Главная » Разное » Какая сейчас ставка рефинансирования цб: «Ключевая ставка и процентная ставка рефинансирования (учетная ставка), установленные Банком России» (Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс по данным Банка России) \ КонсультантПлюс

Какая сейчас ставка рефинансирования цб: «Ключевая ставка и процентная ставка рефинансирования (учетная ставка), установленные Банком России» (Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс по данным Банка России) \ КонсультантПлюс

| – Комментировать

прогноз на апрель 2023 года

На предстоящем заседании 28 апреля Центробанк (ЦБ) снова оставит ключевую ставку неизменной — на уровне 7,5%, считает портфельный управляющий УК «Альфа-Капитал» Евгений Жорнист. Об этом он рассказал «Известиям» 25 апреля.

«Несмотря на восстановление спроса и рост кредитования, явных причин повышать ставку сейчас не видно. Инфляция в годовом выражении опустилась ниже 3%, текущая инфляция тоже минимальная — 0,04% по данным на 17 апреля. Инфляционные ожидания населения на год вперед снижаются уже два месяца подряд и к апрелю составили 10,4%», — отметил он.

Эксперт также напомнил, что ранее регулятор сообщал, что инфляционные ожидания вернулись к диапазону, в котором находились в период низкой инфляции 2017–2020 годов, и глава ЦБ Эльвира Набиуллина на прошлой неделе также заявила, что Центробанк не стремится загнать инфляцию к целевым 4% «любой ценой».

«На стороне предложения стоит также отметить снижение цен, например, на импортную электронику (благодаря накопленным запасам)», — добавил портфельный управляющий УК «Альфа-Капитал».

В то же время, по его мнению, и снижать ставку в этом месяце было бы преждевременно. Еще 20 апреля Набиуллина, выступая на пленарном заседании Госдумы, подчеркнула, чтобы возникло пространство для дальнейшего снижения ставки, необходимо, чтобы проинфляционные риски снизились.

При этом Жорнист отметил, что вопрос о снижении ставки остается на повестке дня.

«Все понимают, что годовая инфляция постепенно будет отходить от минимумов. Кроме того, в апреле, по данным ЦБ, после сохранявшегося на протяжении шести месяцев повышательного тренда склонность респондентов к сбережению перешла к снижению: доля опрошенных, предпочитающих откладывать свободные деньги, а не тратить их на покупку дорогостоящих товаров, уменьшилась до 52,6% (–4,7 процентных пункта (п.п.) к марту)», — сказал он.

Эксперт обратил внимание на то, что регулятор не раз высказывал опасения, что рост сбережений может разогнать инфляцию, если население резко начнет тратить накопленное.

«Потенциальный рост заработных плат и рекордно низкая безработица также могут способствовать росту спроса. Наконец, остается и неопределенность с государственными расходами и уровнем бюджетного дефицита. Поэтому более вероятно, что ЦБ решит взять паузу, чтобы дождаться большей определенности и лучше понимать баланс рисков», — объяснил он.

Жорнист выразил мнение, что ближе к концу 2023 года можно будет увидеть снижение ставки — в пределах 1 п.п. в этом году — с продолжением в 2024-м.

«Большинство участников рынка также ждут сохранения ставки на уровне 7,5%, поэтому реакции на рынке мы в пятницу не ждем. Но если вдруг, вопреки прогнозам рынка, ставка изменится, то, конечно, последует сильная реакция», — сказал он.

Ранее, 21 апреля, 18 опрошенных «Известиями» банковских аналитиков так же выразили мнение, что Центробанк не изменит уровень ставки. Лишь в одной кредитной организации — крымском РНКБ — допустили незначительное повышение. Ожидается, что регулятор сохранит показатель в пятый раз подряд. Ключевую ставку снижали до 7,5% больше полугода назад — в сентябре 2022-го. До этого уровень поднимали с 9,5% сразу до 20% в феврале прошлого года.

Что такое ключевая ставка и на что она влияет

29 апреля 2022 Как жить Ликбез

Этот параметр отражается не только на банках, но и на простых людях.

С 22 июля Совет директоров Банка России снижает ключевую ставку с 9,5% до 8%. Такое решение в ЦБ обосновывают тем, что «инфляционные ожидания населения и бизнеса заметно уменьшились, достигнув уровней весны 2021 года». При этом «внешние условия для российской экономики остаются сложными и по-прежнему значительно ограничивают экономическую деятельность», — говорится в пресс-релизе ведомства.

Сообщения об изменении ключевой ставки всегда звучат тревожно, потому что происходящее явно касается денег. Но непонятно, как и на что они повлияют. Давайте разбираться.

Что такое ключевая ставка и зачем её изменяют

Ключевая ставка — это процент, под который ЦБ даёт деньги в долг коммерческим банкам. А ещё максимальная ставка, по которой они размещают средства на депозитах Центробанка. В год проходит восемь заседаний Совета директоров Банка России, на которых те принимают решение изменить ключевую ставку или сохранить её на прежнем уровне. Расписание заранее известно, его публикуют на сайте ЦБ.

Изменяя ключевую ставку, ЦБ может поддерживать целевой уровень инфляции. В таком случае цены растут более запланированными темпами, а люди и бизнес чувствуют себя чуть спокойнее. Если инфляция растёт, ЦБ поднимает ставку. Это несколько тормозит бизнес‑процессы, но вместе с ними — и рост цен. Возможно и обратное: экономика притормаживает. Тогда ключевая ставка снижается, кредитные деньги дешевеют, что подстёгивает бизнес.

Исторического минимума ключевая ставка достигла 24 июля 2020 года — её опустили до 4,25% и подняли только 19 марта 2021‑го — на 0,25%. Максимально она составляла 20%. 28 февраля 2022 года в ЦБ увеличили ключевую ставку сразу на 11,5 процентных пункта в связи с «кардинальным изменением внешних условий для российской экономики». Предыдущий максимум составлял 17%. 16 декабря 2014 года её подняли сразу на 6,5% из‑за резкого усиления доллара. Это было сделано, чтобы банки не могли брать дешёвые кредиты для покупки иностранной валюты и стимулировать дальнейшее ослабление рубля.

Скриншот: сайт Центробанка

Чем ключевая ставка отличается от ставки рефинансирования

Изначально от ставки рефинансирования зависел процент, под который ЦБ будет выдавать кредиты коммерческим банкам. Она появилась в 1992 году. Ключевую ввели только в 2013 году как новый инструмент.

Однако с 1 января 2016 года ставка рефинансирования равна ключевой и следует за ней. Теперь последняя — основной инструмент денежно‑кредитной политики. Но ставка рефинансирования продолжает существовать. Более того, с ней законодательно связаны разные важные расчёты. Например, она используется для начисления пеней и штрафов.

На что влияет ключевая ставка

Изменение ключевой ставки определяет важные для нас вещи.

Процентные ставки по вкладам и депозитам для клиентов банков

Они следуют за ключевой ставкой. Если она поднимается, кредиты ЦБ становятся дороже для банков. И те поднимают проценты по займам. Ключевая ставка снижается — падают и проценты. Естественно, это не единственный фактор, но в целом тенденция будет видна.

Как изменялась со временем ключевая ставка (помечена серым цветом) и что происходило со ставками по кредитам в рублях на срок до года (голубой цвет) и более года (красный цвет). Скриншот: сайт Центробанка

Аналогично происходит с депозитами. Чем ниже проценты по кредитам, тем неохотнее банки готовы делиться частью уменьшившейся прибыли с клиентами, которые размещают у них деньги. И наоборот: ставки по вкладам (включая накопительные счета) растут вслед за кредитными. С той разницей, что поднимают процент по вкладам банки менее охотно, чем по займам.

Скриншот: сайт Центробанка

Финансовая активность и цены

Кажется, что ставки по вкладам и кредитам важны для тех, кто ими пользуется. Но это совсем не так. Для начала: займы берут не только граждане. В первую очередь это бизнес. Чем дороже кредиты, тем дороже и рискованнее производство. Чем дешевле кредиты, тем активнее развивается бизнес. Открываются новые компании. А снижение ставок по займам для граждан провоцирует потребление. Цены при этом могут вырасти из‑за увеличения спроса. Например, в 2020 году ставки по ипотеке значительно снизились. После чего недвижимость начала так бодро расти в цене, что нивелировала всю выгоду от снижения переплаты по процентам.

В то же время низкие ставки по депозитам заставляют людей задумываться, стоит ли нести деньги в банк или рассмотреть альтернативы с более высокой доходностью. Что может быть отличной возможностью для компаний или государства привлечь деньги через облигации или другие инструменты фондового рынка под более низкий процент, чем раньше.

А вот займы под более высокий процент заставляют людей снизить обороты и делать покупки с большей осторожностью. Поэтому бизнес вынужден предлагать выгодные цены или хотя бы тормозить их рост, чтобы стимулировать клиентов. Одновременно растут ставки по вкладам, и люди охотнее несут деньги на хранение в банк.

Компенсации, пени, штрафы

Ключевую ставку, а в некоторых случаях равную ей ставку рефинансирования, используют для расчётов важных сумм. Например:

  • Компенсация за задержку зарплаты — от 1/150 ключевой ставки за каждый день просрочки.
  • Пени за просрочку по налогам — они начисляются в процентах от суммы долга. Размер равен 1/300 ставки рефинансирования для физлиц, для юридических — 1/300 в первые 30 дней, а затем — 1/150.
  • Пени за задержку платы за жилищные и коммунальные услуги — 1/300 ставки рефинансирования за каждый день просрочки, начиная с 31‑го дня после даты расчёта. C 91‑го дня платить придётся больше — 1/130 ставки рефинансирования.

Что стоит запомнить

  • Ключевая ставка — инструмент денежно‑кредитной политики Центробанка. Её изменение влияет на экономику в целом.
  • Ставки коммерческих банков по кредитам и вкладам следуют за ключевой ставкой. Проценты снижаются после уменьшения, растут при увеличении.
  • Ставка рефинансирования равна ключевой ставке. Вместе они влияют на размер разных расчётов со стороны государства.
  • Снижение ключевой ставки стимулирует развитие экономики, повышение — притормаживает.
  • Но на экономику влияет не только ключевая ставка, так что ориентироваться исключительно на неё всё же не стоит.

Читайте также 💰💰💰

  • 9 простых способов накопить деньги без стресса
  • В какой валюте лучше хранить сбережения
  • 9 нескучных подкастов про деньги
  • 3 причины, по которым проблемы с деньгами возникают даже у умных людей
  • Что такое волатильность и как не потерять из-за неё деньги

Ипотечное рефинансирование | Федеральный кредитный союз ВМФ

Хотите знать, подходит ли вам рефинансирование? Посмотрите, когда это имеет лучший финансовый смысл.

  • Кредиты для ветеранов, доступные только соответствующим военнослужащим, ветеранам и их супругам, поддерживаются Департаментом по делам ветеранов.

    Узнайте больше о займах VA Примеры платежей 2

  • VA Streamline (IRRRL)

    Эксклюзивно для тех, у кого есть ипотечные кредиты VA, кредиты на рефинансирование со снижением процентной ставки (IRRRL) — это простой способ рефинансировать ваш кредит до более низкой ставки и снизить ежемесячные платежи с минимальными личными расходами. . Позвоните 1-888-842-6328 для получения дополнительной информации.

    Примеры платежей 3

  • Предлагая соответствующим военнослужащим более легкую квалификацию и выгодные ставки. 4

    Узнать больше о Military Choice Примеры платежей 5

  • Предлагая квалифицированным покупателям тариф и безопасность платежей.

    Узнайте больше об обычной фиксированной ставке Примеры платежей 6

  • Хороший вариант для домовладельцев, которые не построили большой капитал в своем доме, но хотели бы рефинансировать, чтобы получить наличные.

    4

    Узнайте больше о программе Homebuyers Choice Примеры платежей 7

  • Эти кредиты начинаются с низкой фиксированной процентной ставки на начальный срок, а затем корректируются в соответствии с индексом.

    Узнайте больше об ипотеке с регулируемой процентной ставкой

    Год Процентная ставка Апрель Ежемесячный платеж
    Налоги и страхование не включены; следовательно, фактическое платежное обязательство будет больше.