Основные виды инвестиций – Экспобанк
Многие люди, заработав деньги, сталкиваются с тем, что для того, чтобы сохранить свои капиталы, их нужно вкладывать. В наше время хранить финансы «под подушкой» бессмысленно, т.к. наличные съедает инфляция. Банковские вклады позволяют получить прибыль на уровне или немногим выше инфляции. Увеличить финансовую отдачу помогут инвестиции. Предложений много, но не все из объектов инвестиций обеспечивают желательную доходность.
Чтобы выбрать интересный инвестиционный проект, нужно как минимум разбираться в их видах.
Что такое инвестиции
Любые инвестиции – это финансовые или другие активы, вложенные в тот или иной проект, подразумевающий получение через некоторое время определенной прибыли. Инвестиции имеют важное значение для развития экономики, позволяя использовать свободные средства граждан и экономических объектов.
Виды инвестиций
Экономисты выделяют множество видов инвестиций, однако большинство из них встречается в основном в теоретических трудах и учебниках.
- Реальные инвестиции – вклад активов в ценные реальные активы. Они могут быть материальными или нематериальными. Среди материальных можно выделить драгметаллы, предметы искусства, недвижимость, валюту, оборудование и т.п. К нематериальным можно отнести интеллектуальную собственность, владение брендами, деловую репутацию и др.
- Финансовые инвестиции – вид вкладов, направленный на приобретение перспективных ценных бумаг (акций, облигаций и т.п.), депозиты в банках, металлические счета и др.
- Инвестиции различаются по степени участия. Они могут быть активными, пассивными и агрессивными . При активном способе инвестор получает возможность принимать участие в деятельности компании, в которую он вложил деньги. К примеру, он входит в правление, получает всестороннюю информацию о ее деятельности, может влиять на принимаемые советом директоров решения и т.
п. Пассивный инвестор не может влиять на объект инвестиции в той степени, как активный инвестор. Он лишь делает вложение в расчете на ожидаемую прибыль в форме роста капитализации компании и/или выплат дивидендов. Агрессивные инвестиции обычно направлены на спекулятивные действия с целью получения повышенной прибыли, обычно в краткосрочном периоде. - Инвестиции по сроку получения прибыли делятся на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. Краткосрочные занимают не более года, как правило, намного меньше. Среднесрочное инвестирование касается проектов и инвестиций, рассчитанных от 1 года до 3 лет. Например, большинство корпоративных облигаций российских эмитентов имеет срок погашения или срок до оферты до трех лет, что делает их хорошим инструментом для среднесрочного инвестирования. Наибольший срок имеют долгосрочные инвестиции, которые охватывают период свыше 3 лет. Например, большинство вкладов в покупку недвижимости направлено на длительное вложение сбережений с расчетом их преумножения через длительное время.
- Инвестиции бывают с низким, средним и высоким доходом. Действует такая зависимость: чем большую прибыль может принести инвестиция, тем больше риски. Наиболее надежные вклады приносят небольшую прибыль. Вложения в акции малоизвестных компаний могут принести высокий доход, но и вероятность банкротства таких компаний очень высока. Поэтому, как правило, необходимо диверсифицировать свои инвестиции и за основу брать вложения с невысоким, но стабильным доходом (банковские вклады, облигации и т.д.).
- Инвестиции по степени риска условно можно разделить на безрисковые и имеющие низкий, средний и высокий уровень риска. Считается, что банковские вклады как инвестиция наиболее надежны, а также наиболее ликвидны. Следующим по степени риска идут вложения в облигации государственные облигации (ОФЗ) и облигации крупных компаний. Более высокому риску подтверждены акции компаний на фоне их высокой волатильности из-за изменения рыночных условий.
- Инвестиции по показателям ликвидности. Их можно разделить на высоко-, средне- и низколиквидные. Инвестиции с высокой ликвидностью можно быстро превратить в живые деньги. Это банковские вклады, акции крупных компаний, наличная валюта, дефицитное сырье и т.п. К среднеликвидным относят такие виды активов, реализация которых без потери стоимости займет 1-6 месяцев. К низколиквидным относят те, которые конвертировать в наличные деньги затруднительно без предложения дисконта покупателю.
- Инвестиции по совместимости. Обычно инвесторы распределяют вложения по разным объектам. Это необходимо для снижения рисков. Поэтому, говоря о группе инвестиций, можно выделить взаимозависимые, независимые и взаимоисключающие. Независимые инвестиции означают, что средства идут в независящие (автономные) друг от друга проекты.
п. Пассивный инвестор не может влиять на объект инвестиции в той степени, как активный инвестор. Он лишь делает вложение в расчете на ожидаемую прибыль в форме роста капитализации компании и/или выплат дивидендов. Агрессивные инвестиции обычно направлены на спекулятивные действия с целью получения повышенной прибыли, обычно в краткосрочном периоде.
Их можно разделить на высоко-, средне- и низколиквидные. Инвестиции с высокой ликвидностью можно быстро превратить в живые деньги. Это банковские вклады, акции крупных компаний, наличная валюта, дефицитное сырье и т.п. К среднеликвидным относят такие виды активов, реализация которых без потери стоимости займет 1-6 месяцев. К низколиквидным относят те, которые конвертировать в наличные деньги затруднительно без предложения дисконта покупателю.404 Cтраница не найдена
Версия для слабовидящих Вход на сайт Версия для слабовидящих Вход на сайт
Чукотский северо-восточный
техникум посёлка Провидения
- О техникуме
- Сведения об образовательной организации
- Образовательная организация
- Аккредитация
- Руководство
- Преподаватели
- Сотрудники
- История
- Документы
- Устав
- Библиотека и Библиотечно-информационная система
- Контакты
- Новости
- Фотогалерея
- Объявления
- Газета «Роза Ветров»
- Дорожная безопасность
- Антикоррупционное просвещение
- Центр коллективного доступа
- Финансовая грамотность
- Наставничество
- Общественное питание
- Воспитательная работа
- Противодействие коррупции
- Абитуриентам
- Приемная комиссия
- Документы и справки
- Правила и условия приема
- Питание
- Общежития
- Студенческая жизнь
- Студентам
- Учебные материалы
- Оплата обучения
- Документы и справки
- Студенческая жизнь
- Спортивная жизнь
- Выпускникам
- Справочные системы
- МЦПК
- Контакты
- Обращения граждан
- Обращения граждан
- Личный прием граждан
- Письменное обращение
- Электронная приемная
- Проверить статус обращения
- Порядок рассмотрения обращений
- Порядок обжалования
- Обзор обращений граждан
- Ответы на обращения, затрагивающие интересы неопределенного круга лиц
- Правовое регулирование
- Онлайн запись
- ССТВ
- Главная
- ›
- О техникуме
- ›
- Финансовая грамотность
Что такое распределение активов и почему это важно? С Примером
Что такое распределение активов?
Распределение активов — это инвестиционная стратегия, направленная на уравновешивание риска и вознаграждения путем распределения активов портфеля в соответствии с индивидуальными целями, устойчивостью к риску и инвестиционным горизонтом.
Три основных класса активов — акции, инструменты с фиксированным доходом, денежные средства и их эквиваленты — имеют разные уровни риска и доходности, поэтому каждый из них будет вести себя по-разному с течением времени.
Основные выводы
- Распределение активов — это инвестиционная стратегия, направленная на баланс между риском и прибылью путем распределения активов портфеля в соответствии с индивидуальными целями, устойчивостью к риску и инвестиционным горизонтом.
- Три основных класса активов — акции, инструменты с фиксированным доходом, денежные средства и их эквиваленты — имеют разные уровни риска и доходности, поэтому каждый из них будет вести себя по-разному с течением времени.
- Не существует простой формулы, по которой можно найти правильное распределение активов для каждого человека.
Почему важно распределение активов
Не существует простой формулы, которая могла бы найти правильное распределение активов для каждого человека.
Однако большинство финансовых специалистов сходятся во мнении, что распределение активов является одним из наиболее важных решений, принимаемых инвесторами. Другими словами, выбор отдельных ценных бумаг вторичен по отношению к способу распределения активов в виде акций, облигаций, денежных средств и их эквивалентов, которые будут главными факторами, определяющими результаты ваших инвестиций.
Распределение стратегических активов для ребалансировки портфелей
Инвесторы могут использовать различное распределение активов для разных целей. Кто-то, кто откладывает деньги на новую машину в следующем году, например, может инвестировать свой фонд автомобильных сбережений в очень консервативную комбинацию наличных денег, депозитных сертификатов (CD) и краткосрочных облигаций. Человек, который копит на пенсию, до которой могут пройти десятилетия, обычно инвестирует большую часть своего индивидуального пенсионного счета (IRA) в акции, поскольку у него есть много времени, чтобы пережить краткосрочные колебания рынка.
Толерантность к риску также играет ключевую роль. Кто-то, кому неудобно инвестировать в акции, может вложить свои деньги в более консервативное распределение, несмотря на долгосрочный инвестиционный горизонт.
Распределение активов по возрасту
Как правило, рекомендуется держать акции на срок от пяти лет и дольше. Наличные деньги и счета денежного рынка подходят для целей менее чем через год. Облигации находятся где-то посередине. В прошлом финансовые консультанты рекомендовали вычесть возраст инвестора из 100, чтобы определить, какой процент следует инвестировать в акции. Например, 40-летний человек будет инвестировать 60% в акции. Варианты правила рекомендуют вычитать возраст из 110 или 120, учитывая, что средняя продолжительность жизни продолжает расти. Когда люди приближаются к пенсионному возрасту, портфели, как правило, должны переходить к более консервативному распределению активов, чтобы помочь защитить активы.
Достижение распределения активов через фонды жизненного цикла
Взаимные фонды с распределением активов, также известные как фонды жизненного цикла или целевой даты, представляют собой попытку предоставить инвесторам структуры портфеля, учитывающие возраст инвестора, склонность к риску и инвестиционные цели с соответствующим распределением классов активов.
Однако критики этого подхода отмечают, что достижение стандартизированного решения по распределению портфельных активов проблематично, поскольку отдельным инвесторам требуются индивидуальные решения.
Фонд Vanguard Target Retiment 2030 может быть примером фонда с установленной датой. Эти фонды постепенно снижают риск в своих портфелях по мере приближения к намеченной дате, сокращая более рискованные акции и добавляя более безопасные облигации, чтобы сохранить сбережения. Фонд Vanguard 2030, созданный для людей, которые планируют выйти на пенсию в период с 2028 по 2032 год, по состоянию на 31 января 2022 года имел 65% акций и 35% облигаций. По мере приближения 2030 года фонд будет постепенно переходить на более консервативное сочетание. отражая потребность человека в большем сохранении капитала и меньшем риске.
В двух словах, что такое распределение активов?
Распределение активов — это процесс принятия решения о том, куда вложить деньги для работы на рынке.
Он направлен на то, чтобы сбалансировать риск и вознаграждение путем распределения активов портфеля в соответствии с индивидуальными целями, устойчивостью к риску и инвестиционным горизонтом. Три основных класса активов — акции, инструменты с фиксированным доходом, денежные средства и их эквиваленты — имеют разные уровни риска и доходности, поэтому каждый из них будет вести себя по-разному с течением времени.
Почему важно распределение активов?
Распределение активов — очень важная часть создания и сбалансирования вашего инвестиционного портфеля. В конце концов, это один из основных факторов, влияющих на общую прибыль, даже больше, чем выбор отдельных акций. Создание подходящего сочетания активов – акций, облигаций, денежных средств и недвижимости в вашем портфеле – это динамичный процесс. Таким образом, сочетание активов должно отражать ваши цели в любой момент времени.
Что такое фонд распределения активов?
Фонд распределения активов — это фонд, который предоставляет инвесторам диверсифицированный портфель инвестиций в различные классы активов.
Распределение активов фонда может быть фиксированным или переменным среди различных классов активов, а это означает, что он может удерживаться до фиксированного процента классов активов или может иметь избыточный вес для некоторых из них в зависимости от рыночных условий.
Нижняя строка
Большинство финансовых специалистов скажут вам, что распределение активов является одним из самых важных решений, которые принимают инвесторы. Другими словами, выбор отдельных ценных бумаг вторичен по отношению к способу распределения активов в виде акций, облигаций, денежных средств и их эквивалентов, которые будут главными факторами, определяющими результаты ваших инвестиций.
Распределение активов | Investor.gov
Распределение активов включает в себя разделение ваших инвестиций между различными активами, такими как акции, облигации и денежные средства. Решение о распределении активов является личным. Распределение, которое лучше всего подходит для вас, меняется в разные периоды вашей жизни, в зависимости от того, как долго вы должны инвестировать, и от вашей способности терпеть риск.
Факторы, которые следует учитывать, включают:
Горизонт времени. Ваш временной горизонт — это количество месяцев, лет или десятилетий, которые вам нужно инвестировать, чтобы достичь своей финансовой цели. Инвесторы с более длительным временным горизонтом могут чувствовать себя комфортно, беря на себя более рискованные или более волатильные инвестиции. Те, у кого более короткий временной горизонт, могут предпочесть брать на себя меньший риск.
Терпимость к риску. Толерантность к риску — это ваша способность и готовность потерять часть или все ваши первоначальные инвестиции в обмен на потенциально большую прибыль.
Что такое диверсификация?
Что такое ребалансировка?
Что такое диверсификация?
Практика распределения денег между различными инвестициями для снижения риска известна как диверсификация. Диверсификация — это стратегия, которую можно четко сформулировать так: «Не кладите все яйца в одну корзину».
Одним из способов диверсификации является распределение ваших инвестиций между различными видами активов. Исторически сложилось так, что акции, облигации и денежные средства не двигались вверх и вниз одновременно. Факторы, которые могут привести к плохой работе одного класса активов, могут повысить доходность другого класса активов. Люди инвестируют в различные классы активов в надежде, что если кто-то теряет деньги, другие компенсируют эти потери.
Вы также добьетесь большей диверсификации, если распределите свои инвестиции по каждому классу активов. Это означает владение несколькими различными акциями или облигациями и инвестирование в различные отрасли промышленности, такие как потребительские товары, здравоохранение и технологии. Таким образом, если дела в одном секторе идут плохо, вы можете компенсировать это другими активами в секторах, дела в которых идут хорошо.
Некоторым инвесторам проще диверсифицировать свои инвестиции, владея взаимными фондами. Взаимный фонд — это компания, которая объединяет деньги многих инвесторов и инвестирует деньги в акции, облигации и другие финансовые продукты.
Взаимные фонды позволяют инвесторам владеть небольшой долей многих инвестиций. Например, общий индексный фонд фондового рынка владеет акциями тысяч компаний, что обеспечивает большую диверсификацию для одной инвестиции.
Взаимный фонд не обязательно обеспечивает диверсификацию, особенно если он сосредоточен только на одном секторе промышленности. Если вы инвестируете в узкоспециализированные взаимные фонды, вам может потребоваться инвестировать в несколько, чтобы быть диверсифицированным. По мере того, как вы добавляете больше инвестиций в свой портфель, вы, вероятно, будете платить дополнительные сборы и расходы, что снизит доходность ваших инвестиций. Поэтому вам необходимо учитывать эти затраты при выборе наилучшего способа диверсификации вашего портфеля.
Что такое ребалансировка?
Ребалансировка — это то, что делают инвесторы, чтобы вернуть свой портфель к исходному распределению активов. Перебалансировка необходима, потому что со временем одни инвестиции будут расти быстрее, чем другие.
Это может привести к тому, что ваши активы перестанут соответствовать вашим инвестиционным целям. Путем ребалансировки вы гарантируете, что ваш портфель не перевешивает определенную категорию активов, и вы вернете свой портфель к комфортному уровню риска.
Например, вы можете начать с 60 % вашего портфеля, вложенного в акции, но увидеть, что эта цифра возрастет до 80 % из-за роста рынка. Чтобы восстановить исходное распределение активов, вам нужно либо продать часть своих акций, либо инвестировать в другие категории активов.
Вы можете сбалансировать свой портфель тремя способами:
- Вы можете продать инвестиции, в которых ваши активы переоценены, и использовать вырученные средства для покупки инвестиций в категории активов с недостаточным весом.
- Вы можете купить новые инвестиции для категорий активов с недостаточным весом.
- Если вы продолжаете добавлять к своим инвестициям, вы можете изменить свои взносы, чтобы больше приходилось на категории активов с недостаточным весом, пока ваш портфель не вернется к балансу.
Прежде чем перебалансировать свой портфель, вам следует подумать, не повлечет ли метод перебалансировки, который вы решите использовать, комиссию за транзакции или налоговые последствия. Ваш финансовый специалист или налоговый консультант может помочь вам определить способы минимизации этих потенциальных затрат.
Некоторые финансовые эксперты советуют перебалансировать через регулярные промежутки времени, например, каждые шесть или 12 месяцев. Другие рекомендуют ребалансировку, когда ваши активы класса активов увеличиваются или уменьшаются более чем на определенный заранее установленный процент. В любом случае ребалансировка работает лучше всего, когда проводится относительно редко.
Перемещение денег из класса активов, когда дела идут хорошо, в пользу категории активов, дела которых идут плохо, может быть непростым делом. Но это может быть мудрым ходом. Сокращая текущих «победителей» и добавляя больше текущих «неудачников», ребалансировка заставляет вас покупать дешево и продавать дорого.
