индивидуальная несостоятельность: Борьба с долгом? Вот как работает индивидуальная неплатежеспособность в Индии
Резервный банк Индии (RBI) в части своего отчета «Отраслевое развертывание банковского кредита» сообщает, что сегмент личных кредитов вырос на 12,4% в марте 2022 года по сравнению с 10,7% в марте 2021 года. «Обзор банковского кредитования» RBI за четвертый квартал 2021–2022 годов также указывает на общее улучшение спроса на кредиты со стороны всех основных секторов и частных лиц. Но пандемия сделала несколько человек подверженными долговым ловушкам с возобновляемыми счетами по кредитным картам и легкими личными кредитами, взятыми у финтех-компаний под высокие проценты. Это произошло из-за высокого уровня безработицы во время продолжающейся пандемии, а также из-за того, что люди пользовались легкими, но дорогими кредитами для финансирования непредвиденных обстоятельств, таких как увольнения и медицинские процедуры. В таком сценарии предусмотренный законом механизм погашения долга может оказаться единственным выходом для загнанных в угол должников.
Кредиторы могут взыскать задолженность с должников либо путем подачи исков о взыскании, либо путем подачи заявления в соответствии с двумя законами колониальной эпохи, а именно Законом о несостоятельности президентских городов, 1909, который применяется к административным центрам Калькутты, Мумбаи и Ченнаи, а также к Закону о несостоятельности провинций 1920 г. («старые законодательные акты») в отношении неплатежеспособности физических лиц. Они могут быть инициированы в районном суде по месту жительства должника или по месту его ведения бизнеса в течение года.
В настоящее время как кредиторы, так и должники могут подать заявление о несостоятельности отдельных лиц в соответствии со старыми законами, в которых долг, подлежащий оплате, составляет рупий.
500. Суду было предоставлено дискреционное право назначать временного управляющего, который принимает во владение все активы должника. В старых законодательных актах предусмотрена схема погашения долгов между кредиторами.
Одной из основных проблем старых законодательных актов является отсутствие какого-либо положения о временном моратории при открытии производства по делу о несостоятельности. Это подвергает человека, желающего реструктурировать свой долг, досадным судебным разбирательствам во время процесса. Хотя в старых законодательных актах есть положение о судебном постановлении, которое имеет аналогичный эффект, оно преобразует статус должника в статус неплатежеспособного, даже если должник может быть в состоянии предложить схему урегулирования и вернуть деньги. кредиторам. Как Кодекс о несостоятельности и банкротстве прокладывает новый путь для банкротства физических лиц
Кодекс был принят, чтобы коренным образом изменить процессы неплатежеспособности в стране и установить консолидированные процедуры корпоративной и индивидуальной несостоятельности.
В соответствии с Кодексом, производство по урегулированию корпоративной несостоятельности («CIRP») в случае несостоятельности физического лица может быть инициировано либо должником, либо кредитором, включая финансового, операционного, обеспеченного и необеспеченного кредитора, а также держателя постановления. Заявление может быть подано должником в случае неисполнения обязательств и кредитором как самостоятельно, так и совместно с другими кредиторами. Заявление о несостоятельности физического лица может быть подано в Трибунал по взысканию долгов («DRT») в соответствии с Кодексом, в котором порог долга, т. е. рупий. 1000/- встречается. Заявители также могут обратиться в Апелляционный суд по взысканию долгов, чтобы обжаловать постановления DRT. Кодекс также содержит положение о временном моратории, который вступает в силу с момента подачи заявления о несостоятельности, в течение которого любые судебные иски о взыскании долга считаются приостановленными, а кредиторам запрещается возбуждать какие-либо судебные иски против должника.
.Индивидуальный процесс неплатежеспособности в соответствии с Кодексом предоставит честным должникам временные рамки для реструктуризации своих долгов и решения их кредитных проблем. Это также оградит их от участия в обременительных судебных разбирательствах из-за добровольного характера процесса несостоятельности, когда должник активно участвует в подготовке плана, который должен быть представлен кредиторам.
Кроме того, введение временного моратория на подачу заявления позволит должникам сесть за стол переговоров со своими кредиторами, уступив возможность мирового соглашения, в том числе сокращения общей суммы ответственности. Кроме того, индивидуальное производство по делу о несостоятельности может быть благословением для банков, поскольку оно представляет собой более эффективную и ограниченную по времени альтернативу подачи исков о взыскании, которые могут продолжаться в течение карательных периодов времени без каких-либо гарантий возмещения.
Следует иметь в виду, что любая помощь, предоставленная в рамках производства по делу о несостоятельности, будет частью кредитной истории лица.
Таким образом, должники должны проявлять осторожность в отношении безрассудного возбуждения дела о несостоятельности, поскольку это может лишить возможности получения кредита в будущем. Более того, установление порога возбуждения дела о несостоятельности физических лиц может привести к открытию шлюзов для подачи заявлений о несостоятельности отдельных лиц, что приведет к дальнейшему рассмотрению дел в судах.
Разделы Кодекса о неплатежеспособности физических лиц еще не доведены до сведения. Кодекс содержит положения о схеме «нового старта» для физических лиц по долгам до рупий. 35 000 и валовой годовой доход до рупий. 60 000 и общие активы менее рупий. 20 000 без права собственности на дом. После уведомления это позволит лицам, которые не в состоянии погасить свои долги, освободиться от своих обязательств.
Преимущества несостоятельности
Подача заявления о неплатежеспособности кредитором является одним из наиболее интуитивно понятных и эффективных способов взыскания причитающихся ему долгов.
Одним из самых больших преимуществ подачи заявления о несостоятельности должником является то, что он дает должнику контроль над процессом урегулирования и предоставляет структурированные и предусмотренные законом средства для преодоления долгового кризиса.
По старым законам должник может представить предложение по схеме устройства своих финансовых дел официальному правопреемнику кредиторов. Если схема разрешает долг в размере 3/4 стоимости долга и приемлема для большинства кредиторов, она считается должным образом принятой кредиторами. Это позволяет неплатежеспособному лицу принимать активное участие в процессе урегулирования задолженности, увеличивая шансы кредиторов на возмещение. Кроме того, успешный процесс банкротства позволяет должнику добиться погашения задолженности и начать финансовое планирование заново.
(Йогендра Алдак является партнером адвокатов Лакшмикумарана и Шридхарана; Индраджит Баннерджи является партнером адвокатов Лакшмикумарана и Шридхарана)
(Отказ от ответственности: мнения, выраженные в этой колонке, принадлежат автору.
Факты и мнения, изложенные здесь, не не отражают точку зрения www.economictimes.com.)
Банкротство в Швейцарии | TEN: Европейская сеть юридических фирм
1. Когда вы объявляетесь банкротом?
В Швейцарии банкротство объявляется, когда юридическое или частное лицо, внесенное в Коммерческий регистр, не выплатило долг или перестало выплачивать долг. Одиночный невыплаченный долг может привести к банкротству, так как кредитор может обратиться в суд с заявлением о банкротстве юридического или физического лица, внесенного в Коммерческий регистр, даже в отношении одного небольшого долга. Сам должник также может подать заявление о банкротстве, когда его положение скомпрометировано.
2. Сколько времени занимает рассмотрение заявления о банкротстве?
Если юридическое лицо сталкивается с исполнительным производством по долгу и не выплачивает сумму, указанную в повестке, его кредиторы могут обратиться в суд через 20 дней после вручения повестки о выплате и объявить должника банкротом.
3. Что делать, если вы не согласны с решением суда о банкротстве?
После ходатайства кредитора судья проводит слушание, чтобы установить, имеются ли основания для банкротства. Должник может избежать банкротства, если документально докажет, что он уже выплатил свои долги или что он получил от кредитора отсрочку платежа. Должник также мог оплатить свои долги – вместе со всеми судебными расходами – в течение 10 дней после объявления банкротства, обратившись в апелляционный суд с просьбой отменить банкротство.
4. Что произойдет, если вас объявят банкротом?
Если суд объявляет о банкротстве, он выдает определение о возбуждении производства по делу о банкротстве и призывает кредиторов предъявить свои требования. О банкротстве незамедлительно сообщается в Управление коммерческих регистров. Уведомление о банкротстве публикуется в официальном вестнике соответствующего кантона, а также в Швейцарском официальном торговом журнале. Затем бюро по делам о банкротстве составляет список активов, на которые может быть наложен арест.
Они продаются, а вырученные средства используются для удовлетворения кредиторов.
При отсутствии имущества, которое может быть продано, суд прекращает производство по делу о банкротстве, если кредитор в течение 10 дней не потребует продолжения производства по делу. В этом случае кредиторам выдается справка об убытках, которая подтверждает причитающуюся им сумму и может быть использована в случае будущих процедур.
5. Какие обязанности и полномочия имеет доверенное лицо?
Суд по делам о банкротстве назначает государственного чиновника доверительным управляющим. Однако в сложных случаях администратором или ликвидатором обычно назначается частное лицо (специализированный юрист по вопросам неплатежеспособности или бухгалтерская фирма). В случае, если существует реальная перспектива взыскания при частичном отказе от долга или если реализация активов должника требует гибких правил для получения хорошей доходности, может быть принята во внимание процедура реструктуризации долга, а не процедура банкротства (мораторий на реструктуризацию долга).
В этом случае назначается специальный управляющий для подготовки плана реструктуризации для представления кредиторам. В случае его принятия процедура банкротства приостанавливается.
Если мораторий не принят, одним из первых действий управляющего является публикация решения о банкротстве и приглашение всех кредиторов на собрание, которое состоится в течение 20 дней после публикации. При этом всем кредиторам предлагается предъявить свои требования. Доверительный управляющий получает доход от продажи всех реализуемых активов. Соответствующие доходы распределяются пропорционально между кредиторами после того, как их требования были оценены управляющим по банкротству в соответствии с иерархией, предусмотренной швейцарским законодательством о несостоятельности.
6. Какие обязательства у меня как у банкрота?
После вынесения решения о банкротстве банкрот по закону обязан информировать доверительного управляющего обо всех своих кредитах и активах. Он теряет всякий контроль над своими активами и не может потреблять или незаконно присваивать их.
7. Как я могу следить за ходом банкротства?
Распоряжение о банкротстве публикуется бюро по делам о банкротстве кантона в официальном вестнике соответствующего кантона и в Swiss Official Journal of Commerce. С Swiss Official Journal of Commerce можно ознакомиться в Интернете: https://www.shab.ch.
8. Как долго длится банкротство?
Нет фиксированного срока, до которого процедура должна быть прекращена. Продолжительность процедуры зависит от сложности случая.
Однако в случае признания моратория он может длиться от четырех до шести месяцев и может быть продлен до 24 месяцев в исключительно сложных случаях.
9. Могу ли я договориться с кредиторами?
При возможности присоединения к соглашению с кредиторами первым этапом процедуры реструктуризации долга является так называемый мораторий на реструктуризацию долга. Мораторий на реструктуризацию долга может быть предоставлен компетентным судьей при условии, что оставшиеся активы должника покрывают все привилегированные требования и любые долги имущественной массы.
В течение этого периода должно быть определено, может ли быть заключено обычное соглашение о реструктуризации долга с частичным отказом от долга, в соответствии с которым должник восстанавливает полное право распоряжаться и продолжать свою деятельность. Это позволяет ограниченное продолжение коммерческой деятельности должника под надзором назначенного судом администратора.
Другим вариантом является соглашение о реструктуризации долга с уступкой активов, в соответствии с которым активы должника ликвидируются кредитором, избранным и назначенным судом ликвидатором, по гораздо более гибким правилам, чем в обычном производстве по делу о банкротстве. Однако это – как и в процедуре банкротства – приводит к роспуску и ликвидации компании-должника.
Для обоих типов соглашений о реструктуризации долга швейцарское законодательство требует одобрения определенного большинства кредиторов (двойное большинство на душу населения и капитал), а также компетентного судьи.
Третьим вариантом является соглашение, ведущее к отмене процедуры реструктуризации долга в случае успешной реструктуризации до истечения периода моратория.
10. Как работник может взыскать невыплаченную заработную плату со своего обанкротившегося работодателя?
В Швейцарии работники застрахованы от риска потери заработной платы из-за неплатежеспособности работодателя. Эта страховка гарантирует покрытие заработной платы работника в течение максимум четырех месяцев, чтобы избежать критических ситуаций для средств к существованию работника. Пособие в случае неплатежеспособности также распространяется на иностранных работников, работающих в Швейцарии. Работники должны выполнить обязательство по уменьшению ущерба, то есть должны принять необходимые меры для получения причитающейся им заработной платы (письменное напоминание, исполнение и т. д.), в противном случае они теряют право на компенсацию неплатежеспособности. Чтобы получить пособие по неплатежеспособности, работники должны соблюдать очень сжатые сроки. По истечении этих сроков их право на пособие по неплатежеспособности теряет силу.
11. Какой важный совет можно дать директору компании в случае неминуемого банкротства?
В случае неизбежного банкротства директор компании обязан получить достоверную и актуальную финансовую информацию.
Если после получения достоверной финансовой информации у директора есть основания полагать, что обязательства компании превышают ее активы, он должен составить промежуточный баланс и представить его на рассмотрение аудиторам. Если проверенные отчеты показывают, что обязательства компании не покрыты достаточными активами, директор обязан уведомить компетентный суд, если только кредиторы компании не согласились подчинить свои требования в пользу других кредиторов в той мере, в какой это необходимо для покрытия. сумма, на которую обязательства превышают активы, или компания может привлечь новый капитал для погашения чрезмерной задолженности. Следует отметить, что по швейцарскому законодательству директора несут ответственность перед компанией, ее акционерами и кредиторами за все убытки, причиненные по небрежности или умышленно.
12. Предусмотрен ли особый порядок для частного лица, которому грозит банкротство?
В Швейцарии банкротство физических лиц – это процедура, целью которой является объявление частного лица неплатежеспособным.
