Ипотека под нежилое помещение физическому лицу: Ипотека на нежилое помещение для физических лиц в 2021 году

Ипотека на коммерческую недвижимость в Челябинске

Каждый предприниматель мечтает развивать свой бизнес в собственном офисе. Однако покупка коммерческой недвижимости требует немалых вложений. В таких случаях для приобретения нежилых помещений можно воспользоваться ипотечной программой, по которой кредит предоставляется на приобретение объектов нежилой (коммерческой) недвижимости.

Коммерческая недвижимость — это и офисы, и торговые площади, и склады, и производственные помещения — всё это, при желании, можно купить через ипотеку.

Покупка коммерческой недвижимости по ипотечной схеме, с учётом повышения спроса и стабильного роста цен на этот вид недвижимости, как и на его аренду — очень выгодное решение.

Получение ипотеки на коммерческую недвижимость — это довольно сложный процесс, сопровождаемый большими временными затратами. Поэтому, чтобы не отвлекаться от насущных вопросов в своей компании и одновременно решить одну из основных ее проблем — приобрести собственный дом Вашему бизнесу — Вы можете обратиться к профессионалу в области ипотечного кредитования. Это поможет вам попусту не растратить свое время, силы и деньги!

С получением ипотеки на приобретение коммерческой недвижимости — Вы получаете:

• выгодное вложение средств в коммерческую недвижимость без изъятия основных средств из оборота компании,
• более низкие процентные ставки, чем по нецелевым кредитам для развития малого бизнеса и предпринимательства,
• альтернативу лизинговой сделке, когда получить право собственности на нежилое помещение может и физическое лицо, к тому же покупатель-заёмщик имеет преимущество перед лизингополучателем — недвижимость сразу становится собственностью заёмщика,
• физические лица имеют преимущество перед юридическими, с ними охотнее заключаются сделки, дольше сроки кредитования, ниже процентные ставки,
• всегда есть возможность выгодно продать объект бизнес-ипотеки, так как спрос на коммерческую недвижимость стабильно растёт.

Если Вы планируете покупку коммерческой недвижимости в ипотеку, то обратившись к нашему ипотечному брокеру вы сделаете ипотеку максимально выгодной для своего бизнеса!

Более подробную информацию Вы всегда можете узнать у нашего ипотечного брокера. Ждем Вас на консультации ежедневно в нашем офисе по адресу: ул.Косарева, д. 56. Наш ипотечный брокер готов проконсультировать вас по всем вопросам ипотечного кредитования.

Записаться на бесплатную консультацию Вы можете по телефону:

(351) 236-22-88

E-mail: [email protected]

Другие ипотечные программы

Что нужно знать о сдаче нежилого помещения в аренду

Рассказываем об особенностях налогообложения, проверках, штрафах для владельцев коммерческих площадей, а также о влиянии пандемии на этот бизнес

Фото: Дмитрий Серебряков/ТАСС

Один из самых популярных видов заработка среди российских частных инвесторов — приобретение небольших коммерческих помещений для последующей сдачи в аренду. Нежилые площади можно сдавать под офисы, лофты, салоны красоты, магазины или кафе.

Рассказываем, кто может приобрести коммерческую недвижимость, особенностях ее налогообложения, штрафах, а также влиянии пандемии на этот бизнес.

Налоги

Приобретать нежилые помещения для последующей сдачи в аренду может любой налогоплательщик — физические и юридические лица, а также индивидуальные предприниматели. Однако налоговые последствия от результатов использования данного имущества по виду статуса различные.

«ИП и юрлица при получении дохода от сдачи имущества в аренду обязаны уплатить налоги, предусмотренные выбранным режимом налогообложения. Юридические лица — налог на прибыль и НДС, ИП — ЕНВД (Единый налог на вмененный доход) или УСН по ставке 6% или 15% в зависимости от выбранного объекта учета. Для физического лица данный доход является объектом обложения НДФЛ. Однако в случае наличия оценочных обстоятельств, свидетельствующих о предпринимательском характере деятельности физического лица, не имеющего статуса ИП, с данного дохода необходимо уплатить НДС», — рассказал адвокат, управляющий партнер юридической фирмы Tax Compliance Михаил Бегунов.

Может также использоваться патент на арендный бизнес, стоимость которого рассчитывается, исходя из площади недвижимости и района. В этом случае сумма будет фиксированной. «Но оформить его может собственник только одного помещения, что не подходит профессиональным инвесторам. Если во время действия патента договор аренды не прерывается, а помещение не продается, то для инвестора такая схема будет более выгодной — стоимость патента окажется ниже, чем налог по ставке 6%», — объяснил коммерческий директор Glincom Иван Татаринов. По его словам, если арендное соглашение было по каким-то причинам расторгнуто или помещение продано, то уплаченные за патент деньги никто не компенсирует.

Штрафы

Самое частое нарушение собственников коммерческих площадей — это неуплата налогов. Обычно за это устанавливается штраф в размере 20% от неуплаченной суммы налога, уточнил Денис Зайцев, руководитель налоговой практики юридической фирмы BMS Law Firm. Он пояснил, что также начисляются пени в размере 1/300 от ставки рефинансирования (хотя это и не мера ответственности, а мера обеспечения надлежащего исполнения обязательства). По прошествии определенного количества времени ставка становится 1/150, что жестче обычного кредитования.

Есть также штраф в размере 40%, который применяется в том случае, если налоговому органу удастся доказать, что лицо умышленно не уплатило налог. «Более того, налоговый орган при достижении определенных финансовых показателей по неуплаченным налогам может передать информацию о выявленных нарушениях в правоохранительные органы. В этом случае будет решаться вопрос о возбуждении уголовного дела. Наказание по ч. 2 ст. 199 УК РФ — вплоть до лишения свободы на срок до шести лет», — заявил Зайцев.

Санкции могут применить к арендатору, если он не выполняет обязательства перед арендодателем — например, пропускает сроки оплаты или портит имущество. Однако любой договор аренды предполагает наличие страхового депозита, как правило, равного двум−трем арендным платам. Чаще всего в случае нарушения собственник берет из него сумму, которую недополучил от арендатора, при этом последний все равно должен восполнить ее, уточнил директор департамента коммерческой недвижимости агентства Point Estate Роман Амелин. Он подчеркнул, что по окончании договора после подписания акта приема-передача помещения собственник возвращает страховой депозит арендатору — или в полном объеме, или за вычетом штрафов.

Проверки

В последнее время участили проверки в отношении собственников нежилых помещений, сдающих их в аренду, рассказал Бегунов. Результатом проверок являются штрафы и пени, а также привлечение физического лица к административной и, возможно, к уголовной ответственности. «Череда доначислений по НДС последовала после того, как в июле прошлого года Верховный суд России подтвердил, что гражданин должен уплачивать НДС, если он занимается предпринимательской деятельностью по сдаче собственных нежилых помещений в аренду без регистрации в качестве индивидуального предпринимателя. В частности, ими являются нацеленность физического лица на получение прибыли, то есть приобретение имущества с целью его последующего использования для извлечения прибыли, а также систематичность получения данного дохода», — уточнил адвокат Tax Compliance. Он пояснил, что разовый характер сделки сам по себе не свидетельствует о ведении предпринимательской деятельности физическим лицом.

По общему правилу, налоговый орган начинает выездную налоговую проверку, если компания или физическое лицо стоит в плане. Такой план разрабатывается и утверждается на уровне управлений по региону. «То есть налоговый орган не выбирает рандомно субъекта для проверки, а на момент ее проведения уже имеет информацию о налогоплательщике и подозрения, что было совершено нарушение. Попасть в план можно по разным причинам. Так, есть критерии, которые говорят о том, что налогоплательщик ведет себя подозрительно, совершает сомнительные операции и т. д. Проверка проводится, если набирается достаточный объем подобной информации, в том числе по итогам камеральных налоговых проверок, но поставленные вопросы не разрешаются. Например налогоплательщик не отвечает на запросы и требования налоговых органов», — отметил адвокат BMS Law Firm.

Сash is the king

Эпидемия коронавируса и карантин существенно изменят рынок коммерческой аренды недвижимости. «Мы видим процессы, в рамках которых корпорации и небольшие компании отправляют сотрудников на удаленную работу. В дальнейшем перед топ-менеджерами и собственниками встанет вопрос, насколько можно использовать данный опыт в новой реальности. Мы увидим еще более значительное проникновение онлайн-сервисов, онлайн-магазинов, ресторанов, онлайн-обучения, онлайн-кинотеатров. Люди еще больше привыкнут и оценят эти сервисы, что в дальнейшем снизит спрос на сервисы в офлайн-режиме», — прогнозирует Никита Рябинин, управляющий партнер международной консалтинговой компании KRK Group.

Дальнейшее снижение цен на нефть и экономические последствия от COVID-19 серьезно повлияют на экономику нашей страны в целом и курс рубля в частности, считает Рябинин. «Для инвесторов, рассматривающих возможность приобретения объектов недвижимости для последующий сдачи в аренду, я бы посоветовал запастись терпением и отслеживать новые предложения на рынке летом и осенью этого года, принимая во внимания глобальные изменения. Момент ожидания лучше всего пересидеть в валюте (может быть, даже лучше наличные в банковской ячейке). Правило кризиса cash is the king никто не отменял», — резюмировал эксперт.

Ипотека на коммерческую недвижимость

Что такое ипотека на коммерческую недвижимость

Список документов для коммерческой ипотеки

Требования банка к нежилому объекту

Ипотека на коммерческую недвижимость – это кредит на покупку нежилого помещения, такого как офис, склад, торговый павильон и пр. Чаще всего ипотеку на нежилое помещение оформляют с целью использовать этот объект для развития уже существующего бизнеса, для открытия нового или просто для сдачи в аренду и получения прибыли. С помощью такой ипотеки можно приобрести помещение как под залог уже имеющейся в собственности недвижимости, так и под залог приобретаемой.

Многие банки предлагают программы кредитования нежилых объектов как для физических лиц, так и для юридических. Однако наибольшей популярностью на сегодняшний день пользуется программа оформления ипотеки на коммерческую недвижимость на физическое лицо. Преимуществом этого варианта кредитования является меньший комплект документов, который будет требовать банк. Покупателем выступает обычный заемщик, а соответственно список документов для ипотеки совпадает со стандартным списком для оформления обычного ипотечного кредита. Ознакомиться со списком детально вы можете в нашей предыдущей статье.

В случае оформления кредита на юридическое лицо, вам необходимо будет предоставлять все учредительные документы и показать финансовую отчетность компании. У вас обязательно запросят:

Свидетельство о регистрации юридического лица

Учредительные документы со всеми изменениями и дополнениями

Бухгалтерскую отчетность за предыдущий календарный год и прошедшие отчетные периоды текущего календарного года

Справку из обслуживающих компанию банков об оборотах по расчетным счетам за последние 12 мес., либо о движении денежных средств по расчетным счетам

Дополнительные документы: лицензии, копии договоров аренды и пр.

Этот стандартный список документов по ипотеке на коммерческую недвижимость для юридического лица может быть изменен и расширен по усмотрению банка. Если у вас «нулевые» обороты, то в кредите вам будет отказано.

Однако чаще всего при оформлении ипотеки на нежилое помещение основной проблемой для заемщиков (будь то физическое лицо или юридическое) становится соответствие выбранной недвижимости требованиям банка. Коммерческая недвижимость разнообразна — помещения магазинов отличаются от офисов в деловом центре, а складские помещения не похожи на торговые павильоны. Чтобы заранее обеспечить ликвидность объекта залога банки принимают только определённую недвижимость.

Чаще всего требования следующие:

Коммерческая недвижимость должна находиться в пределах указанных границ банком

Расположение коммерческой недвижимость возможно только на первом или цокольном этаже

Назначение нежилого помещение должно соответствовать заявленным требованиям банка

У помещения должны быть железобетонные перекрытия, каменный или кирпичный фундамент

Коммерческое помещение должно быть обязательно подключено к системе водоснабжения, к системе электропитания и отопления, а также иметь в исправности окна, двери и крышу

Зданию, в котором расположено нежилое помещение, должен быть обязательно присвоен почтовый адрес

При решении взять ипотеку обязательно уточните у менеджера банка какие объекты подходят для рассмотрения.

Ипотека на коммерческую недвижимость выдается примерно на одинаковых условиях в разных банках. Как правило максимальная сумма кредита не может превышать 70% от оценочной стоимости недвижимости, а срок кредитования составляет от 5 до 15 лет. Ставки по ипотеке на нежилые помещения начинаются от 15% годовых и выше. Сумма кредита зачастую не ограничена, т.к. объекты для покупки бывают самые разные – от маленькой парикмахерской до целого стадиона.

Оформление ипотеки на нежилую недвижимость занимает чуть больше времени, чем получение ипотечного кредита на квартиру или дом. В среднем рассмотрение заявки на коммерческую ипотеку согласовывается банком в течение 7 рабочих дней. Регистрация договора ипотеки в регистрационной палате занимает 15 рабочих дней. После этого вы становитесь собственником объекта.

Покупка офиса, склада или магазина с помощью ипотечного кредита – это выгодный способ развить свой бизнес или получать прибыль от сдачи такого объекта в аренду. Коммерческие объекты всегда выгодное вложение, с каждым годом они растут в цене и становятся еще более ликвидными. Если вы сомневаетесь в том, что вам одобрят ипотеку, то советуем вам обратиться к профессиональным ипотечным брокерам. Они помогут подобрать банк для ипотеки и подскажут куда лучше обратиться за кредитом физическому лицу, а где больше шансы на одобрение у юридического лица.

!!!Государственная регистрация договора об ипотеке / Услуги / Мои документы

Компания «ДСК-1» с радостью сообщает Вам о начале заселения объекта: ЖК «Некрасовка», кв. 13 а,б, корп. 5, корп. 6в, корп. 9

Компания «ДСК-1» с радостью сообщает Вам о начале заселения объекта: ЖК «Некрасовка», кв. 13 а,б, корп. 5, корп. 6в, корп. 9

Почтовый адрес (корп. 5): г. Москва, ул. Лавриненко, д. 13, корп. 3

Почтовый адрес (корп. 6в): г. Москва, ул. Лавриненко, д. 11, корп. 2

Почтовый адрес (корп. 9): г. Москва, ул. Лавриненко, д. 1

Порядок заселения:

ВАЖНО! Первичный осмотр Квартиры (Нежилого помещения) и выдача ключей (две разные очереди) производятся строго по предварительной записи. Записаться на осмотр и получение ключей можно одновременно в обе очереди, но нужно обратить внимание, что интервал между осмотром и получением ключей — минимум три рабочих дня.

Шаг I. Первичный осмотр:

1) Вам необходимо предварительно записаться на осмотр Квартиры (Нежилого помещения) в ООО «Управляющая компания «Мастер ЖКХ»:

— по телефону: 8 (495) 204-91-91, 

— на сайте www.master-uk.ru

2) В назначенное время приехать в офис ООО «Управляющая компания «Мастер ЖКХ» по адресу: г. Москва ул. Лавриненко, д.5 (вход со стороны двора).

В случае опоздания более чем на 15 минут – сотрудник Управляющей компании принять вас не сможет. Вам необходимо записаться на другую дату.

Показ квартир осуществляется строго при предъявлении паспорта и договора на приобретение квартиры.

Обращаем Ваше внимание, что для договоров, прошедших электронную регистрацию необходимо предоставить ксерокопию договора с отметкой об электронной регистрации.

3) После осмотра Квартиры (Нежилого помещения) составляется Акт первичного осмотра, где указываются номера установленных приборов учета и возможные строительные замечания, которые устраняются Застройщиком.

Шаг II. Подписание Акта-приема передачи Квартиры (Нежилого помещения):

1) Если Квартира (Нежилое помещение) в удовлетворительном состоянии, или после устранения строительных замечаний, необходимо обратиться по адресу: г. Москва, ул. Розанова, д. 8, стр. 1 (ДК «Созидатель»), этаж 1, каб. 112, к Нефёдовой Миле Валерьевне, тел.: 8 (495) 940-13-78, для подписания документов для заселения (акта приема-передачи). 

При себе необходимо иметь договор на приобретение квартиры (для договоров прошедших электронную регистрацию необходимо предоставить ксерокопию договора с отметкой об электронной регистрации) и паспорт. 

Приемные дни: понедельник – пятница: 09:30 — 17:30, перерыв 13:30 – 14:00

Обращаем Ваше внимание, что в случае изменения паспортных и иных данных, необходимо заблаговременно сообщить актуальные данные и предоставить нотариальную Доверенность на подписание документов, если лицо, указанное в договоре не может присутствовать на подписании Акта приема-передачи по эл. адресу: [email protected]

Шаг III. Получение ключей:

1) Обратиться строго в назначенное время в ООО «Управляющая компания «Мастер ЖКХ» по адресу: г. Москва ул. Лавриненко, д.5 (вход со стороны двора), для получения ключей.

При себе необходимо иметь следующие документы:

1. Оригинал Договора, подтверждающего приобретение квартиры;

Для договоров, прошедших электронную регистрацию необходимо предоставить ксерокопию договора с отметкой об электронной регистрации;

2. Акт — приёма передачи подписанный с Застройщиком;

3. Паспорт (для детей — свидетельство о рождении) либо иной документ, удостоверяющий личность, на каждого приобретателя;

4. Доверенность от владельца квартиры, заверенная нотариально, если оформлением документов занимается другое физическое лицо.

Внимание! Обязательно личное присутствие всех лиц старше 18 лет, указанных в Договоре.

Если все Дольщики (владельцы квартир/нежилых помещений) не могут присутствовать лично, необходимо оформить нотариально заверенную Доверенность на подписание документов и получение ключей. В этом случае к списку документов добавляется копия паспорта (основная страница и регистрация) отсутствующего Дольщика. Родителям не требуется доверенность от детей в возрасте до 18 лет.

Внимание! Для ознакомления с пакетом документов потребуется около часа. Учтите это, планируя ваш день. Общее время пребывания в УК с целью получения ключей (открытие лицевого счета, подписание договора управления) может занять около 2-х часов.

Что такое ссуда на коммерческую недвижимость? Какие типы доступны?

Если у вас есть бизнес и вы хотите его расширить или отремонтировать, вам, вероятно, понадобится ссуда на коммерческую недвижимость. Эти ссуды сильно отличаются от других типов ссуд для малого бизнеса, поскольку действуют более аналогично жилищной ипотеке.

Разъяснение по кредитам на коммерческую недвижимость

Так же, как при покупке дома и оформлении ипотеки, вы также можете оформить ипотеку при покупке коммерческой недвижимости.Ссуды на коммерческую недвижимость позволяют предприятиям покупать или ремонтировать недвижимость и финансировать это за счет ссуды. Большинство ссуд на коммерческую недвижимость требуют, чтобы собственность была занята владельцем, а это означает, что бизнес должен физически проживать как минимум в 51% здания. Если собственность не будет заселена большинством владельцев, заемщики могут вместо этого поискать ссуду на инвестиционную недвижимость.

Эти ссуды могут использоваться различными предприятиями для финансирования различных типов собственности, в том числе: офисных зданий, торговых или торговых центров, многоквартирных домов, гостиниц, ресторанов или промышленных зданий.В зависимости от того, какая недвижимость финансируется и какой кредитор используется, условия и ставки по этим кредитам могут сильно различаться (см. Наше руководство по средним ставкам по кредитам на коммерческую недвижимость, чтобы получить более полное представление). Например, первоначальные платежи за коммерческую недвижимость могут составлять от 10% до 50% и более со сроком погашения от пяти до 25 лет. Некоторые ссуды полностью амортизируются, в то время как другие могут иметь процентные платежи с окончательным сроком погашения. воздушный шар платежа в конце срока. Процентные ставки могут быть фиксированными или переменными.

Виды кредитов на коммерческую недвижимость

Существуют различные ссуды на коммерческую недвижимость, от банковских ссуд до ссуд SBA и промежуточных ссуд. Мы рассмотрим некоторые из этих вариантов ниже.

Традиционная коммерческая ипотека

Большинство банков и других кредиторов предоставляют ссуды на коммерческую недвижимость для различных объектов, включая офисные здания, промышленные здания, многоквартирные дома и торговые центры. В большинстве случаев собственность должна быть занята владельцем.

Как и жилищная ипотека, коммерческий кредит будет обеспечен приобретаемой недвижимостью. Кроме того, условия сильно различаются в зависимости от кредитора. Некоторые банки будут предоставлять полностью амортизированные ссуды на длительный срок до 25 лет и с соотношением ссуды к стоимости до 80%. Другие банки могут иметь беспроцентные ссуды сроком на 10 лет и соотношением ссуды к стоимости 65%. Однако, как правило, получить традиционную ипотеку сложнее, чем другие виды ссуд на коммерческую недвижимость. Банки хотят видеть заемщиков с хорошей личной кредитной историей, сильным бизнесом и низким коэффициентом покрытия долга.Процентные ставки обычно находятся в пределах нескольких процентных пунктов от основной ставки, например, от основной ставки Wall Street Journal (WSJ).

SBA 7 (a) Заем

Флагманский заем Администрации малого бизнеса, заем 7 (a), может быть использован для покупки земли или зданий, строительства новой собственности или ремонта существующей собственности, при условии, что недвижимость будет занята владельцем. В рамках этой программы вы можете занять до 5 миллионов долларов через кредитора, аффилированного с SBA. Максимально допустимые процентные ставки для программы основаны на основной ставке WSJ плюс маржа в несколько процентных пунктов.Процентные ставки могут быть фиксированными, переменными или их комбинацией. Срок погашения ссуд 7 (а), используемых на недвижимость, может доходить до 25 лет. Эти ссуды полностью амортизированы, что означает, что каждый ежемесячный платеж будет одинаковым до тех пор, пока ссуда не будет погашена.

Кредит SBA 504

Помимо программы 7 (a), SBA предлагает ссуды специально для недвижимости, занимаемой владельцем, или для долгосрочной покупки оборудования. Эти ссуды, называемые ссудами 504, на самом деле состоят из двух разных ссуд: одна от сертифицированной девелоперской компании (CDC) на сумму до 40% от суммы ссуды, а другая от банка на 50% или более от суммы ссуды.Вы, как заемщик, должны будете внести не менее 10% в качестве первоначального взноса. Часть кредита CDC может составлять от 5 до 5,5 миллионов долларов, то есть весь финансируемый проект может составлять более 10 миллионов долларов и более. Вы должны стремиться профинансировать не менее 350 000 долларов за счет ссуды 504.

Процентные ставки по ссудам CDC основаны на ставках Казначейства США и фиксируются после получения ссуды. В течение 2017 года эти ставки колебались от 4% до 5%. Процентные ставки по банковскому кредиту обычно варьируются.Если вы используете ссуду для покупки недвижимости, максимальный срок составляет 20 лет. Как и ссуды 7 (а), эти ссуды полностью амортизируются.

Ссуды Conduit / CMBS

Conduit ссуды — это коммерческие ипотечные ссуды, которые объединяются и продаются инвесторам на вторичном рынке. Поскольку эти ссуды секьюритизированы, они ведут себя немного иначе, чем традиционные ссуды на коммерческую недвижимость. Основные различия касаются досрочного погашения и администрирования кредита, а также гибкости при согласовании условий кредита.Минимальная сумма, которую финансируют большинство кредитных организаций, составляет от 1 до 3 миллионов долларов. Срок погашения большинства кредитов составляет от 5 до 10 лет с периодом погашения от 20 до 30 лет. Это означает, что каждый ежемесячный платеж будет таким же, пока не будет произведен последний воздушный платеж в конце срока ссуды. Процентные ставки по кондуитным кредитам обычно фиксированы и ниже, чем ставки по традиционной ипотеке.

Коммерческие мостовые займы

Как следует из их названия, промежуточные ссуды используются для «преодоления разрыва» до тех пор, пока не будет обеспечено долгосрочное финансирование коммерческой недвижимости.В некоторых случаях кредитор, предоставляющий долгосрочную ссуду, также предоставляет промежуточную ссуду на имущество. Большинство промежуточных кредитов предоставляются на очень короткие сроки, обычно от шести месяцев до двух лет, и многие из них не амортизируются (т.е.процентные платежи с разовым платежом в конце). Процентные ставки по промежуточным займам на несколько процентных пунктов выше, чем текущая рыночная ставка.

Насколько легко получить промежуточную ссуду, будет зависеть от кредитора. Большинство кредиторов не используют универсальный подход, вместо этого оценивая уникальную ситуацию.Из-за этого многие заемщики будут использовать промежуточную ссуду для ремонта собственности, которая не соответствовала бы критериям традиционной ипотеки, до ее продажи или получения долгосрочного финансирования. Еще одно преимущество промежуточных ссуд — это относительно низкие требования к первоначальному взносу — обычно от 10% до 20%. Для сравнения, многие традиционные коммерческие ипотечные кредиты требуют первоначального взноса от 20% до 35%. Промежуточные ссуды также закрываются быстрее, чем обычные ссуды на недвижимость.

Кредиты на мягкие и твердые деньги

Ссуды в твердой валюте очень похожи на промежуточные ссуды, с основным отличием в том, что большинство ссуд в твердой валюте выдается частными компаниями, а требования к первоначальному взносу выше.Как и промежуточные ссуды, ссуды в твердой форме имеют короткие сроки, более высокие процентные ставки и выплаты только по процентам. На них также легче претендовать и быстрее финансировать, чем на традиционную ипотеку. Во многих случаях они могут финансировать быстрее, чем промежуточный заем.

Ссуды под льготные деньги представляют собой гибрид ссуды в твердых деньгах и традиционной ипотеки. В отличие от кредиторов твердых денег, кредиторы мягких денег будут уделять больше внимания вашей кредитоспособности и силе вашего заявления. Это означает, что вы получите более низкую процентную ставку, меньший первоначальный взнос и более длительные сроки, чем при получении кредита в твердой валюте.Как и ссуды под твердые деньги, ссуды под льготные деньги также быстро закрываются. Они могут быть хорошим вариантом для заемщиков, которым необходимо быстро переехать в собственность, но которые не хотят платить высокие ставки, связанные с твердыми деньгами или промежуточной ссудой.

кредитов на коммерческую недвижимость: что нужно знать перед подачей заявки

Покупка коммерческой недвижимости для открытия нового объекта (например, магазина, офиса или склада) или для расширения существующего часто является серьезным обязательством для малого бизнеса, которое обычно финансируется за счет ссуды на коммерческую недвижимость.Доступ вашего бизнеса к этому виду ссуды, который в некотором смысле напоминает жилищную ипотеку для коммерческой недвижимости, зависит от нескольких факторов, которые различаются в зависимости от источника ссуды. У Управления малого бизнеса (SBA) есть программы, которые гарантируют ссуды на коммерческую недвижимость.

Как получить кредит на коммерческую недвижимость

Ссуды на коммерческую недвижимость обычно используются для покупки или ремонта коммерческой недвижимости. Кредиторы обычно требуют, чтобы недвижимость была занята владельцем, а это означает, что ваш бизнес должен будет занимать не менее 51% площади здания.Чтобы получить ссуду на коммерческую недвижимость, вам необходимо определиться с типом необходимой ссуды — в зависимости от недвижимости и бизнеса — а затем сузить круг вариантов кредитора.

Что ищут кредиторы?

Кредиторы обычно предъявляют три набора требований перед предоставлением коммерческого кредита вашему малому бизнесу. Эти требования, вероятно, относятся к финансам вашего бизнеса, вашим личным финансам и характеристикам собственности.

Финансы предприятия

Как правило, ссуды на коммерческую недвижимость требуют тщательной проверки — малый бизнес считается рискованным, и многие из них не достигают успеха.Банки и коммерческие кредиторы должны будут просмотреть ваши бухгалтерские книги, чтобы убедиться, что у вашего бизнеса есть денежный поток, необходимый для погашения ссуды.

Кредитор, вероятно, рассчитает коэффициент покрытия обслуживания долга вашей компании, который определяется как ваш годовой чистый операционный доход (NOI), деленный на ваш годовой общий объем обслуживания долга (сумма, которую вам придется потратить на выплату основной суммы и процентов по вашему долгу ). Типичное требование — 1,25 или больше. Например, если ваш бизнес не имеет долгов и подает заявку на ссуду на коммерческую недвижимость в размере 100 000 долларов, кредитор захочет убедиться, что вы генерируете NOI в размере не менее 125 000 долларов.

Бизнес-кредит

Кредитор также проверит кредитный рейтинг вашего бизнеса, чтобы оценить ваш доступ к коммерческой ссуде и применимые условия — процентная ставка, срок окупаемости, требование о первоначальном взносе. Минимальный требуемый кредитный рейтинг FICO Small Business Scoring Service (SBSS) составляет 155 для ссуды SBA 7 (a), флагманской кредитной программы государственного агентства, хотя существует множество исключений, которые позволяют малым предприятиям получить ссуду с оценкой ниже, чем минимум.

Ваш малый бизнес должен быть структурирован как коммерческое предприятие, например, компания с ограниченной ответственностью или корпорация S. Ссуда ​​на недвижимость индивидуальному предпринимателю будет считаться личной, а не коммерческой, что поставит под угрозу ваше личное состояние в случае невыполнения обязательств по ссуде.

Личные финансы

Небольшие компании обычно контролируются владельцем или несколькими партнерами. Банки и коммерческие кредиторы захотят проверить ваш личный кредитный рейтинг и историю, чтобы узнать, были ли у вас финансовые проблемы в прошлом, такие как дефолты, потери права выкупа, налоговые залоги, судебные решения и многое другое.Низкий личный кредитный рейтинг может повредить шансам вашей компании получить коммерческую ссуду.

Характеристика объекта

Имущество, финансируемое за счет ссуды, выступает в качестве залога, и кредитор налагает на имущество право удержания, которое позволяет наложить арест в случае невыплаты в срок. Чтобы претендовать на получение ссуды на коммерческую недвижимость, ваш малый бизнес обычно должен занимать не менее 51% здания. В противном случае вам следует подавать заявление на ссуду для инвестиционной собственности, которая подходит для сдачи в аренду.

Кредиты в твердой валюте

Кредиторы с твердыми деньгами обычно основывают ссуды исключительно на стоимости имущества без особого упоминания кредитоспособности заемщика. Приемлемая собственность может включать коммерческие здания, витрины или объекты, такие как склад или лаборатория. Односемейные резиденции не будут соответствовать требованиям, хотя многосемейная недвижимость может иметь право, если вы управляете своим бизнесом, и бизнес занимает не менее 51% собственности.

Как правило, ссуды на коммерческую недвижимость имеют отношение ссуды к стоимости (LTV) примерно от 65% до 80%.Например, если недвижимость оценивается в 200 000 долларов, а кредитор требует 70% LTV, вы должны будете вложить 60 000 долларов, чтобы получить ссуду в размере 140 000 долларов.

Как подготовиться к процессу подачи заявления

Подача заявки на коммерческую ипотеку может быть медленной и часто требует большого объема документации. С другой стороны, вы могли бы получить ссуду в твердых деньгах за считанные дни, не предоставляя обширной финансовой информации.

Как правило, банки и кредиторы требуют, чтобы вы предоставили эту общую информацию:

• Налоговые декларации предприятий
• Ваши книги, записи и финансовые отчеты
• Выписки из банковского счета за последние три месяца или более
• Подробная информация о залоге
• Сторонняя оценка объекта
• Бизнес-план

С другой стороны, кредитор с твердыми деньгами сконцентрируется на текущей и прогнозируемой стоимости собственности, с меньшими требованиями к раскрытию другой финансовой информации.

Как повысить свои шансы на одобрение

Владельцы бизнеса с плохой кредитной историей или новые предприятия могут столкнуться с большим количеством препятствий при подаче заявления на ссуду на коммерческую недвижимость. Вот некоторые вещи, которые вы можете сделать, чтобы повысить свои шансы на улучшение:

• Выплата существующей задолженности и принятие других мер для улучшения ваших кредитных рейтингов.
• Залог дополнительного залога, если он у вас есть
• Добавление инвестора или соавтора
• Согласие на более крупный первоначальный взнос и / или более высокую процентную ставку
• Выбор менее дорогой недвижимости

Где взять кредит на коммерческую недвижимость

Если вам интересно, где взять ссуду на коммерческое строительство, есть несколько источников, из которых вы можете ее получить.Вам нужно будет сравнить ставки по коммерческим кредитам от разных кредиторов, чтобы определить, какой из них лучше всего подходит для вас.

Ниже приводится краткое изложение плюсов и минусов работы с определенными типами кредиторов:

Банки

Большинство банков предоставляют коммерческое финансирование для различных типов недвижимости. Типичный размер ссуды для традиционной банковской ссуды составляет около 1 миллиона долларов.

Плюсы:

• Хорошие оценки
• Удобство, возможные скидки как действующему клиенту банка
• Варианты долгосрочного финансирования

Минусы:

• Требуется обширная документация
• Медленный процесс
• Только для заемщиков с хорошей или отличной кредитной историей

Коммерческие кредиторы

Помимо банков, существует множество небанковских финансовых компаний, которые могут предоставлять ссуды на коммерческую недвижимость малым и средним компаниям.Обратите внимание, что ставки по коммерческим кредитам, как правило, выше по сравнению с банками; однако, если вам нужна ссуда быстро, это может быть хорошим вариантом.

Плюсы:

• Менее жесткие стандарты андеррайтинга
• Более быстрое одобрение, чем банки
• Снижение комиссий и затрат на закрытие

Минусы:

• Процентные ставки часто выше, чем в банках
• Может потребоваться воздушный шар через 5-10 лет
• Многие из них — краткосрочные ссуды

SBA 504 ссуды

Эти ссуды были разработаны SBA и могут быть использованы для покупки недвижимости или долгосрочного приобретения оборудования.Они состоят из двух ссуд: один от банка, который обычно составляет 50% от ссуды, а другой от сертифицированной девелоперской компании на сумму до 40% от ссуды. Вы должны отложить минимум 10%.

Плюсы:

• Процентные ставки ниже рыночных
• Сроки 20 или 25 лет
• Низкий первоначальный взнос

Минусы:

Кредиты SBA 7 (a)

Используя флагманскую ссуду SBA, вы можете занять до 5 миллионов долларов через аффилированного кредитора, в зависимости от права на получение кредита.Эти ссуды могут быть использованы для строительства новой собственности, ремонта собственности и покупки земли или зданий. Ставки основаны на основной ставке плюс маржа в несколько процентных пунктов.

Плюсы:

• Конкурентоспособные процентные ставки
• Срок до 25 лет
• Большинство кредитов полностью погашены

Минусы:

• Ограничения на размер компании
• Требуется удовлетворительный кредитный рейтинг
• Длительное время утверждения

Обратите внимание, что для ссуд, гарантированных SBA, требуется, чтобы владелец занимал не менее 51% для существующих зданий и 60% для нового строительства.

Кредиторы с твердыми деньгами

Ссуды под твердые деньги — это краткосрочные ссуды, основанные на стоимости имущества. Эти ссуды обычно выдаются частными компаниями и, как правило, требуют более высоких требований к первоначальному взносу. Право на получение ссуды проще, и получение ссуды обычно происходит быстрее, чем при традиционной ипотеке.

Плюсы:

• Не оценивает кредитный рейтинг заемщика
• Быстрое одобрение
• Легче претендовать на

Минусы:

• Более высокие процентные ставки
• Среднее соотношение LTV составляет от 60% до 80%.
• Краткосрочное финансирование

Консультационные кредиторы

Conduit ссуды — это коммерческие ипотечные ссуды, которые объединяются с другими типами коммерческих ссуд и затем продаются инвесторам на вторичном рынке.Кредиторы, предоставляющие каналы, обычно финансируют от 1 до 3 миллионов долларов и до 50 миллионов долларов на срок от пяти до 10 лет. Амортизация обычно распределяется на более длительный период, что позволяет удерживать платежи на относительно низком уровне, но вы оплатите остаток одним последним крупным платежом.

Плюсы:

• Низкие процентные ставки
• Срок погашения больше срока кредита
• Кредит без права регресса не требует личной гарантии

Минусы:

P2P маркетплейсов

Краудлендинговые платформы сопоставляют заемщиков с индивидуальными кредиторами.Есть несколько торговых площадок, ориентированных на коммерческое кредитование. Эти услуги являются хорошим вариантом для краткосрочных промежуточных займов, которые используются для «преодоления разрыва» до тех пор, пока не будет обеспечено долгосрочное финансирование.

Плюсы:

• Быстрый оборот
• Доступ к ссуде для большинства кредитных рейтингов
• Легкий процесс подачи заявки

Минусы:

• Могут быть высокие процентные ставки
• Высокие комиссии за оформление
• Меньше правил, чем у традиционных кредиторов

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем ценных бумаг
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Продолжая образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Свяжитесь с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем ценных бумаг
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Продолжая образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Свяжитесь с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Страница не найдена

• Образование

  • Общий

    • Словарь
    • Экономика
    • Корпоративные финансы
    • Рот ИРА
    • Акции
    • Паевые инвестиционные фонды
    • ETFs
    • 401 (к)

  • Инвестирование / Торговля

    • Основы инвестирования
    • Фундаментальный анализ
    • Управление портфелем ценных бумаг
    • Основы трейдинга
    • Технический анализ
    • Управление рисками
• Рынки

  • Новости

    • Новости компании
    • Новости рынков
    • Торговые новости
    • Политические новости
    • Тенденции

  • Популярные акции

    • Яблоко (AAPL)
    • Тесла (TSLA)
    • Amazon (AMZN)
    • AMD (AMD)
    • Facebook (FB)
    • Netflix (NFLX)
• Симулятор
• Твои деньги

  • Личные финансы

    • Управление благосостоянием
    • Бюджетирование / экономия
    • Банковское дело
    • Кредитные карты
    • Домовладение
    • Пенсионное планирование
    • Налоги
    • Страхование

  • Обзоры и рейтинги

    • Лучшие онлайн-брокеры
    • Лучшие сберегательные счета
    • Лучшие домашние гарантии
    • Лучшие кредитные карты
    • Лучшие личные займы
    • Лучшие студенческие ссуды
    • Лучшее страхование жизни
    • Лучшее автострахование
• Советники

  • Ваша практика

    • Управление практикой
    • Продолжая образование
    • Карьера финансового консультанта
    • Инвестопедия 100

  • Управление благосостоянием

    • Портфолио Строительство
    • Финансовое планирование
• Академия

  • Популярные курсы

    • Инвестирование для начинающих
    • Станьте дневным трейдером
    • Торговля для начинающих
    • Технический анализ

  • Курсы по темам

    • Все курсы
    • Курсы трейдинга
    • Курсы инвестирования
    • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

• О нас
• Условия эксплуатации
• Словарь
• Редакционная политика
• Рекламировать
• Новости
• Политика конфиденциальности
• Свяжитесь с нами
• Карьера
• Уведомление о конфиденциальности Калифорнии

• #
• А
• B
• C
• D
• E
• F
• грамм
• ЧАС
• я
• J
• K
• L
• M
• N
• О
• п
• Q
• р
• S
• Т
• U
• V
• W
• Икс
• Y
• Z

Получение ипотеки для неграждан США

Для многих иностранцев, живущих в Соединенных Штатах, владение домом является одним из краеугольных камней американской мечты. Но среди некоторых неграждан США бытует мнение, что у них нет возможности получить ипотеку, что создает огромный барьер на пути к достижению этой цели. Однако, по данным Национальной ассоциации риэлторов (NAR), иностранные покупатели-резиденты — те, кто проживает в Соединенных Штатах либо недавно иммигранты, либо те, у кого есть визы для профессиональных, образовательных или других целей — на самом деле с большей вероятностью приобретут дом, используя ипотечный кредит.В своем «Профиле международной деятельности в сфере жилой недвижимости в США», опубликованном в июле 2019 года, НАР сообщил, что 67% иностранных покупателей-резидентов получили ипотечное финансирование из источников в США.

Конечно, покупка дома может вызвать проблемы, если вы не гражданин. Но, как показывает отчет НАР, реальность такова, что многие кредиторы готовы предоставлять кредиты негражданам — даже тем, у кого нет кредитной истории в Соединенных Штатах. Неграждане могут даже претендовать на получение ипотечной ссуды, застрахованной государством, которая имеет то преимущество, что требует низких первоначальных взносов.Здесь мы обсуждаем, что вам нужно знать, чтобы иметь право на жилищный заем в США, если вы не являетесь гражданином США.

Ключевые выводы

• Владение домом в США, безусловно, доступно для неграждан США, но требует дополнительной работы.
• Получение ипотеки может быть самой сложной частью для иностранца и в некоторой степени будет зависеть от его статуса резидента.
• Как правило, иностранцам легче получить право на жилищный заем в США, если они являются постоянными жителями с грин-картой или непостоянными жителями с действующей рабочей визой.
• Федеральное управление жилищного строительства (FHA) предлагает жилищные ссуды негражданам США на тех же условиях ссуды, что и другим покупателям.
• Хорошая стратегия — установить отношения с банками, имеющими присутствие в США, с целью создания американской кредитной истории.

Статус домовладения и проживания

Следует иметь в виду, что требования для получения жилищного кредита во многом зависят от статуса резидента.Большинство заемщиков, как правило, относятся к одной из следующих групп:

• Постоянные жители с грин-картой (Форма I-551)
• Непостоянные жители с действующей рабочей визой (E1, E2, h2B, h3A, h3B, h4, L1 и G1-G4)
• «Иностранные граждане», основное место жительства которых находится за пределами США

Как правило, получить ссуду гораздо проще, если вы попадаете в одну из первых двух категорий. Это потому, что ипотечные гиганты Fannie Mae и Freddie Mac, которые покупают большую часть жилищных кредитов на вторичном рынке, имеют почти те же правила для владельцев грин-карт и рабочих виз, что и все остальные.Основная оговорка заключается в том, что кредитор должен подтвердить законное место жительства заявителя.

Однако иностранные граждане не соответствуют стандартам Fannie или Freddie, поэтому кредиторы должны хранить эти ссуды в своих книгах. Поскольку таким образом банк принимает на себя больший риск, он с большей вероятностью потребует значительного первоначального взноса.

Кредиты FHA

Имейте в виду, что Федеральная жилищная администрация (FHA) имеет относительно низкие требования к кредитному рейтингу и требует первоначального взноса в размере 3.5% — еще один вариант для неграждан США. Он предлагает те же условия кредита, что и другим покупателям, при условии, что заемщик предъявит подтверждение постоянного проживания в США.

Если вы являетесь непостоянным жителем, ищущим ипотеку FHA, вы должны использовать дом в качестве основного места жительства и предоставить действующий номер социального страхования и документ о разрешении на трудоустройство. Это означает, что агентство не предоставляет ипотечные кредиты нерезидентам, только планирующим время от времени использовать дом.

Препятствия для документации

Основное препятствие для получения любой ипотеки — это доказать кредитору, что вы соответствуете его профилю риска.Это означает предоставление вашей истории занятости, кредитной истории и подтверждения дохода. Для граждан США это относительно простой процесс, поскольку у большинства из них есть кредитный след в Соединенных Штатах и ​​накопление форм W-2 и налоговых деклараций, в которых отражены их доходы за эти годы.

Но все становится немного сложнее для тех, кто не был в стране так долго или большую часть времени не живет в США. Например, как вы подтверждаете свою кредитоспособность, если у вас нет кредитных отчетов трех основных бюро: Equifax, TransUnion и Experian?

У вас есть определенное преимущество, если у вас уже есть отношения с международным банком с филиалами в США.S. У него уже будет запись о ваших финансах, поэтому он может с большей готовностью сделать ставку на вас, даже без американского кредитного отчета. К счастью, в ипотечной отрасли доминируют крупные глобальные банки, поэтому велика вероятность, что у вас уже были счета в одном из них в прошлом.

Кроме того, некоторые кредиторы могут захотеть заказать международные кредитные отчеты вместо трех основных кредитных бюро США. Однако это может быть дорогостоящим процессом, который обычно доступен только для жителей Канады, Великобритании и Ирландии.

Если у вас нет длительного опыта работы в США, у вас есть еще одна причина подумать о ссудах FHA. FHA принимает налоговые декларации за пределами США в качестве доказательства занятости.

Кредиторы, которых следует рассмотреть

Некоторые кредиторы заставят заемщиков пройти больше обручей, чем другие, чтобы получить ссуду, поэтому вы можете избавиться от многих головных болей, определив те, которые часто работают с негражданами США. Если у вас есть дела с международным банком, который здесь работает, возможно, вам стоит начать с этого.

Кредитные союзы — еще одна альтернатива. Эти некоммерческие поставщики финансовых услуг, как правило, предлагают чрезвычайно конкурентоспособные ставки и, в зависимости от их местоположения, могут иметь специальные программы кредитования для владельцев грин-карт и виз.

Итог

Многие банки и ипотечные компании предлагают обычные и FHA жилищные ссуды негражданам США, при условии, что они могут подтвердить свой статус проживания, историю работы и финансовый послужной список. Кредиторы, которые активно работают с этим населением, как правило, более гибко предоставляют необходимую вам документацию.

Иностранная ипотека для неграждан США

В этой статье:

Чтобы получить ипотеку в США, необязательно быть гражданином.

• Если вы иностранец, постоянно проживающий в стране, вам понадобится грин-карта и номер социального страхования. Процесс подачи заявления на ипотеку будет очень похож на процесс подачи заявления на получение ипотечного кредита для граждан США.
• Если вы иностранец, не постоянно проживающий в стране, у вас нет грин-карты, но есть номер социального страхования.Вы можете профинансировать дом, если предоставите разрешение на работу (документ о разрешении на работу) или специальную визу, спонсируемую работодателем. Кредиторы должны подтвердить, что вы сможете жить и работать в стране не менее трех лет.
• Иммигранты, которые не являются гражданами или постоянными жителями, но являются беженцами или получили убежище, могут автоматически работать здесь и получать финансирование, как иностранцы, законно проживающие в стране. Они должны доказать, что они беженцы или лица, получившие убежище, чтобы иметь право на финансирование. За пределами США. граждане без законного проживания в США.S. не имеют права на получение ипотечного кредита Fannie Mae, Freddie Mac или FHA.
• В Соединенных Штатах есть два типа покупателей жилья-неграждан: резиденты, которые хотят получить основное место жительства, и нерезиденты, желающие получить здесь недвижимость для отдыха. Каждый покупатель может финансировать недвижимость с помощью ипотеки иностранного гражданина, но ссуды не похожи.

Иностранцы-постоянные жители

Иностранцы с постоянным и непостоянным проживанием могут получить ипотеку в Америке, как и все остальные.Они могут даже получить ипотечные ссуды FHA, Fannie Mae и Freddie Mac с минимальной скидкой всего на три процента.

Требования к документации зависят от статуса заемщика.

Если вы постоянно проживаете в стране, вам понадобится грин-карта и номер социального страхования. Процесс подачи заявления на ипотеку будет очень похож на процесс подачи заявления на получение ипотечного кредита для граждан США.

Иностранцы-непостоянные жители

Если вы иностранец, не постоянно проживающий в стране, у вас нет грин-карты, но есть номер социального страхования.Вы можете профинансировать дом, если предоставите разрешение на работу (документ о разрешении на работу) или специальную визу, спонсируемую работодателем.

Кредиторы должны подтвердить, что вы сможете жить и работать в стране не менее трех лет. Если срок действия вашего разрешения истекает в течение года, ваш кредитор должен оценить вашу вероятность остаться в стране и принять соответствующее решение.

Ипотека FHA для иностранцев-нерезидентов

Требование постоянного трудоустройства / постоянного места жительства легче удовлетворить с помощью ипотеки FHA.В правилах указано, что если вам хотя бы один раз продлевали визу или разрешение на работу, кредиторы могут с уверенностью предположить, что ваша работа и вид на жительство сохранятся.

Если вы никогда раньше не продлевали визу или разрешение, ваш кредитор, вероятно, проведет дополнительное расследование. Он может обратиться в Службу гражданства и иммиграции США, чтобы получить дополнительную информацию о вашем статусе, или связаться с вашим работодателем.

Нерезиденты, неграждане есть Опции

Иммигранты, которые не являются гражданами или постоянными жителями, но являются беженцами или получили убежище, могут автоматически работать здесь и получать финансирование, как иностранцы, законно проживающие в стране.Они должны доказать, что они беженцы или лица, получившие убежище, чтобы иметь право на финансирование.

За пределами США. граждане, не имеющие законного места жительства в США, не имеют права на жилищные ссуды Fannie Mae, Freddie Mac или FHA.

Иностранные национальные займы для нерезидентов

Заемщикам за пределами США труднее финансировать вторую недвижимость здесь. Однако частные кредиторы предлагают эту ипотеку иностранцам. Они более рискованы для кредиторов, поэтому имеют более высокие процентные ставки.Заемщикам также приходится вносить гораздо более крупные первоначальные взносы — от 30 до 50 процентов.

Это дает кредиторам защиту на случай невыполнения иностранными заемщиками своих кредитов.

А как насчет кредитного скоринга?

Одна из проблем, с которой сталкиваются иностранные заемщики, — это отсутствие кредитной информации. Могут потребоваться годы, чтобы накопить достаточно кредитной истории, чтобы получить хороший балл. Или любой балл.

Однако есть помощь тем, у кого есть так называемые «тонкие файлы». Кредиторы могут заказывать нетрадиционные кредитные отчеты для заявителей без кредитного рейтинга.Нетрадиционные отчеты содержат такие записи, как коммунальные платежи и история аренды. Такие счета, как плата за обучение, уход за детьми и личные ссуды — даже 12-месячная история регулярных сберегательных вкладов — считаются торговыми линиями.

США имеют давнюю традицию приветствовать иностранцев, и разрешение им покупать и финансировать дома здесь подтверждает эту историю.

Какие сегодня ставки по ипотеке?

Текущие ставки по ипотеке для большинства иностранных граждан превосходны, потому что они платят не больше, чем граждане США.Те, кто не может финансировать с помощью обычных ипотечных программ, будут платить больше и должны будут соответствовать более жестким требованиям.