Как научиться инвестировать деньги: годные курсы — Финансы на vc.ru

Практическая часть МК началась с разделения на команды, каждая из которых представляла собой бюро финансового консультирования. Главной задачей было помочь клиенту при бюджете в 30 000 в месяц достигнуть трех разных финансовых целей: отдать долг другу, накопить на путешествие, купить дорогое колье.

«Задание направлено на приобретение навыка грамотного управления деньгами и их преувеличения, – рассказывает студентка ТЭФ Елизавета Тузяк. – Советуясь внутри своей команды, необходимо было составить стратегию инвестирования, используя на выбор лишь четыре инструмента: хранить деньги наличными, сделать вклад, купить облигации, закупиться акциями».

Первая команда в большей степени использовала акции (покупала их, а затем продавала), вторая держала все деньги в облигациях и использовала банковский вклад, а третья и четвертая миксовали: использовали и акции, и облигации.

Важно отметить, что ни одна из команд не выбрала вариант хранения денег наличными, так как это неэффективно и рискованно. Во-первых, наличные могут быть украдены или потеряны, что приведет к утрате всей суммы. Во-вторых, они не приносят дохода в отличие от инвестиций или депозитов в банке. В-третьих, они могут терять свою покупательную способность из-за инфляции. Поэтому вместо хранения наличных денег лучше использовать банковские счета, карты и другие электронные средства платежа, а также инвестировать в различные прибыльные инструменты финансового рынка.

Благодаря проведенному мастер-классу ребята поняли, как можно улучшить свое финансовое положение и правильно управлять деньгами. Теперь эти знания они смогут превратить в навыки путем создания своего инвестиционного счета и инвестирования в реальные проекты.

10 апреля 2023

Инвестиции для начинающих: с чего начать, инструкция

1. 1.

   Что это такое

2. 2.

   Как инвестировать

3. 3.

   Диверсифицированный портфель

4. 4.

   Куда инвестировать

5. 5.

   С какой суммы начинать

6. 6.

   Инструкция

7. 7.

   Типичные ошибки

Инвестирование стало очень доступным. Сейчас достаточно скачать приложение, заключить в два клика договор с брокером и начать покупать активы. Разбираемся, сколько нужно денег для старта, в какие активы вкладываться и как изменить потребительское мышление на инвестиционное.

Как подготовить финансы к инвестициям: 7 шагов для начинающих

Инвестиции,

Личные финансы,

Акции,

Прогнозы

Инвестирование — это вложение собственных или заемных средств с целью получить прибыль. Инвестировать можно как в финансовые инструменты, например, ценные бумаги, так и в недвижимость, промышленность и так далее. Доход при инвестировании может формироваться разными способами в зависимости от выбранной стратегии.

Аналитик ФГ «Финам» Юлия Афанасьева считает, что начинать инвестировать можно только тогда, когда доходы начинают превышать расходы. «Необязательно иметь какие-то существенные накопления или ждать, когда они появятся. Начинать инвестиции можно с небольших сумм. Также неплохо до начала инвестиций обзавестись «финансовой подушкой безопасности», пусть не материальной, но в лице страховок от потери имущества, трудоспособности или работы», — рассказала она.

Аналитик «Фридом Финанса» Елена Беляева посоветовала сначала провести анализ текущего финансового положения, чтобы найти резервы для инвестирования: «Обычно оптимизация текущих расходов позволяет выделить порядка 10% дохода».

По словам Беляевой, инвестиции обычно делятся на две части, одна — защитная, другая — доходная. Защитная часть предназначена для покрытия непредвиденных расходов, например при потере работы, автоаварии или других непредвиденных событий, эта часть сбережений вкладывается только в ликвидные активы.

10 советов начинающим инвесторам. Личный опыт

Инвестиции,

Доходы,

Риски,

Диверсификация,

Трейдинг

Смысл инвестиций — достигнуть поставленных финансовых целей, например:

• сформировать финансовую «подушку безопасности», ее можно положить на вклад с возможностью частичного снятия, отметил глава школы Мосбиржи Валерий Скотников;

• заработать необходимую сумму на серьезные покупки;

• защитить свой капитал от инфляции;

• застраховать свой постоянный источник заработка дополнительным доходом от инвестиций;

• приумножить финансы для своих детей;

• создать свой личный пенсионный фонд, который через много лет будет приносить пассивный доход.

(Фото: Shutterstock)

Инвестировать можно разными способами. Условно их можно поделить на два направления: через посредников, которые будут управлять вашим капиталом, и самостоятельно. Какой вариант лучше выбрать, зависит и от первоначальных вложений, целей инвестирования, и времени, которое вы готовы потратить на сам процесс. Рассмотрим оба направления подробнее.

1. 1.

   Вариант, когда вашими активами управляют специалисты. Сюда входят:

• банковские вклады как самый простой и надежный вариант инвестирования. Вы передаете банку свой капитал, он его использует и платит за это определенный процент. Доходность, скорее всего, будет примерно равна уровню инфляции или меньше него;

• паевые инвестиционные фонды (ПИФ). Их можно подобрать по уровню предполагаемой доходности и активам, которые будут покупать их управляющие. Гарантированного дохода здесь не найти, но многое зависит и от выбранных активов, и от компетенций управляющей компании, и здесь также есть комиссии, которые удерживает управляющая;

• доверительные управляющие. Это один из самых простых способов инвестирования. Вы перепоручаете заботу о своем капитале профессионалу, который формирует стратегию в соответствии с вашими задачами. Он же на ваше имя будет покупать ценные бумаги и другие активы. Гарантированного дохода здесь также быть не может, кроме того, стоит учитывать комиссии управляющих.

Банк России ведет реестр инвестиционных советников, которые соответствуют его требованиям. Кроме того, банки, брокеры и управляющие компании также должны получать лицензию регулятора.

9 сервисов для начинающего инвестора

Инвестиции,

Акции,

Облигации,

Мультипликаторы

Инвестор должен понимать, что инвестиции — это всегда риск. Вне зависимости от того, какой актив вы выберете, вы рискуете потерять как минимум часть своего капитала. Чтобы снизить вероятность таких потерь, рекомендуется раскладывать деньги по разным активам так, чтобы в случае проблем с одним из них, другие оказались в безопасности и защитили ваши накопления. Это называется диверсификацией рисков.

Приведем пример. Какую-то часть средств инвестор положил на банковский вклад. Если банк входит в систему страхования вкладов, то сумма до ₽1,4 млн будет защищена государством. Другую часть инвестор вложил в наименее рисковые ценные бумаги, например, в государственные облигации (ОФЗ), еще часть — в золото, и какой-то процент капитала вложил в акции. Распределение может быть разным в зависимости от ваших целей и склонности к риску.

Классическим подходом считается так называемый вечный портфель. Его разработал экономист Гарри Браун в начале 1980-х годов. По его задумке, капитал необходимо разбить в равных долях, то есть по 25%, на четыре вида активов — длинные и краткосрочные государственные облигации, акции роста и драгоценные металлы. Ребалансировать портфель он предлагал всего лишь раз в год. Это значит, что необходимо посмотреть, как за год изменилось распределение капитала в существующих активах и либо продать то, что сильно выросло в цене, либо докупить то, что упало, чтобы баланс снова был ровный.

Еще один вариант диверсификации портфеля был предложен миллиардером и основателем хедж-фонда Bridgewater Associates Рэйем Далио. Он назвал этот портфель «всепогодным», так как, по его мнению, он работает при любых экономических условиях, а именно:

• инфляционный период, когда цены растут;

• дефляционный период, когда цены падают;

• «бычий рынок», когда фондовый рынок и экономика растут;

• «медвежий рынок», когда фондовый рынок и экономика падают.

По мнению Далио, распределять портфель нужно следующим образом:

• 40% — долгосрочные казначейские облигации США;

• 30% — акции;

• 15% — среднесрочные облигации;

• 7,5% — золото;

• 7,5% — сырьевые товары.

Помимо диверсификации по типу актива существует также диверсификация по странам и отраслям экономики.

Существуют разные типы инвестиционных инструментов. Их можно разделить условно на три типа: высокорисковые, со средним риском и относительно безрисковые.

«Любые инвестиции связаны с рисками, это их суть, риск — это единственный параметр, который в инвестициях можно четко контролировать. Например, государственные облигации считаются наименее рисковым инструментом. Акции, то есть участие в капитале компании, — это высокий риск», — отметил глава школы Мосбиржи Валерий Скотников.

По его словам, инструменты необходимо выбирать таким образом, чтобы они соответствовали целям и риск-профилю. Риск-профилирование позволяет определить, к каким максимальным потерям готов начинающий инвестор, пояснил Скотников. «Лучше включать в портфель разные по степени риска и доходности. То есть, в портфеле должны быть не только инструменты фондового рынка, но и недвижимость, золото (физическое или биржевой фонд на него)», — отметил он.

Как научиться инвестировать правильно: 7 простых шагов

Сбербанк,

Личные финансы,

Брокер,

Сбережения

• Депозиты в банках, входящих в систему страхования вкладов. Таким образом, они застрахованы государством. Даже если вы хотите вложить более ₽1,4 млн, можно разложить капитал по нескольким банкам. Как правило, банки предлагают вклады под процент на уровне около ставки рефинансирования ЦБ или превышающей ее ненамного;

• Облигации федерального займа (ОФЗ) считаются самым безопасным типом облигаций. По сути, вы даете в долг государству на определенный срок. В течение этого времени вы получаете купонные выплаты, а по окончании срока — также номинальную стоимость бумаги, обычно это ₽1 тыс. Как и в случае с другими ценными бумагами, есть возможность и спекуляций на цене, так как рыночная стоимость ОФЗ может меняться. Риски невыплаты купонов или возмещения минимальны;

• Облигации коммерческих компаний уже не так безопасны, ведь компания может обанкротиться и отказаться от выплат, поэтому стоит проверять надежность и долговую нагрузку эмитентов;

• ETF — это биржевые инвестиционные фонды на различные индексы. Они дают возможность купить маленький кусочек набора активов. Если это активы собраны вслед за каким-то индексом (например, биржевым), то, владея долей этого фонда, вы будете фактически следовать за этим индексом. Стоит учитывать страновые, инфраструктурные и рыночные риски. Например, 27 июня Мосбиржа прекратила листинг иностранного фонда FXRB от компании FinEx, так как стоимость чистых активов фонда упала до нуля.

• ПИФы — паевые инвестиционные фонды, это также способ вложиться в набор активов. Пай ПИФа представляет собой ценную бумагу, удостоверяющую право собственности на часть имущества фонда;

• Драгоценные металлы, например, золото. Его можно купить разными способами — в слитках в банке, с помощью биржевых фондов, обезличенных металлических счетов и так далее.

• Устойчивые валюты. Сейчас покупать некоторые иностранные валюты стало сложнее из-за ограничений, к тому же, такие покупки также связаны с рисками. Доллар и евро стали называть «токсичными валютами». По словам аналитика «Фридом Финанса» Елены Беляевой, валюта является подходящим видом актива для создания подушки безопасности «на черный день». Безналичную валюту можно купить на Московской бирже через брокера, который предоставляет клиентам такой доступ. По ее словам, нужно найти вариант, когда за удержание валюты на счете не взимается ежемесячная комиссия. Однако снять наличную валюту со счетов, открытых после 9 марта 2022 года, сейчас нельзя. «Можно рассмотреть открытие вклада в банках в китайских юанях, некоторые банки предлагают такую услугу. Часть сбережений можно вложить в наличную валюту: доллары, евро, юани, а также другие варианты, которые удастся найти по цене, не сильно завышенной относительно цен на форексе», — считает Беляева.

• Акции. Один из самых волатильных активов, особенно в ситуации нестабильного рынка. Однако, есть компании, которые считаются надежными с точки зрения инвестиций и приносят дивиденды. Раньше к ним можно было отнести такие компании, как «Газпром», «Сбербанк», «Роснефть», однако многие из них в этом году отказались от выплаты дивидендов. При этом возможности покупки акций иностранных компаний сейчас серьезно ограничены, хотя прямого запрета на покупку акций иностранных компаний в России пока нет. ЦБ рекомендовал брокерам закрыть неквалифицированным инвесторам доступ к покупке иностранных бумаг. Также есть предложение существенно повысить порог для получения статуса квалифицированного инвестора. «Пока эти инициативы ЦБ не закреплены законодательно, можно еще успеть получить статус квалифицированного инвестора по старым правилам, тогда доступ к иностранным акциям, торгуемым на СПБ Бирже, останется и в будущем», — отметила Беляева.

(Фото: Shutterstock)

Теоретически никакого ограничения на минимальную сумму инвестирования нет. Существуют биржевые фонды, паи которых стоят около рубля. Однако аналитик «Финама» Юлия Афанасьева считает, что выделять стартовый капитал нужно с учетом потенциальных брокерских издержек: «Также ограничения по стартовой сумме накладывает стоимость самих ценных бумаг, поэтому в среднем лучше начинать инвестиции с суммы от ₽30 тыс.»

Беляева же полагает, что можно начинать инвестировать даже с небольших сумм, нарабатывая таким образом опыт и меняя свой способ мышления. «Смена психологии с потребительской на инвестиционную займет время. Чем раньше начать, тем быстрее произойдут сдвиги в привычках и поведении», — сказал она.

Все зависит от ваших целей, утверждает Валерий Скотников, глава Школы Московской биржи. «А еще риск-профиля, дохода инвестора и простой математики. Инвестируя по ₽100 в месяц, странно рассчитывать на миллионные прибыли через год. Но за счет инвестирования даже небольших сумм можно выработать привычку инвестировать и изучать на практике, работу тех или иных биржевых инструментов».

Однако, стоит придерживаться определенных правил:

• Выделяйте сумму, которая не повредит вашей ежедневной жизни;

• Эти деньги вы должны быть готовы потерять безболезненно;

• Учитывайте возможные комиссии брокеру;

• Не забывайте о необходимости уплачивать налоги с дохода от инвестиций.

Если вы решились вступить на путь инвестора, придерживайтесь полезного чек-листа:

1. 1.

   Сформулируйте для себя цель, для чего вы инвестируете. Это может быть долгосрочное вложение в качестве пенсионного плана, попытка накопить на конкретную покупку или желание обогнать инфляцию. Валерий Скотников считает, что цели должны быть конкретные и выраженные в цифрах: «Например, цель «хочу доход к зарплате» — нет, а вот цель «через 2 года накопить ₽1 млн на новый автомобиль» — да»;

2. 2.

   Определите свой риск-профиль. Риск-профилирование — это практика, когда инвестор определяет свою будущую тактику поведения на рынке, решает, к каким рискам он готов. В инвестициях чем выше доходность, тем выше риски. Тестирование на риск-профиль можно пройти на сайтах многих брокеров и инвестиционных компаний;

3. 3.

   Рассмотрите для себя возможность обучения. Сейчас брокеры предоставляют бесплатные курсы для новичков-инвесторов, такая же опция есть у Мосбиржи;

4. 4.

   Посчитайте, какой доход для осуществления вашей цели вам будет достаточен. Если вы копите на пенсию, то прикиньте, сколько вы хотите получать пассивного дохода ежемесячно и сколько вам нужно для этого заработать. Не забывайте учитывать ежегодную инфляцию и необходимость уплаты налогов;

5. 5.

   Выберите стратегию. Уже зная, сколько вы хотите зарабатывать в год, вы можете прийти к специалисту, например, финансовому консультанту, который подскажет, как действовать. Но если вы хотите работать самостоятельно, можете использовать готовые схемы портфелей;

6. 6.

   Выделите стартовый капитал;

7. 7.

   Выберите брокера и откройте брокерский счет.

Карантинное чтиво: топ-5 книг для начинающего инвестора

Инвестиции,

Мультипликаторы,

Акции

Избегайте типовых ошибок, которые совершают многие начинающие инвесторы:

1. 1.

   Не пренебрегайте обучением. Даже из бесплатных мастер-классов и курсов можно узнать много полезного о рынках и своих возможностях;

2. 2.

   Не инвестируйте средства, которые вам нужны для жизни. Для пассивного дохода подходит капитал, которые вам не потребуется в течение нескольких лет. «Прежде чем вкладывать деньги в инвестиции, убедитесь, что у вас есть финансовый резерв — «подушка безопасности» из расчета ваш средний доход умноженный на 3-6 месяцев», — советует глава школы Мосбиржи Валерий Скотников;

3. 3.

   Не используйте финансовые инструменты, если вы не понимаете, как они работают и из чего складывается их цена или из-за чего меняется доходность;

4. 4.

   Не складывайте все «в одну корзину». Для снижения рисков необходима диверсификация;

5. 5.

   Не цепляйтесь за те бумаги, которые падают. Определите себе рубеж, когда вы точно продадите тот актив, который не оправдал ваших надежд. Это называется потенциальный размер убытков. Например, вы можете установить его на уровне 15%.

6. 6.

   Не ведитесь на громкие обещания. Относитесь с осторожностью к тем компаниям, которые гарантируют доходность намного выше рынка.

7. 7.

   Не стесняйтесь проверять своих партнеров, посредников и компании, в которые вы собираетесь инвестировать.

8. 8.

   Не позволяйте эмоциям взять вверх. Валерий Скотников советует: «Если чувствуете, что эмоции подступают — не делайте ничего. Успокойтесь. Вспомните свои цели и свой план».

Я новичок в инвестициях, но очень хочу разобраться. Где мне брать знания?

Инвестиции,

Личные финансы,

Обучение,

Прогнозы

Аналитик «Фридом Финанса» Елена Беляева также отметила, что начинающие инвесторы нередко принимают решение о покупке активов, опираясь не на объективные показатели, а импульсивно. «Им свойственно открытие позиций без достаточных на то оснований, по рекомендации знакомых или под впечатлением прочитанной статьи в интернете или услышанного по телевизору, — сказала она. — Рекомендации рекомендациями, а, прежде чем рисковать своими собственными заработанными деньгами, нужно взвесить все «за» и «против», оценить риски и потенциальную доходность, прописать торговый план и только после этого действовать».

Аналитик «Финама» Юлия Афанасьева выделила важность финансового плана для старта: «Инвесторы чаще всего выбирают торговые стратегии, не подходящие под их уровень риска. Многие вообще не знают, что уровень риска — это основной критерий выбора стратегии. И чтобы его вычислить, нужно серьезно проработать финансовый план. И его, кстати, у многих тоже нет. Это приводит к тому, что, помимо непонимания допустимого для них риска, начинающие инвесторы не могут четко сформулировать свои финансовые цели, потенциальные сроки их достижения, определиться со стартовый капиталом и дополнительными вложениями. Без знания этих параметров невозможно торговать прибыльно».

Инвестирование для начинающих | Как заняться инвестированием — HSBC UK

Вам не нужно быть экспертом (или богатым), чтобы начать инвестировать. Это может быть проще, чем вы думаете.

Исследование, проведенное от имени HSBC, показывает, что более трети (36%) населения Великобритании уже инвестирует. Но многие считают, что они не знают достаточно, чтобы начать.

Чтобы помочь вам, мы смотрим на:

Что такое инвестирование?
Сколько вам нужно, чтобы начать инвестировать?
Каковы распространенные способы инвестирования?
Как вы выбираете, во что инвестировать?
Есть ли какие-либо сборы или расходы?
Как вы на самом деле начинаете инвестировать?
Советы по инвестированию навынос для начинающих

Что такое инвестирование?

Инвестирование — это когда вы откладываете деньги на будущее и заставляете их работать на себя. Когда вы инвестируете, вы покупаете то, что, по вашему мнению, со временем будет расти в цене.

Помните – гарантий нет, а это значит, что вы можете вернуть меньше, чем вложили. Конечно, ваши деньги потенциально могут вырасти — вот почему люди так делают — но есть риск, что вы можете потерять деньги.

Прежде чем начать инвестировать, убедитесь, что у вас есть накопления. Мы рекомендуем иметь резервный фонд для покрытия расходов на проживание в течение 3–6 месяцев.

Чрезвычайный фонд может дать вам уверенность в том, что у вас будут деньги на случай непредвиденных обстоятельств, без необходимости вкладывать средства в свой инвестиционный фонд.

Стоимость инвестиций может и колеблется – это нормально. В идеале вы должны планировать откладывать свои деньги как минимум на 5 лет, чтобы у них было больше шансов пережить любые краткосрочные колебания. Вы можете получить доступ к деньгам, если вам нужно.

Сколько нужно, чтобы начать инвестировать?

Из-за повышения стоимости жизни многие домохозяйства испытывают трудности. Но вам не нужно много денег, чтобы начать инвестировать.

Если у вас есть текущий счет в HSBC или подходящий сберегательный счет, вы можете начать инвестировать с единовременной суммой в 50 фунтов стерлингов.

Начать с малого — хороший способ окунуться в воду. Затем вы сможете наблюдать за тем, что происходит с вашими инвестициями, и инвестировать больше позже, если захотите.

Применяются критерии приемлемости и сборы.

Каковы распространенные способы инвестирования?

Чуть более одного из трех британцев (36%) уже инвестируют, причем большинство (44%) вкладывают свои деньги в акции и доли, за которыми следуют фонды (25%), облигации (20%) и недвижимость (19%).

Существует множество вариантов того, во что вы можете инвестировать, но также не нужно перегружаться.

Чтобы помочь вам начать, давайте сосредоточимся на двух распространенных способах инвестирования: 

• акции

• средства

Что такое акции?

Когда вы покупаете акции, вы фактически покупаете небольшую долю в компании.

Компании продают акции, чтобы собрать деньги, которые они затем используют для расширения своего бизнеса. Инвесторы (известные как акционеры) затем могут свободно покупать и продавать некоторые (или все) эти акции на фондовом рынке в любое время.

Если компания работает хорошо (или ожидается, что она будет), спрос на ее акции, как правило, увеличится, что подтолкнет цену ее акций вверх.

Если дела у компании идут плохо (или ожидается, что дела пойдут плохо), цена ее акций, как правило, падает. Процентные ставки и экономика в целом также могут влиять на цены акций.

Как акционер, стоимость ваших инвестиций растет и падает вместе с ценой акций. Хотя деньги, которые вы инвестируете, имеют потенциал роста, они также могут упасть в цене, поэтому вы можете получить обратно меньше, чем вложили.

Что такое фонд?

Когда вы инвестируете в фонды, вы покупаете смесь инвестиций, поэтому вы не кладете все яйца в одну корзину.

Если некоторые инвестиции в фонде приносят плохие результаты в течение определенного периода времени, другие могут приносить хорошие результаты.

Предлагается множество видов фондов, но особенно разнообразным вариантом является готовый портфель. Это совокупность инвестиций, обычно состоящая из акций, государственных облигаций, имущества, а также других средств — часто из разных регионов мира.

Готовые портфели HSBC управляются от вашего имени с приемлемым для вас уровнем риска. Ими управляет профессиональный управляющий фондом, который выбирает, какие глобальные инвестиции держать, и контролирует их от вашего имени.

А как насчет акций и акций ISA?

Акции и акции ISA не является видом инвестиций. Это счет, на котором вы можете хранить свои средства или акции, чтобы сделать их налогово эффективными.

Это означает, что вы не будете платить подоходный налог Великобритании или налог на прирост капитала с полученных вами доходов.

Как и во всем, что связано с налогами, стоимость льгот для вас будет зависеть от ваших обстоятельств, а налоговые правила могут измениться в будущем.

Исследуйте: Что такое акции и акции ISA?

Как вы выбираете, во что инвестировать?

Хороший вопрос. Мы не можем дать вам совет в этом руководстве, но мы можем показать вам, как респонденты нашего опроса выбирали свои инвестиции.

Наиболее распространенная причина выбора акций и акций заключается в том, что инвесторы ожидают хорошей прибыли (34%).

В то же время фонды были более сбалансированы: 34% инвесторов считают, что они предлагают хорошие доходы, а 30% считают их «надежными», и то же самое относится к собственности (39% — хороший доход, 35% — «безопасный»).

Те британцы, которые решили инвестировать в драгоценности и альтернативные товары (вино, искусство, виски и т. д.), чаще всего говорили, что они сделали это, потому что у них есть опыт в этой области (25%).

Как и все инвестиции, здесь нет никаких гарантий, и стоимость инвестиций — даже тех, которые инвесторы считают «безопасными», — может увеличиваться или уменьшаться. Важно, чтобы вы могли позволить себе инвестировать и выбирать уровень риска, который вам удобен.

Есть ли какие-либо сборы или расходы?

Если вы решите инвестировать, любые расходы будут четко обозначены поставщиком инвестиций в соответствующих документах продукта до подачи заявки. Важно внимательно прочитать их, прежде чем инвестировать, и учесть комиссионные сборы, поскольку они повлияют на вашу общую прибыль.

Вот некоторые общие сборы, с которыми вы можете столкнуться:

Комиссия за торговлю или транзакцию

Если вы инвестируете в акции, вы обычно платите комиссию каждый раз, когда покупаете или продаете их.

Плата за учетную запись или платформу

Плата, которую поставщик взимает за присмотр за вашими средствами или акциями, предоставляя вам доступ к инструментам и ресурсам на их инвестиционной платформе.

Текущая или ежегодная плата за управление

Если вы инвестируете в фонды, это может быть полезным инструментом для сравнения, поскольку он дает вам разбивку сборов, которые вычитаются непосредственно из фонда, включая ежегодные расходы на управление фондом и другие расходы.

Плата за консультацию

Это стоимость получения персональной рекомендации в зависимости от ваших обстоятельств. Если вы выбираете свои собственные инвестиции, вы не будете платить комиссию за консультацию.

Итак, как вы на самом деле начинаете инвестировать?

Чтобы инвестировать с нами онлайн, вам необходимо иметь текущий счет или сберегательный счет в HSBC (за исключением онлайн-накопительных бонусов и фиксированных процентных ставок). Вы также должны быть зарегистрированы для онлайн-банкинга и быть резидентом Великобритании в возрасте не менее 18 лет. Взимается плата.

Вот несколько способов начать инвестировать:

Регулярные портфели

Избавьтесь от хлопот, инвестируя с помощью готового портфеля HSBC – фонда с набором инвестиций, который управляется от вашего имени. Выберите предпочитаемый уровень риска, а мы позаботимся обо всем остальном.

Устойчивые портфели

Если вы хотите инвестировать в компании, внедряющие более устойчивые методы ведения бизнеса, вы можете выбрать один из устойчивых портфелей HSBC. Опять же, выберите предпочитаемый уровень риска, а мы позаботимся обо всем остальном.

Сегодня мы и многие наши клиенты вносят свой вклад в выбросы парниковых газов. У нас есть стратегия по сокращению собственных выбросов и помощи нашим клиентам в сокращении их выбросов. Узнайте больше о нашей климатической стратегии.

Получить консультацию по инвестициям

Если вы не уверены, какой уровень риска вам подходит, мы можем дать вам индивидуальную онлайн-консультацию.

Ответьте на ряд вопросов, и мы порекомендуем фонд HSBC, соответствующий вашим потребностям. Вы можете начать с 50 фунтов стерлингов в месяц — и вы будете платить комиссию только в том случае, если будете следовать нашим советам.

Применяются дополнительные критерии приемлемости.

Советы по инвестированию на вынос для начинающих

1. Прежде чем инвестировать, накопите резервный фонд на сумму от 3 до 6 месяцев на проживание.

2. Будьте готовы не трогать свои инвестиции как минимум 5 лет.

3. Не думайте, что вам нужно выбирать акции самостоятельно — многие новички начинают инвестировать в фонды.

4. Используйте пособие ISA, когда инвестируете, чтобы защитить большую часть своих денег от налогов.

5. Подумайте о том, чтобы начать с малого и посмотреть, что произойдет.

_{Все цифры, если не указано иное, взяты из Sticky и Censuswide для HSBC. Общий размер выборки составил 2018 взрослых. Полевые работы проводились с 27 по 31 октября 2022 года. Опрос проводился онлайн. Цифры были взвешены и репрезентативны для всех взрослых британцев (в возрасте 16+).}

Наверх Вернуться к началу страницы

Как начать инвестировать: руководство для начинающих

Инвестирование может быть одним из наиболее сложных понятий в личных финансах. Но это также один из ключевых краеугольных камней финансовой независимости и накопления богатства. Хотя это может показаться пугающим — от алфавитного супа из терминов, таких как IRA и 401 (k) s, до отслеживания последних движений рынка — понимание основ может повысить вашу уверенность и помочь вам чувствовать себя комфортно при начале работы.

• Определите свои инвестиционные цели
• Выберите инвестиционный инструмент(ы)
• Подсчитайте, сколько денег вы хотите инвестировать
• Измерьте свою толерантность к риску
• Подумайте, каким инвестором вы хотите быть
• Создайте свое портфолио
• Мониторинг и перебалансировка вашего портфеля с течением времени
• Другие ключевые моменты, которые нужно знать новичку об инвестировании

На высоком уровне инвестирование — это процесс определения того, куда вы хотите отправиться в своем финансовом путешествии, и правильного сопоставления этих целей. инвестиции, которые помогут вам достичь этого. Это включает в себя понимание вашего отношения к риску и управление им с течением времени.

Как только вы поймете, чего хотите, вам просто нужно прыгать. Вы можете решить инвестировать самостоятельно или под профессиональным руководством специалиста по финансовому планированию. Ниже мы подробно обсудим каждый из ключевых шагов, которые помогут вам начать инвестирование.

Прежде чем вы решите открыть счет и начать сравнивать свои инвестиционные возможности, вы должны сначала определить свои общие цели. Вы хотите инвестировать в долгосрочной перспективе или хотите, чтобы ваш портфель приносил доход? Знание этого сузит количество доступных вариантов инвестирования и упростит процесс инвестирования.

«Подумайте, какова ваша конечная цель использования этих денег — на пенсию, первый взнос за дом в ближайшие пять лет или что-то еще?» — говорит Лорен Нистрадт, CFP, CFA и портфельный менеджер Truepoint Wealth Counsel.

Понимание ваших целей и сроков их достижения поможет определить размер риска, который вы можете себе позволить, и какие инвестиционные счета должны быть приоритетными.

Например, если ваша цель состоит в том, чтобы инвестировать свои деньги для выхода на пенсию, вы можете выбрать инструмент с налоговыми льготами, такой как индивидуальный пенсионный счет (IRA) или 401 (k), если ваш работодатель предлагает его. Но вы можете не захотеть вкладывать все свои деньги, предназначенные для инвестирования, в 401 (k), потому что вы не можете получить доступ к этим деньгам, пока вам не исполнится 59 лет.½, иначе вы получите штраф (за некоторыми исключениями).

Вы также не хотите вкладывать свой резервный фонд в брокерский счет, потому что получить деньги, если они вам нужны быстро, непросто. Кроме того, если вам нужны эти деньги, когда рынок переживает спад, вы можете в конечном итоге потерять деньги, когда будете вынуждены продавать по низкой цене.

После определения вашей цели (целей) вам необходимо решить, какие инвестиционные инструменты (иногда называемые инвестиционными счетами) использовать. Имейте в виду, что несколько учетных записей могут работать вместе для достижения одной цели.

Если вы хотите использовать более практичный подход к созданию своего портфеля, вам стоит начать с брокерского счета. Брокерские счета дают вам возможность покупать и продавать акции, взаимные фонды и ETF. Они предлагают большую гибкость, так как нет предела дохода или ограничения на сумму, которую вы можете инвестировать, а также нет правил относительно того, когда вы можете снимать средства. Недостатком является то, что у вас нет таких же налоговых льгот, как у пенсионных счетов.

Есть несколько финансовых фирм, которые предлагают брокерские счета, такие как Charles Schwab, Fidelity, Vanguard и TD Ameritrade. Работа с традиционной брокерской компанией обычно имеет преимущества, заключающиеся в наличии большего количества типов счетов на выбор, таких как IRA или депозитарные счета для несовершеннолетних, а также возможность поговорить с кем-то по телефону и, в некоторых случаях, лично, если у вас есть вопросы. .

Но есть и недостатки: некоторые традиционные брокерские компании могут немного медленнее внедрять новые функции или нишевые варианты инвестирования, такие как криптовалюты. Например, финтех-компании, такие как Robinhood и M1 Finance, предлагали инвесторам дробные акции за годы до того, как это сделали традиционные брокерские компании.

Еще одним вариантом брокерского счета является робот-советник, который лучше всего подходит для тех, у кого есть четкие и понятные цели инвестирования. Преимущества использования роботов-консультантов включают в себя более низкую комиссию по сравнению с финансовым консультантом-человеком и автоматическую ребалансировку, и это лишь некоторые из них.

Если у вас есть более сложные финансовые цели и вы предпочитаете более индивидуальные варианты инвестирования, робот-консультант может не подойти.

Важно отметить: открытие брокерского счета и внесение денег не являются инвестициями. Распространенной ошибкой для новых инвесторов является предположение, что открытия счета и внесения денег достаточно, однако последним шагом является совершение покупки.

Решая, какие инвестиционные счета вы хотите открыть, вы также должны учитывать сумму денег, которую вы будете инвестировать в каждый тип счета.

Сумма, которую вы поместите на каждый счет, будет определяться вашей инвестиционной целью, изложенной в первом шаге, а также количеством времени, которое у вас есть до того, как вы планируете достичь этой цели. Это известно как временной горизонт. Также могут быть ограничения на сумму, которую вы можете инвестировать в определенные счета.

Определите процент своего дохода, который вы можете направить на создание своего портфеля. Общее эмпирическое правило для пенсионных целей заключается в том, чтобы инвестировать 15% своего дохода каждый год, но если вы начали инвестировать позже в своей карьере или хотите выйти на пенсию раньше, вы можете рассмотреть возможность инвестирования более высокого процента. Имейте в виду, что 15% также составляют любые совпадения, которые вы получаете от своего работодателя. Это означает, что вы можете внести 10% своего дохода W2 с 5%-м совпадением с вашим работодателем, чтобы достичь в общей сложности 15%, чтобы достичь этого эталона.

Если вы живете от зарплаты до зарплаты, 15% могут показаться сумасшедшей суммой для инвестиций. Не паникуйте: можно начинать с малого, даже с 1%. Важно начать, чтобы ваши деньги со временем росли.

Спланируйте, как вы хотели бы вложить свои деньги. Часто возникает вопрос, должны ли вы инвестировать все свои деньги сразу или в равных количествах с течением времени, что более известно как усреднение стоимости в долларах (DCA). Оба варианта имеют свои преимущества и недостатки.

«Для среднесрочных и долгосрочных целей усреднение стоимости в долларах является ценной стратегией, позволяющей гарантировать, что вы последовательно инвестируете для достижения цели и, надеюсь, получаете выгоду от покупок как по более высоким, так и по более низким торговым ценам. Как говорится, дело не в расчете времени на рынке, а во времени на рынке», — говорит Тара Фальконе, CFA, CFP, основатель и генеральный директор Reason, приложения для целевого инвестирования. Усреднение стоимости в долларах, даже в небольших количествах, может быть эффективной тактикой инвестирования.

Но у DCA есть свои недостатки: исторически сложилось так, что рынок со временем растет, и вы, скорее всего, получите более высокую прибыль, если вложили единовременную сумму в начале.

«Данные показывают, что вложение всей суммы за один раз лучше, чем усреднение стоимости в долларах. Вкладывая деньги сразу, вы сразу получаете целевое распределение и, таким образом, получаете более высокий ожидаемый доход, чем если бы вы оставили часть наличными», — говорит Лорен М. Нистрадт, CFP, CFA и старший портфельный менеджер в Truepoint. Советник по богатству. Ваше целевое распределение относится к набору акций и облигаций, которыми вы должны владеть, исходя из вашей терпимости к риску и того, как долго вы планируете инвестировать.

Поскольку у большинства людей нет больших сумм наличных денег, которые можно было бы вложить в рынок за один раз, усреднение стоимости в долларах, как правило, является вариантом по умолчанию. А в инвестировании лучше прыгнуть и не терять время, чем ждать идеального момента (когда рынок в самый раз, когда все ваши финансовые утки в ряд и т.д.), который скорее всего никогда не наступит.

Если вы решите инвестировать единовременно, все равно полезно продолжать регулярно добавлять свои инвестиции. Это дает вашему портфелю больше возможностей для дальнейшего роста.

Толерантность к риску описывает уровень риска, на который инвестор готов пойти ради потенциально более высокой прибыли. Ваша устойчивость к риску является одним из наиболее важных факторов, влияющих на то, какие активы вы добавите в свой портфель.

«Прежде чем решить, на какой уровень риска портфеля хочет ориентироваться инвестор, ему сначала необходимо оценить комфортный уровень риска или волатильности», — говорит Нистрадт. «Они нервничают при инвестировании, когда видят, что S&P 500 падает более чем на 24%, как в этом году?» — добавляет она. Эти вопросы важны, потому что некоторые активы, как правило, более волатильны, чем другие.

Один из способов оценить свою устойчивость к риску — заполнить анкету по устойчивости к риску. Как правило, это небольшой набор вопросов для опроса, которые помогут вам понять, какова ваша устойчивость к риску на основе выбранных вами ответов. Кто-то с более консервативной терпимостью может иметь большую часть своего портфеля в облигациях и наличных деньгах по сравнению с акциями; кто-то с более агрессивной терпимостью может иметь большую часть своего портфеля в акциях.

При оценке своей терпимости к риску помните, что она отличается от способности к риску. Ваша толерантность к риску измеряет вашу готовность принять риск ради более высокой прибыли. По сути, это оценка того, как вы эмоционально отреагируете на убытки и волатильность. Способность к риску, с другой стороны, определяется как сумма риска, которую вы можете себе позволить.

Способность к риску учитывает факторы, влияющие на вашу финансовую способность идти на риск, и включает в себя такие вещи, как статус работы, обязанности по уходу и количество времени, которое у вас есть для достижения этой цели. Поскольку эти другие приоритеты могут быть капиталоемкими, ваша способность идти на риск должна соответствовать этим параметрам.

Не существует универсального подхода к инвестированию. Тип инвестора, которым вы хотите быть, напрямую связан с вашей устойчивостью к риску и возможностями, поскольку некоторые стратегии могут потребовать более агрессивного подхода. Это также связано с вашими инвестиционными целями и временным горизонтом. Инвесторы делятся на две основные категории: краткосрочные инвестиции (также называемые трейдингом) и долгосрочные инвестиции.

Соблазн краткосрочного инвестирования заключается в возможности заменить ваш текущий доход доходом от покупки и продажи ваших инвестиций. Недостатком является то, что постоянно получать прибыль может быть сложно и рискованно из-за того, как быстро может двигаться рынок и как неожиданные новости и объявления могут повлиять на инвестиции в краткосрочной перспективе.

Кроме того, краткосрочная прибыль от инвестиций обычно облагается налогом по более высокой ставке, чем долгосрочные инвестиции. IRS определяет краткосрочную прибыль или убыток, если актив был куплен и продан в течение одного года или меньше. Долгосрочные прирост капитала и убытки возникают, когда актив удерживается более одного года.

Краткосрочные инвестиционные стратегии 

Существует два типа краткосрочных инвестиционных стратегий: 

Дейтрейдинг: Стиль инвестирования, при котором вход и выход из инвестиции между рыночными часами. Дневная торговля, как известно, сложна, особенно для новых инвесторов, и со временем не принесла положительных результатов для большинства тех, кто пробовал.

Свинг-трейдинг: Инвесторы, использующие этот подход, хотят покупать и продавать инвестиции через несколько дней или месяцев, чтобы получить прибыль. Цель состоит в том, чтобы воспользоваться значительными колебаниями сезонных событий или торговых моделей.

Стратегии долгосрочного инвестирования 

Долгосрочное инвестирование, с другой стороны, дает больше времени для начисления процентов и больше права на ошибку, когда рынок испытывает волатильность. Один из недостатков долгосрочного инвестирования заключается в том, что может стать труднее достичь своих целей, если вы откладываете свои инвестиционные усилия.

Существует несколько различных долгосрочных инвестиционных стратегий. Вам не нужно следовать только одному; можно попробовать несколько разных стратегий.

Инвестирование в индексы: Этот метод, пожалуй, наиболее популярен среди долгосрочных инвесторов, отчасти потому, что такие фирмы, как Vanguard, впервые создали индексные фонды в 1970-х годах, и он никогда не выходил из моды. Эта стратегия включает в себя инвестирование ваших денег в целые сегменты рынка, такие как S&P 500. Инвесторы с таким стилем, как правило, берут на себя меньший риск, чем те, кто покупает отдельные акции, но часто получают более высокую прибыль по сравнению с активными стратегиями инвестирования. Индексные фонды, как правило, также взимают низкие комиссии, поэтому вы получите еще больше от своих инвестиций.

Инвестирование в стоимость: Эта стратегия направлена ​​на выявление акций, которые считаются недооцененными фондовым рынком. Уоррен Баффет — большой сторонник этой инвестиционной философии.

Инвестиции в ESG: ESG означает экологические, социальные и управленческие. Категория «Экология» рассматривает, как действия компании влияют на природу. Социальная категория — это мера того, как относятся к сотрудникам, и разбивка по разнообразию тех, кто занимает руководящие должности. Категория управления отслеживает, как работает компания и за что она следит. Инвесторы, которые выбирают этот стиль инвестирования, стараются выбирать акции или фонды, которые высоко ценятся за их усилия стать лучшими корпоративными гражданами.

Инвестирование дивидендов: Инвесторы дивидендов — это те, кто покупает инвестиции с целью получения постоянного потока дохода. Дивиденды представляют собой регулярные (но не гарантированные) выплаты, которые распределяются между инвесторами, как правило, ежеквартально. Инвестирование дивидендов в некоторых случаях может потребовать значительного капитала для получения скромного дохода.

После того, как вы определили свои цели, оценили свою готовность идти на риск, решили, сколько денег вы должны инвестировать и каким инвестором вы хотите быть, это наконец-то пора создать свой портфель. Создание портфеля — это процесс выбора комбинации активов, которые лучше всего подходят для достижения ваших целей.

«Я рекомендую подход к инвестированию, основанный на целях, потому что он позволяет вам создавать отдельные «корзины» портфеля для ваших инвестиционных целей, каждая из которых имеет уникальную целевую сумму, временной горизонт и связанную с ней устойчивость к риску», — говорит Фальконе.

Этот подход к созданию вашего портфеля позволяет вам рассматривать свои инвестиции в контексте того, чего вы пытаетесь достичь, что может стать хорошей мотивацией для продолжения работы. Ваш первый шаг — выбрать правильный тип учетной записи для цели, которую вы хотите достичь.

«Решите, в какой тип счета [вы] должны инвестировать, будь то брокерский счет, IRA или Roth IRA. Существуют ограничения на то, сколько вы можете внести в IRA или Roth IRA в данном налоговом году, поэтому вам может потребоваться открыть более одного типа счета», — говорит Нистрадт. С правильной учетной записью или ведрами вы можете начать выбирать свои инвестиции.

Ниже приведен список общих инвестиций для включения в ваш портфель:  

• Акции: Это актив, представляющий право собственности на отдельную компанию. Если компания преуспевает, стоимость имеет тенденцию к росту, но и обратное также верно, если компания колеблется.
• Облигации: Это ссуды, предоставленные компании или правительству с обещанием погашения плюс выплата процентов. Облигации могут обеспечить стабильный поток дохода, но исторически они не приносят такой высокой доходности, как фондовый рынок.
• Взаимные фонды: Эти активы представляют собой инвестиции, созданные для объединения коллективных средств акционеров для инвестирования в набор акций и/или облигаций. Инвесторы могут владеть большими участками рынка с одним фондом вместо того, чтобы пытаться покупать их по отдельности. Паевыми фондами можно управлять как активно, так и пассивно. Активно управляемые фонды управляются командой управляющих фондами, в то время как пассивно управляемые фонды просто отслеживают индекс, такой как S&P 500.  
• ETF: Фонды, торгуемые на бирже, очень похожи на взаимные фонды и предлагают те же преимущества, но, как правило, с более низкими комиссиями и большими возможностями для торговли.

После того, как вы выбрали свои инвестиции, вам нужно будет контролировать и перебалансировать свой портфель несколько раз в год, потому что первоначальные инвестиции, которые вы выбрали, будут смещаться из-за колебания рынка.

Например, если вы решите вложить 70% своих денег в акции и 30% в облигации, это может превратиться с 80% в акции до 20%, если фондовый рынок будет расти быстрее, чем облигации. Это известно как дрейф портфеля, и если его не остановить, вы можете взять на себя больший риск, чем предполагалось, и это может повлиять на вашу прибыль.

Ребалансировка — это процесс перераспределения этих средств в соответствии с вашим целевым распределением. Общее эмпирическое правило заключается в том, чтобы перебалансировать каждый раз, когда ваш портфель отклоняется более чем на 5% от его первоначального распределения. Одним из преимуществ роботов-консультантов является то, что этот процесс ребалансировки выполняется за вас автоматически.

Вы также должны быть осторожны при рассмотрении своих инвестиций после большого падения на рынке. Это может привести к тому, что инвесторы будут принимать необдуманные решения и продавать свои активы, когда на фондовом рынке будет плохая неделя, месяц или год, что может привести к потере денег на их первоначальных инвестициях и упущению возможности купить акции, когда они по существу продаются со скидкой.