Овердрафт по дебетовой карте Сбербанка: как подключить лимит
В статье разберемся, можно ли подключить овердрафт по дебетовым картам Сбербанка. Узнаем, действует ли лимит кредитования по зарплатным картам для физических лиц и почему возникает технический овердрафт.
Содержание
- Что такое овердрафт?
- Есть ли овердрафт на картах Сбербанка?
- Visa Infinite с лимитом овердрафта
- Кто может получить карту с овердрафтом?
- Отзывы о дебетовых картах Сбербанка с овердрафтом
Что такое овердрафт?
Овердрафт – это вид кредитования, который применяется при недостатке средств на расчетном счете или при наличии минуса на балансе дебетовой карты.
То есть при отсутствии необходимой суммы банк автоматически открывает кредит.
Есть ли овердрафт на картах Сбербанка?
Начиная с 2016 года Сбербанк не открывает овердрафтные линии по дебетовым картам. Услуга еще действует у некоторых клиентов, которые оформляли ее несколько лет назад по зарплатным картам.
По картам, которые выпускаются сегодня, можно уйти в минус только в рамках технического овердрафта. Это кредит, автоматически предоставляемый банком для завершения расчета по карте, если на момент совершения операции на ней не было достаточной суммы (к примеру, при конвертации валюты).
Единственная карта, которая предусматривает подключение овердрафтной линии в Сбербанке – Виза Инфинити.
Visa Infinite с лимитом овердрафта
Это статусная карта высшей категории, по которой к стандартному набору функций подключаются опции премиум-класса, а также бонусы и привилегии. Карту можно использовать для оплаты покупок в любой стране мира.
Основные условия по карте:
| Лимит овердрафта | до 15 млн р./500 тыс. долл. США/350 тыс. евро |
| Процентная ставка | 20% |
| Плата за невыполнение условий овердрафта | 40% |
| Обслуживание основной карты | 30 – 70 тыс. р./1 – 2,5 долл. США/750 – 1,5 тыс. евро |
| Обслуживание дополнительной карты | 20 – 40 тыс. р./750 – 1,5 тыс. долл. США/500 евро – 1 тыс. евро |
| Лимит на снятие в банкоматах Сбербанка, в месяц | 30 млн р./1 млн долл. США/750 тыс. евро |
| Лимит на снятие в банкоматах Сбербанка, в день | 1 млн р./25 тыс. долл. США/20 тыс. евро |
Дополнительно предоставляются бесплатные услуги:
- Перевыпуск.
- Пополнение и снятие наличных в банкоматах и кассах любых банков.
- Проведение безналичных операций.
- Формирование выписок по всем операциям.
- Экстренная выдача денежных средств за границей.
Кто может получить карту с овердрафтом?
Visa Infinite предоставляется VIP-клиентам, которые постоянно пользуются другими услугами Сбербанка и имеют большой остаток средств на счетах.
По карте предусмотрены следующие привилегии:
- Индивидуальное обслуживание в банке.
- Расширенное страхование в случае выезда за границу.
- Медицинская помощь в других странах.
- Скидки в аэропортах на упаковку багажа, аренду транспортных средств, заказ такси.
- Финансовый консалтинг, включая инвестиции.
- Повышенный размер бонусов “Спасибо”.
- Техническая поддержка во всех странах.
- Дополнительная гарантия на приобретенные товары.
Также прочитайте: Кредитные карты Сбербанка: условия, проценты, подача онлайн-заявки и отзывы
Отзывы о дебетовых картах Сбербанка с овердрафтом
Борис:
“Сбербанк поддерживает меня и мой бизнес на протяжении многих лет.
Через мои руки прошло много их продуктов, включая дебетовые и кредитные карты. В настоящее время у меня Visa Infinite. Ее я использую при поездках за границу. Это выгодно, поскольку здесь оптимальная конвертация валюты и различные бонусные программы”.Никита:
“Визой Инфинити пользуюсь с прошлого года вместо платиновой. По ней больше привилегий и других фишек. Удобно оплачивать покупки, в том числе и за границей. Бонусы полностью компенсируют стоимость годового обслуживания”.
Максим:
Овердрафт – что это такое простыми словами + виды, лимиты и проценты овердрафта в банке по картеЗвонок в СберБанк и ответ сотрудника о картах, овердрафтные ли они?“У меня было несколько платежных карт в Сбербанке, плюс есть действующий счет. Недавно предложили перейти на Визу Инфинити, и я оформил карту. Она стала моим основным платежным инструментом”.
Какие документы нужны для оформления банковской карты
Для жизни
paragraph.P» color=»brand-primary»>Малому бизнесуБанковские карты используются для безналичного расчета. Оформить и получить карту можно в любом банке – в отделении или дистанционно с помощью курьерской доставки. При этом у человека могут быть разные карты нескольких банков – дебетовые, кредитные, зарплатные. Чтобы оформить карту, необходимо подать заявку на открытие на сайте или в отделении и предоставить несколько документов. Какие именно – зависит от вида карты и требований конкретного банка.
Стать клиентом
Какие документы нужны чтобы получить карту
В основном люди обращаются за получением дебетой или кредитной карты. Разница между картами заключается в том, кому принадлежат средства на счете. Для дебетовой — это ее владелец, для кредитной — банк.
Оформление дебетовой карты требует только идентификации личности: при заполнении заявления достаточно предоставить паспорт гражданина РФ.
С него будет снята копия, которая останется у банка.
Чтобы получить кредитную карту, заемщику нужно предъявить документы, которые подтвердят не только личность, но и платежеспособность:
- паспорт гражданина РФ;
- второй документ для удостоверения личности: СНИЛС, водительское удостоверение, свидетельство о постановке на налоговый учет или загранпаспорт;
- сведения о ежемесячном доходе — справка 2-НДФЛ;
- копию трудовой книжки.
Дополнительно можно предоставить документы о праве собственности на недвижимость, автомобиль, или информацию о прочих доходах, к которым относятся пенсионные начисления, стипендия, инвестиционная прибыль. Такая информация может быть учтена при установке кредитного лимита по карте.
Если банк по своей инициативе направляет действующему клиенту персональное кредитное предложение, то для его активации нужен только паспорт и любой другой документ, подтверждающий личность.
Оформление банковской карты лицом без гражданства
Лица с иностранным гражданством могут получить карту для безналичного расчета в России. Для оформления договора с банком используется иностранный паспорт с нотариально заверенным переводом на русский язык или другой документ, удостоверяющий личность по международному договору с РФ.
Комплект документов, запрашиваемый банком, зависит от обстоятельств пребывания иностранного гражданина в нашей стране: вид на жительство, разрешение на временное проживание, статус беженца, трудовая миграция, учеба.
Что нужно помнить при оформлении банковских карт
- Кредитные карты имеют льготный период. В течение него клиент может пользоваться средствами банка бесплатно, проценты по кредиту не начисляются. Своевременно погашайте задолженность, чтобы не переплачивать.
- Льготный период по кредитным картам может иметь ограничения. Например, если вы снимаете деньги или переводите их на другие карты, беспроцентный период не действует, за пользование деньгами начисляется процент, как за кредит.
- Банк сохраняет кредитные истории, при регулярных просрочках платежей ухудшаются условия дальнейших займов для клиента.
- Обслуживание дебетовых и кредитных карт, включая мобильный банк, может быть как бесплатным, так и платным. Неиспользуемые услуги можно отключить.
- У дебетовых карт существует самовольный и технический овердрафт — небольшой кредитный лимит. Самовольный подключается держателем самостоятельно — нужно написать заявление в банк. Клиенту предоставляется возможность рассчитываться «в долг» на сумму, определенную по договору с банком. Проценты по кредиту начисляются только на сумму овердрафта. Технический возникает автоматически в ситуациях, связанных с условиями банковского обслуживания. Например, когда при использовании карты происходят корректировки курсов валют, с карты списывается стоимость годового обслуживания или мобильного банка, но на карте средств недостаточно. В таких случаях проценты за овердрафт не начисляются, от владельца счета требуется только погасить долг.
В таких случаях проценты за овердрафт не начисляются, от владельца счета требуется только погасить долг.Как оформляется карта
Многие банковские карты можно оформить самостоятельно через Интернет и получить по удобному адресу. Райффайзен Банк предлагает широкий перечень доступных к онлайн-оформлению карт с кэшбеком, начислением процентов на остаток, страхованием, накоплением миль и другими бонусными программами.
Чтобы оформить карту лично в отделении банка, нужно:
1
Обратиться в отделение, заполнить заявку, предоставить документы
2
Подписать договор на открытие счета, согласие на обработку персональных данных, рассылки и уведомления
3
Paragraph» color=»brand-primary»>При необходимости, написать заявление на подключение мобильного банка и дополнительных сервисов4
Получить карту, когда она будет готова
В день обращения можно получить только неименную карту. Именные с эмбоссингом имени и фамилии держателя выдаются в срок от 10 до 30 дней. Срок зависит от типа продукта — дебетовая или кредитная карта, наличия офисов банка в регионе.
Почему банк может отказать в выдаче карты
В ряде случаев банк может отказать в выдаче пластиковой карты. Наиболее распространенные причины:
- подача заведомо ложных сведений;
- ошибки при заполнении документов;
- превышение допустимого числа кредитных карт;
- нарушение условий договора об обслуживании;
- попадание в «черный список».
Когда срок действия карты заканчивается, банк автоматически перевыпускает ее без дополнительных документов. Владельцу остается приехать с паспортом и забрать карту или заказать ее доставку курьером.
В Райффайзен Банке лимит переводов по Системе быстрых платежей увеличен до 300 тыс ₽ в день. А до 31 марта можно и вовсе переводить по номеру телефона по СБП без комиссии
Закажите дебетовую Кэшбэк-карту прямо сейчас
1,5%
Кэшбэк на все рублями
0
₽ обслуживание
Бесплатное снятие в банкоматах
Заказать онлайн
Эта страница полезна?
99% клиентов считают страницу полезной
+7 495 777-17-17
P» color=»seattle100″>Для звонков по Москве8 800 700-91-00
Для звонков из других регионов России
Следите за нами в соцсетях и в блоге
© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк»
Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015
Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами
Кодекс корпоративного поведения RBI Group
Центр раскрытия корпоративной информации
Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У
LinkList.P» color=»brand-primary»>Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данныхСледите за нами в соцсетях и в блоге
+7 495 777-17-17
Для звонков по Москве
8 800 700-91-00
Для звонков из других регионов России
© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк».
Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.
Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.
Кодекс корпоративного поведения RBI Group.
P» color=»brand-primary»>Центр раскрытия корпоративной информации.Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У.
Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.
FDIC: комиссия за овердрафт и счета
Важно понимать общие сборы за банковские депозитные счета, доступные варианты и способы минимизировать или избежать сборов. Когда дело доходит до банковских комиссий и сборов, вам следует знать важные вещи, в том числе о вариантах, которые у вас есть при открытии депозитного счета. Как потребитель, у вас есть выбор. Зная эти параметры, вы можете выбрать учетную запись, которая лучше всего подходит для вас.
Комиссия за депозитный счет
В соответствии с федеральным законом банки обязаны раскрывать информацию о любых сборах, которые они взимают в связи с депозитным счетом.
Плата за овердрафт
Плата за овердрафт возникает, когда на вашем счете недостаточно денег для покрытия транзакций. Стоимость комиссии за овердрафт зависит от банка, но может стоить около 35 долларов за транзакцию. Эти сборы могут быстро накапливаться и иметь волновые эффекты, которые обходятся дорого. Некоторые банки также могут взимать так называемые непрерывные сборы за овердрафт или ежедневные сборы за овердрафт. Эти сборы начисляются каждый день, когда счет остается перерасходованным.
Как правило, для транзакций по дебетовой карте в банкоматах или у продавцов потребители должны подписаться или заранее согласиться с тем, что банк может взимать с вас комиссию за овердрафт за любую транзакцию по дебетовой карте, которая приводит к перерасходу средств на счете.
Если вы не согласитесь, с вас не будет взиматься плата. Однако ваш банк может отказать вам в покупке, если это приведет к перерасходу средств на вашем счету.
Если вы выберете вариант для защиты или покрытия овердрафта, ваш банк может оплатить покупку дебетовой картой или транзакцию через банкомат, даже если транзакция превысит ваш счет. С вас будет взиматься плата за овердрафт, возникшая в результате этого. Форма согласия должна быть предоставлена вашим банком вместе с другой информацией об открытии счета. Если вы передумаете в любое время после согласия, вы все равно можете отказаться, связавшись со своим банком.
Если у вас есть отдельный сберегательный счет, вы можете подумать о том, чтобы связать свой сберегательный счет с текущим счетом, когда ваш банк предоставляет эту возможность. Если вы перерасходуете свой текущий счет, банк может снять средства с ваших сбережений, чтобы покрыть нехватку, если у вас достаточно средств. Ваш банк может по-прежнему взимать с вас комиссию за автоматический перевод средств, но обычно она меньше, чем плата за овердрафт.
Сборы NSF
Несмотря на то, что у вас есть возможность выбрать или отказаться от покрытия овердрафта для транзакций по дебетовой карте, у вас может не быть выбора, когда речь идет об использовании бумажных чеков или других способов осуществления платежей или покупок с вашего счета. Отслеживание баланса вашего счета поможет вам избежать платы за перерасход средств в таких ситуациях, а также, если вы решите отказаться от транзакций по дебетовой карте. Банки не обязаны получать от вас согласие на оплату сборов за нехватку средств (NSF). Если вы выпишете чек на большую сумму, чем есть на вашем счете, без покрытия овердрафта, чек не будет оплачен, но с вас все равно будет взиматься комиссия NSF.
Кроме того, транзакции автоматизированной клиринговой палаты (ACH), такие как прямые платежи или услуги по оплате счетов, могут быть отклонены, если на вашем счете недостаточно средств, и с них взимается комиссия NSF.
Банки обычно взимают комиссию NSF за каждую транзакцию, и эти комиссии также могут быть дорогостоящими, поскольку они могут иметь волновой эффект, аналогичный комиссиям за овердрафт.
Ежемесячная плата за обслуживание
Банки могут взимать ежемесячную плату за ведение депозитных счетов. Эти сборы могут быть ниже или могут быть отменены в определенных ситуациях, например, когда вы вносите прямой депозит, поддерживаете минимальный баланс или совершаете определенное количество транзакций каждый месяц. Вы могли бы рассмотреть банк, который позволяет вам избежать ежемесячной платы за обслуживание путем прямого депозита вашей зарплаты. Спросите, можно ли отказаться от других комиссий при прямом депозите. Подписка на безбумажные отчеты и получение нескольких продуктов от одного банка (вместо нескольких банков) может быть способом устранить некоторые ежемесячные платежи за обслуживание.
Минимальные платежи за баланс
Для некоторых счетов может быть установлен минимальный баланс, чтобы избежать комиссии. Если вам необходимо иметь минимальный баланс на вашем счете, обязательно поддерживайте этот баланс, чтобы избежать комиссий. Спросите, предлагает ли ваш банк оповещения о низком балансе, чтобы уведомить вас, чтобы вы по незнанию не упали ниже минимального требования баланса.
Комиссия банкомата
Некоторые банки взимают плату за использование банкоматов, не входящих в их сеть. Чтобы избежать сборов, используйте только те банкоматы, которые находятся в сети вашего банка, или те, которые позволяют вам использовать банкомат или дебетовую карту бесплатно. Кроме того, узнайте, возмещает ли ваш банк расходы на использование любых банкоматов за пределами его сети. Некоторые банки будут делать это для определенного количества транзакций в год.
Поиск подходящего банковского счета
Сравните покупки в нескольких банках, прежде чем открыть счет.
Чтобы помочь вам выбрать счет на основе того, что для вас важно, воспользуйтесь нашим контрольным списком: Как выбрать банковский счет. Выбирайте те услуги, которые вам нужны, и пропускайте те, которые вам не нужны, особенно если у них есть цена. Получите копию банковского раскрытия информации о депозитном счете и тарифного плана и внимательно прочитайте их, чтобы знать стоимость необходимых вам услуг. Выберите учетную запись, в которой есть необходимые вам услуги по самой низкой цене.
Сегодня существует больше возможностей для транзакционных счетов, чем когда-либо прежде. Некоторые банки предлагают клиентам вариант «безчекового» расчетного счета. Эти карточные счета могут предложить потребителям возможность полностью избежать платы за овердрафт.
Существуют также банки, которые предлагают счета с низкой комиссией и без комиссии за овердрафт или NSF, например, сертифицированные счета Bank On. Эти учетные записи могут также предоставлять другие бесплатные услуги, такие как снятие наличных в банкомате.
Найдите дополнительную информацию об этих банковских счетах с низкой комиссией на #GetBanked.
Банки предлагают множество типов счетов и программ, поэтому, скорее всего, найдется та, которая удовлетворит ваши конкретные потребности. Обязательно делайте сравнительные покупки, отслеживайте свои расходы и знайте свои варианты.
После того, как вы откроете счет, всегда полезно отслеживать деньги на вашем счете, записывая деньги, которые вы тратите или снимаете со своего счета. Это поможет вам следить за своими расходами и не выходить за рамки бюджета.
Не бойтесь позвонить в свой банк и спросить, могут ли они отказаться от понесенных вами комиссий, особенно если в прошлом у вас не было больших комиссий. Если ваш банк не может отказаться от определенных сборов, спросите, есть ли у банка другой счет, на котором не взимается плата за необходимые вам услуги. Если нет, и вы находите комиссию дорогостоящей, рассмотрите возможность поиска счета в другом банке.
В конце концов, ваша учетная запись — это основа ваших отношений с банком, и она должна работать на вас.
Дополнительные ресурсы
Контрольный список расчетных счетов FDIC Money Smart
FDIC Money Smart Podcasts — открыть расчетный счет
FDIC Насколько вы умны в деньгах? Игра на банковских счетах: на них можно положиться
Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB). Новые сведения о комиссиях за банковский овердрафт и 4 способа их избежать
Контрольный список CFPB для открытия счета в банке или кредитном союзе
Дополнительные ресурсы для потребителей можно найти на сайте FDIC.gov или в Центре знаний FDIC. Вы также можете позвонить в FDIC по бесплатному номеру 1-877-ASK-FDIC (1-877-275-3342). Пожалуйста, присылайте свои идеи или комментарии по адресу [email protected].
Справка в формате PDF
П. МОРГАН ЧЕЙЗ, НЬЮ-ЙОРК
Ch33 0483 5094 6018 6300 0
РИЯД
