Инвестирование виды инвестиций: понятие и формы, какие типы бывают

2. Классификация и виды инвестиций. Инвестиции: конспект лекций

2. Классификация и виды инвестиций

Инвестиции делятся на:

1) интеллектуальные направлены на подготовку и переподготовку специалистов на курсах, передачу опыта, лицензий и нововведений, совместные научные разработки;

2) капиталообразующие – затраты на капитальный ремонт, приобретение земельных участков;

3) прямые – инвестиции, сделанные юридическими и физическими лицами, имеющими право на участие в управлении предприятием и полностью владеющими предприятием или контролирующими не менее 10 % акций или акционерного капитала предприятия;

4) портфельные – не дающие право вкладчикам влиять на работу фирм и компаний, вкладываемые в долгосрочные ценные бумаги, покупку акций;

5) реальные – долгосрочные вложения средств в отрасли материального производства;

6) финансовые – долговые обязательства государства;

7) тезаврационные – так называются инвестиции, осуществляемые с целью накопления сокровищ. Они включают вложения в золото, серебро, другие драгоценные металлы, драгоценные камни и изделия из них, а также в предметы коллекционного спроса.

Общей специфической чертой этих инвестиций является отсутствие текущего дохода по ним.

Прибыль от таких инвестиций может быть получена инвестором только за счет роста стоимости самих объектов инвестирования, т. е. за счет разницы между ценой покупки и продажи.

Долгое время в нашей стране тезаврационный вид инвестиций представлял практически единственную возможную форму инвестирования, и до сих пор для многих инвесторов остается основным способом хранения и накопления капиталов.

Признаками инвестиций являются:

1) осуществление вложений инвесторами, которые имеют собственные цели;

2) способность инвестиций приносить доход;

3) целенаправленный характер вложения капитала в объекты и инструменты инвестирования;

4) определенный срок вложения средств;

5) использование разных инвестиционных ресурсов, характеризующихся в процессе осуществления спросом, предложением и ценой.

По характеру формирования инвестиций в современной макроэкономике принято различать автономные и индуцированные инвестиции.

Образование нового капитала, независимо от нормы процента или уровня национального дохода, называется автономными инвестициями.

Появление автономных инвестиций связано с внешними факторами – инновациями (нововведениями), главным образом связанными с техническим прогрессом. Некоторую роль в этом появлении играют расширение внешних рынков, прирост населения, а также перевороты и войны.

Примером автономных инвестиций можно назвать инвестиции государственных или общественных организаций. Они связаны со строительством военных и гражданских сооружений, дорог и т. д.

Образование нового капитала в результате увеличения уровня потребительских расходов попадает под индуцированные инвестиции.

Первый толчок росту экономики дают автономные инвестиции, вызывая эффект мультипликации, а уже являясь результатом возросшего дохода, индуцированные инвестиции приводят к его будущему росту.

Было бы неправильно связывать рост национального дохода только с производственными инвестициями.

Несмотря на то что они непосредственно определяют увеличение производственных мощностей и выпуска продукции, все-таки следует отметить, что на этот рост оказывают значительное, хотя и косвенное воздействие также и инвестиции в сферу нематериального производства, причем общемировая тенденция состоит в том, что их значение в дальнейшем увеличении экономического потенциала возрастает.

Средства, предназначенные для инвестирования, в основном выступают в форме денежных средств.

Есть расходы, связанные с основными средствами, которые четко разделяются на категории относящихся либо к капитальным затратам, либо к обычным производственным расходам.

К капитальным затратам обычно относятся:

1) дополнения: новые основные средства, которые увеличивают производственные мощности без замены существующего оборудования;

2) обновление или замена оборудования, приобретенного для замены тех же основных средств, приблизительно такой же мощности;

3) усовершенствование или модернизация капитальных затрат, ведущие к фактической замене или изменению основных средств.

К производственным затратам относятся: содержание и ремонт, амортизация, страхование, налоги, собственность.

Инвестиции реализуются путем кредитования, прямых затрат денежных средств, покупки ценных бумаг.

С финансовой точки зрения, целью анализа капитальных вложений является избежание ненужных капитальных затрат путем соответствующего планирования и составления бюджета капитальных затрат. Для этого необходимы: постоянное обновление средств производства, выявление потребности в замене или усовершенствовании оборудования.

Не стоит ждать, даже если оно может работать еще несколько лет, окончательный износ основных средств может быть опасным.

Чрезвычайно важно иметь средства для того, чтобы финансировать капитальные затраты, не угрожая долгосрочным финансовым планам предприятия.

Инвестиционные ресурсы – это все произведенные средства производства. Все виды инструмента, машины, оборудование, фабрично-заводские, складские, транспортные средства и сбытовая сеть, используемая в производстве товаров и услуг, и доставка их к конечному потребителю.

Инвестиционные товары (средства производства) отличаются от потребительских. Последние удовлетворяют потребности непосредственно, а первые делают это косвенно, обеспечивая производство потребительских товаров.

Имея в виду деньги, которые используются для закупки машин, оборудования и других средств производства, менеджеры часто говорят о «денежном капитале». Реальный капитал – это экономический ресурс, деньги или финансовый капитал, машины, оборудование, здания и другие производственные мощности. Фактически инвестиции представляют тот капитал, при помощи которого умножается богатство.

Инвестиции классифицируют:

1) по объемам вложений:

а) реальные;

б) финансовые;

2) по срокам вложений:

а) краткосрочные;

б) среднесрочные;

в) долгосрочные;

3) по цели инвестирования:

а) прямые;

б) портфельные;

4) по сфере вложений:

а) производственные;

б) непроизводственные;

5) по формам собственности на инвестиционные ресурсы:

а) частные;

б) государственные;

в) иностранные;

г) смешанные;

6) по регионам:

а) внутри страны;

б) за рубежом;

7) по рискам:

а) агрессивные;

б) умеренные;

в) консервативные.

По срокам вложений выделяют кратко-, средне– и долгосрочные инвестиции.

Для краткосрочных инвестиций характерно вложение средств на период до одного года.

Под среднесрочными инвестициями понимают вложение средств на срок от одного года до трех лет, а долгосрочные инвестиции вкладывают на три и более.

По формам собственности выделяют частные, государственные, иностранные и совместные (смешанные) инвестиции. Под частными (негосударственными) инвестициями понимают вложения средств частных инвесторов: граждан и предприятий негосударственной формы собственности.

Государственные инвестиции – это государственные вложения, осуществляемые органами власти и управления, а также предприятиями государственной формы собственности.

Они осуществляются центральными и местными органами власти и управления за счет бюджетов, внебюджетных фондов и заемных средств.

К основным инвестициям относятся вложения средств иностранных граждан, фирм, организаций, государств.

Под собственными (смешанными) инвестициями

понимают вложения, осуществляемые отечественными и зарубежными экономическими субъектами.

По региональному признаку различают инвестиции внутри страны и за рубежом.

Внутренние (национальные) инвестиции включают вложение средств внутри страны.

Инвестиции за рубежом (зарубежные инвестиции) понимаются как вложения средств за рубежом нерезидентами (как юридическими, так и физическими лицами) в объекты и финансовые инструменты другого государства.

Совместные инвестиции осуществляются совместно субъектами страны и иностранных государств.

По отраслевому признаку выделяют инвестиции в различные отрасли экономики, такие как: промышленность (топливная, энергетическая, химическая, нефтехимическая, пищевая, легкая, деревообрабатывающая и целлюлозно-бумажная, черная и цветная металлургия, машиностроение и металлообработка и др.), сельское хозяйство, строительство, транспорт и связь, оптовая и розничная торговля, общественное питание и пр.

Инвестиции, осуществляемые в форме капитальных вложений, подразделяются на валовые и чистые.

Валовые инвестиции – направляются на поддержание и увеличение основного капитала (основных средств) и запасов. Они складываются из амортизации, которая представляет собой инвестиционные ресурсы, необходимые для возмещения износа основных средств, их ремонта, восстановления до прежнего уровня, предшествовавшего производственному использованию, и из чистых инвестиций т. е. вложения капитала с целью увеличения основных средств на строительство зданий и сооружений, производство и установку нового, дополнительного оборудования, обновления и усовершенствования действующих производственных мощностей.

На микроуровне инвестиции играют очень важную роль. Они необходимы для обеспечения нормального функционирования предприятия, стабильного финансового состояния и увеличения прибыли хозяйствующего субъекта.

Значительная часть инвестиций направляется в социально-культурную сферу, в отрасли науки, культуры, образования, здравоохранения, физической культуры и спорта, информатики, в охрану окружающей среды, для строительства новых объектов этих отраслей, совершенствования применяемой в них техники и технологий, осуществление инноваций. Есть инвестиции, вкладываемые в человека и человеческий капитал. Это вложение инвестиций преимущественно в образование и здравоохранение, на создание средств, обеспечивающих развитие и духовное совершенствование личности, укрепление здоровья людей, продление жизни.

Эффективность использования инвестиций в значительной мере зависит от их структуры.

Под структурой инвестиций понимается их состав по видам, по направлению использования, по источникам финансирования и т. д.

Прибыльность – вот важнейший структурообразующий критерий, который определяет приоритетность инвестиций.

Негосударственные источники инвестиций направлены на прибыльные отрасли с быстрой оборачиваемостью капитала. При этом сферы экономики с малой прибыльностью вложенных средств остаются не до конца инвестированными.

Чрезмерное инвестирование приводит к инфляции, недостаточное же – к дефляции.

Эти крайности экономической политики регулируются с помощью эффективной стратегии в области налогов, государственных расходов, кредитно-денежных и финансово-бюджетных мероприятий, осуществляемых правительством.

В системе воспроизводства, безотносительно к его общественной форме, инвестициям принадлежит важнейшая роль в деле возобновления и увеличения производственных ресурсов, а следовательно, и в обеспечении определенных темпов экономического роста.

В представлении общественного воспроизводства как системы производства, обмена и потребления инвестиции касаются первого этапа производства и составляют материальную основу его развития.

Данный текст является ознакомительным фрагментом.

Читать книгу целиком

Поделитесь на страничке

что это простым языком, виды, плюсы и минусы

Здравствуйте, уважаемый читатель!

Тема статьи сегодня — что такое инвестиции: базовые понятия, плюсы и минусы для обычного частного инвестора, разновидности. Инвестором может быть любой. И это огромный плюс инвестирования. Поэтому рассмотрю первые шаги, которые необходимо сделать начинающему инвестору.

Что такое инвестиции простыми словами

Инвестор — физическое лицо или компания, которые вкладывают свободные денежные средства в различные активы с целью получения прибыли. Объектом инвестирования могут быть ценные бумаги, недвижимость, материальные активы — драгоценные металлы, валюта.

Инвестор надеется получить доход от инвестиций. Обладатель активов получает средства на развитие бизнеса. Инвестиции могут быть размещены на постоянной основе — в таком случае инвестор получает доход от распределения прибыли или иным путем. Или временно под инвестиционный план, при выполнении которого инвестор выход из инвестиционного проекта, забирая деньги.

Это самые простые схемы при инвестициях. В реальной инвестиционной экономике проекты сложнее.

Для чего они нужны

Инвестор вкладывает деньги с целью получения прибыли на вложенные средства.

Эффективный путь получения инвестиций — фондовый рынок. Акционерная компания размещает свои акции на фондовой бирже, становится т.н. публичной компанией. Происходит процесс Initial Public Offering (IPO) — первичного публичного размещения. Эмитент получает инвестиции через продажу инвесторам своих акций.

Новые акционеры приобретают ценные бумаги, подтверждающие право на получение дивидендов (если они есть) и «обладание» кусочком компаний. По факту они становятся совладельцем бизнеса.

В зависимости от того, как идут дела компании, цена акций изменяется на биржевой площадке в большую или меньшую сторону. Покупая акции, инвестор надеется получить доход от роста стоимости ценных бумаг. Дополнительно к дивидендным выплатам.

Преимущества и недостатки инвестирования

Плюсы и минусы инвестиций для инвестора довольно просты.

Преимущества:

1. Инвестор размещает свободные деньги с целью получения дохода. Он может быть выражен в разных формах — регулярные выплаты от инвестиционного проекта, разовый доход или смешанная схема. Пример — покупка дивидендных акций с последующей их продажей через несколько лет. Доход от дивидендов и роста стоимости цены ценных бумаг (если акции выросли).
2. Распространенная ситуация, когда инвестиции для инвестора — это пассивный доход. Он не прикладывает особых усилий для управления инвестициями. Основную работу делает владелец активов и рыночные механизмы.
3. Выбор степени риска при инвестировании. От консервативной стратегии, когда доход меньше, но и степень риска минимальна. Или агрессивный подход — надежда на высокие проценты по вложениям с высокими рисками.

Минус один, и он основной. Инвестирование — это бизнес. Как в любом бизнесе, могут быть потери. Частично или полностью.

Классификация и виды инвестиций

Сколько есть активов, что способны принести доход, столько есть разновидностей инвестиций, которые можно определять очень долго. Ниже указаны основные варианты. Для дотошного детализирования углубляться в дебри классификаций можно бесконечно. Воспользуюсь таблицей, приведенной на ресурсе investorig.ru.

В зависимости от объекта инвестирования

1. Финансовое инвестирование — фондовый активы (акции, облигации), лизинг, кредитование.
2. Реальные — вложения в коммерческую и жилую недвижимость, реальный товар — драгоценные металлы, изделия из них, вино, живопись, средства производства.
3. Спекулятивные. Спекуляции с целью получения быстрой прибыли на фондовом и товарном рынках, парах валют, производных инструментах (фьючерсы, опционы).

По сроку инвестирования

Варианты:

1. Краткосрочные — дни, несколько недель, до 1 года.
2. Среднесрочные — 3–5 лет.
3. Долгосрочные — >5лет.

Стандартный срок инвестиций в различные активы — от 3-х лет.

В зависимости от формы собственности

Государственные, частные, партнерство на смешанной основе.

Пример в последнем случае — распространенная форма акционерного общества, в котором контрольный пакет принадлежит государству, мажоритарные пакеты — частному бизнесу плюс акции в свободном обращении на бирже.

По такой схеме работает Сбербанк РФ. 50%+1 акция за государством в лице ЦБ, остальное за институциональными инвесторами и миноритарными акционерами, акции обращаются на Московской бирже.

По уровню риска

Во-первых, консервативная стратегия инвестирования. Цель — сохранение имеющихся средств в составе инвестиционного портфеля с получением минимального дохода на уровне банковской ставки по депозиту или выше.

Инструменты вложений:

1. ОФЗ (облигации федерального займа). Удобны по срокам инвестирования. Возврат средств инвестора с купонным доходом гарантируется государством. ОФЗ-ИН индексируется на величину инфляции. Значение купонного дохода постоянное 2,5%, доходность пропорционально меняется от инфляции. В обращении 2 выпуска.
2. Еврооблигации Минфина РФ. Номинированы в долларах США. Для частного инвестора плюсом инвестирования в такие бумаги является отсутствие НДФЛ при получении прибыли от курсовой разницы. Обратите внимание на выпуск RUS-28 c высокой ликвидностью торгов на Московской бирже. Погашение в 2028 году.
3. Акции голубых фишек. В индекс голубых фишек Московской биржи входят акции 15 компаний.

График изменения индекса за 10 лет (2009—2019 гг.).

4. Структурные продукты с полной или частичной защитой от потерь. Предлагаются брокерами для клиентов. Программы работают у Открытия, БКС, IT Invest и др.

Витрина структурных продуктов БКС.

5. Инвестиции в валютную корзину. Защита от резкого ослабления национальной валюты. Можно использовать как инструмент хеджирования параллельно другим вложениям.

Во-вторых, агрессивные инвестиции. С целью получения более высокого дохода на меньшем промежутке времени в сравнении с консервативными инвестициями. Основной объект вложений — фондовый рынок, товарные активы, валюта. Пример — Фонд Акций ВТБ Управление активами. Активы — голубые фишки + второй эшелон.

График изменения пая за 3 года.

По цели инвестирования

1. Инвестиции в основные фонды коммерческой компании с целью повышения производительности, выпуска нового вида продукции, расширения продуктовой линейки. Могут осуществляться как самой компанией за счет внутренних резервов, так и внешними инвесторами на коммерческой основе. Это может быть предложение ценных бумаг организации (облигации, акции) на открытом рынке или внебиржевой сделкой, кредитование, лизинг. Организация — предмет инвестиций — получает необходимые средства с конечной целью увеличения прибыли.
2. Создание интеллектуального продукта в сфере IT-разработок. Инвестирование может быть получено как от венчурного фонда, так и путем IPO на бирже для сформировавшихся компаний с продуктом, востребованным рынком.
3. Привлечение государством инвестиций на госпроекты — строительство инфраструктуры, финансирование различного рода проектов. Сама

Что такое инвестиции и инвестирование простыми словами

Приветствую всех читателей и подписчиков! Раз вы читаете блог Вебинвестора, то наверняка знаете, что деньги должны работать, ведь инвестиции — это одна из лучших идей пассивного дохода, которая может значительно улучшить финансовое положение любого человека. Кроме того, инвестиционные вложения приближают к той самой финансовой независимости — мечте многих людей в XXI веке, о которой писали Роберт Кийосаки, Бодо Шефер и другие авторы хороших книг по инвестированию. В сегодняшней статье блога я хочу подробно и простыми словами обсудить что такое инвестиции и почему инвестирование — это не развлечение типа казино, а реальная необходимость для каждого человека.

Кроме того, вы найдете ответы на такие вопросы:

Что такое инвестиции простыми словами

Популярные фильмы про инвесторов формируют в обществе мнение, что инвестирование это простыми словами занятие только для тех, кому некуда больше девать деньги. Ну или для матёрых дельцов, которые сутками сидят в окружении биржевых графиков и ищут любые лазейки (не всегда легальные), чтобы заработать.

Кристиан Бейл в роли Майкла Бьюрри, управляющего крупного инвестиционного фонда (фильм «Игра на понижение»)

На самом деле, все люди так или иначе занимаются инвестированием. Например, обучение в школе/университете — это инвестиции в образование, которое обеспечит в будущем работой и зарплатой. Или вот занятия в спортзале — это крайне важные для каждого человека инвестиции в здоровье. А оно тоже стоит денег: пока человек здоров, он может работать в полную силу и не тратиться на лекарства.

И всё же, обычно под инвестированием имеется ввиду что-то такое, куда можно вложить деньги и это принесёт прибыль. Если обобщить простыми словами, то:

Инвестирование — это процесс вложения денег в инвестиционные инструменты ради получения дохода или другого полезного эффекта.

Инвестиции это обычно долгий процесс, потому что инвесторы предпочитают не создавать доход собственными руками, а ждать, пока вложенные деньги с течением времени самостоятельно дадут хорошую отдачу. Обычно вы можете встретить два источника дохода от инвестиций:

• прибыль от разницы цен — акции, металлы, нефть, недвижимость на продажу, крпитовалюты, предметы исскусства;
• пассивный доход — проценты в банке, дивиденды в акциях, выплаты по облигациям и т.д.

Часто оба источника прибыли идут вместе, создавая двойную выгоду для инвестора.

Разнообразие инвестиционных инструментов поражает воображение — и консерваторы, и фанаты рискованных вложений способны найти варианты по душе. Также для инвесторов нет каких-то критериев по минимальной сумме для входа. Например, в инвестиционные инструменты рынка Форекс можно вкладывать от 10$, то есть не надо быть уже богатым, чтобы начать заниматься инвестированием. Конечно, не стоит рассчитывать на большую прибыль при таком маленьком вкладе, но по крайней мере пробовать получится, а дальше уже можно действовать исходя из своих целей, навыков и возможностей.

Кстати, инвесторами могут выступать не только частные лица, но и большие организации или даже целые государства. К примеру, один из самых надёжных инвестиционных инструментов на данный момент — это госдолг США, страны с самой развитой и крупнейшей экономикой. Сейчас долг составляет более 22 триллионов долларов, и его ключевыми инвесторами выступают такие страны, как Китай (18.4% или 1.1 трлн $) и Япония (16.4%, или 1 трлн $).

Мир инвестирования слишком большой, чтобы о нём рассказать в одной статье, но я попробую донести до вас самое важное, что нужно знать. Для начала — немножко теории.

↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑

Виды инвестиций

В экономической литературе инвестиции обычно делятся на два основных типа:

На самом деле, эту таблицу можно уточнять и расширять до бесконечности, но передо мной не стоит задача подготовить вас к экзамену по экономике 🙂 Для общего понимания достаточно знать о двух основных видах инвестиций, и какие между ними отличия.

Реальные инвестиции связаны с материальным производством — это покупка оборудования, постройка новых помещений, расширение производства, покупка земли и недвижимости. Также это могут быть нематериальные активы, связанные с производством — лицензии, патенты, товарные знаки.

Думаю, вопрос «А зачем нужны реальные инвестиции» возникать не должен. Как можно построить автомобиль, не построив сначала автомобильный завод и как конкурировать с другими производителями, если не инвестировать в современное оборудование? Реальные инвестиции отыгрывают важнейшую роль в экономике, именно они создают основу валового продукта любой страны. Однако обычным частным инвесторам вроде нас с вами трудно напрямую инвестировать в реальный сектор, ведь для этого нужны большие деньги и возможность участвовать в крупном бизнесе. Поэтому если вам предлагают куда-либо вложиться, то наверняка имеется ввиду второй тип инвестиций — финансовые.

Финансовые инвестиции — это вложение денег с целью получения дохода в финансовые инструменты, которые торгуются на фондовом, кредитном и валютном рынках.

Особенность финансовых инвестиций в том, что они работают по формуле «деньги делают деньги»: инвестор отдаёт определенную сумму и через время забирает её назад с процентами, либо реинвестирует прибыль.

Как вы могли видеть в таблице выше, существует два основных подхода к финансовым инвестициям: спекулятивный и долгосрочный. Отличия между ними такие:

• спекулятивные инвестиции предполагают получение дохода за счёт краткосрочных сделок на разницу между ценами покупки и продажи;
• долгосрочные инвестиции приносят прибыль за счёт длительного роста цены актива, а также дивидендов, процентных выплат и т.д.

Тем не менее, единого мнения по поводу того, стоит ли разделять спекуляции и долгосрочные вложения до сих пор нет. С моей точки зрения два типа инвестирования сильно отличаются на практике: спекуляции требуют постоянного внимания и быстрой реакции на рыночную ситуацию (это фактически полноценная работа). Долгосрочные инвестиции в свою очередь требуют экспертного анализа вариантов вложения денег, для наблюдения же достаточно несколько часов в неделю.

На Блоге Вебинвестора я рассматриваю только финансовые инвестиции, которые доступны каждому человеку и позволяют зарабатывать даже без большого стартового капитала.

↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑

Почему нужно инвестировать

Если вы постоянный читатель моего блога, то вас вряд ли нужно убеждать, что для улучшения финансового благосостояния необходимо инвестировать. Однако всегда существует как минимум две точки зрения. Я встречал и такое мнение: «А зачем вообще рисковать своими деньгами в непонятных и рискованных инвестициях, если и так нормально?». Наверняка вы сами знаете людей, которые обходятся без каких-либо вложений. По этой причине я хочу высказать свои аргументы о том, почему я считаю инвестиции не просто развлечением для богатых, а жизненной необходимостью для человека с любым уровнем достатка.

Деньги быстро теряют ценность из-за инфляции

Особенно это касается стран бывшего СССР (не считая Прибалтики). Просто откладывая часть зарплаты в заначку, вы соглашаетесь с тем, что каждый год эти деньги потеряют до 15% реальной стоимости, а иногда даже больше — и это совсем не круто.

Инфляция — это увеличение цен на товары и, как следствие, уменьшение покупательной способности денег. Инфляция 10% означает, что цены в среднем выросли на 10%, а вы в среднем можете купить на 10% меньше товаров за ту же сумму.

Самый простой способ решить проблему инфляции — покупать доллары или евро, которые обесцениваются значительно медленнее остальных валют:

Плюс, покупая валюту, вы рассчитываете заработать в том числе на разнице курсов — и это уже можно назвать финансовыми инвестициями. Чтобы убедиться в их эффективности, достаточно вспомнить 2013-2014 года в России и Украине, когда национальные валюты упали в 2 и в 3 раза по отношению к доллару соответственно. Практика показывает, что подобные кризисы происходят раз в 5-10 лет.

А еще можно сверху получать пассивный доход в валюте, положив деньги в банк, правда ставки на депозиты в долларах и евро редко превышают 1-2%, так что на большее, чем покрыть инфляцию, рассчитывать вряд ли получится. Если хочется что-то заработать, то стоит пойти, например, на американский фондовый рынок, который обладает средней доходностью в 6.5% годовых.

Инвестиции приносят деньги без больших затрат времени

Время — очень ценный ресурс, но для нормальной жизни нам приходится конвертировать его в деньги. Что делать, когда хочется зарабатывать больше, чем сейчас? Когда дело касается традиционного наёмного труда, то можно:

• искать место с зарплатой повыше, но увы, не всем суждено стать президентами крупных компаний или супервостребованными специалистами, которым платят действительно много;
• работать сверх меры, используя предел трудоспособности человека в районе 80-100 часов в неделю, но опять же — это не для всех и вообще очень вредно для здоровья.

Собственно, почему многие люди мечтают стать во главе крупной компании? Не просто чтобы зарабатывать, а чтобы другие работали на них и создавали своим трудом дополнительную прибыль для бизнеса, а значит и для его владельца. Точно такой же подход используется в финансовых инвестициях: вы становитесь во главе компании под названием «Инвестиционный портфель» и нанимаете работников — финансовые инструменты, которые зарабатывают вам деньги:

Именно так на момент написания статьи выглядит мой собственный инвестиционный портфель. Основная задача, как его владельца — следить за работой подчинённых (инвестиционных инструментов), «нанимать» хороших и «увольнять» плохих. Похоже на работу директора обычной компании, только затраты времени значительно ниже — всего несколько часов в неделю, что позволяет мне заниматься другими проектами — развивать блог, разрабатывать инструменты для инвесторов, тратить время на обучение и т.д.

Не факт, что у вас будет нормальная пенсия

Нашумевшая пенсионная реформа в России, самые низкие в Европе украинские пенсии и мировые тенденции в целом говорят о том, что рассчитывать на обеспеченную старость от государства довольно сложно. Да и вообще, просто дожить до пенсии уже будет достижением:

Мне совершенно не нравится, что я должен до 60 лет работать, чтобы потом всё равно получать копейки. Конечно, может быть в Европе и можно на пенсию нормально жить, но у нас точно не выйдет. Так или иначе придётся рассчитывать на свои силы, и готовиться надо уже сейчас, особенно если вы еще молоды — будет достаточно времени, чтобы добиться крепкого финансового положения.

Инвестиции помогают решить пенсионную проблему. Во-первых, можно получать хороший пассивный доход, вложив в инструменты, которые приносят прибыль регулярно — депозиты, облигации, акции с дивидендами, недвижимость. Во-вторых, за счёт инвестирования можно значительно увеличить свои накопления за те годы, которые остались до пенсионного возраста — не последнюю роль в этом сыграет эффект сложного процента.

Инвестирование улучшает финансовую грамотность

Умение правильно распоряжаться финансовыми ресурсами сложно переоценить, потому что деньги в XXI веке означают жизнь. Как думаете, что случится, если «перезапустить» финансовую систему и раздать каждому человеку на планете, скажем, по 5000$? Через год некоторые люди станут миллионерами, а некоторые нищими. Причем богачами в основном станут люди, которые и раньше были богаты, а значит неплохо умели обращаться с деньгами.

Какими же навыками обладают финансово грамотные люди? Они:

• умеют вести учёт доходов и расходов и понимают, откуда приходят деньги и куда они деваются;
• знают навыки финансового планирования и благодаря этому могут достигать больших целей;
• умеют грамотно тратить деньги и создавать новые источники дохода;
• в целом обладают правильным денежным мышлением, что и делает их финансово успешными.

В общем, чтобы грамотно управлять своими финансами, нужно изучить довольно много разных вещей, многие тесно связаны с математикой. Повезло, если вам это интересно по жизни, а если нет, то где взять мотивацию? Что ж, желание заработать отлично мотивирует 🙂 Достаточно из любопытства инвестировать небольшую сумму (вы же разумный человек и не будете рисковать большими деньгами без подготовки) и понаблюдать за ней, чтобы появился интерес к изучению инвестирования.

Параллельно стоит начать вести учёт инвестиций, чтобы оценить свои результаты и понять, сколько вы заработали в валюте и в процентах. По крайней мере, я так начинал. Главное — сделать первый шаг, дальше наверняка втянетесь в процесс, а по пути вы обязательно научитесь лучше управлять своими финансами.

Если подумать, можно найти еще немало аргументов «за», но и этого с головой хватает, на мой взгляд. Инвестированием должен заниматься каждый, это реальная необходимость. Куда вообще можно прибыльно вкладывать деньги? Об этом следующий раздел статьи.

↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑

Выгодные варианты инвестиций

Как я уже писал, вариантов инвестирования очень много, и чем больше у вас денег, тем больше открывается возможностей. Они могут сильно отличаться по уровню доходности, однако в целом соответствуют правилу:

Чем выше доходность инвестиционного инструмента, тем выше риски инвестирования!

Многие начинающие инвесторы не подозревают о подобной закономерности и вкладывают деньги туда, где предлагают самый большой процент. И потом неприятно удивляются, когда теряют свои депозиты. Итак, давайте разберемся, куда сегодня можно вкладывать деньги и какие риски заложены в каждом инвестиционном инструменте.

---

Банковские депозиты — низкая доходность и низкие риски. Наверное, самый известный и простой способ вложения денег: человек приходит в банк, оставляет там деньги на хранение и получает за это фиксированную премию в виде процентов на депозит. Из плюсов можно отметить предсказуемость прибыли и страхование за счёт государственного фонда гарантирования вкладов. К сожалению, доходность банковских депозитов близка к инфляции, на них ничего особо не заработаешь.

---

Акции — доходность и риски зависят от выбранных акций. Традиционный способ инвестирования, известный еще с XVII века: инвестор покупает долю в акционерном обществе и получает право на дивиденды и часть имущества в случае ликвидации компании. Также реально получить прибыль в сотни и тысячи процентов за счёт роста цены акций компании. Плюсы: высокая историческая доходность, большое разнообразие вариантов, хорошая ликвидность, возможность инвестировать онлайн.

---

Облигации — доходность в среднем близка к банковским депозитам, существуют рискованные варианты с высокими ставками доходности. Облигации — это долговые ценные бумаги, которые через определённый срок дают право на возврат номинальной стоимости с процентами (купонный доход). Номинальная и реальная стоимость облигаций могут отличаться, что даёт возможность зарабатывать на разнице цен (дисконтный доход). Вместе с акциями входят в традиционный набор консервативного инвестора.

---

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) — организации, которые профессионально занимаются управлением капиталов вкладчиков на рынке ценных бумаг. Доходность может быть как выше, так и ниже банковских депозитов, зависит от состава и успешности инвестиционного портфеля ПИФа. Инвесторы получают часть прибыли фонда пропорционально своему вкладу (паю).

---

Недвижимость — доходность и риски низкие, однако объём таких инвестиций в мире превышает любые другие варианты вложения денег. А всё потому что недвижимость считается одним из самых надёжных и выгодных инвестиционных инструментов в долгосрок, хорошая недвижимость актуальна десятилетиями. Различают жилую и коммерческую недвижимость, способы заработка при этом не отличаются — сдача в аренду или перепродажа.

---

Инвестиции в искусство — один из классических способов инвестирования, способный приносить неплохую прибыль тем, кто разбирается в этой сфере. Наиболее известный способ вкладывать деньги в искусство — покупать картины известных художников. Цена картин зависит не от затрат на её создание, а от известности художника, уникальности и ценности картины, её возраста, популярности стиля и исторической эпохи.

---

Драгоценные металлы, а точнее золото, серебро, платину или палладий. Инвестировать в металлы можно разными способами: покупать слитки, золотые монеты или украшения, торговать золотом через брокера, открывать обезличенные металлические счета. Инвестиции в драгметаллы делаются на годы вперёд, тренды роста могут длиться очень долго (2001-2012 года например), точно так же как и их отсутствие (цены на золото не растут с 2013 года).

---

Инвестиции в образование необходимы каждому человеку в современном мире, однако на школе и университете всё не заканчивается. В какой бы отрасли вы не работали, всегда найдётся, чему научиться. Пожалуй, самую лучшую финансовую отдачу можно получить от обучения инвестированию и управлению личными финансами. Также выгодно вкладывать деньги в профессиональные курсы, связанные с бизнесом.

---

Валютный рынок FOREX — межбанковский рынок обмена валют с огромным оборотом (несколько трлн. $ в день), к которому сейчас могут получить доступ инвесторы с любым уровнем дохода. Наибольший интерес представляют такие способы инвестирования на валютном рынке: ПАММ-счета (доверительное управление капиталом), копирование сделок (торговля по успешным публичным стратегиям), торговые советники (полностью автоматизированная торговля).

---

Криптовалюты — современный способ инвестирования, который пережил неимоверный бум в 2017 году и такой же впечатляющий спад в 2018-ом. Перспективы инвестиций в криптовалюту неясные, вкладывать в неё на перспективу рискованно, однако то, что за этой технологией будущее — это факт. Наиболее известная и популярная криптовалюта — Bitcoin, за ним следуют все остальные, но в 2019-2025 годах наверняка появятся новые валюты от большого бизнеса, которые могут пошатнуть лидерство биткойна.

---

Финансовые пирамиды и хайпы — ловушка для новичков и интересная инвестиционная возможность для опытных инвесторов. Новые пирамиды/хайпы появляются и пропадают ежедневно, инвестировать в них очень рискованно. Основная рабочая тактика — удвоиться и вывести первоначальный депозит. Для улучшения результатов многие инвесторы занимаются рекламой и привлечением новых клиентов.

---

Стартапы — интересный современный способ инвестирования, который в случае успеха может принести очень большую прибыль. Стартап — это еще не готовый отлаженный бизнес, его основная ценность — это идея и команда, а конечный результат работы — продукт, который способен привлечь внимание большого количества клиентов. Именно из стартапов в своё время выросли такие гиганты как Apple, Twitter, Facebook и Amazon.

---

Инвестирование в сайты — покупка Интернет-ресурсов с целью заработка на рекламе. Интересный способ вложения денег, хороший ресурс окупается за 1-3 года, плюс всегда можно осуществить перепродажу. Чтобы успешно инвестировать в сайты, очень желательно разбираться в сайтостроении — слова HTML, SEO, WordPress не должны пугать. Еще выгоднее инвестировать в собственный сайт, который хорошо знаешь и понимаешь, на что выгоднее потратить бюджет.

---

Социальные сети — интересная площадка для инвестирования. Все, кто вовремя понял их силу, уже собрали вокруг себя аудиторию и успешно продвигают свой бизнес или рекламируют чужие продукты. Благодаря инвестициям в соцсети даже сейчас можно быстро набрать подписчиков и начать получать доход от рекламы своих продуктов или через предложения рекламодателей, которые сами вас найдут.

---

Чтобы не увеличивать и без того большую статью, я рассказал о каждом виде инвестирования лишь коротко. В будущем я планирую посвятить этому вопросу отдельную статью, так что подписывайтесь на обновления блога, чтобы ничего не пропустить.

↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑

Риски инвестирования

Для людей, которые не привыкли инвестировать, слово «риск» кажется довольно страшным, ведь оно означает шанс на потерю денег, зачастую заработанных тяжелым трудом. Однако правда состоит в том, что деньги в любом виде и любом месте постоянно подвержены различным инвестиционным рискам — даже если они лежат в сейфе, инфляция всё равно делает своё дело. Чтобы хотя бы не терять деньги, приходится инвестировать.

Думаю, по прошлому разделу статьи вы уже поняли, что безрисковых инвестиций не сyществyет в принципе. Какой бы инвестиционный инструмент мы не взяли — депозиты, акции, недвижимость, металлы, ПАММ-счета, крипта — каждый подвержен как минимум нескольким источникам риска. Они могут оказывать разное влияние на результат, однако инвестору приходится считаться со всеми, если он хочет повысить свои шансы на заработок. Конечно, возможно найти активы с минимальным риском и дополнительными гарантиями, но их доходность позволит максимyм победить инфляцию — банковский депозит например. Но если хочется больше, придётся рисковать, потомy что сyществyет проверенное теорией и практикой правило «Чем выше доходность, тем выше риск».

Впрочем, риск это известный наyке зверь и вы вполне можете предугадать, по какой причине могут быть потеряны деньги, а предупрежден — значит вооружён. Каждый инвестиционный инструмент обладает своим набором рисков, например при инвестировании в ПАММ-счета можно столкнуться с такими:

• торговый риск — вероятность, что ПАММ-управляющий бyдет торговать неудачно;
• неторговый риск — вероятность, что брокер, через которого я инвестирую, обанкротится;
• валютный риск — вероятность обесценивания валюты вклада на ПАММ-счёте или неблагоприятного изменения курса.

Всё было бы не очёнь весело, если бы экономическая наука не разработала различные способы защиты от рисков. Наиболее простой и эффективный — это создание инвестиционного портфеля с учётом требований грамотной диверсификации рисков. Вложение денег в несколько инструментов одновременно позволяет сгладить американские горки отдельных инвестиционных инструментов до гладкой приятной линии роста:

График доходности портфеля из трёх инструментов намного плавнее,
чем каждый отдельный график актива, что говорит о более низких рисках.
Скачать файл с графиком

Еще один способ снизить риски инвестирования — отбирать только самые качественные варианты из всего списка предложений. То есть не вкладывать деньги во всё, что понравилось, а только в лучшее или лучших. В этом случае шансы заработать и не потерять становятся значительно выше.

Диверсификация и тщательный выбор инвестиционных инструментов — это самые действенные способы снижения рисков, но полностью вероятность потерь они не убирают. К сожалению, нельзя вложить деньги и при этом ничем не рисковать, к этому просто надо привыкнуть. Если вы, конечно, хотите победить инфляцию.

↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑

Где взять деньги для инвестирования

Большинство из нас живут не в богатых странах с высокими зарплатами, поэтому я уверен, что не каждый может просто по щелчку пальца найти деньги для инвестирования. Тем не менее, это необходимо делать, чтобы укреплять своё финансовое положение. Предлагаю вам несколько идей, откуда взять деньги на инвестиций.

Идея №1. Используйте незапланированные доходы

Каждый из нас привык жить примерно на одну и ту же сумму в месяц, не считая больших покупок и поездок. Однако бывают месяцы, когда доходы превышают средний уровень — из-за премии, подарков, выигрыша в лотерею… Обычное желание в этом случае — побаловать себя новой покупкой, но эти деньги можно потратить на инвестиции.

Идея №2. Используйте остатки зарплаты

Не часто такое бывает, но все же. Если в конце месяца остались лишние деньги, направьте их на инвестирование. А чтобы эти остатки хоть иногда оставались, учитесь правильно расходовать деньги — ведите учёт доходов и расходов, ходите в магазин со списком, старайтесь экономить на больших покупках. Раз копейка, два копейка — смотришь, появились лишние деньги.

Идея №3. Продайте что-нибудь ненужное

Эта рекомендация актуальна, даже если вы не хотите инвестировать — зачем накапливать хлам? Сейчас всё-что угодно можно продать через Интернет, а полученные деньги можно заставить приносить пользу.

Идея №4. Откажитесь от вредных привычек

Вы когда-нибудь пробовали считать, сколько в месяц денег тратите на курение и алкоголь? Если нет, то очень рекомендую (для этого надо вести учёт личных финансов) — цифры вам вряд ли понравятся. Возможно, это поможет пересмотреть своё отношение к вредным привычкам — и это будет полезно как для здоровья, так и для кошелька. Появятся лишние деньги, которые можно инвестировать.

Идея №5. Подработка, фриланс

Возможностей зарабатывать дополнительные деньги через Интернет сейчас очень много. Если вы умеете хоть что-то, что нужно людям, вы сможете найти подработку. Так как это не ваш основной доход, можно тратить его на инвестиции.

Идея №6. Оптимизация расходов

Если вы научитесь правильно тратить деньги, ваши расходы уменьшатся. Как известно, если ты не потратил — ты заработал, таким образом можно найти ресурсы для вложения денег в инвестиционные инструменты.

Идея №7. Выделять часть доходов

Предыдущие идеи по поиску денег для инвестиций не предполагали ухудшения качества вашей жизни. Но давайте будем смотреть правде в глаза — от того, что вы отложите 10% из зарплаты, ничего сильно не изменится, просто придётся чуть аккуратнее тратить деньги. Зато эти 10% за несколько лет могут помочь вам сколотить неплохой капитал, который улучшит ваше финансовое положение.

↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑

Как начать инвестировать с малой суммой денег

О том, что такое инвестирование и их необходимости обычно говорят те, у кого есть лишние деньги, которые надо куда-то девать. Но если бы все шли в самые денежные сферы — бизнес или политику, кто бы учил детей и лечил взрослых? Как известно, зарплата учителей и врачей оставляет желать лучшего, поэтому инвестиции для них — что-то далёкое и недосягаемое. При невысоких доходах остаётся только жить от зарплаты и зарплаты, и об инвестировании речи не идёт.

Тем не менее, в прошлом разделе статьи мы уже убедились, что при желании деньги найти реально. Да, это могут быть копейки, тем не менее даже в такой ситуации стоит задуматься о финансовых вложениях, по нескольким причинам:

• без знаний и опыта всё равно не получится грамотно вложить большую сумму денег, так что лучше начинать с маленькой;
• минимальная сумма для многих вариантов вложения денег фактически отсутствует: для инвестиций на рынке Форекс, некоторых вариантов вложений в акции, металлы и крипту;
• банально, но если не пытаться изменить свою финансовую ситуацию, она и не изменится.

Давайте попробуем смоделировать ситуацию с не самым радужным финансовым положением и проверим, есть ли смысл инвестировать в таких условиях. Один из главных принципов управления личными финансами — заплати сначала себе. Он означает, что при получении доходов вы должны первым делом отложить нужную сумму на ваши проекты/цели, в нашем случае на финансовые инвестиции.

Сумма 20$ кажется вполне подъемной даже для людей с невысокими доходами, поэтому предположим, что инвестор откладывает на инвестиции по двадцатке в месяц. Какие результаты можно получить? Если вкладывать деньги в ПАММ-счета, возможно получать в среднем около 2% в месяц — статистика лучших ПАММ-счетов за последние несколько лет это подтверждает. Используем эту цифру в расчётах и посмотрим, как будет расти капитал инвестора:

В общем-то небольшая сумма в 20$ при ежемесячном вкладе под 2% в месяц превращается в 2237$ всего за 5 лет. Неплохо, не так ли? А если откладывать больше денег? А если научиться инвестировать и составлять качественный инвестиционный портфель? Результаты могут стать еще интереснее.

Конечно, в реальной жизни есть вероятность потерять часть этих денег из-за неудачных вложений. Именно поэтому надо изучать теорию и практиковаться. Надеюсь, мой блог поможет вам в этом: здесь вы найдёте много статей по различным аспектам инвестирования, а также руководства по вложению денег в конкретные инвестиционные инструменты.

↑ К СОДЕРЖАНИЮ ↑

Ну что, поздравляю! Вы прочитали самую длинную статью на Блоге Вебинвестора 🙂 О том, что такое инвестиции, невозможно рассказать коротко, потому что это обширнейшая тема, по которой пишут учебники. Моей задачей было убедить вас, что инвестирование это простыми словами обязательный пункт в списке задач каждого взрослого человека. Получилось? Дайте знать с помощью голосования:

 Загрузка …

1
Как видите, более 90% читателей считают инвестиции важными для себя — это убедительный ответ на вопрос «Стоит ли инвестировать?».

Если статья понравилась — обязательно поделитесь в социальных сетях:

Напоследок, присоединяйтесь к дискуссии в комментариях:

Инвестируете ли вы? Если не секрет, расскажите куда. А если не вкладываете деньги, что вас останавливает?

Желаю каждому читателю блога успехов в инвестировании!

2. Сущность инвестиций и их классификация. Сущность и определение инвестиций

Инвестиции — это вложения капитала субъекта во что-либо для увеличения впоследствии своих доходов.

Необходимым звеном процесса является замена изношенных основных средств новыми. Вместе с тем расширение производства может осуществляться только за счет новых вложений, направленных не только на создание новых производственных мощностей, но и на совершенствование старой техники или технологий. Именно это и составляет экономический смысл инвестиций.

Инвестиции рассматриваются как процесс, отражающий движение стоимости, и как экономическая категория — экономические отношения, связанные с движением стоимости, вложенной в основные фонды.

Совокупность затрат — это долгосрочное вложение капитала в различные области экономики, реализуется в форме целенаправленного вложения капитала на определенный срок в различные отрасли и сферы экономики, а также в объекты предпринимательской и других видов деятельности для получения дохода. Само понятие «инвестиции» означает вложения капитала в отрасли экономики не только на предприятии, но и внутри страны и за границей.

Инвестиции — это откладывание денег на завтрашний день, чтобы иметь возможность больше получить в будущем. Одна из частей инвестиций — потребительские блага, они откладываются в запас (инвестиции на увеличение запасов).

А вот ресурсы, которые направляются на расширение производства (приобретение зданий, машин и сооружений) — это уже другая часть инвестиций.

Классификация и виды инвестиций

Инвестиции делятся на:

1. интеллектуальные — направлены на подготовку и переподготовку специалистов на курсах, передачу опыта, лицензий и нововведений, совместные научные разработки;

2. капиталообразующие — затраты на капитальный ремонт, приобретение земельных участков;

3. прямые — инвестиции, сделанные юридическими и физическими лицами, имеющими право на участие в управлении предприятием и полностью владеющими предприятием или контролирующими не менее 10% акций или акционерного капитала предприятия;

4. портфельные — не дающие право вкладчикам влиять на работу фирм и компаний, вкладываемые в долгосрочные ценные бумаги, покупку акций;

5. реальные — долгосрочные вложения средств в отрасли материального производства;

6. финансовые — долговые обязательства государства;

7. тезаврационные — так называются инвестиции, осуществляемые с целью накопления сокровищ. Они включают вложения в золото, серебро, другие драгоценные металлы, драгоценные камни и изделия из них, а также в предметы коллекционного спроса. Общей специфической чертой этих инвестиций является отсутствие текущего дохода по ним.

Прибыль от таких инвестиций может быть получена инвестором только за счет роста стоимости самих объектов инвестирования, т. е. за счет разницы между ценой покупки и продажи.

Долгое время в нашей стране тезаврационный вид инвестиций представлял практически единственную возможную форму инвестирования, и до сих пор для многих инвесторов остается основным способом хранения и накопления капиталов.

Признаками инвестиций являются:

1. осуществление вложений инвесторами, которые имеют собственные цели;

2. способность инвестиций приносить доход;

3. целенаправленный характер вложения капитала в объекты и инструменты инвестирования;

4. определенный срок вложения средств;

5. использование разных инвестиционных ресурсов, характеризующихся в процессе осуществления спросом, предложением и ценой.

По характеру формирования инвестиций в современной макроэкономике принято различать автономные и индуцированные инвестиции.

Образование нового капитала, независимо от нормы процента или уровня национального дохода, называется автономными инвестициями.

Появление автономных инвестиций связано с внешними факторами — инновациями (нововведениями), главным образом связанными с техническим прогрессом. Некоторую роль в этом появлении играют расширение внешних рынков, прирост населения, а также перевороты и войны.

Примером автономных инвестиций можно назвать инвестиции государственных или общественных организаций. Они связаны со строительством военных и гражданских сооружений, дорог и т. д.

Образование нового капитала в результате увеличения уровня потребительских расходов попадает под индуцированные инвестиции.

Первый толчок росту экономики дают автономные инвестиции, вызывая эффект мультипликации, а уже являясь результатом возросшего дохода, индуцированные инвестиции приводят к его будущему росту.

Было бы неправильно связывать рост национального дохода только с производственными инвестициями.

Несмотря на то что они непосредственно определяют увеличение производственных мощностей и выпуска продукции, все-таки следует отметить, что на этот рост оказывают значительное, хотя и косвенное воздействие также и инвестиции в сферу нематериального производства, причем общемировая тенденция состоит в том, что их значение в дальнейшем увеличении экономического потенциала возрастает.

Средства, предназначенные для инвестирования, в основном выступают в форме денежных средств.

Есть расходы, связанные с основными средствами, которые четко разделяются на категории относящихся либо к капитальным затратам, либо к обычным производственным расходам.

К капитальным затратам обычно относятся:

1. дополнения: новые основные средства, которые увеличивают производственные мощности без замены существующего оборудования;

2. обновление или замена оборудования, приобретенного для замены тех же основных средств, приблизительно такой же мощности;

3. усовершенствование или модернизация капитальных затрат, ведущие к фактической замене или изменению основных средств.

К производственным затратам относятся: содержание и ремонт, амортизация, страхование, налоги, собственность.

Инвестиции реализуются путем кредитования, прямых затрат денежных средств, покупки ценных бумаг.

С финансовой точки зрения, целью анализа капитальных вложений является избежание ненужных капитальных затрат путем соответствующего планирования и составления бюджета капитальных затрат. Для этого необходимы: постоянное обновление средств производства, выявление потребности в замене или усовершенствовании оборудования.

Не стоит ждать, даже если оно может работать еще несколько лет, окончательный износ основных средств может быть опасным.

Чрезвычайно важно иметь средства для того, чтобы финансировать капитальные затраты, не угрожая долгосрочным финансовым планам предприятия.

Инвестиционные ресурсы — это все произведенные средства производства. Все виды инструмента, машины, оборудование, фабрично-заводские, складские, транспортные средства и сбытовая сеть, используемая в производстве товаров и услуг, и доставка их к конечному потребителю.

Инвестиционные товары (средства производства) отличаются от потребительских. Последние удовлетворяют потребности непосредственно, а первые делают это косвенно, обеспечивая производство потребительских товаров.

Имея в виду деньги, которые используются для закупки машин, оборудования и других средств производства, менеджеры часто говорят о «денежном капитале». Реальный капитал — это экономический ресурс, деньги или финансовый капитал, машины, оборудование, здания и другие производственные мощности. Фактически инвестиции представляют тот капитал, при помощи которого умножается богатство.

Инвестиции классифицируют:

1. по объемам вложений:

   1. реальные;

   2. финансовые;

2. по срокам вложений:

   1. краткосрочные;

   2. среднесрочные;

   3. долгосрочные;

3. по цели инвестирования:

   1. прямые;

   2. портфельные;

4. по сфере вложений:

   1. производственные;

   2. непроизводственные;

5. по формам собственности на инвестиционные ресурсы:

   1. частные;

   2. государственные;

   3. иностранные;

   4. смешанные;

6. по регионам:

   1. внутри страны;

   2. за рубежом;

7. по рискам:

   1. агрессивные;

   2. умеренные;

   3. консервативные.

По срокам вложений выделяют кратко-, средне- и долгосрочные инвестиции.

Для краткосрочных инвестиций характерно вложение средств на период до одного года.

Под среднесрочными инвестициями понимают вложение средств на срок от одного года до трех лет, а долгосрочные инвестиции вкладывают на три и более.

По формам собственности выделяют частные, государственные, иностранные и совместные (смешанные) инвестиции. Под частными (негосударственными) инвестициями понимают вложения средств частных инвесторов: граждан и предприятий негосударственной формы собственности.

Государственные инвестиции — это государственные вложения, осуществляемые органами власти и управления, а также предприятиями государственной формы собственности.

Они осуществляются центральными и местными органами власти и управления за счет бюджетов, внебюджетных фондов и заемных средств.

К основным инвестициям относятся вложения средств иностранных граждан, фирм, организаций, государств.

Под собственными (смешанными) инвестициями понимают вложения, осуществляемые отечественными и зарубежными экономическими субъектами.

По региональному признаку различают инвестиции внутри страны и за рубежом.

Внутренние (национальные) инвестиции включают вложение средств внутри страны.

Инвестиции за рубежом (зарубежные инвестиции) понимаются как вложения средств за рубежом нерезидентами (как юридическими, так и физическими лицами) в объекты и финансовые инструменты другого государства.

Совместные инвестиции осуществляются совместно субъектами страны и иностранных государств.

По отраслевому признаку выделяют инвестиции в различные отрасли экономики, такие как: промышленность (топливная, энергетическая, химическая, нефтехимическая, пищевая, легкая, деревообрабатывающая и целлюлозно-бумажная, черная и цветная металлургия, машиностроение и металлообработка и др.), сельское хозяйство, строительство, транспорт и связь, оптовая и розничная торговля, общественное питание и пр.

Инвестиции, осуществляемые в форме капитальных вложений, подразделяются на валовые и чистые.

Валовые инвестиции — направляются на поддержание и увеличение основного капитала (основных средств) и запасов. Они складываются из амортизации, которая представляет собой инвестиционные ресурсы, необходимые для возмещения износа основных средств, их ремонта, восстановления до прежнего уровня, предшествовавшего производственному использованию, и из чистых инвестиций т. е. вложения капитала с целью увеличения основных средств на строительство зданий и сооружений, производство и установку нового, дополнительного оборудования, обновления и усовершенствования действующих производственных мощностей.

На микроуровне инвестиции играют очень важную роль. Они необходимы для обеспечения нормального функционирования предприятия, стабильного финансового состояния и увеличения прибыли хозяйствующего субъекта.

Значительная часть инвестиций направляется в социально-культурную сферу, в отрасли науки, культуры, образования, здравоохранения, физической культуры и спорта, информатики, в охрану окружающей среды, для строительства новых объектов этих отраслей, совершенствования применяемой в них техники и технологий, осуществление инноваций. Есть инвестиции, вкладываемые в человека и человеческий капитал. Это вложение инвестиций преимущественно в образование и здравоохранение, на создание средств, обеспечивающих развитие и духовное совершенствование личности, укрепление здоровья людей, продление жизни.

Эффективность использования инвестиций в значительной мере зависит от их структуры.

Под структурой инвестиций понимается их состав по видам, по направлению использования, по источникам финансирования и т. д.

Прибыльность — вот важнейший структурообразующий критерий, который определяет приоритетность инвестиций.

Негосударственные источники инвестиций направлены на прибыльные отрасли с быстрой оборачиваемостью капитала. При этом сферы экономики с малой прибыльностью вложенных средств остаются не до конца инвестированными.

Чрезмерное инвестирование приводит к инфляции, недостаточное же — к дефляции.

Эти крайности экономической политики регулируются с помощью эффективной стратегии в области налогов, государственных расходов, кредитно-денежных и финансово-бюджетных мероприятий, осуществляемых правительством.

В системе воспроизводства, безотносительно к его общественной форме, инвестициям принадлежит важнейшая роль в деле возобновления и увеличения производственных ресурсов, а следовательно, и в обеспечении определенных темпов экономического роста.

В представлении общественного воспроизводства как системы производства, обмена и потребления инвестиции касаются первого этапа производства и составляют материальную основу его развития.

Источники и виды инвестиций

Инвестиционный процесс играет огромную роль в экономике любой страны. Если инвестиции осуществляются, экономика растет, возникают новые предприятия, у населения становится больше денег на руках, которые опять же вкладываются в экономику.

Если же инвестиции сокращаются или не осуществляются вовсе, в экономике начинается спад, уровень жизни падает. Чтобы понять, как управлять этим процессом, необходимо рассмотреть понятие, источники, виды инвестиций.

Содержание статьи

Сущность и виды инвестиций

Инвестиции – это вложения денежных средств в какие-либо активы. Это могут быть акции, облигации, здания и сооружения (см. Инвестиции в недвижимость – стоит ли ждать низких цен или есть альтернативы.), оборудование и т.д.

Обратите внимание! Инвестиции могут осуществлять не только компании и предприятия, но и частные лица. Помимо покупки ценных бумаг или вложения сбережений в валюту, инвестициями считается и покупка различных товаров с длительным сроком использования, например, бытовой техники.

Целью инвестиций является зарабатывание дополнительного дохода или прибыли. Например, приобретение ценных бумаг делается в расчете на то, что вырастет курс акций и инвестор получит дополнительный доход.

Строительство нового производственного цеха или приобретение нового оборудования осуществляется для выпуска большего объема продукции, а значит, роста выручки и прибыли предприятия. Даже установка пластиковых окон или счетчиков на воду является инвестицией.

Ведь в этом случае происходит сокращение расходов на коммунальные услуги, следовательно, увеличиваются свободные денежные средства у семьи. Для дальнейшего рассмотрения вопроса, в чем сущность, виды и источники инвестиций, необходимо провести классификацию инвесторов.

Итак, инвесторы бывают:

• частные;
• корпоративные;
• институциональные.

Структура инвестиций в России

К частным инвесторам относятся все физические лица, которые каким-либо образом распорядились своими сбережениями – вложили их в ценные бумаги, оформили банковский вклад, приобрели недвижимость или товары длительного пользования.

Обратите внимание! Самым популярным направлением инвестирования среди физических лиц является недвижимость. Однако порог вхождения на этот рынок очень высокий – требуется достаточно большая сумма средств, чтобы приобрести квартиру, офис или дом. Поэтому многие профессионалы рекомендуют обратить внимание на рынок предметов искусства. Ценные бумаги и драгоценные металлы требуют постоянного внимания и отслеживания, какова их цена на текущий момент на рынке. Картины и скульптуры же можно приобрести, и они будут почти гарантированно дорожать с течением времени.

Корпоративные инвесторы осуществляют вложения от лица юридических лиц. В основном они инвестируют в развитие или обновление производства, оборудования. Однако, если у них есть свободные денежные средства, то корпоративные инвесторы вполне могут положить их на депозит или приобрести ценные бумаги или валюту в расчете на получение дополнительного дохода.

Институциональные инвесторы – это, как правило, профессиональные участники рынка ценных бумаг. Они постоянно играют на бирже и зарабатывают за счет этого прибыль. Для них инвестировать – это профессия.

Они даже привлекают средства населения и корпораций, чтобы управлять ими и таким образом зарабатывать прибыль себе, и приносить дополнительный доход клиентам. Рассмотрев классификацию инвесторов, можно назвать виды инвестиций.

Итак:

• Реальные инвестиции или капитальные вложения – инвестиции в производственные активы. Их осуществляют, как правило, корпоративные инвесторы, финансируя строительство новых зданий, сооружений, приобретая оборудование.
• Портфельные инвестиции – вложения в различные ценные бумаги. Их осуществляют институциональные инвесторы, профессионально играя на бирже.
• Потребительские инвестиции – приобретение товаров с длительным сроком использования или недвижимости, предметов искусства. Их осуществляют в основном частные инвесторы.

Классификация инвестиций

Таким образом, мы проанализировали, что такое инвестиции, их понятие, виды, а источники рассмотрим ниже.

Источники инвестиций

Инвестиции могут производиться из следующих источников:

• собственные средства – это может быть накопленная прибыль или собственный капитал для корпоративных инвесторов, или личные сбережения для частных инвесторов;
• средства из бюджетов и внебюджетных фондов – это могут быть вложения государства в строительство инфраструктуры (например, дорог), субсидии на развитие предпринимательства или организацию бизнес-инкубаторов и технопарков, и так далее;

Обратите внимание! Пенсионный фонд России является одним из крупнейших институциональных инвесторов. Накопления граждан, находящиеся в нем, вкладываются в государственные облигации РФ. Такие вложения обладают минимальным риском, но и минимальной доходностью. Поэтому, принимая решения, где хранить свои пенсионные накопления, Вы принимаете инвестиционное решение, делая выбор между высокой доходностью и высокой надежностью.

• займы и кредиты, и иные привлеченные средства – привлечение средств характерно для корпоративных и институциональных инвесторов. Первые привлекают средства для реализации инвестиционных проектов. Вторые – для увеличения объема средств под собственным управлением, а значит, для увеличения собственной прибыли;
• иностранные инвестиции – средства, полученные корпоративными или институциональными инвесторами от своих зарубежных партнеров. Вкладываются, как правило, в рамках инструкции, полученной от собственников средств.

Итак, в данной статье были рассмотрены инвестиции, их понятие, источники, виды. Были также даны рекомендации для направлений частных инвестиций. Для экономики страны более выгодны инвестиции реальные – в производство.

Однако в России сейчас преобладают портфельные. Такую ситуацию можно изменить. Для этого необходимо вложить собственные сбережения в банк или приобрести какие-либо товары длительного пользования отечественного производства. В результате деньги останутся в экономике и будут способствовать ее развитию.

видов инвестиций | Варианты инвестиций

Какие бывают типы инвестиций?

Люди, которые готовятся инвестировать, должны понимать различные доступные типы инвестиций. Много различные виды инвестиций, которые попадают в широкие категории, включая следующий:

• Акции
• Облигации
• Инвестиции фонды
• Опции
• Выход на пенсию счета
• Собственность инвестиции
• Альтернатива инвестиции

Статистика инвестиций

Статистика может помогают показать важные аспекты многих типов инвестиций.Несмотря на Великая депрессия и многочисленные обвалы и коррекции фондового рынка увеличился в 1100 раз за последние семь десятилетий. Когда рабочих спросили, как много они накопили на пенсию, более половины сообщили, что они собрали менее 25000 долларов.

Например, индексные фонды

— это инвестиции, которые часто превосходят активно управляемые паевые инвестиционные фонды. 80 процентов фондов с большой капитализацией более Индекс S&P 500 показал более высокие результаты за 10-летний период. Наконец, дивидендные акции имеют в среднем на 4% более высокую доходность.Если вы реинвестируете свои дивиденды, ваши вложения имеют возможность расти намного быстрее.

Важные выводы из этой статистики: ты должен начать сохраните как можно раньше и обратите внимание на типы инвестиций, которые вы выберете. Также рекомендуется избегать активного дня. торговать и стараться избегать эмоциональной реакции на колебания рынка.

Какие есть инвестиционные стратегии и варианты инвестирования?

Наличие инвестиционной стратегии важно, потому что она может служить вам руководством при создании своего портфолио.Хотя есть много инвестиционных стратегий, несколько популярных стратегий включают следующий:

• Стоимость инвестирование или поиск недооцененных акций и их покупка
• Рост инвестирование или поиск компаний для инвестирования с доходом выше среднего рост
• Доход инвестировать или выбирать инвестиции, которые приносят деньги с течением времени на регулярной основе график
• Маленькая шапка инвестирование или покупка акций компаний с меньшим рынком капитализации

Стоимость инвестирование было популяризировано Уорреном Баффетом и требует хорошее понимание основ деятельности компаний.Инвестирование в рост предполагает некоторые исследования и поиск компаний, которые демонстрируют признаки того, что они наслаждайтесь ростом выше среднего.

Инвестирование доходов — это покупка ценных бумаг, которые приносят доход. регулярная доходность по графику, включая варианты инвестиций, такие как облигации, биржевые фонды, акции, выплачивающие дивиденды, REIT и паевые инвестиционные фонды. Инвестирование с малой капитализацией — это стратегия, сопряженная с повышенным риском, потому что вы инвестируете в небольших компаниях, которые склонны испытывать большую волатильность.

Виды инвестиций и их плюсы и минусы

Теперь, когда у вас есть общее представление о различных инвестиционных стратегий, стоит присмотреться к некоторым из инвестиции доступные варианты и типы инвестиций.Каждый из у этих типов инвестиций есть плюсы и минусы, и понимание того, что они собой представляют может помочь вам в принятии решений, когда вы рассматриваете варианты инвестирования.

Ваши акции: Две категории

Когда вы думаете о своих акциях и о том, что вы следует выбрать, есть два основных типа инвестиций в это вложение категория опционов, включая общие и привилегированные акции. Обыкновенные акции — это акции компаний, которые предоставить вам право голоса на собраниях акционеров.

Если вы выберете эти типы инвестиций для своих акций, вы можете получать прибыль за счет дивидендов и роста цен на акции. Дивиденды будет меняться, и держатели обыкновенных акций последними в очереди возместят свои инвестиции в случае банкротства компаний.

Привилегированные акции работают иначе. Они есть также акции компании, но они выплачивают дивиденды в заранее определенной сумме. Если вы являетесь привилегированным держателем акций и можете не иметь права голоса.

Однако у вас будет приоритет перед держателями обыкновенных акций. в компании, если она объявляет о банкротстве.Дивиденды которые выплачиваются держателям привилегированных акций, как правило, превышают дивиденды которые выплачиваются держателям обыкновенных акций.

Облигации

Облигации — это ценные бумаги, которые считаются инвестициями с меньшим риском, но риск варьируется в зависимости от кредитного профиля эмитента облигаций. Они позволяют другим занимать у вас деньги. Облигации выплачивают вам фиксированную процентную ставку, а задолженность перед вами со стороны государства или юридического лица выплачивается по истечении срока погашения вашей ценной бумаги.Есть несколько типов облигаций, в том числе следующие:

• Корпоративный — Ценные бумаги, выпущенные корпорациями для сбора средств для финансирования
• Муниципальный — Ценные бумаги, которые выпускаются городскими властями для сбора средств для проектов
• Казначейство США ценные бумаги — Долговые ценные бумаги со сроком погашения более 10 лет
• Сбережения США облигации — Долгосрочные облигации США с относительно небольшим риском

Инвестиционные фонды

Есть несколько различных типов инвестиций в категория фондов, включая паевые, биржевые и индексные фонды.Каждый из у этих различных вариантов инвестирования есть свои преимущества и недостатки.

взаимный фонды — это фонды, в которые вы вкладываете много разных компании одновременно. Эти типы средств помогают снизить риски с которыми вы столкнетесь, инвестируя в акции одной компании или ограниченной количество компаний. Эти средства могут включать в себя вложения в крупные стабильные компании, а также новые предприятия, которые быстро растут.

Этими фондами управляет команда, и вы передаете контроль команде управляющих деньгами.Некоторые фонды взимают комиссию за все покупки, а большинство взимает ежегодную комиссию.

Биржевой фонд также известен как ETF. ETF — это типы инвестиций, которые представляют собой группу акций и позволяют объединять свои деньги. Акции ETF торгуются на рынке, как и другие типы акций. Обычно в них не участвуют менеджеры, поэтому у этих фондов более низкие комиссии и они позволяют вам торговать легко и часто.

Индексные фонды — это инвестиции, предназначенные для отслеживания определенного класса активов.Портфель индексного фонда построен для отслеживания различных индексов, таких как S&P 500. Эти фонды предлагают широкий доступ к рынку и более низкие комиссии и являются пассивными типами инвестиций.

Варианты на складе

Наличие опционы на самом деле не являются инвестициями в ценные бумаги. Вместо этого они представляют собой контракты, которые позволяют вам использовать опцион на покупку или продавать акции по установленной цене на определенную дату.

При покупке опцион, вы покупаете контракт на выбор купить или продать.Вы можете выполнить свой контракт или позволить ему истечь. Люди делают деньги с этими типами инвестиций, получив фиксированную цену, по которой они можно покупать или продавать и делать ставки на то, что ценные бумаги будут расти в цене или упадут в цене к указанной дате.

Выход на пенсию

Выход на пенсию счета — это другие варианты инвестиций, которые могут помочь вам сэкономить деньги, когда вы выходите на пенсию надолго. Некоторые из этих аккаунтов имеют налоговые льготы и позволяют делать взносы до налогообложения, пока другие позволяют делать взносы после уплаты налогов, а затем снимать их. на пенсии, которые не облагаются налогом.Две основные категории выхода на пенсию учетные записи включают 401 (k) учетные записи и IRA. Есть несколько типов IRA, в том числе:

• Традиционные IRA
• IRA SEP
• SIMPLE IRA
• IRA Roth
• Унаследованные IRA

Счет 401 (k) — это спонсируемый работодателем план, который позволяет вносить деньги до уплаты налогов. 401 (k) против IRA имеет более высокий лимиты годового взноса. Вы можете вносить до 19000 долларов в год. через отсрочку выплаты зарплаты.Ваш работодатель может предложить соответствие взносы или отказаться от них. Если вам больше 50 лет, вам разрешено сделать дополнительные взносы в размере 6000 долларов США в год на общую сумму 25000 долларов.

IRA являются индивидуальные пенсионные счета, которые вы можете открыть самостоятельно. Два основных типы IRA включают учетные записи Roth и традиционные учетные записи. Традиционные и Оба счета Roth имеют лимит годового взноса в размере 6000 долларов в год, если вы моложе 50 лет и 7000 долларов в год, если вам 50 лет и старше.

При сравнении традиционного IRA и 401 (k) оба типа счетов позволяют делать взносы до налогообложения. Это позволяет ваши деньги будут расти без уплаты налогов до выхода на пенсию. Однако IRA vs. 401 (k) может предложить вам больше вариантов инвестирования. 401 (k) vs. IRA может предлагать ограниченные варианты инвестиций, из которых можно выбирать.

Оба типа 401 (k) и традиционный IRA требовали минимальных распределений один раз вы достигли возраста 70 1/2 лет. Вам также придется заплатить штраф за досрочное снятие средств, если вы снимаете деньги до достижения 59 1/2 лет и платите налоги с снятие средств после выхода на пенсию.

IRA Рота отличаются, потому что вы делаете взносы после уплаты налогов. Ваши деньги растут без налогов, и нет требуемого минимального распределения. С Roth вы можете вносить свой вклад столько, сколько хотите, пока вы не можете продолжать вносить вклад в традиционный аккаунт или 401 (k) по достижении возраста 70 1/2.

Собственность — Инвестиции в недвижимость и дом

Некоторые люди предпочитают инвестировать в собственности, такой как недвижимость и их дома. Недвижимость владение может включать в себя покупку домов для ремонта и переоборудования или аренду, которую вы можно сдавать в аренду другим.

Когда вы покупаете дома или недвижимость для сдачи в аренду или продам, они вложения. Не стоит рассматривать собственный дом как инвестиции, однако. Вместо этого он восполняет вашу потребность в убежище и не должен быть рассматриваться как нечто, от чего вы ожидаете получить прибыль.

Альтернативные инвестиции

Последняя категория инвестиций — альтернативная. инвестиции. К ним относятся следующие:

• Запасы REIT
• Сырьевые товары и фьючерсы
• Precious металлы
• Хедж-фонды и частный капитал

Инвестиционные фонды в сфере недвижимости или REIT — это компании которые инвестируют в недвижимости, которая приносит доход по разным различные виды собственности секторов.Чтобы квалифицироваться как инвестиция в недвижимость доверие, компания должна соответствовать множеству требований. Инвестиции в недвижимость траст торгуется на бирже.

Товары позволяют инвестировать в продуктах и ​​материалах, которые можно покупать и продавать, таких как кофе, другие продукты сельского хозяйства, золото, серебро и др. Есть четыре способа, как инвестировать в товары, в том числе:

• Прямые инвестиции
• Товарные фьючерсные контракты
• Покупка акций компаний, производящих товар
• Приобретение паев биржевого фонда, инвестирует в сырьевые товары

Инвестиции в сырьевые товары могут принести некоторое образование, но это может иметь положительное влияние на вашу прибыль.

Хеджирование фонды могут инвестировать в почти все, включая валюты, недвижимость, землю, деривативы и другие вложения. Обычно хедж-фонд полагается на заемные деньги в попытка увеличить свою отдачу.

Частный капитал относится к инвестиции в частные компании, такие как стартапы. Средства вкладываются частные инвестиционные компании, инвестирующие деньги в частные компании, которые они считаю многообещающими. Подмножество этой категории — частный капитал в сфере недвижимости.Сюда входят объединенные инвестиции в недвижимость.

Драгоценный металлы, такие как золото, серебро, платина и палладий могут служить альтернативными инвестициями. Вы можно покупать золотые облигации или золотые акции. Помимо облигаций и золотых акций, Вы также можете инвестировать в золото и другие драгоценные металлы, покупая слитки.

У вас также есть возможность инвестировать в драгоценный металлов ETF для большего диверсификация. Независимо от того, инвестируете ли вы напрямую в металлы или инвестируете в ETF на драгоценные металлы стоимость этих типов инвестиций имеет тенденцию к увеличиваются, когда времена неопределенны, и падают, когда они более стабильны.

Портфели и стратегия диверсификации

Что такое портфолио? Ваше портфолио другое ценные бумаги и инвестиции, которые вы выбрали для достижения ваших инвестиционных целей и стратегии. Ваш портфель включает в себя множество различных типов активов классы.

Что такое активы? Ваши активы — это личность выбранные вами инвестиции. Выбранные вами активы важны и следует тщательно изучить, чтобы вы могли максимизировать свой заработок.это лучше всего выбрать стратегию диверсификации, которая может максимизировать ваши прибыль без чрезмерной диверсификации.

Общий финансовый план и стратегия

Для вас важно начать свой путь к достижению ваши финансовые цели, записав ваши общие финансовые спланировать и определить стратегию, которой вы хотите следовать. Ваш финансовый план и инвестиционная стратегия должны служить руководством для создания вашего портфолио.

Если у вас есть хороший план и вы можете избежать эмоционального реакции, вы потенциально можете получить значительный заработок за счет инвестиции.Для вас важно пересмотреть свой план и стратегию по не реже одного раза в год, чтобы вы могли вносить изменения там, где они могут быть необходимо.

Как диверсифицироваться инвестициями

Есть несколько способов диверсификации с вашими инвестициями, в том числе:

• Распределите деньги между несколькими инвестициями
• Подумайте об инвестировании в фонды акций и облигаций
• Продолжайте строительство со средней долларовой стоимостью
• Покупайте и держите, но также знайте, когда вам следует выйти
• Остерегайтесь комиссий

Как работает инвестиционная платформа M1 Finance

M1 Finance — это компания, которая предлагает разумные инвестиции Платформа.Компания сочетает инновационный опыт с передовыми технологии, помогающие автоматизировать инвестиционный процесс. Вы можете выбрать от широкого спектра ценных бумаг и различных типов счетов.

M1 Finance позволяет выбрать собственные инвестиции или выбрать портфолио, созданное экспертами. Вы можете решить проценты, которые вы хотите назначить для каждой инвестиции в вашем портфеле и сядьте и наблюдайте, как они растут. Автоматические переводы средств можно настроить так, чтобы вы можете избавиться от соблазна получить деньги, которые вы могли бы в противном случае потратите.

Финансовые преимущества M1

M1 Finance не взимает комиссию или плату за управление. Это позволяет вашим деньгам расти еще больше. Вы можете наслаждаться доступностью, а также возможностью выбирать типы счетов и инвестиций, которые соответствуют вашим целям. Вы можете начать работу прямо сейчас или позвонить по телефону 312-600-2883, чтобы поговорить с представителем службы поддержки клиентов и получить ответы на любые вопросы.

.

Типы инвестиций и терминология — Wells Fargo

Как и куда вы инвестируете свои кровно заработанные деньги — это важное решение. Однако для полного понимания ваших инвестиций может потребоваться ускоренный курс терминологии. Следующие определения нескольких ключевых терминов помогут вам лучше понять инвестиционный процесс и позволят вам принимать более обоснованные решения:

Виды вложений

Наиболее распространенные термины, относящиеся к разным видам инвестиций:

• Облигация: Долговой инструмент, облигация — это, по сути, ссуда, которую вы даете правительству или компании в обмен на заранее установленную процентную ставку.Обычно по облигации выплачиваются проценты (купонная выплата) в течение срока ее действия, а срок ее погашения наступает в определенный день, после чего инвестору выплачивается полная номинальная стоимость облигации. Если вы покупаете облигацию при ее первом выпуске, номинальная или номинальная стоимость, которую вы получите при наступлении срока погашения, будет равна сумме денег, которую вы заплатили за нее. В этом случае доход, который вы получаете от облигации, является купонным или процентным платежом. Если вы покупаете или продаете облигацию в период между ее выпуском и сроком погашения, вы можете понести убытки или прибыль от цены самой облигации.
• Акция: Тип инвестиций, который дает вам частичное владение публичной компанией.
• Паевой инвестиционный фонд: Инвестиционный механизм, который позволяет вам инвестировать свои деньги в профессионально управляемый портфель активов, который, в зависимости от конкретного фонда, может содержать различные акции, облигации или другие инвестиции.
• Биржевой фонд (ETF): Фонды — иногда называемые корзинами или портфелями ценных бумаг — которые торгуются как акции на бирже.Когда вы покупаете ETF, вы покупаете акции всего фонда, а не фактические доли отдельных базовых инвестиций.

Инвестиционные стратегии

Когда вы лучше поймете доступные варианты инвестирования, вы можете встретить специальные термины, объясняющие, как можно инвестировать деньги:

• Распределение активов: Это относится к тому, как вы делите свой портфель между различными классами активов, такими как акции, облигации и денежные альтернативы, чтобы помочь вам достичь своих финансовых целей.
• Диверсификация: Это практика распределения ваших денег по разным инвестициям для достижения желаемого распределения активов.
• Усреднение стоимости в долларах: Стратегия, которая включает в себя покупку фиксированной суммы инвестиции с заранее определенным интервалом, например 500 долларов в месяц, независимо от цены.

«Существует множество терминов, описывающих ваши прибыли, убытки и отдельные инвестиции. ”

Инвестиционная терминология

Существует множество терминов, описывающих прибыль, убытки и отдельные инвестиции.

• Основной актив: Все, что вы владеете и используете в личных или инвестиционных целях. Примеры включают ваш дом, вашу машину, а также акции или облигации.
• Прирост капитала / убыток: Прибыль или убыток от продажи актива.
• Прирост / амортизация капитала: Сумма, на которую стоимость актива увеличивается или уменьшается по сравнению с суммой, которую вы за него заплатили.
• Дивиденды: Распределение части прибыли компании по решению совета директоров определенному классу ее акционеров.
• Индекс: Группа ценных бумаг, представляющая определенный рынок или отрасль, или ее часть. Индексы часто служат эталоном для измерения эффективности инвестиций — например, Dow Jones Industrial Average или S&P 500 Index. Хотя инвесторы не могут напрямую покупать индексы, они могут инвестировать в паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды, которые предназначены для имитации показателей индексов. Эти типы механизмов позволяют инвесторам инвестировать в ценные бумаги, представляющие широкие сегменты рынка и / или рынок в целом.
• Маржинальный счет: Счет, который позволяет вам занимать деньги, используя ценные бумаги и наличные деньги, хранящиеся на счете в качестве обеспечения.
• Проспект: Документ, поданный в SEC, описывающий предложение ценных бумаг для продажи населению. Проспект полностью раскрывает риски, политику и комиссию за размещение.
• Доходность: Доходность инвестиций. Это относится к процентам или дивидендам, полученным от ценных бумаг на основе стоимости инвестиций.

Потратив время на то, чтобы узнать об основных типах инвестиций и языке, который их сопровождает, вы можете стать более умным инвестором.

Расширьте свои финансовые возможности

Мы стремимся к вашему финансовому успеху. Здесь вы найдете широкий спектр полезной информации, интерактивные инструменты, практические стратегии и многое другое — все, что поможет вам повысить свою финансовую грамотность и достичь финансовых целей .

Мой финансовый гид

Биржевые фонды подвержены рискам, аналогичным рискам, связанным с акциями. Доходность инвестиций может колебаться и зависеть от рыночной волатильности, так что акции инвестора при выкупе или продаже могут стоить больше или меньше их первоначальной стоимости.

Инвестиционные и страховые продукты:

• Не застрахован FDIC или каким-либо федеральным правительственным агентством
• Не является залогом или другим обязательством или не гарантировано банком или любым аффилированным лицом банка
• Подвержены инвестиционным рискам, включая возможную потерю основной суммы инвестирования

Инвестиционные продукты и услуги предлагаются через Wells Fargo Advisors.Wells Fargo Advisors — это торговое название, используемое Wells Fargo Clearing Services, LLC (WFCS) и Wells Fargo Advisors Financial Network, LLC, членами SIPC, отдельными зарегистрированными брокерами-дилерами и небанковскими филиалами Wells Fargo & Company.

Wells Fargo and Company и ее аффилированные лица не предоставляют налоговых или юридических консультаций. Проконсультируйтесь со своим налоговым и юридическим консультантом, чтобы определить, как эта информация может применяться в вашей ситуации. Будет ли реализован какой-либо запланированный налоговый результат, зависит от конкретных фактов вашей ситуации на момент подготовки налоговой декларации.

Эта информация предоставляется только в образовательных и иллюстративных целях и не является приглашением или предложением купить какую-либо ценную бумагу или инструмент для участия в какой-либо торговой стратегии. Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы долга. Поскольку ситуация каждого человека индивидуальна, вам следует обсудить с вашим финансовым специалистом свои конкретные инвестиционные цели, устойчивость к риску и потребности в ликвидности, прежде чем выбирать подходящую стратегию сбережений или инвестиций и увидеть, как эта информация может применяться в вашей конкретной ситуации.

Инвестиции в ценные бумаги с фиксированным доходом подвержены рыночным, процентным, кредитным и другим рискам. Цены на облигации колеблются обратно пропорционально изменениям процентных ставок. Следовательно, общее повышение процентных ставок может привести к снижению цены облигации. Кредитный риск — это риск того, что эмитент не выплатит проценты и / или основную сумму. Этот риск увеличивается в облигациях с более низким рейтингом. В случае продажи до срока погашения ценные бумаги с фиксированным доходом подвержены рыночному риску. Все инвестиции с фиксированным доходом могут стоить меньше, чем их первоначальная стоимость на момент погашения или погашения.

Акции обладают долгосрочным потенциалом роста, но могут более колебаться и приносить меньший текущий доход, чем другие инвестиции. Инвестиции в фондовый рынок должны производиться с пониманием рисков, связанных с обыкновенными акциями, включая колебания рынка.

Паевые инвестиционные фонды сопряжены с риском. Доходность инвестиций и основная стоимость ваших инвестиций будут колебаться, и ваши акции при выкупе могут стоить больше или меньше их первоначальной стоимости.

Диверсификация не гарантирует прибыль или защищает от убытков на падающих рынках. Распределение активов не гарантирует и не гарантирует лучшую производительность и не может устранить риск инвестиционных потерь.

Периодический инвестиционный план, такой как усреднение долларовой стоимости, не гарантирует прибыль или защищает от убытков на падающих рынках. Поскольку такая стратегия предполагает непрерывные инвестиции, инвестор должен учитывать свою способность продолжать покупки в периоды низких цен.

Маржинальный заем может подойти не всем инвесторам. Когда вы используете маржу, вы подвергаетесь высокой степени риска. Условия рынка могут увеличить любой потенциал убытков. Стоимость ценных бумаг, которые вы держите на своем счете, которая будет колебаться, должна поддерживаться выше минимальной стоимости, чтобы кредит оставался в хорошем состоянии. Если это не так, вам необходимо будет внести дополнительные ценные бумаги и / или денежные средства на счет, или ценные бумаги на счете могут быть проданы. Клиенты не имеют права выбирать, какие ценные бумаги на их счетах продаются.Продажа заложенных ценных бумаг может привести к неблагоприятным налоговым последствиям для клиентов. Клиенты должны обсудить налоговые последствия предоставления ценных бумаг в качестве залога со своими налоговыми консультантами. Повышение процентных ставок повлияет на общую стоимость заимствования. Маржинальные стратегии не подходят для пенсионных счетов. Пожалуйста, внимательно ознакомьтесь с маржинальным соглашением, в котором разъясняются условия маржинального счета, в том числе порядок расчета процентов по кредиту.

Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы долга.Дивиденды не гарантированы и могут быть изменены или отменены.

Депозитные продукты, предлагаемые Wells Fargo Bank, N.A., членом FDIC.

.

Виды инвестиций

Все инвестиции рассчитаны на рост, но они также могут понизиться в цене. Как правило, инвестиции с наибольшим потенциалом роста также с большей вероятностью будут расти и падать на этом пути. Вот почему инвесторы говорят о поиске баланса между риском и доходностью.

Доходные активы , такие как денежные средства и фиксированные проценты, обычно предлагают более стабильный и более надежный доход. Принимая во внимание, что активы роста , такие как собственность и акции, имеют больший потенциал для роста с течением времени, но с большей вероятностью будут расти или падать в цене в краткосрочной перспективе.

На приведенном ниже графике показано, как разные инвестиции имеют разные профили риска и потенциальной доходности.

Он предназначен исключительно для иллюстрации этой концепции — это не прогноз будущей прибыли или инвестиционной эффективности любых инвестиционных вариантов Westpac.

Различные типы инвестиций могут помочь вам достичь различных инвестиционных целей. Вот ключевые особенности четырех основных классов активов.

Денежные средства

Денежные вложения часто представляют собой банковский депозит.

• Денежные средства в целом надежны, поэтому ваши инвестиции вряд ли упадут в цене в краткосрочной перспективе. Также легко получить доступ к своим деньгам, что дает вам высокую ликвидность.
• Доходность денежных средств обычно ниже по сравнению с другими видами инвестиций. Если вы откладываете в долгосрочной перспективе, ваш «реальный доход» после уплаты налогов, сборов и инфляции может означать, что вы можете купить на свои деньги меньше, чем когда вы начали.
• Лучше всего подходит для: краткосрочных целей или для резервного фонда.

Фиксированная процентная ставка

Срочные инвестиции и облигации — это вложения на определенный период с фиксированными процентными ставками.

• Обычно предлагают более высокие процентные ставки, чем наличные в долгосрочной перспективе.
• Продукты с фиксированной процентной ставкой могут предлагать более высокие фиксированные ставки, чем денежные вложения, но ваши деньги заблокированы на период вашего инвестирования. Если вам нужно получить свои деньги раньше, вы можете потерять преимущество более высокой ставки.
• Лучше всего подходит для: краткосрочных и среднесрочных инвесторов, ищущих потенциально более высокие ставки, чем денежные вложения.

Недвижимость

Недвижимость обычно приносит арендную плату, которая может дать вам доход от ваших инвестиций. Он также может со временем расти в цене. Недвижимость лучше всего подходит в качестве долгосрочного вложения из-за высокой стоимости доступа к вашим деньгам.

• Регулярный доход от аренды вместе с любым приростом стоимости, если вы инвестируете в правильную недвижимость, может обеспечить потенциально высокую долгосрочную прибыль.
• Ваши деньги заблокированы, и вы можете потерять ценность в краткосрочной перспективе.Собственность также нуждается в уходе, чтобы сохранить ее ценность.
• Лучше всего подходит для: инвестиций в долгосрочный рост с течением времени. Люди могут инвестировать напрямую в арендуемую недвижимость или инвестировать через фонды, управляемые недвижимостью.

Акции

Акции — это вложение в часть бизнеса. Инвестирование в акции часто осуществляется через рынок акций. Вы можете получать доход за счет дивидендов и зарабатывать деньги за счет любой прибыли (продавая акцию по цене, превышающей вы заплатили за нее).

• Имеет потенциал для получения более высокой прибыли за счет вложения в компании в нужное время.
• Рынок акций постоянно растет и падает. Акции также могут увеличиваться или уменьшаться в цене больше, чем другие инвестиции. Обычно акции лучше всего подходят в качестве долгосрочного вложения, чтобы вы могли пережить любые взлеты и падения.
• Лучше всего подходит для: Долгосрочная стратегия роста. Многие инвесторы предпочитают вкладывать средства в акции через управляемый фонд, где эксперты следят за покупкой и продажей определенных акций.

.

Основы инвестирования — Canada.ca

Виды инвестиций

Некоторые из наиболее распространенных типов инвестиций включают следующие:

Аннуитет

Аннуитет — это тип инвестиционного контракта, по которому вам выплачивается доход через регулярные промежутки времени, обычно после выхода на пенсию.

Облигация

Облигация — это сертификат, который вы получаете на ссуду, которую вы предоставляете компании или правительству (эмитенту). Взамен эмитент облигации обещает выплатить вам проценты по установленной ставке и выплатить ссуду в установленный срок.

Сберегательная облигация Канады ( CSB )

Сберегательная облигация Канады — это сберегательный продукт, выпущенный и гарантированный федеральным правительством. Он предлагает минимальную гарантированную процентную ставку. Срок погашения сберегательных облигаций Канады составляет три года, а процентные ставки остаются в силе в течение этого периода. В конце периода министр финансов объявляет новые ставки, основанные на преобладающих рыночных условиях. Он может быть обналичен в любое время и приносит проценты до даты его обналичивания.

Сберегательные облигации

Canada доступны только через программу сбережений заработной платы, которая позволяет канадцам приобретать облигации за счет удержаний из заработной платы.

Узнайте о текущих процентных ставках и о том, как купить сберегательные облигации Канады.

Биржевой фонд ( ETF )

Биржевой фонд — это инвестиционный фонд, в котором хранятся такие активы, как акции, товары или облигации. Биржевые фонды торгуются на фондовых биржах и имеют стоимость, аналогичную общей стоимости активов, которые они содержат.Это означает, что стоимость торгуемого на бирже фонда может меняться в течение дня.

Уровень риска биржевого фонда зависит от активов, которые он содержит. Если он содержит активы с высоким риском, например, некоторые акции, то уровень риска будет высоким.

Гарантированный инвестиционный сертификат ( GIC )

GIC — это инвестиция, которая защищает ваш вложенный капитал. Вы не потеряете деньги на вложениях. GIC s может иметь фиксированную или переменную процентную ставку.

Паевой фонд

Паевой инвестиционный фонд — это тип инвестиций, при котором деньги многих инвесторов объединяются для покупки портфеля из различных ценных бумаг. Фондом управляет профессионал. Они вкладывают деньги в акции, облигации, опционы, инструменты денежного рынка или другие ценные бумаги.

Безопасность

Ценная бумага — это передаваемый сертификат собственности на инвестиционный продукт, такой как векселя, облигация, акция, фьючерсный контракт или опцион.

Обособленный фонд

Объединенный инвестиционный фонд, очень похожий на паевой инвестиционный фонд, создается страховой компанией и отделен от общего капитала компании.Основное различие между обособленным фондом и паевым инвестиционным фондом заключается в гарантии того, что, независимо от результатов деятельности фонда, по крайней мере, минимальный процент платежей инвестора в фонд будет возвращен при наступлении срока погашения фонда.

Акция

Акция — это единица собственности в компании, которая покупается и продается на фондовой бирже. Акции также называют «акциями» или «акциями».

Казначейский вексель ( ГКО )

A ГКО — это краткосрочная инвестиция с низким уровнем риска, выпущенная федеральным правительством или правительством провинции.Он продается на суммы от 1000 до 1 миллиона долларов и должен храниться в течение фиксированного срока, который может варьироваться от одного месяца до года.

Общие условия инвестирования

Прежде чем принимать инвестиционные решения, важно понять основные концепции.

Риск

Риск — это возможность потерять ваши деньги при инвестировании или уровень неопределенности относительно того, что вы заработаете или потеряете от своих инвестиций.

Практически каждый вид инвестиций связан с определенным риском.Как правило, чем выше потенциальная доходность, тем выше риск.

Возврат

Рентабельность инвестиций, также известная как ROI , — это прибыль или рост, который вы получаете от инвестиций. Он может сильно различаться. Для некоторых инвестиций это невозможно предсказать с уверенностью.

Возврат инвестиций может быть двух видов:

• Доход, включая проценты и дивиденды. Дивиденды — это часть прибыли компании, которая выплачивается ее акционерам
• Повышенная стоимость, также называемая «приростом капитала», которая позволяет вам продать свои инвестиции с прибылью.

Вы также можете получить отрицательную прибыль, если ваши инвестиции теряют ценность.Это также называется «потерей капитала».

Допуск к риску

Терпимость к риску — это то, насколько вы комфортно относитесь к риску и не знаете, что вы заработаете или потеряете от своих инвестиций.

Если вы предпочитаете минимальный риск или его отсутствие, у вас низкая толерантность к риску или вы «не склонны к риску».

У вас высокий уровень толерантности к риску, если вы готовы рискнуть потерять часть или все свои вложения в обмен на возможность заработать больше денег.

Вы можете задать себе следующие вопросы, чтобы определить свою толерантность к риску:

• когда понадобятся деньги
• Достаточно ли у вас средств на случай чрезвычайной ситуации и для покрытия долгов
• — ваша стабильная работа
• можете ли вы терпеть инвестиции, доходность которых может быть непредсказуемой или подверженной внезапным изменениям стоимости
• , как бы вы отреагировали, если бы ваши инвестиции упали в цене

Ликвидность

Ликвидные активы или инвестиции — это те активы, которые вы можете быстро обналичить или продать.Примеры ликвидных активов включают сберегательные счета и большинство акций. Дом считается неликвидным активом.

Ликвидность может быть важна, если вы планируете использовать свои сбережения или инвестиции в краткосрочной перспективе.

Диверсификация

Наличие сочетания инвестиций в разные классы активов называется диверсификацией. Это поможет снизить риск.

Есть два способа диверсифицировать ваши инвестиции: диверсификация портфеля и распределение активов.

Диверсификация портфеля означает наличие набора инвестиций для снижения риска.Например, иметь инвестиции во множество компаний вместо одной. Когда вы держите различные инвестиции, вы уменьшаете вероятность того, что все они потеряют ценность одновременно. Если вы владеете только одной акцией и эта компания теряет стоимость, вы рискуете потерять все вложенные деньги.

Распределение активов означает наличие в вашем инвестиционном портфеле различных типов активов, например: акции, облигации и наличные деньги. Когда у вас есть разные типы активов, вы уменьшаете риск того, что все активы потеряют ценность одновременно.

Уровень риска вложений

Каждый тип инвестиционного варианта имеет свой уровень сложности и риска. Прежде чем выбрать вложение, важно понять, какой уровень риска вам удобен.

Наиболее распространенные категории инвестиций имеют разный уровень риска.

Инвестиции с низким или нулевым риском

Инвестиции, подобные сбережениям, обычно являются инвестициями с низким уровнем риска или даже без риска. Это потому, что капитал, а зачастую и доходность, гарантированы.

Примеры сберегательных инвестиций:

• гарантированные инвестиционные сертификаты ( GIC s)
• казначейских векселей

Ценные бумаги с фиксированным доходом также считаются инвестициями с низким уровнем риска.

Примеры ценных бумаг с фиксированным доходом:

• государственные облигации
• корпоративные облигации

Высокорисковые инвестиции

Акции, также называемые акциями или акциями, считаются инвестициями с высоким риском.

Уровень риска паевых инвестиционных фондов и биржевых фондов зависит от типа инвестиций, включенных в фонд.

Получите краткий обзор различных типов инвестиций в Investments, опубликованный Canadian Securities Administrators.

Как налоги применяются к инвестициям

Возможно, вам придется заплатить налоги с денег, которые вы зарабатываете от своих инвестиций. Для разных типов инвестиций существуют разные налоговые правила.

Если ваши инвестиции не очень простые, обратитесь за профессиональной консультацией по налоговому планированию.

Узнайте больше о заполнении налоговой декларации, пройдя онлайн-курс Learning About Taxes.

Сборы и затраты по инвестициям

Существуют разные комиссии и расходы в зависимости от типа инвестиций. Эти расходы могут повлиять на вашу прибыль, поэтому важно знать о них.

Большинство комиссий и затрат, связанных с инвестициями, относятся к следующим категориям:

• затраты на покупку инвестиции
• затраты при продаже инвестиции
• Комиссия за управление инвестициями
• Гонорары финансового консультанта
• административные сборы для зарегистрированных планов

Не все затраты относятся ко всем инвестициям.Например, комиссионные с продаж при покупке облигаций часто включаются в цену покупки.

Стоимость покупки инвестиции зависит от типа инвестиции.

Стоимость покупки инвестиции зависит от типа инвестиции. Вы можете платить комиссию за торговлю каждый раз, когда покупаете акции или торгуемые на бирже фонды. По этой причине вы можете ограничить частоту ваших покупок. Брокерские и инвестиционные фирмы устанавливают свои собственные комиссии, поэтому торговая комиссия зависит от компании, которую вы используете.

Паевые инвестиционные фонды могут иметь разные комиссии при их покупке:

• ПИФы с предварительной загрузкой имеют комиссию. Комиссия обычно составляет процент от покупной цены фонда
.
• паевые инвестиционные фонды «без нагрузки» не требуют предоплаты

Затраты при продаже инвестиции

Стоимость продажи инвестиции зависит от типа инвестиции. В некоторых паевых инвестиционных фондах вместо того, чтобы платить комиссию или комиссию за «предварительную загрузку» при покупке, вы платите комиссию при продаже.Это известно как плата за «внутреннюю загрузку».

Плата за внутреннюю загрузку:

• — это обычно процент от вашей продажной цены
• обычно самый высокий в первый год после покупки
• постепенно уменьшается с каждым годом вашей инвестиции
• может быть отменен дилером фонда, если вы удерживаете инвестиции достаточно долго

Хорошо подумайте, прежде чем покупать фонды с комиссией за «внутреннюю загрузку». Комиссия взимается при продаже средств и рассчитывается в процентах от продажной цены.Если вы продадите в первый год, с вас могут взимать комиссионные до 7%. Чтобы избежать этих затрат, вам, возможно, придется удерживать инвестиции в течение нескольких лет.

Затраты на управление фондом

Инвестиционные фонды, включая паевые инвестиционные фонды, взимают комиссию за управление фондом. Комиссии называются соотношением управленческих расходов ( MER ).

Модель MER :

• может включать текущую комиссию, выплачиваемую консультантам, продающим фонд (также известная как комиссия за трейлер)
• выплачивается независимо от того, приносит ли фонд деньги
• вычитается до расчета доходности инвестора
• устанавливается в процентах от стоимости фонда

Процент варьируется в зависимости от фонда.Это может быть от менее 1% до более 3%. Например, у вас может быть фонд с годовой доходностью 5%. Если бы MER фонда составляла 3%, ваша чистая годовая доходность составила бы 2%.

.