Как вложить деньги чтобы получить прибыль: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

M1 Finance занимается автоматизацией того, что большинство инвесторов ненавидят.Это, вероятно, один из самых больших преимуществ использования M1 Finance по сравнению с традиционным брокером, поскольку вы можете использовать подход «установил и забыл» со своими инвестициями. Вот некоторые из преимуществ:

• Периодические инвестиции. Вы можете установить свой собственный график инвестирования и вносить деньги, когда захотите — автоматически. Например, вы можете вносить 200 долларов каждую неделю или 100 долларов каждый раз, когда вам платят. Это отличная функция как для людей, которые получают регулярную зарплату, так и для людей с нерегулярным доходом, поскольку вы можете создавать депозиты на ежемесячной или ежеквартальной основе, если хотите.
• Автоматическая перебалансировка. Ребалансировка моего портфеля — одна из главных причин, по которой я сам перешел на робо-советника. Я ненавидел регулярно проверять свои вложения и балансировать их. Это утомительный и трудоемкий процесс. M1 Finance имеет автоматическую перебалансировку, поэтому, как только вы установите процентное соотношение для каждого сегмента, все остальное сделает за вас. Таким образом, вы всегда будете придерживаться своего плана распределения активов.
• Встроенная налоговая эффективность. Существуют определенные приемы покупки и продажи инвестиций, которые позволяют максимально эффективно использовать налоговые последствия.Вы получите встроенную налоговую эффективность с M1 Finance, поскольку они используют стратегию распределения при продаже инвестиций, автоматически уменьшая сумму вашей налоговой задолженности. Имейте в виду, что это применимо только к налогооблагаемым счетам.
• Контроль остатка денежных средств. Зайдя в свою учетную запись, вы можете установить максимальную сумму наличных, и все, что сверх нее, будет автоматически инвестировано для вас. Таким образом, у вас не будет денег, лежащих рядом, пылящихся (и никаких процентов). Например, предположим, что вам нужен максимальный остаток денежных средств в размере 500 долларов США.Если по какой-то причине на вашем счету есть 1000 долларов наличными (возможно, после большого депозита), M1 оставит 500 долларов (ваш максимум) на вашем счету, а остальные 500 долларов автоматически инвестирует за вас, в соответствии с вашими кусочками пирога.

M1 Borrow — одна из новейших функций, доступных через M1 Finance. Это позволяет вам брать в долг до 35 процентов от стоимости баланса вашего счета по конкурентоспособной ставке 3,75 процента. Это означает, что если у вас на счету 100 000 долларов, вы можете занять до 35 000 долларов по очень низкой ставке.Единственная загвоздка в том, что у вас должен быть маржинальный брокерский счет на сумму не менее 25000 долларов.

По словам Брайана Барнса, основателя и генерального директора M1 Finance, «при заимствовании важно понимать, что доллар есть доллар. Ваша главная цель должна заключаться в том, чтобы получить самую низкую процентную ставку и самые гибкие условия. Лучший способ сделать это — обеспечить его под ваши наиболее ликвидные инвестиции ».

Деньги можно использовать на все, что угодно. Поскольку ставка настолько конкурентоспособна, имеет смысл использовать эту функцию вместо чего-то вроде HELOC для улучшения дома или традиционного автокредита для нового автомобиля.3,75 даже значительно ниже, чем у большинства ставок маржи на инвестиционных счетах, что означает, что вы можете использовать деньги для реинвестирования в свой портфель M1 Finance.

Вот сравнение их рейтингов:

Текущие акции

На момент написания вы можете получить бесплатные переводы на инвестиционный счет. Теперь до конца 2018 года M1 покроет стоимость любого перевода или пролонгации инвестиционного счета на сумму 15 000 долларов и более.

В качестве бонуса вы также можете получить индивидуальную услугу от консьержа M1, который поможет сэкономить ваше время и сделать ваш перевод максимально комфортным.

Информация о ценах M1 Finance

M1 ничего не стоит использовать — это совершенно бесплатно. Несмотря на то, что за создание учетной записи взимается определенная комиссия (например, за банковские переводы), с вас никогда не будут взиматься комиссии за какие-либо сделки, использование платформы или внесение депозитов и снятие средств из вашего банка.

Что касается минимумов, то у M1 действительно есть минимальный баланс счета 100 долларов для открытия налогооблагаемого счета и минимум 500 долларов для открытия пенсионного счета. Они оба невероятно низкие по сравнению со многими брокерами.

Что нам нравится в M1 Finance

Вот некоторые из функций, которые нам нравятся в M1 Finance:

• Большой выбор для инвестиций
• Они будут вкладывать свободные деньги (после того, как вы установите максимум)
• Вы можете покупать доли акций (это не было широко распространено со времен Sharebuilder)
• Нет комиссии за торговлю или открытие счета
• Вы можете настроить регулярные депозиты с любым интервалом
• Несколько типов счетов
• Возможность получения кредита по низкой ставке (Заем M1)

Что нам не нравится в M1 Finance

В M1 есть только несколько вещей, которые нам не нравятся:

• Новый тип платформы — требуется определенная кривая изучения жаргона M1 и методологии пирога
• Ограниченный совет по инвестированию — другие робо-консультанты, такие как Betterment, предлагают планы, которые дают вам доступ к профессионалам в области инвестиций; вот ты сам по себе
• Отсутствие контроля — пока вы выбираете срезы, M1 совершает пакетные сделки в конце дня, поэтому невозможно рассчитать конкретную сделку в нужный момент

13 приложений и веб-сайтов для простых инвестиций для миллениалов

сентябрь 26, 2017 Читать 8 мин

Мнения, высказанные предпринимателями, участников являются их собственными.

Никто никогда не жаловался на наличие дополнительного источника пассивного дохода.

Хотя инвестирование всегда сопряжено с риском, это, несомненно, один из самых простых способов заработать деньги. Весь ваш с трудом заработанный доход может быть использован для увеличения ценности, которая, в свою очередь, может принести еще больше денег, пока вы, наконец, не выйдете из крысиных бегов. По крайней мере, так это работает в теории.

На самом деле рынки сложны, и нелегко постоянно принимать правильные инвестиционные решения.Тем не менее, эти 13 приложений и веб-сайтов предназначены для того, чтобы сделать инвестирование практически простым.

Если вы еще не начали инвестировать, рекомендую вам начать заботиться о своем финансовом будущем уже сегодня. Это может занять время, но результаты будут очень полезными, и ваше будущее будет вам благодарно.

Сеялки

Изображение предоставлено: Сеялки

Seedrs — это британская краудфандинговая платформа, которая упрощает инвестирование.Это платформа для владельцев стартапов и потенциальных спонсоров.

Инвестиции в стартапы — дело рискованное, но чрезвычайно выгодное. Seedrs упрощает процесс, предоставляя средства и инструменты для принятия обоснованных решений и безопасного краудфандинга. После регистрации все, что вам нужно сделать, это следить за кампанией вашего любимого стартапа и нажимать несколько кнопок, чтобы инвестировать. Суммы начинаются от 10 евро.

Предприниматели ставят перед собой цели кампании, и если они не будут достигнуты в течение 60 дней, вы получите свои деньги обратно.Кроме того, у Seedrs есть вторичный рынок, где вы можете торговать своими акциями с другими инвесторами. Возможно, это еще не вторая Уолл-стрит, но потенциал есть.

Желуди

Изображение предоставлено: Желуди

Говоря об Уолл-стрит, желуди — это уникальный способ инвестировать в акции и облигации на микроуровне.

Acorns сочетает в себе экономию и инвестирование, автоматически вкладывая лишнюю сдачу при каждой покупке, которую вы совершаете в течение дня.Например, если вы потратите 4,60 доллара на обед, он округлит сумму до 5 долларов и вложит дополнительные 0,40 доллара. Таким образом, вместо того, чтобы складывать большие суммы, вы сажаете мелкие семена в инвестиционной программе Acorns.

Acorns стоит 1, 2 или 3 доллара в месяц или 0,25% годовых для счетов с 5000 долларов и более. Если вы студент колледжа и имеете адрес электронной почты .edu, вы можете бесплатно подписаться на тарифный план Acorn за 1 доллар.

Тайник

Изображение предоставлено: Тайник

Stash стремится расширить возможности нового поколения инвесторов, позволяя вам вкладывать свои деньги в отрасли, которые вы поддерживаете.

Вы начинаете с 5 долларов и полностью контролируете, куда уходят ваши деньги. Stash предлагает дробные акции крупных компаний. в 11 секторах, поэтому вы можете выбрать, хотите ли вы поддержать экологически чистые компании или кого-то из индустрии развлечений, путешествий или досуга.

Stash — идеальный инструмент для начинающих инвесторов, поскольку он также предоставляет советы и инструменты для создания надежного личного портфеля. Цена начинается всего с 1 доллара в месяц. Портфели более 5000 долларов платят 0.25 процентов годовых.

М1 Финанс

Изображение предоставлено: М1 Финанс

M1 Finance — робот-консультант по долгосрочным инвестициям для людей, которые хотят, чтобы их деньги работали на них. Короче говоря, он включает в себя управление и настройку с автоматизацией и структурой затрат типичных роботов-консультантов.

Процесс M1 выглядит следующим образом: вы открываете бесплатную учетную запись и выбираете шаблон портфолио, который соответствует вашим целям.Например, вы можете выбрать план выхода на пенсию или для лиц, получающих доход, который воспроизводит движения по хранению ценных бумаг в американских депозитных банках. Если вам не нравится какой-либо вариант, вы можете создать свой инвестиционный пирог.

Первоначальные инвестиции составляют не менее 100 долларов для налогооблагаемых счетов и 500 долларов для пенсионных счетов. Комиссий нет. Но есть сборы за рассылки, электронные переводы и т. Д.

Robinhood

Изображение предоставлено: Робин Гуд

Robinhood — это приложение, которое стремится разрушить традиционных биржевых брокеров.Он предлагает возможность покупать и продавать акции бесплатно.

Как тогда приложение зарабатывает деньги? Счет Robinhood Gold предполагает минимальные инвестиции в размере 2000 долларов США за плату в размере 6 долларов США в месяц. Вы также можете выйти на рынок криптовалюты.

Золотоискатель

Изображение предоставлено: Золотой трекер

Инвесторы, стремящиеся к стабильности, часто склонны искать товары. Таким образом, материальные активы, такие как золото, серебро или платина, становятся привлекательными вариантами инвестирования. Если вы один из тех людей, которые стремятся к большему контролю или просто хотят разнообразить свой портфель, Gold Tracker может вам пригодиться.

Это исключительно приложение для iOS, которое помогает управлять ресурсами из драгоценных металлов с помощью понятного пользовательского интерфейса.Он стоит 2,99 доллара и доступен в магазине приложений.

Открытое портфолио

Изображение предоставлено: Openfolio

Openfolio — это бесплатный цифровой финансовый помощник, который позволяет быстро следить за текущим состоянием ваших финансов.

Он позволяет вам объединить все ваши финансовые счета в одном месте, включая банковские, брокерские и другие инвестиционные счета. Приложение также предоставляет вам интеллектуальную информацию, советы, прогнозы и отслеживание, а также целостное представление обо всех ваших финансовых делах.

Кроме того, вы можете сравнить свои финансовые показатели с показателями других инвесторов, чтобы увидеть, где вы отстаете, и внести улучшения.

Улучшение

Изображение предоставлено: Улучшение

Betterment — отличный робот-советник для молодых инвесторов. Вы можете начать с простого цифрового плана всего с 1 долларом.

Betterment стремится минимизировать инвестиционные риски и максимизировать прибыль.Все, что вам нужно сделать, это указать свой доход и цели. После этого отмеченная наградами система управления портфелем Betterment сделает все за вас. Так что, если у вас мало времени, чтобы заниматься инвестированием, это может быть правильным вариантом для вас.

Сервис взимает 0,25% годовых и 0,40% комиссионных для премиальных аккаунтов на сумму более 100 000 долларов США.

Комиссия

Изображение предоставлено: FeeX

FeeX — это самопровозглашенный «Робин Гуд комиссионных».«Так же, как и источник его вдохновения, он выполняет благородную миссию: брать у богатых и отдавать бедным.

Если у вас есть старый сберегательный счет 401 (k) или IRA, вы можете проверить этот. FeeX проверяет все ваши комиссионные сборы и помогает найти способы их снижения.

Самое приятное то, что FeeX абсолютно бесплатен. Если ему удастся сократить ваши расходы, FeeX получит свою долю через реферальные соглашения с другими поставщиками финансовых услуг, так что, по сути, это беспроигрышный вариант для всех.

SigFig

Изображение предоставлено: SigFig

SigFig — еще один сервис робо-советника. У него самый высокий уровень начальных инвестиций в этом списке, поскольку он предлагает индивидуальные портфели от 2000 долларов.

Однако у этого есть свои преимущества. SigFig упрощает процесс инвестирования, поэтому все, что вам нужно сделать, это ввести свой возраст, период инвестирования, информацию о доходах и уровне риска, и вы получите рекомендуемый портфель, который соответствует вашим потребностям.

Кроме того, он предлагает бесплатное отслеживание портфолио и персональные советы людей. Таким образом, вы можете использовать его еще до того, как пополните свой счет SigFig.

Он взимает плату только со счетов, уровень инвестиций которых превышает 10 000 долларов США. Годовая ставка — 0,25 процента. Счета на сумму от 2 000 до 10 000 долларов США управляются бесплатно.

Wealthfront

Изображение предоставлено: Wealthfront

Wealthfront — один из лучших робо-консультантов на рынке.Он разработан, чтобы сделать инвестирование простым и прибыльным.

Это превосходный сервис для молодых инвесторов, предпочитающих автоматическое управление активами. Кроме того, он предлагает множество удобных функций, таких как финансовое планирование, сбор налоговых убытков, прямое индексирование и бесплатные обзоры портфелей.

Чтобы начать работу с Wealthfront, вам потребуются начальные инвестиции в размере 500 долларов США (ежемесячная плата 0,10 доллара США, тогда как баланс в размере 10 000 долларов США, например, управляется всего за 2,08 доллара США в месяц. Для более крупных сумм применяется стандартная комиссия в размере 0,25 процента.

Мудрый Баньян

Изображение предоставлено: МудрыйБаньян

WiseBanyan — единственный в своем роде робот-советник, для запуска которого требуется всего 1 доллар. Что еще более важно, он не взимает никаких ежегодных сборов. Таким образом, все его основные услуги полностью бесплатны.

WiseBanyan зарабатывает деньги, продавая индивидуальные решения для индивидуальных инвесторов. Компания твердо верит в расширение финансовых возможностей и в будущее инвестиций без дополнительных затрат.

В целом, это достойный инвестиционный сервис со многими расширенными функциями, такими как автоматическая перебалансировка, сбор налоговых убытков и положение денежных средств.

Оценка

Изображение предоставлено: Оценить

Estimize — это услуга финансовой оценки, основанная на мудрости толпы. Это не звучит умно, но это уже оказалось более точным, чем Уолл-стрит в 74 процентах случаев.

Оценивайте инсайты крауд-источников от почти 86599 хедж-фондов, брокерских компаний, независимых аналитиков и аналитиков-любителей, а также отчеты по 2 450 акциям в квартал.Таким образом, платформа может давать объективные и более точные финансовые прогнозы.

Вы можете использовать Estimize, чтобы спрогнозировать прибыль вашего портфеля. На веб-сайте представлены оценки конкретных акций, которые вы можете использовать для принятия инвестиционных решений. Регистрация бесплатна, поэтому каждый может присоединиться и поделиться своим опытом.

Увеличьте свое благосостояние в 2021 году

Выяснение , как вложить деньги , чтобы увеличить ваше богатство, может быть настоящей проблемой.

И я уверен, вы уже поняли, что в Интернете нет недостатка в информации. К сожалению, существует множество противоречивых мнений — и все сводится к тому, что подходит именно вам.

Я собрал этот пост, чтобы собрать в одном месте все, что вам нужно знать. Итак, если вы новичок, который хочет начать инвестировать деньги для достижения своих финансовых целей, это для вас.

Вложение денег для начинающих

Есть два важных вопроса, которые следует задать себе, когда вы только начинаете инвестировать.

1. Насколько вам нужна помощь?
2. Сколько денег нужно вложить?

В предыдущей главе мы говорили о том, как инвестировать меньшими суммами денег, но это поможет вам прояснить, какая сумма для вас, независимо от вашего бюджета.

Шаг 1. Определите, сколько вам нужно помощи

Когда вы инвестируете, вы можете получить помощь несколькими способами. Многие люди не хотят тратить время на то, чтобы научиться инвестировать самостоятельно, поэтому доверяют свои деньги финансовому консультанту или управляющему паевым инвестиционным фондом.

Обратной стороной обоих этих вариантов является то, что они будут взимать с вас комиссию, основанную на процентах от ваших общих инвестиций, для управления этими средствами.

За немного меньшую плату вы можете выбрать робо-советника. Робо-советник управляет вашими деньгами роботизированно — с помощью компьютерного алгоритма. Этот тип управления приобрел популярность, потому что он дешевле, чем оплата финансового консультанта, но все же позволяет вам не вмешиваться.

Однако роботизированный алгоритм выбирает инвестиции на основе современной теории портфеля (MPT), которая не позволит вашим инвестициям принести большую прибыль или даже превзойти рынок в долгосрочной перспективе.

Последний вариант может занять больше времени, но также дает наилучшие результаты. Вы можете изучить этот материал самостоятельно и сделать это самостоятельно. Я рекомендую этот вариант.

Для начинающих инвесторов может возникнуть соблазн обратиться к «профессионалу», потому что существует множество инвестиционных мифов, которые намеренно мешают людям думать, что они могут сделать это сами.

Но я хочу вас ободрить: вы абсолютно МОЖЕТЕ научиться инвестировать самостоятельно.

В этом посте я подготовлю вас к прочному фундаменту, чтобы двигаться вперед и принимать разумные инвестиционные решения — без помощи финансового консультанта, будь то робот или нет.

Шаг 2. Определите, сколько вы хотите инвестировать

Следующий шаг — выяснить, сколько денег вы хотите вложить. Сумма в долларах, которую вы вкладываете, зависит от вас, и она у всех разная.

Тем не менее, чтобы дать вам хорошее представление о том, сколько вам следует инвестировать, я ответил на несколько общих вопросов о сбережениях и инвестировании, о том, какую часть ваших денег вы должны инвестировать, как часто и можете ли вы начать с простого маленький.

Какую часть моих денег следует инвестировать?

Неважно, сколько у вас денег или мало, всегда полезно инвестировать столько, сколько вы можете. Если вы начнете инвестировать в свои 20 лет, вы сможете инвестировать всего несколько тысяч долларов в год, и вы все равно будете хорошо готовиться к пенсии. Может показаться, что это много, но 3000 долларов в год — это всего 250 долларов в месяц — например.

Хорошая практика — откладывать часть каждой зарплаты для инвестирования после того, как вы вычитаете то, что вам нужно для жизни, например, расходы на жилье и еду.Когда вы установите эту привычку на раннем этапе, у вас будет больше денег для инвестирования как сейчас, так и в будущем, и вы будете готовы инвестировать в подходящее время.

Хотя некоторые люди проповедуют, что регулярные ежемесячные вложения — лучший способ инвестировать в акции и «отсчитывать время», это далеко от истины. Если вы сделаете это, вы будете платить за акции компании намного больше, чем должны, и будете делать это чаще, чем нет.

Будьте терпеливы.

Если вы инвестируете в фондовый рынок, подходящее время для инвестирования — не «в любое время», а, скорее, когда компании, в которые вы хотите инвестировать, достигают цены, позволяющей вам покупать их с невероятной скидкой. И позвольте мне сказать вам, что это не будет происходить каждый месяц. Так что держите свои деньги и ждите, пока не придет время.

Теперь, пока вы хотите набраться терпения за разумную цену, я хочу прояснить одну вещь.Сохранение денег — хорошая практика, но оставлять деньги на сберегательном счете на долгое время только вредит вам. Ваши деньги фактически теряют ценность из-за инфляции и посредственных процентных ставок, которые не успевают за ними.

Однако если вы инвестируете свои сбережения и делаете это с умом, вы можете со временем значительно приумножить свое состояние.

Итак, вместо того, чтобы тратить деньги на «экономию» с каждой зарплатой, посвятите их «инвестированию». Конечно, неплохо было бы отложить небольшую часть денег на легкодоступном счете на случай чрезвычайных ситуаций.

Как только у вас на счету экстренной помощи появится сумма, с которой вы чувствуете себя комфортно, вложите все остальное в инвестирование.

Да! Вы абсолютно можете инвестировать в акции с небольшими деньгами. На самом деле, я рекомендую новичкам начинать с малого и двигаться дальше. Если вы начнете инвестировать с малого, вы получите хорошую практику, научитесь понимать свою истинную терпимость к риску и освоитесь со своей инвестиционной стратегией. Кроме того, даже небольшие суммы денег со временем можно превратить в состояния, если вы выберете правильные инвестиции благодаря силе сложных процентов.

Если у вас есть только 500 долларов для инвестирования и вы хотите знать, как их использовать наилучшим образом, ознакомьтесь с этими небольшими инвестиционными идеями.

Что является ключом к заработку на вложении денег?

Независимо от того, сколько денег вы должны вложить или какую помощь вы получите, ключ к зарабатыванию денег на инвестировании — это долгосрочное инвестирование.

Краткосрочные инвесторы зарабатывают деньги, торгуя акциями в течение короткого периода времени, а не покупая и удерживая их в течение нескольких лет.Хотя вы, безусловно, можете зарабатывать на этом деньги, проблема в том, что независимо от того, насколько вы квалифицированы в торговле, всегда будет присутствовать большой элемент удачи. Для начинающих инвесторов, особенно, краткосрочная торговля сводится почти полностью к удаче, и вы легко можете потерять столько же или больше, чем прибыль.

Хотя некоторые люди добиваются успеха в краткосрочных сделках, это не тот тип инвестирования, который приносит пользу большинству людей, и я не учу этому типу инвестирования. Инвестирование не следует использовать как схему быстрого обогащения или азартную игру, а скорее как способ постоянного приумножения уже имеющегося у вас богатства в долгосрочной перспективе.При долгосрочном инвестировании вы можете минимизировать свой риск и свести на нет иногда разрушительные эффекты краткосрочной волатильности и падения цен. Это означает, что ваши деньги будут накапливаться на фондовом рынке в течение 10-20 лет.

Понятно. Приумножение своего богатства за несколько десятилетий звучит не так уж гламурно, но поверьте мне, долгосрочное инвестирование, Правило № 1, — это то, как люди выходят на пенсию богатыми.

Шаг 3: Определите, куда инвестировать свои деньги

После того, как вы почувствуете себя комфортно с уровнем помощи, которую вы решили принимать или не принимать, и с суммой денег, которую хотите инвестировать, пора решить, куда инвестировать свои деньги — на долгосрочную перспективу.Когда вы решаете, куда вложить деньги, у вас есть множество вариантов. Эти варианты включают:

1. Фондовый рынок

Наиболее распространенным и, пожалуй, наиболее выгодным местом для инвестора является фондовый рынок.

Когда вы покупаете акции, вы становитесь владельцем небольшой части компании, в которую вы купили. Когда компания получает прибыль, они могут выплатить вам часть этой прибыли в виде дивидендов в зависимости от того, сколько акций у вас есть.

Когда стоимость компании растет с течением времени, растет и цена акций, которыми вы владеете, а это означает, что вы можете продать их позже с прибылью.

Индекс инвестирования

Индексное инвестирование — это еще один способ инвестирования в фондовый рынок, но вместо покупки акций отдельной компании вы покупаете акции по индексу фондового рынка, который отслеживает ряд крупнейших компаний на фондовом рынке.

За последние 90 лет S&P 500 — индекс 500 крупнейших компаний США и довольно хорошее отражение общего фондового рынка — приносил среднюю годовую доходность 9.8%.

Это означает, что если бы вы только взяли свои деньги и купили акции в S&P 500, не тратя времени на исследование и выбор отдельных акций, вы все равно могли бы рассчитывать на прибыль в 3-4 раза больше, чем если бы вы инвестировали в облигации и более 10 в разы больше, чем вы заработали бы, положив деньги на сберегательный счет (подробнее об этих типах инвестиций позже).

401K

Инвестирование в 401 (k) — еще один способ инвестировать в фондовый рынок. Это просто средство инвестирования в фондовый рынок, предоставляемое вашим работодателем для выхода на пенсию.Однако настоящая ценность 401 (k) возникает, если ваш работодатель готов внести часть ваших взносов.

«Матч» — это, по сути, бесплатные деньги, которые удваивают деньги, которые вы кладете на свой счет 401 (k), и по существу удваивают ваши инвестиции независимо от того, что делает рынок. Это, безусловно, то, чем вы должны воспользоваться, если у вас есть возможность.

Ваш работодатель обычно подбирает только определенную сумму. Итак, как только вы наберете максимальную сумму денег, которую ваш работодатель готов выделить в течение года, инвестируйте оставшуюся часть денег самостоятельно, чтобы у вас был больший контроль над тем, куда вы их вкладываете.

Есть и другие варианты инвестирования, помимо фондового рынка…

2. Облигации инвестиционные

Инвестиционные облигации — один из малоизученных видов инвестиций. Вот как они работают:

Когда вы покупаете облигацию, вы, по сути, ссужаете деньги компании или правительству (для инвесторов из США это обычно правительство США, хотя вы также можете покупать иностранные облигации). Правительство или компания, продающие вам облигацию, будут затем выплачивать вам проценты по «ссуде» в течение всего жизненного цикла облигации.

обычно считаются «менее рискованными», чем акции, однако их потенциальная доходность также намного ниже.

3. Паевые инвестиционные фонды

Вместо того, чтобы покупать одну акцию, паевые инвестиционные фонды, аналогичные индексным фондам, позволяют вам покупать корзину акций за одну покупку. Однако акции паевого инвестиционного фонда, в отличие от индексного фонда, обычно выбираются и управляются менеджером паевого фонда.

А вот и главное:

Эти управляющие взаимными фондами взимают процентную комиссию при инвестировании в их паевой инвестиционный фонд.В большинстве случаев из-за этой комиссии инвесторам намного сложнее превзойти рынок, когда они вкладывают средства в паевые инвестиционные фонды, а не в индексные фонды или отдельные акции. Кроме того, большинство инвесторов паевых инвестиционных фондов на самом деле никогда не выигрывают на фондовом рынке.

4. Физические товары

Физические товары — это инвестиции, которыми вы физически владеете, например золото или серебро. Эти физические товары, в частности, часто служат защитой от тяжелых экономических времен, потому что они всегда будут сохранять свою ценность.

5. Сберегательные счета

Вероятно, вы больше всего знакомы со сберегательными счетами, но на самом деле вам не следует думать об этом как о способе вложения денег. Вложение денег на сберегательный счет и получение с него процентов — это, безусловно, наименее рискованный, но, вероятно, и худший способ вложения денег, если вы хотите получить прибыль от своих вложений. Согласно этому определению, вкладывать все свои деньги на сберегательный счет — плохая инвестиция.

Как это обычно бывает, низкий риск означает низкую доходность.Риск, связанный с размещением денег на сберегательном счете, незначителен, и, как правило, они практически не возвращаются. Как я уже упоминал выше, вкладывание денег на сберегательный счет только вредит вам, потому что вы не заработаете достаточно процентов, чтобы даже покрыть расходы на инфляцию.

Тем не менее, сберегательные счета действительно играют положительную роль в инвестировании, поскольку они позволяют вам накапливать безрисковую сумму наличных денег, которую вы можете использовать для покупки других инвестиций или использования в чрезвычайных ситуациях, чтобы вы не касались других ваших инвестиций.

Какие самые безопасные инвестиции для начинающих?

Многие из перечисленных выше вариантов инвестирования являются полностью безопасными и надежными для начинающих. Например, вы можете вложить свои деньги в казначейские облигации США и почти гарантированно получать 2-3% годовых от ваших инвестиций.

Проблема в том, что 2-3% прибыли недостаточно для большинства людей для достижения своих инвестиционных целей или пенсионных сбережений. Для меня это не безопасно.

Чтобы на самом деле накопить достаточно богатства для комфортного выхода на пенсию, вы должны стремиться к более высокой прибыли.Хорошая новость в том, что есть способ безопасно вложить деньги и получить высокую прибыль. Это называется Правило №1 инвестирования.

Хотя всегда есть некоторый инвестиционный риск, вы можете научиться уменьшать свой инвестиционный риск и увеличивать доход, если вы будете следовать этой стратегии инвестирования.

Какие инвестиции дают наилучшую отдачу?

Если целью инвестирования является приумножение вашего благосостояния с течением времени, вам следует расставить приоритеты в отношении того типа инвестиций, который принесет вам наибольшую прибыль, верно?

Среди различных типов инвестиций фондовый рынок — это то место, где можно инвестировать, чтобы получить максимальную прибыль.

Изучив Правило №1 инвестирования, вы можете достичь среднегодовой доходности более 15%. Правило №1 инвестирования — это стратегия инвестирования на фондовом рынке, ориентированная на покупку замечательных компаний на распродаже.

Замечательная компания — это компания, которая с годами будет продолжать расти, преодолевая любые проблемы, которые рынок может бросить им на своем пути. Если вам удастся найти эти компании для инвестиций, вы, безусловно, сможете получить максимальную отдачу от своих вложений.

Однако необязательно инвестировать в отдельные акции.Вложение части своих денег в индексный фонд фондового рынка также является хорошей практикой.

Если вы более склонны к риску или готовы только сейчас окунуться в рынок ценных бумаг, это тоже нормально, но имейте в виду, что ничто не приведет к такому росту ваших денег, как инвестирование в фондовый рынок.

Как лучше всего вкладывать деньги?

Очевидно, что лучший способ обеспечить хорошую, если не большую, прибыль на свои деньги — это научиться инвестировать (самостоятельно!) В соответствии с Правилом №1 и вкладывать свои деньги в замечательные компании на фондовом рынке.

Вы можете спросить: «Но, Фил, а как насчет других типов инвестиций? Разве я не должен вложить в них часть своих денег? » и я понимаю, почему вы спрашиваете об этом.

В финансовом сообществе много говорят о «диверсификации», которая просто означает вложение денег различными способами, чтобы обеспечить подстраховку на случай, если одна инвестиция пойдет на юг.

Дело в том, что вам не нужно диверсифицировать, если вы знаете, как инвестировать , и понимаете, во что инвестируете.

Потратив время на исследование и изучение компаний, в которые вы инвестируете, вы обеспечиваете свою собственную подстраховку, потому что вы не будете инвестировать ни в одну компанию, которая не соответствует стандартам для замечательной компании, как мы ее определяем. в Правиле №1 инвестирования.

Это ключ.

Из доступных вариантов инвестирования инвестирование в фондовый рынок — это вариант, который предлагает наибольший потенциал для получения вознаграждения, но вы не можете слепо вкладывать свои деньги в случайно выбранные акции и рассчитывать на получение большой прибыли.

Чтобы успешно инвестировать в фондовый рынок, вы должны использовать систему и стратегию.

Как инвестировать деньги в акции

Система и стратегия, которые я рекомендую, — это Правило №1 инвестирования. Вот как правильно инвестировать в акции .

Правило № 1: инвестирование — это процесс поиска замечательных компаний, в которые можно инвестировать по цене, которая делает их привлекательными.

Я уже довольно часто использовал фразу «замечательная компания», и если вы знакомы с Правилом № 1 инвестирования, то вы знаете, о чем я говорю, но вот быстрое напоминание:

Замечательная компания — это та, у которой есть надежный менеджмент, послужной список роста, есть преимущество перед конкурентами и что вы понимаете.

Вот краткий обзор четырех характеристик, которыми должна обладать каждая компания, чтобы считаться «замечательной»:

Менеджмент

Одним из важных факторов, которые следует учитывать при анализе инвестиционного потенциала компании, является ее менеджмент.

Компании живут и умирают благодаря людям, которые ими руководят, и вам необходимо убедиться, что любая компания, в которую вы инвестируете, управляется честными, талантливыми и целеустремленными руководителями.

Прежде чем инвестировать в компанию, уделите время тому, чтобы тщательно ознакомиться с ее руководством и убедиться, что вы доверяете им рост компании в будущем.

Значение

Если вы собираетесь инвестировать в компанию, это должно иметь какое-то личное значение для вас.

Есть несколько причин, почему это важно. Во-первых, вы с большей вероятностью поймете компании, которые имеют для вас значение. Другими словами, вы знаете, чем занимается компания, как она работает и как зарабатывает деньги.

Понимание компании означает, что вы сможете лучше анализировать будущее компании и принимать более точные решения при инвестировании в нее.

Инвестирование в компанию, которая имеет для вас значение и в которую вы верите, также повышает вероятность того, что вы изучите компанию и будете в курсе того, что с ней происходит, что, в конечном итоге, является важной частью успешного инвестора. .

ров

Когда у компании есть ров, это означает, что конкурентам трудно прийти и отобрать часть рыночной доли этой компании, защищая ее от отставания от конкуренции.

Рвом может быть запатентованный продукт или программное обеспечение, непостижимый бренд, лояльность клиентов или мажоритарный контроль над рынком.

Запас прочности

Маржа безопасности — это показатель того, насколько «выставленная на продажу» цена акций компании сравнивается с реальной стоимостью компании.

Вы должны уметь определять стоимость компании и исходя из этой стоимости определять «покупную цену». Разница между ними — запас прочности. Цель — найти замечательные компании со скидкой 50% от их реальной стоимости. Это позволяет вам купить компанию, когда она недооценена, по цене, которая почти гарантирует большую отдачу от ваших инвестиций.

Используя наш калькулятор запаса прочности, вы можете определить, выставлена ​​ли цена акций компании на продажу по сравнению с реальной стоимостью компании.

Если вы хотите узнать больше о 4M правила инвестирования №1, ознакомьтесь с моим руководством по инвестированию в акции, где я более подробно объясняю эти принципы.

Курсы биржевой торговли для начинающих

Вы лучше понимаете, как вкладывать деньги?

Хороший инвестор никогда не перестает учиться.Получение дополнительных знаний об инвестировании даст вам наилучшие шансы на успех в качестве инвестора и достижение ваших целей. Перейдите к следующей главе, чтобы получить отличное руководство по инвестициям на фондовом рынке.

Если вы хотите узнать больше о том, как эта стратегия может помочь приумножить ваше богатство и сформировать ваше будущее, я приглашаю вас присоединиться ко мне на моем бесплатном веб-семинаре по инвестициям.

Курсы по торговле акциями, разработанные для начинающих инвесторов, такие как этот, могут научить вас важным вещам, которые вам нужно знать о фондовом рынке, о том, как выбирать качественные компании, когда покупать и когда продавать, и многое другое.

Они разработаны, чтобы подробно описать вам процесс инвестирования, шаг за шагом, обучая инвестиционным стратегиям и тому, как применять их гораздо более эффективно, чем бомбардировка порой сбивающей с толку и противоречивой информации, которую вы сможете найти в Интернете. .

Так почему бы тебе не присоединиться ко мне? На этом 45-минутном занятии я расскажу, как я начал инвестировать, и научу вас простым шагам, которые я усвоил, которые изменили все.

А теперь… играй.

12 видов пассивных инвестиций, приносящих ежемесячный доход

Один из основных способов, которым богатые по-другому думают о деньгах, заключается в том, что они не выходят и не работают за свои деньги. Их деньги работают на них.

Играя со своими детьми, тренируясь с мячом или путешествуя по Южной Америке, они зарабатывают деньги. В этом и заключается прелесть пассивного дохода: он поступает, даже если вам не нужно пошевелить пальцем.

Инвестирование для получения пассивного дохода не только служит вашим долгосрочным финансовым целям.Ваши вложения могут принести вам доход прямо сейчас.

Зачем инвестировать для получения пассивного дохода?

Люди вкладывают средства в активы, приносящие доход, по многим причинам. Кто бы не хотел зарабатывать больше денег, не выходя на улицу и не потея за каждый цент?

Вот несколько наиболее распространенных причин, по которым вы можете получать пассивный доход:

Досрочный выход на пенсию

Никто не говорит, что нужно ждать 65 лет, чтобы выйти на пенсию. Имея достаточный пассивный доход, вы можете покрыть свои расходы на жизнь, поэтому работа становится необязательной.

Эта простая концепция служит основой движения за финансовую независимость и ранний выход на пенсию (FIRE): вы можете выйти на пенсию молодым, если вложите достаточно сбережений в приносящие доход инвестиции.

Я знал учителей, которые вышли на пенсию в 30 лет, потому что они получили достаточно пассивного дохода от сдачи в аренду собственности (подробнее об этом чуть позже).

Чтобы получить более комфортную пенсию

Да, вы, вероятно, будете получать (небольшой) чек на пособие по социальному обеспечению каждый месяц после выхода на пенсию, но это не значит, что вы будете жить на широкую ногу.Чем больше пассивного дохода вы получите от своего инвестиционного портфеля, тем лучше вы сможете жить в более поздние годы.

Чтобы уменьшить зависимость от работы

Увольнение — одно из самых ужасных переживаний, с которыми сталкивается большинство из нас. Это заставляет вас чувствовать себя не только отвергнутым и разоренным, но и обнажает вашу зависимость от других в плане средств к существованию.

Потеря единственного источника дохода заставляет вас чувствовать себя совершенно беспомощным. Однако, когда у вас есть другие источники дохода, вы не чувствуете почти такой же беспомощности или отчаяния, когда немедленно ищите замену.Вы можете не торопиться и найти подходящую работу со своей скоростью.

Отказаться от высокооктановой работы ради чего-то, что вы любите

Работа с высоким уровнем стресса и высоким доходом, как правило, сковывает нас золотыми наручниками. Мы поддаемся инфляции, связанной с образом жизни, а затем обнаруживаем, что больше не можем позволить себе бросить эту напряженную работу, даже когда мы начинаем ее ненавидеть.

Однако с пассивным доходом вы можете выйти за дверь и заняться своей страстью, даже если она не приносит результатов. Вы даже можете устроиться на работу, которая позволит вам работать удаленно, чтобы вы могли отказаться от поездок на работу, работать из дома или переехать в любую точку мира, в которой вы хотите жить.

Жить где угодно

Имея достаточный пассивный доход, вы разрываете привязь к своей работе и, следовательно, необходимость жить рядом с ней.

Во многих странах за 2000 долларов в месяц можно купить комфортный образ жизни, а в некоторых случаях даже роскошный. Заработайте 2000 долларов ежемесячного пассивного дохода, и вы сможете воплощать в жизнь приключения своей мечты, где захотите.

Как быстро заработать богатство

Богатство порождает больше богатства, и нигде это не яснее, чем пассивный доход.

Представьте, что кто-то передал вам арендуемую недвижимость с пассивным доходом в 1000 долларов в месяц, а вы отложили полученный дополнительный доход и вложили его в качестве первоначального взноса за другую недвижимость.

Теперь у вас есть два объекта недвижимости, приносящие доход, поэтому вы можете накопить следующий авансовый платеж еще быстрее — и следующий, и следующий, в самовоспроизводящемся цикле более высоких доходов и богатства.

Источники пассивного дохода

Пассивный доход — это здорово, но откуда он?

Вы можете получать пассивный доход из многих источников, но все они имеют одну общую черту: для создания им нужны деньги, работа или и то, и другое.Вы вкладываете их заранее, а затем получаете выгоду.

Именно поэтому так мало людей получают пассивный доход. Они теряют интерес, когда понимают, сколько авансовых вложений от них требуется.

Если вы не боитесь небольшого вложения времени или денег, читайте дальше и выбирайте комбинацию лучших источников пассивного дохода, чтобы подпитывать ваши приключения на всю оставшуюся жизнь.

1. Акции и фонды для выплаты дивидендов

Одна из самых простых и распространенных форм пассивного дохода — это дивиденды от акций, паевых инвестиционных фондов или биржевых фондов (ETF).Вы покупаете акцию, и эта акция приносит вам дивиденды ежеквартально на неопределенный срок.

Конечно, по некоторым акциям дивидендная доходность выше, чем по другим. Одна акция может выплачивать годовой доход в размере 1% от стоимости своей акции, а другая — 5%.

Чтобы снизить риск в вашем портфеле акций, подумайте о покупке ETF, которые владеют широким спектром акций, приносящих дивиденды, чтобы вы не вкладывали чрезмерные средства в какую-либо одну компанию.

Существуют сотни ETF, специализирующихся на акциях с высокими дивидендами.Три хороших примера — это SPDR S&P Dividend ETF (тикер: SDY), SPDR S&P Global Dividend ETF (тикер: WDIV) и ETF ProShares S&P 500 Dividend Aristocrats (тикер: NOBL).

Благодаря высокой ликвидности, легкой диверсификации, сильному историческому росту и низкой начальной потребности в денежных средствах, акции остаются легкой отправной точкой для инвестирования в пассивный доход.

Откройте брокерский счет, если у вас его еще нет. На это уходит всего пять минут. Я использую Charles Schwab, потому что они не взимают комиссию и предлагают отличные бесплатные услуги робо-консультантов.

Есть также несколько других брокерских счетов, которые предлагают денежный бонус за открытие нового счета.

В качестве последнего преимущества акций и индексных фондов вы можете легко инвестировать в них, используя пенсионные счета, такие как IRA. Вы можете открывать их через своего существующего брокера, сохраняя при этом полный контроль и владение ими при смене работы.

2. Облигации

Другой классический «бумажный актив» — облигации, по которым обычно выплачиваются проценты до тех пор, пока они не наступят, и вы не вернете свои первоначальные деньги.

Если вы новичок в концепции облигаций, то это, по сути, ссуда, предоставленная вами заемщику, которую вы можете продать на вторичном рынке другому инвестору в любое время.

Облигации бывают двух основных форм: государственные облигации и корпоративные облигации. Некоторые государственные облигации, в том числе многие местные муниципальные облигации, имеют налоговые льготы для инвесторов.

В последние годы облигации не приносили такой высокой доходности, как в 20 веке. В условиях постоянно низких процентных ставок многим инвесторам трудно быть в восторге от облигаций.

Тем не менее, облигации исторически играли важную роль в снижении последовательности риска доходности для пенсионеров. Поскольку облигации, как правило, представляют собой инвестиции с меньшим риском и более низкой доходностью, многие инвесторы постепенно покупают больше облигаций по мере приближения к выходу на пенсию в качестве стратегии снижения риска за счет распределения своих активов.

Профессиональный совет : если вы заинтересованы в поддержке малого бизнеса, вы можете приобрести облигации через Worthy . Вы получите доход в 5% и поможете малому бизнесу расти.

3. Аренда недвижимости

Аренда недвижимости — отличный источник пассивного дохода. Они приносят постоянный доход, и вам не нужно убивать золотого гуся и продавать какие-либо активы.

Это означает, что вам не нужно беспокоиться о безопасных темпах вывода или последовательности рисков возврата по мере приближения к пенсии — по крайней мере, не о доходе от аренды.

Фактически, активы недвижимости со временем увеличивают вашу чистую стоимость, поскольку недвижимость (надеюсь) дорожает в цене, а арендные платежи ваших арендаторов покрывают ваши ипотечные ссуды.

Арендная плата также корректируется с учетом инфляции, поэтому вам не нужно беспокоиться о том, что инфляция уменьшит вашу прибыль.

Доходность предсказуема, потому что вы знаете покупную цену недвижимости и рыночную ставку аренды, и вы можете точно спрогнозировать долгосрочные средние значения всех расходов.

Арендодатели могут снизить основные риски, связанные с арендуемой недвижимостью, посредством активного отбора арендаторов и страхования при невыполнении арендной платы, а также с помощью передовых методов управления недвижимостью, включая полугодовые проверки.

И, как вишенка на вершине, недвижимость сопровождается выдающимися налоговыми льготами.

Плюс, никто не говорит, что нужно сдавать в аренду постоянным арендаторам. Как вариант, вы можете арендовать свою недвижимость на Airbnb на короткий срок.

Тем не менее, сдаваемая в аренду недвижимость подходит не всем. Им требуются навыки и знания для прибыльного инвестирования, и именно поэтому так много новых инвесторов в аренду в конечном итоге теряют деньги.

Арендуемая недвижимость также требует авансовых платежей в несколько тысяч долларов в виде первоначального взноса и закрытия сделки, что на первых порах затрудняет диверсификацию.

Недвижимость также известна своей неликвидностью. Обналичивание капитала путем продажи требует больших денег и времени.

Вкладывайте средства в арендуемую недвижимость только в том случае, если вы действительно заинтересованы в том, чтобы научиться чему-то новому и сделать из этого хобби или бизнес. Если вы заинтересованы только в диверсификации своих активов, у вас есть множество более простых вариантов получения доступа к недвижимости, включая инвестиционные фонды недвижимости (REIT).

Профессиональный совет : если вы заинтересованы в приобретении арендуемой собственности, рассмотрите вариант Roofstock .У них есть сотни объектов недвижимости под ключ, и они даже гарантируют, что у вас будет арендатор в течение 45 дней, или они покроют арендную плату на срок до 12 месяцев.

4. Государственные REIT

Через свой брокерский счет вы можете покупать публично торгуемые REIT, как акции или ETF. Это делает их наиболее ликвидным вариантом для инвестиций в недвижимость. К сожалению, это также делает их наиболее изменчивыми.

Комиссия по ценным бумагам и биржам требует, чтобы публично торгуемые REIT выплачивали 90% своей прибыли в виде дивидендов.Это означает, что REIT, как правило, платят высокую доходность, но менеджерам REIT сложно наращивать свои портфели, что ограничивает потенциал роста REIT.

Если вам нужен быстрый и простой способ разнообразить свой портфель и добавить недвижимость, публичные REIT — это простой первый шаг.

Но поскольку они торгуют на фондовых биржах, они имеют тенденцию двигаться в большей степени в соответствии с фондовыми рынками, чем другие инвестиции в недвижимость, что ограничивает их потенциал роста в качестве стратегии диверсификации.

5. Частные РЭЙЦ

Частные REIT — совсем другое дело.Эти частные фонды обычно инвестируют в коммерческую недвижимость — часто многоквартирные дома — и позволяют частным инвесторам покупать доли в фондах.

В отличие от публично торгуемых REIT, частные REIT не предлагают большой ликвидности. В большинстве фондов четко указано, что они представляют собой долгосрочные инвестиции, часто на пять лет и более. Некоторые позволяют инвесторам досрочно продать свои акции, но обычно со штрафом.

Для инвесторов, которые не против оставлять свои деньги на стоянке и оставлять их, частные REIT предлагают отличный вариант для пассивного инвестирования в недвижимость.

Streitwise , например, стабильно выплачивает 10% доходности в течение многих лет. Fundrise также предлагает вариант REIT, ориентированный на доход, который дает дивиденды с доходностью от 4,5% до 4,9% плюс годовое повышение в диапазоне от 4,1% до 4,6%.

Некоторые частные REIT также инвестируют в долговые обязательства, обеспеченные недвижимостью, а не только в прямое владение недвижимостью. Это помогает им выплачивать больший постоянный доход в виде дивидендов инвесторам, а не инвесторам, полагающимся исключительно на денежный поток от аренды своих зданий.

6. Кредиты на недвижимость, привлеченные за счет краудфандинга

Еще один косвенный способ инвестирования в недвижимость — это инвестирование исключительно в долговые обязательства, обеспеченные недвижимостью.

За последние несколько лет появилось множество краудфандинговых сайтов в сфере недвижимости, которые вообще не инвестируют напрямую в недвижимость. Вместо этого они выступают в качестве кредиторов с твердыми деньгами, предоставляя краткосрочные ссуды на покупку и ремонт домовладельцам.

Эти сайты ссужают деньги на покупку и ремонт дома, а затем возвращают эти деньги через таких инвесторов, как вы.Во многих случаях они позволяют вам выбирать отдельные ссуды для финансирования, и они выплачивают проценты в зависимости от степени риска по каждой конкретной ссуде.

Один из примеров — Первый этаж . Во-первых, они позволяют участвовать неаккредитованным инвесторам. (Аккредитованные инвесторы должны иметь чистую стоимость более 1 миллиона долларов или доход не менее 200 000 долларов для одиноких или 300 000 долларов для супружеских пар.) Во-вторых, они позволяют инвестировать всего лишь с 10 долларами, что делает его доступным даже для начинающих инвесторов, которые только начинают работать. .

Лучше всего то, что ссуды являются краткосрочными — обычно от шести до 12 месяцев — поэтому вам не нужно брать на себя обязательства на многие годы, как вы делаете со многими другими инвестициями в недвижимость. Вы вкладываете свои деньги и получаете их обратно с процентами позже в этом году.

Это, конечно, при условии, что заемщики вернут ссуду. Никакие инвестиции в пассивный доход не обходятся без риска, но Groundfloor имеет большой послужной список по сбору ссуд.

7. Частные ноты

Частная нота работает аналогично краудфандингу недвижимости, но без кредитора в качестве посредника.Вместо этого вы напрямую ссужаете деньги другому человеку или компании.

В идеале, это тот, кого вы знаете и которому доверяете безоговорочно, потому что, если они не вернут вам деньги, в вашем распоряжении не будет других вариантов, кроме как заставить их почувствовать себя виноватыми.

Иногда я ссужаю деньги в частном порядке инвесторам в недвижимость, которых я знаю и которым доверяю. Например, я ссужаю деньги той учительнице, которая вышла на пенсию в 30 лет, и ее мужу на их вложения в аренду. Они получают гибкое финансирование, и я получаю высокую прибыль без необходимости возиться с проверкой арендаторов или прочисткой туалетов.Они всегда вовремя платили мне проценты.

Будьте осторожны с этим вариантом, если вы сами не работаете в сфере инвестирования в недвижимость. Риск напрямую зависит от того, насколько хорошо вы знаете заемщика и насколько вы уверены в его опыте.

8. Доходы от предпринимательской деятельности

У меня есть онлайн-бизнес, которым я люблю и планирую продолжать управлять в течение многих лет.

Моей партнерше, однако, почти 60 лет. Она больше не чувствует той же тяги к головным болям и стрессам, связанным с ведением бизнеса, поэтому мы начали планировать ее уход.

Это не значит, что она перестанет зарабатывать деньги на бизнесе. Несмотря на то, что ее зарплата перестанет быть, она по-прежнему будет получать рассылки как владелец бизнеса, даже если никогда больше не будет помогать в партнерском маркетинге или участвовать в качестве блоггера.

Создание бизнеса позволяет вам использовать время и деньги других людей для создания собственной системы пассивного дохода.

То, что начиналось как хобби, может превратиться в нечто большее и более сложное, живущее собственной жизнью.И успешный бизнес продолжает приносить деньги даже после того, как вы наняли кого-то другого, кто будет управлять им за вас.

Изучите несколько потенциальных хобби, которые вы могли бы превратить в прибыльный бизнес, и постройте свою собственную империю, которая будет существовать даже после того, как вы уйдете.

9. Буквально приносящие доход машины

Все еще ищете идеи для пассивного дохода? Рассмотрим фактические машины, приносящие доход, такие как стиральные машины, банкоматы, аркадные игры, игры в барах или торговые автоматы.

Самая сложная часть этой стратегии — найти здание, в котором вы сможете установить свои машины.Оттуда вам просто нужно время от времени обслуживать их, чтобы они работали, и периодически заходить, чтобы собрать свои монеты.

Это неплохая работа, и ее можно относительно легко делегировать сотрудникам. Однако вам, возможно, придется заплатить продавцам остаточную комиссию, чтобы сделать сделку приятнее и заставить их суетиться за вас.

10. Остаточный доход от продаж

За некоторые вакансии в сфере продаж выплачиваются постоянные остаточные комиссии, а не единовременная комиссия. Вы приглашаете клиента один раз, но продолжаете получать деньги, пока этот клиент остается в компании.

Например, некоторым продавцам по страхованию жизни выплачиваются как начальная комиссия за продажу, так и процент от ежемесячной премии по полису каждый месяц, которую клиент платит до истечения срока действия полиса.

Хотя вам, вероятно, не следует выбирать карьеру на основе структуры комиссионных, остаточные комиссионные действительно создают пассивный доход для некоторых продавцов. В некоторых случаях продавцы получают остаточную комиссию только до тех пор, пока они продолжают работать в компании.

Но другие компании продолжают выплачивать остаточные комиссионные даже после увольнения сотрудников, предоставляя им взлетно-посадочную полосу для легкой посадки на пенсии или для начала новой карьеры.

11. Аннуитеты

Аннуитеты выплачивают определенную сумму денег каждый месяц, обычно до тех пор, пока вы не откажетесь от пресловутого ведра. Они служат в качестве минимального уровня для вашего пенсионного дохода, обеспечивая страховку от того, что у вас закончатся деньги до вашей смерти

Если вы покупаете аннуитет немедленно, выплаты вам начинаются — как вы уже догадались — немедленно. Чаще всего вам нужно подождать определенное количество лет, чтобы начать получать регулярный аннуитетный доход.

— это сложные финансовые продукты, которые следует внимательно изучить перед покупкой.Поговорите с несколькими финансовыми консультантами, прежде чем принять решение о покупке одного, и рассматривайте аннуитеты только как компонент более широкой стратегии пенсионного дохода.

12. Роялти

В фильме «О мальчике» главный герой живет за счет гонорара за рождественскую песню, которую его отец написал несколько десятилетий назад. Забавно, но он ненавидит песню, которая позволила ему жить, не работая всю свою сознательную жизнь.

Но этот пример демонстрирует силу роялти, которые продолжают выплачиваться, пока люди покупают ваши творческие работы.

В мире искусства и развлечений писатели, как и музыканты, часто получают гонорары. Фотографы и художники-графики могут получать доход от роялти, если их изображения продаются через веб-сайты стоковой фотографии.

роялти поступают не только от произведений искусства. Изобретатели и патентообладатели могут получать гонорары, когда другие компании используют их запатентованные продукты или разработки. Франчайзи выплачивают некоторую форму роялти первоначальному владельцу франшизы.

Заключительное слово

Приведенный выше список далеко не исчерпывающий.

Технически сертификаты депозитных счетов (CD), счета денежного рынка и сберегательные счета с высокими процентами — все они квалифицируются как источники пассивного дохода. Но поскольку они едва успевают за инфляцией (если они вообще успевают), многие считают их скорее средством защиты от инфляции, чем источниками пассивного дохода.

Инвестиции не должны вращаться вокруг далекого будущего, и пенсия не должна ждать, пока вы поймете, что напеваете «Когда мне 64». Вы можете наслаждаться плодами инвестирования прямо сейчас, создавая портфель доходов, одновременно закладывая фундамент для более благополучного будущего.

Вы можете просто развить страсть к финансовой независимости и спланировать свой уход от образа жизни с 9 до 5.

Сколько денег мне нужно инвестировать, чтобы зарабатывать 3000 долларов в месяц?

Есть много разных способов вложить деньги и зарабатывать 3000 долларов в месяц. Как я могу достичь этой цели? Сколько денег мне нужно инвестировать, чтобы зарабатывать 3000 долларов в месяц? Давайте посмотрим на три разные стратегии.

Купить бизнес в Интернете

На Flippa и подобных сайтах вы можете найти тысячи возможностей инвестировать в бизнес в Интернете.Вы можете найти инвестиции, начиная от магазинов электронной коммерции и заканчивая информационными сайтами, приносящими доход от рекламы до приложений на основе подписки. Вы должны быть в состоянии найти хорошие, стабильные предприятия, которые можно купить, заплатив в 2,5–3 раза больше их годовой прибыли. По этим расчетам, чтобы получать 3000 долларов в месяц, вам нужно будет инвестировать около долларов, 108000 долларов в онлайн-бизнес, приносящий доход. Вот как работает математика:

• Бизнес, приносящий 3000 долларов в месяц, приносит 36000 долларов в год (3000 долларов x 12 месяцев).
• Если владелец бизнеса просит увеличить его годовой доход в 3 раза, то это будет цена $ 108 000 (36 000 $ x 3 года).

Растущий онлайн-бизнес может приносить вам более 3000 долларов в месяц. Кроме того, вы можете продать онлайн-бизнес в любое время, возможно, заработать дополнительные деньги, которые затем можно будет реинвестировать.

Если вы найдете выгодную сделку, онлайн-бизнес — это быстрый и легкий способ заработать 3000 долларов в месяц.

Мы описали здесь более подробно инвестирование в онлайн-бизнес и то, что вам следует знать, рассматривая эту инвестицию.

Инвестируйте в сдаваемую недвижимость

Покупка сдаваемой в аренду недвижимости — популярная стратегия инвестирования в недвижимость, используемая для получения пассивного дохода.

Для сдаваемой в аренду собственности норма доходности будет зависеть от вашего конкретного района, уровня вакантных площадей, от того, берете ли вы ипотеку для покупки недвижимости, и многих других факторов. В целом, большинство экспертов по недвижимости сходятся во мнении, что ожидаемая годовая доходность от аренды составит около 10% от стоимости недвижимости в США.

Затем мы должны принять во внимание затраты на техническое обслуживание, поэтому предположим, что помимо затрат на техническое обслуживание, вы получаете годовую чистую прибыль в размере 8%.

В этом случае вам нужно будет вложить примерно 450 000 долларов в несколько объектов недвижимости, чтобы зарабатывать 3000 долларов в месяц. Вот как мы вычислили это число:

• Если мы хотим 3000 долларов в месяц, мы хотим 36000 долларов в год (3000 долларов x 12 месяцев).
• Если мы инвестируем 450 000 долларов в арендуемую недвижимость, которая приносит 8% годовой прибыли , то мы можем получить эти 36 000 долларов в год (8% от 450 000 долларов составляют 36 000 долларов).

Помимо арендной платы, которую вы будете собирать каждый месяц, ваша недвижимость может продолжать расти в цене, поэтому, если вы решите продать ее в будущем, вы также получите прибыль от продажи.

В качестве альтернативы вы можете купить недвижимость в ипотеку, заплатив меньше аванса. Это означает, что вы также получаете меньше прибыли, так как вам нужно платить за ипотеку. Положительным моментом здесь является то, что вашу ипотеку за вас платит кто-то другой — ваш арендатор. Хорошей стратегией, которую следует рассмотреть в этом случае, будет взлом дома — инвестирование в более крупную недвижимость, сохранение одной ее части для себя и сдача оставшейся площади в аренду.

Инвестируйте в ETF

Другой популярный вариант, используемый для получения пассивного дохода, — это инвестирование в акции.Например, доходность инвестиций для индекса S & P500 различается каждый год, но средняя доходность за последние 90 лет составила 9,8%.

Невозможно знать, какой будет возврат инвестиций в S & P500 в будущем, поэтому мы будем использовать среднее значение за последние 90 лет в качестве ориентира.

Можно было бы подумать, что мы можем просто выполнить следующие вычисления:

• Если мы хотим 3000 долларов в месяц, тогда мы хотим 36000 долларов в год (3000 долларов x 12 месяцев).
• Если мы инвестируем 367 347 долларов при доходности 9,8% , то мы можем получить 36 000 долларов в год (9,8% от 367 347 долларов составляет 36 000 долларов).

Однако это рискованный подход. В некоторые годы рентабельность инвестиций S & P500 будет ниже 9,8%. Когда мы снимаем 36000 долларов после года инвестиций, тогда мы инвестируем меньше денег, чем у нас было. Через несколько лет мы могли бы получить значительно меньше денег.

Более безопасный подход — следовать предложению FIRE (досрочный выход на пенсию в связи с финансовой независимостью).

Согласно FIRE, ваш портфель должен в 25 раз превышать ваши годовые расходы. Затем, если вы изымаете 4% своего портфеля каждый год, ваш портфель будет продолжать расти и не будет скомпрометирован. Мы можем применить эту формулу к цели зарабатывать 3000 долларов в месяц следующим образом:

• 3000 долларов x 12 месяцев x 25 лет =

  0 долларов.

• Предполагая, что вы инвестируете эти деньги в индекс S & P500, если вы теперь примените 4% безопасную ставку вывода вместо

  0 долларов

  , вы получите 36000 долларов в год и, следовательно, 3000 долларов в месяц навсегда.

Заключение

Есть много разных способов получать пассивный доход и зарабатывать 3000 долларов в месяц. В этой статье мы проанализировали всего три различных подхода, которые вы могли бы использовать. Как мы показали, первоначальные вложения значительно варьируются в зависимости от выбранного вами подхода. Подход, который вы решите использовать, будет зависеть от вашего профиля рисков, от того, сколько денег вы имеете и готовы инвестировать, а также от времени и усилий, которые вы готовы приложить для получения прибыли.

Есть много других способов вложить деньги и зарабатывать 3000 долларов в месяц. Вы можете найти другие идеи в нашей статье об альтернативных инвестициях. Вы должны найти наиболее привлекательные для вас инвестиционные активы, накапливать знания и принимать меры, когда будете готовы.

Если вам понравилась эта статья и вы хотите прочитать больше, вы можете подписаться на нашу рассылку новостей.

Часто задаваемые вопросы

Есть много разных способов вложить деньги и зарабатывать 3000 долларов в месяц.В этой статье мы описываем три разных подхода:
— Купить бизнес в Интернете
— Недвижимость
— ETF

108 000 долларов США

450 000 долларов

$ 367 347

5 лучших долгосрочных инвестиций 2021 года

Инвестирование может быть отличным способом создать пенсионный фонд, фонд первоначального взноса или сбережения на оплате обучения в колледже. Чем дольше ваши деньги будут расти, тем меньше вам придется инвестировать.

Лучше начать инвестировать как можно скорее — даже сегодня, если можете. Начните с того, что убедитесь, что ваш долг под высокие проценты находится под контролем и у вас есть адекватный чрезвычайный фонд (деньги, к которым вы можете быстро получить доступ, если потеряете работу или столкнетесь с неожиданным событием).

Исторически сложилось так, что инвестиции легко опережают инфляцию — даже при обычных подъемах и падениях рынка. Вам просто нужно знать, как распределить риск и выбрать правильные методы, которые помогут вашим деньгам расти.

Мы спросили экспертов, и вот лучшие вложения, чтобы ваши деньги выросли сегодня.

Зачем и когда инвестировать?

Во-первых, давайте сначала посмотрим, когда вам следует начинать инвестировать.

«Ваши деньги со временем приносят прибыль, когда вы инвестируете. Так вы накапливаете богатство, — говорит Кэтрин Перри, сертифицированный специалист по финансовому планированию и советник Fort Pitt Capital Group, фирмы по управлению инвестициями из Пенсильвании.

Pro Tip

Перед тем, как инвестировать, важно понять вашу терпимость к риску, временные рамки и то, какую учетную запись использовать. Для многих это может означать наличие недорогих индексных фондов на счете Roth IRA до выхода на пенсию.

Убедитесь, что у вас есть резервный фонд, прежде чем начинать инвестировать. Таким образом, у вас будет доступ к наличным деньгам в случае возникновения каких-либо проблем. Хорошее место для хранения чрезвычайного фонда — это высокодоходный сберегательный счет.

Как только у вас появятся денежные резервы и ваш долг под высокие проценты находится под контролем, у вас не будет времени, как настоящее, чтобы начинать инвестировать.

«Старая поговорка гласит, что пора выходить на рынок, а не рассчитывать время на рынок. Инвестируйте как можно скорее », — говорит Перри.

Вот с чего лучше всего начать.

Лучшие инвестиции в 2021 году

Индексные фонды (ETF или паевые инвестиционные фонды)

Эксперты рекомендуют недорогие диверсифицированные индексные фонды. Это фонды с низкими коэффициентами расходов или комиссий, которые отлично подходят для всех инвесторов. Индексный фонд S&P 500 — отличное место для начала. Он отслеживает 500 крупнейших компаний на фондовом рынке.Индексные фонды — более безопасное вложение, чем попытки выбирать отдельные акции, потому что они расширяют ваши вложения на сотни компаний. Этот процесс хорошо работает, если у вас нет времени или интереса к выбору отдельных акций. Кроме того, со временем эта стратегия имеет тенденцию приносить более высокую прибыль.

Есть несколько индексных фондов на выбор, в том числе для конкретной отрасли, графика или сектора рынка. Вы можете купить индексный фонд, который является биржевым фондом (ETF), который ведет себя как традиционная акция с колебаниями рынка в течение дня, или паевой фонд, который закрывается в конце рыночного дня.Несмотря на их небольшие различия, любой из них может быть хорошим выбором. Просто обратите внимание на комиссии и минимальные инвестиции. Электронные переводы, как правило, являются более простой отправной точкой для новичков из-за более низких затрат и минимума.

Другие типы инвестиционных стратегий

Как инвестор, вы можете решить добавить другие типы инвестиций в свой портфель. Типы ценных бумаг, которые вы можете добавить, могут быть более рискованными, но могут дополнить ваши индексные фонды. Какие бы другие ценные бумаги вы ни решили добавить, убедитесь, что вы согласовали их со своими инвестиционными целями, и проведите небольшое исследование, прежде чем убедиться, что вы знаете, во что инвестируете.

Акции с малой капитализацией

Акции с малой капитализацией — это акции компании с рыночной капитализацией менее 2 миллиардов долларов. Эти акции могут быть способом инвестирования в компании, которые готовы к долгосрочному росту и быстрой прибыли.

Добавление акций с малой капитализацией в ваш портфель через индексный фонд — хороший способ включить акции с малой капитализацией в вашу инвестиционную стратегию. Популярным индексным фондом малой капитализации является индекс Russell 2000, который отслеживает 2000 компаний с малой капитализацией в различных отраслях.Конечно, нет никакой гарантии, что небольшая компания выживет, и первые результаты не гарантируют, что она сохранится.

Акции голубых фишек

Акции голубых фишек — это акции крупных, хорошо известных компаний, имена которых известны всем, например Disney, Amazon и Johnson & Johnson. Эти акции считаются надежными, безопасными и способными выдерживать экономические спады в долгосрочной перспективе.

Чтобы определить акции «голубых фишек», взгляните на промышленный индекс Доу-Джонса.Поскольку у них есть проверенная репутация, наличие акций «голубых фишек» может добавить стабильности и надежности вашему портфелю. Если у вас есть индексный фонд S&P 500 или общий рыночный индексный фонд, скорее всего, вы уже хорошо знакомы с этими акциями. Индексный фонд голубых фишек или ETF — хороший способ начать в них инвестировать. SPDR Dow Jones Industrial Average ETF Trust — один из самых популярных фондов голубых фишек из-за низких комиссий. Вы также можете покупать акции напрямую через своего брокера.

Недвижимость и / или REIT

Покупка недвижимости часто требует авансовых затрат, таких как первоначальный взнос и сборы за закрытие, помимо любых ремонтных работ, которые вы решите сделать.Существуют также текущие (и, возможно, неожиданные) расходы, такие как техническое обслуживание, ремонт, работа с арендаторами и вакансии, если вы решите сдать недвижимость в аренду.

Если домовладение не для вас, вы все равно можете инвестировать в недвижимость через инвестиционные фонды недвижимости (REIT). REIT позволяют покупать акции портфеля недвижимости с недвижимостью, расположенной по всей стране. Они публично торгуются и могут принести высокие дивиденды и долгосрочную прибыль.

«REIT в этом году показали отличные результаты.Обычно они плохо справляются с пандемией, но, что удивительно, у них все получается », — говорит Луис Штромайер, сертифицированный специалист по финансовому планированию, партнер и советник Octavia Wealth Advisors. Отчасти причина в том, что вы получаете доступ к объектам недвижимости, например, к коммерческой недвижимости и многоквартирным жилым комплексам, которые могут быть недоступны для индивидуального инвестора.

С другой стороны, дивидендные выплаты, полученные через REIT, облагаются налогом как обычный доход вместо квалифицированных дивидендов, что может привести к увеличению налоговых счетов, если вы инвестируете через налогооблагаемый брокерский счет.Когда вы инвестируете в REIT, вы также по своей сути доверяете управляющей компании поиск объектов, приносящих доход, и правильное управление ими. Вы не можете сказать, какую недвижимость REIT выберет для покупки. Но с учетом сказанного вам не нужно иметь дело с арендаторами, ремонтом или искать большой первоначальный взнос, чтобы начать инвестировать. А если вы сможете инвестировать через счет с льготным налогообложением, дивиденды могут расти без уплаты налогов.

Куда инвестировать в 2021 году

Одно дело выбрать, во что инвестировать.Вы также должны выбрать тип счета для размещения ваших инвестиций.

IRA рекомендуются финансовыми экспертами, потому что они помогают защитить инвесторов от налогов при накоплении на пенсию или других долгосрочных целях. Существует несколько различных типов IRA, также известных как индивидуальные пенсионные соглашения.

Roth IRA

Roth IRA — отличное средство сбережения для выхода на пенсию. Что бы вы ни вложили, вы можете забрать, и все, что вырастет, не облагается налогом, когда вы снимаете их по цене 59 ½.Ежегодно вы можете вносить в свой Roth 6000 долларов, если вам меньше 50 лет, и 7000 долларов, если вам больше 50, при условии, что ваш доход не превышает 140 000 долларов, если вы подаете одиночную заявку, или 208 000 долларов при совместной подаче.

Это особенно отличная стратегия, когда вы молоды или находитесь в низком налоговом сегменте. Вы платите налоги со своих взносов сейчас, а затем позволяете им расти без уплаты налогов столько, сколько сможете. «Это огромное преимущество, потому что вам не нужно снова платить с него налог. Это как бесплатные деньги, — говорит Перри.

Традиционный IRA

Традиционный IRA позволяет вам требовать налогового вычета с ваших взносов, но вы будете платить налоги, когда снимете деньги в возрасте 59 ½. Это хороший выбор, если вы ожидаете, что ваша будущая налоговая ставка будет ниже, чем сейчас, или если вы предпочитаете получить налоговую льготу сейчас, чем в будущем.

Пределы взносов такие же, как и для IRA Рота.

SEP IRA

Упрощенная пенсия работника (SEP) IRA — это пенсионные счета для малых предприятий или индивидуальных предпринимателей.Если вы работаете на себя или владеете малым бизнесом, это способ откладывать сбережения на пенсию с более высокими лимитами, чем традиционный 401 (k) или IRA. С SEP IRA вы можете вносить до 58 000 долларов в год. Это может дать владельцам малого бизнеса возможность большой экономии.

Что следует учитывать перед инвестированием и почему долгосрочное инвестирование является ключевым

В начале своего инвестиционного пути подумайте в первую очередь о том, где вы хотели бы хранить свои вложения. Это может быть налоговый брокерский счет, 401 (k) работодателя или льготная налоговая IRA.Если вы хотите инвестировать в недвижимость, решите, соответствует ли физическая недвижимость или REIT вашему стилю инвестирования.

Затем оцените свою устойчивость к риску и продолжительность инвестирования. Имейте в виду, что из-за сложных процентов долгосрочное инвестирование (более 10 лет) — самый надежный способ приумножить ваши деньги.

Совершенно нормально инвестировать целиком в недорогие диверсифицированные индексные фонды. «Адекватно диверсифицированные инвестиции с долгой историей роста являются ключом к созданию богатства», — говорит Стомайер.Таким образом, вы также сможете противостоять рыночным спадам, одновременно давая вашим наличным шансам вырасти.

7 способов инвестировать для получения дохода: типы активов, преимущества, риски

• Цель инвестирования с целью получения дохода — создать надежный денежный поток от ваших активов с низким уровнем риска.
• Активы с общим доходом от инвестиций включают в себя акции, приносящие дивиденды, облигации, недвижимость, аннуитеты, компакт-диски и счета денежного рынка.
• Хотя они традиционно связаны со старыми инвесторами, любой портфель должен включать в себя активы, приносящие доход.
• Посетите справочную библиотеку Insider Investing Reference, чтобы узнать больше .

Вы можете разделить инвесторов на два основных типа.Есть те, кто хочет признательности, то есть вкладывает средства в рост. А есть те, кто просит о своих активах «покажите мне деньги — сейчас».

Мы называем второй тип доходными инвесторами. Инвестирование доходов включает в себя создание портфеля с использованием дивидендных акций, облигаций, недвижимости и других активов, предназначенных для регулярного генерирования денежных средств.

При доходном инвестировании после покупки актива больше нечего делать. Это пассивное инвестирование по принципу «купи и держи» в лучшем виде.

Существует несколько типов активов инвестиционного дохода и способов инвестирования для получения дохода. Вот краткое изложение наиболее распространенных.

1. Дивидендные акции

Что это такое: Акции с выплатой дивидендов выпускаются компаниями, которые производят денежные выплаты в расчете на акцию, как правило, ежеквартально, в зависимости от того, насколько хорошо работает компания. Два основных типа дивидендных акций называются обыкновенными и привилегированными.

Как они работают: Дивиденды по обыкновенным акциям устанавливаются советом директоров компании каждый квартал. Вы не будете знать сумму или даже будет ли выплата дивидендов, пока правление не примет решения.

Дивиденды по привилегированным акциям являются более регулярными: заранее определенные фиксированные выплаты в течение определенного периода времени. Кроме того, держатели привилегированных акций получают свои дивиденды до того, как акционеры обыкновенных акций получают свои дивиденды.

Хотя дивиденды по обыкновенным акциям более рискованные, вы можете получить больше.Дивиденды по привилегированным акциям менее рискованны, но в целом ниже.

Что нужно знать: Наиболее последовательные и хорошие плательщики дивидендов, как правило, принадлежат к акциям «голубых фишек», то есть из крупных, устоявшихся корпораций.

Как определить, хорошие ли дивиденды? Смотрите не только на сумму в долларах, но и на дивидендная доходность : то есть годовой дивиденд компании, деленный на цену ее акций и умноженный на 100.(Это часто указывается в листинге акций в Интернете.)

Нацельтесь на акции, которые приносят дивидендную доходность от 2% до 6%. Это соотношение указывает на приличную выплату по сравнению с доходами компании и рыночной оценкой и помогает избежать компаний, которые могут брать чрезмерные займы для увеличения своих дивидендов.

2. Облигации

Что это такое: Облигации — это ссуды, предоставленные государству или компании.Ваш доход от облигаций поступает в виде выплат с фиксированной процентной ставкой. Как держатель облигации (кредитор) вы регулярно получаете фиксированную сумму процентного дохода. Когда срок кредита истечет, вы получите обратно свои первоначальные вложения.

Как они работают: Ставка процента, которую вы получаете по облигации, зависит от продолжительности ее срока — чем дольше, тем выше — кредитоспособности заемщика и рыночных условий. Существует три основных типа облигаций:

• Государственные облигации, также известные как казначейские облигации, считаются чрезвычайно надежными, поскольку они поддерживаются правительством США, но компромисс — это относительно низкая процентная ставка.
• Муниципальные облигации — это форма государственных облигаций, выпущенных штатами, городами, округами и другими государственными учреждениями. Проценты освобождены от федеральных налогов, а также часто от налогов штата и местных налогов.
• Корпоративные облигации выпускаются компаниями (как государственными, так и частными) и поэтому более рискованны, чем государственные облигации. По этой причине они платят более высокую процентную ставку, чем государственные облигации. в зависимости от кредитоспособности эмитента.

Что нужно знать: Цены на облигации имеют тенденцию расти, когда фондовый рынок падает, что делает облигации хорошим инструментом для уравновешивания рисков, связанных с акциями, а также источником дохода.

3. Недвижимость

Что они собой представляют: Хотя недвижимость может и ценится, она часто также обеспечивает солидный денежный поток. Доход поступает от арендной платы, выплачиваемой арендаторами жилой, промышленной или коммерческой недвижимости, а иногда также и от процентов по ипотеке на недвижимость. Вам не обязательно становиться домовладельцем: REITS и RELP — распространенные способы косвенного инвестирования в недвижимость.

Как они работают: Инвестиционные фонды в сфере недвижимости (REITS) позволяют покупать акции публично торгуемых компаний, которые выплачивают вам дивиденды так же, как акции. Дивиденды могут варьироваться как по размеру, так и по частоте. REIT инвестируют в различные проекты и считаются текущими долгосрочными инвестициями.

Товарищество с ограниченной ответственностью в сфере недвижимости (RELP) позволяет объединить ваши деньги с другими инвесторами для покупки или развития объектов недвижимости в рамках частных (т. Е. Не обращающихся на бирже) инвестиций.Созданный для работы в течение многих лет, RELP предлагает отличные выплаты дивидендов ежегодно, хотя большие деньги поступают через распределение, когда проекты будут завершены и проданы к концу. Как и в случае с REIT , RELP выплачивает неустойчивые дивиденды в зависимости от типа инвестиций в недвижимость.

Что нужно знать: Дивиденды в обоих случаях не являются фиксированными, но могут варьироваться в зависимости от прибыли / дохода от аренды, полученных REIT или RELP.Вы можете получить больше с RELP в течение определенного, более короткого периода времени, чем с REIT. Однако, поскольку они не торгуются на публичных биржах, разгрузить RELP может быть труднее; REIT намного более ликвидны.

4. Фонды денежного рынка

Что это такое: Фонды денежного рынка (MMF) — это особый тип паевых инвестиционных фондов с фиксированным доходом, которые инвестируют в краткосрочные долговые ценные бумаги с низким уровнем риска, которые выплачивают дивиденды, как и большинство других приносящих доход инвестиции.

Как они работают: MMF — это инвестиции с низкой волатильностью, которые могут облагаться налогом или освобождаться от налогов, в зависимости от типов ценных бумаг. MMF работают по стандарту стоимости чистых активов (NAV), что означает, что они пытаются поддерживать стоимость акций на уровне 1 доллара. Любое превышение распределяется в виде дивидендов.

Что нужно знать: Инвесторам нравится стандарт NAV, потому что он заставляет управляющих фондами регулярно выплачивать дивиденды инвесторам, что обеспечивает инвесторам стабильный доход от денежных потоков.

5. Депозитные сертификаты

Что это такое: Банки также продают приносящие доход продукты, которые многие инвесторы включают в свои портфели из-за их относительно низкого риска. Один из самых распространенных — депозитные сертификаты (компакт-диски).

Как они работают: Депозитные сертификаты (CD) — это тип сберегательных счетов, срок действия которых составляет от шести месяцев до пяти лет.Чем дольше вы должны хранить деньги на компакт-диске, тем выше процентная ставка.

Что нужно знать: Если вы хотите получать доход (проценты) от ваших компакт-дисков, большинство банков разрешат вам забрать их, поскольку они зарабатываются по фиксированной ставке. Однако ваш принципал обычно заблокирован на время действия компакт-диска.

6. Счета денежного рынка

Что это такое: Счета денежного рынка, иногда называемые сберегательными счетами денежного рынка, являются еще одним распространенным банковским продуктом.Они платят более высокие проценты, чем обычные сберегательные счета, но имеют больше ограничений и часто требуют более высокого начального баланса, чтобы получить лучшую процентную ставку.

Как они работают: Вы можете снимать средства (включая проценты) со своего счета денежного рынка до шести раз в месяц.

Что нужно знать: Счета денежного рынка (и компакт-диски тоже) не считаются крупными инвестициями в доход, а скорее средством сбережения.Тем не менее, они приносят некоторую прибыль и, конечно же, высоколиквидны: доступ находится так же близко, как и ближайшее отделение банка. И оба застрахованы FDIC.

7. Аннуитеты

Что это такое: Аннуитеты — это контракты, продаваемые страховыми компаниями, которые производят регулярные выплаты вам на определенный период или на всю жизнь. Вы вкладываете первоначальную сумму, затем деньги возвращаются вам периодическими платежами, этот процесс известен как аннуитизация.Платежи обычно состоят из основной суммы и процентов.

Как они работают: Три основных типа аннуитетов:

• Фиксированные, по которым выплачивается установленная процентная ставка
• Переменная, процентная ставка по которой колеблется в зависимости от выбранных вами инвестиций (обычно паевые инвестиционные фонды)
• Индексированные , которые обеспечивают доходность на основе индекса, такого как S&P 500.

Риск зависит от базовой устойчивости страховой компании и типа аннуитета: фиксированный — наименее рискованный и наиболее изменчивый.

Что нужно знать: По сравнению с другими типами инвестиций, аннуитеты часто критикуют за высокие комиссии и расходы.

Финансовый вывод

Инвестирование доходов часто ассоциируется с пожилыми инвесторами, которые часто выходят на пенсию: согласно общепринятой финансовой мудрости, портфели часто меняются от роста к доходу по мере того, как их владельцы стареют. Тем не менее, все инвесторы могут и должны включать в свой портфель некоторых производителей дохода — как минимум в качестве противовеса активам агрессивного роста.

Вообще говоря, чем больше вы готовы рискнуть или чем дольше вы готовы позволить своим деньгам работать, тем более высокую доходность вы получите.

Тем не менее, основная цель вложения доходов — это получение денежного потока с разумной степенью риска. Приносящие доход акции, облигации и другие ценные бумаги призваны стать стабильной основой вашего портфеля.

И вы всегда можете дополнительно диверсифицировать свой риск, инвестируя в ориентированные на доход биржевые фонды (ETF) и паевые инвестиционные фонды.