Как ип взять ипотеку: как взять, документы, дают ли предпринимателям ипотечный кредит

условия и документы в Сбербанке, Россельхозбанке и других банках

Индивидуальные предприниматели в силу особенностей налогового учета часто не могут официально подтвердить свой реальный доход. Нахождение ИП на вмененной системе налогообложения подразумевает уплату фиксированной суммы налогов в месяц, независимого от финансового результата деятельности. Поэтому банки осторожно предоставляют кредиты ИП. Наиболее популярными методами кредитования являются программы с наличием обеспечения, в т. ч. ипотека.

Содержание

Скрыть

1. Подробнее про ипотеку для индивидуальных предпринимателей
   1. Пошаговые действия
2. Правила предоставления ипотеки для ИП
   1. Условия ипотеки для ИП
      1. Какие банки дают ипотеку ИП?
         1. Сбербанк
         2. Альфа Банк
      2. Какой банк выбрать?
         1. Как взять ипотеку для ИП?
            1. Что потребуется?
         2. Плюсы и минусы ипотеки для ИП

            Подробнее про ипотеку для индивидуальных предпринимателей

            Вероятность одобрения заявки на ипотечный кредит выше у тех ИП, которые соответствуют следующим условиям:

            1. Время ведения бизнеса от 6–12 месяцев;
            2. Наличие оборотов по расчетному счету, открытому в банке, куда предприниматель обращается за кредитом;
            3. Отсутствие задолженности в бюджет и внебюджетные фонды, подтвержденные документально;
            4. Достаточный реальный доход, подтвержденный справками и другими документами;
            5. Наличие оборотов по расчетному счету в банке.

            В некоторых банках существуют специальные программы ипотечного кредитования предпринимателей. В других кредитных организациях ИП кредитуются на общих условиях, но под повышенный процент.

            Правила предоставления ипотеки для ИП

            Чтобы оформить ИП ипотеку в банке, предприниматель должен предварительно привести в порядок документарное подтверждение своих реальных доходов. Банки охотнее оформляют сделки с предпринимателями, которые находятся на общей или упрощенной системе налогообложения, желательно с уплатой налогов с прибыли. В этом случае, собственник бизнеса обязан вести учет доходов и расходов, и подтверждать каждое поступление денежных средств и направление расходования.

            При упрощенной системе с товарооборота, ИП не обязан вести учет расходов, подтверждая их направление, но он полностью учитывает собственный доход, что является для банка подтверждением его платежеспособности.

            Во вмененной системе налогообложения, величина налога зависит от количества квадратных метров площади, на которой осуществляет свою деятельность ИП, рода занятий, других дополнительных факторов. Точным подтверждением платежеспособности могут быть только обороты по расчетному счету, предоставление контрольно-кассовой ленты, заверенной сотрудниками налоговой службы.

            Вторым по значимости показателем, который влияет на решение банка, является положительная кредитная история заявителя. Если предприниматель раньше не обращался в банк за кредитами, ему следует оформить небольшой потребительский заем в том банке, где открыт расчетный счет. Погасив его своевременно, ИП заработает хорошую КИ, которая сыграет положительную роль при оформлении ипотеки. Если заемщик ранее допускал просроченную задолженность, то прежде чем обращаться за ипотекой, следует оформлять и погашать небольшие займы неоднократно, чтобы улучшить КИ.

            Вероятность одобрения заявки увеличивается, когда заемщик вносит первоначальный взнос собственными средствами в размере 50% и более. Дополнительно банки принимают во внимание наличие в собственности заемщика другой недвижимости, дорогого автомобиля, земельных наделов, частоту поездок га границу и т. д., т. е. доказательства состоятельности заявителя.

            Условия ипотеки для ИП

            Для предпринимателей условия ипотечного кредитования жестче, чем по стандартным ипотечным предложениям банков. Процентная ставка выше средней на 1-2 п., срок уменьшается до 15-20 лет, может быть затребовано дополнительное привлечение созаемщиков или поручителей, которые могут подтвердить доход справками. Увеличивается сумма первоначального взноса, она составляет от 20–25%.

            Какие банки дают ипотеку ИП?

            Предприниматели могут оформить ипотеку в коммерческих банках и в банках с государственным участием:

            Банк	Программа
            Сбербанк	Экспресс ипотека
            Альфа Банк	Кредит на покупку дома
            Дельта Банк	Ипотечные программы
            Россельхозбанк	Ипотека по двум документам

            Сбербанк

            Для предпринимателей предлагается оформить кредит для приобретения жилья или коммерческой недвижимости:

            Кредит предоставляется до 10 лет, максимальная сумма 7–10 млн. р., процент 13,9% годовых, сумма первоначального взноса от 15–30%. В залог принимается приобретаемая недвижимость, дополнительно требуется поручительство физических или юридических лиц.

            
            

            Обязательным условием является открытие расчетного счета в банке.

            Альфа Банк

            В банке оформить ипотеку могут не только наемные работники, но и владельцы бизнеса, индивидуальные предприниматели. Одной из программ является кредит на покупку дома:

            Минимально получить можно 300 тыс. р., на 25 лет с процентной ставкой от 11%. Можно приобрести дом или его часть, таунхаус с земельным участком. Дополнительно ИП может оформить ипотеку на покупку жилья на стадии строительства, строительство дома, на покупку апартаментов, гаража, комнаты.

            
            

            Дельта Банк

            Ипотечный банк предлагает предпринимателям все виды ипотечных программ: покупка квартиры, комнаты, дома, участие в долевом строительстве, рефинансирование:

            Минимальная сумма кредита 300 тыс. р., процентная ставка 8,25–10%, срок кредитования 25 лет. Первоначальный взнос 50%.

            
            

            Россельхозбанк

            Кредитная организация предлагает ипотечную программу по 2 документам.

            В рамках программы можно получить от 100 до 4000 тыс. р. (8000 тыс. р. для Москвы). Сумма первоначального взноса 40%, процентная ставка 9,45–12,5% годовых, срок кредитования до 25 лет.

            
            

            Какой банк выбрать?

            От выбора кредитора зависят условия кредитования, поэтому следует произвести анализ условий кредитования в разных банках, их приемлемость для конкретного ИП.

            Предприниматели, которые имеют расчетный счет в банке, в первую очередь обращаются в свою кредитную организацию. Если у ИП хорошие обороты по расчетному счету, при его участии в зарплатных программах банках, вероятность одобрения заявки увеличится.

            При отсутствии расчетного счета, сначала анализируются предложения банков, удобство расположения представительства компании, ее банкоматов, предварительно согласовываются условия кредитования, потом ИП следует открыть расчетный счет и поработать с ним минимально 3–4 месяца. Далее можно обращаться в кредитную организацию за ипотекой.

            Как взять ипотеку для ИП?

            Оформление ипотеки регламентируется федеральными законами, законодательными актами, правилами предоставления ипотечных кредитов в банках и т. д. Несмотря на индивидуальные условия обслуживания, получение ипотечного кредита является стандартным, разница только в предоставляемом пакете документов.

            Что потребуется?

            После выбора кредитора, когда предприниматель уже показал наличие оборотов по счету, ему потребуется собрать документы для оформления заявки.
            Требуемые документы:

            1. Паспорт, СНИЛС (ИНН), если предприниматель выбрал программу кредитования по двум документам;
            2. В других случаях добавляется: выписка из ЕГРИП, налоговые декларации, выписка из книги учета доходов и расходов, внутренние отчеты, договора с поставщиками, подрядчиками, покупателями, действующие патенты, сертификаты, лицензии и т. д.;
            3. Документы, подтверждающие состоятельность заявителя: свидетельства на недвижимость, ПТС на автомобиль, заграничный паспорт с отметками о пересечении границы, выписки по счетам, при регулярном поступлении на них средств из иных источников и т. д.;
            4. Документы по приобретаемой недвижимости (могут быть представлены после одобрения заявки).

            Пошаговые действия

            • После сбора пакета документов заявитель обращается в банк.
            • Составляет анкету-заявку на кредит, это часто можно сделать онлайн.
            • После предварительного одобрения заявки потребуется принести пакет документов в банк для утверждения параметров кредитования.
            • Решение о предоставлении ипотеки действует до 3 месяцев, заемщику потребуется подобрать недвижимость, по согласованию с банком, произвести оценку, застраховать.
            • Назначается день подписания договоров и договор ипотеки передается на регистрацию.
            • После регистрации, сумма кредита перечисляется на счет.

            Плюсы и минусы ипотеки для ИП

            Плюсом оформления ипотеки является возможность получить в собственность объект недвижимости, когда собственных средств недостаточно. Минусом программ становятся дополнительные расходы, связанные с оформлением, ограничения, действующие для ИП во многих банках.

            
            

            я ИП и смогла взять ипотеку

            В марте этого года я оформила четвёртую по счёту ипотеку. От предыдущих её отличало то, что новый кредит я брала в статусе ИП. Просто я нахожусь в декрете, а муж в феврале как раз поменял работу. Чтобы оформить кредит как физлицу, ему нужно было проработать на новом месте полгода. Откладывать покупку не хотелось, поэтому я решила попробовать подать заявку в качестве индивидуального предпринимателя.

            Конечно, меня это пугало. Я много раз слышала от своих подписчиков, что банки не любят предпринимателей из-за нестабильного дохода. Сегодня он есть, а завтра — нет. Мне этот аргумент кажется странным. Будто работа по найму — это стабильно, и если ты принёс кредитору справку 2-НДФЛ, то гарантированно будешь столько зарабатывать ещё много лет.

            Ожидание vs. реальность 

            Мы собирались покупать квартиру у другого ипотечного заёмщика, так что я сразу позвонила в банк, у которого она была в залоге. Наш первоначальный взнос составлял 20% от стоимости жилья. Меня сразу предупредили, что для ИП действует повышенная ставка. Если обычная составляет 7,99%, то в моём случае она будет 8,49%. Это неплохой вариант, в любом случае со временем её можно будет рефинансировать под более низкий процент.

            Как ни удивительно, но из документов, подтверждающих доход, мне потребовались всего две справки:

            • Копия налоговой декларации за прошлый год. То есть я просто сфотографировала свою декларацию, которую подавала в налоговую (документ в ФНС подают в двух экземплярах, и один из них с отметкой о принятии остаётся у налогоплательщика, вот о нём и речь).
            • Справка о доходах за прошлый год. Мне её бесплатно сделали в банке, где у меня расчётный счёт, минут за десять. 

            Из остальных документов потребовался паспорт, свидетельство о браке, СНИЛС и ИНН. 

            Через несколько дней мне пришёл ответ из банка — одобрили сумму, в три раза больше, чем надо. Вот и всё! Оказалось, что выдача кредита для ИП ничем не отличалась от стандартной истории. Только ставка выше на 0,5 процентного пункта.

            Для получения кредита нужно было:

            • Оформить личную страховку (стоимость зависит от суммы кредита и возраста заёмщика, в нашем случае она составила около 25 000 ₽. Дом ещё строится, поэтому мы пока не страхуем само жильё).
            • Заплатить госпошлину за переоформление залога (2 тысячи ₽).
            • Открыть аккредитив — позволяет безопасно переводить деньги при крупных сделках (около 2 тысяч ₽, но точную сумму уже не помню).
            • Оформить нотариальное согласие мужа на покупку квартиры (примерно 1500 ₽). 

            У каких ИП могут возникнуть проблемы при оформлении ипотеки

            Параллельно я рассматривала ещё одну квартиру. И как объяснил мне ипотечный менеджер этого застройщика, проблемы с ипотекой у ИП бывают в трёх случаях:

            • если ИП меньше года;
            • если задекларирован маленький доход;
            • если ИП на патентной системе налогообложения (на патенте нет налоговой декларации и реальный размер доходов непонятен).

            У меня ни одной из этих проблем не было: ИП с 2017 года, налоги плачу с реального дохода по упрощёнке 6% (УСН, а не патент).

            Если вы попадаете под одну из этих категорий, то можете попробовать воспользоваться, например, ипотечной программой без подтверждения дохода. Есть банки, которые дают ипотеку по двум документам, но ставки, опять же, по ним будут выше.

            Какие банки одобряют ипотеку ИП

            Мы позвонили в банки из топ-5 по объёму ипотечных кредитов и выяснили, на каких условиях ИП может получить у них кредит на покупку новостройки:

            1. Сбербанк

            • Первоначальный взнос — от 15% от стоимости недвижимости.
            • Минимальная ставка — от 8,4% (при первоначальном взносе 20% — 8,1%), при покупке у застройщика — партнёра банка, участвующего в программе субсидирования, ставка в первые два года будет ниже.
            • Необходимый срок предпринимательской деятельности — более 1 года.
            • Система налогообложения — любая, кроме патента (нужно подтвердить доход справкой 3-НДФЛ).

            2. ВТБ

            • Первоначальный взнос — от 15% от стоимости недвижимости.
            • Минимальная ставка — от 6,5% по льготной программе.
            • Необходимый срок предпринимательской деятельности — от 1,5 года.
            • Система налогообложения — общая или упрощённая система налогообложения (нужно подтвердить доход справкой 3-НДФЛ).

            3. Газпромбанк

            • Первоначальный взнос — от 20% от стоимости недвижимости.
            • Минимальная ставка — от 6,5% по льготной программе.
            • Необходимый срок предпринимательской деятельности — от 1 года.
            • Система налогообложения —любая, кроме патента (нужно подтвердить доход налоговой декларацией за год).

            4. Альфа-Банк

            • Первоначальный взнос — от 50% от стоимости недвижимости.
            • Минимальная ставка — от 10,29%, могут быть скидки, если застройщик является партнёром банка.
            • Необходимый срок предпринимательской деятельности  — от 1,5 года.
            • Система налогообложения — общая или упрощённая система налогообложения (нужно подтвердить доход справкой 3-НДФЛ).

            5. Открытие

            • Первоначальный взнос — от 30% от стоимости недвижимости.
            • Минимальная ставка — от 8,9%.
            • Минимальный необходимый срок предпринимательской деятельности — от 3 лет.
            • Система налогообложения — общая или упрощённая система налогообложения (нужно подтвердить доход справкой 3-НДФЛ).

            Автор: Ксения Падерина, финансовый журналист

            Ипотека для ИП | Как индивидуальному предпринимателю оформить ипотечный кредит

            Многие банки отказываются выдавать кредиты владельцам бизнеса, так как эта категория заемщиков несет повышенные риски. «Росбанк Дом» является исключением и готов предоставить ипотеку индивидуальным предпринимателям на привлекательных условиях.

            Многие банки отказываются выдавать кредиты владельцам бизнеса, так как эта категория заемщиков несет повышенные риски. «Росбанк Дом» является… Финансы

            Необходимые документы

            Перечень документов для предпринимателей отличается от списка, предусмотренного для физических лиц, работающих по найму. ИП должен убедить банк в стабильности бизнеса и своей платежеспособности, поэтому потребуется предоставить:

            • паспорт и копии всех его страниц;

            • налоговые декларации и внутренние отчеты;

            • лицензии, если вид деятельности предполагает их наличие;

            • патенты, сертификаты и т.д.

            

            Требования к заемщику-предпринимателю

            Чтобы ИП смог взять ипотеку, деятельность его должна быть честной и прозрачной. Также важно, чтобы бизнес был создан не менее 12 месяцев назад. При рассмотрении заявки «Росбанк Дом» будет ориентироваться на историю деятельности ИП, на финансовые документы и стабильность.

            Сам же заемщик должен соответствовать следующим критериям:

            • возраст от 20 лет;

            • к моменту погашения ипотеки возраст — не больше 65 лет;

            • гражданство любой страны;

            • наличие первоначального взноса — от 10%.

            «Росбанк Дом» допускает привлечение поручителей и созаемщиков, причем их доход учитывается при рассмотрении заявки.

            Как индивидуальному предпринимателю получить ипотеку

            Процедура оформления кредита стандартная, как и в случае с физическими лицами, единственное отличие — пакет документов. Предприниматель также может применить все положенные ему государством льготы и субсидии, использовать материнский капитал.

            Порядок оформления ипотечного кредита следующий:

            • подать заявку в «Росбанк Дом». Это можно сделать онлайн, предварительный ответ придет за 5-10 минут;

            • при одобрении собрать необходимые документы и передать их в кредитную организацию, дождаться окончательного решения;

            • выбрать недвижимость, соответствующую критериям банка;

            • застраховать объект, подписать кредитный договор и документы купли-продажи.

            На окончательное решение банка может повлиять не только стабильность бизнеса и соответствие заемщика возрастным ограничениям, но и чистота кредитной истории, ликвидность объекта и наличие в собственности недвижимого имущества. От всех этих пунктов зависит, дадут ли ИП ипотеку.

            

            Советы заемщикам

            Обратите внимание, что «Росбанк Дом» рассматривает в качестве клиентов индивидуальных предпринимателей, которые ведут деятельность более 12 месяцев. Этого срока достаточно, чтобы изучить историю бизнеса и составить впечатление о надежности заемщика. Если Вы только создали ИП, следует немного подождать. Наиболее выгодные условия кредитования ждут клиентов, которые предоставят первый взнос от 50%, при этом повысится вероятность одобрения заявки.

            Если Вашего дохода не хватает для приобретения желаемой жилой или коммерческой недвижимости, пригласите созаемщиков. «Росбанк Дом» позволяет привлечь до 3-х созаемщиков, которыми могут быть как родственники, так и другие лица.

            Все вопросы, касающиеся получения ипотеки ИП, рассмотрены в сообществе «Росбанк Дом». Также информацию можно получить по телефону горячей линии и в офисах банка.

            Условия ипотеки для ИП – Какие банки выдают, документы и порядок оформления ипотека для ИП

            А

            Автово 12

            Адмиралтейская 1

            Академическая 44

            П

            Площадь Александра Невского 23

            Б

            Балтийская 29
            Большевиков пр. 67

            В

            Василеостровская 42

            Г

            Горьковская 15

            Гостиный двор 1

            Гражданский пр. 61

            Д

            Девяткино 77

            Достоевская 4

            У

            Улица Дыбенко 66

            Е

            Елизаровская 10

            З

            Звездная 59

            К

            Кировский Завод 6

            Комендантский пр. 38

            Крестовский остров 34

            Купчино 68

            Л

            Ладожская 57
            Ленинский пр. 38

            Лесная 54

            Лиговский пр. 15

            Ломоносовская 34

            М

            Маяковская 18

            Международная 6

            Московская 34

            Московские ворота 17

            Н

            Нарвская 9

            Новочеркасская 37

            О

            Обухово 17

            Озерки 45

            П

            Парк Победы 13

            Парнас 54

            Петроградская 38

            Пионерская 40

            Площадь Восстания 25

            Площадь Ленина 21

            Площадь Мужества 35

            Приморская 36

            Пролетарская 24

            Проспект Ветеранов 46

            Проспект Просвещения 39

            Р

            Рыбацкое 25

            С

            Старая Деревня 35

            У

            Удельная 28

            Ф

            Фрунзенская 36

            Ч

            Черная речка 30

            Чернышевская 19

            Э

            Электросила 13

            П

            Политехническая 19

            В

            Выборгская 45

            Н

            Невский проспект

            Ч

            Чкаловская 46

            С

            Спортивная 36

            Садовая 3

            Сенная

            Спасская 2

            В

            Владимирская 7

            О

            Обводный канал 18

            В

            Волковская 4

            Б

            Бухарестская 6

            Т

            Технологический институт 14

            П

            Пушкинская 8

            З

            Звенигородская 7

            П

            Проспект Славы 6

            Д

            Дунайская 7

            Ш

            Шушары 31

            З

            Зенит (ранее Новокрестовская) 8

            Б

            Беговая 20

            Т

            Театральная 7

            Г

            Горный институт 33

            Ю

            Юго-Западная 40

            П

            Путиловская 4

            Как получить ипотеку

            Если вы не платите наличными за одну из самых больших покупок в своей жизни — дом — тогда ступайте в Mortgage Class 101!

            Но будьте осторожны: получение ипотеки — это работа. Вам решать, как выбрать дом и ипотеку, которые позволят вам стать собственником жилья без долгов. В противном случае вы можете оказаться в серьезном финансовом затруднении, если вам придется распрощаться со всеми своими финансовыми надеждами и мечтами — или попрощаться с домом, лишенным права выкупа.

            Дело в том, что нет недостатка в вариантах ипотечного кредита, и большинство из них ведет вас по дороге, по которой вы не хотите идти.Но если вы будете так же осторожны при выборе ипотеки, как и при выборе дома, вы сможете наслаждаться радостью и достоинством домовладения.

            Как получить ипотеку за 9 шагов

            1. Пересмотрите свой бюджет
            2. Оцените свой кредит
            3. Соберите документы
            4. Получите предварительное одобрение или, лучше, пройдите сертификацию
            5. Выберите подходящую ипотеку
            6. Выбор кредитора
            7. Подать заявку
            8. Начать процесс андеррайтинга
            9. Конец дома

            1.Проверьте свой бюджет

            Прежде чем ступить в офис кредитора, посмотрите на свои финансы и убедитесь, , что вы готовы купить дом . Вы должны выбраться из долгов с резервным фондом расходов на 3–6 месяцев и сэкономить как минимум 10% первоначального взноса. (20% даже лучше и помогут вам избежать добавления частного ипотечного страхования к вашим выплатам.)

            Дэйв Рэмси рекомендует одну ипотечную компанию. Вот этот!

            Для многих людей это самое сложное препятствие.Но если у вас есть автокредиты, студенческие ссуды или задолженность по кредитной карте, последнее, что вам нужно сделать, это взять в собственность и оплатить дом. Это нормально — арендовать на время, сосредоточиться на выплате долга и подумать о вариантах ипотеки позже.

            Если вы знаете, что готовы купить дом, отлично! Вы находитесь в хорошем месте, чтобы рассмотреть вопрос об ипотеке, поэтому задайте себе эти два вопроса, прежде чем двигаться дальше.

            Сколько дома вы можете себе позволить?

            Не позволяйте банку решать, сколько ипотечного кредита вы можете себе позволить. Вы, , решаете. Вы можете сделать это прямо сейчас с помощью нашего ипотечного калькулятора . Мы рекомендуем взять ипотечный кредит с ежемесячным платежом, не превышающим 25% вашей ежемесячной получаемой на руки зарплаты. Это даст вам достаточно места в вашем бюджете, чтобы оплачивать другие счета, откладывать деньги на учебу в колледже и вкладывать средства на пенсию.

            Не позволяйте банку решать, какую сумму ипотеки вы можете себе позволить. Вы, , решаете.

            Можете ли вы позволить себе дополнительные расходы на домовладение?

            Помимо ежемесячных выплат по ипотеке, у вас будет много других расходов: уход за газоном, ремонт и техническое обслуживание дома, страхование домовладельца, налоги на имущество, сборы ассоциации домовладельцев и любая мебель и декор, которые вы покупаете для своего нового дома.Посмотрите на свой бюджет и убедитесь, что вы можете взять на себя все эти расходы, не вкладывая средства в свой чрезвычайный фонд.

            2. Оцените свой кредит

            Кредиторы не хотят давать крупную ссуду тому, кто имеет репутацию не выплачивающего долги. Это примерно так же глупо, как давать лицензию пилота кому-то с несколькими DUI! А поскольку кредиторы не придумали другого способа сделать это, они будут проверять ваш кредитный рейтинг.

            Какой у вас должен быть кредитный рейтинг?

            Если вы планируете использовать свой кредитный рейтинг для получения ипотечной ссуды, он должен составлять от 620 до 850.Но если вы будете следовать нашему образу мышления, вам даже не придется об этом беспокоиться.

            Можно ли купить дом без кредитного рейтинга?

            Да! Если у вас нет кредитного рейтинга , это не лишает вас права на получение ипотеки. Нет. Кредитный рейтинг — это не то же самое, что низкий кредитный рейтинг или . Низкая кредитоспособность означает, что вы плохо выплачиваете долг. Отсутствие кредита означает, что у вас нет долгов, и вы не полагались на кредитные карты или другие виды ссуд для совершения покупок — отличное место для .

            Если у вас нет кредитного рейтинга, вам понадобится кредитор, который выполняет андеррайтинг вручную. Ручное андеррайтинг означает, что кредитор внимательно следит за вашей историей оплаты аренды, дохода и ежемесячных счетов, таких как коммунальные услуги или мобильный телефон. Это поможет им определить, могут ли они безопасно одолжить вам деньги.

            3. Соберите документы

            Как только вы начнете процесс ипотеки, вы обнаружите, насколько кредиторы любят документацию. Им нужно все — доказательства дохода, имущества и занятости.

            Даже если вам сейчас не нужны эти документы, подготовьте их, чтобы вы могли ускорить процесс ипотеки позже.

            Даже если вам сейчас не нужны эти документы, приготовьте их, чтобы вы могли ускорить процесс ипотеки позже.

            Какие документы нужны для оформления ипотеки?

            Идентификатор

            • Водительское удостоверение или паспорт США
            
            
            • Карточка социального страхования или номер
            
            
            • Копия лицевой и оборотной сторон вашей карты постоянного жителя (для лиц, не имеющих статуса U.С. граждан)

            Доход

            • Ваша квитанция за последние 30 дней
            
            
            • Формы W-2 за последние два года
            
            
            • Налоговые декларации за последние два года (вам, вероятно, придется подписать форму 4506-T, которая позволит вашему кредитору запросить копию ваших налоговых деклараций в IRS).
            
            
            • Федеральный налог на прибыль предприятий за последние два года (если применимо)
            
            
            • Любое письмо с вознаграждением: социальное обеспечение, инвалидность или выход на пенсию (все это должно показывать, что вы будете продолжать получать доход из этих источников в течение следующих трех лет.)
            
            
            • Квитанция о выплате алиментов за последние 12 месяцев (если применимо)

            Активы

            • Банковская выписка
            
            
            • Последний квартальный отчет по всем вашим инвестиционным счетам, включая 401 (k) s, IRA, паевые инвестиционные фонды и т. Д.
            
            
            • Выписки из банковских счетов за последние два месяца для любых текущих или сберегательных счетов (Интернет-копии разрешены, если они содержат название банка, номер счета, ваше имя и историю за 60 дней).

            4.Получите предварительное одобрение или лучше, пройдите сертификацию

            После того, как вы соберете все свои документы, вы готовы к следующему важному шагу: посетить кредитора и получить предварительное одобрение ипотеки.

            Что такое предварительное одобрение ипотеки?

            Предварительное одобрение ипотеки происходит, когда кредитор смотрит на ваши финансы — доход, активы и кредитную историю — и решает, какую сумму ипотеки вы можете себе позволить. Когда вы получаете предварительное одобрение, продавцы знают, что вы серьезно относитесь к делу, потому что вы уже начали работать с кредитором, а кредитор согласился работать с вами.

            Гарантирует ли предварительное одобрение ипотеки ипотеку?

            Нет. Предварительное одобрение ипотеки означает, что вы , вероятно, собираетесь получить ссуду, но вам все равно нужно подать заявление андеррайтеру ипотечного кредита, чтобы получить окончательный ответ.

            Есть что-нибудь лучше , чем предварительное одобрение?

            В наши дни большинство покупателей уже предварительно одобрили ипотеку. Если вы хотите получить истинное конкурентное преимущество, получение сертификата Churchill Certified Homebuyer — отличный вариант.

            Разница между статусом сертифицированного покупателя жилья и получением предварительного одобрения проста. Когда вы прошли сертификацию, ипотечный андеррайтер уже рассмотрел ваше заявление, что обычно происходит гораздо позже. У вас будет явное преимущество перед предварительно одобренными покупателями, которым придется ждать до середины процесса покупки жилья, пока андеррайтер не рассмотрит их заявку. Это похоже на бег на несколько шагов впереди. Вы , что намного ближе к финишу.

            5. Правильный выбор ипотеки

            Кредиторы предложат вам больше вариантов ипотеки, чем вы можете себе представить. Они будут клясться, что вы можете купить дом побольше, делать ежемесячные платежи и платить по ипотеке в течение 30, 40 и даже 50 лет!

            Постой!

            Прежде чем вы выберете какой-либо вариант «творческого финансирования», ознакомьтесь с принципами работы ипотеки, особенно со сроком кредита и процентной ставкой .

            Какой срок выбрать?

            Когда дело доходит до сроков ссуды, помните о разнице между краткосрочной и долгосрочной ипотекой.

            Краткосрочная ипотека (например, 15-летняя ипотека) имеет более высокие ежемесячные выплаты, но более низкие процентные ставки. Долгосрочная ипотека (например, ипотека на 30 или 40 лет) имеет более низкие ежемесячные платежи, но более высокие процентные ставки — и более высокую стоимость в долгосрочной перспективе.

            Итак, представьте, что вы покупаете дом за 225 000 долларов.По 30-летней ипотеке с процентной ставкой 4,5% и первоначальным взносом 10% вы будете платить 1387 долларов в месяц. По прошествии 30 лет вы заплатите за этот дом 499 320 долларов — на 274 320 долларов на больше, чем цена продажи.

            А теперь представим, что вы купили эти 225 000 долларов по ипотеке на 15 лет с процентной ставкой 4% и первоначальным взносом 10%. Каждый месяц вы платите 1859 долларов. По прошествии 15 лет вы заплатите 334 620 долларов — 164 700 долларов на долларов минус , чем 30-летняя ипотека.

            Это большие деньги, которые можно потратить на проценты, и поэтому мы рекомендуем кредит на 15 лет.Конечно, ваши выплаты по ипотеке будут выше, но вы получите ипотечный кредит за меньшее время и сэкономите тысячи процентов.

            Какая процентная ставка — фиксированная или переменная?

            Переменные процентные ставки — как ипотека с регулируемой ставкой (ARM) — ужасно, ужасно, ужасно ! Да, конечно, банки рекламируют более низкие начальные процентные ставки. Но просто подождите, пока скорость не начнет корректироваться. Обычно он идет только в одну сторону: Up! Сэкономьте немного денег и используйте фиксированную процентную ставку.

            Какая ипотека является лучшей сделкой?

            Правильная ипотека — это не та ипотека, которая позволяет вам купить дом побольше, дом, который вы действительно не можете себе позволить. Это рецепт катастрофы! Правильная ипотека — это та, которая ставит вас на путь фактического владения домом без долгов.

            Лучшая ипотечная сделка — ипотечная ипотека на 15 лет . Это лучший , потому что он сэкономит вам больше всего денег. С 15-летней обычной ипотекой вы сэкономите или больше в долгосрочной перспективе.

            6. Определитесь с кредитором

            После того, как вы самостоятельно изучите варианты ипотеки, вы будете готовы найти кредитора.

            На что следует обращать внимание на ипотечного кредитора?

            Вход в офис кредитора может быть устрашающим. В конце концов, вы собираетесь совершить огромную покупку, и ваш кредитор поможет вам ее профинансировать.

            Вот почему вы не хотите, чтобы просто кто-то одолжил вам деньги. Вам нужен кто-то, кто будет наставлять вас в процессе, объяснять ваши варианты ипотеки и давать четкие ответы на ваши вопросы.Вы бы не решили пойти на рыбалку и попросить помощи у молочного фермера — если, конечно, они не знают толк в рыбной ловле. Вы найдете опытного рыбака, который научит вас ловить наживку, забрасывать удочку и наматывать улов.

            Вот почему вы не хотите, чтобы просто кто-то одолжил вам деньги. Вам нужен кто-то, кто будет наставлять вас в процессе, объяснять ваши варианты ипотеки и давать четкие ответы на ваши вопросы.

            Мы рекомендуем вам работать с Churchill Mortgage .Они опытны и будут сопровождать вас на протяжении всего процесса ипотеки, начиная со дня подачи заявки на ипотеку до дня, когда вы делаете последний платеж.

            Какие вопросы следует задать кредитору?

            Чтобы помочь вам решить, какой кредитор подходит вам, задайте потенциальному кредитору следующие ключевые вопросы:

            • Сколько времени вам нужно на оценку дома, андеррайтинг и закрытие сделки?
            
            
            • Как вы предпочитаете общаться со своими клиентами? По телефону, электронной почте или с помощью текстовых сообщений?
            
            
            • Какие комиссии я буду платить при закрытии?
            
            
            • Предлагаете ли вы блокировку ставки по кредитам?
            
            
            • Вы гарантируете своевременное закрытие?

            7.Подать заявку

            Убедитесь, что вы работаете с опытным агентом по недвижимости , который поможет вам сделать правильный выбор. Когда вы нашли дом, который хотите купить, и продавец принял ваше предложение, пора утверждать заявку.

            Если вы пользуетесь услугами того же кредитора, который предоставил вам предварительное одобрение ипотеки, вам не придется повторно подавать документы. В противном случае отнесите все документы (из пункта 3) новому кредитору, и ваш кредитор начнет процесс подачи заявки.

            Что происходит после подачи заявки?

            После того, как вы подадите заявку, ваш кредитор захочет быть абсолютно уверен, что дом стоит того, что вы платите. Обычно кредиторы проверяют стоимость дома с помощью его оценки и осмотра.

            1. Оценка дома: Когда оценщик смотрит на дом, он определяет его рыночную стоимость. Кредитор почти никогда не ссудит вам больше, чем оценщик утверждает, что дом стоит.Таким образом, если рыночная стоимость дома ниже цены продавца, вам придется снизить цену.
            
            
            2. Осмотр дома: Есть ли в вашем доме повреждения, которых вы не видите? Крыша красивая снаружи, но держится ли она гниющим деревом? Если в доме, который вы хотите купить, есть серьезные проблемы, домашний инспектор обнаружит . Независимо от того, требует ли ваш кредитор домашний осмотр или нет, вы все равно должны его провести — для вашего спокойствия.

            8. Начало процесса андеррайтинга

            Угадайте, что? Если вы стали Certified Homebuyer в # 4, вы можете пропустить этот шаг.

            Ваш кредитор в конечном итоге передаст заявку на ссуду андеррайтеру ипотечного кредита, который изучит ваши документы и решит, готовы ли вы финансово к ипотеке. Да, этот шаг может нервировать. Но держись! Если вы последовали нашему совету относительно и выбрали дом, который вы действительно можете позволить себе , вам не о чем беспокоиться. (И если вы не последовали нашему совету, что ж, лучше надеяться, что вам откажут, чтобы уберечь вас от финансового беспорядка.)

            Сколько времени занимает андеррайтинг ипотечного кредита?

            Андеррайтинг может длиться от трех дней до трех недель, в зависимости от точности ваших документов.Если вы допустили ошибку, пропустили подпись или имеете сомнительные активы, ипотечный андеррайтер приостановит процесс и немедленно свяжется с вами. Будьте доступными и избегайте следующих действий:

            • Открытие новой кредитной линии (которую мы в любом случае не рекомендуем)
            
            
            • Совершение очень крупной покупки
            
            
            • Смена места работы
            
            
            • Неуплата арендной платы или ежемесячных счетов

            9. Закрытие дома

            Если андеррайтер одобрит вашу заявку, вы наконец можете вздохнуть с облегчением.Вам все равно нужно будет оплатить заключительные расходы — от 2% до 5% от покупной цены вашего дома — и подписать заключительное уведомление, но на этом этапе сюрпризов быть не должно. Вы получаете ипотеку!

            Что делать перед закрытием?

            Если вы еще этого не сделали, убедитесь, что вы сделали следующее перед закрытием:

            • Получите страховку домовладельца. Поговорите со страховым агентом по крайней мере за месяц до того, как вы планируете закрыть свой дом.
            
            
            • Получите титульное страхование. Эта страховка защитит вас от любых проблем с правом собственности на ваш дом.
            
            
            • Получите чек кассира. Этот чек является доказательством того, что у вас есть точная сумма авансового платежа, которую вы обещали заплатить. Вам нужно будет принести это в последний день, когда вы подпишете свое заключительное уведомление.

            Что такое заключительное раскрытие и когда вы должны его подписать?

            Заключительное раскрытие — последний документ, который вам нужно будет подписать.(Включите музыку: «А теперь конец близок …») По сути, этот документ дает вам окончательную информацию о вашей ипотеке: сумма ссуды, ежемесячные платежи и итоговые суммы комиссионных. Вы должны подписать заключительное раскрытие в течение трех дней после закрытия.

            Кто должен присутствовать на закрытии?

            Да! Наконец-то он здесь: , день закрытия, . Закрытие обычно происходит в офисе адвоката, и в списке должны быть:

            • Вы и любые созаемщики
            
            
            • Ваш кредитор
            
            
            • Ваш агент по недвижимости
            
            
            • Ваш поверенный (если вы работаете с ним)
            
            
            • Продавец
            
            
            • Агент по недвижимости продавца
            
            
            • Адвокат продавца (если он работает)

            Как только все будет подписано покупателем и продавцом, вы получите ключи от своего нового дома.Когда это произойдет, вы сможете танцевать веселый праздничный танец. Ты сделал это. У вас есть ипотека!

            Получите ипотеку правильно

            Если вы ищете кого-то, кто будет сопровождать вас в процессе ипотечного кредитования на каждом этапе пути, ознакомьтесь с Churchill Mortgage и поговорите со специалистом по ипотечному кредиту.

            Люди из Черчилля действительно, знают, что делают. Они уже более двух десятилетий помогают семьям правильно получить ипотеку.

            Так что не ждите! Свяжитесь со специалистом по ссудам Churchill сегодня.

            .

            Как получить ипотеку: пошаговое руководство

            Кредиторы учитывают несколько различных факторов при подаче заявления на получение ссуды. Хороший способ вспомнить, что ищут ипотечные кредиторы, — это использовать аббревиатуру «IPAC», что означает «доход, тип собственности, активы и кредит». Давайте рассмотрим каждый из этих факторов более подробно.

            Доход

            Одна из первых вещей, на которую обращаются ипотечные кредиторы при подаче заявления на ссуду, — это ваш доход. Не существует установленной суммы в долларах, которую вам нужно зарабатывать каждый год, чтобы иметь возможность купить дом.Однако ваш ипотечный кредитор должен знать, что у вас достаточно денег, чтобы вы могли выплатить свой кредит.
            
            Ваш кредитор захочет просмотреть вашу историю занятости, ваш ежемесячный семейный доход и любые другие формы дохода, которые вы получаете, например, алименты или алименты.

            Тип недвижимости

            Тип недвижимости, которую вы покупаете, влияет на тип кредита, который вы можете получить. Это связано с тем, что разные типы собственности изменяют уровень риска для вашего кредитора.Хотите купить небольшой дом на одну семью, который вы планируете использовать в качестве основного места жительства? Вы, вероятно, получите более выгодные условия, потому что кредиторы знают, что расходы на жилье уже учитываются в бюджетах большинства людей, и вы с большей вероятностью будете в курсе своих платежей.
            
            Инвестиционная недвижимость, с другой стороны, более рискованна для кредиторов, поскольку выплаты по ипотеке инвестиционной собственности отойдут на второй план по сравнению с основным домом, если владелец столкнется с финансовыми трудностями. Ожидайте, что ваш кредитор потребует более крупный первоначальный взнос и более высокий кредитный рейтинг, прежде чем вы получите ссуду на инвестиционную недвижимость.
            
            Процентная ставка и требования покупателя различаются в зависимости от типа недвижимости, которую вы ищете. Имейте в виду, что не каждый кредитор финансирует все типы собственности (мобильные, промышленные, коммерческие и т. Д.).

            Активы

            Кредиторы хотят знать, что у вас есть лишние деньги в банке, когда вы подаете заявку на ссуду. Это гарантирует кредитору, что вы все равно сможете производить платежи, если у вас возникнут финансовые проблемы. Ваш кредитор попросит взглянуть на ваши активы, включая любой тип счета, с которого вы можете снимать наличные.Сберегательные счета, пенсионные счета и счета налогооблагаемых инвестиций — три примера активов.
            

            Кредит

            Ваша кредитная история и ваш кредитный рейтинг играют важную роль в вашей способности получить ипотечный кредит. Высокий кредитный рейтинг говорит кредиторам о том, что вы вносите платежи вовремя и что у вас нет истории заимствования слишком больших денег. Низкий кредитный рейтинг делает вас более рискованным заемщиком, потому что он говорит кредиторам, что вы, возможно, плохо распоряжались своими деньгами.
            
            Нет точного кредитного рейтинга, необходимого для получения обычной ссуды. Для получения ссуды, обеспеченной государством, вам понадобится кредитный рейтинг не ниже 580 или 620, в зависимости от того, какую ссуду вы выберете. Более высокий кредитный рейтинг может дать вам доступ к большему количеству вариантов кредитора и более низким процентным ставкам. Если у вас более низкий балл, рекомендуется попытаться повысить свой кредитный рейтинг за несколько месяцев, прежде чем подавать заявку на ссуду.

            .

            Как получить предварительное одобрение ипотеки за 3 шага

            Что такое предварительное одобрение ипотеки?

            Предварительное одобрение ипотеки — это когда кредитор определяет, что вы имеете право на получение жилищного кредита.

            В письме о предварительном одобрении указывается конкретная сумма, на которую вы согласны (бюджет на покупку дома), а также процент, ставку и срок кредита, при котором вы имеете право взять ссуду.

            Чтобы получить предварительное одобрение, кредиторы оценивают ваш кредит, проверяют ваш доход и оценивают ваше полное финансовое положение.

            Это отличается от предварительного квалификационного отбора по ипотеке, который не требует документов и не даст вам поддержки, необходимой для предложения дома.

            Очень важно получить предварительное одобрение, прежде чем вы попытаетесь сделать предложение о доме или даже начать поиск жилья. Вот как это сделать.

            Начните предварительное одобрение ипотеки сегодня (7 сентября 2020 г.)

            ---

            В этой статье (Перейти к…)

            ---

            Как получить предварительное одобрение на ипотеку

            Точный процесс предварительного утверждения зависит от ипотечного кредитора.Но обычно это включает заявку на ссуду, проверку кредитоспособности и различные формы документации. Многие кредиторы позволяют вам делать все в Интернете. Но при желании вы также можете получить предварительное одобрение по телефону или лично.

            Шаг 1. Заполните заявку на жилищный кредит

            Ваш кредитор обычно дает вам возможность заполнить заявку на ссуду онлайн, по телефону или лично. Заполнение онлайн-заявок обычно занимает 10-20 минут.

            В заявке на получение кредита, также известной как форма 1003, запрашивается ваша личная информация, финансовая информация и информация о ссуде.

            После того, как ваша заявка будет заполнена, кредитор получит отчет о кредитных операциях из трех бюро, известный как тройное слияние. Этот отчет показывает ваши кредитные рейтинги и вашу кредитную историю.

            Примечание. Вы можете подать заявку и получить предварительное одобрение от любого кредитора по вашему желанию. Вы даже можете получить предварительное одобрение более чем одного кредитора, чтобы найти лучшее предложение. Предварительное одобрение не является обязательным, и вы можете сменить его, прежде чем взять ссуду.

            Шаг 2. Задокументируйте свои доходы и активы

            Ваш кредитор потребует документацию, подтверждающую информацию в вашей кредитной заявке.(Это то, что отличает предварительное одобрение от предквалификационного.)

            Обычно вашему кредитору требуются следующие документы для предварительного утверждения:

            • W-2s и / или 1099s за последние два года
            • Налоговые декларации за последние два года
            • Отчет о прибылях и убытках для самозанятых
            • Корешки зарплаты за последние 30 дней, если применимо
            • Банковские счета, пенсионные счета и другие активы счета
            • Постановление о разводе, соглашение о раздельном проживании, если применимо
            • Контактная информация вашего арендодателя (домовладельцев) за последние два года, если применимо

            Чтобы ускорить процесс предварительного одобрения, полезно иметь эти документы под рукой. начать.Некоторые кредиторы могут получить документы напрямую у вашего работодателя и банка, но не у всех.

            Шаг 3 — Ваш ипотечный кредитор завершает предварительное одобрение

            После того, как вы заполнили заявку на предварительное одобрение, подали документы и оплатили регистрационный взнос (если применимо), ваша работа сделана. Последний шаг (андеррайтинг) остается за вашим кредитором.

            Большинство кредиторов используют универсальную автоматизированную систему андеррайтинга (AUS) для предварительного одобрения клиентов на жилищные ссуды.AUS — это технологический процесс андеррайтинга, который обеспечивает принятие решения о ссуде на компьютере.

            Другими словами: вам не нужно ждать, пока человек прочитает все эти документы и одобрит вас.

            Используя автоматизированное андеррайтинг, кредиторы имеют возможность предоставлять почти мгновенные результаты, которые обычно могут занять до 60 дней с помощью ручной обработки.

            Начните предварительное одобрение ипотеки сегодня (7 сентября 2020 г.)

            Предварительная аттестация по сравнению с предварительной квалификацией

            Очень легко спутать предварительное одобрение ипотеки и предварительную квалификацию (особенно потому, что кредиторы часто сами придумывают имена для этих шагов).Но не стоит путать их. Письмо с предварительным одобрением дает вам подтвержденную покупательную способность дома, тогда как письмо с предварительным квалификационным экзаменом — это лишь оценка того, что вы можете себе позволить.

            Предварительный отбор на ипотеку

            Предварительная квалификация предполагает неформальное собеседование с ипотечным кредитором. Ваш кредитор обычно спрашивает вас о вашем кредите, доходе, активах и долгах. Затем вы получите общее представление о ценовом диапазоне, который вы можете себе позволить, и о том, сколько денег вам понадобится для покупки дома.

            Предварительная квалификация невероятно помогает понять, что вы можете себе позволить. Но поскольку никакая ваша финансовая информация еще не проверена (только указана), предварительное квалификационное письмо не будет воспринято всерьез домашним продавцом.

            Чтобы сделать предложение, вам нужно предварительное письмо-подтверждение.

            Предварительное одобрение ипотеки

            Предварительное утверждение — это более тщательный анализ вашего кредитного отчета, истории занятости и вашего дохода. Для предварительного утверждения требуется вся та же информация, что и для предварительной квалификации, но кредитор идет еще дальше, фактически проверяя предоставленную вами информацию.

            Чтобы получить письмо с предварительным одобрением, вам нужно заполнить полную заявку на получение кредита. Это включает в себя отправку документов, таких как W2s, выписки из банка и кредитный чек, для подтверждения информации, которую вы предоставили устно.

            Имея на руках письмо о предварительном одобрении, вы можете сделать предложение на дом в пределах вашего ценового диапазона. Теперь у продавца есть доказательство того, что вы годны для указанной суммы.

            Часто задаваемые вопросы о предварительном одобрении ипотеки

            Влияет ли предварительное одобрение ипотеки на кредитный рейтинг?

            Предварительное одобрение ипотеки включает в себя «жесткое» кредитование, которое может повлиять на ваш кредитный рейтинг.Но воздействие обычно очень мало. Согласно myFICO, один кредитный запрос снимет с вашего счета FICO менее чем на пять баллов . (Для сравнения, полный диапазон оценок составляет 300–850 баллов.) И если вы получите несколько предварительных утверждений в течение 2–4 недель друг за другом, только одно «жесткое испытание» будет засчитано в ваш кредитный рейтинг.

            Как долго длится предварительное одобрение ипотеки?

            Письма о предварительном одобрении ипотеки обычно действительны от тридцати до девяноста дней .Однако предварительное одобрение может быть обновлено и продлено, если кредитор повторно проверит вашу информацию. Письмо о предварительном одобрении служит доказательством того, что у вас есть кредитор, который проверил ваш кредит, а также подтвердил ваш доход и активы.

            В чем разница между предварительной квалификацией и предварительной проверкой?

            Предварительное одобрение аналогично получению предварительного квалификационного отбора, за исключением того, что вся предоставленная вами информация должна быть подтверждена документацией. При предварительном одобрении вам обычно нужно заполнить полную заявку на ипотеку и, возможно, заплатить регистрационный сбор.Затем вы предоставите кредитору финансовую документацию (например, платежные квитанции и квитанции W2), и ваша кредитная история и оценка будут извлечены.

            Сколько стоит предварительное одобрение?

            Многие кредиторы получают предварительное одобрение бесплатно. Однако некоторые взимают регистрационный сбор, средний размер которого составляет от 300 до 400 долларов. Эти сборы могут быть возвращены в счет ваших заключительных расходов, если вы продвинетесь вперед с этим кредитором. Однако, поскольку предварительное одобрение не связывает вас с кредитором, мы рекомендуем начать с того, который предлагает бесплатное предварительное одобрение.Вы всегда можете выбрать нового кредитора позже.

            Сколько времени нужно, чтобы получить предварительное одобрение на ипотеку?

            Срок предварительного утверждения зависит от кредитора. Большинству кредиторов требуется от одного до трех дней. Банки и кредитные союзы могут занять до 30 дней. Чтобы получить максимально быстрое предварительное одобрение, ищите кредитора, который специализируется на цифровых кредитных заявках, например Rocket Mortgage , Better.com или creditDepot .

            Когда следует получить предварительное одобрение жилищного кредита ?

            Большинство кредиторов рекомендуют получить предварительное одобрение за три-шесть месяцев до того, как вы планируете покупать дом.Если вы предвидите препятствия для выдачи кредита (например, необходимость улучшить свой кредитный рейтинг или погасить долги ), вы можете получить свое первое предварительное одобрение за год до покупки дома. Это должно дать вам достаточно времени, чтобы очистить свой кредитный отчет и получить солидный первоначальный взнос.

            Что входит в письмо о предварительном одобрении ипотеки?

            Письма о предварительном одобрении варьируются от кредитора к кредитору. Обычно они включают цену покупки, программу ссуды, процентную ставку, сумму ссуды, сумму первоначального взноса, дату истечения срока действия и адрес недвижимости.Письмо обычно отправляется вместе с вашим предложением. Некоторые продавцы могут также попросить показать ваш банк и отчеты об активах.

            Можно ли получить отказ после предварительного утверждения ипотеки?

            Да, вам может быть отказано в выдаче ипотечной ссуды даже после предварительного одобрения. Это могло произойти по ряду причин.

            Например, если что-то попадает в ваш кредитный отчет и снижает ваши баллы, это может подтолкнуть вас к нарушению требований кредитора.

            Или, если вы потеряете работу до закрытия ссуды, вам, скорее всего, откажут. Это потому, что кредитор больше не может подтвердить, что вы сможете производить платежи.

            И типичные ошибки также могут повлиять на ваше предварительное одобрение — например, слишком большая задолженность до закрытия ссуды.

            По сути, все, что существенно влияет на ваше финансовое положение, может повлиять на предварительное одобрение ипотеки.

            Кроме того, предварительное одобрение обычно происходит до поиска дома.Таким образом, ваш дом также должен быть одобрен кредитором.

            Общие предварительные утверждения ошибок

            Любые изменения в вашей заявке на ипотеку после предварительного одобрения могут повлиять на вашу процентную ставку или бюджет покупки жилья.

            Лучшее, что вы можете сделать в период между предварительным утверждением и датой закрытия, — это сохранить статус-кво — сохранить все по-прежнему с финансовой точки зрения.

            • Сохраняйте прежнюю работу
            • Отложите крупные покупки, которые могут повлиять на ваш кредитный или долговой коэффициент
            • Защитите свой сберегательный счет
            • Соберите документацию по любым крупным депозитам на ваши банковские счета

            Если у вас действительно есть какие-либо серьезные изменения в любом из в этих областях обязательно как можно скорее обратитесь к своему кредитору.

            В противном случае, оставаясь стабильным, вы сможете сохранить предварительное одобрение ипотеки в целости и сохранности.

            Начните предварительное одобрение с ведущим кредитором сегодня (7 сентября 2020 г.) .

            Ипотека — справочник новичка

            Покупка дома — это самая крупная покупка, которую вы, вероятно, совершите. Прежде чем оформить ипотеку, убедитесь, что вы знаете, что можете позволить себе взять взаймы. Узнайте, где взять ипотеку, какие типы и как работает процесс.

            Что такое ипотека?

            Ипотека — это ссуда, полученная для покупки недвижимости или земли.

            Большинство из них рассчитаны на 25 лет, но срок может быть короче или дольше.

            Ссуда ​​«обеспечена» стоимостью вашего дома до тех пор, пока она не будет выплачена.

            Если вы не можете погасить задолженность, кредитор может изъять (забрать) ваш дом и продать его, чтобы вернуть свои деньги.

            Определение того, что вы можете себе позволить

            Не напрягайтесь, если думаете, что будете изо всех сил выполнять выплаты.

            Также подумайте о текущих расходах на владение домом, таких как счета за дом, муниципальный налог, страхование и техническое обслуживание.

            Кредиторы захотят получить подтверждение вашего дохода и определенных расходов, а также наличие у вас долгов.

            Они могут запросить информацию о домашних счетах, содержании детей и личных расходах.

            Кредиторы хотят доказательства того, что вы сможете продолжить выплаты в случае повышения процентных ставок.

            Они могут отказать вам в предоставлении ипотеки, если не думают, что вы сможете ее себе позволить.

            Где получить ипотеку

            Подать заявку на ипотеку можно напрямую в банке или строительной кооперации, выбрав из их ассортимента.

            Вы также можете воспользоваться услугами ипотечного брокера или независимого финансового консультанта (IFA), который сможет сравнить различные ипотечные кредиты на рынке.

            А также ипотечные кредиты, которые не предлагаются напрямую клиентам.

            Некоторые брокеры рассматривают ипотечные кредиты «со всего рынка», тогда как другие рассматривают продукты от ряда кредиторов.

            Они расскажут вам все об этом и расскажут, есть ли у них какие-либо обвинения, когда вы впервые свяжетесь с ними.

            Почти наверняка лучше всего будет посоветоваться, если вы не имеете большого опыта в финансовых вопросах в целом и ипотеке в частности.

            Иногда можно выбрать ипотеку, не получив консультации — это называется ипотека только для исполнения.

            Они предлагаются при ограниченных обстоятельствах.

            Вы должны знать:

            • Какой вид ипотеки вы хотите
            • Какую недвижимость вы хотите купить?
            • Сколько вы хотите взять в долг и на какой срок
            • Тип процента и ставка, которые вы хотите взять в долг под

            Кредитор напишет, чтобы подтвердить, что вы не получали никаких рекомендаций и что ипотечный кредит не был оценен, чтобы определить, подходит ли он для вас.

            В некоторых случаях вам может потребоваться подтвердить, что вы знаете о последствиях взятия ипотеки без получения совета, и что вы готовы пойти дальше.

            Если по какой-то причине ипотека окажется для вас в дальнейшем не подходящей, вам будет очень сложно подать жалобу.

            Если вы выберете путь «только исполнение», кредитор все равно проведет детальную проверку доступности ваших финансов и оценит вашу способность продолжать производить выплаты в определенных обстоятельствах.

            Воспользуйтесь нашим калькулятором платежей по ипотеке, чтобы рассчитать сумму выплаты и процентов.

            Сайты сравнения — хорошая отправная точка для всех, кто пытается найти ипотечный кредит, соответствующий их потребностям.

            Мы рекомендуем следующие сайты для сравнения ипотечных кредитов:

            Помните:

            • Веб-сайты сравнения не дадут одинаковые результаты, поэтому перед принятием решения убедитесь, что вы используете несколько сайтов.
            • Также важно изучить тип продукта и функции, которые вам нужны, прежде чем совершать покупку или менять поставщика.
            • Узнайте больше в нашем путеводителе по сайтам сравнения.

            Оформление ипотеки

            Подача заявки на ипотеку часто состоит из двух этапов.

            На первом этапе обычно проводится базовый поиск фактов, который поможет вам определить, сколько вы можете себе позволить и какой тип ипотеки (-ов) вам может понадобиться.

            На втором этапе ипотечный кредитор проведет более подробную проверку доступности и, если они еще не запросили, подтверждение дохода.

            1 этап

            Как правило, кредитор или ипотечный брокер задаст вам ряд вопросов, чтобы решить, какой вид ипотеки вы хотите и на какой срок.

            Они также попытаются выяснить, не вдаваясь в подробности, ваше финансовое положение.

            Обычно используется для указания того, сколько кредитор может быть готов предоставить вам ссуду.

            Они также должны предоставить вам основную информацию о продукте, их услугах и любых сборах или сборах, если это применимо.

            2 этап

            Обычно здесь вы начинаете подачу заявки.

            Кредитор или ипотечный брокер приступит к полному «поиску фактов» и подробной оценке финансовой доступности, для которой вам потребуется предоставить доказательства вашего дохода и конкретных расходов, а также «стресс-тесты» ваших финансов.

            Это может включать в себя подробный анализ ваших финансов и планов на будущее, которые могут повлиять на ваш будущий доход.

            Они также оценят влияние на ваши выплаты в случае повышения процентных ставок в будущем.

            Если ваша заявка была принята, кредитор предоставит вам «обязывающее предложение» и документ (ы) с иллюстрацией ипотеки, объясняющий условия вашей ипотеки.

            Это будет сопровождаться «периодом размышления» продолжительностью не менее 7 дней, что даст вам возможность провести сравнения и оценить последствия принятия предложения вашего кредитора.

            Некоторые кредиторы могут дать вам на это более 7 дней.

            У вас есть право отказаться от этого периода для размышлений, чтобы ускорить покупку дома, если вам это необходимо.

            В течение этого периода обдумывания кредитор обычно не может изменить или отозвать свое предложение, за исключением некоторых ограниченных обстоятельств.

            Например, если предоставленная вами информация оказалась ложной.

            Ваш депозит — имеет значение

            При покупке недвижимости необходимо внести залог.

            Это часть денег, которая идет на покрытие стоимости недвижимости, которую вы покупаете.

            Чем больше у вас депозита, тем ниже может быть процентная ставка.

            Говоря об ипотеке, вы можете услышать, как люди упоминают «ссуду в обмен на стоимость» или LTV.

            Это может показаться сложным, но это просто сумма вашего дома, которой вы владеете напрямую, по сравнению с суммой, обеспеченной ипотекой.

            Например, при депозите в размере 20 000 фунтов стерлингов за недвижимость стоимостью 200 000 фунтов стерлингов залог составляет 10% от цены собственности, а LTV — оставшиеся 90%.

            Ипотека обеспечена этой 90% долей.

            Чем ниже LTV, тем ниже, вероятно, будет ваша процентная ставка.Это связано с тем, что кредитор берет на себя меньший риск с меньшей ссудой.

            Самые дешевые тарифы обычно доступны для людей с депозитом 40%.

            Как работает ипотека?

            Деньги, которые вы занимаете, называются капиталом, и кредитор затем взимает с вас проценты до тех пор, пока они не будут возвращены.

            Тип ипотеки, на которую вы можете подать заявление, будет зависеть от того, хотите ли вы погасить только проценты или проценты и капитал.

            Погашение ипотеки

            При погашении ипотеки вы ежемесячно выплачиваете проценты и часть капитала.

            По истечении срока, который обычно составляет 25 лет, вы должны успеть оплатить все и приобрести свой дом.

            Ипотека без процентов

            При ипотеке только с процентами вы платите только проценты по ссуде и ничего не за счет капитала (суммы, которую вы взяли в долг).

            Получить эти ипотечные кредиты становится все труднее, поскольку кредиторы и регулирующие органы обеспокоены тем, что домовладельцы останутся с огромным долгом и не смогут его погасить.

            У вас должен быть отдельный план погашения первоначальной ссуды в конце срока ипотеки.

            Сочетание погашения и ипотеки с выплатой только процентов

            Вы можете спросить своего кредитора, можете ли вы объединить оба варианта, разделив ипотечный кредит на погашение и ипотеку с выплатой только процентов.

            Различные виды ипотеки

            После того, как вы решили, как вернуть капитал и проценты, вам нужно подумать о типе ипотеки.

            Ипотека бывает с фиксированной или переменной процентной ставкой.

            При ипотеке с фиксированной ставкой выплаты будут одинаковыми в течение определенного периода времени — обычно от двух до пяти лет.

            Независимо от того, что делают процентные ставки на более широком рынке.

            Если у вас есть ипотечный кредит с плавающей ставкой, ставка, которую вы платите, может повышаться или понижаться в соответствии с базовой ставкой Банка Англии.

            Существуют различные типы ипотечных кредитов с переменной процентной ставкой.

            Для получения дополнительной информации прочтите наши руководства:

            Ваш следующий шаг

            .