Как происходят торги по банкротству: Как участвовать в торгах по банкротству: просто о сложном

Аукционы по банкротству представляют собой электронные торги, целью которых является быстрая распродажа имущества должника, чтобы хотя бы частично погасить задолженность.

Сегодня они стали довольно популярными, и если банкрот не вы, то на таких торгах можно неплохо зарабатывать.

Содержание этой статьи:

Отдельные эксперты говорят о том, что здесь существует возможность приобрести дорогостоящее имущество (недвижимость, автомобили, предметы роскоши) по ценам, составляющим до 1% от рыночных.

Как правило, приобретенное при помощи аукционов по банкротству имущество, впоследствии перепродается по ценам, которые также значительно ниже рыночных.

Но, как и в любом другом деле, здесь необходим профессиональный подход, который не позволит вам потерять свои средства.

Стоимость распродаваемого имущества оценивает арбитражный (конкурсный) управляющий. Он также организовывает торги и занимается распродажей имущества.

Его основной целью является занизить цену до минимума, чтобы оставить за должником его долг.

Такие торги всегда проводятся в электронном формате, что закреплено Российским законодательством. И принять участие в них имеет право любой желающий.

Законодательная основа аукционов по банкротству

В соответствии с Федеральным Законом Российской Федерации №127 «О несостоятельности (банкротстве)» проводятся электронные торги с целью быстрой распродажи имущества должника для частичного или полного погашения задолженности.

В особенности следует обратить внимание на статьи 110, 111, 112 и 139, в которых перечислены правила продажи предприятия должника, недвижимости и другого имущества. Это поможет вам как покупателям оценить, насколько юридически обоснованы торги.

Современный мир располагает к тому, что количество банкротов будет только увеличиваться, так как это порой единственный выход для безнадежных должников.

С одной стороны сам должник может иметь какую-то выгоду, если произведет некоторые вполне законные махинации, а другой покупатели, которые за гроши приобретают по-настоящему ценное имущество.

Если вы собираетесь стать участником аукциона по банкротству – вам следует помнить о том, что эта деятельность, как и любой другой бизнес, связана с рисками. Для покупателей это, прежде всего, финансовые риски, так как мошенничество в этой сфере успешно процветает.

Где проходят торги по банкротству

Электронные аукционы по банкротству проводятся на специальных площадках в электронном формате. В интернете можно практически сразу найти самые популярные площадки, такие как «Российский аукционный дом», электронная площадка «Аукционы Сибири», электронная площадка «Аукционный тендерный центр» и многие другие.

Если вы планируете сами принимать участие в торгах, то вам лучше всего зарегистрироваться на нескольких площадках, чтобы отслеживать максимальное количество лотов.

Среди них могут попасться любопытные экземпляры, которые несут потенциальную прибыль.

По современным данным площадки для проведения аукционов по банкротству в России являются одними из самых популярных в мире, и они продолжают набирать популярность, как один из самых быстрых способов заработать большую сумму.

При этом вы можете принимать участие в торгах прямо за своим компьютером. Не нужно ездить в другие города и, возможно, возвращаться ни с чем.

При выборе площадки следует опираться на ее рейтинг и популярность. Такие системы обладают максимальной степенью защиты от мошеннических схем и имеют большую программную поддержку.

Как проходят торги

Вы регистрируетесь в системе, после чего получаете электронную подпись, которая будет подтверждать вашу личность. Далее вашему вниманию предлагаются различные лоты, среди которых вам необходимо выбрать самый выгодный для вас.

Когда вы выбрали лот и приняли решение поучаствовать в торгах, вы подаете заявку. Происходит быстрая обработка данных, после чего с вашего счета снимается 20% от стоимости покупки на счет организатора торгов.

В случае победы в торгах, оставшиеся 80% автоматически перечисляются на расчетный счет организатора аукциона, а вам переходит частичное право собственности на приобретенное имущество.

После этого необходимо дополнить юридическую составляющую сделки в виде документов купли-продажи (по аналогии с договором купли-продажи квартиры или земельного участка). Здесь вам и понадобится ваша электронная подпись.

Когда торги только начинаются, имущество выставляется по рыночной цене. Каждая новая заявка участника повышает цену лота.

Если по рыночной цене имущество никто не желает приобрести, а это происходит практически повсеместно, — цена лота уменьшается до 70% от предыдущей, и лот вновь выставляется на торги.

Этот алгоритм действует до тех пор, пока имущество не будет приобретено одним из участников торгов. Как правило, снижение стоимости происходит с периодичностью в 3-4 дня.

Но встречаются случаи, когда это происходит в течение суток.

Определение победителя

На всех аукционах издавна победителем считался тот, кто предложил максимальную цену за лот. В современном мире этот принцип в большинстве своем сохранился, однако, есть некоторые видоизменения, о которых следует знать человеку, еще только начинающему свою дорогу в этом бизнесе.

Если в указанное время проведения торгов несколько участников предложили разные цены за лот, то победителем считается тот, кто предложил наибольшую цену.

Однако бывают случаи, когда цена предлагается одинаковая. В этом случае победителем считается участник торгов, подавший заявку раньше других.

В случае, когда участник торгов не имеет конкурентов – он и считается победителем, вне зависимости от цены, которую он предложил.

Такая система определения победителя поддерживается современной судебной системой и имеет под собой законодательную основу в Федеральном законе Российской Федерации «О несостоятельности (банкротстве)» ст. 139.

Небольшой пробел в законодательстве, которым успешно пользуются организаторы торгов – это неопределенное время проведения торгов.

В соответствии с этим руководитель аукциона может прекратить торги сразу же после подачи первой заявки. В таком случае победителем будет считать участник, сделавший эту заявку.

Что можно приобрести

На аукционах по банкротству можно приобрести недвижимость, автомобили, предметы роскоши, предприятия и заводы, вещи интерьера и все, что могут конфисковать судебные приставы для продажи.

На площадках с большим рейтингом все аукционы проводятся под контролем государственных органов, поэтому не стоит переживать о том, что торги являются законными.

Разумеется, принимая участие в электронных торгах, вы не сможете самостоятельно рассмотреть предмет на наличие повреждений и других недостатков, которые могут снизить его стоимость.

Поэтому здесь есть некоторый элемент риска. Также может случиться так, что предлагаемая на торгах недвижимость имеет некоторые финансовые обязательства.

Можно логично предположить, что должник, который попросту не в состоянии погасить задолженность самостоятельно, не уплатил все необходимые налоги на недвижимость.

Поэтому можно ожидать сколь угодно большой суммы. Стоит привыкнуть к мысли о том, что на недвижимости «висит» примерно 2-3% неуплаченных налогов, и выплачивать их придется вам в случае приобретения.

То же касается предприятий, заводов, автомобилей и прочего имущества, облагаемого налогами. По этой причине бизнес на аукционах по банкротству считается одним из самых рискованных.

С чего начать

Сначала необходимо зарегистрироваться на электронно-торговой площадке. Однако этим дело не заканчивается и вам необходимо получить электронную подпись, которая будет подтверждать вашу личность.

Покупка с аукционов по банкротству будет доступна для вас тогда, когда вы пройдете все этапы регистрации и подтверждения своей личности.

Это необходимо для обеспечения безопасности торгов и быстрого идентифицирования самого покупателя.

Теперь вы можете осуществлять покупку с аукционов по банкротству, однако, вам не стоит торопиться. Для начала необходимо изучить всю законодательную основу торгов по банкротству, а также познакомиться с этим бизнесом, понаблюдав за торгами успешных людей.

Нелишним было бы и обучение этому бизнесу, в которое придется вложиться.
Как зарабатывать на аукционах по банкротству, вас научат на специальных семинарах и вебинарах, а также на курсах, которые все чаще проводятся опытными специалистами в этой области.

Не забывайте о золотом правиле любого бизнеса: «Сначала прибавляется в голове, а затем в кошельке». Ознакомьтесь со всеми возможностями электронных торговых площадок, попробуйте провести все «на бумаге», и только потом приступайте к участию в реальных торгах.

Правильный выбор торговой площадки

Во-первых, следует ли выбирать объект покупки, который находится недалеко от вашего дома? Здесь есть свои преимущества и недостатки.

Преимущества:

• Вы можете практически сразу забрать свое имущество и оценить его состояние. Это повышает вашу эффективность и интенсивность работы;
• Вам не нужно совершать далекое путешествие, которое потратит ваши силы;
• Вам будет намного удобнее управлять своим имуществом в случае сдачи его в аренду или перепродажи, а также использования в своих целях;
• Вы можете самостоятельно заняться своими правами на собственность, не поручая этого третьим лицам или доверительным компаниям, которые требуют свою плату за услуги.

Единственный, но очень большой недостаток – сильное сужение круга вашего внимания. Вы будете обращать внимание на меньшее количество лотов, соответственно, вероятность нахождения подходящего существенно снижается.

Хорошим решением для вашего бизнеса в случае приобретения имущества, которое находится далеко от вашего дома, станет обращение в доверительную компанию, которая может заняться всеми вопросами имущественного характера. Услуга не бесплатная и каждая компания предлагает свои цены.

После победы

Если вы победили в торгах, то, как уже было сказано выше, вы перечисляете всю необходимую сумму на расчетный счет организатора аукциона.

После этого вы должны выполнить договор купли-продажи в бумажном формате в двух экземплярах, подписанных собственноручно, и отправить его почтой на адрес управляющего аукционом.

Будьте бдительны! Если вы не уложитесь в пять рабочих дней, то управляющий аукционом вправе отказать вам в заключении договора. В этом случае внесенные 20% от аукционной стоимости имущества не возвращаются вам, а договор купли-продажи заключается с участником, который занял второе место в торгах. Еще один фактор риска в этом непростом бизнесе.

На первых порах вам лучше всего заручиться поддержкой профессионала в этом бизнесе или опытного юриста, который быстро суме оформить все необходимые документы в соответствии с современными правилами и законами. Поверьте, ваши вложения окупятся сторицей в этом случае.

Часто задаваемые вопросы

1. Возрастные ограничения. В аукционах по банкротству могут участвовать лица, достигшие возраста 18 лет. Либо лица в возрасте от 14 лет со строгим подтверждением всех операций его родителями или опекунами. С разрешения органов опеки и попечительства разрешено родителям и опекунам участвовать за лиц, не достигших 14 лет по его рекомендациям.
2. Связь с управляющим аукциона. Как правило, вся контактная информация организатора торгов находится на странице, где расположен выбранный вами лот. По эти данным и предполагается осуществление связи.
3. Как покупать на аукционах по банкротству? Сами покупки осуществляются при помощи электронных торговых площадок. Как правило, их интерфейс интуитивно понятен опытному пользователю ПК.
4. Что нужно для допуска к аукционам по банкротству? Во-первых, регистрация на электронной торговой площадке. Во-вторых, электронная подпись, подтверждающая вашу личность во всех сделках. В-третьих, бывают случаи, когда необходимо подтвердить свою личность при помощи сканов документов (к примеру, паспорта, который не должен быть просрочен). Поэтому лучше всего на всякий случай всегда иметь их под рукой.
5. Как получить электронную подпись? Необходимо обратиться в сертификационный центр и в личном порядке получить ее. Для этого потребуются документы, подтверждающие вашу личность. Различные компании, занимающиеся созданием электронных подписей, предоставляют различные условия их использования. Постарайтесь выбрать подходящую вашим требованиям, а не действовать наобум.

Резюме

Аукционы по банкротству сегодня являются хорошей возможностью приобрести имущество по сниженным ценам.

Принимая участие в этом бизнесе, вы можете заработать хорошие деньги, однако риски также довольно велики. Вы можете столкнуться с долговыми обязательствами на имущество, а также с поврежденной или вышедшей из строя собственностью.

Как и в любом другом бизнесе, покупка имущества с аукционов по банкротству является довольно рискованным занятием и требует обучения.

Внимательно изучите все тонкости этого дела, подводные камни, заручитесь поддержкой профессионала и только тогда начинайте торговать по-настоящему. Именно в этом залог вашего успеха.

Аукционы по банкротству! Как там покупать?

Проще говоря: зачем нужен предлагаемый Кодекс о банкротстве, как он решит проблему безнадежных долгов

Лок Сабха на прошлой неделе принял Кодекс о несостоятельности и банкротстве 2015 года, закон, направленный на скорейшее прекращение деятельности неплатежеспособных компаний, снижение NPA и эффективное перераспределение капитала. ХУШБУ НАРАЯН объясняет значительную реформу — учитывая кризис проблемных кредитов в банковской сфере и случаи дефолта, такие как случай Малли.

Технически, что такое банкротство для Индии?

Банкротство — это состояние неспособности выплатить долги кредиторам. Согласно предложенному закону, банкротом является должник, признанный банкротом судебным органом, вынесшим постановление о банкротстве. Судебным органом будет Национальный суд по делам компаний (NCLT) для компаний и товариществ с ограниченной ответственностью и Трибунал по взысканию долгов (DRT) для физических лиц и партнерских фирм.

Почему закон о банкротстве так важен?

Банковский сектор Индии переживает кризис. У банков скапливаются безнадежные долги. Согласно данным центрального банка, стрессовые активы (которые включают валовые безнадежные ссуды, ссуды, условия которых были реструктурированы, и списанные счета) выросли до 14,5% ссуд банковского сектора в конце декабря 2015 года. Это почти 10 трлн. застряли. Высвобождение этих денег имеет решающее значение для успешного ведения бизнеса банковским сектором.

[похожая должность]

Значит, до сих пор не было никаких законов, регулирующих эту проблему?

Фактически, существует несколько законов, касающихся несостоятельности компаний, таких как Закон о больных промышленных компаниях, Закон о взыскании задолженности перед банками и финансовыми учреждениями и Закон о секьюритизации и реконструкции финансовых активов и обеспечении соблюдения залоговых интересов. 2002 (SARFAESI). Кроме того, существует пара законов времен британского владычества, касающихся индивидуальных должников.

Тем не менее, это разнообразие законов является проблемой, из-за которой банки не могут вернуть свои ссуды. Например, DRT имеют дело с невыполненными делами на 4 триллиона рупий. За последние три финансовых года менее 20% дел, возбужденных по различным каналам, таким как DRT, Lok Adalats и суды SARFAESI, были успешно разрешены.

Что именно изменится в новом законе?

Во-первых, новый законопроект призван объединить все существующие законы.Во-вторых, в нем указаны временные рамки — 180 дней после начала процесса плюс 90-дневное продление — для разрешения неплатежеспособности.

Он предлагает сделать это путем создания множества новых учреждений. Сюда входят:

* Специалисты по банкротству, которые будут проводить процесс урегулирования несостоятельности, берут на себя управление компанией, помогать кредиторам в сборе соответствующей информации и управлять процессом ликвидации,
* Профессиональные агентства по вопросам несостоятельности, которые будут проверять и сертифицировать этих специалистов,
* Информационные утилиты, которые будут собирать, сопоставлять и распространять финансовую информацию, связанную с должниками, и
* Совет по несостоятельности и банкротству Индии, регулирующий орган, который будет контролировать эти новые организации.

В соответствии с новым законом, через какие этапы должен пройти процесс «урегулирования несостоятельности» с момента объявления компанией о банкротстве?

Всего пять этапов.

Один, , когда происходит дефолт по ссуде, и либо заемщик, либо кредитор обращается к NCLT или DRT для инициирования процесса урегулирования.

Два, кредиторы назначают временного специалиста по несостоятельности (ИП) для контроля активов должника и операций компании, сбора финансовой информации о должнике из информационных служб и создания комитета кредиторов.

Три, комитет должен затем принять решения относительно урегулирования несостоятельности большинством в 75%.

Четыре, после принятия решения комитет должен принять решение о процессе реструктуризации, который может быть либо пересмотренным планом выплат для компании, либо ликвидацией активов компании. Если в процессе урегулирования несостоятельности не будет принято никакого решения, активы должника будут ликвидированы для погашения долга.

Пять, план урегулирования будет отправлен в суд для окончательного утверждения и будет реализован после утверждения.

Чистый. Можно ли было избежать запутанной ситуации с такими промоутерами, как Виджай Малья или Джейпи, если бы этот новый закон был в силе?

В идеальном мире, если бы этот закон существовал, в случае возникновения дефолта он был бы урегулирован в течение 180 дней (плюс 90-дневное продление) после регистрации заявления о банкротстве. Но аналитики говорят, что создание необходимой институциональной инфраструктуры может занять некоторое время.

СМОТРЕТЬ ВИДЕО ДЛЯ ИНДИЙСКИХ ЭКСПРЕСС

4 способа избежать банкротства малого бизнеса

Когда малый бизнес переживает тяжелые времена и не может оправиться, его владелец может рассмотреть возможность подачи заявления о банкротстве, особенно если у предприятия есть значительная задолженность.Но банкротство обычно считается крайней мерой и имеет смысл только при определенных условиях.

Джим Рудницки, президент Rudnicki & Associates, говорит, что банкротство обычно плохая идея для малого бизнеса. Вместо этого он выступает за то, чтобы обновить бизнес, чтобы он стал успешным, или, когда это невозможно, искать альтернативы вне суда.

«Вы можете исправить неудачный бизнес, если жизнеспособное ядро ​​все еще существует, имеется достаточный денежный поток для поддержки процесса восстановления, а ключевые сотрудники готовы и могут делать то, что требуется», — говорит он.

Рудницкий, специализирующийся на оживлении бизнеса, предлагает четыре совета по спасению испытывающей трудности компании и предотвращению банкротства:

1. Найдите больше денег. Это может звучать как утверждение очевидного: если бы наличных денег было много, бизнес не развалился бы. Но Рудницки отмечает, что без минимального количества капитала, необходимого для того, чтобы оставаться на плаву, попытки пополнить бизнес окажутся бесполезными. «Без [достаточного количества денег] вы, вероятно, будете настолько потрясены, что не сможете определить и устранить коренные причины [проблемы]», — говорит он.На ранних этапах борьбы вы можете занять деньги или убедить инвесторов сделать шаг вперед. Или, добавляет Рудницки, более вероятно, что «для достижения успеха вам придется ликвидировать некоторую непрофильную часть бизнеса или выжимать деньги за счет более жесткого управления балансом».
2. Внесите изменения в руководство. Бизнесу, испытывающему трудности, вероятно, нужны новые люди и новые идеи для развития. «Все мы, по крайней мере, в какой-то степени — люди привычки», — отмечает Рудницки.«Для того, чтобы реорганизация была успешной, потребуется смена руководства или, по крайней мере, готовность действительно признать, что обычный бизнес не может продолжаться». Это может потребовать честных, а иногда и жестких решений, но без правильных людей шансы на улучшение заметно ниже.
3. Нанять консультанта. Реальные изменения могут быть трудными, особенно когда управленческая команда — это «я, я и я». Подумайте о том, чтобы нанять консультанта, который специализируется на оздоровлении обанкротившегося бизнеса.В качестве отправной точки Рудницки рекомендует Ассоциацию управления капиталом, которая сертифицирует специалистов в этой области (например, Рудницки). Внешний эксперт со свежим взглядом может помочь решить проблемы жизнеспособного бизнеса, не обязательно требуя от владельца нанять новую команду менеджеров.
4. Рассмотреть уступку в пользу кредиторов. «Некоторые предприятия терпят неудачу, потому что они больше не служат цели для достаточно большой клиентской базы, поэтому действительно нет причин тратить время и силы на разработку и реализацию плана восстановления», — говорит Рудницки.«Лучше просто ликвидировать их и перейти к более выгодному делу». В этом случае есть внесудебные альтернативы банкротству. Рудницки указывает на «Уступку в пользу кредиторов» или ABC в качестве примера. ABC различаются в зависимости от штата, но в конечном итоге они представляют собой процесс ликвидации, который, по словам Американской ассоциации юристов [PDF], «структурирован таким образом, чтобы сэкономить время и средства при завершении дел неплатежеспособной компании». В родном штате Рудницки, штат Иллинойс, «прохождение ABC снова и снова доказывалось, что это более дешевая и быстрая альтернатива [регистрации] по главе 7, что приводит к более широкому распределению среди кредиторов», — говорит он.

Глава 13 Банкротство: что это такое + Как подать заявление

Большинство людей думают, что банкротство — это ликвидация активов для выплаты долгов до того, как будут погашены оставшиеся остатки. Однако банкротство по главе 13 касается создания плана по выплате ваших долгов по решению суда. С главой 13 у вас есть хоть какой-то доход, но нет разумного способа вернуть все, что вы должны. Это также может помочь остановить предстоящие действия по взысканию долгов, включая взыскание права выкупа.

Знайте это:

• Банкротство по главе 13 позволяет вам погасить часть вашей задолженности через план погашения, установленный судом. План погашения обычно длится от трех до пяти лет.
• Сбор за регистрацию банкротства по главе 13 составляет 335 долларов, но если ваш доход достаточно низкий, вы можете подать заявление об отмене этого сбора.
• Гонорары адвокатов часто включаются в ежемесячный план погашения, поэтому вам не нужно делать большие вложения заранее.
• Когда вы официально подаете заявление, ваши счета автоматически блокируются.Это означает, что коллекционеры больше не могут звонить вам напрямую. Он также прекращает действия по удержанию заработной платы и обращению взыскания.

Содержание:

Проблемы с подачей документов по Главе 13

Хотя вы можете подумать, что было бы легче заставить кредиторов согласиться на скорректированный график платежей, чем заставить их погасить ваши долги, обычно бывает наоборот.

Банкротство по главе 13 может обеспечить некоторую защиту ваших активов, особенно обеспеченных активов, таких как ипотека.Однако, если вы не можете регулярно производить платежи, ваш ипотечный кредитор может просто обратиться в суд с просьбой освободить дом от защиты от банкротства. Если они это сделают, то обращение взыскания может иметь место в любом случае.

Самая большая проблема банкротства по главе 13 — это время, необходимое для завершения. Платежи на пять лет могут быть непростыми. За это время неожиданные ситуации могут привести к тому, что вы не сможете позволить себе оплату. Могут возникнуть проблемы со здоровьем, потеря работы или любая другая проблема, не зависящая от вас.

В отчете Федерального резервного банка Филадельфии говорится, что только одна треть дел о банкротстве по Главе 13 приводит к прекращению ответственности. Эта цифра получена в результате нескольких исследований, проведенных в нескольких округах США. ^[1] В том же исследовании было обнаружено, что 8% заявок, поданных по главе 13, были преобразованы в главу 7. В некоторых судебных округах США процент отказов и конверсий намного выше.

Учитывая такой высокий уровень неудач и конверсий, к плану погашения по Главе 13 не следует относиться легкомысленно.Важно проконсультироваться с квалифицированным адвокатом по делам о банкротстве, чтобы убедиться, что это лучший выбор для ваших финансов, прежде чем вы соглашаетесь на план выплат по решению суда.

Когда Глава 13 может быть лучшим вариантом

A Глава 7 Банкротство часто лучше для кредитора, но как насчет вас? Неудивительно, что это Глава 13.

Обычно это лучший вариант, если…

• У вас есть значительные личные активы и вы не хотите терять их из-за ликвидации, обращения взыскания или повторного вступления во владение. Яркий пример — это если у вас в доме накоплен большой капитал. С другой стороны, если вы перевернули свою ипотеку из-за спада на рынке, вам может быть все равно, будет ли этот актив ликвидирован.
• У вас стабильный доход, но выплаты по необеспеченным долгам разрушают ваши ежемесячные финансы. Если все ваши денежные проблемы вызваны слишком большой задолженностью и просроченными счетами по кредитным картам, изменение графика платежей может улучшить ваше положение без риска для ваших активов.
• Вам нужна защита от своих кредиторов, но вы зарабатываете слишком много денег, чтобы подать заявление о банкротстве по главе 7

Требования к подаче заявления о банкротстве по главе 13

В заявлении о банкротстве согласно главе 13 есть довольно строгие требования, которые вам необходимо выполнить, чтобы получить суждение, которое вы хотите.

• Ваш общий необеспеченный долг не должен превышать 419 275 долларов.
• Общая сумма обеспеченных долгов не должна превышать 1 257 850 долларов.
• Вы должны быть резидентом штата, в котором вы хотите подать заявление, не менее 2 лет.
• Вы должны пройти предварительную консультацию по банкротству с сертифицированным консультантом, утвержденным судом, в течение 180 дней до даты подачи заявления.

Есть несколько других требований, специфичных для определенных ситуаций, и у вас также могут быть особые требования для вашего штата. Рекомендуется нанять поверенного по банкротству, чтобы убедиться, что все идет по плану.

Чего ожидать при подаче заявки в Главу 13