Как инвестировать и получать прибыль: ТОП-12 Куда вложить деньги для пассивного дохода в 2022 году – советы экспертов MR Group

Финансист рассказал, как правильно инвестировать и получать доход

В России растет популярность вложений в золото. Счет идет уже на десятки тонн. Насколько перспективна такая инвестиция и куда еще можно вложить свободные деньги, чтобы получать стабильный доход? Об этом телеканал «МИР 24» поговорил с генеральным директором инвестиционной компании Валерием Золотухиным.

— По данным экспертов, за пять месяцев клиенты Сбербанка приобрели в общей сложности уже больше десяти тонн золотых слитков. Причем, что любопытно, повышенным спросом пользуются золотые кирпичи весом больше килограмма. На ваш взгляд, насколько удачной может быть подобная инвестиция? В чем преимущество вложений в драгоценные металлы?

Валерий Золотухин: Если честно, мне кажется, это неудачная инвестиция. Люди не очень хорошо понимают, что такое актив. То есть если выбирать между, условно говоря, покупкой фермы, которая приносит продукцию, – молоко, овощи, фрукты, которые ты продаешь и зарабатываешь прибыль, и покупкой золота, которое просто лежит, и цена на которое формируется исключительно спекуляциями, то в данном случае я всегда выберу актив, который бы зарабатывал деньги.

Если говорить про золото, то на длинной дистанции его цена увеличивается значительно меньше, чем индексы того же фондового рынка, то есть индексы тех компаний, которые зарабатывают прибыль. И поэтому, на мой взгляд, люди в данном случае просто теряют деньги и недополучают ту прибыль, которую могли бы.

— Получается, они смотрят график цены на золото за последние, например, 20 дет. И видят, что она все время неуклонно ползет вверх. С небольшими отскоками, но вверх. И решают, что вдолгую вложить, купить два кило золота, и пусть оно лежит. То есть такой пассивный доход не работает?

Валерий Золотухин: Это не доход, это попытка сохранения денег. Дело в том, что, если смотреть на длинной дистанции, то растут и фондовые рынки. Допустим, индекс Мосбиржи растет в среднем на 9-10-11% в рублях. Если брать все компании и то, какой они показывают рост. При этом, если уметь выбирать классные бизнесы, то они могут вырасти и на 20%, и на 50%, и даже на 100% год к году. А некоторые отдельные виды компаний растут и больше, если выбрать удачный момент входа.

И сейчас, когда акции упали на 50%, на 70%, некоторые на 90%, и это классные бизнесы, которые зарабатывают прибыль, то гораздо логичнее купить их.

Действительно, есть такой паттерн, что, когда происходит кризис, золото дорожает. Но опять же, на мой взгляд, инвесторам нужно мыслить долгосрочно. Я не знаю людей, которые бы системно зарабатывали на коротких циклах, на спекуляциях. Нужно мыслить категориями пяти-десяти лет. И, если смотреть вдолгую, то золото проигрывает инвестициям в реальный бизнес и реальные активы, которые прибыль зарабатывают. Ключевое слово здесь прибыль. Золото – это кусок металла, который лежит и ничего не зарабатывает.

— По поводу фондового рынка, рынка ценных бумаг. Есть ли разница между вложениями в акции и облигации?

Валерий Золотухин: Если брать мою стратегию, то я только в акции инвестирую. У меня, так скажем, больше терпимость к риску, а акции более рискованными считаются. Но я хочу и больше зарабатывать. Если брать людей более старшего возраста, то имеет смысл разбавлять свой портфель и облигациями, потому что они дают фиксированный процент, то есть доход. Они не растут в цене, как могут вырасти акции. Но, с другой стороны, они дают денежный поток, то есть выплаты. При этом если это облигации хороших, качественных, известных компаний, то риски дефолта, то есть того, что проценты перестанут платить, невысокие. И можно зарабатывать около 8-9-10%, то есть несколько больше, чем депозит.

— Вы уже упомянули по поводу банковских вкладов. А ведь эксперты называют банковские вклады самым простым и самым надежным вариантом получения постоянной прибыли. Но, я так понимаю, что они по выгодности, по размерам этой прибыли, проигрывают другим способам инвестиций?

Валерий Золотухин: Вы знаете, те, кто говорит, что банковские депозиты какую-то прибыль приносят, наверное, просто забывают про инфляцию. Потому что инфляция всю эту прибыль съедает. Сейчас смысл депозитов становится все меньше и меньше. То есть чем ниже ставка, тем меньше смысла держать деньги на депозите. На депозите можно хранить свою так называемую подушку безопасности – это те деньги, которые вам нужны на ближайшие три-шесть месяцев. И еще какую-то подушку безопасности для инвестиций. Как правило, это 10-15% максимум, а скорее меньше, от ваших активов.

— Вы сейчас перечислили способы вложений, способы инвестиций. Но как-то мы прошли мимо самого модного – криптовалюты. А с ними как?

Валерий Золотухин: В криптовалютах подход такой же, как и с золотом, как ни странно. Их часто сравнивают, и тот же биткоин называют цифровым золотом. Здесь есть доля правды, потому что и криптовалюты, и золото – это, по своей сути, спекулятивные инструменты. То есть криптовалюты не приносят прибыли, а, как мы помним, прибыль – это самая важная метрика бизнеса. Рост этой некой базовой сущности происходит только тогда, когда появляются новые покупатели, готовые заплатить дороже. А они появляются тогда, когда происходит некий пиар эффект. Его еще называют модным словом «хайп».

На мой взгляд, разумные инвесторы с большим капиталом должны избегать хайпа. Потому что эти колебания совершенно непредсказуемы. И ты не можешь построить свой капитал, рассчитывая, что ты успеешь впрыгнуть на восходящей волне и спрыгнуть, когда эта волна сойдет на нет. А в криптовалютах это происходит стремительно. И, таким образом, ты можешь думать, что твой капитал миллионы, но одномоментно ты теряешь все.

Криптовалюты – это игра в казино. Туда приходят, чтобы нервы пощекотать. И многим людям не хватает терпения, они очень жадные и хотят быстро разбогатеть. А это, как правило, ведет к бедности.

— А тогда логичный вопрос в продолжение. Вы уже начали говорить, во что не надо вкладываться. А во что еще не надо вкладываться ни в коем случае, даже если вам обещают золотые горы буквально завтра?

Валерий Золотухин: Я думаю, что точно не стоит вкладываться в те вещи, где вы не разбираетесь. Всякие модные истории возникают постоянно. То есть недавно люди придумали электронные кроссовки, и эта тема около криптовалют. Так называемые NFT-кроссовки. Якобы ты ходишь в этих кроссовках и деньги зарабатываешь.

Как в сказке про Иванушку Дурачка, что ты ничего не делаешь, и деньги на тебя сами сыплются.

Естественно, любые такие истории – это пирамиды, где ширмой может выступать все, что угодно. Так что просто туда не лезьте, вкладывайтесь в то, что вы понимаете. Смотрите на прибыль бизнеса и владейте долгосрочно, не пытайтесь спекулировать. То есть, наверное, такие основные принципы, как стоит делать. Если люди будут их придерживаться, я думаю, тех, кто имеет плюс к своим инвестициям, будет больше.

Автор : Дарья Малеева

Персоны : ВАЛЕРИЙ ЗОЛОТУХИН

Теги : ДОХОД

Какой эффект дают социально ответственные инвестиции

Цель любой инвестиции – сохранить и приумножить капитал. Однако эпоха вложений, нацеленных исключительно на получение прибыли, без оглядки на объект инвестирования, проходит. Ей на смену идет время социально ответственных инвестиций, которые позволяют совместить стремление получить финансовый результат с желанием инвестировать так, чтобы это приносило позитивный социальный эффект.

Чувство ответственности перед обществом за способы получения прибыли появилось у бизнеса сравнительно недавно. Пионерами в этом стали американские финансисты начала XX века. Отказ от финансирования производства и распространения алкоголя и табака в связи с введением «сухого закона» стал началом эпохи вовлеченности бизнеса в социальные вопросы общества. С тех пор данный подход постоянно развивается и масштабируется.

Изначально позиция инвесторов выражалась в отказе от участия в бизнесе, деятельность которого прямо или косвенно наносила вред обществу. Это касалось не только здоровья. Так, во время войны во Вьетнаме существенная часть инвесторов отказалась поддерживать компании оборонного комплекса. Другим ярким примером осознанного выбора в пользу морально-этических принципов может служить уход из Южной Африки целого ряда американских компаний в знак протеста против апартеида. В восьмидесятые годы социально ответственное инвестирование признается в качестве официального финансового механизма.

Группа Societe Generale, в которую входит Росбанк, – один из крупнейших игроков в области финансирования возобновляемых источников энергии. Группа стала одной из первых финансовых корпораций, представивших свою программу устойчивого финансирования (positive impact finance – подход, при котором взвешивается позитивное и негативное влияние проектов на сообщество и окружающую среду). Это новая экономическая парадигма и важная часть взаимодействия с UNEP FI – подразделением ООН, занимающимся охраной окружающей среды, в частности, через работу с финансовыми институтами. В эту программу Societe Generale ежегодно вкладывает 2,2 млрд евро.

Среди управляющих компаний и конструкторов сложных финансовых продуктов наиболее широко используется подход ESG (environmental, social, governance). Он сочетает в себе комплексную оценку влияния компаний на окружающую среду, их социальную ответственность в отношениях с поставщиками, работниками и обществом, а также прозрачность и эффективность взаимоотношений между собственниками, менеджментом и акционерами.

Число компаний, взявших на вооружение этот подход, растет с каждым годом. Если в 2006 г. к разработанным под эгидой ООН принципам ответственного инвестирования присоединились 63 финансовых института, отвечающих за управление $6,5 трлн, то через 10 лет количество участников возросло почти до 1400, и их суммарный портфель составлял $60 трлн. Сегодня таких компаний более 2300, они управляют активами на сумму свыше $85 трлн.

Появление ESG как дополнительного инструмента в выборе объекта инвестирования позволило участникам рынка ранжировать эмитентов с целью размещения большей части средств в акции компаний с наивысшим рейтингом. Тем самым инвесторы невольно запускают своеобразную цепную реакцию: акции компаний с высоким рейтингом ESG находятся в естественном предпочтении управляющих, что позитивно влияет на их стоимость, и, в свою очередь, приводит к еще большему фокусу менеджмента на социальных факторах деятельности компаний. Так, согласно данным, приведенным Global Impact Investing Network, международной ассоциацией, объединяющей крупнейших участников рынка социального инвестирования, по результатам проведенного в 2018 г. исследования более 90% крупных влиятельных инвесторов сообщили, что рентабельность их инвестиций в активы, отобранные по принципу ESG, соответствует или превосходит их прогнозы.

Здесь возникает очевидный вопрос: не приводит ли столь тщательный отбор к сужению выбора объектов инвестирования? Сегодня уже можно однозначно утверждать, что подход ESG оказывает исключительно положительный эффект на доходность инвестиционных портфелей, в том числе позволяя провести широкую диверсификацию активов. К примеру, доходность MSCI KLD 400 Social Indeх, для расчета которого отобраны акции 400 компаний, придерживающихся в своей деятельности принципов высокой социальной ответственности, с 1994 по 2017 г. составила в годовом исчислении 10,06%, обогнав бенчмарк – MSCI USA IMI Index, доходность которого за тот же период составила 10% годовых.

Что же все это в конечном итоге может означать для современного инвестора, который постоянно ищет новые идеи для долгосрочного вложения средств? В мире, где рынок акций находится в состоянии повышенной неопределенности из-за торговых войн, опасности экономической рецессии в некоторых ведущих развитых странах, сильного колебания цен на сырьевых рынках и значительного роста фондовых рынков в предыдущие годы, инвестор вынужден искать новые возможности помимо вложения в стандартные стратегии, ориентированные на широкий перечень бумаг. Применение инвестором в процессе конструирования портфеля принципов социально ответственного инвестирования, в том числе на базе факторов ESG, позволит ему быть уверенным в положительном социальном эффекте и при этом не потерять в эффективности инвестиций.

Окончательное решение в пользу того или иного метода всегда остается за инвестором. Однако осознание того, что, пытаясь максимизировать прибыль, можно одновременно способствовать развитию общества, освобождает инвестора от необходимости выбора между прибылью и своими ценностями.

Мнения экспертов банков, финансовых и инвестиционных компаний, представленные в этой рубрике, могут не совпадать с мнением редакции и не являются офертой или рекомендацией к покупке или продаже каких-либо активов.

Новости СМИ2

Отвлекает реклама?  С подпиской  вы не увидите её на сайте

Почему вам следует задуматься об инвестировании в недвижимость в возрасте двадцати лет

Недвижимость может стать отличной инвестицией, если вы потратите время на то, чтобы узнать о процессе и лучших способах получения высокой прибыли. Однако большинство людей, которые заинтересованы в покупке арендной недвижимости или недвижимости в качестве инвестиции, никогда этого не делают. Люди, которые не находят время, чтобы узнать об инвестициях в сдаваемую в аренду недвижимость, упускают прекрасную возможность. У меня есть 11 сдаваемых в аренду объектов, которые приносят около 5000 долларов в месяц после всех моих расходов, включая платежи по ипотеке.

Одна вещь, которую я бы сделал по-другому, это вложить деньги в недвижимость гораздо раньше. Я купил свою первую сдаваемую в аренду недвижимость, когда мне был 31 год, а сейчас мне 35. Самое замечательное в сдаче в аренду то, что чем дольше вы владеете ею, тем выгоднее она становится для инвестиций. Кроме того, когда вы молоды, у вас больше гибкости в жизни, меньше обязательств и вы можете больше рисковать. Если вы слишком долго откладываете, чтобы начать инвестировать, семья, работа и жизнь затрудняют изучение и покупку арендуемой недвижимости.

Что впереди:

Почему сдаваемая в аренду недвижимость — отличная инвестиция

Мне нравится сравнивать сдаваемую в аренду недвижимость с фондовым рынком, потому что фондовый рынок — это инвестиционный инструмент, которым нас всех учат использовать. Будь то отдельные акции, взаимные фонды, индексные фонды или REIT, нам говорят, что лучший способ сэкономить и инвестировать — это вложить деньги в рынок. Проблема с инвестированием в фондовый рынок заключается в том, что мы зависим исключительно от роста стоимости акций. Пенсионные калькуляторы основаны на фондовом рынке. Они заставляют нас угадывать, когда мы умрем, чтобы определить, сколько мы должны сэкономить. У нас кончатся деньги, если мы проживем слишком долго, или отложим слишком много денег, если умрем слишком рано.

Некоторые люди инвестируют в недвижимость ради повышения ее стоимости, но умные инвесторы инвестируют ради денежного потока .

Денежный поток и инвестиции в недвижимость

Денежный поток — это деньги, которые вы ежемесячно получаете от аренды недвижимости после оплаты всех расходов. Самое замечательное в денежном потоке то, что он увеличивается с течением времени, не съедая ваши основные инвестиции. Это похоже на акцию, дивиденды которой настолько высоки, что вам никогда не придется беспокоиться о росте стоимости акций, чтобы получить большую прибыль.

Денежный поток также со временем будет увеличиваться, потому что арендная плата будет расти вместе с инфляцией, а платежи по ипотеке останутся прежними. В конце концов, вы погасите свой кредит, и ваш денежный поток значительно увеличится.

При аренде я вижу 20% наличными при возврате наличных, что не всегда легко сделать, но возможно в зависимости от вашего местоположения и суммы денег, которую вы должны инвестировать. Эти доходы не включают в себя налоговые льготы по аренде, выплату долевого участия и возможную оценку, которые увеличивают вашу рентабельность инвестиций. Вот отличная статья о том, как правильно рассчитать денежный поток.

Один из способов заработать на аренде недвижимости — это инвестировать с помощью таких сайтов, как Roofstock. Roofstock — это онлайн-рынок для инвестиций в недвижимость, который взимает половину сборов с традиционных агентов. Сайт позволяет невероятно легко фильтровать и искать недвижимость в вашем ценовом диапазоне.

Покупать арендуемую недвижимость с небольшим первоначальным взносом легче, когда вы моложе

Большинство банков требуют от инвестора внесения не менее 20% первоначального взноса за сдаваемую недвижимость.

Для большинства людей это большие деньги, особенно если учесть, что недвижимость может нуждаться в ремонте, вам нужно оплатить расходы на закрытие и вы хотите иметь деньги в резерве на случай, если что-то пойдет не так. Для удобной покупки сдаваемой в аренду недвижимости легко может потребоваться 30% или более от покупной цены наличными.

Если вы покупаете дом в качестве жильца, вы можете не вкладывать деньги в определенные кредиты (USDA, VA) и почти наверняка купить дом с 5% первоначальным взносом. Вы не можете сразу сдать в аренду дом, который вы покупаете как владелец, но вы можете сдать его в аренду после того, как проживете в доме определенное время (обычно один год).

Есть некоторые вещи, которые необходимо знать о покупке многоквартирного дома, в котором вы планируете жить. Большинство кредиторов требуют, чтобы владелец проживал в доме в течение 12 месяцев, чтобы выполнить требование о наличии жилого помещения. Это означает, что вы можете купить сдаваемую в аренду недвижимость в качестве владельца, прожить в ней 12 месяцев, а затем сдать дом в аренду. Если вы амбициозны, вы можете продолжать повторять этот процесс каждый год, хотя, скорее всего, вы сможете использовать опцию «без денег» только один раз.

Вы также можете купить многоквартирный дом, состоящий из одной-четырех квартир, и жить в одной из квартир, чтобы претендовать на статус владельца. После того, как вы прожили в квартире 12 месяцев, вы можете сдать в аренду все здание и повторить процесс.

Когда вы моложе, гораздо легче переехать в дом, который вы хотите сдать в аренду. Когда у вас есть семья, трудно убедить своего супруга и детей, что вам нужно переезжать каждый год и жить в доме, который может не соответствовать их стандартам.

Вы можете инвестировать в недвижимость, не покупая недвижимость

Один из самых простых способов выйти на рынок недвижимости – это стать инвестором. На сегодняшний день существует множество площадок, которые краудсорсингуют инвестиционный процесс. Эти платформы выбирают группу объектов, проверенных экспертами, и инвесторы вносят свой вклад в коллективный пул, при этом каждый инвестор получает долю вознаграждения.

 

Вам не обязательно быть аккредитованным инвестором Fundrise, и вы можете начать инвестировать в недвижимость всего за 10 долларов. Fundrise ссужает деньги покупателям коммерческой недвижимости, а затем объединяет эти ссуды, предлагая их в качестве инвестиций через свою платформу.

DiversyFund — еще одна инвестиционная платформа, которая позволяет вам инвестировать в недвижимость, не покупая ее. Компания предлагает инвестиционные фонды частных рыночных активов, включая недвижимость, и инвесторы могут начать всего с 500 долларов. Они также имеют нулевую комиссию за управление и стремление помочь инвесторам с любым уровнем дохода увеличить свое богатство, что делает их отличным вариантом для инвесторов в возрасте от двадцати лет.

У CrowdStreet есть два основных варианта для инвесторов в недвижимость: выбрать и управлять своим собственным портфелем или поручить их команде экспертов по инвестициям в недвижимость сделать всю работу за вас. В любом случае, вы присоединяетесь к другим инвесторам в финансировании проектов коммерческой недвижимости, каждый из которых тщательно проверяется экспертами рынка. Минимальные инвестиционные требования варьируются от одного проекта к другому, но вы можете выбрать возможности, которые лучше всего соответствуют вашим финансам.

Streitwise — это еще одна отличная возможность для стартовых инвестиций в недвижимость. Минимум для частных инвестиций в недвижимость составляет всего 5000 долларов, а последний дивиденд составил 8,4%. Обратите внимание, что Streitwise не является краудсорсинговой платформой. Вместо этого вы индивидуально инвестируете в инвестиционный фонд недвижимости (REIT), который работает аналогично паевому фонду, группируя инвестиции вместе и привлекая инвесторов. Что отличает Streitwise, так это то, что он позволяет вам финансировать свои инвестиции с использованием криптовалют, таких как биткойн и эфириум. После регистрации на веб-сайте вы можете загрузить приложение для использования на своих устройствах iOS 9. 0003 Это свидетельство партнерства с Fundrise. Мы получаем комиссию от партнерских ссылок на MoneyUnder30. Все мнения наши собственные.

Требуется время, чтобы заключить выгодную сделку по аренде недвижимости, приносящей денежный поток

Нелегко найти арендуемую недвижимость, которая будет приносить доход, который я получаю, но я тоже не отклоняюсь от нормы. Многие инвесторы получают более высокую прибыль, чем я, но они потратили много времени и усилий на изучение своего рынка, изучение недвижимости и изучение объектов, сдаваемых в аренду. Чем старше вы становитесь, тем меньше времени у вас остается на работу, семью и новые увлечения. Чем старше вы становитесь (если только не достигаете пенсионного возраста), тем меньше времени остается на изучение недвижимости, вашего рынка и того, как заработать в этом бизнесе.

Я также ремонтирую и перепродаю около 10-15 домов каждый год, поэтому я специализируюсь на заключении выгодных сделок с недвижимостью. Я покупаю большинство своих сделок на MLS, даже несмотря на рост цен и большую конкуренцию.

Вот несколько советов, как заключать выгодные сделки:

• Я агент по недвижимости, что помогает мне заключать выгодные сделки и позволяет мне действовать очень быстро. Я не говорю, что все инвесторы должны быть агентами, но это точно помогает!
• Если вы не агент, потратьте много времени на поиск отличного агента, который будет действовать быстро для вас и найдет для вас сделки.
• Потратьте время на изучение цен на рынке и арендных ставок, чтобы понять, что такое хорошая сделка.
• Не полагайтесь только на агента по недвижимости, чтобы найти вам хорошие предложения. Многие агенты не являются инвесторами и не будут знать, что вы ищете.
• Вступите в местный клуб инвесторов в недвижимость, чтобы познакомиться с другими инвесторами и узнать, что и как они покупают.

Риски, связанные с покупкой сдаваемого в аренду имущества

Безусловно, владение сдаваемым в аренду имуществом сопряжено с некоторыми рисками и работой. Самая большая ошибка, которую, как я вижу, совершают инвесторы, — это покупка для повышения стоимости с отрицательным денежным потоком. Это здорово, если мои дома дорожают, но я люблю денежный поток. С денежным потоком у меня есть деньги в кармане, которые я могу использовать, чтобы купить больше недвижимости, инвестировать куда-то еще или потратить на что-то веселое. Если у вас отрицательный денежный поток, велика вероятность, что для инвестора все закончится плохо.

Проблема с отрицательным денежным потоком заключается в том, что большинство инвесторов недооценивают деньги, которые им придется потратить на сдаваемую в аренду недвижимость. Также нет гарантии, что цены вырастут или когда они вырастут. По прошествии достаточного количества времени недвижимость, вероятно, подорожает, но она также может упасть в цене до того, как это произойдет. Как долго вы сможете ежемесячно вносить деньги в недвижимость? В конце концов, у людей заканчиваются деньги, и они вынуждены продавать, иногда дешевле, чем купили недвижимость. Если у вас положительный денежный поток, вам не придется продавать и вы не захотите продавать, потому что это кладет деньги в ваш карман.

Еще одна проблема, о которой забывают, — техническое обслуживание. Вы должны ежемесячно планировать расходы на техническое обслуживание. Я полагаю, что от 10% до 20% моей ежемесячной арендной платы пойдет на содержание, в зависимости от возраста и состояния собственности. Если вы не учитываете техническое обслуживание, вы можете не заработать на аренде.

При аренде мои средние платежи по ипотеке составляют от 400 до 600 долларов, включая налоги и страховку, а моя арендная плата колеблется от 1100 до 1500 долларов в месяц. После учета возможного обслуживания и вакансий мой денежный поток составляет около 500 долларов в месяц.

Управление арендованным имуществом также требует времени. Вам нужно будет найти арендаторов, заключить договор аренды, правильно учитывать расходы и доходы и следить за тем, чтобы все платили вовремя. Вы также можете нанять управляющего недвижимостью, который сделает все это за вас примерно за 8-10% от ежемесячной арендной платы, но вы также должны заложить в бюджет эти расходы.

Заключение

Сдаваемая в аренду недвижимость может стать отличной инвестицией, которая позволит вам выйти на пенсию раньше. Это , а не схема быстрого обогащения, и это не легко сделать. Инвестирование в недвижимость требует времени, гибкости и амбиций, чтобы заставить его работать хорошо. Чем раньше вы начнете, тем легче это будет и тем лучше вы будете в дальнейшей жизни.

Подробнее:

• Почему мы потратили 40 000 долларов на покупку инвестиционной недвижимости
• Проверенная и верная формула поиска доходной арендной недвижимости

Сколько вы должны инвестировать — по мнению экспертов

Если вы новичок в инвестировании, вы можете спросить себя, сколько вы должны инвестировать и достаточно ли у вас денег для инвестирования. Правда в том, что вам не нужно ждать, пока у вас появятся сотни тысяч долларов в банке, чтобы начать инвестировать.

Инвестирование может выглядеть по-разному в зависимости от демографических и налоговых категорий. Определение того, сколько вы должны инвестировать, начинается с анализа вашего уникального финансового положения, а затем выяснения инвестиционной стратегии, которая работает для вас и вашего бюджета.

Сколько нужно инвестировать?

Многие из экспертов, с которыми мы беседовали, как правило, предлагали инвестировать определенный процент вашего дохода после уплаты налогов. Хотя этот процент может варьироваться в зависимости от вашего дохода, сбережений и долгов. «В идеале вы должны инвестировать где-то около 15–25% своего дохода после уплаты налогов», — говорит Марк Генри, основатель и генеральный директор Alloy Wealth Management. «Если вам нужно начать с меньшего и двигаться к этой цели, это нормально. Важно то, что вы действительно начинаете».

Это учитывается в некоторых стратегиях составления бюджета, например, в стратегии составления бюджета 50/30/20, которая разбивает ваш месячный бюджет на три категории: ваши потребности (50%), желания (30%) и оставшиеся 20% для погашения долга. , сбережения и инвестиции.

Для некоторых инвестировать 10% своего ежемесячного дохода нецелесообразно, но это не должно быть причиной, чтобы вообще не инвестировать.

По данным Pew Research Center, даже среди семей с доходом менее 35 000 долларов в год каждая пятая имеет активы на фондовом рынке. Инвестирование — это не столько то, сколько вы инвестируете, сколько то, сколько времени у ваших инвестиций есть, чтобы составить или увеличить стоимость.

«Все дело в том, чтобы сбалансировать финансовые приоритеты», — говорит Джереми Бон, основатель Paceline Wealth Management, LLC. «Это начинается с краткосрочных потребностей в наличных деньгах [таких как] крупные покупки [или] [] чрезвычайный фонд, и как только это будет достигнуто, приоритетом будет понимание потока наличности [или] избыточных денег, которые можно инвестировать против того, что было бы необходимо для достижения своих финансовых целей, например выхода на пенсию в определенном возрасте».

Если инвестирование 15% от вашего дохода кажется вам больше, чем может выдержать ваш бюджет, вы можете начать с установленной суммы в долларах и быть последовательными в этом. Инвестирования даже нескольких долларов в месяц иногда может быть достаточно, чтобы получить прибыль, если вы используете правильную инвестиционную стратегию.

Подумайте о текущем состоянии ваших финансов 

В некоторых случаях, вкладывая даже 10 долларов США, может показаться, что вы слишком сильно напрягаете свой бюджет, если ваш финансовый дом не в порядке. Прежде чем определить, сколько вы хотите откладывать, рассмотрите следующие ключевые факторы: 

1. Ваш доход: Внимательно посмотрите на свой ежемесячный доход и посчитайте, сколько денег у вас осталось после того, как вы покрыли свои необоротные расходы. . Если вы изо всех сил пытаетесь свести концы с концами, вы можете в первую очередь положить дополнительные средства на сберегательный счет на случай чрезвычайных ситуаций или на выплату долга.
2. Остаток вашей задолженности: Долгом, особенно под высокие проценты, может стать очень трудно управлять, если у вас нет плана погашения этого остатка. Посмотрите, сколько вы должны и соответствующие процентные ставки. Определите, сколько вы можете с комфортом позволить себе инвестировать, внося при этом хотя бы минимальные платежи по своим долгам. Когда вы выплачиваете свой долг, вы можете пересмотреть, сколько вы инвестируете каждый месяц, и соответствующим образом увеличить его.
3. Ваши сбережения на случай чрезвычайной ситуации: Согласно последним данным Бюро по защите прав потребителей, 24 % потребителей не имеют сбережений, отложенных на случай непредвиденных обстоятельств, а 39 % имеют менее чем месячный доход на случай непредвиденных обстоятельств. Наличие резервного фонда имеет решающее значение, если вы надеетесь избежать долгов, когда произойдет непредвиденное. Если вы все еще работаете над созданием основных расходов на три-шесть месяцев, рассмотрите возможность инвестирования меньшей суммы вашего доступного дохода, пока вы работаете над достижением этого ориентира.

Определите свои инвестиционные цели

Постановка четких инвестиционных целей поможет вам определить, инвестируете ли вы нужную сумму, в нужное время и в правильное сочетание активов. Это может помочь вам установить график для себя и дать вам отправную точку для того, сколько вам нужно начать инвестировать, и во что это выльется в ваш месячный или годовой бюджет.

Подумайте о: 

• На что вы инвестируете: Возможно, вы инвестируете в пенсионный фонд или, может быть, ваша конечная цель – купить дом или оплатить образование вашего ребенка. Решение о том, какова ваша конечная цель, может помочь вам установить реалистичные сроки для достижения вашей цели и упростить определение того, насколько агрессивно вы должны инвестировать, чтобы эти цели стали реальностью.
• Как выглядит ваша временная шкала: Ваша временная шкала будет выглядеть по-разному в зависимости от вашей цели. Если вашей конечной целью является выход на пенсию, в зависимости от того, когда вы начнете инвестировать, у вас могут быть десятилетия, чтобы инвестировать и увеличивать свой пенсионный фонд. У вас есть возможность начать с малого и постепенно увеличивать эти взносы по мере увеличения вашего дохода. Этот график может выглядеть по-другому, если вы инвестируете для более краткосрочной цели, такой как покупка дома или ранний выход на пенсию.
• Ваша терпимость к риску: Инвестирование всегда связано с определенным уровнем риска, независимо от того, в какой актив вы инвестируете. Спросите себя, насколько комфортно вы себя чувствуете, принимая такой риск. «Начинающие инвесторы должны тщательно продумать набор инвестиций, которые они хотели бы иметь в своем портфеле, поскольку разнообразие полезно», — говорит Майкл Ванг, генеральный директор и основатель Prometheus Alternative Investments. «Традиционно инвестиции с высоким риском и высоким вознаграждением, такие как криптовалюта или акции, ориентированные на рост, предлагают инвесторам большую волатильность. Для тех, кто хочет брать на себя меньший риск в своих портфелях, традиционно более безопасные инвестиции включают казначейские облигации, фонды денежного рынка и акции «голубых фишек», которые выплачивают инвесторам дивиденды».