Как учредить банк в Кыргызской Республике?
Памира Сайназарова, юрист
Альбина Рахмидинова, юрист
Банковская сфера Кыргызской Республики является привлекательной сферой для инвестирования. В настоящее время в республике ведут деятельность 22 коммерческих банков. Инвесторы, заинтересованные рынком банковских услуг, задаются вопросом — «Как учредить банк в Кыргызской Республике и какие требования законодательство устанавливает для этого?»
Отметим сразу, что учреждение банка в Кыргызской Республике – дело не из лёгких, требующее больших затрат (финансовых, временных, человеческих), но в то же время, как показывает практика, эти затраты окупаемы, поскольку введение банковской деятельности – это прибыльное и перспективное дело.
В настоящей статье вы можете ознакомиться с общими требованиями к создаваемым банкам, а также с процедурой регистрации банка в Кыргызской Республике.
Общие требования к создаваемым банкам в Кыргызской Республике
Национальный банк Кыргызской Республики («Нацбанк») является основным регулирующим органом банковской деятельности в республике, который принимает решение о допуске или не допуске нового банка на национальный банковский рынок.
Законодательство Кыргызской Республики устанавливает ряд требований к созданию банка. Ниже рассмотрим общие требования к организационно-правовой форме банка, уставному капиталу, учредителям и акционерам банка.
— Требования к организационно-правовой форме и уставному капиталу банка
Банк в Кыргызской Республике может создаваться и действовать только в форме акционерного общества: закрытого или открытого.
Уставный капитал банка должен формироваться только за счет денежных средств учредителей (акционеров) в национальной валюте Кыргызской Республики – сомах и должен составлять не менее 600 млн. сом, что эквивалентно 12 млн. 685 тыс. долларам США. В состав уставного капитала банка должно входить только такой капитал, по которому банк не имеет обязательств по возврату средств, вложенных учредителями (акционерами).
— Требования к учредителям и акционерам банка
Учредителями и акционерами банка могут быть юридические и физические лица — резиденты и нерезиденты Кыргызской Республики, а также Правительство Кыргызской Республики.
На момент подачи документов в Нацбанк для получения лицензии, учредители (акционеры) — юридические лица должны быть зарегистрированы в установленном порядке и действовать не менее одного года. Учредители (акционеры) должны иметь удовлетворительное финансовое положение и выполнять свои обязательства по уплате налогов и приравненных к ним платежам.
Учредителями (акционерами) банка не могут быть лица, проживающие или зарегистрированные в оффшорных зонах или каким-либо образом аффилированные с оффшорными зонами.
Процедура учреждения банка
Условно, процедуру учреждения банка можно разделить на несколько этапов:
— Получение предварительного разрешения Нацбанка на получение лицензии
Нацбанк дает предварительное разрешение на получение лицензии после рассмотрения пакета документов, который включает в себя учредительные документы банка, бизнес-план, список учредителей (акционеров), членов совета директоров и правления, подробную организационную структуру банка и др.
— Регистрация банка в Министерстве юстиции, налоговом органе, органе статистики и Социальном фонде Кыргызской Республики
После получения предварительного разрешения Нацбанка на получение лицензии, необходимо пройти государственную регистрацию в качестве юридического лица в Министерстве юстиции Кыргызской Республики с одновременной регистрацией и постановкой на учет в налоговом органе, органе статистики и Социальном фонде Кыргызской Республики. Регистрация банка осуществляется в течение 10 календарных дней со дня представления необходимого перечня документов.
— Регистрация учредительного выпуска акций и регистрация размещения акций в Государственной службе регулирования и надзора за финансовым рынком Кыргызской Республики («Госфиннадзор»)
После регистрации банка в Министерстве юстиции, Госфиннадзор осуществляет государственную регистрацию выпуска акций банка и отчета об итогах размещения акций или принимает решение об отказе в регистрации в течение 30 дней с даты представления всех документов.
— Получение лицензии в Нацбанке
Лицензия выдается банку только тогда, когда банк определит свой кадровый состав, оплатит необходимый минимальный уставный капитал, пройдет государственную регистрацию в Министерстве юстиции, а также выполнит другие требования, предусмотренные законодательством Кыргызской Республики.
Ходатайство о выдаче лицензии рассматривается Нацбанком в срок, не превышающий 6 месяцев с момента получения ходатайства и всех документов, необходимых для выдачи лицензии. Срок рассмотрения ходатайства о выдаче лицензии банку с участием иностранного капитала может быть продлен дополнительно на 6 месяцев по решению Правления Нацбанка.
Заключение
Как выше было сказано, создание банка – это длительный и трудоемкий процесс. На оформление необходимых документов, включая получение лицензии, а также на поиск опытных сотрудников у инвестора, решившего вложить средства в создание банка, уйдет не менее 1-2 года. Однако стоит отметить, что в настоящее время государство стремится создать благоприятные условия для повышения инвестиционной привлекательности банковского сектора, сокращая сроки регистрации в уполномоченных органах по регистрации, принимая меры по оптимизации налогообложения в данной сфере.
В настоящее время в республике наблюдается устойчивый рост в банковской сфере. Так согласно данным Нацбанка в периоде с 2008 по III квартал 2011 года банковская система Кыргызской Республики по всем основным показателям (с учетом корректировок) развивалась в целом с позитивными темпами роста, несмотря на влияние событий как внешнего, так и внутриполитического характера. Прибыль банковской системы на 30 сентября 2011 года составила 1 417,6 млн. сомов. С начала 2011 года суммарные активы банковской системы увеличились на 12,4 %, составив 65,1 млрд. сомов (прирост на 7,2 млрд. сомов) . Несомненно, что банковская система Кыргызской Республики развивается быстрыми темпами и на наш взгляд имеет большой потенциал для расширения предложения финансовых услуг.
| Прикрепленный файл | Размер |
|---|---|
| Как учредить банк в Кыргызской Республике? Скачать PDF | 242.2 кб |
Интернет банк, онлайн-услуги для малого бизнеса
Посмотреть выписку можно на главной странице системы в виджете «Счета»,
перейдя в соответствующий пункт меню, или через меню «Счета» —
«Выписки»
Для печати нажать ссылку «Печать» и выбрать нужный формат формируемого
файла и формат самой печатной формы выписки.
При выборе PDF — откроется
новая страница в браузере (требуется снять блокировку всплывающих окон), при выборе XLS
и RTF сохранится в каталог «загрузки» используемого браузера.
Если необходимо распечатать выписку вместе с документами, выберите «Выписка с приложениями»
.
Для запроса выписки зайдите в меню «Счета» — «Запросы на получение выписки»
В разделе «Выписки» в правом верхнем углу нажмите кнопку «Экспорт» -> «Экспорт в формат 1С». Если какая-то выписка была выделена, в качестве периода подтянется дата этой выписки. Выгруженный файл сохранится в каталог «Загрузки» используемого браузера .
Путь сохранения файла по умолчанию возможно настроить средствами браузера. При этом все файлы будут сохраняться по данному пути.
Для отзыва документа кликните правой кнопкой мыши по документу и нажмите «Отозвать» (либо воспользуйтесь меню «Продукты и услуги» — «Отзыв документа»).
При этом нельзя отозвать платежное поручение, находящееся в статусе «Исполнен».
Откройте документ на просмотр и перейти на вкладку «Информация из банка»
Для создания шаблона платежного поручения войдите в меню «Платежные документы» -> «Рублевые платежи» и кликните левой кнопкой мыши на документе, для которого необходимо создать шаблон.
Для просмотра созданных шаблонов нажмите значок (находится в правом верхнем углу экрана) и выберите «Шаблоны».
Выберите пункты меню «Платежные документы» -> «Рублевые платежи» -> «Импорт» -> «Импорт из 1С» -> «Загрузить» (выбрать требуемый файл) -> «Импортировать»
Также можно настроить правило заполнения полей и контроль дубликатов на соответствующих вкладках
Настройка возможна в рамках виджетов.
Для этого в правом верхнем углу системы нажмите на значок и выберите «Настройки главной страницы»
Кнопка в строке с названиями столбцов. По её нажатию можно настроить колонки, которые необходимо отображать на форме. Если убрать все галки, ни одна запись отображаться не будет. Если вы используете стандартные фильтры для работы с разными «направлениями» документов, то можно настроить и сохранить требуемые фильтры в меню «Фильтры»
В верхней части экрана в выпадающем списке «Рабочие документы» выберите «Документы в архиве». Здесь же можно посмотреть удаленные документы.
Можно удалить документ, если он находится в статусах «Создан» или «Подписан». В первом случае кликните правой кнопкой мыши на документе и нажмите «Удалить». Если документ подписан, необходимо сначала снять подпись. Для этого также кликните правой кнопкой мыши на документе и нажмите «Удаление подписи». Документ перейдет в раздел «Удаленные документы» (полностью из системы не удалится)
Сервис «Массовый платеж» позволяет импортировать пакет платежных поручений и подписать их одной подписью один раз
Плагин устанавливается в папку пользователя, к примеру: C:UsersИмя пользователяAppDataRoamingBSSBSSPlugin (может варьироваться от версии ОС Windows, на примере путь на Windows 7).
Необходимо обратиться в Банк по единому телефону Контакт-Центра 8 (800) 775-86-86
Необходимо обратиться в Банк по единому телефону Контакт-Центра
Необходимо обратиться в Банк по единому телефону Контакт-Центра 8 (800) 775-86-86 либо по круглосуточному номеру +7 495 775 77 35
В целях безопасности рекомендуем вам изменить стандартный пароль на USB-токен.
Пользователь несет ответственность за сохранность пароля. Не передавайте и не сообщайте пароль на USB-токен третьим лицам.
Смена пароля производится с помощью утилиты «Панель управления Рутокен» (её необходимо предварительно скачать по ссылке
http://www.rutoken.ru/support/download/drivers-for-windows
Чтобы запустить программу, зайдите в пункт меню «Пуск» — «Панель управления Рутокен»
Запустив программу, вставьте USB-токен в компьютер.
Для того чтобы сменить пароль на USB-токен, осуществите следующие действия:
В появившемся окне введите стандартный пароль для токена (12345678) и нажмите ОК. Нажмите кнопку «Изменить» в разделе «Управление PIN-кодами»
В появившемся окне два раза введите новый пароль на токен (в поле «Введите новый PIN-код» и «Подтвердите новый PIN-код») и нажмите ОК Закройте панель управления Рутокен, нажав кнопку «Закрыть»
Если при получении USB-токена вы не меняли пароль, попробуйте ввести стандартный пароль 12345678 Если стандартный пароль не подходит, значит он был изменен Если вспомнить его не удаётся, необходимо обратиться в Банк по единому телефону Контакт-Центра 8 (800) 775-86-86
Время сессии системы (работа системы в течение временного промежутка, когда в системе не осуществляется никаких действий пользователем) составляет 30 минут.
Рекомендуем работать с системой «РК Бизнес Онлайн» в отдельном браузере (не открывать в нем другие окна и системы дистанционного банковского обслуживания других банков).
Как открыть собственный оффшорный банк
Банки и правительства Запада неплатежеспособны. Онлайн-банкинг позволяет финансовым компаниям предлагать свои услуги по всему миру. То, что мы видели на Кипре, а теперь и в Греции, подчеркивает риски хранения ваших денег в несостоятельной системе. Мы часто говорим о преимуществах защиты вашего состояния в оффшорной зоне и широких возможностях для предпринимательства, доступных за границей, но мы не обсуждали интересный вариант их объединения. Вам никогда не приходило в голову открыть собственный банк? Не частный банковский счет, а настоящий оффшорный банк? Для людей, желающих защитить свое богатство за границей, это становится более жизнеспособным вариантом.
Сложности этого имеют свои нюансы и зависят от ваших личных целей и страны, в которой вы решили вести бизнес, но благодаря возможностям Интернета и помощи таких компаний, как Nomad Capitalist, гораздо проще, чем когда-либо, участвовать в таком бизнесе. риск. Всего за 250 000 долларов можно открыть собственный оффшорный банк. На высоком уровне процесс создания собственного банка будет выглядеть следующим образом:
1. Почему вы хотите открыть свой собственный банк?
По сравнению с другими предприятиями, банки являются одними из самых безопасных вложений (по данным Smartmoney.com, трехлетний показатель банкротства для новых банков составляет менее одного из 1000), никогда не было большего презрения к основным финансовым учреждениям. как это происходит сейчас, и по мере того, как мир глобализируется, и все больше и больше американцев стремятся диверсифицировать свои валютные риски, есть несколько причин для открытия собственного оффшорного банка. Закон о налогообложении иностранных счетов был принят в 2010 году, чтобы лишить компании доступа к финансовым рынкам США, если они не передают американские данные.
Подписались более 80 стран, в том числе все, от традиционных налоговых убежищ до России и Китая, предоставив IRS доступ к финансовой информации американцев независимо от того, какую страну они выбрали для банковских операций. Банкам, которые не соблюдают FATCA, грозит 30% налог и исключение из рынков США. Многие предсказывали, что этот закон знаменует собой конец офшорного банкинга, поскольку он, по сути, предотвратит любую форму банковской тайны. Однако теперь, когда «война» Налогового управления США с офшорными банками действительно произошла, будущее отрасли стало гораздо более определенным, что упростило получение лицензии на оффшорную банковскую деятельность и корреспондентский счет, поскольку теперь у всех есть представление получше. правил игры. В этом случае у банковских операций за границей по-прежнему есть множество преимуществ, будь то в традиционной налоговой гавани, такой как Каймановы острова или Вануату, или в финансовом центре, таком как Гонконг. Многие из этих стран имеют гораздо более здоровую и инновационную банковскую структуру, чем на Западе.
Вы можете найти больше информации о преимуществах банковского дела в каждой стране в книге Nomad Capitalist «Лучший оффшорный банк».
2. Какой тип банка вы хотите открыть?
Казначейству и обслуживающим банкам не разрешается принимать депозиты от населения, поэтому требования к капиталу для них самые низкие. Их основное назначение — управление капиталом небольшой группы людей или другие узкие банковские услуги. У каждого типа банка будет свой процесс лицензирования, и каждая страна сосредоточится на определенном типе банка. Одна страна может лучше подходить для создания инвестиционного/частного банка, а другая – для депозитного банка, отвечающего требованиям FACTA. Что касается оффшорных банковских лицензий, то их можно разделить на три основные категории: Международные банки — наиболее распространенная оффшорная лицензия, эта лицензия позволяет вам вести бизнес только с клиентами за пределами страны, в которой находится ваш банк. Общие банки — эта лицензия позволяет вам вести бизнес с клиентами как внутри, так и за пределами страна, в которой находится банк.
Требования к капиталу для открытия этого типа банка намного выше, и эти банки сталкиваются с гораздо более строгим регулированием. Кэптивные банки — обычно используются только для небольших групп богатых людей или транснациональных корпораций для управления своими налоговыми обязательствами по всему миру. Эти банки могут заключать контракты только с теми, кто указан в лицензии.
3. Процедуры открытия собственного банка
Назначение совета директоров, юристов и создание инфраструктуры управления рисками. оформление документации. Юридическая команда и совет директоров с опытом работы в стране, которую вы выбрали, очень важны.
Привлечение капитала и создание физического банка : Корпоративный капитал, необходимый для создания оффшорного банка, обычно составляет от 1 до 7 миллионов долларов США.
Уставы в некоторых юрисдикциях, таких как Панама, имеют гораздо более высокие требования. В некоторых странах вам потребуется в два раза больше капитала, чем требуется по закону страны для утверждения новой лицензии. Некоторые страны ожидают, что эта сумма будет депонирована в самом центральном банке, в то время как другие позволят ей находиться на вашем корреспондентском счете. В этом случае вам все равно нужно будет держать процентный резерв от этой суммы для учета риска контрагента. Вы должны иметь физическое присутствие в стране, в которой вы открываете свой банк. В некоторых случаях это может быть просто адрес в стране, но в большинстве случаев вам потребуется физический офис с персоналом, работающим в стране. .
Страны не хотят, чтобы их смущали террористы или другие преступники, поэтому создание банка в их юрисдикции будет включать процедуру комплексной проверки. Плата за подачу заявки на открытие банка может стоить до десятков тысяч долларов и включает в себя личные собеседования, проверку биографических данных и многое другое, а также подписание политики по борьбе с отмыванием денег и терроризмом.
Перед выпуском банковских карт вам понадобится способ, с помощью которого ваш банк сможет отправлять и получать деньги. Большинство международных межбанковских сообщений используют сеть SWIFT. Найдите банк-корреспондент в стране, валютой которой вы хотите торговать, и получите свой собственный БИК (идентификационный код банка), чтобы начать этот процесс. Visa и Mastercard доступны по всему миру, и это именно то, что потребуют ваши клиенты. Maestro и Visa Electron — два самых доступных сервиса для создания банковских карт. Большинство клиентов в наши дни также захотят, чтобы у вас был вариант интернет-банкинга.
Маркетинг: Мало того, что оффшорные банки теперь должны делиться информацией об американцах, которые решают работать с ними, им не разрешено продавать свои услуги американцам или иметь более 30% своих клиентов являются американскими гражданами. . В Интернете это означает, что онлайн-реклама не должна быть видна никому, находящемуся в США, ваш веб-сайт и его содержимое должны размещаться за пределами Соединенных Штатов, а также все электронные письма и реклама банка на других веб-сайтах.
Это лишь общий план типичного процесса открытия собственного банка. Возможности для открытия собственного банка огромны, но процесс выбора между ними сложен. Чтобы получить лучшее представление о том, что может быть для вас возможно, я бы рекомендовал дополнительно прочитать «Лучший оффшорный банк» Nomad Capitalist.
Российская альтернатива SWIFT быстро расширяется в этом году, сообщает центральный банк
- Сводка
- Компании
- Этот контент был создан в России, где закон ограничивает освещение российских военных операций в Украине
Россия, 23 сентября (Рейтер) — Охват российской альтернативы международной системе обмена сообщениями SWIFT в этом году вырос рекордными темпами, заявил в пятницу центральный банк, поскольку Москва наращивает усилия по устранению финансовых проблем, вызванных санкциями.
Широкие санкции Запада в отношении многих ведущих банков России после того, как Россия направила в Украину десятки тысяч военнослужащих, серьезно ограничили доступ кредиторов к мировой финансовой системе. SWIFT поддерживает финансовые транзакции по всему миру.
Алла Бакина, директор департамента национальной платежной системы Центробанка, сообщила, что в этом году к российской альтернативной системе присоединились 50 новых субъектов, в результате чего общее число участников достигло 440, из которых более 100 являются нерезидентами.
«Система передачи финансовых сообщений расширилась в этом году, потому что к ней присоединилось больше иностранных участников», — заявила Бакина на банковском форуме в Казани.
«За первое полугодие к СПФС присоединилось больше участников, чем за все предыдущие годы существования системы», — сказала она.
Центробанк не раскрывает список стран, учреждения которых присоединились к СПФС, сообщила Бакина.
Некоторые банки в России, в том числе подразделения некоторых иностранных финансовых организаций, выход из которых заблокирован недавними кремлевскими законами, по-прежнему имеют доступ к SWIFT и могут обрабатывать платежи, направляемые за границу.
Более 11 000 финансовых учреждений в более чем 200 странах и территориях используют SWIFT.
Санкции увеличили использование СПФС и выпуск банковских карт «Мир», российской альтернативы Visa (V.N) и Mastercard (MA.N), компании, приостановившие деятельность в России, и их карты, выпущенные в России, перестали работать за рубежом .
Бакина сообщила, что треть всех банковских карт в России теперь составляют карты «Мир».
Но «Мир», что по-русски означает «мир» или «мир», сталкивается с встречным ветром за границей. Банки в так называемых «дружественных» странах — Турции, Казахстане, Вьетнаме и Узбекистане — приостановили операции с «Миром» после последнего раунда санкций США.
