Как инвестировать деньги правильно: Куда выгодно вложить деньги – идеи для правильных инвестиций

Как научиться инвестировать правильно: 7 простых шагов :: Новости :: РБК Инвестиции

Многие инвесторы, открыв брокерский счет, не знают, что делать дальше. Однако, для того чтобы сделать первые шаги, не надо иметь диплом финансиста. О них вам расскажет Дмитрий Макаров, стратег по рынку акций SberCIB

В начале августа Мосбиржа сообщила, что количество физических лиц, имеющих брокерские счета на бирже, превысило 13 млн. Однако, открыв счет, не все готовы приступать к сделкам: зачастую начинающим инвесторам сложно принимать решения о выборе ценных бумаг, эмитентов, моменте для покупки и продажи. При этом научиться инвестировать — не так сложно, как кажется, сейчас для этого есть большое количество возможностей.

Главный совет, который можно дать новичку в инвестициях, — относитесь к инвестированию серьезно с самого начала. Начинайте не из любопытства, не для того, чтобы попробовать, а для того, чтобы добиться реальных результатов.

1. Освойте финансовое планирование

Для начала определитесь, какие средства вы будете вкладывать в ценные бумаги. Не стоит забывать, что фондовый рынок  несет в себе больше рисков, чем, например, банковские депозиты, поэтому для начала рекомендую сформировать так называемую подушку безопасности, которую можно хранить в банке, и только потом приступать к покупке

ценных бумаг  . Инвестируйте на бирже только те деньги, которые можете позволить себе потерять.

Как стать успешным инвестором: 5 главных психологических принципов

Часто можно услышать фразу: «У меня не хватает денег на инвестиции  ». На самом деле не обязательно начинать с миллиона долларов, ведь достаточную небольшую сумму можно накопить постепенно. Например, возьмите себе за правило ежемесячно откладывать проценты по депозиту, а после того, как соберете нужную сумму и инвестируете ее в ценные бумаги, прибыль по вкладу можно использовать уже для новых покупок на фондовом рынке. Также изучите возможности мобильного банковского приложения: наверняка там существуют программы для сбережения средств, с помощью которых каждый месяц можно откладывать определенную сумму на отдельный счет. Наконец, можно придумать свою систему накоплений — каждый вечер откладывайте столько денег, чтобы баланс карты оканчивался на три нуля: если у вас на карте ₽10.543, то отложить нужно ₽543.

2. Проходите обучение

Не ленитесь учиться, тем более что сейчас появляется все больше бесплатных ресурсов от надежных организаций. Ваш банк или брокер наверняка предлагает бесплатные обучающие ресурсы: статьи в мобильном приложении, Telegram-канал с аналитикой, e-mail рассылки и другие.

Фото: Arhelaos / Shutterstock

Большой курс для начинающих инвесторов недавно запустила Мосбиржа. Банк России публикует материалы по финансовой грамотности и инвестициям на своей образовательной площадке «Финансовая культура», а недавно запустил видеоблог, где рассказывает, как устроена экономика. Курсы по инвестированию от лучших российских и зарубежных университетов можно также найти на таких платформах, как Coursera или Openedu.

Поначалу материалы про экономику и фондовый рынок могут показаться сложными, но чем регулярнее вы будете заниматься, тем быстрее освоите азы, а затем обучение будет не трудной, а скорее увлекательной задачей. Ведь, познавая мир инвестиций, мы одновременно узнаем много нового о мире вокруг нас: о том, как устроена экономика в других странах, как работают компании в различных сферах, и даже о том, как ведут себя инвесторы в различных обстоятельствах.

3. Осваивайте инвестиции вместе с детьми

Многим сегодняшним взрослым не преподавали основы финансовой грамотности в школе, поэтому можно изучить их вместе со своими детьми — сейчас для этого создано большое количество увлекательных ресурсов. Например, можно участвовать в онлайн-олимпиадах или поиграть в финансовые настольные игры, такие как «Монополия» или «Денежный поток».

Фото: LightField Studios / Shutterstock

Кстати, брокерский счет  можно открыть по достижении 18 лет, поэтому, если начать откладывать небольшие суммы регулярно с этого возраста, то выработается привычка, и за время обучения в университете вполне можно заработать на первоначальный взнос за квартиру или машину. По данным исследования Сбера, 65% молодежи инвестируют на срок до 1 года. Это подтверждает интерес молодой аудитории к накоплениям, и в случае стойкого интереса и приобретения знаний обо всех доступных инструментах, они смогут увеличивать свои доходы.

4. Расширяйте кругозор

Инвестировать однозначно проще тем, у кого шире кругозор. Вам будет легче предугадать движение той или иной акции, воздержаться от покупок ценных бумаг компании с неблагонадежным руководством, выбрать

эмитента  из сферы, которая наверняка скоро будет переживать подъем.

Куда вложить ₽100 тыс. и почему: 5 перспективных вариантов

Вклад в ваш финансовый результат принесет не только обучение инвестициям, а обучение вообще. Кстати, хочется выделить изучение иностранных языков, а особенно английского. На английском языке говорит весь мир, именно на нем публикуется огромный поток новостей, поэтому такие знания однозначно пригодятся любому инвестору.

5. Используйте все возможности финансовых мобильных приложений

Мобильные приложения могут стать вашими настоящими помощниками, не игнорируйте их полезные функции. Банковские приложения помогут вам проанализировать свои траты, начать систематически откладывать, сэкономить с помощью покупок у партнеров, а сэкономленные деньги как раз можно вложить в ценные бумаги. В инвестиционных приложениях, как правило, много полезной обучающей информации, также там много нужных функций: например, можно составить список из избранных акций и следить за их ценой, настроить уведомление о движении цен — приложение предупредит вас, когда нужное значение будет достигнуто, или выбрать

облигацию  по дате погашения и так далее.

Фото: Pexels

6. Инвестируйте вместе с друзьями и семьей

Инвестировать с единомышленниками интереснее и легче. Обсудите с другом финансовые инструменты, которые пока вам не понятны, возможно, он разбирается в них лучше, чем вы. Делитесь с близкими своими стратегиями, находками, неудачами — зачастую благодаря обсуждениям бывает проще как прийти к продуктивному решению, так и избежать импульсивных поступков.

7. Внимательно отнеситесь к инвестиционной стратегии

Не инвестируйте наугад, обязательно определитесь с инвестиционной стратегией. Во-первых, поставьте перед собой конкретный временной горизонт. Инвестировать лучше на долгий срок, в краткосрочных сделках, как правило, успешны только профессиональные трейдеры. Диверсифицируйте портфель — чем более разнообразным будет его состав, тем меньше будет вероятность сильной просадки. Если же просадка все-таки случилась, не паникуйте и не спешите все продавать, акции надежных компаний имеют тенденцию восстанавливаться даже после сильных падений. Также не рекомендую инвестировать на заемные средства.

Фото: Pexels

Инвестиции — это не только потенциальный доход, но и возможность расширить кругозор, найти новых единомышленников. Подводя итог, дам еще несколько полезных советов: в погоне за доходностью не забывайте о рисках, ведь чем выше доходность, тем выше риски. И не забывайте инвестировать только с надежными участниками рынка с соответствующей лицензией: ее наличие вы можете в любой момент проверить на сайте Банка России.

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Мнение профи», может не совпадать с мнением редакции.

Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления). Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Фондовый рынок — это место, где происходит торговля акциями, облигациями, валютами и прочими активами. Понятие рынка затрагивает не только функцию передачи ценных бумаг, но и другие операции с ними, такие, как выпуск и налогообложение. Кроме того, он позволяет устанавливать справедливое ценообразование. Подробнее Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее

4 способа, как быстро накопить деньги на квартиру

Многие хотят купить квартиру, но не у всех хватает для этого возможностей и средств. Большинство людей, которые пытаются накопить на квартиру, влезают в долги или просто не умеют правильно экономить свои сбережения.

Тогда возникает вопрос: как быстро заработать на квартиру и куда инвестировать деньги для этого? В рекламном материале MC.today эксперты криптобиржи Currency.com разбирают несколько способов для вложений, чтобы купить квартиру, и рассказывают, почему инвестирование – это всегда риски.

---

Инвестиции в стартап

Чтобы инвестировать в какой-либо стартап, в первую очередь определитесь со сферой, которая будет вам понятна. Решите для себя, что для вас будет лучше: просто вложить деньги в стартап или принять участие в становлении молодой компании. Если вы выбрали второй вариант, внимательно изучите бизнес-план и все расчеты, а также самостоятельно рассмотрите рынок и взвесьте все риски.

Для того чтобы минимизировать риски, наймите хорошего адвоката, у которого есть опыт работы с ценными бумагами. Продумайте вопросы, которые касаются бухгалтерии и сдачи отчетности в налоговую, чтобы не получать штрафы и пеню. Сегодня есть много стартап-площадок, которые автоматически предлагают молодые и развивающиеся компании.

 

Существует несколько способов инвестирования в стартапы:

1. Краудинвестинг. Хорошо подходит для начинающих инвесторов и представляет собой небольшие вложения сразу в несколько компаний. Это когда частные инвесторы спонсируют проекты и получают прибыль с дохода в зависимости от вложенной суммы и доли в компании. Но риск того, что ни один проект не станет успешным, тоже присутствует.
2. Бизнес-ангелы. Инвестор постоянно вкладывает деньги в разные молодые компании и получает долю или скидку на покупку акций. Для этого он должен хорошо разбираться в сфере, в которую инвестирует, только тогда можно ожидать прибыль. Риски в этом способе достаточно высокие, так как для получения прибыли нужно иметь большой капитал.
3. Клуб инвесторов. Начинающий инвестор хочет вложить средства в развитие стартапа и информирует об этом клуб инвесторов, а они в свою очередь предоставляют ему нужный стартап и получают за это комиссионные. Такой способ достаточно удобный, так как клуб заранее оценивает прибыль, и сумма инвестирования будет небольшой. Но иногда бизнес-планы получаются некачественные. Это происходит из-за того, что в гонке за прибылью инвесторы не отсеяли неудачный план.

На криптоплатформе Currency.com можно инвестировать в токенизированные акции

Перед тем как вкладывать деньги в компанию, нужно убедиться, что у нее есть все шансы стать успешной. Также не забывайте, что вложения в стартапы считаются рискованным способом инвестиций. Поэтому выделяйте для инвестиций небольшую сумму, которая не сильно отразится на вашем материальном положении. Ведь даже в случае успеха затраты окупятся нескоро.

Инвестирование в новые криптовалюты

В 2021 году появляется все больше криптопроектов, поэтому выбор для инвестирования достаточно обширный. Сегодня многие разбираются в этой сфере, вкладывают в криптовалюты и извлекают прибыль, поскольку большинство монет выросли в десятки раз. Но не стоит забывать, что вкладывать средства в цифровые активы достаточно рискованно, так как многие монеты – это мошеннические схемы. Как же выбрать надежные криптопроекты для инвестирования? Существует несколько факторов, на которые следует обратить внимание:

1Аудитория. Развитие любого проекта сильно зависит от его аудитории, это относится и к монетам. Если у проекта активное и большое сообщество, то эти люди сразу приобретут новый токен и не будут от него избавляться, что приведет к длительному росту.

2Продукт. У цифровой монеты должно быть практическое применение. Если такого нет, то ее создали, чтобы заработать на движении цены. Обычно такие монеты долго не живут, так как их создатели в какой-то момент обваливают цену, продавая крупную партию активов. Но если монета все же имеет практическое применение, то на нее будет спрос. Это гарантирует постоянный рост цены.

3Цена. Помним, что если монету создавали с целью заработать на движении цены, то, скорее всего, она будет обесценена. Но если криптовалюта на старте проекта показала хороший темп роста и у нее получилось сохранить позиции, значит, ее разработчики и инвесторы не собираются ее сливать.

4Перспективы. Очень важно смотреть на то, где уже торгуют монетой. Если это только что зародившийся проект, то его токен есть на ограниченном количестве криптовалютных площадок. Это значит, что при каждом новом листинге (процесс размещения криптовалюты на бирже, чтобы начать торги с другими активами. – Прим. ред.) цена монеты вырастет, так как объем торгов будет увеличиваться. Но если у проекта уже есть своя история и им торгуют на многих площадках, то внезапный рост цены здесь вряд ли будет.

Вывод: когда выбираете надежный криптопроект, проанализируйте, будет ли он долгосрочным и есть ли у монеты шанс попасть в строчку лидеров криптовалютного рынка.

 

Из уже существующих монет, у которых есть потенциал роста, можно выделить следующие:

1. Chainlink. Сервис оракулов, поставщиков информации в блокчейн из внешней сети. Он стал востребованным с момента становления сектора DeFi (финансовые инструменты в виде сервисов, созданных на блокчейне. – Прим. ред.), то есть с лета 2020 года. Инвестировать в Chainlink можно и сейчас, ведь сектор децентрализованных финансов продолжает развиваться. Кроме того, растет и количество партнерств у компании, а это будет толкать стоимость монеты выше.
2. Uniswap. Токен одноименной децентрализованной биржи, первой в своем роде. Он привлекателен для инвестиций тем, что практически все централизованные биржи сегодня требуют пройти верификацию личности, чтобы получить доступ к торгам. Далеко не всех участников рынка такой подход впечатляет, поэтому часть из них выбирают децентрализованные биржи, на которых верификация личности необязательна.
3. Litecoin. Монета далеко не новая, однако это не значит, что совсем неперспективная. Инвестировать в Litecoin можно благодаря минимальным комиссиям за транзакцию внутри сети. Сегодня за перевод BTC или ETH придется заплатить немалую комиссию, но если использовать LTC, комиссия будет в разы меньше.

Инвестиции в акции роста

Акции роста – долгосрочные инвестиции. Это могут быть ценные бумаги как молодой компании, так и корпорации с долгой историей. Объединяет их одно – они растут темпами, которые опережают средний рыночный рост. В мире существует множество теорий, когда следует покупать ценные бумаги, а когда продавать. Кто-то инвестирует в высокодивидендные акции или приобретает акции, которые входят в состав индекса бирж, а кто-то вкладывается в недооцененные акции, именно их мы и имеем в виду.

Недооцененные акции представляют собой бумаги, которые стоят дешевле, чем должны были. Многие богатые люди сколотили свое состояние на простых способах, вкладывая в недооцененные акции. В пример можно привести Уоррена Баффета.

На криптоплатформе Currency.com можно инвестировать в токенизированные акции

В своем фонде он занимался инвестированием в недооцененные компании. При этом Баффет стал уделять меньше внимание диверсификации активов. Понимал, что даже дорогие компании могут приносить прибыль, но для этого им нужно иметь сильное конкурентное преимущество. Благодаря этому компания может получать более высокую прибыль, чем у конкурентов, и начинает доминировать над ними. Имея преимущество над другими, компания может выходить из кризисов с наименьшими потерями, но как же найти корпорацию с конкурентным преимуществом?

Баффет объясняет это тем, что у многих предприятий оно есть, но не все способны удержать его. Обычно преимущество выражается в трех вещах: производство уникальных товаров, предложение уникальных услуг, дешевые или востребованные товары и услуги. Когда Баффет анализирует компанию, то в первую очередь смотрит на стабильность, так как она означает предсказуемость. Если компания предсказуема, прогнозировать ее прибыль и доходы проще. Из этого можно сделать вывод об устойчивости компании.

Пример акций роста, в которые можно инвестировать прямо сейчас:

1Tesla. Компания – производитель электрокаров из США. Хотя различные СМИ и говорят о том, что акции Tesla уже израсходовали свой потенциал роста, это не так. Производство электрокаров относится к «зеленой энергетике», которую активно поддерживает Джо Байден. Также компания Tesla является одним из крупных инвесторов в биткоин, и это тоже поддерживает общественность.

2Netflix. Американский стриминговый сервис. Киноиндустрия меняется, причем крайне быстро. Сейчас новый фильм можно посмотреть после его релиза в интернете, на стриминговом сервисе. Флагманом новой киноиндустрии стала компания Netflix, которая также производит фильмы.

3Zoom. Облачная платформа для видеоконференций. Пандемия COVID-19 внесла свои коррективы в нашу повседневную жизнь. Zoom стал крайне актуальным, что подтолкнуло стоимость его акций вверх. Учитывая то, что до конца ковидной истории еще далеко, то и Zoom можно рассматривать для инвестиций.

Трейдинг

Торговля на бирже, пожалуй, наиболее сложный способ из всех описанных. Трейдинг – это заработок на изменении стоимости какого-либо актива. Для понимания того, что вообще происходит на рынке, нужно потратить не один месяц на его изучение. Литература, обучающие видео, форумы – все источники придется штудировать.

Наиболее распространенная ошибка всех начинающих трейдеров – отсутствие дисциплины. Простой пример: трейдер без опыта может вывести на сделку сразу половину или весь депозит. Если при этом еще используется кредитное плечо, есть все шансы остаться без депозита, так как вашу позицию ликвидируют из-за отсутствия обеспечения для нее. На одну сделку стоит выводить не более 5–10% от депозита, а также использовать кредитное плечо не выше 3–5х. Конечно, как только вы начнете понимать, как правильно торговать, читать графики и придерживаться торговой стратегии, можно увеличивать размер кредитного плеча. Однако процент от депозита, который выводится на сделки, следует оставить таким же.

Если вы быстро поймете, что и как происходит на крипторынке, то заработок будет внушительным. Для криптотрейдеров годовая прибыль в 200% – это обычное дело. Рекомендуем начинать торговлю с небольшого депозита, например $100. Убытки и прибыль не будут сильно ощущаться, зато вы получите бесценный опыт.

Попробовать себя в качестве трейдера можно на бирже Currency.com. На площадке представлено свыше 2 тыс. токенизированных активов, а именно акций, облигаций, валют, криптовалют, фьючерсов на сырье, индексов. Благодаря этому каждый участник рынка сможет подобрать тот торговый инструмент, который максимально ему подходит.

 

Способов заработать на собственное жилье достаточно много, но нужно подходить к этому вопросу с умом, ведь инвестиции – это риск. Но если правильно инвестировать средства, то можно за короткое время заработать на квартиру и не пожалеть об этом.

---

Инвестировать с Currency.com

Сообщение содержит информацию о движении рынка, не является инвестиционным исследованием и не должно рассматриваться в качестве инвестиционного совета.

 

Читайте статьи Currency.com:

Как инвестировать в акции? Как зарабатывать на акциях?

Есть три основных способа заработать на акциях:

1. Купить по низкой цене и продать по высокой.

Заработок на изменении курса возможен в двух вариантах. Либо покупать при временном падении цены, а через время, дождавшись подъема, продавать (long). Либо взять акции у брокера «в долг», продать дорого, а потом купить дешевле (short). Второй вариант предполагает определенный опыт и понимание рынка, первый доступен для широкого круга игроков. В первом варианте выгода меньше, но ниже и риск, а сам процесс не требует от держателя особых специфических знаний и навыков, Во втором же случае потребуются умение взвешенно рисковать, время, внимательность и глубокое погружение в тему.

2. Приобрести акции как опционы, в условия которых заложено изменение цены.

3. Сформировать портфель акций, с которых можно будет получать прибыль в виде дивидендов.

Мы подробно остановимся на третьем способе заработка, поскольку именно его можно рассматривать как полноценное инвестирование.

Как правильно инвестировать в акции?

Вот несколько важных тезисов о том, как инвестировать в акции. Они будут полезны участникам рынка, которые еще не имеют опыта взаимодействия с этим видом ценных бумаг:

• Собирайте информацию. Есть масса специализированной литературы, такой как ежегодные письма Уоррена Баффета, книги Линча, Грэма и многие другие.

• Вникайте. Если можете поближе познакомиться с компанией, куда собираетесь вложить деньги, — сделайте это. Ориентируясь только на документы, никогда не узнаешь о множестве вещей, которые способны сыграть ключевую роль во взлете или в провале организации. А таким фактором может быть сущая мелочь вроде удачно расположенного офиса или обновления автопарка.

• Привлекайте специалистов. Если не можете принять взвешенное и обоснованное решение самостоятельно, пригласите для консультации профессионального брокера или финансиста. Но помните, что все риски за принятые решения несете только вы.

• Планируйте в долгую. 8–10 лет — тот срок, на который имеет смысл ориентироваться. Если есть сомнения, что потенциально интересная компания проживет столько времени — значит, она вам не нужна.

• Не тратьте последнее. Чтобы инвестировать в акции, нужно иметь действительно свободные средства. И желательно — финансовую подушку с запасом на год.

• Диверсифицируйте риски. Составляйте портфель из акций 10–12–15 предприятий. Расширяйте его по мере возможности, увеличивайте инвестиционный капитал.

• Будьте гибким. Если цена акций выросла на 40–50% — подумайте, есть ли смысл продать акции и «закрыть» эту часть инвестиций, оставшись с хорошей прибылью.

Первая сделка новичка на этом рынке, скорее всего, будет заключена при помощи компании, которая является официальным посредником между инвесторами и акционерными компаниями на торговых площадках всего мира. 

Как заработать на инвестициях в акции?

Говоря о том, как инвестировать деньги в акции, нужно сразу отметить, что мало в каких странах эти ценные бумаги ходят в классическом виде собственно бумаг. Уже давно торговля происходит по электронным реестрам — это значит, что расширился веер возможностей для покупателей ценных бумаг. Вот как можно инвестировать деньги в акции сегодня:

• самостоятельно, покупая акции у посредников или инвесторов по договору;

• на фондовой бирже через брокера (понадобится счет, открытый в брокерской компании). Этот способ предполагает комиссионные выплаты посреднику;

• опосредованно — через ПИФы (паевые инвестиционные фонды). В этом случае управление портфелем лежит на руководстве фонда. Инвестор только вкладывает средства, получает дивиденды и платит фонду комиссионные.

Можно упомянуть также опционы и фьючерсы — это способ заработка на разнице цены акций в разных временных интервалах, но не полноценный инвестиционный инструмент, предполагающий долгосрочное планирование.

 

То же можно сказать про спекулятивные вложения в акции. Тут есть два варианта: купить акции во время кризиса предприятия и перепродать позднее, когда положение стабилизируется, или покупать акции молодых перспективных компаний, чтобы через непродолжительное время продавать их на пике стоимости. В этом варианте высок риск, но и прибыль предлагается более высокая, чем по долгосрочному инвестированию. 

Если начальный капитал — скромный для этого рынка (например, две тысячи долларов), то такие краткосрочные вложения при условии удачи быстро увеличат капитал. Впоследствии можно будет сформировать портфель для длительного вложения. Но для успеха требуется хорошо ориентироваться на рынке ценных бумаг.

Виды акций и выдача дивидендов

Акции могут быть обычными и привилегированными, т. е. с правом на первоочередную выплату дивидендов и ставкой, выше, чем у обычных акций. Они также дают держателю расширенные права на участие в управлении компанией (по сравнению с обычными акционерами).

Можно инвестировать в акции напрямую, через ПИФ, опцион, фонд, брокеров и так далее. Выбор зависит от стратегии, портфеля, капитала и опыта инвестора.

Заработок на дивидендах — ежегодный (либо по итогам полугода / квартала / другого временного интервала). Размер прибыли не фиксирован и зависит от годовой прибыли акционерного общества. То есть от суммы, которая останется у компании после вычета всех налогов, расходов, издержек и вложений в развитие бизнеса. Оставшуюся сумму делят между инвесторами и акционерами. По привилегированным акциям выплаты делают раньше, чем по обычным.

Дивиденды могут быть денежными или стоковыми — выплачиваются имуществом или ценными бумагами. Выплаты подлежат налогообложению, как всякий другой доход. Расчет долей акционеров делается пропорционально их вкладу в акции компании.

Инвестору, который выбирает зарабатывать на дивидендах, есть смысл диверсифицировать портфель, вкладываясь в разные организации и секторы. Имеет смысл также составлять его не только из акций — берите в актив и другие их инструменты, например облигации.

В какие акции инвестировать?

Кто-то предпочитает акции предприятий, которые растут долго и неспешно, обеспечивая инвесторов стабильными дивидендами. Инвесторы, желающие стабильного притока капитала, вкладываются обычно в акции компаний, которые работают в максимально стабильных секторах и имеют длительную историю выплат дивидендов. Это могут быть «голубые фишки», коммунальные предприятия, трасты с инвестициями в недвижимость и так далее.

Другие инвесторы выбирают акции молодых предприятий, которые могут резко пойти вверх, а могут и упасть даже ниже номинала.

Общее правило выбора, в какие акции инвестировать, — то же, которое действует для любых направлений инвестирования: нужно выбирать сферы, в которых разбираетесь. Ведь на успех или провал деятельности любой организации влияет множество факторов. Только зная ситуацию в объеме и динамике, можно оценивать ее реальные преимущества и перспективы развития.

Можно ли рассматривать акции как инвестиции?

Можно, всегда при этом помня, что доход по акциям не гарантирован. Даже консервативный инвестор, который вкладывается в стабильно растущие компании, обеспечивающие высокую доходность, все равно рискует, пусть и минимально.

Именно поэтому выше была оговорка, что в акции не следует вкладываться как в единственное и последнее решение и уж тем более не имеет смысла отдавать последнее. Акции — направление для вложений свободных средств с целью постепенного наращивания капитала.

Государство как инвестор первой инстанции

Авторы «Ведомостей» много пишут о том, что в стране необходимо улучшать инвестклимат, развивать частную инициативу, привлекать прямые иностранные инвестиции. Пишут и о том, что финансирование должно быть умным, т. е. связанным с привлечением новых технологий и увеличением производительности труда. Вместе с тем очевидно, что тренд экономического развития России на протяжении последних 5–10 лет можно скорее охарактеризовать как ужесточение контроля государства над экономикой. Понятно, что усиление роли государства в создании новых рынков и развитии технологий не нравится либеральным экономистам, хотя сама по себе такая тенденция не обязательно пагубно влияет на долгосрочный экономический рост. Плохих последствий, однако, не будет, только если власти сумеют создать такую структуру госуправления, в которой фокус будет не на освоении бюджетных денег, а на отдаче от инвестиций.

Зарубежные экономисты уже не меньше полувека спорят о том, что же лучше: проворный частный сектор или неуклюжее и неэффективное государство. В последнее время дискуссия приняла интересный поворот: сторонники усиления роли государства говорят не столько о важности госполитики в поддержании совокупного спроса во времена кризисов и перераспределении богатства, сколько в преумножении богатства страны как такового. Госинвестиции оказывались ключевыми в создании прорывных технологий и рынков не только в СССР или стране госкапитализма – Китае. Государство было важным драйвером инноваций и роста и на Западе, например, при создании интернета, айфона, рынков чистой энергии.

Некоторые экономисты считают, что по аналогии с центробанками как «кредиторами последней инстанции», настал момент говорить о государстве как «инвесторе первой инстанции». Этот термин популяризовала профессор Лондонского университетского колледжа Мариана Маццукато. По ее мнению, именно государство должно предвидеть возникновение рынков и предоставлять долгосрочный или «терпеливый» капитал на ранних стадиях развития проектов.

Все это звучит как великолепные новости для наших политиков! Кажется, мы все делаем правильно: вот майские указы, вот национальные проекты и т. п. Есть, однако, две проблемы. Во-первых, сами нацпроекты и распределение денег из федерального бюджета часто рождаются не из соображений эффективности и долгосрочного развития страны, а из-за банального лоббирования. Группы интересов и главы регионов обивают пороги министерств и иногда своего добиваются. Во-вторых, новые волны распределения бюджетных денег не привязаны явным образом к KPI, четко прописанным для проекта или региона-реципиента. По сути, есть один, самый важный KPI – выделяемые деньги надо освоить. Хоть как-то, а иначе не дадут новых.

Наблюдая подобные, хоть и менее вопиющие «неэффективности государства» вне России, экономисты вроде Маццукато предлагают даже изменить язык описания господдержки. Надо говорить не о «расходах», а именно об инвестициях, не об инвестициях «в основной капитал», а об инвестициях в капитал создающий, креативный. В фокусе нужно держать именно отдачу от вложения денег, а не роль государства как посредника или администратора денежных потоков. Например, если наше государство решило взвалить на себя неблагодарную ношу ответственности за развитие экономики, то ключевым вопросом, помимо «сколько?», должен стать «во что именно мы инвестируем в долгосрочной перспективе?». Вместе с этим язык инвестиций потребует и разработки понятных KPI, которые сочетали бы «рыночные» показатели с показателями долгосрочного развития экономики вроде тех, которые используются международными банками развития при отборе проектов. По таким KPI можно будет и адекватно оценивать успешность траты госденег. Только так будет шанс построить успешный «госкапитализм»: создавая условия для устойчивого долгосрочного роста и экономического процветания.

Автор — проректор Российской экономической школы по стратегическому развитию

Куда инвестировать деньги в 2020: опыт успешных украинцев

Сложная экономическая ситуация делит людей на два основных психологических типа. Одни считают, что лучше переждать ситуацию. Другие уверены, что возможности, которые возникают в кризис, нужно использовать. Узнайте, как увеличить ваш капитал, чтобы кризисный период стал трамплином для вашего финансового роста – в материале 24 канала.

Традиционные рецепты инвестиций

Чаще всего, когда встает вопрос о том, куда инвестировать, большинству на ум приходят лишь два варианта: открыть банковский депозит или купить недвижимость.

Доходность от депозита съедает инфляция

Стоит помнить, что вложившись в такие активы, вы, в лучшем случае, лишь сохраните свои деньги. В худшем — ваш капитал уменьшится на размер инфляции. Если вы откроете, например, депозит в гривне, то вы можете получить, 13% годовых. Однако если на Украине будет наблюдаться высокий уровень инфляции, то даже такой процент может не покрыть потенциальные потери.

Недвижимость – ненадежная во времена кризиса

При покупке недвижимости, вероятность приумножить капитал еще меньше. Средняя рентабельность при сдаче в аренду составляет всего 8-9% в год, а максимальная выгода едва достигает 10–12% годовых. При этом надо учитывать, что сдавая недвижимость, нужно платить налоги, а также быть готовым к различным рискам и сопутствующим расходам. Согласитесь, при таком уровне доходности и рисках, вкладывать средства в недвижимость совсем невыгодно.

Если посмотреть на рынок недвижимости за последние 12 лет, то видно, что во время финансового кризиса 2008 и кризиса 2014 стоимость жилья падала примерно на треть и что важно – так и не восстановилась до своего уровня. Учитывая, что сейчас как в мировой, так и в украинской экономике наблюдаются элементы кризиса, стоит рассмотреть более доходные варианты инвестиций.

Как приумножить ваш капитал

К счастью, в современном мире каждому из нас доступны широкие возможности для приумножения средств. Инвестиции в различные финансовые инструменты могут принести вам существенный доход, превышающий процент по банковскому депозиту или доходность от сдачи недвижимости в аренду. Сегодня каждый может вложить деньги и заработать на:

• акциях известных мировых компаний;
• фондовых индексах;
• ведущих мировых валютах;
• криптовалютах;
• энергоносителях и металлах;
• других активах.

Какой доход приносят инвестиции в финансовые инструменты

Эти активы могут не только показывать гораздо большую доходность, чем традиционные способы вложения денег, но и стабильно приносить вам прибыль.

Если бы в начале 2020 года вы купили акции компании Netflix, которая представляет отрасль онлайн-развлечений, то за почти полгода ваша прибыль составила бы более 33%, а инвестиции в акции онлайн-магазина Amazon принесли бы вам около 24,5% дохода.

Даже вложив деньги в такой актив как золото, который в течение всей истории человечества был способом сбережения средств, можно было увеличить ваш капитал на 13,8%, что в два раза превышает годовую доходность традиционных инструментов.

Как зарабатывать на финансовых рынках / Unsplash

Как начать зарабатывать на финансовых рынках

Для того, чтобы начать зарабатывать на финансовых рынках необходимо выбрать терминал для торговли. Одним из лучших приложений для торговли можно назвать Forex Club Libertex. Эта платформа доступна на телефонах с операционными системами iOs и Android, а значит использовать ее можно на любом телефоне буквально не вставая с дивана. Вам останется только зарегистрироваться и пополнить автоматически открыт для вас счет.

После этого можно начинать торговать. Выберите финансовый инструмент и спрогнозируйте направление движения его цены. Если вы ожидаете, что цена будет расти, то вам надо будет совершить сделку на покупку. Если вы считаете, что стоимость выбранного вами инструмента будет падать, то вам нужно будет его продать. Определившись с направлением — просто нажмите соответствующую кнопку в торговой платформе.

Как научиться правильно вкладывать деньги

Хотите начать получать высокую прибыль, используя современные финансовые инструменты? Заручитесь поддержкой профессионалов Forex Club, которые смогут рассказать о наиболее интересных возможностях для вложения средств и научить вас правильно инвестировать. Специалисты с многолетним опытом успешной работы на финансовых рынках научат вас правильно выбирать инструменты для инвестиций и вкладывать деньги с прибылью.

Как правильно инвестировать деньги, если у вас их нет

Иллюстрация Врена Макдональда

Когда я закончила колледж, я несколько месяцев сидела с другими такими же, как сопляками в помещении без окон и набирала тексты заседаний, которые мне диктовали по телефону. Моя смена была с 12 ночи до 6 утра. Мы кушали пиццу Dominos, которой нас кормил работодатель, медленно разрушали свои органы Red Bull и как зомби печатали тексты, которые нам надиктовывали выпускники МВА на другом конце линии.

Я интересовалась «совместными фондами» или «индексными фондами» или «депозитными счетами денежного рынка» – это всё имело ко не такое отношение как богословие к козе. Но, потом я подумала, а не превратить ли мне плохую работу в ночные занятия в бизнес-школе. Я всё больше понимала, что, как и большинство двадцатилетних, я не имела понятия что делать с деньгами. И однажды, мой кофе за $3 превратился в кофе за $30 из-за процентов по моей кредитной карте. Оказалось, что я просто «запустила» свой кредитный банковский счёт и просто перестала платить по моему сложноуправляемому студенческому кредиту.

Поэтому, я решила получить неформальное финансовое образование, которого многим из нас так не хватает, и при этом решила всё документировать в серии своих статей. Надеюсь, я научусь управлять своими деньгами; в противном случае, я, по крайней мере, выясню откуда они берутся и почему у меня их нет.

Первый вопрос, которым я решила задаться, был довольно простой: Какой самый лучший способ инвестировать $1000? Ответ был скучным и звучал так: «неоднозначного ответа нет». Так что я решила разбить ответ на группы в зависимости от того, какие риски вы готовы на себя взять.

Инвестиции без высоких рисков

Если вы погуглите «Charles Schwab Roth IRA», вы получите эту форму, заполнение которой займёт 15 минут. Вам в любом случае придётся её заполнить.

Для начала я позвонила Бену Карлсону, сертифицированному финансовому аналитику (CFA) и финансовому блоггеру, и спросила его, что мне лучше делать со своими дополнительными деньгами, которые остались у меня после выпивки и покупки сникерсов. Он сказал мне то, что я не хочу слышать: я должна взять часть своих средств и положить подальше, где я не смогу достать их в течение длительного периода времени, чёрт их бери.

Карлсон сказал, что самая безопасная возможность заработать – это создать Roth IRA аккаунт, что я могу легко сделать за 15 минут на сайте Charles Schwab, заполнив форму, или на сайте финансовой компании. Суть «IRA» или «Individual Retirement Account» (с англ. «индивидуальный счёт пенсионных накоплений») состоит в том, что вы еженедельно, ежемесячно или ежеквартально отправляете средства на счёт и на определённую дату получаете средства назад плюс проценты. При этом вам предлагается выбрать куда инвестировать свои средства.

Всё звучит великолепно, но IRA по сути не инвестиции, а скорее место для проведения инвестиций. Возможно, что ещё более важно, выход на пенсию является оооооочень длинным периодом для меня. А что если я умру от передозировки плавлеными сырками? Я обратилась к Карлсону с этим вопросом, и он попросил меня определить мои «временные горизонты».

«Я хочу купить PS4, пока солнце ещё светит», сказал я.

«Я думаю тебе подойдёт что-то вроде онлайн сберегательного счёта, где ты сможешь заработать немного больше денег», предложил он. «На сберегательном счету в банке ты можешь заработать 0,1 процент, в то время как с онлайн сберегательным счётом ты можешь заработать около 0,5 или даже 1 процент. Здесь можно заработать больше потому, что у компаний, которые работают с онлайн счетами меньше текущих расходов».

Мы также говорили о депозитных сертификатах (CD), которые можно оформить в банке. Они приносят больше процентов, чем обычные сберегательные счета, но с них нельзя снимать деньги в течение трёх, пяти или десять лет, в зависимости от сертификата.

Даже эти, казалось бы, безопасные инвестиции, не гарантируют прибыль на все 100%. Если инфляция будет выше, чем процент по инвестиции, денег в наличии будет больше, но стоимость их будет меньше, чем на начальную дату инвестиций.

Как насчёт игр на фондовом рынке? Об этом виде инвестиций я знаю из интернета и кино. Обычно этим занимаются люди в подтяжках с зачесанными назад волосами. Могу ли я быть, как эти ребята?

«Я думаю, такой вид инвестиций не для тебя, так как в таком случае надо возиться с финансовыми рынками, а они очень непредсказуемы, хотя приносят прибыль в краткосрочной перспективе», сказал мне Карлсон.

Это хороший совет, а что, если я хочу возиться с финансовыми рынками?

Инвестиции со средним риском

Раньше, для того, чтобы начать торговать на бирже, нужен был обязательно финансовый консультант. Новичкам всё ещё нужна помощь на первых порах, но это не означает, что вам постоянно нужен консультант-человек, сейчас уже есть «роботы-консультанты», которые являются дешёвой альтернативой мозгам финансового менеджера.

Майкл Батник, директор по исследованиям в RitholtzWealth Management, компании, которая специализируется на финансовом планировании, а также предлагает робото-консультативный сервис под названием Liftoff, сказал мне, что это отличный способ для молодых людей получить быструю отдачу от инвестиций и почувствовать то, как работают рынки.

«Это программное обеспечение является вполне жизнеспособной заменой человека, но с двумя оговорками», объяснил он. «Вы должны быть в состоянии эмоционально справиться с дикими колебаниями рынка и идти до конца. При этом, у вас нет потребности в финансовом планировании. Чем больше денег зарабатывает человек, или если у него есть семья, ему становится сложнее самостоятельно управлять своими финансами, и он нуждается в финансовом консультанте».

Так выглядит ваш аккаунт на Betterment до того как вы перечислите туда деньги. Вы можете автоматически отправлять часть денег каждый месяц, сервис будет автоматически класть средства на индексный фонд за небольшой процент.

Существует масса робото-консультантских сервисов и услуг, и некоторые из них не требуют даже минимального баланса или ежемесячного взноса, где я и зарегистрировалась. Всё, что вам надо сделать, чтобы зарегистрироваться на Betterment, – это зайти на их сайт, ввести свои возраст и доход, и выбрать свою цель. Вы можете выбрать цель: «выход на пенсию», «обеспечение безопасного баланса» или «общее инвестирование», и они будут вкладывать ваши деньги в индексный фонд, в который входит 12 фондов для минимизации рисков, и помогут вам достичь вашей цели инвестирования. За эту услугу они берут от 0,15 процента до 0,35 процента вашей основной суммы каждые три месяца. (Есть несколько других вариантов, и вы должны попробовать, чтобы понять, какой из них подойдёт вам больше всего).

Учитывая, что у меня уже есть аккаунт Roth IRA, я решила выбрать «обеспечение безопасного баланса», что означало, что через шесть месяцев я заработаю деньги.

Но всё же меня интересует, когда я уже смогу купить себе PS4?

«Имейте ввиду, что когда вы занимаетесь спекуляцией, и не важно что это: акции, облигации, сырьевые товары, валюта, рядом с вами работает армия высококвалифицированных, образованных и опытных CFA и докторов наук, которые хотят делать деньги на рынке», предупредил меня Батник, «они – акулы, вы – гуппи».

Инвестиции высокого уровня риска

Честно говоря, моя идея «сделать большие деньги» на бирже родилась после фильма «Поменяться местами» (Tradingplaces), где Эдди Мерфи и Дэна Акройда кричали в толпу, бросались бумагами и им удалось заработать достаточно денег, чтобы жить вместе на яхте.

Лично, я люблю и шум, и яхты, и я думаю, что этот фильм является одной из величайших комедий всех времён. Но, я видела этот фильм больше 20 раз, но не понимала, как короткие продажи фьючерсов апельсинового сока работают. И Карлсон, и Батник не очень хотели мне помочь в этом разобраться (по понятным причинам).

В книге «Разумный инвестор» ( The Intelligent Investor) 1949 года, которая считается Библией таких людей как Уоррен Баффет, экономист и инвестор Бенджамин Грэм исписал много страниц, где он объясняет разницу между «инвестированием» и «спекуляцией». То, что я хотела сделать, это «спекуляция» и это считается очень, очень глупым.

В целом, инвестирование означает вложение определённого процента дохода в различные компании и финансовые инструменты, которые приносят стабильный доход, пока вы не станете в один день очень богатым из-за скачка стоимость ваших инвестиций или они не провалятся в бездну убытков. Спекуляция же – это когда вы «бегаете» по бирже, позволяя эмоциям диктовать правила вашей игры. Грэм предупреждает, что вы никогда не должны пытаться переиграть рынок, но вместо этого должны верить, что в течение достаточно длительного периода времени, так долго, насколько вам хватит терпения, вы получите приличную отдачу.

Несмотря на всё это, я решила попробовать. Есть несколько способов как вы можете сделать тоже, что и я, но я вам не рекомендую. Вы можете зайти на сайт, как, например, TD Ameritrade, заплатить брокеру $7 за торговые операции, или использовать приложение, как такое, которое я только что загрузила, где вы можете вести торги бесплатно. Эта платформа называется Robinhood, которая может разрушить всю брокерскую индустрию.

Просто скачайте её и внесите деньги на свой счёт. Это так просто, как играть в скретч-лото, и в долгосрочной перспективе – выгодно. (В FAQ разделе приложения указано, что Robinhood планирует зарабатывать деньги на процентах денег пользователей, которые имеются на их счетах и не инвестировать).

«Выбрать акции – самое сложное, вы не просто боритесь со своими эмоциями, но вам также, следует помнить, что большинство акций – мусор», сказал мне Батник.

Это правда, большинство акций – ужасные инвестиции. Как Batnick выразился: «Начиная с 1980 года, примерно 40 процентов всех акций испытывали постоянный спад с их пикового значения 70 процентов. Кроме того, две из трёх акций отстают от индекса».

Используя приложение RobinHood, я купила две акции копании Calloway Golf, которую я выбрала наугад. Я подумала, что прикольно будет войти в мир богатства через гольф-компанию. Кроме того, акция стоила $10, а я готова был потратить на эксперимент $25.

После двух дней я «заработала» минус 2,77 процентных пункта. Это не было похоже на путь к богатству, или приближение к покупке PS4. Инвестиции в ваше финансовое будущее мало чем отличается от конспектирования чьих-то встреч – это медленный процесс, в результате которого крошечная заначка вырастает в процентные пункты, когда вы достигнете пенсионного возраста и сможете купить любую видеоигру, какую только пожелаете?

Трюк, которому научил меня Майкл Батник, – просто реинвестировать свои дивиденды каждый год, и помнить, что у вас много лет впереди, чтобы узнать больше и нарастить ваши счета.

«Проблема Миллениалс в том, что они не думают на перспективу», сказал он мне. «К сожалению, реальность такова, что время и сложные проценты являются большим активом инвестора, но так мало людей этим пользуются».

Следите за сообщениями Элли Конти на Twitter.

куда вложить свободные 20 млн сумов в Узбекистане – Spot

Как в условиях нестабильности обменного курса, высокой инфляции сохранить и приумножить сбережения. Своим мнением и советами поделились предприниматель, бизнес-аналитик и специалист рынка капитала.

Обратите внимание: опубликованная в статье информация не является финансовым советом. Помните — любые инвестиции всегда влекут за собой финансовые риски. Spot не несет ответственности за ваши удачные или неудачные сделки.

С начала года сум подешевел по отношению к доллару на 12%, Центральный банк прогнозирует в 2019 году инфляцию на уровне 13,5−15,5%. Spot совместно с экспертами в сфере бизнеса и финансов рассказывает, как в нынешних условиях можно не только сохранить свои сбережения, но и приумножить их.

Держать деньги в национальной валюте под матрасом — не самое лучшее решение. С учетом инфляции они будут ежегодно обесцениваться как минимум на 10%. Среди доступных для физических лиц в Узбекистане инструментов инвестирования — банковские вклады, ценные бумаги, памятные монеты, доли в бизнесе.

При выборе подходящего инструмента следует учесть множество нюансов. Самая распространенная рекомендация — диверсификация инвестиционного портфеля. Нужно комбинировать высокорисковые (но прибыльные) и надежные (но малоприбыльные) вложения, чтобы покрыть риски первых за счет стабильного дохода от вторых.

Магамед Жаваров

Бизнес-аналитик консалтинговой компании Leverage

Прежде всего стоит учесть, что любые вложения сопровождаются определенного рода рисками. Ничто не является исключением. К тому же риски могут быть как явными, так и скрытыми.

Стоит также понимать, что риски и доходность движутся параллельно друг другу, соответственно, чем выше риски, тем выше доходность, и наоборот.

Второй момент заключается в вопросе, на который нужно ответить перед совершением любого вложения: «Какова цель — приумножение или сбережение?» В первом случае подойдут вложения в акции или бизнес, во втором — покупка иностранной валюты, ювелирных изделий, памятных монет ЦБ, банковские вклады.

Положить деньги в банк

Наиболее надежный и менее доходный способ накопления средств. Банки принимают на депозиты в основном сумы и доллары США. Самый высокий процент по первым составляет 24%, вкладов в американской валюте — 8%. Чем меньше срок депозита, тем ниже его доходность.

С поправкой на инфляцию, которая, по прогнозам АБР, в этом году составит 16%, а в 2020-м — 14%, доходность в год составит 9%, или 1,8 млн сумов (при условии вложения 20 млн сумов).

Нужно учитывать девальвацию сума, потому что колебания курса национальной валюты невозможно предсказать. В 2018 году сум подешевел по отношению к доллару на 2,5%, а с начала этого года — уже на 12%. Вот несколько наиболее выгодных предложений:

Банк	Проц. ставка	Срок	Мин. взнос	Доход за год*
«Асака банк»	24%	2 года	—	4,8 млн
Xalq Bank	23%	1,5 года	100 тыс.	4,6 млн
Узнацбанк	21%	1,5 года	1 млн	4,2 млн
Kapitalbank (online)	21%	1 год	500 тыс.	4,2 млн
Hi-Tech Bank	21%	1 год и 1 мес	1 млн	4,2 млн

* Без учета инфляции

Вложения на такой долгий срок подойдут тем, кто не планирует совершать крупные покупки в ближайшие год-два, потому что при досрочном снятии вклада большинство банков вычтут из основной суммы выплаченные за время хранения денег проценты.

Процентная ставка долларовых депозитов намного ниже — в среднем около 6%. Связано это с тем, что американская валюта более стабильна и слабо подвержена инфляции.

Самую высокую ставку в 7% предлагают сразу семь банков. Срок — два−четыре года, минимальный взнос — от $100 до $1000. Доходность по таким вкладам из расчета $2000 составит $140 в год.

Вклады в евро можно открыть лишь в двух банках. Процентная ставка — 2% годовых.

По закону, если с банком возникнут проблемы, например, он лишится лицензии, сумму вклада в полном объеме возместит Фонд гарантирования вкладов граждан в банках. Этим и объясняется надежность вложения средств в банки.

«Если целью вложения выступает обыденное сбережение средств, отлично подойдет покупка инвалюты и направление ее во вклады. Можно, конечно, деньги направить и на сумовой депозит, но тут нужно быть внимательным и учитывать рост цен и динамику обесценения нацвалюты. Даже если процентная ставка по сумовому депозиту превосходит эти два параметра, никто не гарантирует, что в ближайшее время цены не вырастут и не произойдет скачок курса доллара. В случае сбережения активы принесут выгоду (накопленную) лишь по истечении продолжительного периода времени — навскидку пять-семь лет. При этом меньше рисков потерять денежные вложения», — отметил Магамед Жаваров.

Купить акции

Spot уже на примере SPO Кокандского механического завода объяснял, почему вложение в акции может быть выгоднее банковских вкладов. Но первичное или вторичное размещение акций крупных компаний происходят на фондовой бирже довольно редко.

В целом объем этого рынка в Узбекистане пока очень маленький. Из всех акций, торгующихся на бирже, есть много неликвидных (то есть их сложно продать, а значит, инвестор не сможет вернуть вложенные деньги в любой момент).

Начинать инвестировать в акции следует постепенно и ни в коем случае не направлять на этот вид все свои сбережения. Пошаговую инструкцию, как начать зарабатывать на фондовом рынке, можно почитать тут.

Карен Срапионов

Партнер инвестиционной компании Avesta Investment Group

Сегодня удачное вложение средств в акции может стать одним из наиболее интересных и доходных видов инвестирования, опережая даже покупку долларов США, который только с июня вырос на 9,5%, а год назад стоил на 19,8% дешевле.

Например, набор из десяти компаний (представлены в таблице ниже), которые мне кажутся интересными для инвестирования, за год выросли более чем в два раза без учета полученных дивидендов, которые также составили более 20%.

Среди абсолютных лидеров роста — акции завода «Узбекхиммаш», цена на которые выросла почти в 5,8 раза несмотря на удручающие финансовые показатели завода в 2019 году, которые, надеюсь, исправятся с окончанием реформ в нефтегазовом секторе Узбекистана.

Более чем в два раза выросли акции «Узбекуголь», «Узметкомбинат», привилегированные акции Алмалыкского ГМК. Минимальный рост цены акций из такого портфеля составляет 40%.

Разумеется, рынок акций является одним из наиболее рискованных секторов для инвестиций, поэтому вкладывать сюда должны инвесторы, имеющие некоторые знания и сумму вложений, которую они готовы потерять без ущерба для финансового состояния своей семьи.

В целом же я не советую непрофессиональным инвесторам активно вкладывать свои сбережения в рынок акций, поскольку это требует постоянного внимания и реагирования на те или иные корпоративные события, умения интерпретировать новости в возможное изменение цены акций и так далее. Так, вложив в акции 20 млн сумов, за год можно удвоить капитал и получить свыше 41 млн.

Акции	8/16/2018	8/16/2019	Рост (раз)	Прибыль*
BIOK (Biokimyo)	15 000	26 000	0,73	660 000
KSCM (Quvasoycement)	150 000	300 000	1,00	9 000 000
UZMK («Узметкомбинат»)	10 000	29 001	1,90	1 140 000
AGM1 (АГМК)	6010	24 300	3,04	1 096 000
UZHM («Завод Узбекхиммаш»)	751	5 101	5,79	260 000
LITI (O’zlitineftgaz)	50 000	70 100	0,40	1 200 000
URTS (УзРТСБ)	6 000	8 411	0,40	144 000
TKVK (Toshkentvino kombinati)	90 000	220 000	1,44	7 776 000
UZIR («Узбекуголь»)	1000	3100	2,10	126 000
KYEZ (Kogon Yog’-Ekstraksiya zavodi)	400	1750	3,38	81 120
Итого:	329 161,00	687 763,00	2,09	21 483 000

* При условии покупки по 60 шт каждой акции на общую сумму в 20 млн сумов.

Купить золото

Ранее бизнес-аналитик Магамед Жаваров специально для Spot объяснял, стоит ли инвестировать в золотые памятные монеты Центрального банка.

Золото — стабильный актив, и это его главное преимущество. Именно поэтому вложение средств в памятные монеты служат больше сохранности денег, чем приумножению капитала. Даже в случае краха как национальной, так и свободно конвертируемых валют, именно золото выступит альтернативой, на которую будет максимальный спрос.

В долгосрочной перспективе памятные монеты могут стать идеальным инструментом сбережения и защиты накопленных средств от обесценения и рыночных колебаний иностранных валют. В таком случае потенциальная выгода от инвестиций в золотые монеты может проявиться через семь-десять лет.

Менее чем за год цена одной золотой монеты выросла на 10% (с 12,7 млн сумов до 14 млн). Так на одной золотой монете за прошедшие восемь месяцев можно было заработать 1,2 млн сумов.

Памятные монеты можно продать обратно банку. При этом следует учесть, что они требуют особого ухода, так как при появлении повреждений на их поверхности, стоимость монеты может быть снижена.

«По сравнению с теми наценками, которые Центробанк прибавлял к себестоимости золотых монет месяцами ранее (около $300), сегодня надбавка намного меньше — около 3,2%, или $40−45. ЦБ продает памятные монеты по цене немного выше цены самого металла, однако по прошествии малого промежутка времени даже при повышении котировок золота и продаже по цене чуть ниже биржевой, инвестор может получить доход. Отличная ситуация обстоит с монетами, выполненными из серебра, наценка к себестоимости которых составляет почти 100%», — говорит Магамед Жаваров.

Так как в банках Узбекистана осталось менее 300 монет, в качестве инвестиций в драгоценные металлы можно рассмотреть и покупку ювелирных изделий. При этом нужно быть уверенным в качестве драгоценного металла, отмечает Жаваров.

Помимо того, что инвестору могут продать золото более низкой пробы, еще и недобропорядочные производители могут завышать вес изделий с применением толстореберных камней, что снижает их ценность.

«Если для инвестирования есть 20 млн сумов, конечно, лучше инвестировать их в памятные монеты. Они изготовлены из чистого металла высшей 999,9 пробы, в отличие от ювелирных изделий, которые обычно выполнены из золота 583, 585 или 750 пробы. Если же сумма накоплений меньше, более удобным для обывателя будет покупка ювелирных изделий, которые разнятся по весу от 3 грамм и более. При этом есть риск понести ответственность в рамках административного и уголовного законодательства, если инвестор переоценил свои возможности и начал торговать в значительных объемах валютой или изделиями из драгметаллов (монеты, ювелирные изделия), так как это лицензируемые виды деятельности», — отметил аналитик Leverage.

Вложить в бизнес

Готовый бизнес можно купить на сервисах объявлений. 20 млн сумов будет достаточно, чтобы купить парикмахерскую в Самарканде, магазин косметики или салон свадебных платьев в Ташкенте, игровой клуб в Намангане и даже установку для мини-гольфа.

Покупка бизнеса — самый рискованный инструмент, который в то же время может приносить самую высокую прибыль. Однако вложение средств в готовый бизнес требует от инвестора минимальных знаний в маркетинге, продажах, умения составить грамотный бизнес-план.

Даже в том случае, когда собственник продает стабильный бизнес, всегда могут произойти изменения на рынке, в законодательстве, которые негативно отразятся на деятельности компании. Кроме того, ведение бизнеса может отнимать много времени, требовать дополнительных инвестиций.

Вячеслав Кан

Основатель Torg.uz (сейчас OLX.uz) и центра профориентации MyWay

20 млн сумов — не такая большая сумма для инвестирования. Даже для старта небольшого бизнеса этих денег может не хватить.

Если говорить о бизнесе, то, пожалуй, единственно возможный вариант для вложения такой суммы — это так называемый реферальный или advice маркетинг. Часто такой вид деятельности называют сетевым маркетингом, но на мой взгляд, лучше подходит слово advice («совет»).

Люди рекомендуют другим людям продукты или услуги, получая свое вознаграждение. Большие суммы, которые традиционные компании тратят на рекламу, большой штат продавцов, менеджеров, аренду магазинов и т. п., уходят в этом бизнесе на выплаты в дистрибьюторской сети.

Причем, вкладывая какие-то средства, можно построить свою сеть дистрибьюторов и самостоятельно распоряжаться своим временем и ресурсами. Есть, конечно, риск нарваться на «пирамиду» и потерять вложенные деньги.

Чтобы этого избежать, нужно тщательно изучать компанию, продукт и маркетинговый план. Продукт, который продает компания, должен быть качественным и полезным, а главное, стоимость этого продукта не должна быть завышенной.

В этом бизнесе, который, к слову, охватывает миллионы людей во всем мире, работают десятки тысяч компаний, генерируя миллиарды долларов. К примеру, оборот компании Amway в 2018 году составил $8,6 млрд.

Куда бы вложили свободные деньги эксперты?

Карен Срапионов:

Конечно, в акции. Стал бы я рекомендовать что-то, если я туда сам не готов вкладывать?

Магамед Жаваров

Выскажу свои предпочтения в пользу вложения в акции. Всё же активный доход в виде дивидендов лучше и порой выше, чем процент по банковскому вкладу даже с учетом уплаты налога на дивиденды. Но это если говорить о приумножении собственных сбережений. Если встает вопрос о сбережении доходов и их защиты от влияния инфляции и обесценения национальной валюты, то, думаю, выбор остановился бы на ювелирных изделиях.

Да и, как говорится, «не стоит хранить все яйца в одном лукошке», диверсификацию никто не отменял. Вкладывая в несколько доходных инструментов, вы распределяете риски. Такой подход исходит из понимания того, что риски не проявятся сразу по всем «фронтам».

Вячеслав Кан:

Самообразование. Инвестиции в собственное развитие — это полезное вложение денег. Особенно, если благодаря полученным знаниям и опыту можно будет зарабатывать больше денег, занимаясь интересным делом. Например, вас интересовала фотография. Можно пройти курсы, научиться правильно фотографировать, купить фотоаппарат (правда, хорошие камеры могут стоить дорого) и обрести новую профессию, которая при должном отношении может приносить хороший доход. Если это, например, плюс 1,5 млн сумов в месяц, то вложенные средства окупятся через год с небольшим.

Наверное, могут быть и другие способы вложения 20 млн сумов. Главное — подходить к вопросу инвестирования вдумчиво и осознанно, тщательно продумывая возможные варианты развития ситуации.

А куда вы бы вложили свободные 20 млн сумов? Пишите в комментариях.

Увеличьте свое благосостояние в 2021 году

Выяснить , как вложить деньги , чтобы приумножить ваше богатство, может быть настоящей проблемой.

И я уверен, вы уже поняли, что в Интернете нет недостатка в информации. К сожалению, существует множество противоречивых мнений — и все сводится к тому, что подходит именно вам.

Я собрал этот пост, чтобы собрать в одном месте все, что вам нужно знать. Итак, если вы новичок и хотите начать инвестировать деньги для достижения своих финансовых целей, это для вас.

Вложение денег для начинающих

Есть два важных вопроса, которые следует задать себе, когда вы только начинаете инвестировать.

1. Насколько вам нужна помощь?
2. Сколько денег нужно вложить?

В предыдущей главе мы говорили о том, как инвестировать меньшими суммами денег, но это поможет вам прояснить, какая это сумма для вас, независимо от вашего бюджета.

Шаг 1. Определите, сколько вам нужно помощи

Когда вы инвестируете, вы можете получить помощь несколькими способами.Многие люди не хотят тратить время на то, чтобы научиться инвестировать самостоятельно, поэтому доверяют свои деньги финансовому консультанту или управляющему паевым инвестиционным фондом.

Обратной стороной обоих этих вариантов является то, что они будут взимать с вас комиссию, основанную на процентах от ваших общих инвестиций, для управления этими средствами.

За немного меньшую плату вы можете выбрать робо-советника. Робо-советник управляет вашими деньгами роботизированно — с помощью компьютерного алгоритма. Этот тип управления приобрел популярность, потому что он дешевле, чем оплата финансового консультанта, но все же позволяет вам не вмешиваться.

Однако роботизированный алгоритм выбирает инвестиции на основе современной теории портфеля (MPT), которая не позволит вашим инвестициям принести большую прибыль или даже превзойти рынок в долгосрочной перспективе.

Последний вариант может занять больше времени, но также дает наилучшие результаты. Вы можете изучить этот материал самостоятельно и сделать это самостоятельно. Я рекомендую этот вариант.

Для начинающих инвесторов может возникнуть соблазн обратиться к «профессионалу», потому что существует множество инвестиционных мифов, которые намеренно мешают людям думать, что они могут сделать это сами.

Но я хочу вас ободрить: вы абсолютно МОЖЕТЕ научиться инвестировать самостоятельно.

В этом посте я подготовлю вас к прочному фундаменту, чтобы двигаться вперед и принимать разумные инвестиционные решения — без помощи финансового консультанта, будь то робот или нет.

Шаг 2. Определите, сколько вы хотите инвестировать

Следующий шаг — выяснить, сколько денег вы хотите вложить. Сумма в долларах, которую вы вкладываете, зависит от вас, и она у всех разная.

Тем не менее, чтобы дать вам хорошее представление о том, сколько вам следует инвестировать, я ответил на несколько общих вопросов о сбережениях и инвестировании, о том, какую часть ваших денег вам следует инвестировать, как часто и можете ли вы начать с простого маленький.

Какую часть моих денег следует инвестировать?

Неважно, сколько у вас денег или мало, всегда полезно инвестировать столько, сколько вы можете. Если вы начнете инвестировать в свои 20 лет, вы сможете инвестировать всего несколько тысяч долларов в год, и вы все равно будете хорошо готовиться к пенсии.Может показаться, что это много, но 3000 долларов в год — это всего 250 долларов в месяц — например.

Хорошая практика — откладывать часть каждой зарплаты для инвестирования после того, как вы вычитаете то, что вам нужно для жизни, например, расходы на жилье и еду. Когда вы установите эту привычку на раннем этапе, у вас будет больше денег для инвестирования как сейчас, так и в будущем, и вы будете готовы инвестировать в подходящее время.

Сколько мне инвестировать в месяц?

Хотя некоторые люди проповедуют, что регулярные ежемесячные вложения — лучший способ инвестировать в акции и «отсчитывать время», это далеко от истины.Если вы сделаете это, вы будете платить за акции компании намного больше, чем должны, и будете делать это чаще, чем нет.

Будьте терпеливы.

Если вы инвестируете в фондовый рынок, подходящее время для инвестирования — не «в любое время», а, скорее, когда компании, в которые вы хотите инвестировать, достигают цены, позволяющей вам покупать их с невероятной скидкой. И позвольте мне сказать вам, что это не будет происходить каждый месяц. Так что держите свои деньги и ждите, пока не придет время.

Лучше сэкономить или вложить деньги?

Теперь, пока вы хотите набраться терпения за разумную цену, я хочу прояснить одну вещь.Сохранение денег — хорошая практика, но оставлять деньги на сберегательном счете на долгое время только вредит вам. Ваши деньги фактически теряют ценность из-за инфляции и посредственных процентных ставок, которые не успевают за ними.

Однако, если вы инвестируете свои сбережения и делаете это с умом, вы можете со временем значительно приумножить свое состояние.

Итак, вместо того, чтобы тратить деньги на «экономию» с каждой зарплатой, посвятите их «инвестированию». Конечно, неплохо было бы отложить небольшую часть денег на легкодоступном счете на случай чрезвычайных ситуаций.

Как только на вашем счету для оказания экстренной помощи появится сумма, с которой вы чувствуете себя комфортно, вложите все остальное в инвестирование.

Можете ли вы инвестировать в акции с небольшими деньгами?

Да! Вы абсолютно можете инвестировать в акции с небольшими деньгами. На самом деле, я рекомендую новичкам начинать с малого и двигаться дальше. Если для начала вы инвестируете с малого, вы приобретете хорошую практику, узнаете свою истинную толерантность к риску и освоитесь со своей инвестиционной стратегией. Кроме того, даже небольшие суммы денег со временем можно превратить в состояния, если вы выберете правильные инвестиции благодаря силе сложных процентов.

Если у вас есть только 500 долларов для инвестирования и вы хотите знать, как их использовать наилучшим образом, ознакомьтесь с этими небольшими инвестиционными идеями.

Что является ключом к зарабатыванию денег путем вложения денег?

Независимо от того, сколько денег вы должны вложить или какую помощь вы получите, ключом к зарабатыванию денег на инвестировании является долгосрочное инвестирование.

Краткосрочные инвестиции и долгосрочные инвестиции

Краткосрочные инвесторы зарабатывают деньги, торгуя акциями в течение короткого периода времени, а не покупая и удерживая их в течение нескольких лет.Хотя вы, безусловно, можете зарабатывать на этом деньги, проблема в том, что независимо от того, насколько вы квалифицированы в торговле, всегда будет присутствовать большой элемент удачи. Для начинающих инвесторов, особенно, краткосрочная торговля сводится почти полностью к удаче, и вы легко можете потерять столько же или больше, чем прибыль.

Хотя некоторые люди добиваются успеха в краткосрочных сделках, это не тот тип инвестирования, который приносит пользу большинству людей, и я не учу этому типу инвестирования. Инвестирование не следует использовать как схему быстрого обогащения или азартную игру, а скорее как способ постоянного приумножения уже имеющегося у вас богатства в долгосрочной перспективе.При долгосрочном инвестировании вы можете минимизировать свой риск и свести на нет иногда разрушительные эффекты краткосрочной волатильности и падения цен. Это означает, что ваши деньги будут накапливаться на фондовом рынке в течение 10-20 лет.

Понятно. Приумножение своего богатства за несколько десятилетий звучит не так уж гламурно, но поверьте мне, долгосрочное инвестирование, Правило № 1, — это то, как люди выходят на пенсию богатыми.

Шаг 3. Определите, куда инвестировать свои деньги

После того, как вы почувствуете себя комфортно с уровнем помощи, которую вы решили принимать или не принимать, и с суммой денег, которую хотите инвестировать, пора решить, куда инвестировать свои деньги — на долгий срок.Когда вы решаете, куда вложить деньги, у вас есть множество вариантов. Эти варианты включают:

1. Фондовый рынок

Наиболее распространенным и, пожалуй, наиболее выгодным местом для инвестора является фондовый рынок.

Когда вы покупаете акции, вы становитесь владельцем небольшой части компании, в которую вы купили. Когда компания получает прибыль, они могут выплатить вам часть этой прибыли в виде дивидендов в зависимости от того, сколько акций у вас есть.

Когда стоимость компании растет с течением времени, растет и цена акций, которыми вы владеете, что означает, что вы можете продать их позже с прибылью.

Индекс

Инвестирование

Индексное инвестирование — это еще один способ инвестирования в фондовый рынок, но вместо покупки акций отдельной компании вы покупаете акции по индексу фондового рынка, который отслеживает ряд крупнейших компаний на фондовом рынке.

За последние 90 лет S&P 500 — индекс 500 крупнейших компаний США и довольно хорошее отражение общего фондового рынка — обеспечил среднюю годовую доходность 9.8%.

Это означает, что если бы вы только взяли свои деньги и купили акции в S&P 500, не тратя времени на исследование и выбор отдельных акций, вы все равно могли бы рассчитывать на прибыль в 3-4 раза больше, чем если бы вы инвестировали в облигации и более 10 в разы больше, чем вы заработали бы, положив деньги на сберегательный счет (подробнее об этих типах инвестиций позже).

401 К

Инвестирование в 401 (k) — еще один способ инвестировать в фондовый рынок. Это просто средство инвестирования в фондовый рынок, предоставляемое вашим работодателем для выхода на пенсию.Однако настоящая ценность 401 (k) возникает, если ваш работодатель готов внести часть ваших взносов.

«Матч» — это, по сути, бесплатные деньги, которые удваивают деньги, которые вы кладете на свой счет 401 (k), и по существу удваивают ваши инвестиции независимо от того, что делает рынок. Это, безусловно, то, чем вы должны воспользоваться, если у вас есть возможность.

Ваш работодатель обычно подбирает только определенную сумму. Итак, как только вы наберете максимальную сумму денег, которую ваш работодатель готов выделить в течение года, инвестируйте оставшуюся часть денег самостоятельно, чтобы у вас был больший контроль над тем, куда вы их вкладываете.

Есть и другие варианты инвестирования, помимо фондового рынка…

2. Инвестиционные облигации

Инвестиционные облигации — один из малоизученных видов инвестиций. Вот как они работают:

Когда вы покупаете облигацию, вы, по сути, ссужаете деньги компании или правительству (для инвесторов из США это обычно правительство США, хотя вы также можете покупать иностранные облигации). Правительство или компания, продающие вам облигацию, будут затем выплачивать вам проценты по «ссуде» в течение всего жизненного цикла облигации.

Облигации

обычно считаются «менее рискованными», чем акции, однако их потенциальная доходность также намного ниже.

3. Паевые инвестиционные фонды

Вместо того, чтобы покупать одну акцию, паевые инвестиционные фонды, аналогичные индексным фондам, позволяют вам покупать корзину акций за одну покупку. Однако акции паевого инвестиционного фонда, в отличие от индексного фонда, обычно выбираются и управляются менеджером паевого фонда.

А вот и главное:

Эти управляющие взаимными фондами взимают процентную комиссию при инвестировании в их паевой инвестиционный фонд.В большинстве случаев из-за этой комиссии инвесторам намного сложнее превзойти рынок, когда они вкладывают средства в паевые инвестиционные фонды, а не в индексные фонды или отдельные акции. Кроме того, большинство инвесторов паевых инвестиционных фондов на самом деле никогда не выигрывают на фондовом рынке.

4. Физические товары

Физические товары — это инвестиции, которыми вы физически владеете, например золото или серебро. Эти физические товары, в частности, часто служат защитой от тяжелых экономических времен, потому что они всегда будут сохранять свою ценность.

5. Сберегательные счета

Вероятно, вы больше всего знакомы со сберегательными счетами, но на самом деле вам не следует думать об этом как о способе вложения денег. Вложение денег на сберегательный счет и получение с него процентов — это, безусловно, наименее рискованный, но, вероятно, и худший способ вложения денег, если вы хотите получить прибыль от своих вложений. Согласно этому определению, вкладывать все свои деньги на сберегательный счет — плохая инвестиция.

Как это обычно бывает, низкий риск означает низкую доходность.Риск, связанный с размещением денег на сберегательном счете, незначителен, и, как правило, они практически не возвращаются. Как я уже упоминал выше, вкладывание денег на сберегательный счет только вредит вам, потому что вы не заработаете достаточно процентов, чтобы даже покрыть расходы на инфляцию.

Тем не менее, сберегательные счета действительно играют положительную роль в инвестировании, поскольку они позволяют вам накапливать безрисковую сумму наличных денег, которую вы можете использовать для покупки других инвестиций или использования в чрезвычайных ситуациях, чтобы вы не касались других ваших инвестиций.

Какие самые безопасные инвестиции для начинающих?

Многие из перечисленных выше вариантов инвестирования являются полностью безопасными и надежными для начинающих. Например, вы можете вложить свои деньги в казначейские облигации США и получить почти гарантированный доход в 2-3% годовых от ваших инвестиций.

Проблема в том, что 2-3% прибыли недостаточно для большинства людей для достижения своих инвестиционных целей или пенсионных сбережений. Для меня это небезопасно.

Чтобы на самом деле накопить достаточно богатства для комфортного выхода на пенсию, вы должны стремиться к более высокой прибыли.Хорошая новость в том, что есть способ безопасно вложить деньги и получить высокую прибыль. Это называется Правило №1 инвестирования.

Хотя всегда есть некоторый инвестиционный риск, вы можете научиться уменьшать свой инвестиционный риск и увеличивать доход, если вы будете следовать этой стратегии инвестирования.

Какие инвестиции дают наилучшую отдачу?

Если целью инвестирования является приумножение вашего благосостояния с течением времени, вам следует расставить приоритеты в отношении того типа инвестиций, который принесет вам наибольшую прибыль, верно?

Среди различных типов инвестиций фондовый рынок — это то место, где можно инвестировать, чтобы получить максимальную прибыль.

Изучив Правило №1 инвестирования, вы можете достичь среднегодовой доходности более 15%. Правило №1 инвестирования — это стратегия инвестирования на фондовом рынке, ориентированная на покупку замечательных компаний на распродаже.

Замечательная компания — это компания, которая с годами будет продолжать расти, преодолевая любые проблемы, которые рынок может бросить им на своем пути. Если вам удастся найти эти компании для инвестиций, вы, безусловно, сможете получить максимальную отдачу от своих вложений.

Однако необязательно инвестировать в отдельные акции.Вложение части своих денег в индексный фонд фондового рынка также является хорошей практикой.

Если вы более склонны к риску или готовы только сейчас окунуться в рынок ценных бумаг, это тоже нормально, но имейте в виду, что ничто не приведет к такому росту ваших денег, как инвестирование в фондовый рынок.

Как лучше всего вкладывать деньги?

Очевидно, что лучший способ обеспечить хорошую, если не большую, прибыль на свои деньги — это научиться инвестировать (самостоятельно!) В соответствии с Правилом №1 и вкладывать свои деньги в замечательные компании на фондовом рынке.

Вы можете спросить: «Но, Фил, а как насчет других типов инвестиций? Не следует ли мне тоже вложить в них часть своих денег? » и я понимаю, почему вы спрашиваете об этом.

В финансовом сообществе много говорят о «диверсификации», которая просто означает вложение денег различными способами, чтобы обеспечить подстраховку на случай, если одна инвестиция пойдет на юг.

Дело в том, что вам не нужно диверсифицировать, если вы знаете, как инвестировать и понимаете, во что вкладываете.

Потратив время на исследование и изучение компаний, в которые вы инвестируете, вы обеспечиваете свою собственную подстраховку, потому что вы не будете инвестировать ни в одну компанию, которая не соответствует стандартам для замечательной компании, как мы ее определяем. в Правиле №1 инвестирования.

Это ключ.

Из доступных вариантов инвестирования инвестирование в фондовый рынок — это вариант, который предлагает наибольший потенциал для получения вознаграждения, но вы не можете слепо вкладывать свои деньги в случайно выбранные акции и рассчитывать на получение большой прибыли.

Чтобы успешно инвестировать в фондовый рынок, вы должны использовать систему и стратегию.

Как вкладывать деньги в акции

Система и стратегия, которые я рекомендую, — это Правило №1 инвестирования. Вот как правильно инвестировать в акции .

Правило № 1: инвестирование — это процесс поиска замечательных компаний, в которые можно инвестировать по цене, которая делает их привлекательными.

Я уже довольно часто использовал фразу «замечательная компания», и если вы знакомы с Правилом № 1 инвестирования, вы знаете, о чем я говорю, но вот быстрое напоминание:

Замечательная компания — это та, у которой есть надежный менеджмент, послужной список роста, преимущество перед конкурентами, и вы это понимаете.

Вот краткий обзор четырех характеристик, которыми должна обладать каждая компания, чтобы считаться «замечательной»:

Менеджмент

Одним из важных факторов, которые следует учитывать при анализе инвестиционного потенциала компании, является ее менеджмент.

Компании живут и умирают благодаря людям, которые ими руководят, и вам необходимо убедиться, что любая компания, в которую вы инвестируете, управляется честными, талантливыми и целеустремленными руководителями.

Прежде чем инвестировать в компанию, уделите время тому, чтобы тщательно ознакомиться с ее руководством и убедиться, что вы доверяете им рост компании в будущем.

Значение

Если вы собираетесь инвестировать в компанию, это должно иметь какое-то личное значение для вас.

Есть несколько причин, почему это важно. Во-первых, вы с большей вероятностью поймете компании, которые имеют для вас значение. Другими словами, вы знаете, чем занимается компания, как она работает и как зарабатывает деньги.

Понимание компании означает, что вы сможете лучше анализировать будущее компании и принимать более точные решения при инвестировании в нее.

Инвестирование в компанию, которая имеет для вас значение и в которую вы верите, также увеличивает вероятность того, что вы изучите компанию и будете в курсе того, что с ней происходит, что, в конечном итоге, является важной частью успешного инвестора. .

ров

Когда у компании есть ров, это означает, что конкурентам трудно прийти и отобрать часть рыночной доли этой компании, защищая ее от отставания от конкурентов.

Рвом может быть запатентованный продукт или программное обеспечение, непостижимый бренд, лояльность клиентов или мажоритарный контроль над рынком.

Запас прочности

Маржа безопасности — это показатель того, насколько «выставленная на продажу» цена акций компании сравнивается с реальной стоимостью компании.

Вы должны уметь определять стоимость компании и исходя из этой стоимости определять «цену покупки». Разница между ними — запас прочности. Цель — найти замечательные компании со скидкой 50% от их реальной стоимости. Это позволяет вам купить компанию, когда она недооценена, по цене, которая почти гарантирует большую отдачу от ваших инвестиций.

Используя наш калькулятор запаса прочности, вы можете определить, выставлена ​​ли цена акций компании на продажу по сравнению с реальной стоимостью компании.

Если вы хотите узнать больше о 4M правила инвестирования, ознакомьтесь с моим руководством по инвестированию в акции, где я более подробно объясняю эти принципы.

Курсы биржевой торговли для начинающих

Вы лучше понимаете, как вкладывать деньги?

Хороший инвестор никогда не перестает учиться.Получение дополнительных знаний об инвестировании даст вам наилучшие шансы на успех в качестве инвестора и достижение ваших целей. Перейдите к следующей главе, чтобы получить отличное руководство по инвестициям на фондовом рынке.

Если вы хотите узнать больше о том, как эта стратегия может помочь приумножить ваше богатство и сформировать ваше будущее, я приглашаю вас присоединиться ко мне на моем бесплатном веб-семинаре по инвестициям.

Курсы по торговле акциями, разработанные для начинающих инвесторов, такие как этот, могут научить вас важным вещам, которые вам нужно знать о фондовом рынке, о том, как выбирать качественные компании, когда покупать и когда продавать, и многое другое.

Они разработаны, чтобы подробно описать вам процесс инвестирования, шаг за шагом, обучая инвестиционным стратегиям и тому, как применять их гораздо более эффективно, чем бомбардировка порой сбивающей с толку и противоречащей информации, которую вы сможете найти в Интернете. .

Так почему бы тебе не присоединиться ко мне? На этом 45-минутном занятии я расскажу, как я начал инвестировать, и научу вас простым шагам, которые я усвоил, которые изменили все.

А теперь… играй.

Как инвестировать деньги — Лучшие способы инвестировать деньги

Почему вам следует инвестировать?

Работа наемным работником, бизнесменом или профессионалом помогает вам получать доход, чтобы вести комфортную жизнь. И после того, как вы позаботитесь обо всех своих насущных потребностях, вы, скорее всего, останетесь с некоторым располагаемым доходом. Что вы делаете с этим располагаемым доходом? Вы тратите деньги на предметы роскоши? Вы храните их как наличные или оставляете в банке? Или вы применяете его подходящим образом, чтобы получить приличную прибыль? Вот тут-то и возникает вопрос «как вложить деньги».

Вложение денег так же важно, как и получение дохода. Осмотрительные вложения помогают обезопасить вашу жизнь в финансовом отношении за счет достижения ваших финансовых целей в настоящем и будущем. Инвестирование помогает вам генерировать параллельный поток доходов, создавать больше богатства и получать прибыль, чтобы победить инфляцию. Это гарантирует, что вы будете вести комфортную жизнь даже после выхода на пенсию, когда ваш регулярный доход прекратится.

Виды инвестиций в Индии

Сегодняшняя Индия — это улей финансовой деятельности, предлагающий различные типы инвестиционных возможностей, охватывающих широкий спектр инвестиционных направлений.Вы можете просто хранить наличные дома или инвестировать в:

• Страховые планы
• Паевые инвестиционные фонды
• Срочные вклады, Государственный резервный фонд (PPF) и небольшие сберегательные счета
• Недвижимость
• Фондовый рынок
• Товары
• Деривативы и иностранная валюта
• Новый класс активов

Каждый из этих способов инвестирования имеет свои особенности, и вам решать, куда вкладывать деньги и использовать эти возможности для достижения своих финансовых целей.При этом помните о своей потребности в ликвидности, создании богатства, параллельных источниках дохода, безопасности капитала и страховании жизни.

Вложение денег для новичков

Перечень инвестиционных возможностей, описанный выше, является относительно исчерпывающим. Однако все это может не подходить для новичков в инвестировании. Вложить деньги для новичков сложно, если вы не знакомы с нюансами инвестиционных направлений. Возможно, имеет смысл ограничить ваши инвестиции финансовыми инструментами, привязанными к страхованию, паевыми фондами и фиксированными депозитами, PPF и небольшими сберегательными счетами.

Лучшие способы вложения денег

• Страховые планы

  Эти инструменты отлично подходят для молодых начинающих с постоянным источником дохода. Вы можете выбрать план чистой защиты, такой как срочное страхование, которое обеспечит финансовую защиту вашей семьи в случае вашей досадной преждевременной смерти. Другой вариант — выбрать планы, сочетающие сбережения со страхованием, например, индивидуальные планы страхования (ULIP). Другие планы страхования включают планы медицинского страхования, планы по тяжелым заболеваниям и планы страхования от несчастных случаев.

• Паевые инвестиционные фонды

  Паевые инвестиционные фонды — это модное направление инвестирования среди новичков. Паевые инвестиционные фонды предлагают вам возможность косвенного инвестирования в фондовые рынки благодаря опыту профессиональных менеджеров. Когда вы заняты своей работой, профессией или бизнесом, у вас может не быть времени следить за фондовым рынком и делать какие-либо прямые инвестиции. Вот где в игру вступают паевые инвестиционные фонды. У вас есть несколько вариантов, таких как паевые инвестиционные фонды, долговые паевые инвестиционные фонды, сбалансированные фонды и другие подобные инструменты.У вас также есть планы, которые предлагают дивидендный доход или варианты роста. Вы можете сделать выбор, исходя из своих финансовых целей и способностей к риску.

  Паевые инвестиционные фонды предоставляют широкие возможности для обеспечения ликвидности, дохода, роста и безопасности.

• Срочные вклады, Фонд обеспечения персонала (ПФ) и небольшие сбережения

  Срочные вклады, резервный фонд (PF) и небольшие сберегательные счета — надежные инструменты, обеспечивающие умеренную доходность. Они предлагают лучшую ликвидность и безопасность.Если вы получаете зарплату, вы можете выбрать добровольное ПФ в дополнение к ПФ сотрудника. Небольшие накопительные схемы подходят и для начинающих, чтобы заработать приличный доход.

• Налоговые льготы

  Различные инвестиционные возможности предлагают налоговые льготы *. При инвестировании важно оценить компромисс между налоговыми льготами и доходностью.

  Вложить деньги в Индию не так уж и сложно, если вы будете следовать советам по вложению денег, изложенным выше. Помните, что разумный способ — понять инвестиции и начать как можно раньше.

Такие, как вы, тоже читают …

Заявления об отказе от ответственности:

* Налоговые льготы регулируются положениями Раздела 80C, 80D, 80CCC, 10 (10A), (10D) и другими положениями Закона о подоходном налоге 1961 года. Налог на товары и услуги и пошлины, если таковые имеются, будут взиматься дополнительно по мере того, как по преобладающим ставкам. В налоговое законодательство время от времени вносятся поправки. Пожалуйста, проконсультируйтесь с вашим налоговым консультантом, прежде чем действовать в соответствии с указанным выше.

COMP / DOC / Apr / 2020/34/3457

Как начать инвестировать в свои 20

Инвестирование в молодом возрасте — одна из самых важных вещей, которые вы можете сделать, чтобы подготовиться к своему будущему. Вы можете подумать, что вам нужно много денег, чтобы начать инвестировать, но начать работать с небольшими суммами проще, чем когда-либо. После того, как вы создадите свои инвестиционные счета, вы будете на правильном пути к сбережению на такие цели, как выход на пенсию, покупка дома или даже будущие поездки.

Но прежде чем вы погрузитесь в рынок, важно определить приоритетность погашения любого долга с высокой процентной ставкой, который может напрягать ваши финансы, а затем создать резервный фонд со сбережениями, который мог бы покрыть расходы как минимум за три-шесть месяцев.

Как только это будет решено, вы сможете ускорить инвестирование, даже если вы начинаете с малого. Разработка последовательного подхода к сбережениям и инвестированию поможет вам со временем придерживаться своего плана. Деньги, вложенные в ваши 20-летние, могут накапливаться на десятилетия, что делает это прекрасным временем для инвестиций для достижения долгосрочных целей. Вот несколько советов, как начать.

Как начать инвестировать в 20 лет:

1. Определите свои инвестиционные цели
2. Внести взносы в пенсионный план, спонсируемый работодателем
3. Открыть индивидуальный пенсионный счет (ИРА)
4. Найдите брокера или робо-консультанта, который соответствует вашим потребностям
5. Рассмотрите возможность привлечения финансового консультанта
6. Храните краткосрочные сбережения в легкодоступном месте
7. Увеличьте свою экономию со временем

1.Определите свои инвестиционные цели

Прежде чем приступить к делу, вы должны подумать о целях, которых вы пытаетесь достичь путем инвестирования.

«В конечном итоге мы рассматриваем весь опыт, который вы хотите получить в течение своей жизни, а затем расставляем приоритеты», — говорит Клэр Бимс, специалист по финансовому планированию в Commas Rhinevest в Цинциннати. «Некоторые люди, возможно, хотят путешествовать каждый год или они хотят купить машину через два года, а также хотят выйти на пенсию в [возраст] 65 лет. Они разрабатывают инвестиционный план, чтобы убедиться, что это возможно.”

Учетные записи, которые вы используете для краткосрочных целей, например для путешествий, будут отличаться от тех, которые вы открываете для долгосрочных пенсионных целей.

Вы также захотите понять свою собственную терпимость к риску, что включает в себя размышления о том, как вы отреагируете, если инвестиция окажется неэффективной. Ваши 20 лет могут быть прекрасным временем, чтобы взять на себя инвестиционный риск, потому что у вас есть много времени, чтобы компенсировать убытки. Сосредоточение внимания на более рискованных активах, таких как акции, для достижения долгосрочных целей, вероятно, будет иметь большой смысл, когда вы сможете начать раньше.

После того, как вы наметили набор целей и разработали план, вы готовы изучить конкретные аккаунты.

2. Внесите вклад в пенсионный план, спонсируемый работодателем.

Лица в возрасте 20 лет, которые начинают инвестировать через спонсируемый работодателем пенсионный план с льготным налогообложением, могут получить выгоду от десятилетий начисления сложных процентов. Чаще всего этот план имеет форму 401 (k).

A 401 (k) позволяет инвестировать деньги до налогообложения (до 19 500 долларов США в 2021 году для лиц моложе 50 лет), которые растут с отложенным налогом до тех пор, пока они не будут отозваны при выходе на пенсию.Многие работодатели также предлагают вариант Roth 401 (k), который позволяет сотрудникам делать отчисления после уплаты налогов, которые растут без налогов, и вы не будете платить налоги при снятии средств при выходе на пенсию.

Многие компании также согласовывают взносы сотрудников до определенного процента.

«Вы всегда хотите внести достаточный вклад, чтобы хотя бы получить эту сумму, потому что в противном случае вы просто отказываетесь от более или менее свободных денег», — говорит Бимс.

Но матч может иметь график наделения правами, что означает, что вам придется оставаться на работе в течение определенного времени, прежде чем вы получите полную сумму.Некоторые работодатели позволяют вам сохранить 20 процентов соответствия после одного года работы, и это число неуклонно растет, пока вы не получите 100 процентов через пять лет.

Даже если вы не можете сразу набрать максимум 401 (k), начало с малого со временем может иметь огромное значение. Разработайте план увеличения взносов по мере продвижения вашей карьеры и роста доходов.

Калькулятор 401 (k) Bankrate может помочь вам выяснить, какой вклад следует внести в ваш 401 (k), чтобы накопить достаточно денег для выхода на пенсию.

3. Откройте индивидуальный пенсионный счет (IRA)

Другой способ продолжить вашу долгосрочную инвестиционную стратегию — открыть индивидуальный пенсионный счет, или IRA.

Существует два основных варианта IRA: традиционный и Roth. Взносы в традиционный IRA аналогичны 401 (k) в том смысле, что они вносятся до налогообложения и не облагаются налогом до момента снятия. Взносы Roth IRA, с другой стороны, зачисляются на счет после уплаты налогов, а квалифицированные выплаты могут быть сняты без уплаты налогов.

Инвесторам моложе 50 лет разрешено вносить до 6000 долларов в IRA в 2021 году.

Эксперты обычно рекомендуют Roth IRA вместо традиционного IRA для людей старше 20 лет, потому что они с большей вероятностью попадут в более низкую налоговую категорию, чем они будет в пенсионном возрасте.

«Нам всегда нравился вариант Roth», — говорит Бимс. «Поскольку молодые люди зарабатывают все больше и больше денег, их налоговая категория будет увеличиваться. Они платят в эти фонды по самой низкой сегодня налоговой ставке, чтобы, выйдя на пенсию, они могли забрать эти деньги без налогов.”

Росс Менке, сертифицированный специалист по финансовому планированию в Mariner Wealth Advisors в Су-Фолс, Южная Дакота, советует инвесторам любого возраста учитывать свою личную ситуацию, прежде чем принимать решение. «Все зависит от того, когда вы хотите платить налог и когда это наиболее целесообразно для вас, исходя из ваших личных обстоятельств», — говорит он.

4. Найдите брокера или робо-консультанта, который соответствует вашим потребностям.

Для долгосрочных целей, не обязательно связанных с выходом на пенсию, таких как первоначальный взнос за будущий дом или расходы на образование вашего ребенка, можно использовать брокерские счета. отличный вариант.

А с появлением онлайн-брокеров, таких как Fidelity и TD Ameritrade, а также роботов-консультантов, таких как Betterment и Wealthfront, они стали более доступными, чем когда-либо, для молодых людей, которые начинают с небольшими деньгами.

Эти компании предлагают низкие комиссии, разумные минимумы и образовательные ресурсы для новых инвесторов, и ваши инвестиции часто можно легко сделать через приложение на вашем телефоне. Например, Betterment взимает всего 0,25 процента ваших активов каждый год без минимального остатка или 0.4 процента для их премиум-плана, для которого требуется не менее 100 000 долларов на вашем счету.

Многие робо-советники максимально упрощают процесс. Предоставьте немного информации о ваших целях и временном горизонте, и робот-консультант выберет портфель, который хорошо подходит, и периодически будет балансировать его для вас.

«Есть много хороших вариантов, и у каждого из них есть свои особенности», — говорит Менке. Сделайте покупки вокруг, чтобы найти тот, который лучше всего соответствует вашему временному горизонту и уровню вклада.

5. Рассмотрите возможность использования финансового консультанта

Если вы не хотите идти по пути робо-консультанта, финансовый консультант из персонала также может стать отличным ресурсом для начинающих инвесторов.

Хотя это более дорогой вариант, они будут работать с вами, чтобы установить цели, оценить устойчивость к риску и найти брокерские счета, которые лучше всего соответствуют вашим потребностям. Они также могут помочь вам выбрать, куда направить средства на пенсионных счетах.

Финансовый консультант также будет использовать свой опыт, чтобы направить вас в правильном направлении инвестирования.Хотя некоторым молодым инвесторам легко увлечься ежедневными рыночными взлетами и падениями, финансовый консультант понимает, как работает долгая игра.

«Я не считаю, что инвестирование должно быть увлекательным, я считаю, что оно должно быть скучным», — говорит Менке. «Это не следует рассматривать как развлечение, потому что это ваши сбережения. Иногда скучно. Это возвращение к вашим временным рамкам и вашей цели ».

6. Храните краткосрочные сбережения в легкодоступном месте

Как и в случае с резервным фондом, к которому вам может потребоваться доступ в любой момент, храните свои краткосрочные инвестиции в легкодоступном месте, не подверженном колебаниям рынка.

Хотя они не будут зарабатывать столько, сколько вы вкладываете в акции, высокодоходные сберегательные счета, компакт-диски и счета денежного рынка — отличные варианты.

«Если через пару лет вам понадобятся деньги, то их не следует вкладывать в фондовый рынок», — говорит Менке. «Его следует инвестировать в более безопасные механизмы, такие как компакт-диски или денежный рынок, где, да, вы можете отказаться от некоторого потенциального роста, но гораздо важнее получить возврат ваших денег, а не возврат ваших денег.”

7. Увеличивайте свои сбережения с течением времени

Установление суммы сбережений, которой вы можете придерживаться, и план ее увеличения с течением времени — одно из лучших решений, которые вы можете сделать в свои 20 лет.

«Приверженность определенной норме сбережений и продолжение ее увеличения из года в год — это то, что будет иметь наибольшее влияние на раннем этапе вашей сберегательной карьеры и поможет вам начать работу», — считает Менке.

Приобретя эту привычку в 20 лет, вы упростите себе жизнь по мере взросления и вам не придется беспокоиться о том, чтобы в дальнейшем принимать чрезвычайные меры экономии для достижения своих долгосрочных финансовых целей.

Варианты инвестирования для новичков

• ETF и паевые инвестиционные фонды. Эти фонды позволяют инвесторам приобретать корзину ценных бумаг по довольно низкой цене. Фонды, отслеживающие индексы, такие как S&P 500, популярны среди инвесторов, потому что они легко обеспечивают широкую диверсификацию для комиссий, близких к нулю. ETF торгуются в течение дня, как акции, в то время как паевые инвестиционные фонды можно покупать только по чистой стоимости активов (NAV) на конец дня.
• Акции. Для ваших долгосрочных целей акции считаются одним из лучших вариантов инвестирования. Вы можете покупать акции через ETF или паевые инвестиционные фонды, но вы также можете выбрать отдельные компании для инвестирования. Вам нужно тщательно изучить все акции перед инвестированием и обязательно диверсифицировать свои активы. Если у вас мало опыта, лучше начать с малого.
• Крипто. Криптовалюты в последние годы привлекли к себе много внимания благодаря стремительному росту цен на биткойны и другие цифровые валюты.Хотя инвестирование здесь может быть заманчивым, на данный момент криптовалюты в основном являются торговым инструментом и не имеют внутренней стоимости, то есть ничего не производят для своих владельцев. Активы, такие как акции, приносят инвесторам денежные средства, что поддерживает оценку компании. Если вы все же решите купить криптовалюту, лучше оставить ее небольшой процент вашего портфеля.

Диверсификация — ключ к успеху

Один из способов ограничить риск при инвестировании — убедиться, что ваш портфель достаточно диверсифицирован.Для этого нужно убедиться, что в одной или похожих корзинах не слишком много яиц. Поддерживая диверсификацию, вы сможете упростить свой инвестиционный путь и, надеюсь, повысить вероятность того, что вы сможете придерживаться своего плана.

Помните, что вложения в акции всегда должны производиться с использованием долгосрочных денег, что позволяет иметь временной горизонт от трех до пяти лет. Деньги, которые можно было бы использовать в краткосрочной перспективе, лучше вкладывать в высокодоходные сберегательные счета или другие счета для управления денежными средствами.

Готовы начать?

Начните свой инвестиционный путь с обдумывания своих краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных целей, а затем найдите счета, которые лучше всего соответствуют этим потребностям.

Ваши планы, вероятно, со временем изменятся, но начало работы хотя бы с пенсионным счетом — одна из самых важных вещей, которые вы можете сделать для себя в свои 20 лет.

Вы не только убедитесь, что ваши деньги поспевают за инфляцией, но и получите выгоду от накопления сложных процентов на свои взносы за десятилетия.

Подробнее:

Примечание: Кендалл Литтл написал оригинальную версию этой истории.

От редакции: всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение. Кроме того, инвесторам сообщают, что результаты прошлых инвестиционных продуктов не являются гарантией повышения цен в будущем.

Как узнать, готовы ли вы инвестировать в фондовый рынок

Редакционная группа Select работает независимо над обзором финансовых продуктов и написанием статей, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Похоже, что во время пандемии инвестирование стало национальным развлечением. Этой зимой повальное увлечение мемами захватило наше воображение, и многие люди заработали много денег: начинающие инвесторы, купившие акции AMC и Gamestop, получали доход не менее 100% на акцию. А рост криптовалюты породил немало новых миллионеров.

Когда вокруг все эти, казалось бы, легко получаемые деньги, вы можете подумать, что сейчас хорошее время, чтобы принять участие в игре.Но как узнать, действительно ли вы готовы инвестировать? И во что вам следует инвестировать?

«Вложение нескольких долларов в криптовалюту или последние акции — это нормально, но проведите здесь черту», ​​- говорит Райан Макферсон, сертифицированный специалист по финансовому планированию и директор по обучению и обучению в Smartpath. «Начинающим инвесторам необходимо сначала узнать, как работают инвестиции и рынки».

Айвори Джонсон, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель Delancey Wealth Management, соглашается, добавляя, что, хотя инвестирование в отдельные акции или криптовалюту может выглядеть многообещающим, они могут сопряжены с огромными рисками, такими как резкое падение стоимости.

Даже если у вас есть некоторое представление о том, как работает инвестирование, и вы готовы сбросить серьезные деньги, подождите. Конечно, инвестирование является неотъемлемой частью вашего общего финансового здоровья, но вы, возможно, еще не готовы к этому шагу. Хотя финансовое положение у всех разное, есть несколько явных признаков того, что кто-то не готов начать инвестировать.

1. Вы не задумывались о своих приоритетах

Когда вы составляете финансовый план, найдите время, чтобы обдумать свои жизненные цели, вехи, которых вы хотите достичь, и свои приоритеты.В противном случае вы можете обнаружить, что ваши деньги используются не так, как вы стремитесь. Конечно, вы можете получить большую прибыль от инвестиций, но это бесполезно, если вы не можете получить к нему доступ и использовать его для своих нужд.

Перед открытием брокерского счета выделите время, чтобы перечислить свои цели и расположить их в порядке важности. Джонсон предлагает обратить внимание на такие вопросы, как выход на пенсию, оплата обучения вашего ребенка в колледже, передача имущества вашим наследникам и любые краткосрочные или долгосрочные соображения.

«Если вы перечислите свои цели в порядке важности, это поможет вам прояснить, каковы ваши цели на самом деле», — говорит Джонсон.

После того, как вы определились со своими целями, Макферсон рекомендует взглянуть на вашу временную шкалу. Например, что вы хотите делать со своими деньгами и когда они вам понадобятся? Если вам понадобятся деньги в течение нескольких лет, например, для первоначального взноса за дом, вам нужно будет инвестировать иначе, чем если бы деньги вам не понадобились до пенсионного возраста.

Тогда вам следует принять во внимание вашу толерантность к риску — i.е. ваша способность сохранять спокойствие, когда дело доходит до спада на рынке или ваших инвестиций. Ваша терпимость к риску поможет определить типы счетов, которые вам больше всего подходят.

«Спросите себя, в какой момент падение ваших инвестиций заставит вас почувствовать себя настолько неудобно, что вы захотите изменить то, как вы инвестируете?» — предлагает Макферсон.

Продумав свои приоритеты, график, когда вы хотите достичь своих целей, и устойчивость к риску, вы будете готовы начать исследование лучших типов инвестиций и брокерских счетов для открытия.

2. У вас много долгов под высокие проценты.

Долги не обязательно должны иметь большое значение, особенно если этот долг представляет собой ипотеку с низкой процентной ставкой. Однако, если вы выплачиваете долг по кредитной карте или личные ссуды под высокие проценты, возможно, вам стоит воздержаться от инвестирования.

«Инвестирование в этой ситуации — это красный флаг, потому что оно предполагает, что [кто-то] инвестирует в краткосрочной перспективе, что является другим способом описания спекуляции», — говорит Джонсон. «Даже если их игра окупится, история [их финансового поведения] предполагает, что они получат прибыль от инвестиций, прежде чем они получат выгоду от начисления сложных процентов.»

Вы можете получить отличную прибыль, инвестируя в рынок, но она будет сведена на нет процентами, которые вы платите по своему долгу. Предположим, вы получаете в среднем 7% прибыли от своих инвестиций, но вы платите 18% процентов по кредитной карте. 7%, которые вы зарабатываете, не компенсируют того факта, что вы платите почти в три раза большую сумму процентов.

Вместо этого, как правило, лучше сосредоточиться на выплате как можно скорее, тогда вы можете использовать часть денег, которые ранее шли на выплаты по долгам, для инвестирования.

Выплата долга под высокие проценты быстрее

Хотите взять под контроль задолженность по кредитной карте, чтобы начать инвестировать раньше? Правильная карта перевода баланса может помочь вам сэкономить сотни процентов на начислении процентов.

Select рекомендует карту Visa® Platinum банка США, которая предлагает 20 платежных циклов с нулевой процентной ставкой при переводе остатка (после, от 14,49% до 24,49% с переменной годовой ставкой; остаток должен быть переведен в течение 60 дней с момента открытия счета). Если вы ищете еще более быстрые сроки выплаты, по кредитной карте Citi® Double Cash Card в течение 18 месяцев предоставляется 0% процентная ставка на переводы остатка (после 13.От 99% до 23,99% переменной годовых; остатки должны быть переведены в течение четырех месяцев с момента открытия счета).

Если вы решите пойти по пути переноса остатка, убедитесь, что у вас есть четкий план выплаты долга, чтобы вы не застряли при выплате высоких процентных ставок по окончании вводного периода.

3. У вас нет резервного фонда

Чрезвычайный фонд или буферный сберегательный счет пригодятся при возникновении непредвиденных обстоятельств. Если вам нужно заплатить за ремонт автомобиля, наличные деньги особенно полезны, чтобы не рисковать задолженностью по кредитной карте.Кроме того, если пандемия Covid-19 чему-то нас и научила, так это тому, что иметь деньги для оплаты необходимых расходов очень важно, тем более что миллионы людей потеряли работу и многие месяцы изо всех сил пытались найти работу.

Подумайте об этом: что вы будете делать, если ваши деньги застрянут на инвестиционном счете и вам нужно будет купить продукты на неделю?

Джонсон предлагает сэкономить на трехмесячных расходах, в идеале — на отдельном сберегательном счете. Если это кажется слишком большим, он предлагает для начала сэкономить один месяц, а затем расширить эту цель, чтобы сэкономить больше.

Макферсон добавляет, что у человека со стабильным доходом будут другие потребности в сбережениях, чем у самозанятого.

«Я рекомендую три месяца на проживание, если у них есть надежная работа, и шесть месяцев для самозанятых или тех, у кого нет гарантий занятости», — говорит он.

4. Вы не провели достаточного исследования

Несмотря на то, что все средства массовой информации создают впечатление, будто многие инвесторы получили высокую прибыль от своих вложений в криптовалюту или акции мемов, в действительности многие также потеряли деньги, поскольку их стоимость со временем резко упала.Проведение исследования поможет вам понять типы рисков, связанных с инвестированием, чтобы вы могли лучше подготовиться, прежде чем начать.

Возможно, вы не сможете предотвратить обесценивание ваших инвестиций. Однако вы можете избежать высоких комиссий за инвестиционные продукты, которые со временем съедают прибыль. Использование таких приложений для инвестирования, как Robinhood и Webull, — хороший первый шаг. Обе брокерские компании предлагают торговлю акциями, опционами, ETF и криптовалютой без комиссии, при этом минимумы не требуются. Они также предоставляют инвесторам доступ к IPO и дробным акциям, а Webull даже предлагает IRA.(См. Список лучших приложений для инвестирования в Select.)

«Нет недостатка в доступных исследованиях», — говорит Джонсон. «Фактически, это, вероятно, доступно в любом онлайн-магазине или у любого брокера со скидкой». Помимо брокерских услуг, существует ряд хороших книг, в которых учат основам инвестирования. Некоторые предложения включают в себя: Маленькая книга здравого смысла инвестирования , Разбитое тысячелетие берет на себя инвестиции: руководство для новичков по повышению уровня ваших денег и Случайная прогулка по Уолл-стрит .

Вы также можете обратиться за помощью к фидуциарному финансовому консультанту. Эти типы профессионалов юридически обязаны заботиться о ваших интересах — вам не будут продавать инвестиции исключительно на основе самых высоких комиссионных.

Вы можете начать свой поиск, запросив рекомендации у людей, которым вы доверяете, или выполнив поиск в PlannerSearch © Ассоциации финансового планирования, Garrett Planning Network, Национальной ассоциации личных финансовых консультантов (NAPFA) или в реестре Paladin.

Если вы идете по пути «сделай сам», начните с изучения базовой терминологии инвестирования, такой как коэффициенты расходов, плата за управление, дивиденды и волатильность. Кроме того, проведите свое исследование, чтобы понять различные типы инвестиционных инструментов, такие как акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF).

Например, хотя паевые инвестиционные фонды и ETF не обязательно так привлекательны, как инвестирование в отдельные акции, они менее рискованны. Это потому, что оба состоят из корзины ценных бумаг — ETF или поставщик паевых инвестиционных фондов владеет базовой акцией или облигацией, и вы, инвестор, можете приобрести долю этой корзины.Все это означает, что вы инвестируете в различные акции и облигации, диверсифицируя свой инвестиционный портфель.

Фактически, большинство платформ роботов-консультантов, таких как предлагаемые Charles Schwab и SoFi Invest®, будут использовать недорогие ETF для создания индивидуальных портфелей своих клиентов. Во многих случаях паевые инвестиционные фонды имеют более высокие комиссии, чем ETF, и здесь вам пригодятся исследования.

Для тех, кто интересуется более продвинутыми стратегиями, многие брокерские конторы позволяют вам открыть счет в симуляторе фондового рынка, чтобы вы могли торговать с установленной суммой игровых денег, чтобы изучить основы.

5. Вы не инвестируете в свой 401 (k)

. Лучшее место для начала инвестирования — это пенсионный план, спонсируемый работодателем, если вы можете, скажем и Джонсон, и Макферсон. Отсутствие вклада в аккаунт 401 (k) может иметь серьезные недостатки.

«Вклад в пенсионный план на работе — это инвестирование», — говорит Макферсон. «Если вы вносите недостаточно, чтобы обеспечить соответствие пенсионного плана вашего работодателя, вы упускаете свободные деньги»

В зависимости от того, где вы работаете, ваши взносы будут соответствовать вашему личному взносу в пределах определенного процента.Например, если ваш работодатель подбирает доллар к доллару до 6%, когда вы вносите 6% своей зарплаты в каждый платежный период, он будет вкладывать еще 6% в ваш счет.

Многие провайдеры 401 (k) предлагают те же типы паевых инвестиционных фондов и ETF, что и другие брокерские компании, поэтому не думайте, что вы что-то упускаете. Но если ваша компания не предлагает никакого соответствия, вы можете более внимательно изучить свои сборы 401 (k), чтобы убедиться, что вы не переплачиваете. Возможно, вам лучше создать индивидуальную пенсионную учетную запись, такую ​​как IRA или Roth IRA.(Еще лучше, инвестируйте во все три!)

Подготовка к инвестированию

Инвестирование предлагает множество преимуществ, таких как получение более высокой прибыли, чем на высокодоходных сберегательных счетах, и дает вам возможность достичь финансовых целей, таких как покупка дома или получение комфортная пенсия. Для тех, у кого много долгов под высокие проценты, у них нет накопительного буфера и они не уверены в своих приоритетах, ожидание инвестирования может быть лучшим выбором.

Если вы решите, что сейчас это не лучшая идея, вы все равно можете предпринять активные шаги, чтобы подготовиться к инвестированию в будущее.Это может включать в себя более агрессивный план погашения долга, настройку автоматических взносов на специальный сберегательный счет и чтение книг по инвестированию. Таким образом, вы хорошо вооружитесь знаниями и финансовыми привычками, необходимыми для успешного инвестирования — когда будете готовы.

Чтобы узнать о тарифах и комиссиях по карте Visa® Platinum банка США, нажмите здесь .

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Как правильно инвестировать деньги [Простое руководство для начинающих]

Чтобы стать богатым или достичь своих финансовых целей, вам нужно научиться вкладывать деньги с умом .

Конечно, это легче сказать, чем сделать, поскольку для вас есть множество информации и вариантов инвестирования.

С чего на самом деле начать и убедиться, что они поступают правильно?

Вложение денег во многом зависит от ваших личных интересов, сроков, рисков, которые вы можете себе позволить, и многих других факторов.«Что» и «как» вы инвестируете, может сильно отличаться от следующего человека.

Однако, если вы хотите стать инвестором, есть базовая основа для расширения ваших знаний и шаги для правильного начала.

Почему вы должны начать инвестировать как можно скорее?

Раннее инвестирование позволяет вам получить фору и сэкономить время на вашей стороне. И начав как можно скорее, вы начнете развивать дисциплинированные денежные привычки, которые помогут вам расставить приоритеты в своем общем финансовом здоровье.

Но вот некоторые из главных причин, по которым вам нужно начинать инвестировать раньше.

Сила времени

Когда вы начинаете инвестировать молодыми, даже если это небольшие суммы, время на вашей стороне. Это означает, что у вас есть годы до выхода на пенсию или когда вы можете начать отказываться от своих инвестиций.

Вы можете позволить себе сделать несколько ошибок или проявить агрессию на раннем этапе, потому что у вас есть время, чтобы восстановиться, если что-то пойдет не так.

Например, если вы начали инвестировать в возрасте 40 лет, вам придется вносить больше, чтобы соответствовать тому, кто начинает инвестировать в возрасте 20 лет и является вашим ровесником.

Если вы собираетесь начать позже, ничего страшного! Но помните, время поможет вашим финансам.

Магия компаундирования

Сложные проценты — это просто проценты на основную сумму плюс уже начисленные проценты.

Пример : Вы вкладываете 100 долларов в счет, на который ежегодно начисляется 1% годовых. После первого года у вас будет 101 доллар (100 * 0,01 = 1 доллар, 1 доллар + 100 = 101 доллар).

И если вы больше ничего не вносили во второй год, вы должны добавить свой процент в размере 1% к текущим 101 доллару.Итак, по прошествии двух лет у вас теперь есть 102,01 доллара. Затем это будет повторяться год за годом.

Самый простой способ взглянуть на это — через изображение ниже с некоторыми номерами примеров.

Как видите, со временем рост ваших денег начинает экспоненциально расти, образуя красивую восходящую кривую.

Средняя доходность по инвестициям

Теперь в ожидании того, куда и во что вы решите инвестировать, скорее всего, фондовый рынок будет составлять большую часть вашего портфеля.И когда дело доходит до разумного вложения денег, это, как правило, та область, в которой вы хотите, чтобы ваши пенсионные деньги были.

Так почему же фондовый рынок?

Даже если вы столкнетесь с такими вещами, как коррекция фондового рынка, медвежьи рынки и даже период рецессии, фондовый рынок исторически всегда восстанавливался.

Историческая средняя доходность фондового рынка согласно NerdWallet составляет 10%, но вы также не можете забыть фактор инфляции, которая снижает эту доходность на 2-3%.

В то время как вы хотите иметь под рукой наличные деньги, отказ от инвестирования делает ваши деньги уязвимыми для инфляции.И инвестирование в сберегательный счет с высокой доходностью может быть более безопасным, но ваши процентные ставки, вероятно, находятся в диапазоне максимум 1-3% (или даже меньше 1%).

Extra : Ищете интересные данные и информацию о фондовом рынке? Ознакомьтесь с некоторыми из этих основных статистических данных фондового рынка. Вы можете быть удивлены некоторой информацией.

В каком возрасте лучше всего начинать инвестировать?

Нет точного возраста, когда лучше всего начинать инвестировать. Вместо этого ответьте как можно скорее.Это означает, что у вас есть стабильный доход, создан чрезвычайный фонд и вы обеспечиваете выплату любого долга с высокими процентами.

Однако вы можете начать инвестировать небольшими суммами с помощью таких платформ, как Acorns или Stash, если вы в настоящее время работаете в других финансовых областях.

Эти платформы помогут вам начать работу, даже если у вас нет большого дополнительного дохода или достаточно денег, чтобы активно инвестировать.

Главное — начать! Кроме того, если ваш работодатель предлагает 401 тыс. С учетом компании, постарайтесь немедленно воспользоваться этим.

Каким инвестором вы будете?

Независимо от того, вкладываете ли вы деньги или только начинаете, вам нужно выяснить, каким типом инвестора вы станете. Это включает в себя роль пассивного инвестора, активного инвестора или автоматического инвестора.

Возможно, вы не сразу получите все ответы, но рекомендуется подумать об этом, прежде чем приступать к шагам, чтобы начать разумное инвестирование.

Вот что означают эти три типа инвесторов:

• Пассивный инвестор : Наиболее распространенный тип инвестора — это те, кто понимает основы и прилагает усилия, чтобы последовательно инвестировать в свое будущее.Как правило, этот человек будет придерживаться стратегии «покупай и держи», ориентированной в первую очередь на фондовый рынок и свои пенсионные счета.

• Активный инвестор : Это более агрессивный инвестор, который любит потратить несколько часов на свои портфели и стремится вывести свое состояние на новый уровень. У вас больше контроля над своей инвестиционной стратегией и решениями. Тот, кто также, вероятно, занимается дневной торговлей и не ограничивается фондовым рынком, чтобы инвестировать.

• Автоматический инвестор : И другая категория — это автоматический инвестор, который не интересуется финансами, кроме того, что они знают, что это хорошо для их будущего.Они предпочитают не тратить свое время на понимание каждой мелочи в инвестировании. Это тот, кто, возможно, использует финансового советника, чтобы помочь им, или использует платформы для роботизированного инвестирования, которые справляются с этой работой.

Для вас нет правильного или неправильного ответа, поскольку это личное решение, основанное на многочисленных факторах и интересах в вашей жизни. Кроме того, со временем может меняться и тип инвестора, которым вы хотите стать.

Но я бы порекомендовал подумать об этом, чтобы помочь вам принять правильные инвестиционные решения.

Советы о том, как разумно инвестировать деньги

Хотя есть множество советов по инвестированию, которые следует учитывать, я не буду углубляться в каждую мелочь.

Тем более, что инвестиционные стратегии могут становиться более сложными и требовать гораздо большего количества деталей. Вместо этого цель здесь — дать обычному человеку достаточно знаний, чтобы начать работу и при этом добиться успеха!

Определите свои инвестиционные цели

Как только вы узнаете, каким инвестором вы будете, начинайте ставить перед собой несколько инвестиционных целей.

Чего вы пытаетесь достичь с помощью своих инвестиций? Сколько вы собираетесь инвестировать со временем? Как вы достигнете этих инвестиционных целей?

Задавая себе вопросы и отвечая на них, вы сможете сосредоточить свое внимание в нужном месте. Но это также поможет вам определить фундамент, который вам нужен, когда дело доходит до ваших инвестиций.

Во что вы хотите инвестировать?

Важно понимать, в какие активы можно вложить деньги.Это поможет вам определить, как вы, возможно, захотите разнообразить свое портфолио.

Сочетание классов активов или диверсификация дает вам хорошо сбалансированный портфель, способный выдержать взлеты и падения экономики.

Выберите распределение инвестиций в соответствии с вашими целями. Как правило, лучше всего не усложнять. Но по мере роста вашего богатства вы можете расширять классы активов, в которые инвестируете.

Вот некоторые из основных активов:

Акции

Иногда их называют «акциями», когда вы инвестируете и владеете акциями компаний, которые торгуются на основных фондовых биржах.Подумайте о таких компаниях, как Apple, Google, Netflix и т. Д. Более рискованные инвестиции, но потенциально более высокие вознаграждения.

Облигации

Облигация — это инвестиция с фиксированным доходом, в которую вы обычно вкладываете деньги в корпоративные или государственные займы. Эти ссуды погашаются с переменной или фиксированной процентной ставкой. Они, как правило, имеют более низкую доходность, но более безопасные вложения.

ETF или индексные фонды :

Некоторые из лучших и эффективных способов инвестирования — через ETF или индексные фонды.ETF могут хранить различные активы, такие как акции, товары или облигации, и торговать ими в течение дня.

Индексные фонды позволяют физическому лицу «инвестировать» в индекс, такой как S&P 500. Вы получаете широкие возможности, более низкие комиссии и более легкое управление. Я всегда рекомендовал смотреть на индексные фонды Vanguard, поскольку они являются основоположниками индексного инвестирования и располагают одними из лучших фондов.

Наличные

Кроме того, сюда входит наличие наличных денег. Это комбинация добавления денег на ваш инвестиционный счет, которая остается в стороне от любых возможностей покупки.

Тогда больший процент ваших сбережений или того, что вы накопили, следует направить на сберегательный счет с высокими процентами. Большинство онлайн-банков будут иметь больший интерес или больше возможностей.

Bonus: Если вы хотите узнать больше терминологии, связанной с инвестированием, я рассмотрел несколько условий инвестирования, которые, я думаю, помогут вам в дальнейшем.

Альтернативные инвестиции

Также можно инвестировать без фондовой биржи.

Хотя рекомендуется по-прежнему инвестировать в акции и облигации, альтернативные инвестиции также могут быть отличным дополнительным выбором.Сюда входят недвижимость, искусство и предметы коллекционирования, товары, цифровая валюта и т. Д.

То, во что вы решите инвестировать и сколько снова, зависит от ваших личных интересов, целей и вашей терпимости к риску.

Разумный шаг — сохранить диверсификацию своего инвестиционного портфеля, чтобы защитить свою прибыль от любых экономических спадов.

Сузьте свои инвестиционные счета

Вы, вероятно, добавите больше типов инвестиционных счетов по мере того, как будете расширять свои интересы и начнете расширять диверсификацию.Так что ничего страшного, если вы не откроете несколько сразу, просто выберите те, которые сегодня имеют наибольший смысл.

Всегда обращайте внимание на комиссии, минимальные суммы и другие важные вопросы. Все это может повлиять на ваше будущее гнездовое яйцо.

Но я собрал несколько советов о том, на что обращать внимание при открытии первого инвестиционного счета, если это вас дальше интересует.

Вот несколько инвестиционных счетов, которые стоит рассмотреть.

Налоговые счета

Это традиционные брокерские счета, которые вы открываете в финансовых учреждениях.

Когда вы инвестируете в акции и облигации на налогооблагаемом счете, вы платите налоги на дивиденды и любой прирост капитала. Они не защищены, как пенсионные счета.

Для тех, кто хочет инвестировать помимо традиционных пенсионных счетов. Например, у вас есть IRA, который вы исчерпали, но у вас все еще есть деньги для инвестирования.

Вы можете использовать традиционный брокерский счет для инвестирования в фонды, управляемые налогами, или даже баловаться несколькими отдельными акциями.

И если вы рассматриваете возможность дневной торговли, вы, вероятно, откроете налогооблагаемый счет.

Дневная торговля в основном означает, что вы покупаете и продаете акции с целью получения краткосрочной прибыли. Дневная торговля очень сложна, и на ее изучение может потребоваться время, и я лично не рекомендую это делать.

Но если вы заинтересованы в этом и посвятили себя этому делу, это может принести вам прибыль. Отложите на это небольшую сумму денег, чтобы не разрушить свои финансы.

Вот несколько хороших вариантов биржевых брокеров для индивидуальных акций или дневной торговли:

Пенсионные счета

Содействие вашей компании 401k — это одно из первых, что вы должны сделать.Как правило, многие работодатели предлагают компании до определенного процента — по сути, бесплатные деньги добавляются к вашим инвестициям.

Если ваш работодатель не предлагает его, вы можете открыть традиционную IRA или Roth IRA. Разница в том, что ваши взносы с IRA намного ниже, чем 401k.

Налоговое преимущество традиционной IRA заключается в том, что ваши взносы не облагаются налогом в год, в который они были внесены. Налоговое преимущество Roth IRA заключается в том, что ваши выплаты при выходе на пенсию не облагаются налогом.

Кроме того, есть пенсионные счета для самозанятых лиц, так что это может быть индивидуальный 401k или SEP IRA. Некоторыми финансовыми компаниями для IRA или Roth IRA могут быть такие финансовые компании, как Vanguard, Charles Schwab, Fidelity.

Робо-советник

Один из вариантов, который стал популярным в последние несколько лет, — это открытие счета в робо-советнике. Помните выше, каким инвестором вы будете? Что ж, для многих правильный вариант — стать автоматическим инвестором.

Робо-консультант предоставит вам возможность открыть традиционный брокерский счет или пенсионный счет.

Вы ответите на несколько инвестиционных вопросов, и затем алгоритм этих компаний будет работать, чтобы рекомендовать ваш идеальный портфель.

Если вы решите инвестировать, он также выполнит за вас такую ​​работу, как ребалансировка, корректировка портфеля, оптимизация налогов и многое другое.

Вот некоторые из лучших робо-советников, которые стоит рассмотреть на данный момент:

Микроинвестиционные счета

Хотя это может быть похоже на то, что микроинвестиционные счета смешиваются с категорией робо-консультантов, это немного отличается.Платформы для микроинвестирования устраняют препятствия для инвестирования и помогают людям инвестировать с ограниченными доходами и активами.

Вместо этого вы можете инвестировать в «дробные акции», которые стоят намного дешевле, чем традиционная цена акций или паевой инвестиционный фонд. Но кусочек все равно получишь. Это отличный способ начать хорошие финансовые дела, имея более низкий доход или лишнюю мелочь.

Некоторые микроплатформы для инвестирования включают:

Дополнительные счета для рассмотрения

Это довольно много информации, которая поможет вам с умом вкладывать деньги, а? Хотя вам есть над чем подумать, есть еще несколько дополнительных инвестиционных счетов, которые следует учитывать.

Если вы полный новичок, возможно, они еще не были на вашем радаре. Но если вы уже немного инвестируете или у вас есть деньги, которые вы хотите использовать прямо сейчас, у вас есть больше возможностей.

Краудфандинг

Краудфандинг — это использование небольших сумм капитала от большого числа людей для финансирования инвестиций, бизнеса и т. Д. Вы, вероятно, знаете такие знакомые имена, как Kickstarter или IndieGoGo.

Но за последние несколько лет SEC обновила правила, которые позволяют неаккредитованным инвесторам иметь возможность инвестировать как богатые.Недвижимость является одним из лучших вариантов, но это привело к появлению множества финансовых компаний, которые помогают людям диверсифицировать свои инвестиции.

Хотя большая часть представленных выше идей по инвестированию относится к фондовому рынку, полезно также диверсифицировать свои инвестиции за пределами традиционных акций и облигаций.

Многие из этих вариантов краудфандинга позволяют открывать индивидуальные счета, IRA, трасты, но обычно не 401ks.

Краудфандинг недвижимости:

Вот два надежных варианта, в которых вы можете бесплатно открыть счет и начать инвестировать, когда будете готовы.Минимальные вложения — 500 долларов для обоих.

Изобразительное искусство:

Раньше инвестировать в искусство было непросто, но теперь вы можете покупать акции известных произведений искусства, таких как Эни Уорхол, Клод Моне и другие. Инвестиция составляет 20 долларов на акцию произведения искусства. Некоторые могут иметь минимальные инвестиционные требования.

Одноранговое кредитование :

Вы инвестируете в личные ссуды с процентной ставкой, по которым вы получаете доход после выплаты основной суммы долга и процентов.Доступно не во всех штатах, поэтому дважды проверьте свое право на участие.

Колледж сбережений

Если у вас растущая семья и маленькие дети, вы можете инвестировать в план 529, чтобы снизить бремя будущих затрат на образование. Вы можете открыть его в большинстве финансовых учреждений и инвестировать в различные паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF).

Вы можете узнать больше о сбережениях и инвестировании на обучение детей в колледже или на образование здесь.

Продолжайте инвестировать просто

Как инвестировать с умом сводится к тому, чтобы ваша инвестиционная стратегия была простой.Для большинства людей покупка и удержание будет подходящим подходом.

Самый простой способ сделать это через фондовый рынок — создать портфель из трех фондов.

Это просто: использовать три индексных фонда для создания широкой диверсификации, которая позволит вам не вмешиваться. Это поможет вам избавиться от постоянных манипуляций и, надеюсь, не позволит вам принимать эмоциональные решения, основанные на том, что делает рынок.

Это не значит, что вы не захотите расширяться или иметь больший контроль в будущем, но это отличный способ начать работу.

Слишком часто новые инвесторы теряют деньги на фондовом рынке, усложняя или принимая необдуманные решения на раннем этапе.

Используйте инвестиционные инструменты, чтобы помочь

Существует множество инструментов для личных финансов, которые помогут вам достичь ваших целей. Во всевозможных категориях, которые могут принести пользу. Конечно, как узнать, какие из них лучше всего подходят для инвестирования?

Два, которые я нашел ценными, включают:

• Личный капитал для собственного капитала и мониторинга роста.У них есть дополнительные финансовые возможности и даже платные услуги финансового консультирования, если вы этого хотите. В противном случае личный капитал можно использовать бесплатно.

• Blooom бесплатно поможет вам получить рекомендации, узнать о сборах и советах по поводу ваших пенсионных счетов. Очень полезен анализатор 401k. У них также есть дополнительные платные услуги, которые помогут вам в дальнейшем инвестировать. Зарегистрируйтесь в Blooom бесплатно.

Как я могу вложить небольшую сумму денег?

Большое заблуждение состоит в том, что для начала инвестирования нужно много денег.Хотя большая сумма может быть выгодна, вы все равно можете начать с небольшой суммы денег в долевом инвестировании.

Эти инвестиционные приложения помогут вам начать работу всего с пары долларов.

Многие финансовые учреждения позволят вам открыть пенсионный счет без необходимости в каком-либо минимальном счете.

И вы можете покупать ETF по их текущим ценам на акции, которые могут варьироваться для отдельных акций (хотя индивидуальный выбор акций на самом деле не рекомендуется для новичков).

Когда подходящее время для начала инвестирования?

Ответ прост прямо сейчас! Инвестирование может показаться устрашающим, но на самом деле оно намного менее пугающе или запутанно, чем вы думаете. Когда вы вкладываете деньги, всегда есть некоторый риск, но если вы не торопитесь и придерживаетесь стратегии, все будет хорошо.

Выучить личные финансы и инвестировать можно без формального обучения или предварительного образования. Именно так я и узнал!

Вам просто нужно достаточно сильно хотеть, чтобы взять на себя обязательство и внести изменения.Вопрос в том, решитесь ли вы инвестировать?

Разумно ли вы вкладываете деньги? Или вы только начали? Как это у тебя продвигается? Дайте мне знать или задайте любой вопрос в комментариях ниже!

7 шагов к успешному инвестиционному путешествию

Самые успешные инвесторы появились не за один день. Изучение тонкостей финансового мира и вашей личности как инвестора требует времени и терпения, не говоря уже о методах проб и ошибок.В этой статье мы проведем вас через первые семь шагов вашей экспедиции по инвестированию и покажем, на что следует обратить внимание на этом пути.

Ключевые выводы

• Ваше инвестиционное путешествие начинается с плана и временных рамок; когда вы знаете, как долго вы инвестируете и что надеетесь получить, вы можете создать структуру для достижения этой цели.
• Затем узнайте, как работает рынок, выясните, какая инвестиционная стратегия лучше всего подходит для вас, и определите, какой вы инвестор.
• Будьте осторожны с тем, кого вы советуете, и помните о своих собственных предрассудках и предположениях, поскольку вы найдете правильный путь для себя.
• Убедитесь, что вы понимаете, что это долгий путь, чтобы вас не сбили с толку краткосрочные неудачи; всегда оставайтесь открытыми и учитесь на своих ошибках.

1. Начало инвестирования

Успешное инвестирование — это путешествие, а не разовое мероприятие, и вам нужно подготовиться, как если бы вы собирались в длительное путешествие.Начните с определения пункта назначения, а затем соответствующим образом спланируйте свое инвестиционное путешествие. Например, вы хотите выйти на пенсию через 20 лет в возрасте 55 лет? Сколько денег вам понадобится для этого? Вы должны сначала задать эти вопросы. План, который вы придумаете, будет зависеть от ваших инвестиционных целей.

2. Знайте, что работает на рынке

Прочтите книги или пройдите инвестиционный курс, посвященный современным финансовым идеям. Люди, которые выдвинули такие теории, как оптимизация портфеля, диверсификация и рыночная эффективность, не зря получали свои Нобелевские премии.Инвестирование — это сочетание науки (финансовые основы) и искусства (качественные факторы). Научный аспект финансов — хорошее место для начала, и его нельзя игнорировать. Если наука не ваша сильная сторона, не волнуйтесь. Есть много текстов, таких как «Акции для долгосрочной перспективы», Джереми Сигела, которые объясняют финансовые идеи высокого уровня в легкой для понимания форме.

Как только вы узнаете, что работает на рынке, вы можете придумать простые правила, которые будут работать на вас. Например, Уоррен Баффет — один из самых успешных инвесторов за всю историю.Его простой инвестиционный стиль резюмируется в этой известной цитате: «Никогда не инвестируйте в бизнес, который вы не можете понять». Это сослужило ему хорошую службу. Несмотря на то, что он упустил технологический подъем, он избежал последующего разрушительного спада пузыря высоких технологий 2000 года.

Какой вы инвестор — индивидуалист, авантюрист, опекун или знаменитость?

3. Знайте свою инвестиционную стратегию

Никто не знает вас и вашу ситуацию лучше, чем вы. Следовательно, вы можете быть наиболее квалифицированным специалистом для самостоятельного инвестирования — все, что вам нужно, — это небольшая помощь.Определите черты личности, которые помогут вам или помешают вам успешно инвестировать, и управляйте ими соответствующим образом.

Очень полезная поведенческая модель, которая помогает инвесторам понять самих себя, была разработана управляющими фондами Томом Байлардом, Ларри Билом и Роном Кайзером.

Изображение Джули Банг © Investopedia 2019

Модель классифицирует инвесторов по двум личностным характеристикам: способ действия (осторожный или стремительный) и уровень уверенности (уверенный или тревожный).Основываясь на этих чертах характера, модель BB&K делит инвесторов на пять групп:

• Индивидуалист — осторожен и уверен в себе, часто делает все своими руками
• Авантюрист — изменчивый, предприимчивый и волевой
• Celebrity — приверженец последних инвестиционных причуд
• Guardian — очень склонный к риску, хранитель богатства
• Straight Arrow — в равной степени разделяет характеристики всех вышеперечисленных

Неудивительно, что наилучшие инвестиционные результаты, как правило, достигаются индивидуалистами или теми, кто демонстрирует аналитическое поведение и уверенность и хорошо понимает ценность.Однако, если вы решите, что ваши черты характера напоминают черты характера авантюриста, вы все равно сможете добиться инвестиционного успеха, если соответствующим образом скорректируете свою стратегию. Другими словами, независимо от того, в какую группу вы входите, вы должны систематически и дисциплинированно управлять своими основными активами.

4. Знай своих друзей и врагов

Остерегайтесь ложных друзей, которые только делают вид, что они на вашей стороне, например некоторых недобросовестных профессионалов в области инвестиций, чьи интересы могут вступать в противоречие с вашими.Вы также должны помнить, что как инвестор вы конкурируете с крупными финансовыми учреждениями, у которых есть больше ресурсов, включая больший и более быстрый доступ к информации.

Помните, что вы потенциально сами себе злейший враг. В зависимости от вашей личности, стратегии и конкретных обстоятельств вы можете саботировать собственный успех. Опекун пошел бы против своего типа личности, если бы он следил за последним рыночным увлечением и стремился к сиюминутной прибыли. Поскольку вы не склонны к риску и храните богатство, на вас гораздо больше повлияют крупные убытки, которые могут возникнуть в результате высокорисковых и высокодоходных инвестиций.Будьте честны с собой и определите и измените факторы, мешающие вам успешно инвестировать или уводящие вас из зоны комфорта.

5. Найдите правильный путь инвестирования

Ваш уровень знаний, личность и ресурсы должны определять выбранный вами путь. Как правило, инвесторы используют одну из следующих стратегий:

• Не кладите все яйца в одну корзину. Другими словами, диверсифицируйте.
• Положите все яйца в одну корзину, но внимательно следите за ней.
• Объедините обе эти стратегии, сделав тактические ставки на основной пассивный портфель.

Большинство успешных инвесторов начинают с диверсифицированных портфелей с низким уровнем риска и постепенно учатся на практике. По мере того, как инвесторы со временем приобретают все больше знаний, они лучше подходят для того, чтобы занять более активную позицию в своих портфелях.

У

онлайн-брокеров есть множество инструментов, которые могут помочь инвесторам любого уровня; мы провели обширный обзор и составили рейтинг более 70 онлайн-брокеров, чтобы найти лучшего для вас.

6. Будьте в нем надолго

Придерживаться оптимальной долгосрочной стратегии может быть не самым захватывающим выбором для инвестирования. Однако ваши шансы на успех должны возрасти, если вы будете придерживаться курса, не позволяя эмоциям или «ложным друзьям» взять верх.

7. Будьте готовы учиться

Рынок сложно предсказать, но одно можно сказать наверняка: он будет волатильным. Научиться быть успешным инвестором — это постепенный процесс, и путь к инвестированию обычно бывает долгим.Иногда рынок докажет, что вы неправы. Признайте это и учитесь на своих ошибках.

Если вы только начинаете или хотите улучшить свои навыки, посетите Академию Investopedia, где у нас есть десятки онлайн-курсов для любого инвестора.

Как сэкономить на выходе на пенсию — Business Guides

Доступные счета: I.R.A., Roth I.R.A., S.E.P. и планы Solo 401 (k).

Люди, открывающие собственные пенсионные счета, обычно имеют дело с I.Р.А., доступные в компаниях, оказывающих финансовые услуги, таких как крупные банки и брокерские конторы.

Что нужно знать о I.R.A.s:

Выбор места для открытия I.R.A .: Спросите у финансового учреждения полную таблицу комиссий, чтобы сравнить их. Насколько высока комиссия за покупку и продажу ваших инвестиций? Взимается ли ежемесячная плата за обслуживание аккаунта, если у вас слишком низкий баланс?

В целом, то, во что вы инвестируете, имеет гораздо большее влияние на ваши долгосрочные доходы, чем то, где вы храните деньги, поскольку в настоящее время у большинства этих фирм довольно конкурентоспособная комиссия за счет.

Caps: Как и в случае с 401 (k), могут быть ограничения на сумму, которую вы можете внести в I.R.A. каждый год, и годовой предел может зависеть от вашего дохода и других обстоятельств. Федеральное правительство будет корректировать лимиты каждые год или два. Вы можете увидеть последние цифры здесь.

Налоги: Возможно, самая большая разница между IRA связана с налогами. В зависимости от вашего дохода вы можете получить налоговый вычет за свои взносы в основной I.Р.А. до определенной суммы в долларах каждый год. Опять же, проверьте актуальную правительственную информацию о доходах и лимитах по депозитам и спросите фирму, в которой вы открыли I.R.A. за помощью. После того, как вы достигнете предела, не подлежащего вычету из налогооблагаемой базы, вы сможете вложить деньги в I.R.A. но вы не получите никаких налоговых вычетов. Как и в случае с 401 (k), вы будете платить налоги с денег, когда снимете их при выходе на пенсию.

Что нужно знать о Roth I.R.A.s:

The Roth I.R.A. это порода I.R.A. это ведет себя немного иначе.Используя Roth, вы платите налоги на деньги перед тем, как положить их на хранение, поэтому никаких налоговых вычетов не требуется. Но как только вы это сделаете, вы больше никогда не будете платить налоги, если будете следовать обычным правилам вывода средств.