Какие виды инвестирования существуют: Инвестиции. Суть и виды инвестиций капитала. Инвестиции в акции и форекс

Содержание

Инвестиции. Суть и виды инвестиций капитала. Инвестиции в акции и форекс

Что такое инвестиции?

Суть инвестиций – добровольное вложение собственных средств с целью получения дохода. Чаще всего для инвестиций капитала используются свободные денежные средства, при этом инвестор берет на себя риск потери, если объект вложений оказался провальным.

Какие виды инвестиций бывают?

Инвестиции делятся на два вида — реальные и финансовые:

  • Реальные инвестиции связаны с реальными предприятиями — покупка оборудования, постройка новых помещений, расширение производства.
  • Финансовые инвестиции — это вложение денег в различные инвестиционные инструменты с целью получения дохода. Финансовыми инвестициями являются вложения в различные ценные бумаги, банковские депозиты. К финансовым инвестициями также относятся некоторые инструменты рынка Форекс, например, ПАММ-счета.

Чем характеризуются инвестиции?

Инвестиции характеризуются четырьмя основными параметрами:

  • Срок инвестиций;
  • Объем инвестиций;
  • Доходность инвестиций;
  • Риск инвестирования.

Два последних пункта обычно зависят друг от друга. Зависимость эта является, как правило, прямо пропорциональной. То есть чем выше доходность инвестиций, тем выше и риск потерять все свои деньги. К примеру, вклад в банке – низкодоходная и низкорисковая инвестиция, а инвестиции в акции или в ПАММ на Форекс – наоборот.

Размер инвестиций зависит от инструмента инвестирования. Например, банковский вклад не требует значительных средств, в то время как для инвестиций в недвижимость понадобится значительный капитал.

Сроки инвестирования тоже бывают различными. Для того чтобы сравнить итоговую доходность разных инвестиций пользуются понятием доходности в годовых процентах.

Какие методы, способы и инструменты инвестирования бывают?

Инвестировать по определению необходимо во что-либо. Существует великое множество вариантов куда можно инвестировать свой капитал. Среди самых распространенных инструментов, надо отметить такие:

  • акции;
  • облигации;
  • инвестиционные фонды;
  • недвижимость;
  • свой бизнес.

Чем инвестирование отличается от спекуляции?

Инвестиция — это вложение, доход от которого будет поступать много лет. Считается, что операции, длящиеся более года, а экономическая эффективность от них присутствует в последующие годы, являются инвестициями. А вот краткосрочные вложения, окупающиеся быстро, называются спекуляциями. Есть много разновидностей прибыльных вложений, но они не считаются инвестициями.

Полезные статьи по теме

Виды инвестиций по степени риска и диверсификация портфеля — Financehacks

Инвестиции бывают трех видов по степени риска: консервативные, умеренные, агрессивные. Именно на показатель риска в первую очередь и нужно ориентироваться. Вообще, любой доход это про риск. Правила едины: чем больше доход, тем больше риск. Самые надежные инвестиции приносят самый маленький доход, как депозит в банке.

При инвестировании нужно учитывать свое текущее положение, возраст, доходы, склонность к риску.

Это не значит, что если вы человек рисковый, вам нужно использовать только самые рисковые инвестиции. Вы должны сделать себе портфель из активов разной степени риска.

Есть одно правило про возраст. Сколько вам лет, столько в вашем портфеле и должно быть консервативных (наименее рискованных) инвестиций. То есть, чем вы старше, тем меньше риска должно быть.

Консервативные инвестиции наименее рискованные. По мнению запада, в России в принципе нет консервативных инвестиций и в этом есть правда. Рейтинг надежности России не высок. Но в целом, консервативные инвестиции это депозит в банк с рейтингом A и выше, облигации государственного займа с рейтингом выше A или фонды таких облигаций, накопительное страхование жизни, недвижимость в странах с рейтингом A и выше. Рекомендуют вкладывать в фонды облигаций развитых и развивающихся стран. Консервативные инвестиции дают доходность 5-12% годовых.

Умеренные инвестиции могут включать акции в «голубые фишки». Это акции компаний первого уровня с порядком в финансах. Так же облигации средней надежности (России и стран с рейтингом ВВВ), ПИФ, ETF голубых фишек развитых стран, недвижимость в странах с рейтингом BBB и BB . Например, ETF фонд недвижимости (Vanguard reit), ETF фонд золота (SPDR GOLD TRUST). Доходность может быть около 12-25%.

Агрессивные инвестиции это все, что потенциально может дать доходность больше 25-30%. Конечно же, это разнообразные акции развивающихся компаний, стартапов, инвестиции в бизнес. Тут риск потери увеличивается прямо пропорционально доходности. Это могут быть фонды акций с высокими дивидендами и фонды акций малых компаний (ETF iShares iBox& high yield), хедж фонды, недвижимость в странах с рейтингом ниже BB.

Поэтому рекомендуется создавать портфель, включающий все виды риска. Самая важная деталь в инвестировании — диверсификация.

Пример стратегии:

  • Консервативные (обычно берут свой возраст) 30%
  • Умеренные 35%
  • Агрессивные 35%

Валютная диверсификация:

  • доллары 35 %;
  • евро 35 %;
  • рубли 30 %.

Страновая диверсификация:

  • РФ
  • США
  • Швейцария

Зарубежом можно купить программы накопительного страхования, акции, взаимные фонды (аналоги ПИФ), хедж-фонды и др. Покупать можно через представительство зарубежного брокера, вложения от 5000 дол.

Количество активов должно быть от 5 до 20 для хорошей диверсификации и сохранения контроля.

Если совсем не будет агрессивных инвестиций в портфеле, то портфель будет расти слишком медленно. Если же их будет много, есть риск потерять бОльшую часть капитала. Первая задача инвестора — сохранить капитал.

Правило №1: Никогда не теряй денег.
Правило №2: Никогда не забывай правило №1.

Уоррен Баффет.

 

Подпишись на телеграм-канал проекта и получай посты прямо в мессенджере – Financehacks.

Кредитка “110 дней без %” от Райффайзенбанка БЕСПЛАТНО вместо 1800₽ в год. В первые 2 месяца с карты можно снимать весь кредитный лимит без комиссии и с сохранением льготного периода.

Заказать 

Тинькофф Black — 1% на всё и повышенный 3-15% в трех выбранных категориях. Спецпредложения до 30%.

Заказать 

 

Как начать инвестировать? Виды инвестиций и оценка рисков

Правила инвестирования

Разбогатеть быстро – мечта многих. Волшебной таблетки от бедности не существует, но существует грамотное управление финансами, которое приносит свои плоды. Улучшение финансового состояние зависит от увеличения дохода, а вовсе не от экономии. Любому, кто хочет увеличить размер дохода нужно обратить внимание на инвестирование.

Инвестирование – для всех

Чтобы инвестировать, не обязательно быть миллионером или специалистом в экономике. Принцип инвестиций прост: вы вкладываете любую сумму, пусть даже самую небольшую, в проект, который при развитии со временем приносит вам более высокую прибыль, чем то, что вы вложили. Начать инвестировать можно даже с 5000 тенге.

Одно из распространенных заблуждений: инвестиции имеют смысл только если они приносят огромные деньги в короткие сроки. Это совсем не так, основным компонентом качественного вложения является терпение! Чем дольше срок вложения, тем больше выгоды принесет вам инвестиция. Не говоря, конечно, о сумме вложения. Чем она больше, тем больше вам удастся заработать.

Риски бывают низкими

Страх потерять деньги при инвестировании останавливает многих. Это правда, что риски есть всегда. Тем не менее существуют более и менее безопасные способы вложения денег. Самый мудрый совет новичкам: не инвестируйте все деньги сразу и не используйте один и тот же способ инвестирования. Говоря проще: не кладите все яйца в одну корзину. Инвестировать все и сразу – самая большая ошибка, которую можно допустить.

Поговорим о рисках

Есть несколько типов рисков, из-за которых вы можете потерять деньги при инвестировании. Прежде чем вкладывать деньги, проконсультируйтесь со специалистами и выясните у них, каким из этих рисков может быть подвержен ваш вклад

1. Риск эмитента

Это риски, связанные с самой компанией, в которую вы вкладываете. Например, судебные процессы, лицензия, смена руководства, банкротство, спад спроса на продукцию компании.

2. Правовой и политический риски

Это риски, связанные с ситуацией в стране и инвестициями в нестабильные регионы, а также с изменениями правовой базы государства. Таким образом могут измениться правила возврата инвестиций.

3. Рыночный риск

Другими словами – «экономический кризис». Отдача от инвестиций будет снижаться в связи с удешевлением базовых активов.

4. Риск ликвидности

Этот риск связан со стоимостью ценных бумаг компаний. При этом, покупка акций крупных, стабильных компаний более надежна, чем торговля акциями маленьких компаний. Чем быстрее можно продать акции компании на рынке, тем более ликвидными они являются.

5. Процентный риск

Это риск, связанный с неблагоприятными изменениями процентной ставки

6. Валютный риск

Это риск, зависящий от колебаний валют на рынке. Даже небольшое колебание может принести хорошие дивиденды, или наоборот.

Прежде чем инвестировать

  1. Поймите сколько вы хотите инвестировать.

    По идее, хорошо бы еще каждый месяц пополнять инвестиционный счет, пусть даже по 5 000 тенге в месяц, таким образом, отдача будет больше. Если вы выберите инвестировать 10% от вашей зарплаты, тогда при ежемесячном получении денег, сразу кладите их на инвестиционный счет

  2. Подумайте о том, сколько сил вы хотите вкладывать в инвестиции.

    У нескольких банков Казахстана существует приложение, в котором легко перевести деньги с зарплатной карты на депозитный счет, отличный вариант для тех, у кого нет времени на самостоятельный поиск инвестиционных возможностей

  3. Выберите платформу для инвестированияброкера

    Существуют инвестиционные платформы, где процедура инвестирования упрощена и автоматизирована с помощью функции автоинвест

  4. Спланируйте какие доходы вас интересуют
    Вы можете выбрать получать дополнительный доход «медленно, но верно» с помощью инвестиций, или быстрые победы с высокими рисками с помощью трейдинга

  5. Подумайте о том, на какие риски вы готовы пойти.

    Помните, что риски есть всегда, даже в самых устойчивых компаниях что-то может пойти не так. Тем не менее, долгосрочные инвестиции всегда надёжнее

Взвесив все «за» и «против» и оценив эти четыре пункта, вы поймете какой из видов инвестиций подходит именно вам. Не инвестируйте, пока не ответите на эти важные вопросы, иначе выкинете деньги на ветер. Холодный расчет, спокойствие и терпение помогут вам заработать на инвестициях.

Инвестирование – это очень широкое понятие, которое включает в себя много опций на разные сроки с разными долями риска. Например, депозиты являются одной из лучших опций для новичков, но это не предел. Ниже, вы найдёте наиболее часто встречаемые виды инвестиций в Казахстане.

Виды инвестиций

Народное финансирование или Краудфандинг

В Казахстане это направление развивается недавно, две наиболее популярные платформы Starttime.kz и Baribirge.kz. Речь не идет о благотворительности, а именно о инвестициях в проект другого человека. Краудфандинг – это платформа, на которой автор проекта размещает информацию о своей идее, и какая сумма ему нужна на ее осуществление.

В течении кампании, которая обычно длится около 100 дней, идея должна собрать более 50% указанной суммы. Если этого не удалось достичь, деньги возвращаются инвесторам. Если же идея собрала достаточно средств, вы сможете следить за развитием компании и в случае успеха получать дивиденды, продукты или сервис компании как инвестор, в зависимости от первоначальных условий.

  • Эта инвестиция – вклад в развитие малого бизнеса и новых проектов в Казахстане
  • Если идея действительно заработает, вы можете получить продукт или услугу за которую уже заплатили заранее
  • Если платформа не страхует вложенные средства, а заёмщик не вернёт деньги, вы их потеряете
  • Насколько безопасно групповое финансирование? Рискованность краудфандинга зависит от надёжности заёмщика, который должен вернуть деньги в случае неудачи
  • Сколько я могу заработать на краудфандинге? Пока групповое финансирование – новая идея для страны: в основном финансовой поддержки просят социальные и благотворительные проекты, вы скорее всего получите продукт или услугу в качестве вознаграждения. Если краудфандинговые платформы будут развиваться и дальше, инвесторов ждет 10% вознаграждения за предоставленный капитал
  • Какие нужны навыки для инвестирования в краудфандинг? Практически никаких. Платформы просты в использовании. Достаточно всего лишь несколько кликов

У нас есть более подробная статья о краудфандинге и P2P инветсировании

Депозиты в банках второго уровня

Такой вклад можно открыть на короткий срок (1 или 2 года) или на дольше. Если раньше такие депозиты рассматривались как инвестиции, то теперь это просто сохранение денег. Если вы храните накопленное под матрасом – ваши деньги теряют стоимость с инфляцией. Даже самая низкая ставка в банке сохраняет ваш капитал нетронутым. Такие вклады безопасны благодаря закону, гарантирующему сохранность денег.

Если ваш депозит в тенге, и вы внесли деньги с октября 2018 года, максимальная сумма гарантии составит 15 000 000 тенге, по депозитам в иностранной валюте – 5 000 000 тенге. Также следует учитывать, что по всем депозитам одного вкладчика в одном банке сумма выплат составит не более 15 миллионов тенге. Если вы решили вложить гораздо больше – пользуйтесь услугами разных банков, разместите на вклады суммы, не превышающие 15 000 000 тенге.

  • Безопасная инвестиция
  • Совсем небольшая прибыль, которая может быть близка к нулю, учитывая инфляцию

Больше о депозитах можно узнать здесь

У кого есть сбережения?

Только у 16% казахстанцев есть сбережения по данным Нац Банка на Октябрь 2020 года. Как люди хранят деньги и как вкладывают, можно увидеть на графике ниже.

Валютный рынок Forex

Forex в Казахстане стал чуть ли не синонимом слову «обман». Давайте разберемся: слово Forex означает Foreign Exchange, то есть зарубежный обмен — это валютный рынок, где можно заработать на изменении курсов валют. Это, безусловно, очень опасная модель инвестирования, так как требует недюжинных аналитических способностей и понимания, какие факторы влияют на валюту той или иной страны.

Ситуацию осложняет то, что Форекс работает 24 часа, нужно постоянно следить за новостями, оценивая, что может повлиять на курс той или иной валюты, и принимать решения. Безусловно, существуют трейдеры, которые специально обучены разбираться в тенденциях валютного рынка.

Форекс в Казахстане

Проблема с этим видом инвестиций в Казахстане, заключается в том, что Форекс-дилеры не нуждаются в лицензии, а значит, им не всегда можно доверять. С одной стороны, Форекс – это быстрые деньги, с другой – очень рискованное вложение, которое стоит делать, если вы доверяете дилеру. Вы можете научиться работать с Форексом и сами, для этого существуют курсы некоторых трейдинговых компаний. Для таких инвестиций потребуется в районе 100-200 долларов на старте.

Достоинства

  • При глубоком понимании функционирования рынка валют, можно действительно заработать внушительную сумму

Недостатки

  • Если вы доверились ненадёжному брокеру можно потерять серьёзные суммы денег
  • при совершении небольшой ошибки можно многое потерять
  • Насколько безопасна торговля на Forex? Высокие риски
  • Сколько можно заработать на Forex? Очень много, но можно и потерять всё
  • Какие нужны навыки? Необходима первоначальная подготовка

Forex - высокий риск

Рынок валют - не способ быстро нажиться, и тем более, ни в коем случае, нельзя брать кредит в банке, чтобы попытать удачу на Форекс, это ошибка, которая может привести к плачевным последствиям.

Торговля ценными бумагами

Инвестиции в фондовый рынок являются наиболее прибыльным вариантом из всех возможных. Безусловно, нужно хорошо изучить рынок и инвестировать не только деньги, но и время.

Для облегчения торговли на фондовым рынке можно создать инвестиционный счет, который мало чем отличается от обычного банковского счета. Деньги с инвестиционного счета размещаются банком на различных фондовых активах. Тут на помощь приходят Паевые инвестиционные фонды.

ПИФы

ПИФ(ы) – организации, которые формируют свой финансовый портфель из разных финансовых инструментов (ценные бумаги, банковские вклады или инвестиции в недвижимость) на средства вкладчиков (пайщиков). По итогам установленных сроков вы получаете проценты с прибыли соответственно размеру вашего вклада (пая). Преимуществом таких вкладов является:

Достоинство

  • Большой выбор инвестиционных инструментов (акции, облигации, фьючерсы, опционы)
  • Доход от таких операций облагается налогами один раз, при выходе из состава участников
  • Вашим вкладом управляет компания, поэтому вам не стоит беспокоится, вы получаете выплату по окончании срока вклада

Недостатки

  • Невозможность изменить портфель
  • Придётся платить комиссию управляющей компании вне зависимости от прибыльности портфеля
  • Это безопасно? ПИФы регулируются государством, в течении установленного срока такие вклады обычно приносят прибыль.
  • Сколько можно заработать? В среднем прибыль составит 25-30%, иногда даже 50%
  • Какие нужны навыки? Никаких, управление вашим паем ложится на плечи компании, им же принадлежит процент от сделки

Здесь можно узнать больше о ПИФах и торговле акциями

Акционерные фонды

Акционерные фонды это наиболее традиционный способ инвестировать деньги. Для торговли акциями нужно открыть в банке счет в ценных бумагах. Суть заключается в том, что вы покупаете акции у акционерной компании и получаете доход от дивидендов при повышении стоимости акций компании.

Вы можете покупать акции через брокера

Брокер - это приложение вашего банка или отдельная инвестиционная платформа, где вы сможете покупать и продавать акции казахстанских и международных компаний самостоятельно.

Такие фонды также управляются компаниями, вам не нужно составлять инвестиционный портфель, так же как с инвестиционными фондами, для вас это может сделать специалист. Помните, что это долгосрочные инвестиции, прибыль будет максимальной при наиболее продолжительном времени торговли.

Риски

Это очень прибыльный, а, соответственно, и очень рискованный способ инвестиций. Для начала стоит вкладывать в очень стабильные компании, а также вкладывать в несколько компаний одновременно.

Как инвестировать в акции?

С чего же начать если вы готовы вложить деньги в ценные бумаги?

Шаг 1

Открыть брокерский счёт

Это можно сделать через банк, в котором у вас открыт дебетовый или кредитный счёт. Или непосредственно через брокеров, например, инвестиционные платформы такие как eToro или NordFx.

Шаг 2

Выберите несколько компаний, в которые вы хотите вложить деньги

Популярность компании - не означает, что её акции всегда будут расти. Для начала стоит выбрать стабильные компании

Шаг 3

Диверсифицируйте

Приобрести также стоит облигации - доход от них ниже, но сама бумага - надёжнее

Шаг 4

Всегда учитесь

Читайте о компаниях, в которые собираетесь вложить, узнавайте больше о механизмах рынка.

Достоинства

  • Курс акций не зависит от инфляции, поэтому возврат может быть 100% и более
  • При покупке акций можно напрямую учавствовать в развитии компании и принимать решения
  • Акции можно покупать и продавать в любое время

Недостатки

  • Цена акций постоянно меняется, это усложняет возможность прогнозирования
  • Акционер получает прибыль последним, после того как финансовые нужды компании были удовлетворены
  • Насколько это безопасно? Безопаснее, чем Форекс, учитывая, что вы работаете с профессионалами и вкладываете в разные компании
  • Сколько я могу заработать? Сколько угодно, в плоть до полной финансовой свободы, но это долгосрочные инвестиции, нужно будет запастись терпением
  • Какие нужны навыки? Нужно аналитическое мышление и первоначальная подготовка, возможно, даже обучение

Инвестиции в ПАММ

Инвестиции в ПАММ счета – относительно новая возможность на Казахстанском рынке. Такие вложения относятся к доверительным управлениям. Что это значит? Это значит, что управляющий брокер создаёт свой ПАММ-счёт. Сам брокер также является инвестором на этом счёте, поэтому он заинтересован в том, чтобы собранный портфель приносил прибыль.

Сколько стоит брокер?

Брокер привлекает одного или нескольких инвесторов. При росте портфеля инвестор получает, например 60% от прибыли, а управляющий – 40% в качестве комиссии за управление портфелем от инвестора, плюс прибыль от собственного вложения. Как видите, сам брокер заинтересован в том, чтобы портфель работал.

Лучше инвестировать в несколько счетов-ПАММ одновременно, чтобы в случае, если один счёт не принёс прибыли, другие могли покрыть убытки

Достоинства

  • Процент, который вы получаете зависит от оферты, которая была оговорена до вашего инвестирования в именно этот ПАММ счёт
  • Составляющую портфеля можно менять с каким угодно интервалом
  • Можно начать инвестировать с 30$
  • Брокер не имеет доступа к вашим деньгам, и может ими управлять только для операций на валютном рынке
  • Недостатком может быть то, что все риски инвестор берёт на себя
  • Это безопасно?  Вполне, так как сам брокер заинтересован в успешности портфеля, тем не менее риски безусловно есть
  • Сколько можно заработать? Прибыль зависит от оферты управляющего, можно получить и 60 и 80% от инвестиции в месяц
  • Какие нужны навыки? Никаких, вы можете довериться управляющему брокеру для выбора портфеля

Бинарные опционы

Бинарные опционы основаны на торговле различными базовыми активами. Особенность такой системы заключается в том, что вы выбираете из двух опций «вверх» или «вниз», отсюда и название. При регистрации на подобной платформе, вы можете предугадать как будут вести себя акции компании в ближайшие пять минут или полгода, вы можете заработать прибыль как на их росте, так и на падении, если вы выбрали вариант «вниз».

Как это работает?

Например, вы знаете, что вышел новый iPhone, скорее всего, стоимость акций Apple начнут расти. Вы выбираете опцию «вверх» и период времени. Главное, чтобы через этот промежуток времени цена акций была выше, чем в момент подтверждения сделки, насколько вырастет цена акций не имеет значения, так как доход фиксированный и составляет 70-80% от сделки.

Достоинства

  • При выигрыше вы получаете высокую прибыль
  • Если вы ошиблись в своих прогнозах, вы не потеряете больше поставленной суммы
  • Период сделки может быть очень коротким

Недостатки

  • Можно потерять деньги по неопытности
  • Если вы доверились трейдеру-мошеннику или неопытному трейдеру, можно потерпеть неудачу
  • Это безопасно? Риск: средний
  • Сколько можно заработать? Прибыль довольно высокая: 70-80% от сделки
  • Какие нужны навыки? Нужно понимать тенденции рынка, уметь анализировать ситуацию и следить за новостями, чтобы делать верные прогнозы

ETF фонды

ETF – биржевые инвестиционные фонды, которые торгуются как одна единица, то есть при покупке одной акции вы получаете целый портфель. Система очень похожа на ПИФ, с некоторыми исключениями. В ETF минимальная инвестиция равна цене одной акции и начинается с нескольких центов, тем не менее, если вы инвестируете через трейдеров, нужно иметь от 200 долларов на счете.

Достоинства

  • Управление осуществляется управляющей компанией
  • Акции на бирже можно продать в любую секунда
  • Можно торговать в течении всего дня
  • ETF можно покупать в долг
  • Стоимость сильно зависит от флуктуаций рынка, поэтому нужно держать руку на пульсе и продавать акции, как только началось падение в цене
  • Это безопасно? Риск: средний
  • Несмотря на то, что портфель составляется профессионалами, его стоимость будет зависеть от состояния рынка
  • Сколько можно заработать? Прибыль может быть высокой, зависит от рынка
  • Какие нужны навыки? Нужно постоянно следить за флуктуациями рынка

О чем нужно помнить?

  1. Вы должны ответить для себя на вопросы о том, сколько вы готовы инвестировать, на сколько времени и с какими рисками вы готовы мириться. А также оцените собственную вовлеченность в процесс инвестирования
  2. Инвестируйте в несколько разных мест, это покажет какой метод прибыльнее, а также поможет сберечь деньги от возможных неудач
  3. Выясните какими налогами облагается ваш выигрыш, в целом, каждый доход должен быть задекларирован
  4. Дополнительные расходы – инвестиционные счета облагаются пошлиной, поэтому уточните какие дополнительные расходы вам придется взять на себя
  5. Ставьте реалистичные цели, помните, что инвестиции – это долго! Инвестирование может принести вам обогащение, но только в долгосрочной перспективе. Относитесь с подозрением к обещаниям огромных денег быстро
  6. Помните о потерях! Деньги могут быть неизбежно утеряны будь то из-за колебаний курсов валют, банкротства компании или экономический спад. Будьте готовы к этому. Инвестируйте только когда вы готовы справиться с убытками

Топ 8 финансовых инструментов для инвестиций — Финансы на vc.ru

{"id":145775,"url":"https:\/\/vc. ru\/finance\/145775-top-8-finansovyh-instrumentov-dlya-investiciy","title":"\u0422\u043e\u043f 8\u00a0\u0444\u0438\u043d\u0430\u043d\u0441\u043e\u0432\u044b\u0445 \u0438\u043d\u0441\u0442\u0440\u0443\u043c\u0435\u043d\u0442\u043e\u0432 \u0434\u043b\u044f \u0438\u043d\u0432\u0435\u0441\u0442\u0438\u0446\u0438\u0439","services":{"facebook":{"url":"https:\/\/www.facebook.com\/sharer\/sharer.php?u=https:\/\/vc.ru\/finance\/145775-top-8-finansovyh-instrumentov-dlya-investiciy","short_name":"FB","title":"Facebook","width":600,"height":450},"vkontakte":{"url":"https:\/\/vk.com\/share.php?url=https:\/\/vc.ru\/finance\/145775-top-8-finansovyh-instrumentov-dlya-investiciy&title=\u0422\u043e\u043f 8\u00a0\u0444\u0438\u043d\u0430\u043d\u0441\u043e\u0432\u044b\u0445 \u0438\u043d\u0441\u0442\u0440\u0443\u043c\u0435\u043d\u0442\u043e\u0432 \u0434\u043b\u044f \u0438\u043d\u0432\u0435\u0441\u0442\u0438\u0446\u0438\u0439","short_name":"VK","title":"\u0412\u041a\u043e\u043d\u0442\u0430\u043a\u0442\u0435","width":600,"height":450},"twitter":{"url":"https:\/\/twitter. com\/intent\/tweet?url=https:\/\/vc.ru\/finance\/145775-top-8-finansovyh-instrumentov-dlya-investiciy&text=\u0422\u043e\u043f 8\u00a0\u0444\u0438\u043d\u0430\u043d\u0441\u043e\u0432\u044b\u0445 \u0438\u043d\u0441\u0442\u0440\u0443\u043c\u0435\u043d\u0442\u043e\u0432 \u0434\u043b\u044f \u0438\u043d\u0432\u0435\u0441\u0442\u0438\u0446\u0438\u0439","short_name":"TW","title":"Twitter","width":600,"height":450},"telegram":{"url":"tg:\/\/msg_url?url=https:\/\/vc.ru\/finance\/145775-top-8-finansovyh-instrumentov-dlya-investiciy&text=\u0422\u043e\u043f 8\u00a0\u0444\u0438\u043d\u0430\u043d\u0441\u043e\u0432\u044b\u0445 \u0438\u043d\u0441\u0442\u0440\u0443\u043c\u0435\u043d\u0442\u043e\u0432 \u0434\u043b\u044f \u0438\u043d\u0432\u0435\u0441\u0442\u0438\u0446\u0438\u0439","short_name":"TG","title":"Telegram","width":600,"height":450},"odnoklassniki":{"url":"http:\/\/connect.ok.ru\/dk?st.cmd=WidgetSharePreview&service=odnoklassniki&st.shareUrl=https:\/\/vc.ru\/finance\/145775-top-8-finansovyh-instrumentov-dlya-investiciy","short_name":"OK","title":"\u041e\u0434\u043d\u043e\u043a\u043b\u0430\u0441\u0441\u043d\u0438\u043a\u0438","width":600,"height":450},"email":{"url":"mailto:?subject=\u0422\u043e\u043f 8\u00a0\u0444\u0438\u043d\u0430\u043d\u0441\u043e\u0432\u044b\u0445 \u0438\u043d\u0441\u0442\u0440\u0443\u043c\u0435\u043d\u0442\u043e\u0432 \u0434\u043b\u044f \u0438\u043d\u0432\u0435\u0441\u0442\u0438\u0446\u0438\u0439&body=https:\/\/vc. ru\/finance\/145775-top-8-finansovyh-instrumentov-dlya-investiciy","short_name":"Email","title":"\u041e\u0442\u043f\u0440\u0430\u0432\u0438\u0442\u044c \u043d\u0430 \u043f\u043e\u0447\u0442\u0443","width":600,"height":450}},"isFavorited":false}

6750 просмотров

Как писал Пол Самуэльсон: «Инвестирование должно напоминать наблюдение за тем, как сохнет краска или как растет трава. Если вам нужен азарт, то возьмите 800 долларов и поезжайте в Лас-Вегас».
Любая экономическая активность — это стратегический процесс и остаться в выигрыше можно лишь при хорошем планировании.
Именно поэтому, каждому инвестору необходимо детально анализировать экономические показатели самых крупных экономик мира.

Так, например, плохой инвестиционный климат в России препятствует росту конкурентоспособности экономики страны. Исправить сложившуюся ситуацию поможет финансирование в малый и средний бизнес, а также в инновационные секторы экономики.
Сегодня мы расскажем вам какие бывают виды инвестиций и куда можно распределить свой капитал.

Инвестиции в кризис

Начало 2020 года выдалось, мягко говоря, нелегким. Множество дестабилизирующих факторов существенно откатили то, что было наработано мировой экономикой за последние годы. Кризис продемонстрировал насколько неустойчивыми могут быть традиционные активы. Даже те из них, что считались самыми безопасными не оправдали возложенных надежд.
Так банковские вклады, несмотря на заявляемые гарантии, оказались вовсе не такими надежными какими казались ранее.
Растущая быстрыми темпами инфляция, высокий риск дефолта рубля, низкие показатели возврата инвестиций (ROI) — все это повод задуматься о других способах сохранения и приумножения капитала.

Чаще всего люди продолжают вкладывать деньги в банк просто потому что это понятно и доступно практически каждому. Однако вместе с этим средняя доходность от таких инвестиций 5-10% в год, что невероятно мало и не покрывает даже инфляцию. Среди минусов также можно назвать фиксирование процента при размещении вклада и длительные периоды инвестиций без возможности снять даже часть вклада.

Виды инвестиций

Вложение в недвижимость считается хорошей инвестицией. При обычных условиях покупая недвижимость инвестор обеспечивает себе стабильный источник дохода в 10-20% годовых. Но не в условиях кризиса. Сегодня абсолютное большинство вариантов стали экономически невыгодны и требуют не менее 5 лет для того, чтобы окупиться. За такое длительное время ситуация на рынке может сильно измениться, что выливается в дополнительные риски.
На профильных платформах предлагают всем желающим заработать на инвестициях в недвижимость посредством долевого участия с фиксацией доли в блокчейне.

Торговые системы

Среди прочих видов инвестирования автоматические торговые алгоритмы самые интересные. Такие роботы позволяют получать 30-80% доходности даже трейдерам-новичкам. Однако всегда есть вероятность попасть на кривой алгоритм, который может слить депозит. К тому же программы пока не способны к глубокому анализу рыночной ситуации в отличие от человека и это всегда нужно учитывать.
Рекомендуется иметь несколько торговых роботов, которые будут торговать на разных рынках и по разным стратегиям.
Рынок очень изменчив, поэтому доверять этому инструменту крупные суммы мы не рекомендуем, а лучше поискать грамотных трейдеров и отдать им часть своих средств в управление, это называется копитрейдинг и для этого есть отдельные платформы.

В чате сообщества присутствуют эксперты, которые помогают с подбором данных инструментов.

ETF, или Exchange Traded Funds — это биржевые инвестиционные фонды, ценные бумаги которых торгуются на бирже. ETF позволяет вложить средства сразу во множество компаний, которые входят в конкретный индексный фонд. Работая через брокера инвестор снижает риски за счет широкой диверсификации. Такие вложения могут принести 10-30% годовых.
По сравнению с ручными инвестициями в компании, ETF намного проще и дешевле, так как все сложности на себя берет брокер. Однако, как и с любыми другими ценными бумагами индексные фонды связаны с риском потерять часть вложенных средств.
Выбрать подходящий фонд можно на ETF DataBase или etf.com

Один из самых высокодоходных и одновременно рисковый способ получить доход — это инвестиции в малый и средний бизнес. После того как бизнес-процессы налажены, наступает этап масштабирования предприятия. Вкладывая деньги в развитие бизнеса, инвестор при детальном анализе может рассчитывать на высокий ROI и доход в районе 30-50% годовых. При этом отсутствие опыта может привести к принятию неправильного решения и потере инвестиций.
Краудлендинговые платформы позволяют инвестировать в малый бизнес с минимумом затраченных усилий и обеспечить гарантии сохранности средств за счет предварительного аудита и заключения договора с компанией.
Вот отдельная статья на VC с описанием некоторых платформ.

IPO, или первичное публичное предложение позволяет бизнесу привлечь средства путем продажи собственных акций. Купив такие акции инвестор становится акционером и может получать доход в районе 40-150%. Основное преимущество IPO — это возможность купить акции предприятия до того, как они попадут на биржу.
Однако после выхода на биржу акции предприятия их цена может обрушиться. Чтобы уменьшить риски, следует тщательно анализировать бизнес, куда вкладываются деньги. Еще одним плюсом является то, что вы не можете купить акции одной компании на все имеющиеся средства, это называется аллокацией и она позволяет равномерно распределять средства на покупку бумаг.

Если хотите инвестировать в IPO, то вам пригодится календарь IPO на бирже Nasdaq.
Также потребуется открыть брокерский счет и внести на депозит минимум 2000$ для участия в публичном размещении или присоединиться к нашему пулу инвесторов.

За последние годы криптовалюты произвели настоящий фурор в мире финансов. Это связано не только с невероятно высокой доходностью (в среднем 30-150%), но и переоценкой финансовой системы в целом. Инвестор может приобрести криптовалюту и хранить ее пока та не вырастет в цене или попытаться заработать торгуя ею на бирже.
Стоит учитывать, что криптовалюта до сих пор остается очень волатильным активом и далеко не раз уже наблюдалось падение цены на 99% некоторых изначально перспективных монет, а для этого необходимо быть в тренде и проводить комплексную аналитику проектов.
В одной из статей Forbes уже упоминал о доходности некоторых криптовалют.

Один из способов заработка на криптовалюте — это стейкинг. Современные алгоритмы консенсуса предлагают держателям некоторых криптоактивов получать доход за блокировку средств на своем счету. Доходность стейкинга варьируется в диапазоне 10-30%. Для того чтобы начать получать доход, чаще всего достаточно просто купить криптовалюту.
Опять же, волатильность этого класса активов довольно высока и потому их обесценивание может привести к потере инвестиций.
Главный ресурс по стейкингу Stakingrewards поможет понять примерную доходность от данного занятия.

Венчурные инвестиции

Инвестиции в стартапы в топе по доходности, хотя и самый рисковый вид инвестиций. При удачном раскладе можно заработать сотни и даже тысячи процентов от первоначальных инвестиций.
Но проблема в том, что критерии по которым оценивают успешность традиционного бизнеса не подходят для оценки стартапов. То есть, высокие показатели практически не коррелируют с успешными стартапами. Стоит отметить, что подобные инвестиции предполагают длительное ожидание возврата инвестиций, как правило от 1 до 3 лет.
Советы о том как правильно инвестировать в стартапы изложены в занятной статье на Forbes

Заключение

Как видите, пассивный доход не ограничивается банковским депозитом, но для стабильного заработка необходима релевантная аналитика, стратегия и дисциплина.
При широком выборе инструментов начинающему инвестору довольно сложно сразу со всем разобраться. Именно для того, чтобы сделать инвестиции более доступными для понимания и взаимодействия, мы разрабатываем специальную платформу.

Нам нужен ваш фидбэк и ответ на главный вопрос, почему вы не инвестируете средства в подобные инструменты, а продолжаете кормить банки своими депозитами? Что останавливает и чего не хватает для принятия решений?
Оставляйте в комментариях вопросы по инструментам и конструктивную критику, чтобы мы сделали наш продукт лучше.

Виды инвестиций: ПИФы и инвестиционное страхование: ИА «Кам 24»

Существует большое количество разных вариантов инвестирования средств для частных лиц. Многие граждане вкладывают деньги в ПИФы и участвуют в программах инвестиционного страхования жизни.

ПИФы – заставьте деньги работать на вас и приносить доход

Среди многих способов инвестирования особенно популярны ПИФы. Это простой и понятный способ вложения средств, отличающийся высокой доходностью (например, по сравнению с депозитом).

Как это работает

Надежные инвестиционные фонды предлагают пайщикам зарабатывать деньги за счет вложений в разные инструменты (ценные бумаги и другие активы) с целью получения дохода. Алгоритм прост:

  1. Человек вносит определенную сумму в фонд.
  2. Средства поступают под управление специалистов, выбирающих надежные, но доходные инвестиции.
  3. В отчетный период вкладчики получают выплаты.

Проще говоря, вы доверяете свои деньги специалистам. Человек может и сам инвестировать средства, выбирая разные варианты, но в случае с ПИФами, он поручает это профессионалам, понимающим, куда можно вкладывать деньги с минимальными рисками, но высокой вероятностью получения прибыли.

Преимущества

  • Невысокий входной порог (зависит от конкретной программы).
  • Пассивный доход (вам необязательно погружаться в тонкости инвестирования).
  • Надежность (важно выбирать проверенные, хорошо зарекомендовавшие себя фонды).

Данный вид инвестирования подходит разным категориям граждан. Суть проста – если у вас нет времени и желания осваивать возможности вложения денег, проще доверить это профессионалам.

Продукт, сочетающий страхования жизни и инвестиции

Еще один интересный инструмент – инвестиционное страхование жизни, предполагающий сочетание двух продуктов – страхования и инвестиций. Зачем это нужно? Для уверенности в будущем (своем и родных). Полис данного типа решает две основные задачи:

  • получение дохода от вложенных средств;
  • гарантия выплат при наступлении страхового случая.

Как это работает

Механизм прост – страхователь вносит определенный взнос в компанию, после чего она вкладывает эти средства в разные активы. При удачных вложениях клиенту выплачивается сумма взноса и доход. Если наступает страховой случай, например, смерть, компания гарантирует солидную выплату.

Кому это интересно

Всем, кто думает о будущем, делает защитить себя и свою семью от финансовых неурядиц. Продукт интересен тем, что сочетает в себе не только инвестиции, но и возможность застраховать жизнь.

Это лишь часть примеров инвестиционных программ, доступных каждому человеку. Открывайте для себя возможности инвестиций, доверяя надежным компаниям.

виды инвестиций, инвестирование в бизнес в РБ

Преумножение прибыли – цель любого бизнеса, если мы не говорим о социальном предпринимальстве или благотворительности. Редкое бизнес-предприятие обходится без привлечения инвестиций. Что такое инвестиции? Если объяснить простыми словами – это деньги или другие активы, которые их владелец вкладывает в коммерческую компанию. Конечная цель инвестирования – получение прибыли. 

Инвестиции в бизнес – это не только деньги, но и иные вложения – умственные, духовные, временные и пр. Но во главе инвестирования находятся, конечно, деньги и понимание, какую доходность в результате сможет получить инвестор. 

Существует разветвленная классификация видов инвестиций, которая зависит от типа инвесторов, формы собственности, характера участия инвестора в деятельности компании и периоду инвестирования. 

Сфокусируемся на наиболее популярных видах инвестиций в РБ. 

Реальные инвестиции 

Как правило, долгосрочные вложения в конкретные производственные предприятия либо другие материальные виды деятельности. Например, если вы решите вложиться в техническое переоснащение обувной фабрики «Луч», чтобы на ней стали производить туфли по итальянским лекалам, которые будут пользоваться спросом у белорусских девушек. Цель реальных инвестиций – развитие производства, закупка современного оборудования, станков, лекал, сырья, переобучение персонала. 

Реальный сектор экономики в Беларуси привлекает довольно много иностранного инвестирования. В 2019 году лидерами среди стран-инвесторов стали Россия и Великобритания. 

Подробную структуру инвестиций, которые поступили в реальный сектор экономики в 2019 году, вы можете увидеть в диаграмме. 

Портфельные инвестиции 

Портфельная инвестиция – это вложение денег инвесторов в приобретение акций предприятия, облигаций, иных ценных бумаг либо валюты без необходимости активно участвовать в деятельности бизнеса. Если в примере с обувной фабрикой вы должны будете глубоко вовлекаться в процесс ее работы, то портфельные инвестиции предполагают минимальное участие в процессе развития компании. 

В Беларуси частный бизнес довольно молодой, и инвесторам приходится более активно вмешиваться в работу компаний, чтобы помочь бизнес не только деньгами, но и компетенциями. В любом случае, временные затраты на портфельные инвестиции гораздо ниже, чем на реальные. Доход от портфельной инвестиции инвестор получает и в виде дивидендов, и от роста стоимости актива.

Давайте рассмотрим основные виды инвестиций в реальный сектор экономики Беларуси. 

В данный момент преобладают прямые инвестиции в капитал компании. Хотя в 2015 году из-за кризиса можно было наблюдать небольшое снижение объемов прямых инвестиций в реальный сектор. 

Распределение и объем инвестиций от иностранных инвесторов в реальный сектор Беларуси вы можете видеть на графике. 

  

2014

2015

2016

2017

2018

2019

Объем иностранных инвестиций, поступивших в реальный сектор экономики Республики Беларусь, млн. долларов США

15 084,4

11 344,2

8 559,8

9 728,5

10 842,0

10 006,8

в том числе:

 

 

 

 

 

 

прямые

10 168,9

7 241,4

6 928,6

7 634,2

8 537,1

7 233,2

портфельные

10,6

5,1

2,8

8,4

3,9

6,7

прочие

4 904,9

4 097,7

1 628,5

2 085,9

2 301,0

2 766,9

Прямые иностранные инвестиции на чистой основе (без учета задолженности прямому инвестору за товары, работы, услуги), млн. долларов США

1 811,7

1 611,8

1 307,2

1 246, 8

1 634,9

1 327,2

Источник: Белстат

Отдельно выделяют краткосрочные и долгосрочные инвестиции. Если мы говорим об инвестициях в производство или строительство, то речь идет о долгосрочной стратегии получения прибыли. Краткосрочные инвестиции связаны с покупкой ценных бумаг либо драгоценностей, которые планируется быстро продать, как только рынок начнет расти. 

Согласно Докладу «Ведение бизнеса» (Doing business), который каждый год публикует Всемирный банк, в 2020 году Беларусь заняла 49-е место среди 190 стран и обогнала в рейтинге такие страны как Италия, Украина, Саудовская Аравия, Хорватия и др. За последние 20 лет в стране созданы и продолжают создаваться условия развития бизнеса, а также привлечения инвесторов в Беларусь.  

Географическое расположение 

Беларусь находится в выгодном географическом положении. Местные компании имеют отличную возможность работать на ключевые быстрорастущие и ёмкие рынки: страны Европейского союза (508,2 млн потребителей) и СНГ (в том числе Россия, Украина, Казахстан) с 282 млн. потребителей.

Выгодное географическое положение, развитая логистическая система поддерживаются членством Беларуси в международных интеграционных объединениях. В частности, это Евразийский экономический союз (ЕАЭС).

Белорусы очень образованные

90% населения имеет среднее или высшее образование. Более 50% рабочих имеет высшее образование. В Беларуси исторически сильная подготовка по техническим специальностям и в области фундаментальных наук. По количеству выпускников по этим направлениям мы не только опережаем соседей, но также такие страны, как Германия и Швеция. 

Конкурентоспособный инвестиционный и налоговый климат

В Беларуси есть ряд преференциальных режимов, которые полезны иностранным и местным компаниям с целью оптимизации издержек и налоговых выплат. Рассмотрим основные из них. 

Свободные экономические зоны созданы во всех областных городах Беларуси и Минске. Их цель - способствовать развитию технологичных производств по всей республике, а также увеличение числа рабочих мест и объемов производства. 

«Великий камень» – белорусско-китайский проект, который представляет собой особую экономическую зону с беспрецедентными условиями для развития производства. Важное преимущества индустриального парка, удобная логистика. Он располагается вблизи Национального аэропорта «Минск». 

«Парк высоких технологий» - один из крупнейших в Восточной Европе технологических и ИТ-кластеров, построенный по принципу экстерриториальности. На данный момент, среди резидентов ПВТ более 750 компаний. 

Налоговые льготы для бизнесов, работающих в малых городах и сельской местности предназначены для стимулирования развития производства не только в столице и областных городах, но и небольших поселениях.  

Беларусь открыта для привлечения инвестиций во все отрасли экономики за исключением производства оружия и наркотических веществ. Среди приоритетных отраслей для инвестиций выделяют следующие: 

  • Биотехнологии
  • Фармацевтика
  • Высокотехнологичная промышленность
  • Нанотехнологии 
  • Производство оборудования
  • Сельское хозяйство 
  • Строительство
  • ИКТ

Что касается инвестиций в бизнес (в основной капитал, если быть точнее) в Беларуси, то последние 5 лет наибольший рост наблюдается в секторе информации и связи, а также в секторе операций с недвижимым имуществом. 

В 2017-2018 году наибольший рост инвестиций был в горнодобывающей промышленности, обрабатывающей промышленности, строительстве, деятельность в сфере административных и вспомогательных услуг. 

Самый высокий рост в 2018 году показал сектор творчества, спорта, развлечения и отдыха (75% по сравнению с 2017 годом). В абсолютном выражении лидером остается обрабатывающая промышленность (5,62 млрд. BYN), вплотную за ним расположились операции с недвижимым имуществом (5,59 млрд. BYN). Инвестиции в остальные сектора, в большинстве своем, не превышают 1 млрд. BYN.

Ключевая сложность при инвестировании в РБ заключается в относительно слабой развитости инвестиционной инфраструктуры. Фондовый рынок в стране находится на крайне низком уровне, поэтому не стоит надеяться на привлечение инвестиций через продажу акций компаний на бирже. 

При инвестировании в государственные или частично государственные предприятия важно учитывать их роль в социальной жизни страны: в данный момент они обеспечивают рабочие места. Частные инвестиции, которое приведут к массовым сокращениями, могут обернуться для инвестора негативно. 

 Частный бизнес в Беларуси активно развивается особенно в сфере высоких технологий и новых бизнес-моделей. Каждый год увеличивается число экспортоориентированных компаний, которые готовы привлекать инвестиции. Но для эффективной работы на рынке Беларуси, важно четко соблюдать местное законодательство и правила ведения бизнеса в Беларуси.

Выбор вложения в первую очередь зависит от ваших целей. Аналитики «Зубр Капитал» проанализировали ключевые виды вложений с точки зрения следующих критериев: простота, надежность, доходность, порог входа, ликвидность. Оценка производилась от 1 до 10 по возрастающей. 


Простота

Доходность

Надежность

Порог входа

Ликвидность

Банковский депозит

10

1

9

8

7

Инвестиционные фонды

8

4

8

4

3

Доверительное управление

7

3

7

7

8

Посевные инвестиции

7

6

6

10

7

Венчурные инвестиции

5

6

6

6

7

Бизнес

1

6

7

2

3

Недвижимость

2

3

9

2

3

Облигации

7

3

3

9

10

Валюта и драгметаллы

8

1

5

10

10

  • Банковский депозит предназначен скорее для того, чтобы компенсировать инфляцию, а не приумножить сумму инвестиций. Это достаточно простой инструмент, доходы по которому легко прогнозировать. Но при этом он показывает низкую доходность. 
  • Инвестиционные фонды, дают среднюю доходность, но при этом довольно надежны, если имеют сбалансированный портфель проектов. 
  • Инвестиции в недвижимость имеют высокий порог входа, поскольку любой девелоперский проект предполагает инвестиции в десятки миллионов долларов. Но при правильном распределении средств, они могут принести неплохую доходность. 
  • Посевные и венчурные инвестиции могут дать очень высокую доходность, но сопряжены с высокими рисками.

 

Успешные инвестиционные проекты в Беларуси 

Сегодня Беларусь может похвастаться успешными международными инвестиционными проектами. В 2019 году только в реальный сектор было вложено порядка 10 млрд USD иностранных инвестиций. Проекты были реализованы совместно с партнерами из России, Польши, Германии и Великобритании. 

Среди успешных кейсов можно выделить совместный проект Беларуси и Швейцарии по производству городского и железнодорожного транспорта «Штадлер Минск», а также белорусско-китайский проект «БелДжи» по производству автомобилей.  

Среди локальных инвестиционных проектов хотелось бы отметить рост белорусских компаний, которые привлекли инвестиции. Среди наиболее успешных кейсов – онлайн-гипермаркет 21vek.by, который в апреле 2017 года привлек инвестиции «Зубр Капитал». Инвестор получил миноритарный пакет акций компании, сумма инвестиций – от 3 до 7 млн. USD. 

Если сравнивать показатели компании в 2017 году и в 2020, то заметен колоссальный рост.

Год

2017 г.

2020 г.

Количество сотрудников

400

1700

Доля рынка 

14%

18%

Количество товаров на сайте

90 000

500 000

Число поставщиков

800

1000

Число заказов (2016 г. )

более 280 000 

240 000 в месяц

На данный момент, компания является лидером местного рынка с более чем 1700 сотрудниками, собственной логистикой, сетью ПВЗ и самым большим ассортиментом в стране. Это стало возможно в том числе благодаря сфокусированной стратегии развития и привлечении инвестирования в бизнес. 

Еще один интересный кейс с привлечением инвестиций от локальной инвестиционной компании – объединение лидеров рынка в сфере автоклассифайдов – av.by («Автомалиновка») и AUTO.TUT.BY. Инвестиционная компания «Зубр Капитал» в данной сделке выступила в роли «третейского судьи» и привлекла инвестиции в бизнес. В итоге, инвестор получил миноритарный пакет акций. 

Сравнение ключевых показателей компании в 2017 году и сейчас показывает, что привлечение инвестиций было правильным решением. 

Год

2017 г.

2020

Аудитория сайта

360 000 уникальных пользователей в месяц

1 200 000 уникальных пользователей в месяц

Просмотры страниц в месяц

140 000 000 

180 000 000 

Компания является Лидером рынка с точки зрения бренда и в 2,5 раза обгоняет ближайших конкурентов по узнаваемости и размеры базы объявлений. 

Чтобы привлечь инвестиции в свой проект, нужно ответить себе на следующие вопросы: 

  • Какие инвестиции сейчас необходимы? Денежные средства каком объеме и в какой срок нужны? 

  • Оцените свою компанию, сделайте «продающую» презентацию вашего бизнеса

  • Оцените рынок и нишу, в которой работает компания

  • Очертите потенциальный круг инвесторов

Привлечение инвестиций в проект – непростая задача, которая требует предварительной подготовки. Подробнее, как привлечь инвестиции в бизнес, можете прочитать в этой статье. 

Несмотря на все риски, которые предстают перед инвестором, Беларусь является перспективной страной для инвестирования. В данный момент наблюдается низкая конкуренция среди инвесторов, а это значит, что шанс «собрать сливки» и проинвестировать в лучшие проекты повышается. 

Узнать больше о бизнесе в Беларуси вы сможете из книги «Все компании счастливы одинаково», которая рассказывает истории успеха белорусских предпринимателей. Скачать книгу можно здесь. 

Портфельные инвестиции: виды, преимущества, цели

Виды портфельных инвестиций

Существует разная классификация на виды портфельных инвестиций. Рассмотрим 3 из них:

  1. По степени риска и доходности.
  2. По виду инвестиционной деятельности.
  3. По способу получения доходности.

По риску и доходности

В этой градации выделяются 2 основных вида инвестиций:

Консервативные. Если говорить о ценных бумагах (многие ограничивают свой портфель только ценными бумагами разных компаний), то в таком случае консервативный подход будет сводиться к вложению денег в различные надежные компании одной или нескольких смежных развивающихся (также надежных) индустрий.

Диверсифицированные. Этот вид портфельных инвестиций предполагает широкую диверсификацию не только внутри одного вида активов, но и внутри инструментов инвестирования. Инвестор может получить в один период больше, например, от облигаций, а в следующий – от банковских депозитов или акций, или драгоценных металлов.

По виду инвестиционной деятельности

Здесь можно выделить 3 основных типа деятельности:

Консервативный подход. Такая инвест деятельность присуща, как правило, инвесторам с большими капиталами, либо тем, кто не хочет рисковать своими деньгами и снижает до минимума степень риска при инвестировании. Консервативный портфель обычно состоит из надежных и малодоходных активов, которые либо только обеспечивают сбережение денег с учетом инфляции, либо дают небольшую, но стабильную прибыльность своему владельцу.

Умеренный подход. В этом случае инвестор старается сохранить баланс в соотношении риск/доходность. Как правило, его портфель состоит как из надежных и малодоходных активов, так и высокодоходных и более рискованных. Важным является наличие высокой ликвидности в последней (агрессивной) составляющей портфеля.

Агрессивный подход. Такой подход инвестора позволяет получать максимум прибыльности при максимуме рисков. Консервативных активов в портфеле нет совсем, либо они составляют незначительную его часть. Говоря о фондовом рынке, то активами агрессивного портфеля будут в основном ценные бумаги молодых и быстрорастущих на данный момент компаний.

По способу получения доходности

В этой классификации портфельных инвестиций можно выделить следующие виды портфелей по способу получения доходности:

Ростовой портфель. В данном случае инвестор получает  доходность в основном за счет роста цены актива. Если это дивиденды, то они имеют фиксированный небольшой процент. Рост прибыльности происходит за счет развития компании и вследствие этого рота цены на ее акции. Ростовым портфелям также присуще разделение на консервативный, умеренный и агрессивный виды.

Доходный портфель. Здесь ситуация обстоит иначе: по умолчанию в такой портфель входят те активы, которые независимо от степени роста их стоимости дают более высокий процент возврата на капитал. Если говорить о тех же дивидендах, то процент по ним будет высоким. Это может говорить о том, что компания перестала расти географически и всю нераспределенную прибыль отдает своим акционерам.

А какие виды и особенности портфельных инвестиций еще знаете вы? Напишите об этом в комментариях. Если данная статья оказалась полезной для вас, то вы можете поделиться ею в соц. сетях, кнопки которых находятся ниже.

Типы инвестиций - NerdWallet

Как инвестор, у вас есть много вариантов, куда вкладывать деньги. Важно тщательно взвесить типы инвестиций.

Инвестиции обычно делятся на три основные категории: акции, облигации и их эквиваленты. В каждой корзине есть много разных типов инвестиций.

Вот шесть типов инвестиций, которые вы можете рассмотреть для долгосрочного роста, и что вам следует знать о каждом. Примечание. Мы не будем рассматривать эквиваленты денежных средств, такие как денежные рынки, депозитные сертификаты или сберегательные счета, поскольку эти типы инвестиционных счетов предназначены не столько для увеличения ваших денег, сколько для их безопасности.

6 типов инвестиций

Акции

Акция - это вложение в определенную компанию. Когда вы покупаете акции, вы покупаете долю - небольшую часть - доходов и активов этой компании. Компании продают акции своего бизнеса, чтобы получить денежные средства; затем инвесторы могут покупать и продавать эти акции между собой. Акции иногда приносят высокую прибыль, но также сопряжены с большим риском, чем другие инвестиции. Компании могут потерять ценность или выйти из бизнеса.Ознакомьтесь с полным описанием акций.

Как инвесторы зарабатывают деньги: инвесторы в акции зарабатывают деньги, когда стоимость принадлежащих им акций повышается, и они могут продать эти акции с прибылью. Некоторые акции также выплачивают дивиденды, которые представляют собой регулярное распределение прибыли компании среди инвесторов.

Облигации

Облигация - это заем, который вы предоставляете компании или правительству. Приобретая облигацию, вы разрешаете эмитенту облигации занять ваши деньги и выплатить вам проценты.

Облигации обычно считаются менее рискованными, чем акции, но они также могут предлагать более низкую доходность. Основной риск, как и в случае любого кредита, заключается в том, что эмитент может объявить дефолт. Государственные облигации США обеспечены «полной верой и доверием» Соединенных Штатов, что эффективно устраняет этот риск. Государственные и городские государственные облигации обычно считаются следующим менее рискованным вариантом, за которым следуют корпоративные облигации. Как правило, чем менее рискованна облигация, тем ниже процентная ставка. Для получения дополнительной информации прочитайте наше введение в облигации.

Как инвесторы зарабатывают деньги: Облигации являются инвестициями с фиксированным доходом, потому что инвесторы ожидают регулярных выплат дохода. Проценты обычно выплачиваются инвесторам регулярными платежами - обычно один или два раза в год - а общая сумма основного долга выплачивается в дату погашения облигации.

Паевые инвестиционные фонды

Если идея выбора отдельных облигаций и акций вам не по душе, вы не одиноки. Фактически, есть инвестиция, предназначенная только для таких людей, как вы: паевой инвестиционный фонд.

Паевые инвестиционные фонды позволяют инвесторам приобретать большое количество инвестиций за одну сделку. Эти фонды объединяют деньги многих инвесторов, а затем нанимают профессионального менеджера, который инвестирует эти деньги в акции, облигации или другие активы.

Паевые инвестиционные фонды следуют установленной стратегии - фонд может инвестировать в акции или облигации определенного типа, такие как международные акции или государственные облигации. Некоторые фонды инвестируют как в акции, так и в облигации. Насколько рискован паевой инвестиционный фонд, будет зависеть от вложений внутри фонда.Узнайте больше о том, как работают паевые инвестиционные фонды.

Как инвесторы зарабатывают деньги: когда паевой инвестиционный фонд зарабатывает деньги - например, за счет дивидендов по акциям или процентов по облигациям - он распределяет их часть между инвесторами. Когда вложения в фонд растут в цене, стоимость фонда также увеличивается, что означает, что вы можете продать его с прибылью. Обратите внимание, что для инвестирования в паевой инвестиционный фонд вы будете платить ежегодную комиссию, называемую коэффициентом расходов.

Индексные фонды

Индексный фонд - это тип паевого инвестиционного фонда, который пассивно отслеживает индекс, а не платит менеджеру за выбор инвестиций.Например, индексный фонд S&P 500 будет стремиться отражать результаты S&P 500, удерживая акции компаний, входящих в этот индекс.

Преимущество индексных фондов в том, что они, как правило, дешевле, потому что у них нет этого активного менеджера в платежной ведомости. Риск, связанный с индексным фондом, будет зависеть от вложений внутри фонда. Узнайте больше об индексных фондах.

Как инвесторы зарабатывают деньги: индексные фонды могут получать дивиденды или проценты, которые распределяются среди инвесторов.Эти фонды также могут расти в цене, когда контрольные индексы, которые они отслеживают, повышаются в цене; Затем инвесторы могут продать свою долю в фонде с целью получения прибыли. Индексные фонды также взимают коэффициенты расходов, но, как отмечалось выше, эти расходы обычно ниже, чем комиссии паевых инвестиционных фондов.

Биржевые фонды

ETF - это тип индексного фонда: они отслеживают контрольный индекс и стремятся отразить его производительность. Как и индексные фонды, они, как правило, дешевле паевых инвестиционных фондов, потому что ими активно не управляют.

Основное различие между индексными фондами и ETF заключается в том, как они покупаются: они торгуются на бирже как акции, что означает, что вы можете покупать и продавать ETF в течение дня, а цена ETF будет колебаться в течение дня. С другой стороны, паевые инвестиционные фонды и индексные фонды оцениваются один раз в конце каждого торгового дня - эта цена будет одинаковой независимо от того, в какое время вы покупаете или продаете. Итог: эта разница не имеет значения для многих инвесторов, но если вы хотите больше контролировать цену фонда, вы можете предпочесть ETF.Подробнее об ETF.

Как инвесторы зарабатывают деньги. Как и в случае с паевым инвестиционным фондом и индексным фондом, ваша надежда как инвестора состоит в том, что фонд вырастет в цене и вы сможете продать его с прибылью. ETF также могут выплачивать дивиденды и проценты инвесторам.

Опционы

Опцион - это контракт на покупку или продажу акций по установленной цене к установленной дате. Опционы предлагают гибкость, поскольку договор фактически не обязывает вас покупать или продавать акции. Как следует из названия, это вариант.Большинство опционных контрактов заключаются на 100 акций одной акции.

Когда вы покупаете опцион, вы покупаете контракт, а не сами акции. Затем вы можете купить или продать акции по согласованной цене в согласованный срок; продать опционный контракт другому инвестору; или позвольте истечению контракта. Подробнее о том, как работают параметры.

Как инвесторы зарабатывают деньги: Опционы могут быть довольно сложными, но на базовом уровне вы фиксируете цену акции, которая, как ожидается, вырастет в цене.Если ваш хрустальный шар прав, вы выиграете, купив акцию по цене ниже обычной. Если это не так, вы можете отказаться от покупки, и вы получите только стоимость самого контракта.

Как покупать различные типы инвестиций

Независимо от того, во что вы инвестируете, вам понадобится брокерский счет. В отличие от банковского счета, брокерский счет позволяет покупать и продавать инвестиции.

Вы можете открыть брокерский счет всего за 15 минут, и после получения средств вы будете готовы начать инвестировать.На веб-сайте брокера есть инструменты, которые помогут вам найти нужные вам инвестиции, а многие из них также предоставляют образовательные ресурсы, которые помогут вам начать работу. Прочтите наше полное руководство, чтобы узнать, как и где открыть брокерский счет.

Получите надежную информацию об инвестировании

Получите доступ к выбору экспертов для паевых инвестиционных фондов, акций и ETF с 14-дневной бесплатной пробной версией * Morningstar Premium.

* После этого платная подписка см. На сайте Morningstar.com.

Введение в инвестирование

Инвестиционный ландшафт может быть чрезвычайно динамичным и постоянно меняющимся.Но те, кто потратит время на понимание основных принципов и различных классов активов, в долгосрочной перспективе существенно выиграют. Первый шаг - научиться различать разные типы инвестиций и то, какую ступеньку они занимают на «лестнице риска».

Ключевые выводы

  • Инвестирование может быть пугающей перспективой для новичков, поскольку в портфель можно добавить огромное количество различных активов.
  • Инвестиционная «лестница риска» определяет классы активов на основе их относительной рискованности, при этом наиболее стабильными являются денежные средства, а альтернативные инвестиции часто являются наиболее изменчивыми.
  • Использование индексных или биржевых фондов, которые отражают рынок, часто является лучшим путем для нового инвестора.

Понимание лестницы инвестиционных рисков

Вот основные классы активов в порядке возрастания риска на лестнице инвестиционного риска.

Наличные деньги

Банковский депозит наличными - это самый простой и понятный инвестиционный актив, а также самый безопасный. Это не только дает инвесторам точное представление о процентах, которые они получат, но также гарантирует, что они вернут свой капитал.

С другой стороны, процент, полученный от наличных денег на сберегательном счете, редко превышает инфляцию. Депозитные сертификаты (CD) являются высоколиквидными инструментами, очень похожими на наличные деньги, которые представляют собой инструменты, которые обычно обеспечивают более высокие процентные ставки, чем те, что используются на сберегательных счетах. Однако деньги заблокированы на определенный период времени, и есть потенциальные штрафы за досрочное снятие.

Облигации

Облигация - это долговой инструмент, представляющий ссуду, предоставленную инвестором заемщику.Типичная облигация будет включать в себя либо корпорацию, либо государственное учреждение, где заемщик предоставит кредитору фиксированную процентную ставку в обмен на использование их капитала. Облигации - обычное дело в организациях, которые используют их для финансирования операций, покупок или других проектов.

Ставки по облигациям в основном определяются процентными ставками. Из-за этого они активно торгуются в периоды количественного смягчения или когда Федеральная резервная система или другие центральные банки повышают процентные ставки.Взаимодействие с другими людьми

Паевые инвестиционные фонды

Паевой инвестиционный фонд - это тип инвестиций, при котором более одного инвестора объединяют свои деньги для покупки ценных бумаг. Паевые инвестиционные фонды не обязательно пассивны, поскольку ими управляют менеджеры портфелей, которые распределяют и распределяют объединенные инвестиции в акции, облигации и другие ценные бумаги. Физические лица могут инвестировать в паевые инвестиционные фонды всего по цене от 1000 долларов за акцию, что позволяет им диверсифицировать до 100 различных акций, содержащихся в данном портфеле.

Паевые инвестиционные фонды иногда создаются для имитации базовых индексов, таких как S&P 500 или DOW Industrial Index. Есть также много паевых инвестиционных фондов, которыми активно управляют, то есть они обновляются портфельными менеджерами, которые тщательно отслеживают и корректируют свои распределения в рамках фонда. Однако эти фонды, как правило, несут более высокие затраты, такие как ежегодные управленческие сборы и предварительные сборы, которые могут снизить прибыль инвестора.

Паевые инвестиционные фонды оцениваются в конце торгового дня, и все сделки купли-продажи также выполняются после закрытия рынка.Взаимодействие с другими людьми

Биржевые фонды (ETF)

Биржевые фонды (ETF) стали довольно популярными с момента их появления в середине 1990-х годов. ETF похожи на паевые инвестиционные фонды, но торгуются в течение дня на фондовой бирже. Таким образом, они отражают поведение акций при покупке и продаже. Это также означает, что их стоимость может резко измениться в течение торгового дня.

ETF могут отслеживать базовый индекс, такой как S&P 500, или любую другую «корзину» акций, которой эмитент ETF хочет выделить конкретный ETF.Сюда может входить что угодно: развивающиеся рынки, сырьевые товары, отдельные секторы бизнеса, такие как биотехнологии или сельское хозяйство, и многое другое. Благодаря простоте торговли и широкому охвату ETF чрезвычайно популярны среди инвесторов.

Акции

Акции позволяют инвесторам участвовать в успехе компании за счет увеличения стоимости акций и выплаты дивидендов. Акционеры имеют право требования на активы компании в случае ликвидации (то есть банкротства компании), но не владеют активами.

Владельцы обыкновенных акций обладают правом голоса на собраниях акционеров. Держатели привилегированных акций не имеют права голоса, но имеют преимущество перед держателями обыкновенных акций в отношении выплаты дивидендов.

Альтернативные инвестиции

Существует множество альтернативных инвестиций, включая следующие сектора:

  • Недвижимость : Инвесторы могут приобретать недвижимость, напрямую покупая коммерческую или жилую недвижимость.Кроме того, они могут приобретать доли в инвестиционных фондах недвижимости (REIT). REIT действуют как паевые инвестиционные фонды, в которых группа инвесторов объединяет свои деньги для покупки недвижимости. Они торгуются как акции на одной и той же бирже.
  • Хедж-фонды и фонды прямых инвестиций : хедж-фонды, которые могут инвестировать в спектр активов, предназначенных для получения сверх рыночной доходности, называемой «альфа». Однако производительность не гарантируется, и хедж-фонды могут видеть невероятные изменения в доходности, иногда значительно отставая от рынка. Обычно эти автомобили доступны только аккредитованным инвесторам, и часто требуют значительных первоначальных вложений в размере 1 миллиона долларов или более. Они также склонны предъявлять требования к чистому капиталу. Оба типа инвестиций могут связывать деньги инвестора на длительный период времени.
  • Товары : Под товарами понимаются материальные ресурсы, такие как золото, серебро, сырая нефть, а также сельскохозяйственная продукция.

Как инвестировать разумно, разумно и просто

Многие инвесторы-ветераны диверсифицируют свои портфели, используя перечисленные выше классы активов, причем их сочетание отражает их терпимость к риску.Хороший совет инвесторам - начать с простых инвестиций, а затем постепенно расширять свои портфели. В частности, паевые инвестиционные фонды или ETF являются хорошим первым шагом, прежде чем переходить к отдельным акциям, недвижимости и другим альтернативным инвестициям.

Однако большинство людей слишком заняты, чтобы беспокоиться о ежедневном мониторинге своих портфелей. Таким образом, использование индексных фондов, отражающих рынок, является жизнеспособным решением. Стивен Голдберг, руководитель фирмы Tweddell Goldberg Investment Management и давний обозреватель паевых инвестиционных фондов в Kiplinger.com далее утверждает, что большинству людей нужно всего три индексных фонда: один для фондового рынка США, другой для международных акций и третий для отслеживания индекса облигаций.

Итог

Инвестиционное образование имеет важное значение, как и избегание инвестиций, которых вы не полностью понимаете. Полагайтесь на разумные рекомендации опытных инвесторов, не обращая внимания на «горячие подсказки» из ненадежных источников. При консультировании профессионалов обращайтесь к независимым финансовым консультантам, которым платят только за свое время, а не к тем, кто собирает комиссионные.И, прежде всего, диверсифицируйте свои активы, используя широкий спектр активов.

Различные типы инвестиций и как они работают

Фото: Shutterstock

Большинство людей слышали об акциях и облигациях, но есть масса других способов инвестировать свои деньги: паевые инвестиционные фонды, компакт-диски, недвижимость . .. казалось бы, бесконечный. Вот наше справочное руководство по различным типам инвестиций и их принципам работы.

Вы, вероятно, встречали несколько терминов, связанных с вашими инвестициями, но давайте рассмотрим здесь несколько ключевых:

  • Актив : ресурс, которым вы владеете и который, как ожидается, будет расти в цене.
  • Холдинги: Конкретные активы в вашем инвестиционном портфеле.
  • Портфель : Все ваши инвестиции как группа. Диверсификация вашего портфеля означает инвестирование в различные активы.
  • Классы активов : Группа активов со схожими характеристиками. Акции, облигации и денежные средства - все это классы активов.

Investopedia разбивает все различные типы инвестиций на следующие основные категории: инвестиции, которыми вы владеете, ссудные инвестиции и их эквиваленты.Вот как разные инвестиции сравниваются в каждой из этих трех категорий.

Инвестиции в собственность

Когда вы покупаете вложение в собственность, вы становитесь владельцем этого актива.

Инвестиции в собственность включают:

  • Акции : акция, также известная как капитал или акция, дает вам долю в компании и ее прибылях. По сути, вы получаете частичное владение публичной компанией.
  • Недвижимость: Любая недвижимость, которую вы покупаете, а затем сдаете в аренду или перепродаете, является вложением в собственность.
  • Драгоценные предметы: Драгоценные металлы, искусство, предметы коллекционирования и т. Д. Могут рассматриваться как инвестиционная форма собственности, если намерение состоит в их перепродаже с целью получения прибыли. Они также подпадают под отдельную категорию «альтернативы». Подробнее об этом позже.
  • Бизнес : Вкладывать деньги или время в открытие собственного дела - продукта или услуги, предназначенных для получения прибыли - это еще один вид инвестиций в собственность.

G / O Media может получить комиссию

Кредитные вложения

Кредитные вложения - это долги, которые вы покупаете и ожидаете выплаты.Вы вроде как банк. Как правило, это инвестиции с низким уровнем риска и низкой доходностью. Это означает, что они считаются более безопасным вложением, и на них мало денег.

  • Облигации: «Облигация» - это общий термин для любого типа долговых вложений. Когда вы покупаете облигацию, вы ссужаете деньги юридическому лицу (например, корпорации или правительству), и они возвращают вам деньги в течение определенного периода времени с фиксированной процентной ставкой.
  • CD: CD или депозитный сертификат - это простой вексель, выпущенный банком в обмен на ваши деньги.Вы, наверное, видели, что ваш банк предлагает их. Это тип сберегательного счета, но он немного отличается. Вместо того, чтобы забирать деньги в любой момент, вы обязуетесь оставить их на счете на определенный период. Взамен банк предложит более высокую процентную ставку в зависимости от того, как долго вы оставите свои деньги в покое.
  • Сберегательные счета: Этот общий тип банковского счета также можно рассматривать как ссудное вложение, если задуматься: вы отдаете свои деньги банку, который ссужает их.Но ваш доход обычно довольно низок (ниже уровня инфляции), поэтому большинство людей не считает это настоящими инвестициями.
  • СОВЕТЫ: ​​ СОВЕТЫ - это казначейские ценные бумаги, защищенные от инфляции. Это облигации, обеспеченные Казначейством США, специально разработанные для защиты от инфляции. Когда срок ваших инвестиций TIPS истечет, вы получите обратно основную сумму и проценты, индексированные для отражения уровня инфляции. Bogleheads объясняет, как они работают, более подробно.

Даже если вы согласны с риском, у вас должны быть некоторые кредитные вложения в ваш портфель, чтобы сбалансировать ваши вложения в собственность.

Эквиваленты денежных средств

Как правило, меньшая часть вашего портфеля состоит из денежных средств. Эквиваленты денежных средств - это инвестиции, которые, как выражается Investopedia, «не хуже денег». Это может быть простой сберегательный счет. Это может быть фонд денежного рынка. (Фонд денежного рынка на самом деле является разновидностью кредитных инвестиций, но доходность настолько низка, что считается вложением, эквивалентным денежному эквиваленту.)

Мы поговорим о фондах немного позже, но сначала давайте проверим другой способ категоризации инвестиций - альтернативы.

Альтернативы

Мы рассмотрели, как можно разделить различные инвестиции на собственность, кредитование и денежные средства. Эти категории представляют собой общие описания, но они помогают объяснить, как работают разные типы инвестиций.

Но инвестиционные компании разбирают вещи немного иначе. Они идут по классам активов: акции, облигации, наличные деньги и альтернативы. Мы уже знаем об акциях, облигациях и денежных средствах - наиболее традиционных способах инвестирования. Что касается класса активов, все остальное - это альтернативы.Следовательно, в них следует инвестировать гораздо меньше вашего портфеля.

Некоторые инвестиции легко отнести к категории альтернативных, потому что они фактически могут считаться инвестициями в собственность или ссуды, в зависимости от того, как они были куплены. Но давайте рассмотрим несколько примеров.

REIT : Инвестиционные фонды недвижимости или REITS - еще один способ инвестировать в недвижимость. Вместо того, чтобы покупать собственную недвижимость, вы работаете с компанией, которая получает прибыль от собственных инвестиций в недвижимость.

Действительно, REIT может быть вложением в собственность или вложением в ссуду, в зависимости от того, какой тип вы покупаете. Вы можете купить REIT, который дает вам долю в самой недвижимости; это будет считаться вложением в собственность. Но вы также можете инвестировать в ипотеку недвижимости, что сделает ее вложением в кредит.

Венчурный капитал: Это деньги, которые вы даете стартапу или малому бизнесу в ожидании их роста и возврата на эти деньги.Часто венчурные капиталисты становятся партнерами компании, владеют частью ее капитала и имеют право голоса при принятии деловых решений. Таким образом, их можно рассматривать как инвестиции в собственность.

Товаров: Инвестирование в товар - это вложение в какой-то ресурс, который влияет на экономику. Масло, говядина и кофейные зерна - все это товары.

Драгоценные металлы : Как мы упоминали ранее, металлы и предметы коллекционирования технически являются инвестициями в собственность - например, вы владеете золотом, которое покупаете.Но это не акции или облигации, поэтому большинство людей рассматривают их как альтернативу.

Фонды

Фонды могут подпадать под любую из основных категорий вложений. Это не конкретные инвестиции, а термин для группы инвестиций.

По сути, инвестиционная компания подбирает для вас набор аналогичных активов. Это может быть группа акций или группа облигаций. Или фонд может быть даже более конкретным - например, есть фонды, состоящие из всех международных акций.В обмен на то, что они вернут ваши инвестиции, вы заплатите комиссию или норму расходов.

Фонды нацелены на то, чтобы быть более удобным вложением средств, с выбором, который обеспечит лучшую доходность, чем все, что вы, вероятно, выбрали бы сами.

Давайте рассмотрим различные термины, связанные с фондами.

Паевые инвестиционные фонды: Паевые инвестиционные фонды - это, по сути, другое название инвестиционного фонда. Чтобы дать более формальное определение, вот как это объясняет Investopedia:

Паевой инвестиционный фонд - это тип финансового инструмента, состоящий из пула денег, собранных у многих инвесторов для инвестирования в ценные бумаги, такие как акции, облигации, инструменты денежного рынка и т. Д. прочие активы.Паевые инвестиционные фонды управляются профессиональными управляющими деньгами, которые распределяют активы фонда и пытаются обеспечить прирост капитала или доход для инвесторов фонда. Портфель паевого инвестиционного фонда структурирован и поддерживается в соответствии с инвестиционными целями, указанными в его проспекте.

Индексные фонды: Это тип паевого инвестиционного фонда, предназначенный для отражения доходности определенного рынка, такого как S&P 500. Get Rich Slowly предлагает подробную статью об индексных фондах и объясняет их следующим образом:

Индексные фонды - это паевые инвестиционные фонды, но вместо двадцати или пятидесяти акций они владеют всем рынком.(Или, если это индексный фонд, который отслеживает определенную часть рынка, он владеет этой частью рынка.) Например, индексный фонд, такой как Vanguard VFINX, который пытается отслеживать индекс фондового рынка S&P 500, пытается это сделать. владеть акциями своего целевого индекса (в данном случае S&P 500) в тех же пропорциях, что и на рынке.

Поскольку они призваны отражать рынок, индексные фонды «пассивно управляются», что означает отсутствие команды инвесторов, постоянно анализирующих, прогнозирующих и корректирующих активы в фонде (известной как активное управление).В результате у них, как правило, более низкие коэффициенты расходов, а это означает, что вы сохраняете больше своих денег.

Биржевые фонды (ETF): Они похожи на индексные фонды в том смысле, что они предназначены для отслеживания индекса или показателя определенного рынка. Самая большая разница заключается в том, как они торгуются: ETF можно торговать как акции, и их цены изменяются, как акции, в течение дня. Индексные фонды не работают - они меняют цену только один раз в день.

Хедж-фонд: Хедж-фонды похожи на паевые инвестиционные фонды с некоторыми очень важными отличиями.Во-первых, они не регулируются Комиссией по ценным бумагам и биржам США (SEC). Они также считаются более рискованными, чем обычные паевые инвестиционные фонды, потому что их активы могут включать более широкий спектр инвестиций. Кроме того, они часто используют для инвестирования заемные деньги. Чтобы узнать больше о хедж-фондах, ознакомьтесь с их полным объяснением от Investopedia.

Имейте в виду, что этот список предназначен для справки, а не руководства для начала инвестирования. В зависимости от того, на каком этапе финансового пути вы находитесь, многие из этих типов инвестиций могут быть или не быть на вашем радаре.

При таком большом количестве терминов, связанных с инвестированием, знать, во что именно инвестировать, может показаться сложным. Но если разбить термины по категориям, будет намного легче понять, как они работают.

Этот пост был первоначально опубликован в 2015 году и был обновлен 19.05.2020 Лизой Роуэн. Обновления включают следующее: заменено изображение функции и удалены дополнительные изображения, проверены ссылки на точность, объединена часть информации и отредактирована ее для отражения текущего стиля сайта, а также добавлены дополнительные ссылки на соответствующий контент.

Различные типы инвестиций в недвижимость

Недвижимость - один из старейших и самых популярных классов активов. Большинство новых инвесторов в недвижимость знают об этом, но они не знают, сколько различных типов инвестиций в недвижимость существует.

По мере того, как вы раскрываете эти различные типы инвестиций в недвижимость и узнаете о них больше, нет ничего необычного в том, чтобы найти ссылку на кого-то, кто заработал состояние, научившись специализироваться в определенной нише.

В своем стремлении к финансовой независимости и пассивному доходу вы можете решить, что это та область, в которой вы хотите посвятить значительное время, усилия и ресурсы.

Начало работы с инвестициями в недвижимость

Само собой разумеется, что каждый тип инвестиций в недвижимость имеет потенциальные преимущества и недостатки, включая уникальные особенности циклов денежных потоков и традиций кредитования. Стандарты того, что считается приемлемым или нормальным, действительно существуют, поэтому вам нужно хорошо изучить возможности, прежде чем начинать добавлять их в свое портфолио.

Прежде чем углубляться в различные типы инвестиций в недвижимость, которые могут быть вам доступны, вы должны знать, что большинство инвесторов в недвижимость не покупают инвестиционную недвижимость непосредственно от своего имени. Есть множество причин, некоторые из которых связаны с защитой личных активов.

Если что-то пойдет не так, и вы столкнетесь с урегулированием судебного процесса, превышающим ваше страховое покрытие, вам понадобится возможность сохранить свои личные активы. Это может быть достигнуто путем создания юридического лица для покупки ваших инвестиций, например, корпорации с ограниченной ответственностью (LLC).

Создание защитного органа

Важнейшим инструментом правильного построения ваших дел является выбор юридического лица. Практически все опытные инвесторы в недвижимость используют LLC или Limited Partnership (LP).

Создание юридического лица для хранения ваших инвестиций в недвижимость дает вам возможность объявить это юридическое лицо банкротом, не рискуя своим личным имуществом и активами. Этот метод называется «разделением активов», потому что он защищает вас и ваши активы.

Эти специальные юридические структуры могут быть созданы всего за несколько сотен долларов, но могут стоить и несколько тысяч. Требования к оформлению документов не являются чрезмерными, и вы можете использовать разные LLC для каждой инвестиции в недвижимость, которой вы владеете.

Категории вложений в недвижимость

Если вы намереваетесь развивать, приобретать, владеть или менять недвижимость, вы можете лучше понять, с чем сталкиваетесь, разделив типы недвижимости на несколько категорий.

Жилой

Жилые постройки - это такие свойства, как дома, многоквартирные дома, таунхаусы и дома для отдыха, где человек или семья платят вам за проживание. Продолжительность их пребывания зависит от договора аренды или аренды. Большинство договоров аренды жилья в США заключаются на двенадцать месяцев.

Коммерческий

Коммерческая недвижимость состоит в основном из офисных зданий и небоскребов. Если бы вам пришлось взять часть своих сбережений и построить небольшое здание с отдельными офисами, вы могли бы сдать их в аренду компаниям и владельцам малого бизнеса, которые будут платить вам арендную плату за пользование имуществом.

Для коммерческой недвижимости нет ничего необычного в многолетней аренде. Это может привести к большей стабильности денежного потока и даже защитить владельца при снижении арендных ставок. Одно из соображений заключается в том, что рынки действительно колеблются, и арендные ставки могут существенно повыситься за короткий период времени. Однако повышение ставок может оказаться невозможным, если коммерческая недвижимость привязана к старым соглашениям.

Промышленное

Промышленная недвижимость включает в себя все, начиная от промышленных складов, складских помещений, автомоек и других объектов недвижимости специального назначения, которые генерируют продажи от клиентов, использующих объект.Инвестиции в промышленную недвижимость часто могут иметь значительные сборы и потоки доходов от услуг, таких как добавление монетных пылесосов на автомойке, чтобы повысить рентабельность инвестиций для владельца.

Розничная торговля

Торговая недвижимость состоит из торговых центров, торговых центров и других магазинов розничной торговли. В некоторых случаях владелец недвижимости также получает процент от продаж, произведенных магазином-арендатором, в дополнение к базовой арендной плате, чтобы стимулировать их поддерживать недвижимость в первоклассном состоянии.

Смешанное использование

Свойства смешанного использования - это те, которые объединяют любую из вышеперечисленных категорий в один проект. Например, инвестор из Калифорнии взял сбережений в несколько миллионов долларов и нашел на Среднем Западе город среднего размера. Он обратился в банк за финансированием и построил трехэтажное офисное здание смешанного назначения, окруженное розничными магазинами.

Банк, который одолжил ему деньги, арендовал первый этаж, что принесло владельцу значительный доход от аренды.Остальные этажи были сданы в аренду страховой компании и другим предприятиям. Окрестные магазины были быстро сданы в аренду Panera Bread, тренажерным залом, рестораном быстрого обслуживания, высококлассным розничным магазином, виртуальным полем для гольфа и парикмахерской.

Инвестиции в недвижимость смешанного назначения популярны среди тех, кто владеет значительными активами, потому что они имеют определенную степень диверсификации, что важно для контроля рисков.

Способы инвестирования в недвижимость

Помимо этого, есть и другие способы инвестирования в недвижимость, если вы не хотите заниматься ею самостоятельно.Инвестиционные фонды в сфере недвижимости, или REIT, особенно популярны в инвестиционном сообществе. Когда вы инвестируете через REIT, вы покупаете акции корпорации, которая владеет недвижимостью и распределяет практически весь свой доход в качестве дивидендов.

Существуют налоговые сложности - ваши дивиденды не имеют права на низкие налоговые ставки, которые вы можете получить по обыкновенным акциям, - но они могут стать хорошим дополнением к вашему портфелю, если приобретены по правильной стоимости и с достаточным запасом прочности.Вы даже можете найти REIT, соответствующий вашей предпочтительной отрасли; например, гостиничные REIT.

Вы также можете проникнуть в более эзотерические области, такие как свидетельства об удержании налогов. Технически, поскольку кредитование недвижимости считается инвестированием в недвижимость, ее можно рассматривать как инвестицию с фиксированным доходом. Это похоже на облигацию, потому что вы получаете доход от инвестиций, ссужая деньги в обмен на процентный доход.

Точно так же покупка объекта недвижимости или здания с последующей сдачей его в аренду арендатору, например ресторану, больше похоже на инвестирование с фиксированным доходом, чем на настоящие инвестиции в недвижимость.По сути, вы финансируете недвижимость, хотя это несколько балансирует между инвестированием и финансированием. В конечном итоге вы станете владельцем собственности, а ее оценка и прибыль будут принадлежать вам.

типов акций: понимание различных категорий

Обновлено: 16 декабря 2020 г., 12:33

Инвестирование в фондовый рынок исторически было одним из важнейших путей к финансовому успеху.Погружаясь в исследование акций, вы часто будете слышать, как они обсуждаются со ссылкой на разные категории акций и разные классификации. Вот основные типы акций, которые вам следует знать.

  1. Простые акции
  2. Привилегированные акции
  3. Акции с большой капитализацией
  4. Акции со средней капитализацией
  5. Акции с малой капитализацией
  6. Внутренние акции
  7. Международные акции
  8. Акции роста
  9. Акции IP
  10. Дивиденды
  11. акции
  12. Недивидендные акции
  13. Доходные акции
  14. Циклические акции акции
  15. Нециклические акции
  16. Безопасные акции
  17. Акции ESG
  18. Акции голубых фишек
  19. Пенни-акции

2 9 привилегированных акций люди инвестируют в обыкновенные акции.Обыкновенные акции представляют собой частичное владение компанией, при этом акционеры получают право на получение пропорциональной доли стоимости любых оставшихся активов в случае роспуска компании. Обыкновенные акции дают акционерам теоретически неограниченный потенциал роста, но они также рискуют потерять все, если компания потерпит неудачу, не имея никаких активов.

Привилегированные акции работают по-другому, поскольку они дают акционерам преимущество перед обыкновенными акционерами, чтобы получить назад определенную сумму денег в случае распада компании.Привилегированные акционеры также имеют право на получение дивидендов раньше обыкновенных акционеров. В результате привилегированные акции как инвестиции часто больше напоминают инвестиции в облигации с фиксированным доходом, чем обычные обыкновенные акции. Часто компания предлагает только обыкновенных акций. В этом есть смысл, поскольку именно это чаще всего стремятся купить акционеры.

Подробнее: Обычные и привилегированные акции

Акции с большой, средней и малой капитализацией

Акции также классифицируются по общей стоимости всех их акций, что называется рыночной капитализацией.Компании с наибольшей рыночной капитализацией называются акциями с большой капитализацией, при этом акции средней и малой капитализации представляют последовательно более мелкие компании.

Нет четкой границы, отделяющей эти категории друг от друга. Однако одно часто используемое правило заключается в том, что акции с рыночной капитализацией 10 миллиардов долларов и более рассматриваются как акции с большой капитализацией, при этом акции с рыночной капитализацией от 2 до 10 миллиардов долларов квалифицируются как акции со средней капитализацией, а акции с рыночной капитализацией ниже 2 миллиардов долларов получают лечил ассмаленькие косяки.

Акции с большой капитализацией обычно считаются более безопасными и более консервативными в качестве инвестиций, в то время как акции средней и малой капитализации имеют больше возможностей для будущего роста, но более рискованны. Однако то, что две компании попадают в одну и ту же категорию, не означает, что у них есть что-то общее, например, инвестиции или что они будут вести себя аналогичным образом в будущем.

Подробнее: О акциях с большой, средней и малой капитализацией.

(Источник изображения: Getty Images)

Сделайте так, чтобы ваше портфолио отражало ваше лучшее видение нашего будущего.

Дэвид Гарднер, соучредитель The Motley Fool

Внутренние акции и международные акции

Вы можете классифицировать акции по их местонахождению. Чтобы отличить внутренние акции США от международных акций, большинство инвесторов обращают внимание на местонахождение официальной штаб-квартиры компании.

Однако важно понимать, что географическая категория акций не обязательно соответствует тому, где компания получает свои продажи. Philip Morris International (NYSE: PM) является прекрасным примером, поскольку ее штаб-квартира находится в США.S., но продает свой табак и другие изделия исключительно за пределами страны. По бизнес-операциям и финансовым показателям, особенно среди крупных транснациональных корпораций, может быть трудно определить, действительно ли компания является внутренней или международной.

Подробнее: Международные акции

Ростовые и стоимостные акции

Другой метод категоризации различает два популярных инвестиционных метода. Инвесторы в рост обычно ищут компании, у которых быстро растут продажи и прибыль.Инвесторы, работающие с ценными бумагами, ищут компании, акции которых дешевы по сравнению с их аналогами или по сравнению с прошлой ценой их акций.

Растущие акции, как правило, имеют более высокий уровень риска, но потенциальная доходность может быть чрезвычайно привлекательной. Акции успешно растущих компаний используют устойчивый и растущий спрос среди клиентов, особенно в связи с долгосрочными тенденциями в обществе, которые поддерживают использование их продуктов и услуг. Тем не менее, конкуренция может быть жесткой, и если конкуренты подорвут бизнес растущей акции, она может быстро потерять популярность.Иногда даже простого замедления роста достаточно, чтобы резко снизить цены, поскольку инвесторы опасаются, что долгосрочный потенциал роста ослабевает.

Стоимостные акции, с другой стороны, считаются более консервативными инвестициями. Часто это зрелые, хорошо известные компании, которые уже превратились в лидеров отрасли, и поэтому у них не так много места для дальнейшего расширения. Тем не менее, с надежными бизнес-моделями, которые выдержали испытание временем, они могут быть хорошим выбором для тех, кто стремится к большей стабильности цен, при этом сохраняя некоторые положительные стороны воздействия на акции.

Подробнее: Акции роста и стоимостные акции

Акции IPO

Акции IPO - это акции компаний, которые недавно стали публичными посредством первичного публичного размещения. IPO часто вызывает большой интерес у инвесторов, стремящихся получить доступ к перспективной бизнес-концепции. Но они также могут быть нестабильными, особенно когда в инвестиционном сообществе существуют разногласия относительно их перспектив роста и прибыли. Акции обычно сохраняют свой статус акций IPO в течение как минимум года и в течение двух-четырех лет после того, как они станут публичными.

Подробнее: Акции IPO

Дивидендные акции и недивидендные акции

Многие акции производят выплаты дивидендов своим акционерам на регулярной основе. Дивиденды обеспечивают ценный доход для инвесторов, и поэтому дивидендные акции пользуются большим спросом в определенных инвестиционных кругах. Технически, выплата даже 0,01 доллара за акцию квалифицирует компанию как дивидендную акцию.

Однако по акциям нет для выплаты дивидендов. Недивидендные акции все еще могут быть сильными инвестициями, если их цена со временем вырастет.Некоторые из крупнейших компаний мира не платят дивиденды, хотя в последние годы наблюдается тенденция к тому, что все больше акций выплачивают дивиденды своим акционерам.

Подробнее: Дивидендные инвестиции

Доходные акции

Доходные акции - это еще одно название дивидендных акций, поскольку доход, который выплачивается большинством акций, поступает в виде дивидендов. Тем не менее, доходные акции также относятся к акциям компаний, которые имеют более зрелые бизнес-модели и относительно меньше долгосрочных возможностей для роста.Акции с доходами, идеально подходящие для консервативных инвесторов, которым необходимо извлечь наличные из своих инвестиционных портфелей прямо сейчас, являются фаворитом среди тех, кто находится на пенсии или приближается к ней.

Подробнее: Доходные акции

(Источник изображения: Getty Images)

Циклические запасы и нециклические запасы

Национальная экономика имеет тенденцию следовать циклам расширения и сокращения с периодами процветания и спада. Определенные предприятия больше подвержены влиянию широких деловых циклов, поэтому инвесторы называют их акциями с циклическими колебаниями.

Циклические запасы включают акции компаний в таких отраслях, как производство, туризм и предметы роскоши, поскольку экономический спад может лишить клиентов возможности быстро совершать крупные покупки. Однако в условиях сильной экономики всплеск спроса может привести к резкому восстановлению экономики этих компаний.

Напротив, нециклические акции, также известные как светские или защитные акции, не имеют таких больших колебаний спроса. Примером могут служить сети продуктовых магазинов, потому что независимо от того, насколько хороша или плоха экономика, людям все равно нужно есть.Нециклические акции, как правило, лучше работают во время рыночных спадов, в то время как циклические акции часто лучше во время сильных бычьих рынков.

Подробнее: Циклические акции

Безопасные запасы

Безопасные акции - это акции, цены на акции которых совершают относительно небольшие движения вверх и вниз по сравнению с общим фондовым рынком. Безопасные акции, также известные как акции с низкой волатильностью, обычно работают в отраслях, которые не так чувствительны к меняющимся экономическим условиям. Они также часто выплачивают дивиденды, и этот доход может компенсировать падение цен на акции в трудные времена.

Подробнее: Безопасные акции

Секторы фондового рынка

Вы часто будете видеть акции с разбивкой по типу бизнеса, в котором они работают. Наиболее часто используемые основные категории включают:

  • Услуги связи - - компании, занимающиеся телефонной связью, Интернетом, СМИ и развлечениями
  • Consumer Discretionary - розничные торговцы, автопроизводители, гостиничные и ресторанные компании
  • Consumer Staples - компании по производству продуктов питания, напитков, табака, товаров для дома и личного пользования
  • Энергия - компании, занимающиеся разведкой и добычей нефти и газа, поставщики трубопроводов и операторы АЗС
  • Финансы - банки, специалисты по ипотечному финансированию, страховые и брокерские компании
  • Здравоохранение - медицинские страховые компании, лекарственные препараты и биотехнологии компании и производители медицинского оборудования
  • Промышленность - авиакомпания, авиакосмическая и оборонная промышленность, строительство компании в сфере логистики, машиностроения и железнодорожного транспорта
  • Материалы - горнодобывающие, лесные, строительные, упаковочные и химические компании
  • Недвижимость - инвестиционные фонды и компании по управлению недвижимостью и девелопменту
  • Технологии - компании по производству аппаратного и программного обеспечения, полупроводников, коммуникационного оборудования и ИТ-услуг
  • Коммунальные услуги - электроэнергетика, природный газ, вода, возобновляемые источники энергии и многопрофильные коммунальные компании

Подробнее: Stock секторы рынка

ESG-инвестирование

ESG-инвестирование относится к инвестиционной философии, которая делает упор на экологические, социальные и корпоративные проблемы.Вместо того, чтобы полностью сосредоточиться на том, приносит ли компания прибыль и увеличивает ли ее доход с течением времени, в принципах ESG учитываются другие побочные воздействия на окружающую среду, сотрудников компании, клиентов и права акционеров.

К руководящим правилам ESG привязано социально ответственное инвестирование, или SRI. Инвесторы, использующие SRI, отсеивают акции компаний, которые не соответствуют их наиболее важным ценностям. Однако в ESG-инвестировании есть более позитивный элемент: вместо того, чтобы исключать компании, не прошедшие ключевые тесты, они активно поощряют инвестирование в компании, которые делают все лучше всего.Имея доказательства, свидетельствующие о том, что четкая приверженность принципам ESG может повысить отдачу от инвестиций, эта область вызывает большой интерес.

Подробнее : Что такое ESG-инвестирование?

Акции "голубых фишек" и "копейки"

Наконец, есть категории акций, по которым суждения основываются на воспринимаемом качестве. Акции "голубых фишек", как правило, являются лучшими в деловом мире, в них представлены компании, которые возглавляют свои отрасли и приобрели прочную репутацию.Обычно они не обеспечивают абсолютной максимальной доходности, но их стабильность делает их фаворитами среди инвесторов с меньшей терпимостью к риску.

В отличие от этого, копеечные акции - это компании низкого качества, цена на акции которых чрезвычайно низкая, обычно менее 1 доллара за акцию. С опасно спекулятивными бизнес-моделями мелкие акции склонны к схемам, которые могут истощить все ваши вложения. Важно знать об опасности дешевых акций.

Подробнее: Акции голубых фишек

Вы, наверное, слышали, что диверсификация портфеля важна для развития сильных и стабильных инвестиций.Помните обо всех этих классификациях акций при планировании диверсификации - инвестирование в компании с разной рыночной капитализацией, географией и стилем инвестирования способствует созданию хорошо сбалансированного портфеля.

Как работает инвестирование | Принципал

Когда вы инвестируете, вы даете своим деньгам возможность работать на вас и ваши будущие цели. Это сложнее, чем прямое перечисление зарплаты на сберегательный счет, но каждый вкладчик может стать инвестором.

Что такое инвестирование?

Инвестирование - это способ потенциально увеличить имеющуюся у вас сумму денег. Цель состоит в том, чтобы купить финансовые продукты, также называемые инвестициями, и, надеюсь, продать их по более высокой цене, чем та, которую вы изначально заплатили. Инвестиции - это акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и аннуитеты. Вы покупаете эти продукты через инвестиционный счет, например 401 (k), IRA или брокерский счет.

Различия между накоплением и инвестированием заключаются в следующем:

  • Обычно вы экономите деньги на традиционном банковском счете или просто храните их в безопасном месте.Когда вы инвестируете, вы покупаете продукты и храните деньги на определенном инвестиционном счете.
  • При экономии ваши возможности для роста ниже и могут не существовать вовсе. Инвестирование помогает победить инфляцию - за счет полученных процентов - обеспечивая высокую покупательную способность ваших денег.
  • Сбережения обычно предназначены для краткосрочных и среднесрочных целей, тогда как инвестиции лучше подходят для достижения долгосрочных целей, таких как выход на пенсию.

3 стратегии инвестирования

Вы, вероятно, думаете: «Мне бы хотелось, чтобы мои деньги росли.Инвестирование - это здорово! » Вы правы - и к нему даже прилагается сборник правил. Приведенные ниже 3 стратегии помогут вам составить надежный инвестиционный план.

1. Начните инвестировать, как только сможете.

Чем больше времени ваши деньги будут работать на вас, тем больше у них будет возможностей для роста. Вот почему важно начать инвестировать как можно раньше.

2. Постарайтесь оставаться инвестированным столько, сколько сможете.

Если вы продолжаете инвестировать и не выходите на рынки и не уходите с них, вы можете зарабатывать деньги сверх уже заработанных денег.Это называется сложным доходом, и это может означать больше денег для пенсии.

3. Распределите свои инвестиции, чтобы управлять рисками.

Вкладывать все деньги в одно вложение рискованно - вы можете потерять деньги, если эти вложения упадут в цене. Но если вы диверсифицируете свои деньги с помощью нескольких инвестиций, вы можете снизить риск потери денег.

Начинайте раньше, держите длинные позиции

Одна из важных инвестиционных стратегий - начать раньше и оставаться инвестированным дольше, даже если вы начинаете с меньшей суммы, чем вы надеетесь инвестировать в будущем.Это позволяет компаунду размять мышцы. Компаундирование происходит, когда прибыль либо от прироста капитала, либо от процентов реинвестируется, создавая со временем дополнительную прибыль.

Насколько важно время, когда дело касается инвестирования? Очень. Мы рассмотрим пример 25-летнего инвестора. Она делает первоначальные инвестиции в размере 10 000 долларов и может получать в среднем 6% годовых. Если она сохранит свои первоначальные вложения и все накопленные доходы примерно в течение следующих 40 лет, то к 65 годам она увеличит свои деньги более чем в 10 раз от ее первоначальной суммы. 1

Но ожидание 10 лет перед тем, как начать инвестировать, что молодой инвестор может сделать в начале своей трудовой жизни, может повлиять на то, сколько денег у него будет при выходе на пенсию. Вместо того, чтобы к 65 годам накопить более 100 000 долларов, у нее будет всего 57 000 долларов - почти вдвое меньше. Если она откладывает инвестирование еще дольше (например, на 20 лет), общая стоимость ее инвестиций будет еще ниже, чуть более 32000 долларов. 1

Даже если это только начало вашей карьеры и у вас есть небольшая сумма для инвестиций, оно того стоит.Сила времени может работать сама на себя - деньги, которые вы вкладываете (даже если их совсем немного), будут накапливаться, пока вы их вкладываете. 2

Допустим, вы начинаете карьеру в 25 лет, и все, что вы можете инвестировать из своей двухнедельной зарплаты в первый год, составляет 20 долларов, или всего 520 долларов. Вы вкладываете эти деньги в работу по своему плану 401 (k) и можете получать годовой доход в размере 6%.

Может быть, в следующем году вы сможете сэкономить немного больше - по одному доллару за каждый платежный период.Вы следуете этой схеме каждый год: увеличиваете свои инвестиции на 1 доллар на зарплату, сохраняете свои деньги вложенными в рынок и получаете 6% прибыли каждый год.

В возрасте 65 лет общая сумма, которую вы должны положить на свой счет 401 (k), может превысить 42 000 долларов. Но ваш счет будет стоить более чем в 3 раза больше - более 147 000 долларов.

Диверсифицируйте свои инвестиции, чтобы снизить риски

Как правило, вы не можете инвестировать, не столкнувшись лицом к лицу с определенным риском. Однако есть способы управлять рисками, которые помогут вам достичь ваших долгосрочных целей.

Самый простой способ - диверсификация и распределение активов. Когда вы диверсифицируете - распределяете деньги по нескольким различным типам инвестиций - вы можете снизить риск потери денег. Одна инвестиция может потерять ценность, но эти потери могут быть восполнены за счет прибыли других.

При инвестировании только в акции может быть сложно диверсифицировать, особенно если вы не начинаете с большого капитала. Здесь в игру вступает распределение активов. Распределение активов предполагает разделение вашего инвестиционного портфеля между различными категориями активов, такими как акции, облигации и наличные деньги.Простой способ распределить ваши инвестиции между различными классами активов - это инвестировать деньги в паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF). Оба продукта обычно имеют большое количество акций и других инвестиций в фонде, что делает их более диверсифицированными, чем единичный сток.

Как можно заработать на инвестициях?

Вот пара стратегий заработка на инвестировании:

  • Продажа ваших инвестиций дороже, чем вы заплатили.
  • Получение выплат в виде дивидендов (акции) или процентов (облигации).

Когда и как вы зарабатываете деньги, может зависеть от типа ваших инвестиций. Существуют определенные налоговые правила в отношении дохода от инвестиций, особенно если они хранятся за пределами учетной записи с налоговыми льготами, например IRA или 401 (k). Финансовый специалист может ответить на любые ваши вопросы относительно инвестиционного дохода и помочь вам выбрать путь для достижения ваших целей.

Инвестирование - это то, чем вы можете заняться сегодня, завтра или когда почувствуете, что готовы. Чаще всего он работает за счет использования способности начисления процентов для увеличения стоимости ваших денег в течение определенного периода времени - это может повлиять на покупательную способность ваших денег в будущем и помочь вам в большей финансовой безопасности после выхода на пенсию.

Следующие шаги:

  • Готовы начать? Поговорите с финансовым специалистом сегодня о своих возможностях и о том, что может помочь спланировать достижение ваших пенсионных целей. У вас нет финансового профессионала? Мы поможем вам его найти.
  • Посмотрите, что может предложить IRA от принципала.
  • Уже инвестируете через пенсионный счет своего работодателя? Войдите в систему, чтобы просмотреть текущий выбор и все доступные варианты.

Какие бывают типы акций?

Когда компания создается впервые, ее соучредители и, если есть, другие инвесторы являются первыми людьми, которые владеют акциями этого бизнеса.Впоследствии их можно было продать за немедленный доход и наличные деньги или оставить в качестве долгосрочного вложения и для получения дивидендов. В зависимости от того, чего хочет достичь инвестор, следует рассмотреть несколько различных типов акций.

Каковы они, их характеристики и инвестиционные возможности? В какой из них вам стоит подумать об инвестициях? Мы будем иметь дело со следующими типами: доходными, циклическими, голубыми фишками, технологическими, защитными и растущими акциями.

Различные типы акций

Вот наиболее распространенные типы акций:

1.Акции дохода

Как следует из названия, эта ценная бумага обеспечивает стабильный и стабильный доход в виде дивидендов. Эксперты считают, что они имеют низкий уровень волатильности и предлагают высокий коэффициент выплаты дивидендов. С другой стороны, здесь меньше возможностей для инвестирования. Этот тип акций можно найти в крупных и стабильных компаниях, прежде всего в секторах недвижимости, природных ресурсов и энергетики.

Например, у нас есть компания Z, которая за год заработала 10 миллионов долларов.Совет директоров решает, что дивиденды, которые они будут выплачивать своим акционерам, составляют 1 доллар США на акцию. Эти дивиденды регулярно выплачиваются инвесторам и являются частью их дохода. Это то, что делает этот бизнес источником дохода.

2. Циклические акции

Это акции, которые зависят от бизнес-циклов - взлетов и падений компании из-за экономического кризиса или бума. Обычно это компании, предлагающие такие товары, как автомобили, дома, оборудование - вещи, которые люди покупают в благоприятные времена и урезают в периоды экономического спада.Инвесторы в циклические акции получают прибыль, когда покупают акции во время кризиса (цена минимальная) и продают их во время экономического бума, когда цена высока.

Однако имейте в виду, что в случае серьезного экономического спада эти акции могут обесцениться. Как правило, производители автомобилей являются хорошим примером цикличности запасов.

Люди обычно покупают еду каждый день, но дважды думают, когда хотят приобрести новую машину. Обычно человек покупает новый автомобиль в период экономического процветания.Но если в стране рецессия, этот человек наверняка отложит эти расходы на будущее, когда рынок восстановится.

3. Акции голубых фишек

Это акции крупных финансово стабильных компаний, которые обычно являются одними из лидеров в соответствующей отрасли. Они существуют на рынке уже давно, и их рыночная капитализация оценивается в миллиарды. Все это означает, что цена их акций не может существенно вырасти, потому что она уже достаточно высока.

Есть много примеров почти в каждом секторе, и, как уже упоминалось, это одни из лучших исполнителей. В США эти корпорации включены в индекс Dow Jones Industrial Average. Из-за их высокой рыночной стоимости темпы их роста ограничены, поэтому инвесторы в основном получают прибыль от дивидендов.

Акции технологий

Логично, что эти акции принадлежат технологическим компаниям, производящим различные типы гаджетов, устройств, компьютеров, оборудования и т. Д.Некоторые из этих корпораций, например Microsoft, также являются "голубыми фишками". Они опасны? Определенно да.

Почему?

Все мы знаем, как быстро меняются технологии. В основном это происходит ежедневно. Новый телефон сегодня, завтра старый. Непредсказуемые результаты технологических исследований и неопределенный исход новых продуктов - серьезный фактор, над которым стоит задуматься.

4. Спекулятивные акции

Спекуляция - ключевое слово здесь. Это корпорации, которые практически не имеют прибыли и очень нестабильны.Однако они потенциально прибыльны за счет своей продукции, выхода на новый рынок или даже управленческих изменений, обещающих более светлое будущее. Эти акции чрезвычайно рискованны, что в то же время дает инвесторам шанс получить очень высокую прибыль на свои инвестиции. Часть из них также называется «копейками» и очень популярна среди внутридневных трейдеров. Как правило, акции таких предприятий предлагаются по очень низкой цене, что также делает их привлекательными.

Компании, занимающиеся онлайн-услугами и работающие в сети, являются некоторыми из примеров.Они часто могут похвастаться инновационными решениями и продуктами с чрезвычайно высокой рыночной капитализацией, но их реальные доходы находятся на очень низком уровне. У них больше символический капитал, чем реальные деньги. Возможно, эта категория акций больше для игроков, чем для инвесторов.

5. Защитные акции

Это акции, принадлежащие корпорациям, которые демонстрируют стабильные и устойчивые результаты, а также устойчивы к взлетам и падениям экономики. Напротив, они могут даже получать прибыль во время экономических спадов.

Например, во время финансового кризиса большинство людей сокращают свои привычки тратить, но они не могут прекратить тратить, даже если бы захотели. Хотя люди избегают некоторых расходов, они тратят больше на, как правило, более дешевые услуги и продукты.

Примерами таких акций являются такие компании, как Walmart, которые занижают цены других сетевых магазинов.

6. Акции роста

Это предприятия, которые не любят выплачивать дивиденды своим акционерам. Они предпочли бы реинвестировать в свою компанию и проекты, чем выплачивать дивиденды инвесторам.Такая практика гарантирует более высокую прибыль и возврат для владельцев бизнеса. Есть ли риск, связанный с этим типом акций? Да, есть.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *