Как выдавать кредиты – Как взять кредит на открытие и развитие малого бизнеса с нуля

Содержание

❶ Как выдавать кредиты 🚩 Кредитные продукты

Биржи кредитов представляют собой интернет-платформу, где собираются разные граждане с целью найти кредиторов или заемщиков. Процесс выдачи кредитов на таких биржах организован на высоком уровне.

Чтобы получить кредит на бирже займов, заемщик точно так же, как и при оформлении ссуды в банке, должен предоставить полную информацию в отношении своих личных данных, месте работы, уровня доходов и т.д. Перечень документов, необходимый для получения кредита на интернет-бирже, мало чем отличается от банковского списка. Все документы необходимо отсканировать и отправить их тому кредитору, который готов предоставить вам в долг определенную сумму. Некоторые кредиторы могут дополнительно запросить справку 2-НДФЛ, водительское удостоверение, загранпаспорт и выписку из кредитной истории.

Кредитная интернет-биржа – это, конечно, не банк, а значит, жестких требований к заемщику и его документам может и нет быть, однако заемщик должен быть сам заинтересован в том, чтобы кредиторы ему доверяли. Уровень доверия находит свое отражение в рейтинге потенциального заемщика. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже будет процентная ставка. Минимальная процентная ставка, под которую можно взять кредит на бирже займов, начинается от 15 %, а те заемщики, которые не желают предоставлять дополнительные документы, могут получить займ под 100% и более.

После того, как кредитор и заемщик договорятся о сумме кредита, условиях его погашения, размере процентной ставки и сроке кредитования, между участниками кредитной сделки заключается договор. После подписания двустороннего соглашения, кредитор перечисляет денежные средства на счет заемщика.

Биржа кредитов в скором будущем может стать отличной альтернативой банковскому кредитованию, тем более что требования к заемщикам у интернет-кредиторов несколько «мягче», чем требования, которые предъявляют к своим клиентам банкиры.

Недостатком такого вида кредитования является довольно большой размер переплаты и высокий риск интернет-мошенничества (личные данные заемщика и деньги могут быть украдены до того, как дойдут до получателя).

www.kakprosto.ru

Как берутся онлайн-кредиты

Когда денег нет, но они очень нужны, их можно одолжить. Вариантов несколько: у друзей/знакомых, в банке, ломбарде или у финансовой организации. Последние сегодня активно предлагают онлайн-займы. С одной стороны, это удобно и быстро. Все, что нужно – паспорт, ИНН и банковская карта. Указал свои данные, 10-15 минут и деньги на карте. Нет нужды никуда ехать. С другой – дорого. Такие займы выдаются под «драконовские» проценты, и лично я считаю их злом в чистом виде. Они оправданы, если деньги нужны очень сильно и очень ненадолго. Но в жизни бывает и такое. Поэтому я решил провести небольшое исследование этой части финансового рынка: описать процедуру оформления таких кредитов и сравнить условия их выдачи у десятка компаний, чьи названия, что называется, «на слуху».

Алексей Рябуха

Обновлено 17 января 2018

finance.ua

Как получить кредит в банке

Кредит – это выдача заемщику денежных средств банком-кредитором на основании условий договора. В то же время это возможность для заемщика, имеющего намерение решить свои финансовые проблемы за счет заемных средств.

Кредитование представляет собой процесс передачи денег кредитором (банком) во временное пользование нуждающемуся лицу (заемщику) под залог имущества или под иной тип обеспечения.

Каждый банковский кредит предоставляется с условием его погашения в оговоренный период и с выплатой дополнительной суммы в виде применяемой процентной ставки. По завершению процесса погашения залог вновь может перейти в собственность получателя кредита.

Основные категории банковского кредитования

Классификация банковских кредитов имеет широкий диапазон и в банковской практике принято различать несколько категорий.

Каждый существующий банковский кредит относится к одной из таких категорий, имеющей характерные признаки.

По длительности периода использования кредитных средств различаются:

  1. Краткосрочные займы, включающие также и экспресс-кредиты
  2. Среднесрочное кредитование физических лиц
  3. Долгосрочное кредитование

Следующим важным показателем в классификации есть обеспечение. В зависимости от его наличия и типа различаются:

  1. Обеспеченные займы, включающие кредитование под поручительство, застрахованные кредиты и залоговые ссуды.
  2. Необеспеченные (бланковые).

И еще один важный критерий в классификации кредитов – способ погашения. По этому критерию различают ссуды:

  1. С единовременным погашением по завершению установленного срока.
  2. Кредитование физических лиц с погашением долевыми выплатами на протяжении всего периода.

Для получения гарантий по возврату собственных кредитных средств банковские учреждения в условиях кредитного договора предусматривают получение гарантий и подтверждение обязательств со стороны получателя данного кредита.

Поэтому, перед тем, как взять кредит в банке, заемщик обязан предоставить гарантии в одной из следующий форм:

  • Поручительство

Это категория обеспечения кредита, при которой третья сторона гарантирует возврат денежных средств в установленных параметрах и в срок, ручаясь за выполнение взятых обязательств собственным имуществом.

Наиболее распространенный тип обеспечения, при котором кредитор получает права на распоряжение имуществом заемщика на период погашения кредитной суммы.

В качестве залога могут выступать не только недвижимость, но и векселя и ценные бумаги, средства депозитных вкладов, коммерческие товары, находящиеся в обороте, драгоценные металлы, биржевые активы и так далее.

  • Банковская гарантия

Тип обеспечения, в котором гарантии предоставляет третья сторона. Как правило, в этой роли выступает страховая компания, готовая покрыть издержки кредитора в форс-мажорной обстановке.

Требования к заемщику

Чтобы разобраться, как получить кредит в банке, заемщику следует проверить собственное соответствие некоторым условиям. Ограничения могут касаться минимального и максимального возраста – обычно это диапазон от 21 и до 75 лет.

Вместе с тем банк пристально станет рассматривать кредитную историю претендента на кредитные средства. Кроме того, заемщик должен обладать гражданством, подтвержденным отметкой в паспорте и соответствующим местом прописки.

В большинстве случаев понадобиться иметь постоянное рабочее место, стаж на котором не будет ниже полугода.

Отказ в кредитовании

Отказ заемщику может прозвучать по объективным причинам, связанным с несоответствием требованиям договора, а также в связи с частными решениями кредитного эксперта.

  • В первом случае поводом может служить недостаточно положительное кредитное досье с имеющимися отметками о просроченных предыдущих платежах.
  • Следующая мотивация отказа — по причине наличия займов в других кредитных организациях с длительным периодом погашения.
  • Препятствием может служить и недостаточный уровень доходов заемщика, а также нарушения в возрастном цензе.

Как вести себя для получения кредита

Чтобы получить большую уверенность в положительном ответе банка, желательно придерживаться некоторых моделей поведения:

  • Однозначно не стоит демонстрировать свою растерянность и острую потребность в деньгах. Неуверенное поведение и чрезмерное стремление к завладению кредитной суммой вызывает подозрение эксперта и может повлиять на негативный исход.
  • Не стоит гарантировать досрочное погашение – управление кредитом связано с получением прибыли и такой клиент не даст заработать банку, а потому с ним нет смысла иметь дело.
  • Не стоит ничего скрывать, наоборот, — лучше демонстрировать свою активность и открытость для любой информации.
  • В некоторых случаях лучше согласиться, чем затевать спор с сотрудниками банка.

Однако каждое банковское учреждение имеет свои приоритеты и достоинства и при желании всегда можно найти более подходящие программы кредитования. И это можно использовать как довод в беседе с менеджером банка.

Что еще посмотреть ↓

masterdohodov.ru

Как выдавать кредиты под проценты? сервис Debt.wmtransfer

Если у вас появились деньги, которые вы хотите выгодно вложить, то вам обязательно стоит узнать, как выдавать кредиты под проценты. Для этого совсем не обязательно заключать договора с реальными компаниями, выдавать кредиты можно через интернет, причем сумма кредита может быть небольшой (10-20-1000 долларов).


 
Самый лучший вариант для выдачи кредитов в сети – это использование системы Webmoney. Данный платежный сервис уже создал специальный функционал, через который можно выдавать кредиты, им могут воспользоваться абсолютно все.

Если у вас уже есть кошелек в этой платежной системе, то можете продолжить чтение статьи, если его ещё нет, то посмотрите страницу, в которой подробно описывается, как открыть кошелек Webmoney.

Заработок на процентах с кредита

После регистрации в системе Webmoney, для предоставления кредита вам потребуется перейти на debt.wmtransfer.com и нажать на ссылку «Выдам заем»:

В нижней части страницы вы сможете посмотреть список пользователей, которые хотят получить заем под проценты:

С выбором пользователя, которому вы дадите деньги в долг, торопиться не стоит. К сожалению, в этой сфере есть недобросовестные пользователи, от которых приходится долго ждать возврата или вообще не получается вернуть деньги. В статье Как заработать на кредитах Webmoney, мы представляли несколько советов, для определения платежеспособного кредитора.

На этой же странице вам будет предоставлен функционал, с помощью которого вы сможете установить условия возврата денег:

Как видите, можно указать сумму долга, срок возврата, процент, а также некоторые требования к кошельку получателя займа.

Предоставляется кредит по следующей схеме. Через debt.wmtransfer.com получатель займа и тот, кто предлагает одолжить деньги, устанавливают взаимосвязь. После этого, тот, кто выдает заем, открывает лимит доверия на кредитора.

По условиям лимитов доверия, получатель займа может в любой момент взять деньги с кошелька, но не больше суммы, которая указывается в условиях. Получив деньги, он принимает обязательства по выплате, которые также указаны в условиях.

Ничего сложного тут нет, достаточно лишь разобраться в интерфейсе, а также научиться определять платежеспособных получателей займов. Тысячи людей уже зарабатывают на выдаче кредитов под проценты, вы можете стать одним из них.

Вам также будет интересно:
— Где взять кредит в интернете?
— Как зарабатывают посредники в сети?

workion.ru

Как правильно взять кредит в банке?

Как взять правильно кредит? Это частый вопрос. Разберемся подробнее. На сегодняшний день кредит – один из самых распространенных способов поправить свое материальное положение и решить многие финансовые проблемы, и граждане нашей страны стали активно пользоваться такой возможностью. Тем не менее кредит является одним из финансовых инструментов, и пользоваться этим инструментом нужно правильно, иначе взамен решения проблем можно добавить к их списку еще и новые долги.

Раньше был весьма распространен такой метод кредитования, как кредитные карты. Таким образом люди снимали денежные средства либо могли оплачивать с помощью такой карты определенные товары и услуги. Однако кредитные карты предусматривают слишком высокие проценты по денежным займам, что впоследствии обходится гражданам очень дорого. Кредитная карта – не более чем рекламный ход банковских организаций, который заключается в том, что людям внушили информацию об удобстве таких займов в силу того, что карта удобна и ее можно брать с собой везде и пользоваться ею безо всяких ограничений. Поэтому взять ссуду в банке с учетом конкретной программы, которая подойдет каждому клиенту индивидуально, с учетом его целей и потребностей будет наилучшим выходом. Разберемся, как взять кредит правильно.

Разновидности кредитования

Займы для физических и юридических лиц в банках могут быть различными, что зависит от многих факторов. Основными разновидностями кредитов являются:

  • Кредиты без залогов. Такими займами бывают, как правило, потребительские. Сюда же относятся кредитные карты.
  • Под залог какого-либо имущества. Данным имуществом может выступать недвижимость – дома, квартиры, дачи, земельные участки, а также различные виды движимого имущества – автотранспорт, дорогостоящие меховые изделия, ювелирные украшения и т.п.

Ссуда – это разновидность кредита, который выдается небанковскими структурами, например, инвестиционными фондами, МФО, ломбардами, а также частными инвесторами. Данные организации и лица могут выдавать кредиты на основании таких документов, как договоры займа. Это объясняется тем, что данные структуры не имеют права кредитования без наличия специальных лицензий кредитных учреждений, которые имеются только у банков.

Как правильно взять кредит на автомобиль, рассмотрим далее.

Платежеспособность

Самое основное для лиц, которые желают взять кредит, – это их платежеспособность, то есть наличие таких доходов, которые смогут обеспечить не только оплату платежей по займу, но и основные жизненные потребности лица. Платежеспособность клиента для банковской организации – это наличие у него документа, подтверждающего его официальные доходы. Такими документами являются: трудовая книжка, справка с места работы, трудовой договор с работодателем и т.п.

Без наличия официального дохода оформить потребительский кредит в банке либо кредитную карту почти невозможно, однако при этом можно воспользоваться одним из видов займов, предусматривающих залог. Выйти из затруднительного положения при этом можно, имея в собственности какое-либо ценное имущество.

Тем не менее некоторым банкам достаточно минимального пакета документов, подтверждающих платежеспособность своего клиента, и объясняется это тем, что банки всегда стремятся привлечь большее количество людей, которые будут пользоваться их услугами.

Как взять правильно кредит и что нужно учесть при этом?

Кредитная история

Еще одним важным моментом при получении кредита в банке является кредитная история клиента. Если данная информация будет положительной, заемщик может рассчитывать на более низкие процентные ставки по кредиту, а условия кредитования будут для него наиболее выгодными.

Клиентам, чья кредитная история вызывает у банка подозрения, например, если лицо в прошлом не оплачивало вовремя свои задолженности по займам, может быть отказано в предоставлении денежных средств либо их сумма будет значительно снижена. Однако любую отрицательную кредитную историю можно исправить, взяв в банке несколько краткосрочных займов и выплатив денежные средства без задержек.

Многим интересно, как правильно взять кредит в Сбербанке. Наши рекомендации подойдут и для этого учреждения.

Перечень документов, необходимых для кредитования

Чтобы получить обычный потребительский заем, клиенту достаточно представить в банк минимальный пакет документов, куда входит паспорт, страховое свидетельство и справка с места работы. Однако чем больше документов представит заемщик, тем более выгодными будут для него условия займа, а процентные ставки – ниже.

В случаях, когда оформляется кредит под залог ценного имущества, например, недвижимости, необходимо представить банку документы, подтверждающие право собственности, а также выписку из ЕГРП. Помимо этого, могут потребоваться так называемые правоустанавливающие документы, которые могут подтвердить факт появления у собственника данного имущества, например, договор дарения или наследования недвижимости, договор купли-продажи и т.п. Может потребоваться документация из БТИ, выписка из домовой книги, кадастровый паспорт, а также необходимы справки об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам.

Как правильно взять кредит в банке, знают не все.

Куда обращаться за кредитом?

Обратиться за получением кредита лучше всего в самый благонадежный банк. Информация об этом может содержаться на официальных сайтах основных крупных банковских организаций, и ее следует тщательно изучить. Тем не менее в случаях, когда гражданину было отказано в выдаче кредита, он имеет право попробовать обратиться в другие банки. Если же и это мероприятие оказалось безуспешным, можно воспользоваться помощью брокеров, специализирующихся на оказании помощи в кредитовании. Но за такую услугу придется заплатить определенную денежную сумму.

Важно выяснить заранее, как правильно взять потребительский кредит.

Дополнительные сборы и комиссии

Клиент банка при оформлении кредитного договора должен внимательно ознакомиться с его содержанием, поскольку часто случается так, что люди, оформившие кредит, узнают о дополнительных комиссиях уже тогда, когда у них имеются задолженности по ним.

К дополнительным сборам могут относиться:

  • комиссия за предоставление кредитных денежных средств;
  • комиссия в виде ежемесячных выплат за ведение расчетного счета;
  • сборы за снятие наличных;
  • пени и штрафы за просрочку погашения платежей;
  • страхование.

Кроме того, при получении кредита необходимо ознакомиться с возможностями его досрочного погашения и с тем, каковы сроки этого мероприятия.

Как правильно взять кредит наличными, спрашивают наиболее часто.

Процентные ставки по кредитам

Проценты по кредитам могут быть совершенно различными. Это зависит как от банковской организации, предоставляющей заем, так и от многих других факторов, например, от кредитной истории заемщика, от залога, который он может предоставить, от программы кредитования и т.д. Благонадежным клиентам, которые уже не раз пользовались услугами конкретного банка, процентные ставки по займам могут быть значительно снижены.

Кроме того, процентные ставки во многом зависят от сроков кредитования. Например, чем дольше период выплаты займа, тем выше процентные ставки, и наоборот.

Существуют несколько видов выплаты кредита и процентов:

  1. Дифференцированные платежи, состоящие из ежемесячных выплат, а также убывающей части процентов по такому кредиту, которая исчисляется из остаточной суммы. В этом случае заем выплачивается определенными долями в течение всего срока кредитования.
  2. Аннуитетные платежи, которыми являются равные суммы по кредиту, включающие проценты и сумму основного долга.
  3. Выплата только процентов.

График выплаты кредита

Еще одним немаловажным условием предоставления кредита является график осуществления платежей. Клиенту рекомендуется тщательно ознакомиться с этим моментом, поскольку такие условия бывают весьма разнообразными. Очень выгодным вариантом является такой график погашения кредита, когда ежемесячно выплачивается основная сумма займа и некоторая часть процентов по нему. Этой схеме соответствуют дифференцированные платежи, когда заемщик может досрочно погасить основную сумму кредита, значительно уменьшив при этом выплаты по процентам.

Кроме того, клиент банка, оформляющий кредитный договор, должен внимательно ознакомиться с таким его пунктом, как переплата по данному займу. В этом случае следует сравнить схемы, которые предлагают другие банки, систему ежемесячных платежей и денежную сумму, которая в итоге будет переплачена.

Эти рекомендации актуальны и при ответе на вопрос о том, как правильно взять ипотечный кредит.

Кредиты под залог недвижимости

Кредит могут предоставить только гражданину, являющемуся собственником определенного вида недвижимости. Здесь существуют некоторые возрастные ограничения, например, лицам, на достигшим 21 года, а также пенсионерам в предоставлении кредита под залог недвижимого имущества могут отказать. Либо человеку предоставят заем только на срок до достижения им пенсионного возраста. Собственник недвижимого имущества, попадающего в залог по кредиту, должен быть дееспособным, а также не состоящим на учете в наркологическом либо психоневрологическом диспансерах. Помимо этого, сотрудники безопасности банка проверят его на предмет судимости.

В последнее время появилось множество случаев мошенничества со стороны частных лиц, которые осуществляют выдачу займов под залог недвижимого имущества. Они работают по четкой схеме, которая предполагает переоформление объекта на свое имя. Поэтому заемщику, которому было отказано в получении кредита в банковской организации, следует отнестись очень внимательно к сделкам, заключаемым с такими агентами, знакомиться с документацией и получать квалифицированную юридическую помощь по всем интересующим его вопросам.

И еще некоторые рекомендации, как правильно взять кредит наличными.

Цели кредитования

Обращение в кредитную организацию за получением займа всегда должно иметь целевое назначение. Это значит, что клиент банка должен четко осознавать направленность данных денежных средств и эффект, который желает получить. Например, получая кредит на образование, гражданин должен стремиться получить знания и повысить свою профессиональную квалификацию. Если же кредит берется с целью покупки жилья, клиент банка должен потратить денежные средства на недвижимость.

При этом можно ориентироваться на конкретные схемы кредитования, предлагаемые банками. Существуют различные программы – ипотечная, автокредит и т.д., которые помогут решить конкретную жизненную проблему. Цель займа может быть указана в договоре, и такой кредит будет называться целевым.

Теперь вы знаете, как взять кредит правильно.

fb.ru

5 шагов как получить кредит гарантированно

Пять шагов к получению кредита

[ads2]

Шаг 1. Встречают по одежке

Первым, и очень важным моментом является ваш внешний вид при посещении банка. Еще до рассмотрения вашей заявки, кредитный менеджер формирует свое представление о вас, как о потенциальном заемщике. Четкая речь и опрятный внешний вид – и первый плюс у вас в кармане.

Шаг 2. Подготовка

Прежде, чем отправиться за кредитом, подготовьте ответы на вопросы, которые вам могут задать: полное имя работодателя, адрес, форма подтверждения дохода, номера телефонов – мобильного, домашнего и рабочего, цель кредита. Чем четче ваши ответы, тем выше шансы на получение кредита.

Шаг 3. Посчитайте сами

Нередко причиной отказа со стороны банка бывает элементарное несоответствие указанных в заявке величин. То есть, если вы просите у банка деньги в долг, убедитесь, что указываемая вами величина доходов позволит вам платить кредит. Для этого из заработной платы следует вычесть все платежи по другим вашим кредитам (если есть), иные обязательные выплаты (алименты, арендная плата), величину прожиточного минимума на вас и на каждого несовершеннолетнего ребенка. Оставшаяся сумма должна покрывать ваш будущий ежемесячный платеж.

Шаг 4. Выбор банка

Заранее изучите требования банка, в который вы намерены обратиться и гарантировано получить кредит. Так, некоторые банки требуют, чтобы заемщик был прописан в радиусе не более 50 км от одного из офисов. Некоторые не принимают справку по форме банка в качестве подтверждения дохода. Поэтому, если работодатель платит вам «серую» заработную плату, то к этому критерию следует подойти с должным вниманием.

Шаг 5. Страховка

Подключение к программе страхования заемщика не является обязательным критерием для одобрения вашей кредитной заявки. Однако, банки заинтересованы в том, чтобы максимальное количество выданных займов были застрахованы. Именно поэтому они благосклонно относятся к клиентам, готовым пойти на этот шаг.

Самые частые случаи отказа в кредитовании

[readmore]Одной из распространенных причин отказа со стороны банка является ваша кредитная история. Если ранее у вас были трудности в совершении плановых платежей, или вы вовсе не вносили средства в счет погашения задолженности, по вашему кредитному долгу банк подавал суд, не ждите, что новый кредитор решится предоставить вам кредит. Если серьезных нарушений финансовой дисциплины не было, но у вас все-таки есть подозрения, что кредитная история может быть не совсем чистой, – проверьте! Как проверить кредитную историю узнайте из статьи «Кредитная история и процедура получения кредитной истории», или «Кредитная история онлайн: бесплатно для заемщиков». Такая подготовка сэкономит ваши время и нервы в процессе ожидания решения по заявке.

Что еще следует предусмотреть

  1. Банки охотнее выдают кредит клиентам, которые состоят в браке. Если вы состоите в отношениях, пусть и не зарегистрированных официально, это желательно отразить в вашей заявке. Здесь больше играет роль не сам факт семьи, а наличие еще одного дохода.
  2. Обязательно сообщайте банку информацию о наличии у вас в собственности автомобиля, земельного участка или доли в квартире родителей. Это увеличит ваши шансы на получение кредита. Но помните, если вы перестанете платить, и дело дойдет до суда, банк будет знать, что можно забрать у вас.
  3. Отсутствие кредитной истории очень редко становится причиной для отказа. В большинстве банков сейчас предусмотрены специальные кредитные программы для новых клиентов. Но если кредитная история есть, и она чистая, то шансы на получение кредита серьезно увеличиваются.
  4. Судимость, даже погашенная, особенно по уголовному делу, станет причиной для отказа со стороны банка. Помните, банк вправе отказать вам, не объяснив причины отказа. Но прошлая судимость не является ЗАКОННОЙ причиной отказа.

Отправляясь за кредитом, помните, что банк тоже очень заинтересован в вас, как в клиенте. Именно поэтому, вас с улыбкой примут и помогут заполнить все необходимые документы. Если при этом у вас нет проблем с кредитной историей, а уровень дохода позволяет рассчитывать на желаемую сумму займа, то вы сможете гарантированно получить кредит.

Оформляя кредит, не забудьте обратить внимание на процентную ставку по кредиту, на мелкие буквы договора, а также внимательно прочитайте договор — эти действия защитят вас от долговой ямы.

www.fd7.ru

Как получают кредит в банке с плохой кредитной историей и под низкие проценты

Иногда потребность в заемных средствах можно удовлетворить только банковским кредитом. Предложений на рынке масса. Как не ошибиться с выбором?

Как получают кредит?

На территории РФ расположено много государственных и коммерческих организаций, каждая из которых предлагает свои уникальные условия. Схема получения займа одинаковая в любом кредитном учреждении. Необходимо выбрать услугу, предоставить пакет документов и дождаться решения.

Банк может затребовать:

— паспорт, который подтверждает гражданство РФ;

— справку с места работы об уровне доходов за последние 6 месяцев;

— копию трудовой или договора, заверенную печатью предприятия;

— второй документ на выбор (водительские права, загранпаспорт, военный билет и т. д.).

Если сумма займа большая, могут потребоваться:

— поручительство третьих лиц;

— залог в виде имущества.

Кредиты в РФ выдаются гражданам в возрасте от 21 года до 75 лет. При этом верхняя планка должна быть достигнута на момент окончания сотрудничества с банком. Условия, сроки и пакет документов могут отличаться в зависимости от выбранной программы.

Как получить потребительский кредит? Ссуду наличными можно оформить в рублях, долларах или евро. Процентные ставки зависят от выбранной валюты. Плата за использование заемных средств может быть ниже, если будут предоставлены дополнительные гарантии в виде залога или поручительства.

Быстрое оформление

Если срочно нужны наличные, а времени ждать решения из банка нет, можно обратиться в «Кредит Кафе», «Миг Кредит» и т. д. Такие организации предлагают своим клиентам небольшие ссуды на несколько дней под льготный процент. Как быстро получить кредит? Достаточно обратиться в «Быстроденьги» в рабочее время, предоставить паспорт, данные о работодателе и через 20 минут забрать наличные. Преимуществ у таких организаций несколько: минимальный пакет документов, высокая скорость принятия решения. Как быстро получить кредит россиянам? Второй вариант — обратиться в банк, в котором ранее уже брали ссуду. Если условия получения дохода не изменились, есть вероятность, что с решением тянуть долго не будут.

Что проверяют банки?

Во время рассмотрения заявки кредитные организации в первую очередь проверяют адекватность данных в анкете. Далее информация анализируется на предмет стоп-факторов: пенсионный возраст, регистрация заемщика в нестабильном регионе и т. д. Каждому параметру из анкеты программа присваивает оценку. На основе их суммарного числа банк принимает решение.

На что стоит обратить внимание потенциальному заемщику:

— общая сумма переплаты;

— штрафные санкции за несвоевременную уплату взносов, за досрочное погашение кредита;

— все сноски в договоре, прописанные мелким шрифтом.

Легко, если сумма займа небольшая. Согласно ФЗ «О защите прав потребителей», принуждение к страхованию является незаконным. Такие требования являются необязательными, но могут увеличить процентную ставку, если клиент откажется от услуги. С другой стороны, при наступлении страхового случая заемщик получит деньги и избежит проблем по уплате кредита.

Плохая репутация

Экономический кризис 2009-2010 годов оставил многих людей без работы. Потеряв источник дохода, они не смогли рассчитаться с банками по своим обязательствам. Это отразилось на кредитной истории. Однако потребность в деньгах может возникнуть в любой момент. Где и как получают кредит «плохие» клиенты?

Проблемы могут возникнуть из-за банальной ошибки. По статистике, 30 % несвоевременно выплаченных кредитов вызваны забывчивостью клиентов. Поэтому банки часто предлагают услуги СМС-информирования о сроках внесения платежей. Соглашаться или нет, решает сам клиент. Другое дело, если банк отказывает в кредите, ссылаясь на плохую кредитную историю, о которой заемщик даже не подозревает. Тогда есть возможность проверить информацию, запросив в бюро кредитных историй все данные клиента. Неверные данные можно будет откорректировать. Некоторые банки выдают кредит даже «плохим» заемщикам, но под высокие проценты. Вернув такой займ в срок и в полном объеме, клиент может улучшить свою репутацию.

Испортив с банком отношения один раз, люди боятся обращаться в учреждение повторно. И зря. Тем более, что банки заинтересованы в работе со старыми клиентами. Как получают кредит в учреждениях, с которыми были испорчены отношения в прошлом? Так же, как и в других организациях. Клиенты, которые хотят улучшить свою репутацию, обращаются в кредитный отдел с просьбой построить новый график выплат и согласовать размер платежа. Банки заинтересованы в возврате займов, поэтому охотно идут навстречу.

Как быть пенсионерам

Получить займ трудоустроенному лицу в возрасте от 21 до 60 при прочих равных условиях довольно легко. Однако потребность в деньгах может возникнуть и у людей пожилого возраста. Как пенсионеру получить кредит? Для самой незащищенной категории населения банки разрабатывают программы с особыми условиями. Для кредитных организаций пенсионеры являются привлекательной категорией заемщиков, так как:

— они законопослушны, добропорядочны и обязательны;

— у них есть хоть и маленький, но стабильный источник дохода.

Но камнем преткновения у таких заемщиков может стать:

1. Возраст. На момент погашения займа плательщик должен быть младше 75 лет.

2. Уровень доходов. Если единственным источником поступления денежных средств является пенсия заемщика, то на большой размер кредита рассчитывать не стоит. Если потенциальный клиент еще продолжат работать или занимается предпринимательской деятельностью, то шансов у него гораздо больше. Условия кредитования будут отличаться только по срокам. Процентные ставки останутся на том же уровне.

Еще одна особенность в обслуживании пенсионеров — обязательное страхование жизни заемщика. Так, финансовая организация снимает с себя риски, связанные с возможной смертью клиента, которая повлечет за собой невозврат кредита. Но даже в этом случае пенсионер может рассчитывать на небольшую сумму займа сроком на несколько месяцев. Чтобы ее увеличить, необходимо привлечь молодого поручителя с высоким уровнем дохода. Но здесь возникает другая проблема. В случае смерти заемщика его имущество и обязательства передаются ближайшим родственникам. Вот как можно получить кредит пенсионеру на большую сумму.

Беспроцентные ссуды

Сегодня многие банки предлагают своим клиентам оформить займ на льготных условиях. При этом очень важно понимать, что именно имеется в виду.

Одно дело, если банки временно снижают ставку по кредитам. Такие акции проводятся редко и чаще всего вызваны необходимостью пустить в оборот средства, привеченные по депозитам с небольшими процентами. Другое дело, если банк предлагает оформить займ под «0 %». Как получить льготный кредит в таком случае? Никак. Дело в том, что в Законе «О банках и банковской деятельности» четко прописано, что выдавать ссуды бесплатно кредитная организация не имеет права. Минимальная процентная ставка должна составлять 0,01 % годовых. Но в таком случае банки могут заставить клиента оформить дополнительный пакет платных услуг: начиная с СМС-информирования и заканчивая страхованием жизни. Поэтому прежде чем думать, как получить «бесплатные» кредиты, ознакомьтесь внимательно с условиями обслуживания. Возможно, выгоднее взять ссуду под больший процент, но без дополнительных комиссий.

Деньги на развитие бизнеса

Потребность в заемных средствах может возникнуть не только у физических лиц, но и у предпринимателей. Как получить кредит на бизнес? Необходимо обратиться в банк, оставить заявку, предоставить копии уставных документов, финансовую отчетность. В зависимости от суммы и цели кредитования, решение принимается в течение 7-30 дней. Чаще всего банки открывают своим клиентам кредитные линии. Эти средства можно использовать для удовлетворения текущих потребностей, например оплаты материалов. При этом никакие дополнительные гарантии предоставлять не придется. А вот вариантов, как получить кредит без поручителей для финансирования крупного инвестиционного проекта, практически нет. Банк не выдаст крупную сумму без гарантии третьих лиц или залога.

Проблемы

Большая часть населения находится в кредитной кабале. Девальвация рубля, снижение уровня заработной платы, сокращение рабочих мест – все эти факторы сказываются на платежеспособности заемщика. Отвечать перед банками становится все тяжелее. Но выход есть. Существует несколько вариантов решения проблем с задолженностью по займу. Банк может предоставить отсрочку платежа по возврату основного долга, разрешив на некоторое время вносить только проценты, пролонгировать договор или предоставить «кредитные каникулы». Последний вариант встречается крайне редко.

Реструктуризации задолженности происходит следующим образом: продлевается срок погашения, а ежемесячный взнос уменьшается. В таком случае придется больше заплатить денег в виде процентов. Зато когда ситуация наладится, можно будет досрочно погасить кредит.

Можно изменить график возврата займа. Например, какое-то время платить за кредит ежеквартально. Или на небольшой срок размер платежей уменьшается до нужной вам суммы, а затем пропорционально увеличивается.

Если заемщик испытывает финансовые трудности, он может обратиться в банк с просьбой о помощи. Но при этом кредитное учреждение будет настаивать на откровенности в отношении характера проблем. Помогать будут только, если посчитают проблему временной и случайной. Если положение будет критическим, посоветуют продать залог.

Как получить отсрочку по кредиту

Возможность получения «кредитных каникул» может быть прописана изначально в самом контракте. Но эта мера хороша только для банка. Физлицо получает возможность не платить долг в течение 1-36 месяцев. После такой отсрочки увеличивается размер платежей и прибавляется плата в виде процентов. Поэтому плательщику такие каникулы принесут дополнительные расходы.

Если заемщик все-таки решил взять отсрочку, то предварительно нужно выяснить в банке:

1) Разрешено ли это по условиям контракта.

2) Будут ли какие-то платежи во время отсрочки (чаще всего банк позволяет не платить основной долг, но требует своевременного погашения процентов).

Желание взять отсрочку нужно будет документально обосновать: справкой с места работы о задержке по получению зарплаты, свидетельством о рождении ребенка, медицинской справкой с диагнозом и т. д.

Альтернативный выход

Вместо того чтобы думать, как получить отсрочку по кредиту, лучше постарайтесь договориться о пролонгации договора. Ипотеку можно продлить на 5 лет. Срок действия потребительских и автокредитов увеличить не получится. Рассчитывать на положительное решение можно только в том случае, если до этого момента заемщик своевременно и в полном объеме вносил платежи.

Чтобы начать процедуру пролонгации кредита, нужно написать письмо в банк с объяснением причин, предоставить все подтверждающие документы. Подобную процедуру стоит проводить ежедневно в течение хотя бы одной недели, так как кредитные учреждения имеют тенденцию «не понимать», о чем идет речь, с первого раза. Банк может отказать в пролонгации без объяснения причин. В любом случае вероятность продлить срок действия договора выше, чем получить отсрочку.

Шесть правил финансовой стабильности

Прежде чем брать заемный капитал, необходимо внимательно оценить свою платежеспособность. Банк, анализируя данные клиента, заботится только о возврате. А о сбалансированности бюджета и уровне жизни на период действия договора должен подумать сам заемщик.

1. Рассчитайте оптимальный размер ежемесячного платежа. Специалисты уверяют, что он не должен превышать 40% дохода. Банки снижают этот лимит до 20-30 %. При расчетах важно ориентироваться только на текущие доходы. То есть, если через полгода за выполнение плана по работе вы планируете получить бонус в размере 50 % заработной платы, то лучше отложите покупку на 6 месяцев. Или указывайте в заявке ваш реальный уровень дохода на данный момент. К слову, в Великобритании после кризиса 2010 года банкам запретили выдавать ипотеки, размер которых в три раза превышает годовой доход заемщика.

2. Определите оптимальный срок кредита, основываясь на размерах ежемесячного платежа.

Зависимость между этими показателями обратная. Чем больше срок кредита, тем меньше размер выплаты. Но в таком случае денег банку придется вернуть больше, так как ежегодно эффективная процентная ставка увеличивается. В долгосрочной перспективе вероятность возникновения непредвиденных расходов очень велика.

3. Имейте резервный фонд.

Его размер должен составлять от трех до шести ежемесячных выплат. Эту сумму можно хранить в наличных, разместить на депозите и использовать, если по какой-то причине вы не сможете своевременно внести платеж. В некоторых случаях резервный фонд позволит избежать самого кредита.

4. Оформляйте ссуду для покупки действительно важных вещей.

5. Помните о мелочи.

Во время расчетов не округляйте полученные суммы в меньшую сторону. В первую очередь это касается ежемесячного платежа. Если вы не вернете банку даже копейку в текущем месяце, вам придется заплатить штраф, который рассчитывается в процентах от суммы кредита. Кроме этого, такие клиенты автоматически попадают в категорию злостных неплательщиков. Получить кредит в дальнейшем им будет очень тяжело.

6. Досрочное погашение и увеличение ежемесячных выплат — это не одно и то же. В первом случае остаток по кредиту с учетом процентов возвращается в банк сразу одним платежом. Но если клиент просто несколько месяцев подряд платил сумму больше установленной, это не дает ему права самостоятельно устраивать себе «кредитные каникулы».

Вывод

В жизни бывают разные ситуации. Потребность в дополнительных средствах может возникнуть внезапно. Хорошо, если у человека имеются накопления на «черный день», тогда не придется влезать в долги. Как получить кредит без справок? Легко, если есть постоянный источник доходов. Нужно только обратиться в банк с паспортом и оставить заявку. Потребность в гаранте может возникнуть при покупке квартиры, машины, или если кредит берется на развитие бизнеса. В остальных случаях банки требуют минимальный пакет документов, быстро рассматривают заявки и принимают решение. Вот, как получают кредит россияне.

fb.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о