Как перекредитоваться под низкий процент: Низкие процентные ставки на рефинансирование кредитов, оформить рефинансирование кредита под низкий процент — «Альфа-Банк»

Как оформить рефинансирование кредита под низкий процент

Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:

Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор-Ко» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор-Ко» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.

Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор-Ко», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.

Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор-Ко» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор-Ко» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор-Ко».

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор-Ко» — это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!

Как рефинансировать ипотеку

Экономика, 15:02, 22 января 2023, Елизавета Подкосова

Слушать новость

Как рефинансировать ипотеку. Важно иметь хорошую кредитную историю, иначе новый заем могут не одобрить.

Ипотеку мы берем на долгое время. Однако иногда банки могут снижать проценты по ипотеке или вы можете попасть под льготную категорию граждан и также рассчитывать на более низкий процент. Как рефинансировать кредит на жилье, рассказали в отделении Банка России по Тюменской области.

Когда и зачем можно рефинансировать кредит?

Чтобы снизить процент и тем самым уменьшить переплату, можно взять новый кредит и частично или полностью закрыть старый. Эту услугу называют рефинансированием или перекредитованием. Актуально рефинансирование будет не только для ипотечников, но и для тех, у кого есть другие займы на большую сумму и долгий срок.

Можно также взять кредит на большую сумму и для того, чтобы закрыть несколько небольших займов. Это работает, даже если кредиты взяты в разных банках.

– Тем не менее нужно заранее уточнить в банке, который предлагает рефинансирование, какое максимальное количество долгов он разрешает перекредитовать, – поясняют в Банке России.

Специалисты также отмечают, что при оформлении рефинансирования банк обращает внимание и на кредитную историю заемщика. Шансы, что с просрочками и штрафами вам выдадут новый кредит, очень низкие. А в другом случае одобренный процент даже может быть выше существующего.

Задуматься о льготной ипотеке можно, когда банки предлагают более низкие проценты или вы перешли в категорию граждан, которые могут рассчитывать на льготную ипотеку.

Реструктуризация кредита

Однако сначала попробуйте обратиться в свой банк и рассказать о том, что хотите перекредитоваться. Возможно, там вам предложат реструктуризировать кредит – пересмотреть условия договора.

– Обычно оформить реструктуризацию проще, чем рефинансирование.  Случается, что банки идут на уступки – порой им выгоднее снизить ставку, чем потерять клиента, готового рефинансировать кредит в другой организации, – добавляют в региональном отделении Банка России.

Если же реструктуризировать заем не получилось, обращайтесь в другие банки. Но лучше заранее посчитайте, будет ли такое решение полезным для семейного бюджета. Например, если вы выплатили более половины займа, брать новый не всегда выгодно. В первой половине срока выплаты обычно большая часть платежа идет на погашение процентов, а эффективно закрывать сам долг заемщик начинает во второй половине.

Подготовка и процедура перекредитования

В Банке России советуют проверить лицензию у того банка, в котором вы хотите перекредитоваться. Этот документ можно найти на официальном сайте кредитной организации. Внимательно изучите и предложение. Иногда снижать процент могут лишь в первые месяцы, а затем он будет выше. Кроме того, процент могут повышать и в период, пока вы закрываете старую ипотеку и переоформляете квартиру в залог другому банку.

Процент будет также зависеть от суммы займа, срока и наличия страховки. При этом новый банк может попросить вас оформить новую страховку, так как по старой выплаты получит тот банк, в котором вы оформляли первую ипотеку. Вероятно, вам вновь придется также оплатить оценку квартиры и госпошлину за оформление залога в Реестре.

После всех приготовлений подайте заявку на рефинансирование в новый банк. О том, какие нужны документы для оформления, вам расскажут сотрудники. Возможно, необходимо будет и согласие прежнего займодателя на перекредитование. Также если владельцем квартиры является вместе с вами еще один человек, нужно и его согласие.

После оформления нового займа вам нужно будет предупредить первого кредитора о досрочном погашении ипотеки. Срок, в который вы должны сделать это, указан в договоре с ним. После внесения нужной суммы в первый банк вы можете спокойно выплачивать новый кредит уже по более низкому проценту.

лучших потребительских кредитов с низкой процентной ставкой в ​​2023 году

Автор: Эндрю Данн

• Обновлено 11 июля 2023 г. • 5 минут чтения

Эта дата может не отражать недавние изменения отдельных условий.

Изображение: Молодой человек думает о потребительском кредите под низкий процент за чашкой кофе

В двух словах

Получение потребительского кредита под низкий процент обычно требует отличного кредита. Но с таким количеством вариантов кредита на выбор важно не только сравнивать процентные ставки, но и смотреть такие вещи, как сборы, суммы кредита и продолжительность срока погашения. Мы собрали наши лучшие выборы для лучших потребительских кредитов с низкой процентной ставкой.

Примечание редакции: Intuit Credit Karma получает компенсацию от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не представляют всех финансовых продуктов, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

Потребительские кредиты под низкие проценты могут быть полезным финансовым инструментом.

Потребительские кредиты — это тип кредита в рассрочку, который позволяет людям занимать единовременную сумму денег, а затем возвращать ее фиксированными ежемесячными платежами в течение определенного периода времени с процентами. Эти кредиты могут предлагать процентные ставки, которые потенциально намного ниже, чем по кредитной карте, и вы часто можете подать заявку на кредит и получить деньги в тот же день.

Вы можете использовать личный кредит, чтобы помочь консолидировать долг, покрыть непредвиденные расходы или даже оплатить отпуск мечты или оплатить свадьбу.

Давайте подробнее рассмотрим наш выбор лучших потребительских кредитов с низкой процентной ставкой.

Рассмотрение личного кредита? Проверить вероятность одобрения

---

• Лучше всего для больших сумм кредита: SoFi
• Лучший выбор для ценителей: LightStream
• Лучше всего для небольших сумм кредита: PenFed Federal Credit Union
• Лучшее для владельцев текущих счетов Wells Fargo: Wells Fargo
• Лучшее решение для консолидации долга: Happy Money
• Что такое хороший годовых по личному кредиту?
• Как получить кредит по низкой ставке?
• Как мы выбирали эти кредиты

---

Лучше всего подходит для больших сумм кредита: SoFi

Почему SoFi выделяется: Если вам нужен большой личный кредит, SoFi может быть хорошим вариантом. Вы можете занять до 100 000 долларов, если у вас отличная кредитная история и квалификация. И вы можете быть в состоянии получить срок кредита до тех пор, как семь лет. Это может помочь вам сохранить ваш ежемесячный платеж доступным, поскольку вы сможете растягивать свои платежи с течением времени. Другие ключевые особенности личного кредита SoFi включают в себя:

• При наличии соответствующих условий возможно финансирование в тот же день после утверждения.
• Если вы потеряете работу, «защита от безработицы» SoFi может помочь вам временно изменить ваш кредит.
• Кредиты варьируются от 5000 до 100 000 долларов США.

Узнайте больше о потребительских кредитах SoFi.

Лучший выбор для покупателей со скидкой: LightStream

Преимущества LightStream: LightStream позволяет легко увидеть потенциальные процентные ставки с помощью онлайн-инструмента для расчета кредита — без необходимости вводить какую-либо личную информацию. Вы можете увидеть, как годовая процентная ставка и ежемесячные платежи по кредиту LightStream могут варьироваться в зависимости от продолжительности срока (от 24 до 144 месяцев) в зависимости от суммы и цели кредита. Просто обратите внимание, что ставки, которые показывает LightStream, основаны на заемщике с отличной кредитной историей.

• При наличии соответствующих условий возможно финансирование в тот же день после утверждения.
• Сумма кредита от 5 000 до 100 000 долларов США.
• Обратите внимание, что большинство заявителей не имеют права на самую низкую ставку.

Узнайте больше о потребительских кредитах LightStream.

Лучше всего подходит для небольших сумм кредита: Федеральный кредитный союз PenFed

Чем выделяется PenFed: Вы можете занять всего 600 долларов США, используя персональный кредит PenFed — небольшая сумма по сравнению со многими другими минимальными кредиторами. Но чтобы подать заявку, вам нужно стать членом кредитного союза.

• Никаких комиссий за отправку и штрафов за досрочное погашение.
• Кредиты ограничены суммой в 50 000 долларов США.
• Кредиты финансируются в течение 1-2 рабочих дней после оформления.

Узнайте больше о личных кредитах PenFed.

Владельцы текущих счетов Best for Wells Fargo: Wells Fargo

Чем выделяется Wells Fargo: Если у вас уже есть расчетный счет в Wells Fargo, может быть хорошей идеей рассмотреть возможность получения личного кредита от того же кредитора если вы хотите сэкономить на процентной ставке. Если вы отвечаете требованиям, Wells Fargo предлагает «скидку за отношения» в размере 0,25% от вашей процентной ставки.

• Никаких сборов за отправку или штрафов за досрочное погашение
• Кредиты от 3000 до 100 000 долларов США
• Срок погашения варьируется от одного до семи лет
• Примечание. Большинство заявителей не имеют права на самую низкую ставку

Узнайте больше о потребительских кредитах Wells Fargo.

Лучшее средство для консолидации долгов: Happy Money

Чем выделяется Happy Money: Happy Money продает потребительские кредиты Payoff Loan как средство, помогающее вам погасить задолженность по кредитной карте. После того, как вы получите одобрение на личный кредит, компания может использовать ваши средства по кредиту, чтобы погасить ваши текущие долги напрямую, поэтому вам не придется управлять всем этим самостоятельно.

• С вас может взиматься комиссия за отправку до 5%
• Суммы кредита варьируются от 5 000 до 40 000 долларов США
• Финансирование может занять от трех до шести рабочих дней
• Кредитный рейтинг не менее 640, необходимый для утверждения
• Вы не можете быть утверждены с просроченными счетами в ваших кредитных отчетах

Узнайте больше о потребительских кредитах Happy Money.

Рассмотрение личного кредита? Проверить вероятность одобрения

Что такое хороший годовых по личному кредиту?

Средняя процентная ставка по двухлетнему личному кредиту в феврале 2023 года составляла около 11,5%, согласно последним данным Федеральной резервной системы. Но люди с отличной кредитной историей могут найти более низкие ставки.

Некоторые кредиторы, ориентированные на клиентов с хорошей кредитной историей, предлагают процентные ставки от 8% до 10% для людей с лучшей кредитной историей. Ставки достигают от 20% до 36% для заемщиков, чей кредит не так надежен.

Однако процентные ставки могут быстро меняться в зависимости от состояния финансовых рынков. Когда Федеральная резервная система повысит процентные ставки, вероятно, также возрастут и процентные ставки по личным кредитам.

Как получить кредит по низкой ставке?

Как правило, самые низкие процентные ставки предлагаются только заемщикам с действительно хорошей кредитной историей. Для некоторых кредиторов это составляет долю людей, которые обращаются. Вам, вероятно, понадобится кредитный рейтинг от хорошего до отличного не менее 750, чтобы иметь право на лучшие ставки.

Если ваша кредитная история не идеальна, кредиторы могут предложить вам более высокие процентные ставки и более строгие ограничения в отношении суммы, которую вы можете взять взаймы, или вы можете не получить одобрение. Если это произойдет, подача заявки на кредиты без проверки кредитоспособности может быть вариантом. Или вы можете изучить кредитную карту с процентной ставкой 0%. Если ваша кредитная история находится в особенно тяжелом состоянии и вы хотите получить кредит, вы можете проверить личные кредиты на предмет плохой кредитной истории.

Накопление наличных денег или сосредоточение внимания на получении кредита перед подачей заявки на получение кредита — это идеальный способ, если у вас есть время, необходимое для того, чтобы обустроиться.

Как мы выбирали эти кредиты

Чтобы помочь выбрать лучшие потребительские кредиты с низкой процентной ставкой, мы сравнили более двух десятков кредиторов. Мы сделали наш лучший выбор на основе процентных ставок и ряда характеристик кредита, включая требования приемлемости, сборы, суммы кредита и условия кредита.

При выборе потребительского кредита рекомендуется выбрать вариант, который наилучшим образом соответствует вашему финансовому положению. Если вы не уверены, какую сумму вы можете позволить себе взять взаймы, попробуйте воспользоваться нашим кредитным калькулятором, чтобы рассчитать предполагаемые платежи по различным суммам кредита, процентным ставкам и условиям.

Рассматриваете личную ссуду? Проверить вероятность одобрения

Как вы имеете право на самые низкие процентные ставки личного кредита?

Потребительские кредиты — это удобный способ занять небольшие или большие суммы   денег. Их можно использовать для покрытия различных расходов, таких как свадьба, похороны, отпуск, неожиданный счет за лечение, ремонт дома и многое другое. И деньги, как правило, выплачиваются прямо на ваш банковский счет всего за один день, так что вы можете начать тратить, как только вам нужно. Личные кредиты также завоевали репутацию благодаря более низким процентным ставкам по сравнению с кредитными картами.

Годовые процентные ставки по персональным кредитам в среднем составляют 9,09%, согласно последним данным ФРС. Для сравнения, средняя процентная ставка по кредитной карте составляет около 16,44%. Тем не менее, некоторые кредиторы, такие как LightStream, предлагают ставки всего 7,99% годовых* с AutoPay и предлагают дополнительные скидки на годовой доход в процентах для регистрации в Autopay, чтобы ваши ежемесячные платежи автоматически списывались с вашего банковского счета.

Персональные кредиты LightStream

Узнать больше

• 7,99% — 24,99%* годовых с AutoPay

• Консолидация долгов, ремонт дома, автофинансирование, медицинские расходы и др.

• от 5000 до 100 000 долларов

• От 24 до 144 месяцев* зависит от цели кредита

• Товар

• Нет

• Нет

• Нет

Применяются условия. *Скидка AutoPay доступна только до финансирования кредита. Тарифы без AutoPay на 0,50% выше. Отличный кредит требуется для самых низких ставок. Ставки зависят от цели кредита.

Более низкая процентная ставка поможет вам сэкономить сотни или даже тысячи долларов при выплате кредита. Вот почему выгодно получать как можно более низкую процентную ставку.

Как правило, лучший способ получить одни из самых низких процентных ставок по личному кредиту — убедиться, что вы подаете заявление с отличным кредитным рейтингом. Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем более выгодными будут условия личного кредита.

Это связано с тем, что кредиторы рассматривают заявителей с более высоким кредитным рейтингом как более кредитоспособных, т. е. с большей вероятностью своевременно произведут все платежи и полностью погасят сумму кредита. Таким образом, они рассматриваются как менее рискованные заемщики, и кредиторы будут более склонны взимать с них более низкие процентные платежи.

Это не означает, что вам не одобрят личный кредит, если у вас нет отличной кредитной истории (на самом деле, мы собрали кредиторов, которые по-прежнему будут одобрять кандидатов с более низкой кредитной историей). Вы просто не можете получить лучшие цены и условия.

Если у вас есть время на планирование, прежде чем брать потребительский кредит, и вы не слишком уверены в своем кредитном рейтинге, вы можете попытаться повысить свой кредитный рейтинг перед подачей заявления.

Продолжайте выплачивать остатки по кредитной карте, чтобы снизить уровень использования кредита. Использование кредита — это соотношение между суммой используемого вами кредита и общей суммой кредита, доступной вам. Использование вашего кредита является вторым по важности фактором вашего кредитного рейтинга (после истории платежей).

Общее эмпирическое правило заключается в том, чтобы уровень использования кредита не превышал 30 %, но исследование FICO показало, что потребители с кредитным рейтингом 750 и выше используют менее 10 % своего общего доступного кредитного лимита.

Также стоит проверить свой кредитный отчет на наличие ошибок, которые могут снизить ваш кредитный рейтинг. Вы можете использовать Experian, чтобы зарегистрировать бесплатную учетную запись, проверить свой кредитный отчет и получить кредитный рейтинг от всех трех бюро: Experian, Equifax и TransUnion. У Experian также есть служба кредитного мониторинга (также бесплатная), которая может помочь вам обнаружить возможные случаи мошенничества с идентификацией, что может повредить вашей способности получить одобрение на новые кредитные линии.

Также убедитесь, что вы не подаете заявку на слишком много новых кредитных линий одновременно. Слишком много новых сложных запросов в одно и то же время также могут снизить ваш кредитный рейтинг и еще больше затруднить получение одобрения желаемой процентной ставки по личному кредиту.

Хотя это может показаться большой работой, особенно если вы новичок в личных кредитах, также может быть полезно ходить по магазинам к различным кредиторам, чтобы найти самую низкую ставку, на которую вы имеете право.

Этот инструмент предоставлен и работает на базе Engine by Moneylion, поисковой системы и системы сравнения, которая подбирает вам сторонних кредиторов. Любая информация, которую вы предоставляете, предоставляется Moneylion непосредственно Engine, и он может использовать эту информацию в соответствии со своими собственными политиками конфиденциальности и условия обслуживания . Отправляя свою информацию, вы соглашаетесь получать электронные письма от Engine by Moneylion. Select не контролирует и не несет ответственности за политику или практику третьих лиц, а также не имеет доступа к каким-либо данным, которые вы предоставляете. Select может получать партнерскую комиссию от партнерских предложений в инструменте Engine by Moneylion. Комиссия не влияет на выбор в порядке предложений.

И если, несмотря на эти шаги, ваш кредитный рейтинг все еще не совсем там, где вы считаете, что он должен быть, вы можете подумать о том, чтобы получить созаявителя для вашего личного заявления кредита. Созаявитель — это тот, кто подает заявку на получение кредита вместе с вами и несет равную ответственность за выплату всей суммы кредита. Созаявители часто также известны как созаемщики, и их обычно можно добавить в форму заявки на получение личного кредита.

Подача заявки с созаявителем, имеющим более высокий кредитный рейтинг, чем у вас, может помочь вам получить одобрение на более низкую процентную ставку и другие более выгодные условия кредита. Просто имейте в виду, что не все кредиторы, предоставляющие личные кредиты, принимают созаявителей, поэтому вам следует дважды проверить кредитора, прежде чем подавать заявку. SoFi и OneMain Financial, например, являются двумя кредиторами, которые разрешают созаявителям, и заемщики могут подать заявку на сумму до 100 000 и 20 000 долларов США соответственно.

Персональные кредиты SoFi

Узнать больше

• От 8,99% до 25,81% при подписке на автооплату

• Консолидация/рефинансирование долга, улучшение жилищных условий, помощь при переезде или медицинские расходы

• 9000 2 от 5000 до 100 000 долларов

• от 24 до 84 месяцев

• От хорошего до отличного

• Плата не взимается

• Нет

• Нет

9006 7

Применяются условия.

OneMain Financial Personal Loans

Подробнее

• От 18,00% до 35,99%

• Консолидация долга, основные расходы, экстренные расходы

• от 1500 до 20 000 долларов США

• 24, 36, 48, 60 месяцев

• Плохо/удовлетворительно

• Фиксированная плата от 25 до 1000 долларов США или процентная ставка от 1% до 10% (в зависимости от вашего штата)

• Нет

• До 30 долларов США за просроченный платеж или выше до 15% (зависит от вашего штата)

Нажмите здесь , чтобы узнать, проходите ли вы предварительный отбор на получение персонального кредита. Применяются условия.

Практический результат

Более низкие процентные ставки делают потребительские кредиты привлекательным способом занять деньги на крупные расходы. Однако, чтобы убедиться, что вы получаете одни из самых низких ставок, которые предлагает кредитор, вам необходимо подать заявку с действительно хорошим кредитным рейтингом. Снижение использования кредита и проверка вашего кредитного отчета на наличие ошибок — это всего лишь несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы повысить свой кредитный рейтинг как раз вовремя, чтобы подать заявку. Но если у вас мало времени или эти действия оказались не такими эффективными, как вы думали, вы можете подумать о том, чтобы получить созаявителя с более высоким кредитным рейтингом.

Ознакомьтесь с подробным обзором Select по личные финансы , технологии и инструменты 9003 7 ,  wellness  и другие, и следуйте мы на Facebook , Instagram и 9 0268 Twitter  , чтобы быть в курсе.