать чередующееся предложение возврата денег каждый квартал, чтобы начать зарабатывать вознаграждения. Возврат 5% может показаться заманчивым, но Discover ограничивает допустимые расходы до 1500 долларов в квартал. Владельцы карт Discover it® Cash Back автоматически получают возврат 1% наличными за все остальные покупки.

Как начисляется кэшбэк

Кэшбэк обычно выплачивается в долларах или в виде бонусных баллов. Бонусные баллы могут быть больше, чем наличные деньги, особенно если вы используете свои баллы для путешествий, но каждая программа отличается. Наличные по-прежнему удобны, если вы ищете кредитную выписку, чек или средства, внесенные непосредственно на ваш банковский счет.

Некоторые карты позволяют использовать подарочные карты популярных ресторанов и розничных магазинов с возвратом денежных средств.

Ежемесячная выписка по кредитной карте обычно показывает, сколько денег вы заработали и что было присуждено вам за последние 30 дней.

Обязательно внимательно прочитайте условия эмитента карты, чтобы понять, как и когда начисляется кэшбэк. Карта Citi® Double Cash Card — это пример карты, которая может не возвращать все наличные сразу. Карта позволяет вам получать 2% кэшбэка со всех покупок — 1% при совершении покупок и еще 1% при их оплате. Поэтому, если у вас есть баланс, вы не можете сразу получить оставшийся 1% кэшбэка.

Почему кредитные карты возвращают кэшбэк?

Кредитные карты с программами возврата наличных стимулируют держателей карт тратить деньги на определенные вещи. Эмитенты карт зарабатывают деньги на комиссиях и процентных платежах, и в их интересах, чтобы держатели карт регулярно тратили деньги на свою карту каждый месяц.

Как потребитель, желающий получить вознаграждение за свои расходы, вы можете быть более склонны использовать кредитную карту для покупки продуктов (вместо дебетовой карты), зная, что вы получите возврат денег за покупку.

Возможность получить кэшбэк также может побудить держателей карт потратить больше, чем обычно. Важно управлять своими расходами с помощью карты с кэшбэком, чтобы не накопить большой баланс, который вы не сможете погасить к концу цикла выписки.

Начисление процентов и даже пеня за просрочку платежа могут легко свести на нет любые полученные вами вознаграждения в виде кэшбэка.

Как максимизировать кэшбэк по кредитной карте

Сколько вы зарабатываете с помощью карт с кэшбэком, в значительной степени зависит от суммы, которую вы тратите, и от вашей стратегии максимизации вознаграждения. Вот несколько практических стратегий, которые помогут вам заработать больше денег на тратах.

Рассмотрите категории, которые вы обычно тратите в

Проанализируйте свои расходы, чтобы лучше понять, куда уходят ваши деньги. Если вы склонны тратить много денег на продукты каждый месяц, лучшим вариантом может стать карта с кэшбэком, которая предлагает более высокую ставку вознаграждения за покупки продуктов.

Однако для карты Citi® Double Cash Card одной из категорий с ежеквартальным 5% возвратом наличных является Amazon.com. Если вы мало делаете покупки на Amazon, получение этой карты может не помочь вам заработать много в течение этого квартала.

Ищите карту с приветственным бонусом

Приветственный бонус, или бонус за регистрацию, дает вам возможность вернуть деньги, соблюдая определенный порог расходов в течение первых нескольких месяцев после активации вашей карты. Не все кредитные карты предлагают бонус за регистрацию, поэтому рассмотрите те, которые делают это, чтобы максимизировать возврат наличных денег на раннем этапе.

Обе кредитные карты Chase Freedom Unlimited® и Chase Freedom Flex℠* включают следующие предложения:

• Freedom Unlimited: Бонус возврата 1,5% на все покупки в течение первого года в качестве держателя карты при расходах до 20 000 долларов — это дает возврат до 300 долларов в первый год
• Freedom Flex: Бонус в размере 200 долларов США после того, как вы потратите 500 долларов США на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета

Попробуйте выбрать категорию Cash-Back Card

Несколько кредитных карт позволяют вам выбрать категорию, в которой вы можете получить более высокую фиксированную ставку возврата наличных.

Кредитная карта Bank of America® Customized Cash Rewards предлагает 200 долларов США онлайн-бонус наличными после совершения покупок на сумму не менее 1000 долларов в первых 90 дней с момента открытия счета и зарабатывает 3% кэшбэка в подходящей категории по вашему выбору, 2% в продуктовых магазинах и оптовых клубах (до 2500 долларов США в комбинированной категории выбора/ежеквартальных покупках в продуктовом магазине/оптовом клубе) и неограниченный 1% на все другие покупки.

Этот вариант поможет вам избежать чувства принуждения к расходам, которые не соответствуют вашим финансовым потребностям и образу жизни.

Остерегайтесь комиссий

В некоторых случаях лучше выбрать карту с кэшбэком, по которой не взимается годовая комиссия. Если комиссия за карту $95, это означает, что вы будете ежегодно получать меньше денежных вознаграждений из-за этой дополнительной стоимости. Однако вы также должны учитывать, сколько вознаграждений вы заработаете с разными картами. Карты с годовой оплатой обычно предлагают более высокие ставки вознаграждения.

Если по карте предусмотрена комиссия за транзакцию за границей, это также будет стоить вам дополнительных расходов, если вы будете использовать ее для совершения покупок за пределами страны.

Даже если вы зарабатываете 5% или 6% возврата денег за свои покупки, слишком большая комиссия за кредитную карту может аннулировать ваши вознаграждения.

Не носите с собой баланс каждый месяц

Мы рекомендуем никому никогда не носить с собой баланс кредитной карты, если это возможно. Наличие баланса подвергает держателя карты начислению процентов, которые могут в сумме превысить сумму кэшбэка, которую вы зарабатываете, и быстро.

Мы рекомендуем тратить только ту сумму, которую вы готовы полностью вернуть в конце месяца.

Найдите лучшие кредитные карты с кэшбэком 2023 года

Узнать больше

Итог

Получение кэшбэка может быть простым и имеет смысл, если вы все равно используете кредитную карту для регулярных покупок.

Важно также учитывать некоторые недостатки карт с кэшбэком, например ограничение суммы, которую вы можете заработать, или даже ограниченные возможности погашения. Кроме того, если вы ищете вознаграждения за поездки, такие как авиамили и гостиничные баллы, эти вознаграждения могут стоить гораздо больше, чем наличные деньги.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Является ли возврат наличных в основном тем же, что и получение бесплатных денег?

Нет, кэшбэк это не бесплатные деньги. Вам нужно совершить покупку с помощью карты, чтобы получить кэшбэк. Ставки кэшбэка обычно варьируются от 1% до 5%, поэтому вы все равно будете оплачивать большую часть своей покупки из своего кармана.

Например, если по вашей карте выплачивается фиксированная ставка возврата наличных в размере 1,5%, и вы потратите 100 долларов, вы получите всего 1,50 доллара наличными, то есть общая сумма ваших личных средств за покупку составит 9 долларов. 8.50.

Какой кредитный рейтинг вам нужен для кредитной карты с кэшбэком?

Карты с кэшбэком обычно требуют хорошей или отличной кредитной истории. Это означает, что ваш кредитный рейтинг должен быть не менее 700 или выше. Чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, сосредоточьтесь на выплате существующих долгов, своевременных платежах и отслеживайте свой счет в Интернете, чтобы не допустить ошибок.

Должен ли я подписаться, чтобы начать получать кэшбэк?

Зависит от типа вашей карты. Некоторые автоматически возвращают вам деньги всякий раз, когда вы делаете покупку. Другие карты, которые используют устаревшую систему вознаграждений, могут потребовать от вас активировать определенное предложение возврата денег, прежде чем вы сможете начать зарабатывать.

Всегда проверяйте положения и условия соглашения о кредитной карте, чтобы убедиться, что вы понимаете, как начать получать кэшбэк с помощью конкретной карты.

Была ли эта статья полезна?

Оцените эту статью

★ ★ ★ ★ ★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Чонсе — внештатный автор личных финансов, который любит писать о кредитные карты, бизнес-кредиты, управление долгом и помощь людям достичь финансового благополучия. Имея журналистское образование, она решил войти в мир написания контента в 2013 году после того, как заметил многие издания переходят на цифровые форматы. У нее более 10 многолетний опыт написания контента и получила степень в Северной Иллинойский университет.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Во-первых, , мы предоставляем рекламодателям платные места размещения для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте.

Вы уверены, что хотите оставить свой выбор?

Cash Back Кредитные карты 101: Как работает Cash Back?

Cash Back

Rewards

Кредитные карты

Кредитные карты Cash Back позволяют получать денежные вознаграждения, когда вы используете кредитную карту для покупок. Сколько вы можете заработать и на каких условиях, зависит от условий кредитной карты, но для потребителей, которые склонны полностью оплачивать свои счета, кредитные карты с возвратом наличных могут предоставить значительные финансовые преимущества. Ознакомьтесь с ответами на эти часто задаваемые вопросы, чтобы понять, подходит ли вам кредитная карта с кэшбэком.

Кэшбэк позволяет держателю карты получать денежное вознаграждение, когда он или она использует кредитную карту для покупок. Некоторые кредитные карты с кэшбэком предлагают возврат наличных денег за платежи на основе покупок, сделанных с помощью карты. Другие кредитные карты с возвратом денег предлагают ускоренный возврат денег в определенных или чередующихся категориях с базовым заработком на других покупках. В зависимости от вашей программы кредитных карт, вам может потребоваться зарегистрироваться, чтобы получить кэшбэк категории.

Имейте в виду, что не за каждую покупку можно получить кэшбэк. Например, переводы баланса могут быть неприемлемыми. Как и в случае со всеми кредитными картами, вам необходимо обязательно прочитать условия и подумать, как вы будете использовать карту, при определении того, подходит ли она вам.

Это зависит от программы. Некоторые эмитенты кредитных карт возвращают деньги каждый месяц. Другие могут присуждать их ежеквартально или ежегодно. Другие требуют, чтобы вы накопили определенную сумму наличными (например, 25 или 50 долларов США), прежде чем вы сможете выкупить ее.

При обмене денежных вознаграждений у вас обычно есть несколько вариантов:

• 1. Вы можете обменять накопленные денежные средства обратно на кредитную выписку. Таким образом, вы можете вернуть заработанные деньги на баланс своей кредитной карты.
• 2. Вы можете запросить банковский депозит или бумажный чек. Попросите эмитента вашей кредитной карты внести ваши деньги обратно на связанный банковский счет или запросите бумажный чек.
• 3. Вы можете приобрести подарочную карту. Спросите у эмитента вашей кредитной карты об обмене вашего остатка вознаграждения наличными на подарочную карту для конкретного магазина.

Некоторые эмитенты кредитных карт могут позволить вам установить пороговое значение, например, 50 долларов США, при котором вам будет автоматически возвращена наличность. Если вы предпочитаете накапливать денежные вознаграждения и выбираете подход по запросу, обратите внимание на условия вашей кредитной карты, чтобы гарантировать, что ваши вознаграждения не истечет.

Несмотря на то, что большинство карт не взимают комиссию за возврат денежных средств, с карты может взиматься ежегодная комиссия. Внимательно рассмотрите комиссию, чтобы убедиться, что она не превышает денежного вознаграждения, которое вы, вероятно, заработаете. Обратите внимание на процентную ставку, особенно если у вас есть баланс, так как карта с высокой процентной ставкой также может уменьшить выгоду от заработанных денежных вознаграждений.

Вы можете получить денежное вознаграждение с самой первой покупки — независимо от того, насколько велика или мала эта покупка, и при условии, что транзакция имеет право на возврат денежных средств (помните, переводы остатка, начисление процентов и штрафы за просрочку платежа не являются покупками и, таким образом, как правило, не имеют права на получение кэшбэка). Также может быть установлен минимальный баланс кэшбэка, который вы должны заработать, прежде чем сможете использовать свои вознаграждения. Например, вам может потребоваться заработать 25 долларов наличными, прежде чем вы сможете запросить погашение.

Это зависит от кредитной карты, поэтому обязательно внимательно ознакомьтесь с условиями. Некоторые предлагают неограниченный кэшбэк. Другие могут иметь ограничение на общее денежное вознаграждение или максимальные вознаграждения в определенных категориях.

Проверьте условия вашей карты на предмет последствий просрочки платежей. Условия получения и использования баллов в случае несвоевременной оплаты счетов или закрытия счета зависят от эмитента карты.

Некоторые карты предлагают более высокую ставку для определенных типов покупок, таких как продукты или рестораны. В зависимости от вашей карточной программы вам может потребоваться зарегистрироваться, чтобы получить ускоренный заработок. На этих покупках также может быть ежеквартальный максимальный доход.