Как работает лизинг: Лизинг 🚚 — что это такое, в чем его суть, отличия и преимущества | АО «Сбербанк Лизинг»

Что такое лизинг автомобиля? Для физических и юридических лиц.

Машину можно купить в кредит, а можно взять во временное пользование, чтобы потом выкупить — это называется лизинг. Рассказываем всё о лизинге в России.

Что такое лизинг автомобиля

При помощи лизинга предприятие может обновить основные средства или расширить производство, не тратя единовременно крупную сумму денег. Именно поэтому для бизнес-клиентов он является наиболее выгодным вариантом приобретения дорогостоящего оборудования или служебного транспорта.

Но и частные лица в последние годы оценили удобство лизинга. Чаще всего с его помощью они совершают покупки автомобилей.

Законодательно лизинг регулируется ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» и двумя статьями Гражданского кодекса РФ.

Насколько лизинг популярен в России

В 2020 году в России было куплено в лизинг 227 тысяч единиц автотранспорта. Это на 2% больше, чем в 2019-м. То есть, даже пандемия не помешала росту этого бизнеса.

При этом весь этот рост произошел за счет лизинга легковых автомобилей (он вырос на 6%). 88% сделок автолизинга заключили юридические лица, 12% — физические лица. Это свидетельствует о том, что лизинг из финансового инструмента бизнеса превратился в универсальный продукт для всех клиентов.

Кто участвует в лизинге

В любой лизинговой сделке участвуют три стороны.

Во-первых, лизингодатель — лизинговая компания, которая покупает имущество по запросу клиента, после чего сдает его в лизинг. Очень часто это дочернее подразделение банка.
Во-вторых, лизингополучатель — клиент лизинговой компании, который получает имущество в пользование с возможностью последующего выкупа.
В-третьих, продавец — поставщик имущества, которое приобретает лизинговая компания для сдачи в лизинг.

Иногда в сделке лизинга могут участвовать страховая компания, которая страхует имущество, или юридическое агентство.

Как работает лизинг автомобилей для физических и юридических лиц. В чем разница лизинга и кредита автомобиля

Принцип работы лизинга очень прост.

Если человек хочет купить автомобиль, но не может сразу выплатить полную стоимость автомобиля, у него есть два пути: кредит и лизинг.

Лизинг от кредита отличается тем, что при кредите ты платишь первоначальный взнос и потом равными долями сумму кредита с процентами. При этом автомобиль принадлежит тебе, но находится в залоге у банка, его нельзя продать до погашения кредита. При лизинге ты тоже платишь первоначальный взнос, а потом вносишь ежемесячные платежи. Автомобиль остается в собственности лизингодателя, клиент им просто пользуется. Лизинг автомобиля выгоден, так как после окончания договора авто можно выкупить по остаточной стоимости — то есть намного дешевле, чем тот же автомобиль стоил, если бы его покупали в кредит.

Таким образом лизинг для физических и юридических лиц часто бывает даже выгодней, чем кредит.

При этом у лизингополучателя нет таких ограничений, как у заемщика. Например, если клиент закредитован, кредит на машину ему могут не дать. А машину в лизинг — дадут.

Но предприятиям лизинг еще выгодней. С его помощью можно вернуть НДС — юридическим лицам возмещают уплаченный налог на добавленную стоимость с лизинговых платежей, тем самым значительно снижая налоговую нагрузку. А если отнести лизинговые платежи на расходы, это автоматически уменьшает налогооблагаемую базу по налогу на прибыль.

Какое имущество можно взять в лизинг

По закону в России предметом лизинга могут стать любые «непотребляемые вещи», то есть те, которые не уничтожаются в ходе использования. Это предприятия и другие имущественные комплексы, здания, сооружения, оборудование, транспортные средства и другое движимое и недвижимое имущество.

Главное, чтобы таким имуществом можно было пользоваться даже после его изнашивания. То есть, в лизинг сдается имущество, не имеющее конкретного срока годности.

Именно поэтому чаще всего в лизинг берут транспортные средства и оборудование. Например, самолеты почти всегда авиакомпании покупают в лизинг. Но лидируют, конечно, автомобили.

В чем плюсы лизинга автомобилей

В лизинг можно приобрести любой автотранспорт — легковые, грузовые авто и спецтехнику. Можно выбрать любой тип авто (новое и б/у), а также любого продавца (физическое или юридическое лицо).

При лизинге нужно гораздо меньше документов, чем для любого бизнес-кредита. Требования к клиенту при лизинге мягче по сравнению с теми, которые предъявляют к заемщикам банки. Еще один важный плюс: взятым в лизинг автотранспортом можно пользоваться сразу после внесения авансового платежа.

Основные минусы лизинга автотранспорта

Процентная ставка при лизинге как правило выше, чем при кредите. А дисциплина платежей — строже. Если у вас есть просрочки по оплате лизинговых платежей, лизинговая компания может изъять арендованный автомобиль.

Кроме того, важно учитывать, что проводить техосмотр автомобиля будут специалисты лизинговой компании или ее компании-партнера. То есть, скрыть какие-то дефекты у вас не получится.

Как взять автомобиль в лизинг: этапы лизинговой сделки

Лизинговая сделка делится на несколько этапов. Вот как выглядит классический вариант лизинга автомобиля

1. Первый этап — выбор имущества: клиент сам определяет, какой автомобиль ему нужен — от марки до технического оснащения.
2. Второй этап — сбор пакета документов: клиент собирает необходимые документы, после чего отправляет их в лизинговую компанию вместе с заявкой на финансирование.
3. Третий этап — принятие решения: лизинговая компания рассматривает заявку на лизинг, проверяет реальное финансовое положение клиента, после чего решает, финансировать ли сделку.
4. Четвертый этап — заключение сделки: клиент и лизинговая компания заключают договор лизинга.
5. Пятый этап — внесение авансового платежа: клиент оплачивает первоначальный взнос за имущество по договору лизинга (обычно 20-50% от общей стоимости договора).
6. Шестой этап — передача автомобиля: после внесения авансового платежа клиент получает транспортное средство в пользование. При этом вносит лизинговые платежи по индивидуально составленному графику на протяжении всего действия договора лизинга.

После выплаты всех обязательных платежей и истечения срока договора лизингополучатель имеет право выкупить автомобиль, внеся последний, выкупной платеж.

Любой взятый в лизинг транспорт и права на него нужно регистрировать в госорганах.

Как клиент платит за лизинг

График лизинговых платежей для каждого клиента по каждой сделке составляется индивидуально. Чаще всего при лизинге используются три вида платежей.

Регрессивный — в этом случае платежи уменьшаются на протяжении действия договора лизинга. Такой график позволяет снизить процент по платежам.

Аннуитетный — в таком случае долг погашается равными частями на протяжении действия договора лизинга. Такой график помогает рассчитать бюджет на долгий срок, заложив одинаковые расходы на лизинг.

Сезонный — такой график построен под сезонность бизнеса клиента. В доходный сезон платежи за лизинг будут самыми большими, а в низкий сезон — минимальными.

Большинство лизингодателей позволяют закрыть сделку раньше срока. Но чаще всего для клиента это невыгодно — при досрочной оплате остаточной стоимости сумма выкупа автомобиля будет выше, а возможности снизить налоговую нагрузку уменьшатся.

Поможет ли лизингополучателю высокий персональный кредитный рейтинг?

Даже если сделку лизинга оформляет компания, не говоря уже о случаях, когда это делает частное лицо, лизинговая компания проверяет финансовое положение своего контрагента. С разрешения клиента делается стандартный запрос кредитной истории и оценивается ее качество. Результат влияет на конечные условия договора и процентную ставку.

Персональный кредитный рейтинг, который рассчитывается на основании записей кредитной истории, как раз отражает ее качество в баллах в диапазоне от 1 до 999 единиц. Чем рейтинг выше — тем лучше для клиента, тем более выгодные условия он получит как лизингополучатель.

Проверить значение персонального кредитного рейтинга можно бесплатно и без ограничений на сайте НБКИ или в мобильном приложении НБКИ-Онлайн.

Эксперт Вячеслав Абрамов рассказал, как работает лизинг в России, и чем он отличается от кредита

19 февраля 2023 17:11

Экономика

pxhere.com

Лизинг – это аренда того или иного вида имущества (недвижимость, автомобиль, самолет, оборудование) с последующим правом выкупа при необходимости. К примеру, у большинства авиакомпаний во всем мире авиапарк находится в лизинге, так как стоимость самолетов достаточно высокая, поэтому выгоднее брать их в лизинг на десять и более лет. Экономический обозреватель Вячеслав Абрамов рассказал корреспонденту ФАН о лизинге, его видах и назвал основные отличия лизинга от банковских кредитов.

«По законам РФ в лизинг можно оформить имущество, которое длительный период сохраняет основные потребительские свойства. То есть строительные материалы, продукты питания или сырье оформить в лизинг не получится. Так же исключениями являются: земля, природные объекты (водоемы, лес, реки) и военная техника», – объяснил Вячеслав Абрамов.

Существует 3 вида лизинга:

1. Финансовый – когда договор лизинга равен сроку службы имущества с последующим выкупом при окончании договора. Это похоже на рассрочку под низкий процент.

2. Операционный – когда договор лизинга меньше, чем срок службы имущества. По окончанию срока действия договора клиент выбирает: выкупать предмет договора или оставить его компании.

3. Возвратный – напоминает кредитование под залог: клиент продает лизинговой компании свое имущество, а потом берет его в лизинг.

pxhere.com

Основные отличия лизинга от кредита:

1) Ключевое и главное отличие лизинга от кредита заключается в том, что кредит может выдаваться деньгами, а лизинг ­– нет.

Компания может передавать клиенту только конкретное имущество, но не деньги.

2) Система оценки клиентов у банков более категоричная, чем у лизинговых компаний. Для получения кредита, как правило, нужно собрать большой комплект документов. Процесс одобрения у лизинговых компаний проще: у них своя система оценки платежеспособности и ответственности клиента.

3) При лизинге существует гибкий график платежей. Компания может подстроить график под сезонность бизнеса клиента. При возникновении трудностей в бизнесе у лизинговой компании есть система отсрочек.

4) В лизинге нет процентной ставки, вместо нее применяется ставка удорожания — это сумма превышения всех лизинговых платежей над реальной стоимостью имущества, переплата за лизинг. Эта ставка более гибкая, чем проценты по кредиту. В ее расчет включается срок договора, аванс, скидки. Чем больше аванс и меньше период, тем ниже удорожание. Кредитная ставка, как правило, фиксированная и не меняется.

5) Отсутствует налог на имущество, потому что предмет договора фактически не находится в собственности клиента.

«Соответственно в зависимости от конкретной потребности, клиент уже выбирает наиболее приемлемый способ получения (кредит или лизинг) имущества для своей деятельности», – подытожил собеседник ФАН.

Ранее сообщалось, что одна ошибка приведет к резкой остановке экономики Запада.

Поделиться:

Алина Трофименко

Подписаться

лизинг россия рф Вячеслав Абрамов экономика кредит аренда

Как работает лизинг автомобиля?

Когда вам нужно транспортное средство для передвижения, у вас есть два основных варианта: купить его или взять в аренду. Аренда автомобиля аналогична аренде квартиры в том смысле, что вы вносите ежемесячные платежи, временно пользуясь автомобилем.

Аренда может быть привлекательным вариантом, если вы не заинтересованы в владении автомобилем прямо сейчас или предпочитаете водить более новые автомобили. Однако перед заключением договора лизинга важно понять, как работает лизинг и какие ограничения он может налагать.

Key Takeaways

• Аренда транспортного средства — это соглашение, по которому вы можете пользоваться автомобилем в течение определенного периода времени в обмен на ежемесячные платежи.
• Аренда автомобиля может быть предпочтительнее покупки, в зависимости от вашего финансового положения.
• Нарушение условий аренды вашего автомобиля из-за чрезмерного пробега или износа может иметь непредвиденные финансовые последствия.
• У вас может быть возможность купить автомобиль по истечении срока аренды.

Объяснение лизинга транспортных средств

Когда вы покупаете автомобиль, вы становитесь его владельцем. Если вы финансируете покупку, вы станете владельцем автомобиля, когда полностью погасите кредит. Если вы платите наличными, вы сразу же станете владельцем автомобиля на момент покупки.

Лизинг автомобиля отличается. Вместо того, чтобы владеть автомобилем, вы платите дилеру за право использовать его в течение установленного периода времени, обычно от двух до четырех лет. Вы будете вносить платежи ежемесячно, так же, как если бы вы выплачивали кредит на покупку автомобиля. Но по истечении срока лизинговых платежей вы ничего не имеете.

Как работает аренда автомобиля

Аренда автомобиля — это, по сути, договор между вами и автосалоном, у которого вы арендуете автомобиль. Когда вы подписываете договор аренды автомобиля, вы соглашаетесь с определенными условиями, установленными дилерским центром. Эти условия могут охватывать такие вещи, как:

• Срок аренды
• Количество миль, которое вы можете проехать в год
• Общее количество миль, которое вы можете накопить в течение срока аренды
• Штрафы за превышение лимита пробега
• Требования и обязанности по техническому обслуживанию
• Ежемесячные арендные платежи и порядок их расчета
• Что произойдет, если вы пропустите арендный платеж
• Правила досрочного прекращения аренды

В договоре аренды также могут быть указаны ваши варианты по истечении срока аренды. Это может включать продление срока аренды того же транспортного средства, использование опциона на покупку транспортного средства по согласованной цене или подписание нового договора аренды другого транспортного средства.

Плюсы аренды автомобиля

Аренда автомобиля может быть хорошим вариантом, если вы не хотите владеть им сразу. К преимуществам лизинга относятся:

• Возможность управлять новым или более новым транспортным средством каждые несколько лет
• Потенциально более низкие ежемесячные платежи по сравнению с финансированием покупки автомобиля
• Требуется меньший первоначальный взнос для получения права на лизинг по сравнению с автокредитом
• Возможность выкупа автомобиля по окончании срока лизинга

Подписание договора аренды автомобиля обеспечивает гибкость, поскольку вы не привязаны к автомобилю на длительный срок. По истечении срока аренды вы можете переключиться на другой автомобиль, если хотите, или перейти к покупке автомобиля, если вы готовы. Если вы придерживаетесь условий аренды, это также может быть дешевле, чем покупка автомобиля, по крайней мере, в течение срока аренды.

Совет

При страховании арендованного автомобиля вы можете подумать о добавлении страховки на разрыв. Он покроет разницу между стоимостью автомобиля и оставшимися платежами по аренде, если автомобиль попал в аварию.

Минусы аренды автомобиля

Есть также некоторые вещи, которые могут сделать лизинг менее привлекательным вариантом, чем покупка автомобиля. Вот несколько из них:

• Вы будете ограничены в количестве миль, которые вы можете проехать, например, 10 000 или 15 000 в год.
• Штрафы за превышение лимита пробега могут быть высокими.
• Вы также можете быть оштрафованы за чрезмерный износ.
• Досрочное расторжение договора аренды, если вам нужно, может обойтись дорого.

Еще одним недостатком для некоторых людей является то, что им не разрешено настраивать транспортное средство, что вы можете сделать, только если вместо этого покупаете его.

Важно

Остерегайтесь дилерских центров типа «арендуйте здесь, платите здесь», которые, как правило, обслуживают людей с плохой кредитной историей. Они могут взимать больше или предлагать меньше преимуществ с точки зрения обслуживания и ремонта.

Переговоры об аренде транспортного средства

Точно так же, как вы можете торговаться с дилером при покупке автомобиля, условия аренды автомобиля часто являются предметом переговоров. В зависимости от дилерского центра, для переговоров может быть предложено любое из следующего:

• Стоимость автомобиля
• Требования к первоначальному взносу
• Арендная плата, определяющая размер ежемесячного платежа
• Ограничение пробега
• Варианты покупки

Вы также можете договориться о других условиях аренды, таких как штрафы за превышение лимита пробега или чрезмерный износ. Опять же, это будет зависеть от дилерского центра и его политики.

Прежде чем пытаться договориться об аренде автомобиля, есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы убедиться, что вы готовы в финансовом отношении. Например, полезно проверить свой кредитный рейтинг, потому что дилеры могут захотеть убедиться, что у вас хорошая кредитная история, прежде чем предлагать условия аренды. Чем лучше ваша кредитная история, тем больше у вас возможностей для переговоров.

Также хорошо подумать, сколько вы можете позволить себе платить каждый месяц и сколько денег вы сможете откладывать в начале. Использование онлайн-оценщика арендных платежей может помочь вам понять, сколько вы можете платить за аренду автомобиля каждый месяц, в зависимости от типа автомобиля, который вы хотите. Это также может быть полезно для оценки ваших общих затрат за весь период.

Наконец, подумайте, какие у вас могут быть планы, когда истечет срок аренды. Например, если вы хотите в конечном итоге приобрести автомобиль, который вы берете в лизинг, вам необходимо иметь наличные деньги или иметь возможность претендовать на финансирование. Сравнение лучших ставок по автокредиту онлайн может помочь вам найти правильный вариант финансирования, когда придет время.

Итог

При взвешивании того, имеет ли наибольший смысл лизинг или покупка автомобиля, вы должны учитывать свои личные привычки и предпочтения вождения.

Например, если вы обычно проезжаете менее 10 000 или 15 000 миль в год и вам нравится иметь возможность ездить на относительно новом автомобиле каждые несколько лет, тогда лизинг может быть подходящим вариантом. С другой стороны, если вы заинтересованы в более долгосрочных инвестициях или проезжаете более 15 000 миль в год, то вам лучше купить автомобиль.

Как работает аренда транспортных средств?

Лизинг автомобилей Определение

Лизинг позволяет вам управлять автомобилем у дилера в течение установленного периода времени и пробега и платить за использование автомобиля, а не за всю покупную цену.

Как и в случае автокредита, арендаторы будут ежемесячно платить за свой автомобиль. Однако, в отличие от автокредита, ежемесячные платежи за арендованный автомобиль основаны на ожидаемой амортизации автомобиля в течение срока аренды, а не на общей стоимости.

На какой срок я могу арендовать свой автомобиль?

Аренда от Proctor Acura доступна на срок от 2 до 4 лет, и каждый срок аренды измеряется в месяцах (например, 2 года будут арендой на 24 месяца).

Аренда на срок менее 2 лет через дилерский центр невозможна. Основным преимуществом аренды на 2-3 года является то, что гарантия на новую Acura составляет 36 тысяч миль или 3 года, а это означает, что риск ремонта за наличные во время аренды невелик.

Что мне делать по истечении срока аренды автомобиля?

По окончании срока аренды просто верните автомобиль в дилерский центр для осмотра в конце срока аренды. Дилерский центр осмотрит автомобиль, чтобы убедиться, что лимит пробега не превышен и что автомобиль не подвергался чрезмерному износу.

Имейте в виду, что если вы арендовали автомобиль на 36 месяцев, дилерский центр будет ожидать, что ваш автомобиль будет изнашиваться в течение 3 лет от нормального использования. Так что не бойтесь каждой маленькой царапины или незначительного вмятины!

Обычно есть три варианта дальнейших действий по окончании срока аренды:

1 Успокойся и уходи Верните автомобиль дилеру для проверки. Рассчитывайтесь с дилером. Остаться без новой машины.

ИЛИ

2 Торговля. Начать новую аренду Верните свой автомобиль и подпишите новый договор аренды другого автомобиля в том же дилерском центре. Уехать на новой машине.

ИЛИ

3 Купите аренду Если вы не готовы расстаться со своим автомобилем, вы можете выкупить арендованный автомобиль в конце срока.

***Когда вы возвращаете арендованный автомобиль дилеру, не забудьте также взять дополнительные ключи и напольные коврики, которые прилагались к автомобилю.

По истечении срока аренды вы можете столкнуться с комиссией за утилизацию (фиксированная ставка, согласованная в начале аренды, которую дилеры используют для подготовки автомобиля к перепродаже) или комиссией за покупку. Помимо вышеуказанных сборов, вам, возможно, придется рассчитаться за превышение пробега или чрезмерный износ.

Сколько миль я могу проехать на арендованном автомобиле?

В начале аренды автомобиля вы выберете сумму годового пробега, и эта сумма пробега станет лимитом, который вы должны соблюдать при вождении арендованного автомобиля. Причина, по которой вы должны указать лимит пробега, заключается в том, что ваши ежемесячные арендные платежи будут основываться на ожидаемой амортизации транспортного средства в течение срока аренды. Чем больше пробег, тем больше амортизация.

Людям, решившим арендовать автомобиль, рекомендуется определить примерное количество миль, которые вы проезжаете в год, до заключения договора аренды автомобиля, чтобы впоследствии не платить сборы за километраж. С водителей взимается плата за каждую милю, пройденную сверх согласованного лимита пробега, и мили не могут быть куплены в середине аренды.

К счастью, ставки Acura за превышение миль не превышают 0,20 доллара США ЗА МИЛЬ .

В большинстве случаев лизинг автомобилей предусматривает пробег от 10 000 до 15 000 миль в год. Доступна аренда с более высоким пробегом (до 30 000 миль в год), но она стоит дороже.

Какой кредитный рейтинг требуется для одобрения аренды?

Как правило, люди с кредитным рейтингом 700 и выше имеют право на лучшие арендные ставки Acura. Чтобы арендовать автомобиль, требуется хороший кредитный рейтинг, и обычно дилерские центры хотят видеть кредитный рейтинг 650 или выше.

Почему я должен арендовать, а не покупать?

В дополнение к ключевым различиям, указанным выше, узнайте больше о различиях при покупке или аренде автомобиля здесь.

Одним из самых больших преимуществ лизинга является понятие «остаточная стоимость».

Когда вы впервые выбираете автомобиль для лизинга в автосалоне, стоимость автомобиля равна полной цене, указанной на витрине. Остаточная стоимость — это оценка того, какая часть этой первоначальной стоимости останется за вашим автомобилем после окончания срока аренды. Автомобиль будет амортизироваться (потерять стоимость) в течение срока аренды, и дилерский центр оценит сумму амортизации на основе пробега автомобиля и лет эксплуатации. Большим дополнительным преимуществом лизинга является то, что лизинговая компания (НЕ ВЫ) берет на себя риск, связанный с рыночными факторами, находящимися вне вашего контроля (т. .) В конце срока аренды, если стоимость автомобиля меньше ожидаемой остаточной стоимости, клиент никогда не несет убытков.

Другими преимуществами лизинга автомобиля является то, что ежемесячные платежи, как правило, меньше, чем ежемесячные платежи по автокредиту.

Водители, которые арендуют автомобиль , всегда могут пользоваться преимуществами вождения нового автомобиля, , поскольку в конце каждого срока аренды есть возможность обменять его на самую последнюю модель с новейшими технологиями и функциями безопасности.

Лизинг — прекрасный вариант для людей, которые хотят избежать некоторых хлопот, связанных с владением, таких как ремонт, техническое обслуживание и перепродажа. С 9Автомобили 0123, взятые в лизинг, почти всегда находятся на заводской гарантии, автомобили редко несут расходы на ремонт для водителей, и они могут отказаться от машины по окончании срока аренды, не тратя время и силы на ее перепродажу.

Какие модификации я могу внести в свой арендованный автомобиль?

Водители могут тонировать стекла арендованного автомобиля, если тонировка соответствует законам штата. Водители также могут доукомплектовывать свой автомобиль аксессуарами, если они используют аксессуары производителя/завода. Аксессуары после продажи не допускаются на арендованных автомобилях.

Автострахование для арендованных автомобилей

Страхование арендованного автомобиля очень похоже на страхование купленного автомобиля. Столкновение и комплексное покрытие требуется для каждого арендованного транспортного средства. Страхование GAP всегда рекомендуется для арендованных автомобилей и включено в каждую арендованную Acura.

Понимание страхования GAP:

GAP — это аббревиатура, обозначающая гарантированную защиту активов. Страхование GAP защищает водителей арендованных автомобилей от личных расходов на ремонт или замену, если их арендованный автомобиль будет украден или украден.

Страхование GAP предназначено для использования в тандеме со страхованием от столкновения и комплексным страхованием. Поскольку наиболее значительная амортизация транспортного средства происходит в первый или два года, существует вероятность того, что при суммировании арендованного транспортного средства водитель может задолжать по аренде больше, чем фактическая остаточная стоимость автомобиля после столкновения. Страхование GAP позволяет водителям не платить наличными разницу между причитающейся суммой и амортизированной стоимостью.

Что произойдет, если мой арендованный автомобиль попадет в аварию?

Если арендованное транспортное средство будет суммировано, договор аренды будет прекращен досрочно.

Если ваш арендованный автомобиль имеет поддающиеся ремонту/незначительные повреждения в результате аварии, просто завершите ремонтные работы, позвольте страховой компании оплатить ремонт и сдайте арендованный автомобиль по истечении срока аренды.