Инвестирование виды инвестиций: Понятие и виды инвестиций

Содержание

Понятие и виды инвестиций

Понятие «инвестиции» является достаточно широким, чтобы можно было дать ему одно емкое и краткое определение. В различных разделах экономической науки и в разных областях практической деятельности, его содержание имеет свои отличительные особенности. В рамках финансовой теории под инвестициями понимают приобретение реальных или финансовых активов, то есть это сегодняшние затраты, целью которых является получение доходов в будущем. В целом можно сказать что, инвестиции это вложения каких – либо средств или капитала с целью получения дохода (прибыли).

В экономической литературе и на практике наибольшее распространение получила классификация инвестиций относительно объекта их приложения:

  1. инвестиции в имущество (материальные инвестиции) – инвестиции в здания, сооружения, оборудование, запасы материалов;
  2. финансовые инвестиции – приобретение акций, облигаций и других ценных бумаг;
  3. нематериальные инвестиции – инвестиции в подготовку кадров, исследования и разработки, рекламу.

Эффективность использования инвестиций в значительной степени зависит и от их структуры. Под структурой инвестиций понимаются их состав по видам, направлению использования и их доля в общих инвестициях.

К общим структурам можно инвестиций можно отнести их распределение на реальные (прямые) инвестиции и финансовые (портфельные) инвестиции.

Реальные инвестиции предполагают непосредственное участие инвестора в отборе объекта инвестиций. В России прямыми считаются инвестиции в компанию в объеме более 10% от ее уставного или акционерного капитала (приобретение пакета акций), или в форме капиталовложений.

Портфельные инвестиции – представляют собой вложения в ценные бумаги (акции, облигации и пр.), с целью получения дохода, которое не предусматривает со стороны инвестора активного управления или контроля за компанией, выпустившей эти ценные бумаги.

Инвестиции как экономическая категория выполняют ряд главных функций, без которых невозможно нормальное развитие экономики государства. Инвестиции на микроуровне являются основой для:

  • расширения и развития производства;
  • обновления основных фондов;
  • повышения технического уровня производства;
  • повышения качества и обеспечения конкурентоспособности продукции конкретной компании;
  • осуществления природоохранных мероприятий;
  • приобретения ценных бумаг и вложения средств в активы других компаний;
  • для обеспечения нормального функционирования предприятия в будущем, стабильного финансового состояния и максимизации прибыли.

Таким образом, инвестиции являются важнейшей экономической категорией и выполняют важную роль как экономике, в первую очередь для простого и расширенного воспроизводства, структурных преобразований, максимизации прибыли.

банковские и венчурные, государственные и долгосрочные

Инвестиции – это денежные средства, финансовые активы, которые вкладываются в сторонний бизнес с целью получения дивидендов в будущем. В инвестировании заинтересованы все участники этого процесса. Сами инвесторы понимают, что вложив деньги сегодня, они смогут завтра получить немалую прибыль. Представители компаний стараются использовать все виды инвестиций, потому что с их помощью они получают дополнительные каналы финансирования. Не стоит путать инвестирование с кредитованием. Когда банк дает компании кредит, он не становится ее совладельцем. Инвесторы же часто получают возможность влиять на судьбу компании.

Содержание

Скрыть
  1. Виды банковских инвестиций
    1. Виды венчурных инвестиций
      1. Виды государственных инвестиций
        1. Виды долгосрочных инвестиций
          1. Основные виды инвестиций

              Виды банковских инвестиций

              Многие коммерческие банки занимаются инвестиционной деятельностью. Это – один из основных источников банковского дохода. Поэтому новые компании, которые только планируют выйти на рынок, первым делом обращаются сюда. Все виды банковских инвестиций предоставляются на нескольких принципах:

              • срочность;
              • платность;
              • возвратность.

              Выплатить сумму дивидендов владелец компании должен через определенный срок после вложения средств. Эти выплаты производятся в полном объеме, средства возвращаются с процентами. Банк может выдать компании кредит на выгодных условиях или купить ее акции.

              Виды венчурных инвестиций

              Многих предпринимателей интересуют все виды венчурных инвестиций. Их выдают особые венчурные фонды. Они работают с перспективными, рисковыми проектами. Большинство из них оказываются убыточными, но вложение в один удачный проект позволяет покрыть все эти убытки и получить немалую прибыль.

              Если вы планируете получить инвестиции от венчурного фонда на развитие нового дела, то основная задача в процессе презентации бизнес-плана – не доказать безопасность вложения и стабильность компании, а ее перспективность, необычность, инновационный подход к работе. Тогда успех будет вам гарантирован.

              Виды государственных инвестиций

              Государство тоже нередко инвестирует свои средства в бизнес. Все виды государственных инвестиций используются для следующих целей:

              • развитие крупного бизнеса в стране;
              • пополнение государственного бюджета;
              • формирование положительной репутации страны на международной арене.

              Алгоритм действий прост – государство вкладывает деньги в перспективные для него отрасли, они развиваются. Инвестируемые предприятия платят налоги в государственный и местный бюджеты. Свои выгоды получают все участники процесса.

              Виды долгосрочных инвестиций

              Все инвестиции классифицируются и по срочности вкладов. Краткосрочные инвестиции возвращаются через короткий промежуток времени, но сумма дохода по ним невелика. Все виды долгосрочных инвестиций гарантируют получение внушительной прибыли, но деньги вкладываются на несколько лет. Иногда взносы носят регулярный характер. Они имеют целевое предназначение. Транши идут с определенной целью и используются для достижения конкретных целей. Инвестирование осуществляется разными методами, но чаще всего деньги вкладываются в приобретение ценных бумаг перспективных компаний. Финансовые инвестиции предполагают получение прибыли не от дивидендов по акциям, а от последующей их перепродажи.

              Основные виды инвестиций

              Если перечислять основные виды инвестиций, то обязательно нужно указать, что они могут быть реальными и финансовыми, спекулятивными. В первом случае инвестор вкладывает деньги в компанию, задаваясь целью сделать ее деятельность эффективной и рентабельной. Во втором случае инвестор получает прибыль любыми прочими способами, в том числе путем торгов на бирже.

              Совет от Сравни.ру: начинающие предприниматели должны привлекать инвесторов, чтобы расширить сферу деятельности на рынке, завоевать тут свои позиции. Но инвесторов нужно выбирать тщательно. Необходимо сразу понять, какие цели они преследуют.

              Инвестиционная энциклопедия — инвестиционные статьи и финансовые материалы за 28 апреля 2021 — Invest-Rating.ru

              Здоровье
              ИИИ: 8. 9, Д/Р: 2/4
              Форекс
              ИИИ: 8.7, Д/Р: 9/9
              Нефть, газ, сырье
              ИИИ: 8.6,
              Д/Р
              : 6/4
              Акции
              ИИИ: 8.5, Д/Р: 7/5
              Биткоин
              ИИИ: 8.4, Д/Р: 8/6
              Облигации
              ИИИ: 8.3, Д/Р: 5/4
              Накопительные программы
              ИИИ: 8. 2, Д/Р: 3/2
              ИИС
              ИИИ: 8.1, Д/Р: 7/4
              Недвижимость
              ИИИ: 8, Д/Р: 5/5
              Криптовалюты
              ИИИ
              : 8, Д/Р: 9/10
              Наличные деньги
              ИИИ: 7.9, Д/Р: 0/1
              Банковские депозиты
              ИИИ: 7.8, Д/Р: 4/2
              ПИФы
              ИИИ: 7. 8, Д/Р: 6/5
              Структурные ноты
              ИИИ: 7.7, Д/Р: 6/6
              ПАММ счета
              ИИИ: 7.7, Д/Р: 8/8

              Инвестиции и инвестирование — неотъемлемая часть развития экономики

              Все слышали об инвестициях и инвестировании, каждый может в общих чертах разъяснить, что же это такое. Поначалу все представляют, что идет речь о деньгах и богатых людях, которые могут позволить себе вложить средства во что-то. Многие даже не подозревают, что все люди так или иначе занимаются инвестициями, ведь это не только деньги.

              Разве мы не инвестируем в образование подрастающего поколения либо не занимается своим здоровьем? Да, это тоже один из видов инвестиций. Занимаясь инвестициями в образование собственных детей, вы надеетесь, что с течением времени они получат неплохую работу и, конечно же, хороший доход. Видов инвестиций существует множество, давайте ознакомимся со следующими:

              • Инвестиции в ICO

              • Что такое структурные продукты Форекс и как на них заработать

              • Перспективные криптовалюты как основной вид современных инвестиций

              • Диверсификация портфеля: что это и как правильно организовать

              • Инвестиции в IPO

              • Что представляет собой сфера IT-технологий

              • Насколько выгодны инвестиции в киберспорт?

              • Инвестиции в спорт: способы и выгода, плюсы и минусы

              • Поэтапное руководство для начинающих инвесторов

              • Арт-инвестиции: как заработать на искусстве

              • Теоретическая сторона инвестирования в сайты

              • Хайп инвестиции: как вложить деньги и не прогореть

              • Что такое портфельные инвестиции?

              • Инвестиции в серебро для начинающих

              • Инвестиции в инновации: разновидности и рекомендации

              • Платина как торговый актив

              • Основное понятие инвестирования в бинарные опционы

              • Уоррен Баффетт: рекомендации по инвестированию в фондовый рынок

              • Инвестиции в «черное золото»: ключевые аспекты

              • Как торговать голубыми фишками

              • Инвестиции в валюту — что это

              • Инвестиции в стартапы: что это такое, кто может участвовать, условия и другие особенности

              • Инвестиции в ценные бумаги: особенности, разновидности и преимущества

              • Инвестиции в биткоин — как получить дополнительный доход

              • Инвестиции в бизнес — какие бывают виды, варианты, преимущества и недостатки

              • Инвестиции в сельское хозяйство: как результативно вкладывать в АПК с высоким уровнем доходности

              • Инвестиции в запасы: выгода, эффективность и целесообразность

              • Инвестиции в себя улучшают жизнь человека

              • Инвестиции в золото: обзор финансового инструмента

              • Инвестиции в МФО: особенности, преимущества и недостатки инвестирования в микрофинансовые организации

              • Инвестиции в интернете: выбор направления, обзор лучших вложений в сети и советы новичкам

              • Инвестиции в драгоценные металлы: какой актив принесет прибыль

              • Инвестиции в России в 2019 году: эффективные вложения без потерь и рисков

              • Инвестиции в криптовалюту: выбор актива, виды вложений, плюсы и минусы

              • Инвестиции в строительство жилой недвижимости

              • Инвестиции в малый бизнес как прибыльный способ приумножения капитала

              • Венчурные инвестиции в России: как на них заработать

              • Инвестиции в облигации: виды, уровень доходности, риски

              • Выиграть конкуренцию помогут инвестиции в основной капитал

              • Инвестиции в акции: как выгодно вложить деньги + подробная инструкция по инвестированию

              • От инвестиций в человеческий капитал зависит развитие экономики государства

              • Инвестиции в недвижимость, плюсы и минусы вложения в недвижимость: 21 способ выгодно инвестировать в недвижимость

              • Инвестиции в идеи: суть, как работают, как выбрать прибыльные

              • Что такое ПАММ

              Далее

              В итоге, можно прийти к выводу, что инвестиции — это определенное вложение средств (речь о материальном, духовном, денежном, интеллектуальном аспекте) в любой объект, который спустя какое-то время может дать ожидаемую прибыль (и не всегда материальную).

              Инвестиции — это вложение капитала с целью получения прибыли

              Инвестиции это надежный способ сохранить и приумножить свои средства. Проще всего понять, что из себя представляют инвестиции, можно на примере банковского депозита. Практически каждый делал вклад в банке на определенный срок, после которого возвращал свои деньги с прибылью. То есть банк выплачивал проценты за пользование этим вкладом. Следует понимать, что инвестиции могут быть разными.

              Насколько выгодно инвестирование, виды и классификация инвестиций

              Вряд ли какой-либо человек откажется от возможности не посещать работу и при этом иметь стабильный доход. Мечта многих — ничего не делать и жить в достатке. Можно скептически улыбнуться и сказать, что так не бывает, но при этом затрачивать минимальное время и силы на получение прибыли абсолютно реально, это то, что называется «пассивный доход». На Западе уже давно все поняли, что пассивный доход это лучшее, что может быть в соотношении минимальных затрат времени и максимальном зарабатывании денег. Такой доход получают бизнесмены, манимейкеры, активно использующие интернет.

              При грамотном инвестировании человек получает возможность стать независимым и заниматься тем, что ему больше нравится. Он действительно может бросить нелюбимую работу и сосредоточиться на получении прибыли для себя, своих детей и внуков. Такой путь прошли многие известные в финансовом мире люди, достаточно почитать об истории богатства Уоррена Баффета или Джорджа Сороса. Два имени — два самых красноречивых примера. Вместо них давно работают их капиталы, а Сорос и Баффет получают регулярный и стабильный доход.

              Было бы слишком наивным полагать, что прибыль ожидает каждого, стоит только захотеть. Потенциально это так, но рассчитывать на нее могут только уверенные в себе люди, кто твердо знает, что готов расстаться с безденежьем, кого не испугают неудачи, кто готов учиться и целеустремлен. Если вы скептик и полагаете в условиях развития вашего государства на прибыль от инвестиций рассчитывать нельзя, то нужно поискать себе другое занятие. Не обязательно быть очень талантливым человеком, максимально работоспособным или располагать замечательными бизнес-идеями. Главное — умение эффективно распорядиться своими деньгами.

              При прочих изначально равных составляющих, одним удается на инвестициях сколотить состояние, другие могут прогореть. Известны многочисленные примеры спортсменов, которые в одночасье получали контракт с многочисленными нулями заработной платы и теряли голову от советов, куда вложить средства. Единицам удается вложиться правильно, остальные просто расставались со своими деньгами. Причина — абсолютное отсутствие знаний и излишняя доверчивость к прохиндеям. Залогом успеха будут правильные инвестиции, причем не только денежные и имущественные, но и интеллектуальные способности, энергия и время.

              Преимущества очевидны. Кроме постоянного дохода, человек получает возможность быть финансово независимым, появляется много свободного времени, которое можно потратить на семью, путешествия и иные развлечения. Еще один важный фактор сегодня, которого многим не хватает — стабильность и уверенность в своем будущем. Для достижения таких успехов нужно постараться, ничего не бывает просто так, золотая рыбка и волшебная палочка бывают только в сказках. Предстоит учеба, нужно проявлять аналитические способности и использовать разумный риск.

              Известны самые разнообразные виды инвестиций, каждые из них по-своему интересны, представлены разнообразными характеристиками и по-разному классифицируются. Рассмотрим несколько основных видов и классификаций.

              Объект инвестирования

              Организации или физические лица вкладывают деньги в какой-либо объект, инвестиции в этом случае бывают следующие:

              - Спекулятивные. Инвестор приобретает определенные активы: ценные бумаги, национальные валюты, драгоценные металлы, чтобы впоследствии, когда возрастает их стоимость, реализовать по более выгодной цене.

              - Финансовые. Средства вкладываются в различные финансовые инструменты: акции и облигации, ПАММ-счета, индексы и прочее.

              - Венчурные. В пример опять можно привести инновационную компанию или стартап. Средства вкладываются в ее развитие в надежде на большой доход от ее деятельности в будущем. Существуют венчурные фонды и компании, которые непосредственно заняты такой деятельностью и получают постоянный доход.

              - Реальные. Из названия следует, что средства вкладываются в реальный капитал — земельные участки, объекты строительства, готовый бизнес, авторские права и др.

              Срок инвестирования

              Очень важный вопрос для любого инвестора, который он рассматривает, прежде чем вложить деньги — сколько понадобиться времени, чтобы они начали приносить прибыль. Инвестор по сути «замораживает» свои средства, когда вкладывает их, необходимо не прогадать. В данном случае существует своя классификация.

              - краткосрочные, чаще всего, не превышают одного года;

              - среднесрочные осуществляются в период от одного года до пяти лет;

              - долгосрочные превышают пятилетний срок.

              Следует обратить внимание на так называемые аннуитетные инвестиции, где отсутствуют какие-либо временные рамки, хотя доход от них поступает регулярно. Примером может служить депозит в банке, когда в определенный период физическое или юридическое лицо получает проценты по вкладу.

              Форма собственности

              Инвестициями занимаются различные собственники, их также классифицируют по определенным критериям:

              - частный инвестор — физическое лицо, вкладывающее свои средства;

              - зарубежный инвестор всегда иностранная компания или гражданин;

              - государственный инвестор представляет органы власти различного уровня, могут быть региональными и муниципальными.

              В последние годы в оборот вошло понятие частно-государственного инвестирования, этот вид можно назвать комбинированным или смешанным. Органы власти объединяются с какой-либо компанией и вкладывают деньги в объект, прибыль впоследствии получают пропорционально вложенным капиталам. Ответственность на органах власти больше, потому что они оперируют средствами налогоплательщиков.

              Уровень риска

              При инвестировании всегда есть риски ошибиться и потерять если не все средства, то их часть. Любой вкладчик стремится этих рисков избежать. Риски зависят от будущей прибыли, чем она больше, тем выше уровень риска. Специалисты подразделяют риски на несколько групп. Наименее рискованные вложения консервативные, следом идут инвестиции с умеренным уровнем риска. Наконец, наиболее опасные агрессивные вложения. Исходя из золотой середины, можно сделать вывод, что большинство предпочитает умеренный риск. Кроме того, многие используют диверсификацию, когда вложения распределяются по разным объектам. Диверсификация не устраняет риски полностью, но в любом случае помогает сохранить средства.

              Цель инвестирования

              Среди целевых инвестиций принято выделять прямые, при которых средства вкладывают в материальное производство, реализацию услуг и товаров. Вкладчик в этом случае может получить часть уставного капитала компании, обычно сумма не превышает десяти процентов. Следующие целевые инвестиции носят название портфельных, средства вкладываются в многочисленные виды ценных бумаг, в данном случае не существует активного управления.

              Два других вида целевых инвестиций — интеллектуальные и нефинансовые. Первые подразумевают вклад предприятия в образование и повышение квалификации персонала, организацию тренингов и семинаров. Вторые вложения направляются в какие-либо проекты, связанные с машинами и оборудованием, сюда же относятся права и лицензии. Разнообразие существующих классификаций помогает инвесторам определиться с тем, куда вложить свои средства

              Как лучше инвестировать

              Все заняты поиском рецепта, как и куда лучше инвестировать свои средства, чтобы получить отдачу по возможности быстрее и больше. Единого рецепта не существует, есть только общие принципы, о которых мы хотим вам рассказать. У каждого инвестора свой взгляд и свои возможности, но годами были выработаны общие принципы, следуя которым можно быть уверенным в итоговом успехе. Итак, существует несколько этапов.

              Этап первый — приведите в порядок свои финансы и оцените ситуацию.

              Возьмите бумагу, ручку, калькулятор и опишите все свои доходы, выделите основной источник, подумайте о том, насколько регулярно и стабильно вы получаете средства, зафиксируйте их объем. Следом то же самое проделайте с расходами, распишите их на разные статьи — что это за расходы, насколько они регулярные. Кстати, существует множество мобильных приложений, связанных с распределением расходов и доходов, можете установить их в свой мобильный телефон.

              Помимо доходов и расходов у вас в наличии есть другие активы. Наверняка у вас есть жилье, машина, банковский вклад, дача, земельный участок и многое другое. Укажите напротив каждого его стоимость и получаемый доход. Займитесь определением рентабельности активов — отношение дохода к стоимости актива. Не удивляйтесь и не расстраивайтесь, если расходы превышают доходы, это нормально. Кроме активов существуют пассивы. Люди берут кредиты, выплачивают проценты по ним, каждый из нас ежегодно платит налоги и страховку. Суммируйте траты и определите процентное соотношение суммы расходов ко всему размеру обязательств.

              Таким образом вы увидите два коэффициента — инвестиционный ресурс и чистый капитал. В первом случае цифра не должна быть меньше 10-20% от прибыли. В противном случае нужно пересмотреть свой бюджет, иначе от инвестирования придется отказаться. Будьте честны сами с собой на этом этапе, не приукрашивайте свой бюджет, чтобы избежать ошибок в дальнейшем. В итоге по окончании первого этапа будущий инвестор понимает все источники своих средств и все расходы по ним.

              Этап второй — определяем финансовый резерв

              Никто не знает, что вас ждет в процессе инвестирования, поэтому важно определить финансовый резерв, он поможет не только практически, но и психологически. Вы будете уверены, что даже в случае возможных неудач, у вас останутся деньги и ощущать вы себя будете комфортнее. Резервы помогают выполнять две функции: оплачивать регулярные расходы в случае проблем с основным источником доходов, а также финансировать мелкие непредвиденные расходы, например, в случае болезни и покупки лекарств или в случае поломки домашних приборов и их ремонта.

              Резерв должен обеспечить вас как минимум на три месяца, держите деньги в той валюте, которой оплачиваются основные расходы. Еще один совет — держите эти деньги в банке, но не в любом. Банковское учреждение тоже должно отвечать ряду критериев: вклады должны быть застрахованы; банк должен быть крупным в плане размера активов и известным, лучше международным; располагаться рядом с вашей работой или местом жительства. Вклад должен быть в виде депозита с условием приемлемым минимумом суммы пополнения вклада, возможности снятия части денег без утраты процентов, с ежемесячным их начислением. Выбрали банк и определились с видом вклада — пополняйте счет до размера вашего финансового резерва.

              Этап третий — определение цели и задачи инвестирования

              Пришло время определиться с вашими желаниями — чего вы хотите получить, или что приобрести. Есть цель, нужно понять, сколько нужно денег для ее осуществления, какая валюта при этом понадобиться. Важный момент — сроки, когда вы хотите достигнуть своей цели. Расставьте все цели по ранжиру от важных к менее приоритетным, сразу станет понятно, куда изначально вкладывать деньги.

              Этап четвертый — определение рисков

              Выясните для себя, как далеко вы ходите зайти и чем ради этого можете рискнуть. Какую сумму денег вы готовы потратить без ущерба, но при этом решить определенные задачи. Определите, при каких ситуациях инвестирование будет полностью исключено. Сколько вы готовы потерять — 20%, 30% или 40%. Одни считают, что 10% может быть опасными, другие спокойно отнесутся к потере 40%. Все зависит от вас самих.

              Этап пятый — разрабатываем инвестиционную стратегию

              Со многим удалось определиться. Здесь потенциальный инвестор должен четко для себя определить, какую сумму готов вложить, с какой периодичностью инвестировать — разово или регулярно, какие риски неприемлемы, сколько времени уделять на управление вложениями, табу на определенные направления инвестирования (например, алкоголь и табак), выбрать виды финансовых активов, узнать про налогообложение и минимизировать его.

              Когда все вышеперечисленные действия завершены, необходимо определиться для себя с правилами — как принимать решение в плане инвестиций, на чем делать акцент, а на что не обращать внимания. Четко знать, что делать в результате каких-либо возникающих дополнительно факторов. Проводить анализ инвестиционной стратегии, рассматривать возможность ее изменений.

              Этап шестой — определение стрессовых ситуаций

              Когда стратегия инвестора разработана, следующим шагом будет ее тестирование в условиях стрессовых ситуаций. Каждый должен понимать, что могут случиться всевозможные непредвиденные ситуации. Как вести себя в них? Что случится, если…? На эти вопросы нужно дать правдивые ответы. В глобальном плане человек может потерять работу или заболеть, к менее серьезным непредвиденным обстоятельствам можно отнести поломку автомобиля и порчу имущества. У инвестора в рамках стратегии должен быть план действий в случае подобного форс-мажора, нужно уметь защитить себя. Даже если что-то случается, инвестиции должны продолжать работать.

              Этап седьмой — определение способа инвестиций

              Настал момент выбора компании, с помощью которой будут вкладываться финансы, как будут производиться взносы, каким образом будет сниматься прибыль, сколько нужно будет платить налогов и комиссионных.

              Этап восьмой — формируется инвестиционный портфель

              Наконец, мы подошли к этапу инвестирования. Выбираем необходимые инструменты, которые соответствуют нашей стратегии и вкладываем средства в эти активы. Некоторые считают, что в таком количестве этапов необходимость отсутствует, но не нужно торопиться, они охватывают все моменты инвестирования, которые необходимо учитывать. В результате это приводит к полному пониманию своих финансов, будет создан запас денег, появится страховка от неожиданных и неприятных ситуаций, будет четко определен план по увеличению доходов.

              Куда лучше инвестировать

              Для инвестиций на рынке финансов существует множество возможностей. Первым делом человек основывается на своих предпочтениях, связанных с рисками и доходностью. Однако необходимо брать во внимание такой фактор, как экономическая ситуация в стране. В государствах, где четко соблюдаются законы и правила вкладывать деньги проще и, напротив, при высоком уровне коррупции, отсутствии уважения к закону инвестиции могут не вернуться никогда. Исходя из этого нужно определяться с выбором.

              Вклады в банках

              Данный вид вкладов считается наиболее доступным и популярным. В теории банковские вклады могут приносить до 10% дохода в год, но одно дело вклады в России или Украине и совершенно другое в европейских странах или Соединенных Штатах. Условия для граждан совершенно разные. В странах постсоветского пространства банки намеренно занижают проценты. Если все же принято решение инвестировать в банк, нужно тщательно выбирать. Плюсом могут быть небольшие риски, потому что, как правило, государство страхует эти вклады, срок вклада и проценты по нему известны заранее. Банковские вклады надежны. Выбор должен быть сделан в пользу наиболее опытных банковских учреждений с продолжительным сроком работы на рынке, следует учитывать и репутацию банка.

              Инвестиции в драгоценные металлы

              Исторически, наверное, это один из самых древних видов вложений средств. Золоту и серебру люди отдавали предпочтение во все времена. Сегодня на рынке к ним добавились платина и палладий. Почему принято инвестировать в драгметаллы? В первую очередь из-за их стабильной цены и качеств, они не подвержены коррозии, их не так много существуют, запасы в мире ограничены. Если взять весь период существования золота, то цена на него постоянно растет. С серебром ситуация несколько иная, последние годы его рыночная стоимость падала, но если брать продолжительные отрезки времени, то стоимость этого металла растет. На драгметаллы не оказывают влияния кризисы.

              Если брать в пример Россию, то за последние годы цена на золото в стране выросла более чем в пять раз. Как инвестировать? Можно приобретать слитки, они не обязательно килограммовые, могут быть в виде нескольких десятков грамм, унция золота чуть более 30 грамм. Золотые и серебряные монеты можно купить в банках. Приобретая акции компаний по добыче золота, вы тоже, по сути, становитесь обладателем этого драгметалла. Большинство людей попросту покупают ювелирные изделия из золота и тоже могут считаться инвесторами. Следует всегда помнить, что инвестиции в драгметаллы носят долгосрочный характер, быстро получить отдачу не получится.

              Желающие получить доход быстро должны предпочесть металлический счет в банке. Сам металл физически не приобретается, банк просто открывает счет, где сумма средств пересчитывается на граммы золота или серебра. В банке постоянно пересчитывают сумму вклада по новой цене металла, таким образом прибыль инвестор получает довольно быстро. Кроме того, металлические счета безопасны, так как банки их страхуют.

              Паевой инвестиционный фонд (ПИФ)

              ПИФы представляют собой передачу средств в дальнейшее доверительное управление. Инвестор доверяет фонду, который занимается вложением его денег в разные активы. Прибыль получает инвестор (пайщик), а фонд получает свои заранее оговоренные проценты. Между фондом и инвестором заключается договор, инвесторы должны внимательно знакомиться с его условиями.

              Паевой фонд действует по простой схеме. Инвесторы приобретают части ПИФа, иначе говоря, паи. Управляющий занимается инвестированием денежных средств, находящихся в его распоряжении. При такой схеме чем больше прибыль, тем больше комиссия. Паи продаются и покупаются, вот почему данные инвестиции считаются высоколиквидными. Кроме того, денежными средствами управляют профессионалы, каждый имеет возможность приобрести пай, отсутствует налогообложение, фонды работают под контролем государства. Доходность фонда в среднем около 30%, но в некотором случае достигает 50%.

              Инвестиции в ценные бумаги

              Вложение средств в ценные бумаги еще один популярный способ инвестиций, но, чтобы рассчитывать на доход в этой сфере, необходимы большие знания в сфере экономики и финансов. Если человек рассчитывает на долгосрочный доход, то нужно очень разборчиво подходить к выбору акций. Поначалу лучше довериться опытной брокерской компании. Здесь никто не гарантирует обязательную прибыль, но в случае успешного инвестирования доход может достичь 100%, а бывают случаи, когда прибыль увеличивается десятикратно. Хотя в этом случае ждать приходится в течение нескольких лет.

              Инвестиции в недвижимость

              Недвижимость еще один популярный вариант вложения денег. Собственное жилье является одной из основных потребностей человека, поэтому оно всегда будет востребовано. Бизнесменам также необходимы площади, где можно открыть и развивать свое дело. Недвижимость никогда не обесценивается, если содержать ее правильно, своевременно делать ремонт и выполнять профилактические строительные работы.

              На стоимость недвижимого имущества оказывают влияние разные факторы. Одно и то же здание в столице и в провинции будет стоить по-разному, состояние экономики также может быть важным фактором. Доход получают от сдачи недвижимости в аренду или со временем перепродавая ее. Сегодня существует много людей, которые имеют в собственности несколько квартир. Сдавая их в аренду, они получают доход, которые позволяет им не работать и жить безбедно. То же самое касается нежилых помещений. Такой вид заработка носит пассивный характер. Прибыль поступает без затрат сил и времени, просто по факту права собственности.

              В современных экономических условиях России или Украины мало кто занимается перепродажей недвижимости, поскольку экономическая ситуация в этих странах не позволяет рассчитывать на большой спрос, и, следовательно, на высокую цену. Существуют лишь немногие примеры, когда продать недвижимость можно выгодно: приобрести объект, когда цены минимальны и продать при их росте; купить на начальном этапе строительства и продать по его завершению; приобрести объект в состоянии упадка, сделать ремонт и продать его с прибылью. Аналитики рынка недвижимости утверждают, что приобретать объекты следует во время экономических катаклизмов.

              Инвестиции в бизнес

              Многие мечтают об открытии собственного бизнеса. В истории масса примеров, когда удачные вложения в бизнес обеспечивали безбедное существование многих поколений отдельно взятой семьи — Рокфеллеры, Ротшильды, Форды. Инвестиции в бизнес имеют свои нюансы. Важно правильно определиться с направлением бизнеса, многое зависит от предпринимательской жилки, при ее отсутствии дело может быстро прогореть. Всегда в преимуществе оказываются оригинальные идеи, то, чего раньше на рынке не было. Должна быть определенная последовательность в грамотных действиях.

              По статистике многие компании становятся банкротами в самом начале своей деятельности. Одним из вариантов ведения бизнеса, которая выступает в качестве страховки, является франшиза. Многие считают, что правильно инвестировать уже в действующий бизнес.

              Инновационные компании и стартапы

              Инвестировать в стартапы это веяние последнего десятилетия. Многие из них за несколько лет превращаются в крупные компании, их капитализация возрастает в разы, следовательно, таким же образом увеличивается и прибыль от инвестирования. Чаще всего, стартапы это инновационные проекты, в рамках которых реализуются оригинальных идей в различных сферах деятельности человека. Основная сложность в данном случае заключается именно в правильном выборе проекта, поскольку авторы каждого считают себя лучше других.

              Нужно очень хорошо разбираться в тонкостях тематики, в которой работают стартапы. Лишь пятая часть из них по статистике прибыльна. Выбрать стартап не составляет труда, предложений масса, причем их география обширна, они работают в Америке, Европе, Азии, России и Украине. Если вас серьезно заинтересовал проект, то не торопитесь вкладывать в него большие деньги, начните с малого и посмотрите на его успехи.

              Инвестиции в интернет-проекты

              Распространившийся по всему миру несколько десятилетий назад, интернет завоевал огромную популярность. Современную жизнь без всемирной паутины представить невозможно. В последнее время появился термин «манимейкер» — человек, работающий в интернете и получающий денежную прибыль. Манимейкеров много и становится все больше с каждым годом. Вариантов заработать в интернете существует множество, при этом нужно успевать занять ту или иную нишу. С одной стороны, их становится все меньше, с другой появляются новые.

              Вариантов заработка много: в интернет-магазинах, социальных сетях, различных информационных ресурсах, блогах, сайтах развлечений. Некоторые начинают создавать собственные сайты, но это не обязательно, сайт можно приобрести, главное позаботиться о посещаемости своего ресурса. Доход может поступать от рекламных акций, от участия в партнерских программах, осуществляя прямые продажи. Следует помнить о важности нестандартных подходов, многое зависит от уникальности сайта.

              Инвестиции в рынок Форекс

              Форекс еще один распространенный и популярный вариант для инвестиций. Слышали о нем все, но мало кто разбирается в том, как этот рынок функционирует. Прежде всего не стоит доверять рекламным объявлениям, которые утверждают, что здесь можно заработать миллионы долларов. То есть такой вариант возможен, но только если действовать правильно, набраться терпения и включить аналитические способности.

              Форекс это глобальный финансовый рынок, позволяющий участникам зарабатывать деньги на разнице в стоимости валют. Многое зависит от выбора брокерской компании, от грамотной финансовой стратегии, от знаний, от применения технического и фундаментального анализа. Только в совокупности все эти факторы помогут получить отдачу от инвестиций.

              Плюсы и минусы инвестирования

              Очевидный положительный момент в инвестировании — получение стабильной и высокой прибыли при выборе правильных инструментов для вложений своих средств. Не существует каких-то пределов, инвестировать можно самые большие суммы по каким угодно направлениям. Существует возможность «обмануть» инфляцию, а также обезопасить себя от падения курсов национальных валют. Вместе с инвестициями человек повышает уровень своих знаний, а богатыми людьми, в первую очередь, становятся грамотные в вопросах управления финансами.

              Среди минусов основным считается, что инвестирование это рискованное предприятие, но в сфере финансов иначе не бывает, и не стоит верить тем, кто утверждает обратное. Нужны хотя бы минимальные капиталовложения, чтобы увеличить свой доход, чем больше инвестиции, тем больше прибыль. Легкомысленный подход к инвестированию также приводит к ошибкам и потере средств, в этом деле нужна определенная подготовка. Если у человека есть огромное желание инвестировать, но он сомневается в своих силах, то следует довериться профессионалам.

              Вывод

              Инвестиции открывают перед человеком огромные перспективы, не нужно их бояться. Даже располагая самыми минимальными суммами, можно добиться больших успехов. Под лежащий камень вода не течет, пользуясь всеми советами, попробуйте начать хотя бы с десяти долларов. Выберете наиболее подходящий для вас инструмент, спрашивайте профессионалов, читайте специальную литературу, следите за событиями на финансовых рынках. Спустя некоторые время после первых успехов, вы поймете, что сделали правильный выбор.

              Виды и формы инвестиций - основные понятия

              Сущность и виды инвестиций исходя из прибыли

              Понятие инвестиции и любого ее вида напрямую связано с обретением прибыли. Поэтому на рынке вы найдете разновидности инвестиций по уровню получаемого дохода.

              • Высокодоходные
              • Среднедоходные
              • Низкодоходные
              • Бездоходные

              В каждую группу инвестиция попадает исходя из того, превышает ли ликвидность по ней средние рыночные значения. Предположим, портфельная инвестиция в разрезе 12-ти месяцев позволяет заработать на 3% больше усреднённого рыночного значения; значит, она является высокодоходной. Под среднедоходными понимаются вложения, позволяющие получить достаточную по меркам рынка сумму дохода (среднюю), а под низкодоходными – прибыль ниже средней на рынке.

              А как быть с бездоходными инвестициями? Выше мы говорили, что понятие инвестиции крепко связано с получением прибыли, и это всегда так. Бездоходные инвестиции – не бесполезные, просто свою «прибыль» инвесторы получают не в виде денег, а в виде социального, репутационного или какого-либо другого эффекта. Бездоходных операций достаточно и среди прямых, и среди портфельных инвестиций. Так, например, материнская компания вкладывает деньги в свой обанкротившийся филиал, чтобы спасти его от ликвидации и не понести репутационные убытки. Или отдельно взятое предприятие решает пойти на прямые инвестиции и докупить оборудование, чтобы выполнить обязательства перед заказчиком. Как видите, в каждом конкретном случае применение прямых или финансовых инвестиций оправдано чем-то, хотя и не влечет за собой получение прибыли.

              В материале мы осветили основные виды инвестиций, которые должен знать каждый финансист, желающий работать успешно. Теперь вы знаете об особенностях портфельных и прямых инвестиций, разбираетесь в том, какие бывают денежные вливания исходя из длительности сделки и получаемой прибыли.

              Отметим, что рынок не диктует инвестору, куда и как вкладываться, выбранный вид инвестиции зависит от фокуса работы, начального капитала и, конечно, цели вложения. Цель прямых инвестиций заключается в финансировании непосредственно объектов, дающих прибыль, а финансовые манипуляции позволяют заработать на дивидендах и росте котировок. Роль инвестиций в мировой экономике трудно переоценить. Именно благодаря им бедные страны выбиваются в лидеры экономического роста, открывая новые горизонты развития. А те страны, которые испытывают инвестиционный голод, наоборот останавливаются в развитии.

              КЛАССИФИКАЦИЯ И ВИДЫ ИНВЕСТИЦИЙ, Основы типологии направлений инвестирования, Классификационные признаки разделения инвестиций

              21 Основ типологии направлений инвестирования

              Классификационные признаки разделения инвестиций

              . Инвестиции - это долгосрочные вложения капитала в предпринимательскую деятельность с целью получения определенного дохода (прибыли)

              Тот, кто имеет капитал и вкладывает его в ту или иную коммерческую дело, называется инвестором, а сам процесс вложения капитала - инвестированием. В любой предпринимательской деятельности инвесторами могли бы быть как юридические, так и физические лица, то есть предприятия и отдельные владельцы капиталу.

              зависимости от того, где вкладывается капитал (в пределах страны или за рубежом), различают внутренние и внешние инвестиции

              . Внутренние инвестиции - это вложения капитала (денег) одной страны в предприятия этой самой страны

              . Внешние инвестиции - это вложения в предприятия иностранного капитала. Все внутренние и внешние инвестиции могут быть частными или государственными. В свою очередь, внешние инвестиции делятся на прямые и портфельные

              Прямые - это вложения капитала за границей их величина равна не менее 10% стоимости того или иного проекта

              Портфельные - зарубежные инвестиции размером до 10% стоимости капитального проекта, осуществляется с их помощью

              По видам активов, входящих в инвестиционный портфель, инвестиции делятся на финансовые, реальные и интеллектуальные

              . Финансовые инвестиции означают использование имеющегося капитала для приобретения (покупки) акций, облигаций и других ценных бумаг, выпускаемых предприятием или государством

              . Реальные инвестиции - это вложения капитала в различные сферы и отрасли экономики с целью обновления существующих и создания новых благ. Такие инвестиции обеспечивают получение гораздо большей прибыли. Реальные инвестиции получили и еще название производственных или капитальных вложенийнь.

              По функциональной направленности различают валовые и чистые капиталовложения

              Валовые капитальные вложения - это общая сумма единовременных затрат капитала на простое и расширенное воспроизводство производственных основных фондов и объектов социальной инфраструктуры

              Чистые капитальные вложения - затраты только на расширенное их воспроизводство. Величину чистых капиталовложений рассчитывают следующим образом: из общего объема капиталовложений изымаются амортизационные отр счета, используемые, как известно, на простое воспроизводство основных фондов и иного имущества предприятийа.

              Согласно существующим на предприятиях системами планирования и учета в состав стоимости капитальных вложений входят:

              1) стоимость строительно-монтажных работ;

              2) стоимость приобретения всех видов производственного оборудования, а также зачисленных в основные фонды инструментов и инвентаря;

              3) стоимость всех других капитальных работ и затрат:

              - стоимость приобретения и обработки земельных участков;

              - стоимость работ по глубокому бурению нефти;

              - стоимость приобретенных патентов, лицензий и т.п.

              зависимости от специфики производства капитальные затраты имеют разную воспроизводственную и элементно-технологическую структуру

              элементно-технологическая структура - это выраженное в процентах соотношение между различными элементами (направлениями вложения) капиталовложений

              Воспроизводственная структура представляет собой соотношение долгосрочных затрат на простое и расширенное воспроизводство основных фондов и расходов только на расширенное их воспроизводство: на новое строительство, расширение действующих предприятий, техническое перевооружение и реконструкцию. Иными словами, воспроизводящая структура капиталовложений - это соотношение между валовыми и чистыми капиталовложениеми.

              Более подробно экономическую природу инвестиций проясняет классификация, в основу которой заложены различные признаки (рис 21)

              В качестве таких дальнейшем используются:

              - виды инвестиций;

              - объекты вложения средств;

              - характер участия в инвестировании;

              - региональная признак:

              - период инвестирования;

              - формы собственности;

              - формы участия инвестора;

              - степень риска;

              - формы воспроизведения

              Инвестирование. Виды инвестиций. Куда вложить деньги, как инвестировать?

              Валютный рынок

              является рынком,

              где торгуют мировыми валютами. Вы можете

              купить британский фунт, когда он уступает по

              отношению к доллару США, и продавать,

              когда доллар является слабым в цене

              Куда вложить деньги, чтобы заработать?

              Куда инвестировать деньги?

              Большинство людей знают только один

              способ

              зарабатывать деньги

              . Это найти

              хорошую работу и получать зарплату.

              Многие так и поступают всю жизнь. Но есть

              одна проблема в этом: если нужно больше

              денег, то нужно больше работать.

              Инвестирование

              - это один из

              путей, приводящий  к

              финансовой свободе

              !

              Как заработать на инвестициях?

              Рассмотрим основные

              инвестиционные

              инструменты

              . Первым делом,

              инвестируйте в себя

              , свои знания и

              навыки. Вкладывайте деньги в свое финансовое образование. Таким

              образом, вы повышаете свою финансовую грамотность. Но тут кроется

              одна интересная особенность. Если вы не будете использовать

              приобретенные знания на практике, то потеряете их. Всегда нужно

              воплощать в жизнь свои знания и навыки для достижения своих целей.

              Суть в том, что практика всегда ценнее теории.

              На сегодняшний день существует много

              способов

              инвестирования в недвижимость

              .

              Выбирать следует исходя из размера

              накопленных средств, соотношения рисков и

              доходности.

              Рассмотрим основные

              способы

              инвестирования в недвижимость

              .

              Есть инвесторы, которые предпочитают,

              например, только жилую (квартиры, дома) или коммерческую

              (нежилую) недвижимость. Все большей популярностью среди

              российских инвесторов пользуется

              зарубежная недвижимость

              Деньги делают деньги. Если у вас есть

              первоначальный капитал, то вы можете

              вложить свои деньги в один из

              В данной статье речь пойдет об

              инвестировании в бизнес

              . Обычно при

              инвестировании в бизнес вы становитесь совладельцем этого

              бизнеса. Основное преимущество инвестирования в готовый (чужой)

              бизнес заключается в том, что вы выигрываете время.

              Открытое акционерное общество «Газпром»

              (ОАО "Газпром") - самая большая газовая

              компания мира, которая занимается

              геологоразведкой и добычей природного газа,

              газового конденсата, добычей нефти и их

              транспортировкой, переработкой, реализацией в

              России и за ее пределами

              Когда вы бываете в каком-нибудь

              магазине или торговом центре, вас

              окружают сырьевые товары, которыми

              торгуют во всех странах мира.

              Сырьевые товары можно смело считать

              основой биржевой деятельности.

              Рынок фьючерсов на сырьевые

              товары устанавливает оптимальные цены. Без существования рынка

              фьючерсов ликвидность этих товаров была бы очень низкая.

              Драгоценные металлы и ювелирные украшения

              обычно пользуются хорошим спросом. На курс

              стоимости драгоценных металлов, почти

              никак не влияет геополитическая ситуация,

              по сравнению с недвижимостью, местной

              валютой и т.д.. Если вы относитесь

              консервативно ко всем инструментам

              инвестиции, то рекомендуется вкладывать

              именно в

              драгоценные металлы (сырье)

              .

              Популярное в разделе

              Инвестирование. Виды инвестиций

              Инвестирование - это один из путей,

              приводящий  к финансовой свободе!

              Коллекция бизнес - идей со всего мира

              Пассивный доход - основа богатства

              и финансовой независимости

              Правила и способы накопления денег

              Что такое личные сбережения?

              Виды и способы сбережения денег

              Copyright © 2008 pdohod.ru. Использование материалов сайта разрешается только с размещением гиперссылки.

              Определение трех типов инвестиций: владение, кредитование и денежные средства

              Слово «инвестиции» спуталось с чрезмерным употреблением. Акция или облигация - это вложение. Людей теперь поощряют вкладывать средства в свое образование, автомобили и даже телевизоры с плоским экраном. Все это может иметь финансовый смысл, но, строго говоря, это не инвестиции.

              Что бы ни говорили в рекламе, основных категорий инвестиций всего три. Это продукты, которые покупаются с ожиданием, что они принесут доход или прибыль, или и то, и другое.

              Определение 3 типов инвестиций

              1. Инвестиции в собственность

              Владение - это то, что приходит на ум большинству людей, когда говорят об инвестициях. Это наиболее изменчивый и прибыльный вид инвестиций. Ниже приведены примеры.

              Акции

              Владение акциями означает владение частью компании. Это может быть мизерная доля, но это собственность.

              В более широком смысле, все торгуемые ценные бумаги, от фьючерсов до валютных свопов, являются инвестициями в собственность.Инвесторы покупают их, чтобы разделить прибыль, или потому, что они вырастут в цене, или и то, и другое.

              Некоторые из этих инвестиций, например акции, дают право на часть стоимости компании. Другие, например фьючерсные контракты, дают право выполнять определенные действия, которые принесут пользу их владельцам.

              Ключевые выводы

              • Акции, недвижимость и драгоценные металлы являются инвестициями в собственность. Покупатель надеется, что они со временем вырастут в цене.
              • Ссуды - это вложение. Облигации и даже сберегательные счета - это ссуды, которые приносят инвестору проценты с течением времени.
              • Эквиваленты денежных средств, такие как счета денежного рынка, легко ликвидировать, когда это необходимо, и выплачивают инвесторам умеренные проценты.

              Ваше ожидание прибыли реализуется (или нет) в зависимости от того, как рынок оценивает актив, правами на который вы владеете. Если вы владеете акциями Apple (AAPL) и компания сообщает о рекордной прибыли, другие инвесторы также захотят получить акции Apple.Их спрос на акции увеличивает цену, увеличивая вашу прибыль, если вы решите продать акции.

              Бизнес

              Деньги, вложенные в открытие и ведение бизнеса, - это инвестиции.

              Предпринимательство - одно из самых сложных вложений, поскольку оно требует не только денег. Следовательно, это вложение в собственность с очень большой потенциальной прибылью.

              Создавая продукт или услугу и продавая их желающим, предприниматели могут заработать огромные личные состояния.Билл Гейтс, основатель Microsoft и один из самых богатых людей в мире, является ярким примером.

              Недвижимость

              Дома и квартиры, приобретаемые для сдачи в аренду или перепродажи, являются инвестициями.

              Другое дело дом, в котором вы живете, потому что он удовлетворяет основную потребность. Он восполняет потребность в убежище. Со временем он может вырасти в цене, но его не следует покупать в расчете на прибыль. Обвал ипотечных кредитов в 2008 году и связанные с ним подводные ипотечные кредиты являются хорошей иллюстрацией опасности рассмотрения первичного жилья в качестве инвестиции.

              Все, что теряет ценность по мере использования, не является инвестицией. Это расходы.

              Многие люди совершали ошибку, покупая дома, которые они не могли себе позволить, исходя из предположения, что вскоре эти дома можно будет продать гораздо дороже.

              Драгоценные предметы и предметы коллекционирования

              Золото и драгоценные камни, картины импрессионистов и футболки с подписью Леброна Джеймса - все это можно считать инвестициями в собственность при условии, что эти предметы были куплены с намерением перепродать их с целью получения прибыли.

              Как и любые инвестиции, они могут со временем расти или падать в цене. Меняются вкусы в искусстве и коллекционировании. Рыночная стоимость золота и драгоценных камней колеблется.

              С холодного взгляда инвестора у них тоже есть затраты. Они должны быть застрахованы и содержаться в первозданном состоянии, чтобы не потерять свою ценность.

              2. Ссудные инвестиции

              Ссуды - это категория инвестирования. Риски, как правило, ниже, чем для многих инвестиций, и, следовательно, вознаграждение относительно скромное.

              Облигация, выпущенная компанией или государством, будет выплачивать установленную сумму процентов в течение определенного периода времени. Единственный реальный риск заключается в том, что компания или правительство обанкротятся, и в этом случае держатель облигаций может получить небольшую часть инвестиций или вообще не получить их обратно.

              Сберегательные счета

              Обычный сберегательный счет - это вложение. По сути, инвестор ссужает банку деньги. Банк будет выплачивать проценты владельцу счета и будет получать прибыль, отдавая оставшуюся часть денег предприятиям под более высокую процентную ставку.

              Доходность сберегательных счетов в настоящее время довольно низкая, но риск практически равен нулю. В США сберегательные счета полностью застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC) на сумму до 250 000 долларов.

              Облигации

              Облигации - это универсальная категория для широкого спектра инвестиций, от казначейских облигаций США и международных долговых обязательств до корпоративных бросовых облигаций и свопов на дефолт по кредитам (CDS).

              Риски и доходность сильно различаются между разными типами облигаций.В целом, эти виды кредитных вложений несут меньший риск и обеспечивают меньшую доходность, чем вложения в собственность.

              3. Денежные эквиваленты

              Эти вложения «ничем не хуже денег», а это значит, что их можно легко и быстро конвертировать обратно в наличные.

              Фонды денежного рынка

              Фонды денежного рынка похожи на сберегательные счета и могут быть приобретены в любом банке. Разница в том, что инвестор обязуется оставить деньги в покое на какое-то время в обмен на несколько более высокую процентную ставку.Срок составляет всего три месяца и не больше года.

              Фонды денежного рынка более ликвидны, чем другие инвестиции, что означает, что вы можете выписывать чеки со счетов денежного рынка так же, как с текущим счетом. Хотя, начав выписывать на него чеки, вы теряете большую часть его стоимости как вложения.

              Это не инвестиции

              Образование

              Образование часто называют инвестицией, и, конечно же, оно может приносить пожизненное вознаграждение, включая более высокий доход.Можно утверждать, что мы продаем свое образование, как если бы это была услуга малого бизнеса, в обмен на стабильный доход.

              Согласно этой логике, мы инвестируем, когда покупаем мяч для снятия стресса или чашку кофе. Это товары, которые предлагают преимущества, но не являются инвестициями.

              Потребительские покупки

              Кровати, автомобили, мобильные телефоны, телевизоры и все остальное, что обесценивается с течением времени и использования, не являются инвестициями. Вы можете потратить больше, чтобы приобрести что-то с более высокой внутренней стоимостью, но после того, как вы это использовали, это все еще бывшие в употреблении товары.

              Основы инвестирования и различные типы инвестиций

              Изучение основ инвестирования похоже на изучение нового языка. Легко потеряться или почувствовать себя подавленным. Хорошая новость заключается в том, что после того, как вы освоите определенные основы инвестирования, вы лучше поймете, как вкладываются ваши деньги в ваши планы на будущее.

              Чтобы помочь вам в этом путешествии, вот несколько наиболее распространенных типов инвестиций, с которыми вы столкнетесь в своей жизни: акции и облигации, паевые инвестиционные фонды и недвижимость.

              Найдите подходящее сочетание

              Мир инвестирования предлагает бесконечное количество активов и возможностей. Есть финансовые ценные бумаги, к которым относятся акции и облигации. У вас также есть реальные активы, которые представляют собой физические активы, которые вы можете увидеть и потрогать; недвижимость является примером. Затем у вас есть активы, которые объединены в так называемый фонд. Мы рассмотрим акции, облигации, недвижимость, паевые инвестиционные фонды и другие инвестиционные структуры и организации.

              Активы, которые вам подходят, будут зависеть от многих факторов, таких как сроки ваших инвестиций, склонность к риску и финансовые цели.Ситуации и предпочтения меняются со временем, поэтому полезно пересматривать свою стратегию по мере развития обстоятельств.

              Покупка акций

              Без сомнения, владение акциями исторически было лучшим способом накопления богатства. Акции - это доли владения в конкретной компании. Например, когда вы владеете долей в Apple, вы владеете крошечной частью этой компании. Цены на акции колеблются в зависимости от состояния компании, а также от экономики в целом.

              Эти инвестиции могут быть оценены и оценены в зависимости от финансовой устойчивости базовой компании.По некоторым акциям прибыль компании регулярно возвращается в виде дивидендов, а по другим - нет. Инвесторы могут получить прибыль от прироста капитала, если стоимость акций будет выше той, которую они за них заплатили.

              Если вы продаете инвестицию дороже, чем вы за нее заплатили, вы должны будете уплатить налог на прирост капитала с прибыли.

              Подходит для: Акции - отличный выбор для инвесторов, которые стремятся к более высокой доходности, имеют более высокую толерантность к риску и верят в успех компаний.

              Облигации приобретения

              Между тем, покупая облигацию, вы ссужаете деньги компании или учреждению, которые ее выпустили. Облигации представляют собой долговые ценные бумаги и могут быть в форме казначейских облигаций, муниципальных облигаций, корпоративных облигаций и других видов долгов. Пока они не вернут вам деньги, заемщик будет регулярно выплачивать вам проценты. Облигации должны удерживаться в течение определенного периода времени до наступления срока их погашения. Однако вы можете перепродать их на вторичном рынке через своего брокера.

              Подходит для: Облигации лучше всего подходят для инвесторов, которые менее терпимы к риску и стремятся к меньшей волатильности своих инвестиций.Благодаря последовательным выплатам по облигациям они также отлично подходят для инвесторов, которые хотят предсказуемости своих доходов.

              Вложение денег во паевые инвестиционные фонды

              Один из самых популярных способов владения акциями и облигациями - через паевые инвестиционные фонды. Паевые инвестиционные фонды - это объединенные денежные вложения, которым будет уделяться основное внимание. Фактически, большинство людей статистически менее склонны владеть индивидуальными инвестициями, чем они являются акциями компаний через паевые инвестиционные фонды, хранящиеся в их 401 (k) или Roth IRA.

              Паевые инвестиционные фонды предлагают множество преимуществ инвесторам, особенно новичкам, которые только осваивают основы инвестирования. Однако у паевых инвестиционных фондов также есть несколько серьезных недостатков: они взимают комиссию, которая может съесть вашу прибыль, а с некоторыми фондами они могут увеличить ваш налоговый счет даже в год, когда вы не продаете акции.

              В большинстве случаев за покупку или продажу паевых инвестиционных фондов взимается комиссия брокера.

              Подходит для: Паевые инвестиционные фонды хорошо подходят для инвесторов, которым нужен разнообразный портфель без хлопот по управлению своими инвестициями.

              Инвестиции в недвижимость

              Да, вы можете купить дом для себя или арендовать недвижимость. Но вы также можете приобрести ценные бумаги, такие как инвестиционный фонд недвижимости (REIT). REIT имеют структуру, во многом напоминающую паевой инвестиционный фонд, где профессиональный менеджер управляет отдельными активами, находящимися в портфеле траста. Однако в этом случае все вложения идут только в недвижимость.

              Подходит для: Недвижимость лучше всего подходит для тех инвесторов, которые заинтересованы в реальных активах и имеют опыт, чтобы сделать правильный выбор.Инвестирование в недвижимость без знания актива, местоположения и правил может привести к головным болям и плохому функционированию актива.

              Прочие инвестиционные структуры и организации

              Когда вы выходите за рамки акций, облигаций, паевых инвестиционных фондов и недвижимости, вы сталкиваетесь с различными типами инвестиционных организаций. Например, миллионы людей никогда не будут владеть акциями или облигациями. Вместо этого они вкладывают свои деньги в семейный бизнес, например в ресторан, розничный магазин или арендуемую недвижимость.

              Более опытные инвесторы склонны вкладывать средства в хедж-фонды или фонды прямых инвестиций или торговать фьючерсными и опционными контрактами. Другие будут покупать акции публичных товариществ с ограниченной ответственностью через своего брокера.

              Инвестирование через взлеты и падения

              В природе мира иногда случаются плохие вещи. Когда они случаются с вашими инвестициями или сбережениями, вам не нужно паниковать. Иногда вам нужно принять удар, прежде чем вы снова сможете заработать немного денег, и продержаться до конца спада - часто лучший план.

              Несмотря на то, что любому человеку доступны тысячи инвестиций, некоторые стратегии выдержали испытание временем и могут предложить инвесторам руководство, которому нужно следовать, чтобы продолжать. Некоторые основы включают в себя покупку и хранение долгосрочных активов, диверсификацию, усреднение долларовой стоимости и выбор качественных фондов с самыми низкими комиссиями.

              Помимо чтения и изучения, как можно больше, одно из лучших занятий, которое вы можете сделать, - это поговорить со специалистом по финансовому планированию или бухгалтером, который поможет вам лучше понять мир инвестирования.

              The Balance не предоставляет налоговых, инвестиционных или финансовых услуг и консультаций. Информация предоставляется без учета инвестиционных целей, устойчивости к риску или финансовых обстоятельств конкретного инвестора и может не подходить для всех инвесторов. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах. Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы долга.

              Типы инвестиций - по всей стране

              5 инвестиционных вопросов о вашем портфеле

              Инвестиции - это инструменты, которые помогут вам достичь ваших целей.Более подробная информация о том, как их использовать, может улучшить ваше финансовое будущее. Ответы на несколько простых инвестиционных вопросов могут значительно продвинуть вас к пониманию того, что вам нужно и чем может помочь ваш портфель. Подумайте о своем инвестиционном портфеле и задайте финансовому профессионалу следующие 5 вопросов:

              1. Для чего нужны эти деньги?

              Большинству людей легче направить свои сбережения на определенные цели. Вы копите на пенсию? Это чрезвычайный фонд? Вы хотите провести отпуск своей мечты? Вас беспокоит оплата длительного ухода на пенсии?

              Определение ваших общих целей поможет вам принимать решения по таким вопросам, как степень риска, на который вы готовы пойти, и типы инвестиционных продуктов, которые лучше всего соответствуют вашей философии.Например, если вашей целью является создание чрезвычайного фонда, вы можете выбрать инвестицию с низким уровнем риска, что, в свою очередь, может означать, что она имеет меньшую доходность.

              2. Какая ожидаемая норма прибыли?

              Конечно, вы хотите заработать как можно больше денег, но важно помнить, что способ, которым вы решите инвестировать эти деньги, может иметь определенные ограничения, которые могут ограничивать то, сколько - или как быстро - вы получите отдачу от этих инвестиций. На доходность влияют два основных фактора: риск и комиссии.Это помогает понять, сколько денег может принести инвестиция; форма этого дохода, такая как прирост капитала, проценты или дивиденды; и стоимость вложения. С таким пониманием вы сможете принять инвестиционное решение, соответствующее вашим финансовым целям.

              Например, некоторые люди выбирают пенсионные инвестиции, которые имеют потенциально более высокую норму прибыли, потому что у них больше времени для покрытия убытков, что может быть не в случае денег, выделенных для первоначального взноса на первый дом.

              3. Насколько я могу терпеть риск?

              Любое инвестирование связано с определенным риском. Это означает, что независимо от типа инвестиций, которые вы делаете, существует некоторая неопределенность относительно того, как эти инвестиции могут принести пользу или сколько денег вы можете - или не можете - заработать на них. Это означает, что ваши инвестиции могут принести больше, чем вы ожидаете в течение любого года, или вы можете потерять часть или все вложения. Насколько велик риск, который вы можете нести, зависит не только от вашего личного темперамента, но и от того, сколько времени пройдет, прежде чем вам понадобятся деньги, и каково ваше общее финансовое положение.

              4. Какова моя налоговая ситуация?

              Определенные виды инвестиций имеют налоговые преимущества, по крайней мере, для некоторых инвесторов. Например, внесение взносов в пенсионные планы, планы сбережений для колледжей и определенные типы полисов страхования жизни может снизить подоходный налог за год, в который вы инвестируете эти деньги. Получите ли вы выгоду или нет, зависит от того, в каком штате вы живете, и от вашего общего финансового положения.

              Продажа некоторых инвестиций также влияет на ваши налоги за год. Если вы заработали деньги на сделанных инвестициях, вы платите налог на прирост капитала с полученной прибыли.Если вы продаете инвестицию с убытком, то есть меньше, чем вы за нее заплатили, вы можете заявить об этом убытке, чтобы уменьшить другие суммы прироста капитала в своей налоговой декларации за год.

              5. Каковы мои особые потребности и обстоятельства?

              Люди и семьи различаются своими финансовыми потребностями. Возможно, у вас есть акции от вашего работодателя, вы ожидаете унаследовать сельхозугодья от вашего деда или имеете религиозные возражения против определенных типов инвестиций. Другие общие, но особые обстоятельства включают необходимость обеспечивать ребенка с ограниченными возможностями, заниматься благотворительностью или поддерживать смешанную семью.Это повлияет на ваши финансовые цели, ваши требования к рискам и доходности и, возможно, вашу налоговую ситуацию.

              Это не разовое упражнение. Ваше финансовое положение и финансовые рынки со временем изменятся, поэтому повторное рассмотрение этих вопросов поможет вам не сбиться с пути. По мере изменения ответов на эти инвестиционные вопросы вы можете изменить свое финансовое планирование, чтобы ваши деньги продолжали работать на вас. Убедитесь, что у вас есть знающий финансовый специалист, который поможет вам ответить на эти вопросы и принять правильные решения, отвечающие вашим потребностям.

              10 лучших инвестиционных вариантов в Индии

              Большинство инвесторов хотят делать инвестиции таким образом, чтобы получить заоблачный доход как можно быстрее без риска потери основной суммы. Это причина, по которой многие всегда ищут лучшие инвестиционные планы, где они могут удвоить свои деньги за несколько месяцев или лет с небольшим риском или без него.

              Однако высокодоходной комбинации с низким уровнем риска в инвестиционном продукте, к сожалению, не существует. Может быть, в идеальном мире, но не сейчас.В действительности риск и доходность напрямую связаны, они идут рука об руку, т.е. чем выше доходность, тем выше риск и наоборот.

              При выборе направления инвестирования вы должны сопоставить свой собственный профиль рисков с соответствующими рисками продукта перед инвестированием. Некоторые инвестиции сопряжены с высоким риском, но потенциально могут принести более высокую доходность с поправкой на инфляцию, чем другие классы активов, в долгосрочной перспективе, в то время как некоторые инвестиции имеют низкий риск и, следовательно, более низкую доходность.

              Инвестиционные продукты делятся на две группы: финансовые и нефинансовые активы. Финансовые активы можно разделить на рыночные продукты (например, акции и паевые инвестиционные фонды) и продукты с фиксированным доходом (например, Государственный резервный фонд, фиксированные банковские депозиты). Нефинансовые активы - многие индийцы инвестируют через этот способ - это физическое золото и недвижимость.


              Вот 10 основных направлений инвестирования, на которые индийцы смотрят, экономя для своих финансовых целей.

              1. Прямой капитал
              Инвестирование в акции может быть не для всех, поскольку это нестабильный класс активов и нет гарантии возврата. Кроме того, сложно не только выбрать правильную акцию, но и рассчитать время входа и выхода. Единственная положительная сторона заключается в том, что в течение длительных периодов капитал был способен обеспечивать более высокую доходность, чем скорректированную на инфляцию, по сравнению со всеми другими классами активов.

              В то же время риск потери значительной части или даже всего вашего капитала высок, если только кто-то не выберет метод стоп-лосса для сокращения убытков.Стоп-лосс - это предварительный заказ на продажу акций по определенной цене. Чтобы снизить риск до определенной степени, вы можете диверсифицировать по секторам и рыночной капитализации. Чтобы напрямую инвестировать в капитал, нужно открыть демат счет.

              Банки также разрешают открытие счета 3-в-1. Вот как открыть один для инвестирования в акции.

              2. Долевые паевые инвестиционные фонды
              Долевые паевые инвестиционные фонды преимущественно инвестируют в акции. В соответствии с действующим Положением об инвестиционных фондах Совета по ценным бумагам и биржам Индии (Sebi), схема паевых инвестиционных фондов должна инвестировать не менее 65 процентов своих активов в долевые инструменты и инструменты, связанные с долевым участием.Фондом акций можно активно или пассивно управлять.

              В активно торгуемом фонде доходность во многом зависит от способности управляющего фондом генерировать доходность. Индексные фонды и биржевые фонды (ETF) управляются пассивно, и они отслеживают базовый индекс. Схемы акционерного капитала классифицируются в зависимости от рыночной капитализации или секторов, в которые они инвестируют. Они также делятся на категории по тому, являются ли они внутренними (инвестирование в акции только индийских компаний) или международными (инвестирование в акции зарубежных компаний).Узнать больше о паевые инвестиционные фонды.

              3. Долговые паевые инвестиционные фонды
              Долговые паевые инвестиционные фонды подходят для инвесторов, которые хотят стабильной прибыли. Они менее волатильны и, следовательно, считаются менее рискованными по сравнению с фондами акций. Долговые паевые инвестиционные фонды в основном инвестируют в ценные бумаги с фиксированной процентной ставкой, такие как корпоративные облигации, государственные ценные бумаги, казначейские векселя, коммерческие ценные бумаги и другие инструменты денежного рынка.

              Однако эти паевые инвестиционные фонды не являются безрисковыми.Они несут риски, такие как процентный риск и кредитный риск. Поэтому перед инвестированием инвесторы должны изучить связанные с этим риски. Узнать больше о долговые паевые инвестиционные фонды.

              4. Национальная пенсионная система (НПС)
              Национальная пенсионная система - это инвестиционный продукт, ориентированный на долгосрочный выход на пенсию, управляемый Управлением по регулированию и развитию пенсионных фондов (PFRDA). Минимальный годовой взнос (апрель-март) для того, чтобы аккаунт NPS Tier-1 оставался активным, был снижен с 6000 до 1000 рупий.Это сочетание акционерного капитала, срочных вкладов, корпоративных облигаций, ликвидных средств и государственных средств, среди прочего. Исходя из вашего аппетита к риску, вы можете решить, какую часть своих денег можно инвестировать в акции через NPS. Узнать больше о NPS.

              5. Государственный резервный фонд (PPF)
              Государственный резервный фонд - это продукт, к которому обращаются многие люди. Поскольку PPF действует в течение 15 лет, эффект от начисления необлагаемых налогом процентов огромен, особенно в последние годы. Кроме того, поскольку полученные проценты и инвестированная основная сумма обеспечены государственной гарантией, это делает их безопасным вложением.Помните, что процентная ставка по PPF пересматривается правительством каждый квартал. Узнать больше о PPF здесь.

              6. Банковский фиксированный депозит (FD)
              Банковский фиксированный вклад считается сравнительно более безопасным (чем акции или паевые инвестиционные фонды) для инвестирования в Индии. В соответствии с правилами Корпорации по страхованию вкладов и кредитных гарантий (DICGC), каждый вкладчик в банке застрахован на сумму до 5 тысяч рупий начиная с 4 февраля 2020 года как на сумму основного долга, так и на сумму процентов.

              Ранее покрытие составляло не более 1 лакха как на основную сумму, так и на процентную сумму. При необходимости можно выбрать ежемесячный, квартальный, полугодовой, годовой или накопительный процентный доход. Заработанная процентная ставка добавляется к доходу и облагается налогом в соответствии с таблицей дохода. Узнать больше о срочный банковский вклад.

              7. Схема сбережений пенсионеров (SCSS)
              Схема сбережений пенсионеров, вероятно, первый выбор для большинства пенсионеров, она обязательна в их инвестиционных портфелях.Как следует из названия, инвестировать в эту схему могут только пожилые люди или досрочные пенсионеры. SCSS может получить любой человек старше 60 лет в почтовом отделении или в банке.

              SCSS имеет пятилетний срок пребывания в должности, который может быть продлен еще на три года после завершения срока действия схемы. Верхний предел инвестиций составляет 15 лакхов, и можно открыть более одного счета. Процентная ставка по SCSS выплачивается ежеквартально и полностью облагается налогом. Помните, что процентная ставка по схеме подлежит пересмотру и пересмотру каждый квартал.

              Однако после того, как в схему были сделаны инвестиции, процентная ставка останется неизменной до срока погашения схемы. Пенсионер может потребовать удержания до 50 000 рупий в финансовом году в соответствии с разделом 80 ТБ на проценты, полученные от SCSS. Узнать больше о Схема сбережений пенсионеров.

              8. Прадхан Мантри Вая Вандана Йоджана (PMVVY)
              PMVVY предназначен для пожилых людей в возрасте 60 лет и старше, чтобы обеспечить им гарантированный возврат 7.4 процента годовых. Схема предлагает пенсионный доход, выплачиваемый ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или ежегодно по выбору. Минимальный размер пенсии составляет 1 000 рупий в месяц, а максимальный - 9 250 рупий в месяц. Максимальная сумма, которую можно вложить в схему 15 лакхов. Срок действия схемы - 10 лет. Схема действует до 31 марта 2023 года. При наступлении срока погашения сумма вложения возвращается пенсионеру. В случае смерти пенсионера деньги будут выплачены номинальному лицу. Узнать больше о PMVVY.

              9. Недвижимость
              Дом, в котором вы живете, предназначен для личного потребления и никогда не должен рассматриваться как инвестиция. Если вы не собираетесь в нем жить, вторая недвижимость, которую вы купите, может стать вашей инвестицией.

              Местоположение собственности является самым важным фактором, определяющим стоимость вашей собственности, а также размер арендной платы, которую она может заработать. Инвестиции в недвижимость приносят доход двумя способами - приростом капитала и сдачей внаем. Однако, в отличие от других классов активов, недвижимость крайне неликвидна.Другой большой риск связан с получением необходимых разрешений регулирующих органов, которые в значительной степени были устранены после прихода регулятора в сфере недвижимости.
              Подробнее о недвижимость.

              10. Золото
              Обладание золотом в виде украшений связано с определенными проблемами, такими как безопасность и высокая стоимость. Затем есть «сборы за изготовление», которые обычно составляют от 6 до 14 процентов от стоимости золота (и могут доходить до 25 процентов в случае специальных конструкций). Для тех, кто хочет купить золотые монеты, есть возможность.

              Сейчас многие банки продают золотые монеты. Альтернативный способ владения золотом - бумажное золото. Инвестиции в бумажное золото более рентабельны и могут осуществляться через золотые ETF. Такое инвестирование (покупка и продажа) происходит на фондовой бирже (NSE или BSE) с золотом в качестве базового актива. Инвестирование в суверенные золотые облигации - еще один вариант владения бумажным золотом. Инвестор также может инвестировать через золотые паевые инвестиционные фонды. Узнать больше о суверенные золотые облигации.

              Налоговые облигации RBI
              Ранее RBI выпускал 7.Сберегательные (облагаемые налогом) облигации 75% как вариант инвестирования. Однако центральный банк прекратил выпуск этих облигаций с 29 мая 2020 г. Эти облигации были выпущены путем замены бывших 8% -ных (налогооблагаемых) облигаций 2003 г. сберегательными (налогооблагаемыми) облигациями на 7,75% с 10 января. 2018. Срок обращения облигаций - 7 лет.

              Центральный банк с 1 июля 2020 г. ввел в обращение сберегательные облигации с плавающей ставкой, 2020 г. (облагаемые налогом). Самая большая разница между более ранними версиями 7.75% -ные сберегательные облигации и недавно выпущенная облигация с плавающей ставкой заключаются в том, что процентная ставка по недавно выпущенной сберегательной облигации подлежит изменению каждые шесть месяцев. По облигациям 7,75% процентная ставка была фиксированной на весь срок инвестирования. В настоящее время процентная ставка по облигациям составляет 7,15% годовых. Следующее изменение процентной ставки состоится 1 июня 2021 года. Подробнее о Облигации RBI с плавающей ставкой.

              Что вам следует делать
              Некоторые из вышеперечисленных инвестиций имеют фиксированный доход, а другие привязаны к финансовому рынку.Инвестиции с фиксированным доходом и рыночные инвестиции играют определенную роль в процессе создания богатства. Инвестиции, привязанные к рынку, обладают потенциалом высокой доходности, но также несут высокие риски. Инвестиции с фиксированным доходом помогают сохранить накопленное богатство для достижения желаемой цели. Для достижения долгосрочных целей важно максимально эффективно использовать оба мира. Имейте разумное сочетание инвестиций, учитывая риски, налогообложение и временные рамки.

              (при участии Прити Мотиани)

              Что принесет вам больше всего денег?

              Инвестирование пугает многих.Есть много вариантов, и может быть сложно понять, какие инвестиции подходят для вашего портфеля. Это руководство проведет вас через 10 наиболее распространенных типов инвестиций и объяснит, почему вы можете рассмотреть возможность включения их в свой портфель. Если вы серьезно относитесь к инвестированию, возможно, имеет смысл найти финансового консультанта, который поможет вам. Klear Picture может помочь вам найти подходящего консультанта с помощью нашей бесплатной службы подбора финансовых консультантов.

              Мир инвестирования часто сбивает с толку, поэтому мы здесь, чтобы объяснить вам четыре основных типа инвестиций или классов активов, из которых вы можете выбрать.

              Молодые инвесторы часто считают, что инвестор - это человек с очень большими деньгами, например, Уоррен Баффет из Berkshire Hathaway (NYSE: BRK.B) или генеральный директор Amazon (NASDAQ: AMZN) Джефф Безос. Это далеко от истины.

              Кроме того, просто инвестирование в такие компании, как Apple (NASDAQ: AAPL), Tesla (NASDAQ: TSLA), Virgin Galactic (NYSE: SPCE) или любую другую публично торгуемую компанию - не единственная форма инвестирования. Многие аналитики считают, что существует четыре различных типа инвестиций, разделенных на две подкатегории:

              • Инвестиции в рост: долгосрочные вложения в акции или недвижимость.
              • Защитные активы: Постоянно генерируемый доход, такой как наличные деньги и облигации.

              Хотя здесь, на MyWallSt, основное внимание уделяется инвестициям в акции, все же важно знать разницу между этими четырьмя основными типами.

              Как инвестор, у вас есть много вариантов, куда вложить деньги. Очень важно тщательно взвесить типы инвестиций.

              Инвестиции обычно делятся на три основные категории: акции, облигации и их эквиваленты.В каждой корзине есть много разных типов инвестиций.

              Думайте о различных типах инвестиций как о средствах, которые могут помочь вам в достижении ваших финансовых целей. Каждый широкий тип инвестиций - от банковских продуктов до акций и облигаций - имеет свой собственный общий набор характеристик, факторов риска и способов их использования инвесторами.

              Инвестиционный ландшафт может быть чрезвычайно динамичным и постоянно меняющимся. Но те, кто потратит время на понимание основных принципов и различных классов активов, в долгосрочной перспективе существенно выиграют.Первый шаг - научиться различать разные типы инвестиций и то, какую ступеньку они занимают на «лестнице риска».

              6 видов инвестиций

              Денежные инвестиции

              Банковский депозит наличными - это самый простой и понятный инвестиционный актив, а также самый безопасный. Это не только дает инвесторам точное представление о процентах, которые они заработают, но также гарантирует, что они вернут свой капитал.

              С другой стороны, процент, полученный от наличных денег на сберегательном счете, редко превышает инфляцию.Депозитные сертификаты (CD) являются высоколиквидными инструментами, очень похожими на наличные деньги, которые обычно обеспечивают более высокие процентные ставки, чем на сберегательных счетах. Однако деньги заблокированы на некоторое время, и есть потенциальные штрафы за досрочное снятие.

              К денежным вложениям относятся повседневные банковские счета, сберегательные счета с высокими процентами и срочные вклады.

              Обычно они несут самую низкую потенциальную доходность из всех типов инвестиций.

              Хотя у них нет шансов на рост капитала, они могут приносить регулярный доход и могут играть важную роль в защите богатства и снижении риска инвестиционного портфеля.

              По мнению некоторых, мы находимся в разгаре «войны с наличными деньгами», когда такие компании, как Square (NYSE: SQ) и PayPal (NASDAQ: PYPL), намеревались полностью положить конец необходимости наличных денег как полезности. Однако наличным деньгам, скорее всего, всегда будет место в экономике, будь то в бумажной или цифровой форме.

              Денежные инвестиции включают повседневные банковские счета, сберегательные счета с высокими процентами и срочные вклады и обычно несут самую низкую потенциальную доходность из четырех различных типов инвестиций.

              Однако всегда полезно иметь под рукой приличную сумму наличных на случай дождливого дня.Это безопасно, и хотя со временем он будет терять ценность из-за инфляции, он может сыграть важную роль в обеспечении вас ликвидностью в случае спада.

              Средняя банковская процентная ставка по текущим счетам в США составляет 0,06%.

              Инвестиции в эквиваленте наличности защищают ваши первоначальные вложения и позволяют вам получить доступ к своим деньгам. Примеры включают:

              • Сберегательные счета
              • Счета денежного рынка
              • Депозитные сертификаты (CD)

              Эти различные типы инвестиций обычно обеспечивают более стабильную норму прибыли.Но инвестиции в денежном эквиваленте не предназначены для долгосрочных инвестиционных целей, таких как выход на пенсию. После уплаты налогов норма прибыли часто бывает настолько низкой, что не успевает за инфляцией.

              Облигаций

              Облигация - это долговой инструмент, представляющий ссуду, предоставленную инвестором заемщику. Типичная облигация будет включать в себя либо корпорацию, либо государственное учреждение, где заемщик предоставит кредитору фиксированную процентную ставку в обмен на использование их капитала. Облигации - обычное дело в организациях, которые используют их для финансирования операций, покупок или других проектов.Процентные ставки по существу определяют ставки по облигациям. Из-за этого они активно торгуются в периоды количественного смягчения или когда Федеральная резервная система или другие центральные банки повышают процентные ставки.

              Когда вы покупаете облигацию, вы, по сути, ссужаете деньги предприятию. Как правило, это бизнес или государственное учреждение. Компании выпускают корпоративные облигации, а местные органы власти выпускают муниципальные облигации.

              После наступления срока погашения облигации - то есть вы удерживаете ее в течение заранее определенного периода времени - вы возвращаете основную сумму, потраченную на облигацию, плюс определенную процентную ставку.Норма прибыли по облигациям обычно намного ниже, чем по акциям, но облигации также имеют меньший риск. Конечно, есть определенный риск. Компания, у которой вы покупаете облигацию, может рухнуть, или правительство может объявить дефолт. Тем не менее, казначейские облигации считаются очень надежным вложением средств.

              Облигация - это ссуда, которую вы предоставляете компании или правительству. Когда вы покупаете облигацию, вы позволяете эмитенту облигации занять ваши деньги и выплатить вам проценты.

              Облигации

              обычно считаются менее рискованными, чем акции, но они также могут предлагать более низкую доходность.Государственные и городские государственные облигации обычно считаются следующим менее рискованным вариантом, за которым следуют корпоративные облигации - как правило, чем менее рискованна облигация, тем ниже процентная ставка. Для получения более подробной информации прочтите наше введение в облигации.

              Как инвесторы зарабатывают деньги: Облигации - это инвестиции с фиксированным доходом, потому что инвесторы ожидают регулярных выплат дохода. Проценты обычно выплачиваются инвесторам регулярными платежами - обычно один или два раза в год - и вся основная сумма выплачивается в дату погашения облигации.

              Когда вы покупаете облигацию, вы ссужаете деньги компании или государственному учреждению, например городу, штату или стране.

              Облигации выпускаются на определенный период времени, в течение которого владельцу облигации выплачиваются проценты. Сумма этих выплат зависит от процентной ставки, установленной эмитентом облигации при ее выпуске. Это называется купонной ставкой, которая может быть фиксированной или переменной. В конце установленного периода времени (дата погашения) эмитент облигации должен погасить номинальную или номинальную стоимость облигации (первоначальную сумму кредита).

              Облигации считаются более стабильными инвестициями по сравнению с акциями, поскольку они обычно обеспечивают стабильный поток дохода. Но поскольку они более стабильны, их долгосрочная доходность, вероятно, будет меньше по сравнению с акциями. Однако облигации могут иногда превосходить доходность конкретной акции.

              Имейте в виду, что облигации подвержены ряду инвестиционных рисков, включая кредитный риск, риск досрочного погашения и риск процентной ставки.

              Недвижимость

              Можно инвестировать в жилье и недвижимость.Мне нравятся любые хорошие инвестиции по Правилу №1 - публично торгуемые предприятия, частные предприятия, квартиры, фермы и трейлерные парки хороши, если вы относитесь к ним так же, как к инвестициям.

              Самое сложное при инвестировании в недвижимость - получить дом со скидкой 50% от его стоимости. Если вы можете это сделать, вы можете получить приличную прибыль, инвестируя в недвижимость.

              Тем не менее, может быть проще инвестировать в фондовый рынок, получать такую ​​же или лучшую прибыль и не иметь дело с кучей арендуемой собственности, о которой нужно заботиться.

              Инвесторы могут приобретать недвижимость, напрямую покупая коммерческую или жилую недвижимость. В качестве альтернативы они могут приобретать доли в инвестиционных фондах недвижимости (REIT). REIT действуют как паевые инвестиционные фонды, в которых группа инвесторов объединяет свои деньги для покупки недвижимости. Они торгуются как акции на одной бирже.

              Паевые инвестиционные фонды

              Вы можете инвестировать в паевые инвестиционные фонды. Паевой инвестиционный фонд - это совокупность средств от многих инвесторов, которые диверсифицированы во множество различных вещей, включая акции, облигации и другие активы.

              Их обслуживают управляющие капиталом, которые вкладывают ваши деньги за вас и стараются получить хорошую прибыль. Есть МНОГО недостатков.

              Самая большая проблема заключается в том, что большинство паевых инвестиционных фондов на самом деле не приносят положительной прибыли, но вы все равно должны платить управляющему деньгами процент от своих денег.

              Паевой инвестиционный фонд - это тип инвестиций, при котором несколько инвесторов объединяют свои деньги для покупки ценных бумаг. Паевые инвестиционные фонды не обязательно являются пассивными, поскольку ими управляют менеджеры портфелей, которые распределяют и распределяют объединенные инвестиции в акции, облигации и другие ценные бумаги.Физические лица могут инвестировать в паевые инвестиционные фонды всего по цене от 1000 долларов за акцию, что позволяет им диверсифицировать до 100 различных акций, содержащихся в данном портфеле.

              Паевые инвестиционные фонды иногда предназначены для имитации базовых индексов, таких как S&P 500 или DOW Industrial Index. Есть также много паевых инвестиционных фондов, которыми активно управляют, то есть они обновляются портфельными менеджерами, которые тщательно отслеживают и корректируют свои распределения внутри фонда. Однако эти фонды, как правило, несут более высокие затраты, такие как ежегодные управленческие сборы и предварительные сборы, которые могут сократить прибыль инвестора.

              Паевые инвестиционные фонды оцениваются в конце торгового дня, и все сделки купли-продажи также выполняются после закрытия рынка.

              Паевой инвестиционный фонд - это совокупность денег многих инвесторов, которые широко инвестируются в несколько компаний. Паевые инвестиционные фонды могут управляться активно или пассивно. У активно управляемого фонда есть управляющий фондом, который выбирает компании и другие инструменты, в которые вкладывает деньги инвесторов. Управляющие фондами пытаются обойти рынок, выбирая инвестиции, стоимость которых будет расти.Пассивно управляемый фонд отслеживает индекс первичного фондового рынка, такой как Dow Jones Industrial Average или S&P 500. Некоторые паевые инвестиционные фонды инвестируют только в акции, другие - только в облигации, а некоторые - в их комбинацию.

              Паевые инвестиционные фонды несут многие из тех же рисков, что и акции и облигации, в зависимости от того, во что они вкладываются. Однако риск меньше, поскольку инвестиции по своей природе диверсифицированы.

              Инвестируйте в фондовый рынок

              Акции

              считаются инвестициями в рост, поскольку они могут помочь увеличить стоимость ваших первоначальных инвестиций в среднесрочной и долгосрочной перспективе.

              Если вы владеете акциями, вы также можете получать доход от дивидендов, которые фактически являются частью прибыли компании, выплачиваемой ее акционерам.

              Конечно, стоимость акций также может упасть ниже цены, которую вы за них платите. Цены могут быть неустойчивыми изо дня в день, и акции, как правило, лучше всего подходят для долгосрочных инвесторов, которым комфортно противостоять этим взлетам и падениям.

              Также известные как акции, акции исторически приносили более высокую доходность, чем другие активы; акции считаются одним из самых рискованных видов вложений.

              И, наконец, мы все знаем и любим тип инвестирования. Независимо от того, являетесь ли вы поклонником надежной и надежной Microsoft (NASDAQ: MSFT) или рискованной, потенциально быстрорастущей компании Beyond Meat (NASDAQ: BYND), инвестирование в акции позволяет вам получить хоть какую-то долю.

              Поскольку я уверен, что вы уже знаете, как работают инвестиции в акции компании, я сохраню это краткое:

              Акции

              считаются инвестициями в рост, поскольку они могут помочь увеличить стоимость ваших первоначальных инвестиций в среднесрочной и долгосрочной перспективе.Если вы владеете акциями, вы также можете получать доход от дивидендов, когда компания делится частью своей прибыли с инвесторами.

              Компании продают акции, чтобы собрать деньги для стартапа или роста. Когда вы инвестируете в акции, вы покупаете долю собственности в корпорации. Вы акционер.

              Есть два типа запасов:

              • Акции обыкновенные. Акционеры имеют процент владения, имеют право голоса по вопросам, затрагивающим компанию, и могут получать дивиденды.
              • Привилегированные акции.

              Доходность инвестиций и риски для обоих типов акций различаются в зависимости от таких факторов, как экономика, политическая ситуация, производительность компании и других факторов фондового рынка.

              Акции позволяют инвесторам участвовать в успехе компании за счет увеличения стоимости акций и выплаты дивидендов. Акционеры имеют право требования на активы компании в случае ликвидации (то есть банкротства компании), но не владеют активами.

              Владельцы обыкновенных акций обладают правом голоса на собраниях акционеров. Держатели привилегированных акций не имеют права голоса, но получают преимущество перед обыкновенными акционерами с точки зрения выплаты дивидендов.

              Биржевые фонды (ETF)

              Биржевые фонды (ETF) стали довольно популярными с момента их появления в середине 1990-х годов. ETF похожи на паевые инвестиционные фонды, но торгуются на фондовой бирже в течение дня. Таким образом, они отражают поведение акций при покупке и продаже.Это также означает, что их стоимость может резко измениться в течение торгового дня.

              ETF могут отслеживать базовый индекс, такой как S&P 500, или любую другую «корзину» акций, которой эмитент ETF хочет выделить конкретный ETF. Это может быть что угодно: развивающиеся рынки, сырьевые товары, отдельные бизнес-секторы, такие как биотехнологии или сельское хозяйство, и многое другое. Благодаря простоте торговли и широкому охвату ETF чрезвычайно популярны среди инвесторов.

              Биржевые фонды (ETF) похожи на паевые инвестиционные фонды в том, что они представляют собой набор инвестиций, отслеживающих рыночный индекс.В отличие от паевых инвестиционных фондов, которые покупаются через фондовую компанию, ETF покупаются и продаются на фондовых рынках. Их цена колеблется в течение торгового дня, тогда как стоимость паевых инвестиционных фондов - это просто чистая стоимость ваших инвестиций.

              ETF

              часто рекомендуют новым инвесторам, потому что они более диверсифицированы, чем отдельные акции. Вы можете дополнительно минимизировать риск, выбрав ETF, который отслеживает широкий индекс.

              ETF

              - это тип индексного фонда: они отслеживают контрольный индекс и стремятся отразить его производительность.Как и индексные фонды, они, как правило, дешевле паевых инвестиционных фондов, потому что ими активно не управляют.

              Основное различие между индексными фондами и ETF заключается в том, как они покупаются: они торгуются на бирже как акции, что означает, что вы можете покупать и продавать ETF в течение дня, а цена ETF будет колебаться в течение дня. С другой стороны, паевые инвестиционные фонды и индексные фонды оцениваются один раз в конце каждого торгового дня - эта цена будет одинаковой независимо от того, в какое время вы покупаете или продаете.Итог: эта разница не имеет значения для многих инвесторов, но если вам нужен больший контроль над ценой фонда, вы можете предпочесть ETF. Подробнее об ETF.

              Как инвесторы зарабатывают деньги. Как и в случае с паевым инвестиционным фондом и индексным фондом, ваша надежда как инвестора состоит в том, что фонд будет расти в цене и вы сможете продать его с прибылью. ETF также могут выплачивать дивиденды и проценты инвесторам.

              Итог

              Инвестиционное образование имеет важное значение, как и избегание инвестиций, которые вы не полностью понимаете.Полагайтесь на разумные рекомендации опытных инвесторов, не обращая внимания на «горячие подсказки» из ненадежных источников. При консультировании профессионалов обращайтесь к независимым финансовым консультантам, которым платят только за свое время, а не к тем, кто собирает комиссионные. И, прежде всего, диверсифицируйте свои активы, используя широкий спектр активов.

              Вложите свои деньги в единственный вид инвестиций, который гарантированно принесет вам деньги, - в фондовый рынок.

              7 типов инвестиций для начинающих: ваш гид по инвестированию

              Эта статья может содержать партнерские ссылки.Я могу заработать небольшую комиссию, если вы будете делать какие-либо покупки по моим ссылкам, и это БЕСПЛАТНО для вас. Для получения дополнительной информации, пожалуйста, прочтите мою страницу об отказе от ответственности .

              Когда мне было 20, у меня было много вопросов о деньгах / инвестициях, например:

              - Какие инвестиции лучше всего подходят для новичка?
              - Как получить максимальную прибыль?
              - Будут ли мои деньги в безопасности?
              - Как заставить деньги работать на меня?
              - Что происходит с моими инвестициями в случае мошенничества учреждения?
              - Как я могу доверить свои деньги крупному банку или инвестиционной фирме?

              Вы поняли - я очень скептически относился к тому, чтобы доверять свои деньги кому-то другому!

              Шли годы, и я слышал, как бесчисленное множество людей задают похожие вопросы.За последние пару десятилетий произошли значительные изменения не только в доступных вариантах инвестирования, но и в способах инвестирования.

              Искусственный интеллект теперь начинает играть роль в инвестиционных решениях и рекомендациях многих экспертов и отраслевых гуру. В наши дни автоматизированные роботы-консультанты могут прогнозировать движения рынка и предоставлять предложения по согласованию вашего портфеля с экономическими и рыночными условиями.

              Итак, вопрос на миллион долларов - если вы только начинаете, куда вам следует вложить свои кровно заработанные деньги?

              Как миллениал, переживший глобальную рецессию 2008–2009 годов, я был несколько невежественным и скептически настроенным.

              Мой подход был таков: шаг за шагом!

              Прежде чем вы углубитесь, я предлагаю вам внимательно прочитать и понять следующие 3 ключевых аспекта инвестиций:

              а. Знайте свой аппетит к риску:
              Вам необходимо знать свой аппетит к риску. Это ключ! Не все одинаковы, и, следовательно, вам нужно учитывать свой инвестиционный выбор, исходя из вашего аппетита к риску. Благодаря Schwab вы можете узнать здесь свой уровень толерантности к риску. Как только вы узнаете свой уровень толерантности к риску, вы сможете изучить акции компании, которые соответствуют вашему стилю и целям.

              г. Компаундирование:
              Компаундирование - это процесс, при котором вы получаете прибыль от инвестиций и повторно инвестируете ее. Другими словами, сумма, которую вы заработали, помогает вам зарабатывать еще больше.

              Пример. Допустим, вы инвестировали 100 долларов с доходностью 5% в течение 1 года. В конце 1 года вы получите 100 долларов США + (100 долларов США * 5% = 5 долларов США) = 105 долларов США. Затем вы инвестируете все 105 долларов с той же доходностью 5% еще на один год. В конце 2-го года вы получите 105 + долларов (105 долларов * 5% = 5 долларов.25) = 110,25 доллара, а через 10 лет будет 162,89 доллара.

              г. Диверсификация
              Даже если вы новичок в инвестировании, я уверен, что вы слышали поговорку: никогда не кладите все яйца в одну корзину. Диверсификация именно в этом - не вкладывайте все свои деньги только в акции, облигации, паевые инвестиционные фонды или ETF.

              Вам нужно распределить свои деньги по различным вариантам инвестирования. Все ваши инвестиции вместе составляют ваше портфолио. Ваша цель - никогда не допускать, чтобы какой-либо один вариант инвестирования создавал нездоровый баланс.

              Теперь рассмотрим 7 типов инвестиций для начинающих:


              1) Акции

              Акция также известна как «капитал» или «акция» на финансовом рынке. Это тип обеспечения, который дает покупателю возможность владеть долей в компании-эмитенте. Взамен компания-эмитент получает деньги в зависимости от количества купленных акций.

              Акции - одна из наиболее часто торгуемых ценных бумаг на финансовом рынке.Они очень популярны как среди банков, так и среди частных инвесторов (таких как вы и я) из-за простоты проведения транзакций. Акциями можно торговать на таких биржах, как DOW, NASDAQ и NYSE, причем как покупка, так и продажа происходят онлайн.

              Как говорится, инвестирование - это и искусство, и наука. Это верно в случае акций по отдельности. Люди покупают и продают акции, основываясь на состоянии и производительности компании (фундаментальный анализ) и (или) глядя на графики, исторические тенденции и движения цен (технический анализ).

              Инвестирование в акции дает более высокую доходность за меньшее время, чем большинство других форм инвестирования (хотя это зависит от множества факторов). По этой причине инвестирование в акции - один из самых популярных видов инвестиций для новичков во всем мире.

              Итак, что вам нужно для настройки для торговли акциями?

              • Четко определенный аппетит к риску сверху - вы можете использовать Низкий, Средний и Высокий, чтобы начать с
              • Брокерский счет
              • Отложенные средства (независимо от того, насколько небольшая сумма) помимо ваших сбережений и резервного фонда

              учетные записи, посмотрите на Fidelity, TD Ameritrade, Etrade, Charles Schwab, чтобы настроить свою учетную запись.Вы должны сосредоточиться на том, чтобы иметь брокерский счет, который не только позволяет торговать дешевле, но также предоставляет инструменты обучения, вебинары и простые в использовании торговые платформы.

              Я использую Fidelity, TD Ameritrade и Etrade.

              Я настоятельно рекомендую вам выбрать хотя бы несколько брокерских счетов. Это поможет вам понять плюсы и минусы каждого из них, и в конечном итоге вы сможете сделать один из них своим основным.

              Акции можно разделить на 3 категории:
              a) Запасы роста
              b) Стоимостные запасы
              c) Акции дохода

              a) Запасы роста

              Акции роста - это акции тех компаний, которые имеют значительный потенциал для будущего роста.Темпы роста этих компаний выше, чем у других компаний на рынке.

              С точки зрения доходов растущие компании относят свои текущие доходы к будущему расширению. Они также стремятся реинвестировать свою прибыль обратно в свой бизнес, чтобы способствовать инновациям и развитию.

              Примеры акций роста:

              –Alphabet (Google) - GOOGL
              –Facebook - FB
              –Netflix - NFLX

              БЕСПЛАТНЫЙ трекер средств на случай чрезвычайных ситуаций!

              Жизнь полна сюрпризов, так почему бы не создать чрезвычайный фонд, который может помочь вам, когда вам это нужно больше всего.Узнайте, как создать фонд в размере 1000 долларов за 77 дней.

              б) Стоимость акций

              Акции, которые недооценены и имеют большую стоимость, чем предполагается в настоящее время, называются недооцененными акциями. Это означает, что стоимость акций в настоящее время торгуется по цене ниже, чем она должна быть основана на финансовом положении компании.

              Кроме того, может возникнуть разовая операционная проблема или проблема, связанная с бизнесом, с компанией, которая привела к временному падению курса акций.

              Ценностные акции несут меньший риск по сравнению с акциями роста, и инвесторы, которые делают свою домашнюю работу, осознали потенциал роста и купили акции.

              Примеры ценных бумаг:
              –3M - MMM
              –Aflac - AFL
              –Bank of America - BAC

              c) Доходные запасы

              Как следует из названия, доходные акции - это те, которые обеспечивают стабильные и регулярные дивиденды (доход). Большинство доходных акций имеют низкую волатильность по сравнению с рынком в целом, и они предлагают более высокую дивидендную доходность (доходность.)

              Если вы консервативный инвестор, доходные акции могут стать хорошим дополнением к вашему портфелю. Акции, приносящие доход, менее рискованны по сравнению с акциями роста и стоимости.

              Примеры доходных акций:
              –BP - BP
              –Citigroup - C
              –Walmart - WMT


              2) Облигации
              Облигации

              классифицируются как долговые инструменты - это означает, что вы собираетесь ссудить деньги компании, и взамен они периодически выплачивают вам проценты (обычно раз в полгода). Облигация имеет срок погашения, и как только облигация достигает срока погашения, вы получаете сумма ссуды компании, обратно.

              Инвестиции в облигации менее рискованны, чем в акции. Стоимость облигации не будет спорадически колебаться изо дня в день. Процентные ставки являются ключевым фактором при определении стоимости облигации.

              Стоимость облигации будет либо расти, либо падать в зависимости от направления процентных ставок. Облигации - отличное вложение для тех, кто любит более безопасные и консервативные инвестиционные инструменты.

              Он обеспечивает столь необходимый баланс вашего портфеля и обеспечивает регулярные выплаты процентов, которые вы можете реинвестировать.

              Итак, как вы зарабатываете деньги, инвестируя в облигации?

              • Первый вариант: удерживать облигацию до наступления срока погашения и продолжать собирать процентные платежи.
              • Когда рыночная стоимость облигации вырастет, вы можете продать ее и получить разницу между ценой покупки и продажи

              В отличие от акций, вы не можете торговать облигации через биржи. Облигации покупаются и продаются через брокеров (называемых внебиржевыми внебиржевыми торгами). Это действительно затрудняет покупку и продажу облигаций.Но существует достаточно возможностей, чтобы добавить стабильный поток доходов в ваш портфель, поэтому я рекомендую вам пройти лишнюю милю!

              Для балансового портфеля облигации являются одним из популярных видов инвестиций для новичков.

              Лучше всего обратиться в брокерскую фирму для инвестирования в облигации.

              Согласно US News, вот лучшие корпоративные облигации для инвестирования.
              Согласно US News, вот лучшие фонды с фиксированным доходом для инвестирования.

              3) Паевые инвестиционные фонды

              Паевые инвестиционные фонды также называют «объединенными инвестициями».Как следует из названия, паевые инвестиционные фонды берут деньги у инвесторов и распределяют их на акции, облигации и альтернативные (другие) инвестиции. В проспекте фонда будут указаны инвестиционные инструменты, в которые вы можете инвестировать.

              Инвесторы, не склонные к риску, предпочитают паевые инвестиционные фонды как один из самых рейтинговых вложений. Это позволит распределить ваш доллар по разным типам инвестиций, и это позволит фонду мгновенно диверсифицироваться.

              Инвестиции в паевые инвестиционные фонды немного отличаются от инвестиций в акции.Сегодня очень сложно инвестировать в паевой инвестиционный фонд, а в следующем месяце получить двузначную прибыль.

              Когда паевые инвестиционные фонды увеличиваются в стоимости, прибыль увеличивается, и инвесторы получают распределение.

              Инвесторы могут реинвестировать эту прибыль и, в свою очередь, получить более высокий доход от реинвестирования. Ключом к зарабатыванию денег с паевыми фондами является постоянное инвестирование в течение длительного периода времени.

              Инвестируйте в фонды с проверенной репутацией и в фонды с лучшей доходностью (выше среднего vs.конкуренты)

              Чтобы инвестировать в паевой инвестиционный фонд, у вас есть несколько вариантов:

              1. Вы можете купить средства непосредственно у компании, которая их создала (например, Fidelity, Vanguard и т. Д.).
              2. Вы можете купить их у своих брокерских фирм, которые предлагают широкий спектр вариантов покупки.

              Согласно US News, вот лучшие паевые инвестиционные фонды для инвестиций.


              4) ETF (торгуемые на бирже фонды)

              ETF похожи на кузенов паевых инвестиционных фондов.Это объединенные инвестиции, которые объединяют деньги инвесторов в акции, облигации и альтернативные инвестиции.

              ETF торгуются так же, как акции на фондовых биржах, и постоянно оцениваются, когда рынок открыт.

              ETF

              предлагают мгновенную диверсификацию, как и паевые инвестиционные фонды, и по этой причине инвесторы несут определенную долю в своем портфеле.

              Методология покупки / продажи и инвестирования различается для ETF и паевых инвестиционных фондов. Кроме того, ETF склонны к более высоким колебаниям цен, поскольку они торгуются аналогично акциям.

              Согласно US News, вот лучшие ETF для инвестирования.


              5) Депозитные сертификаты (CD)

              Считаются одними из самых безопасных вложений. Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) страхует компакт-диски, что означает, что вы не потеряете свои деньги.

              Вам необходимо инвестировать в компакт-диски в течение определенного периода времени. Это означает, что ваши средства заблокированы и не могут быть доступны. Если вам нужен доступ, вы должны заплатить штраф за досрочный вывод.

              Теперь, поскольку риск очень низкий, проценты тоже низкие. Это сопоставимо с процентами по сберегательному счету.

              Если вы не хотите нести риск штрафов и думаете, что вам нужен доступ к средствам, вам лучше оставить свои деньги на сберегательном счете.

              Большинство брокерских фирм предлагают компакт-диски в качестве инвестиционного варианта, поэтому вы можете легко инвестировать в них.


              6) Индивидуальные пенсионные счета (IRA)

              Если вы хотите выделить средства для выхода на пенсию, вы можете инвестировать в IRA.Инвестиции в IRA включают финансовые продукты, такие как акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, ETF и т. Д.

              Два наиболее часто используемых IRA - это традиционные и ROTH IRA.

              a) Традиционные IRA

              По большей части традиционные IRA могут не облагаться налогом. Это означает, что вы можете положить деньги в традиционный IRA и вычесть их при подаче налоговой декларации. IRS не будет взимать налог с суммы, которую вы положили на традиционный счет IRA.

              После выхода на пенсию, когда вы снимаете деньги с этого счета, IRS будет взимать с вас налог с суммы, которую вы снимаете.

              Возрастное ограничение для избежания штрафа за досрочное снятие составляет 59 1/2. По состоянию на 2019 год для одного человека (или главы семьи) с модифицированным скорректированным валовым доходом (по определению Investopedia) в размере 64000 долларов или меньше взносы IRA полностью вычитаются из налогооблагаемой базы. Если вы состоите в браке и подаете документы совместно, лимит составляет 103000 долларов или меньше.

              б) ROTH IRAs

              С другой стороны, IRA Рота не подлежат налогообложению.Это означает, что вы вкладываете в этот счет свои доллары после уплаты налогов. Нет налога на сумму процентов или прибыли, которую вы получаете с вложенного доллара.

              После выхода на пенсию, когда вы снимаете деньги с этого счета, IRS НЕ будет облагать налогом сумму, которую вы снимаете.

              БЕСПЛАТНЫЙ трекер средств на случай чрезвычайных ситуаций!

              Жизнь полна сюрпризов, так почему бы не создать чрезвычайный фонд, который может помочь вам, когда вам это нужно больше всего. Узнайте, как создать фонд в размере 1000 долларов за 77 дней.

              7) Сберегательный счет

              Вероятно, это наиболее безопасное и безрисковое вложение. Из-за характера учетной записи вы не сможете растянуть свой доллар. На этих счетах невысокие проценты, и обычно нет штрафов.

              Хорошая стратегия - припарковать определенный блок и продолжать получать проценты по этим фондам. Вы также можете использовать этот счет в экстренных случаях, поэтому было бы неплохо иметь немного денег на сберегательном счете.

              Сводка

              Таким образом, при выборе инвестиций следуйте приведенному ниже контрольному списку:

              • Риск-аппетит
              • Бюджет
              • Ваше понимание типов инвестиций
              • Рынок, на котором вы инвестируете (бычий или медвежий)
              • Колебания процентных ставок
              • Инфляция
              • Доступность инвестиций
              • Комиссия за управление паевыми фондами и ETFs
              • Брокерские комиссии за исполнение сделок


              Итак, каков ваш опыт инвестиций? Поделитесь своими мыслями и оставьте комментарий!

              Как начать инвестировать - советник Forbes

              Инвестирование - это процесс покупки активов, стоимость которых со временем увеличивается и дает доход в виде выплат дохода или прироста капитала.В более широком смысле инвестирование может также заключаться в том, чтобы тратить время или деньги на улучшение своей жизни или жизни других людей. Но в мире финансов инвестирование - это покупка ценных бумаг, недвижимости и других ценностей с целью получения прироста капитала или дохода.

              Как работает инвестирование?

              В самом прямом смысле, инвестирование работает, когда вы покупаете актив по низкой цене и продаете его по более высокой цене. Такой вид возврата инвестиций называется приростом капитала.Получение прибыли за счет продажи активов с целью получения прибыли или получения прибыли от прироста капитала - это один из способов заработать деньги на инвестициях.

              Когда инвестиция становится в цене в период между покупкой и продажей, это также называется признанием.

              • Акция может вырасти до , когда компания создает новый популярный продукт, который увеличивает продажи, увеличивает доходы компании и повышает стоимость акций на рынке.
              • Корпоративная облигация может вырасти до , если по ней выплачивается 5% годовых, и та же компания выпускает новые облигации, которые предлагают только 4% годовых, что делает вашу облигацию более привлекательной.
              • Такой товар, как золото, может вырасти до , потому что доллар США теряет ценность, что увеличивает спрос на золото.
              • Дом или кондоминиум могут вырасти в цене , потому что вы отремонтировали недвижимость или потому что район стал более привлекательным для молодых семей с детьми.

              Помимо прибыли от прироста капитала и повышения его стоимости, инвестирование работает, когда вы покупаете и удерживаете активы, которые приносят доход. Вместо получения прироста капитала путем продажи актива цель инвестирования в доход состоит в том, чтобы купить активы, которые генерируют денежный поток с течением времени, и удерживать их, не продавая.

              Например, по многим акциям выплачиваются дивиденды. Вместо того, чтобы покупать и продавать акции, дивидендные инвесторы держат акции и получают прибыль от дивидендного дохода.

              Начните инвестировать с этими предложениями от наших партнеров
              Раскрытие информации для рекламодателей


              Каковы основные типы инвестиций?

              Существует четыре основных класса активов, в которые люди могут инвестировать в надежде на повышение их стоимости: акции, облигации, товары и недвижимость. Помимо этих основных ценных бумаг, существуют такие фонды, как паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF), которые покупают различные комбинации этих активов.Когда вы вкладываете эти средства, вы инвестируете сотни или тысячи отдельных активов.

              Акции

              Компании продают акции, чтобы собрать деньги для финансирования своей коммерческой деятельности. Покупка акций дает вам частичное владение компанией и позволяет участвовать в ее прибылях (и убытках). Некоторые акции также выплачивают дивиденды, которые представляют собой небольшие регулярные выплаты прибыли компаний.

              Поскольку нет гарантированной прибыли и отдельные компании могут выйти из бизнеса, акции сопряжены с большим риском, чем некоторые другие инвестиции.

              Облигации

              Облигации

              позволяют инвесторам «стать банком». Когда компаниям и странам необходимо привлечь капитал, они занимают деньги у инвесторов, выпуская долговые обязательства, называемые облигациями.

              Когда вы инвестируете в облигации, вы ссужаете деньги эмитенту на определенный период времени. В обмен на ваш ссуду эмитент выплатит вам фиксированную доходность, а также деньги, которые вы им изначально ссудили.

              Благодаря гарантированной фиксированной доходности облигации также известны как инвестиции с фиксированным доходом и, как правило, менее рискованны, чем акции.Однако не все облигации являются «безопасными» инвестициями. Некоторые облигации выпускаются компаниями с плохим кредитным рейтингом, а это означает, что они с большей вероятностью не выполнят свои обязательства по выплате.

              Товары

              Товары - это сельскохозяйственная продукция, энергоносители и металлы, включая драгоценные металлы. Эти активы, как правило, представляют собой сырье, используемое в промышленности, и их цена зависит от рыночного спроса. Например, если наводнение повлияет на поставки пшеницы, цена на пшеницу может вырасти из-за дефицита.

              Покупка «физических» товаров означает наличие нефти, пшеницы и золота. Как вы можете догадаться, большинство людей инвестируют в сырьевые товары не так. Вместо этого инвесторы покупают товары, используя фьючерсные и опционные контракты. Вы также можете инвестировать в товары через другие ценные бумаги, такие как ETF или покупать акции компаний, производящих товары.

              Сырьевые товары могут быть инвестициями с относительно высоким риском. Инвестиции в фьючерсы и опционы часто включают торговлю с деньгами, которые вы занимаете, что увеличивает ваш потенциал для потерь.Вот почему покупка сырьевых товаров обычно подходит более опытным инвесторам.

              Недвижимость

              Вы можете инвестировать в недвижимость, купив дом, здание или участок земли. Инвестиции в недвижимость различаются по уровню риска и зависят от множества факторов, таких как экономические циклы, уровень преступности, рейтинги государственных школ и стабильность местных органов власти.

              Люди, желающие инвестировать в недвижимость без непосредственного владения или управления недвижимостью, могут рассмотреть возможность покупки акций инвестиционного фонда недвижимости (REIT).REIT - это компании, которые используют недвижимость для получения дохода для акционеров. Традиционно они выплачивают более высокие дивиденды, чем многие другие активы, например акции.

              Паевые инвестиционные фонды и ETF

              Паевые инвестиционные фонды и ETF инвестируют в акции, облигации и товары, следуя определенной стратегии. Такие фонды, как ETF и паевые инвестиционные фонды, позволяют вам инвестировать в сотни или тысячи активов одновременно, когда вы покупаете их акции. Эта простая диверсификация делает паевые инвестиционные фонды и ETF менее рискованными, чем индивидуальные инвестиции.

              Хотя и паевые инвестиционные фонды, и ETF являются типами фондов, они действуют несколько иначе. Паевые инвестиционные фонды покупают и продают широкий спектр активов и часто активно управляются, что означает, что инвестиционный профессионал выбирает, во что инвестировать. Паевые инвестиционные фонды часто пытаются работать лучше, чем эталонный индекс. Такое активное практическое управление означает, что паевые инвестиционные фонды обычно дороже инвестировать, чем ETF.

              ETF также содержат сотни или тысячи отдельных ценных бумаг.Однако вместо того, чтобы пытаться превзойти конкретный индекс, ETF обычно пытаются скопировать производительность определенного эталонного индекса. Такой пассивный подход к инвестированию означает, что доходность ваших инвестиций, вероятно, никогда не превысит средние показатели производительности.

              Поскольку они не управляются активно, ETF обычно обходятся дешевле, чем паевые инвестиционные фонды. И исторически очень немногие активно управляемые паевые инвестиционные фонды в долгосрочной перспективе превосходили свои контрольные индексы и пассивные фонды.

              Как думать о риске и инвестировании

              Различные инвестиции сопряжены с разным уровнем риска.Принятие на себя большего риска означает, что доходность ваших инвестиций может расти быстрее, но это также означает, что у вас больше шансов потерять деньги. И наоборот, меньший риск означает, что вы можете получать прибыль медленнее, но ваши инвестиции безопаснее.

              Определение степени риска при инвестировании называется оценкой вашей толерантности к риску. Если вас устраивает большее количество краткосрочных взлетов и падений вашей инвестиционной стоимости ради шанса на более высокую долгосрочную прибыль, у вас, вероятно, более высокая терпимость к риску. С другой стороны, вы можете почувствовать себя лучше с более медленной и умеренной доходностью, с меньшим количеством взлетов и падений.В этом случае у вас может быть более низкая толерантность к риску.

              Как правило, финансовые консультанты рекомендуют вам брать на себя больший риск, когда вы вкладываете средства ради отдаленной цели, например, когда молодые люди вкладывают средства для выхода на пенсию. Когда у вас есть годы и десятилетия до того, как вам понадобятся деньги, вы, как правило, в лучшем положении, чтобы оправиться от падения стоимости ваших инвестиций.

              Например, хотя S&P 500 наблюдал ряд краткосрочных минимумов, включая спады и депрессии, он по-прежнему обеспечивал среднегодовую доходность около 10% за последние 100 лет.Но если бы вам понадобились деньги во время одного из таких падений, вы могли бы понести убытки. Вот почему при инвестировании важно учитывать ваши сроки и общее финансовое положение.

              Риски и диверсификация

              Какой бы ни была ваша терпимость к риску, один из лучших способов управления рисками - это владение различными инвестициями. Вы, наверное, слышали поговорку «не кладите все яйца в одну корзину». В мире инвестирования эта концепция называется диверсификацией, и правильный уровень диверсификации обеспечивает успешный, всесторонний инвестиционный портфель.

              Вот как это происходит: если фондовые рынки чувствуют себя хорошо и, например, неуклонно растут, возможно, что некоторые части рынка облигаций могут опускаться ниже. Если бы ваши инвестиции были сосредоточены в облигациях, вы могли бы терять деньги, но если бы вы были должным образом диверсифицированы по инвестициям в облигации и акции, вы могли бы ограничить свои потери.

              Имея ряд инвестиций в разные компании и разные классы активов, вы можете компенсировать убытки в одной области прибылью в другой.Это позволяет вашему портфолио стабильно и безопасно расти с течением времени.

              Как я могу начать инвестировать?

              Начать инвестировать относительно просто, и вам не нужно иметь много денег. Вот как определить, какой инвестиционный счет для начинающих вам подходит:

              • Если у вас есть немного денег для открытия счета , но вы не хотите брать на себя бремя выбора и выбора инвестиций, вы можете начать инвестировать с помощью робо-консультанта.Это автоматизированные инвестиционные платформы, которые помогают вам вкладывать деньги в заранее подготовленные диверсифицированные портфели, адаптированные к вашей устойчивости к риску и финансовым целям.
              • Если вы предпочитаете практическое исследование и выбор индивидуальных инвестиций , вы можете открыть счет онлайн-брокера и выбрать свои собственные инвестиции. Если вы новичок, помните о легкой диверсификации, которую предлагают паевые инвестиционные фонды и ETF.
              • Если вы предпочитаете независимый подход к инвестированию с дополнительной помощью профессионала, поговорите с финансовым консультантом , который работает с новыми инвесторами .С финансовым консультантом вы можете построить отношения с надежным профессионалом, который понимает ваши цели и может помочь вам выбрать и управлять своими инвестициями с течением времени.

              Независимо от того, как вы решите начать инвестирование, помните, что инвестирование - это долгосрочное дело, и вы получите максимальную выгоду, если будете постоянно инвестировать в течение долгого времени. Это означает, что следует придерживаться инвестиционной стратегии независимо от того, идут рынки вверх или вниз.

              Начните инвестировать с этими предложениями от наших партнеров
              Раскрытие информации для рекламодателей


              Начинайте инвестировать раньше, продолжайте инвестировать регулярно

              «Успешные инвесторы обычно систематически накапливают богатство за счет регулярных инвестиций, таких как отчисления из заработной платы на работе или автоматические отчисления с текущего или сберегательного счета», - говорит Джесс Эмери, представитель Vanguard Funds.

              Регулярное инвестирование поможет вам воспользоваться естественными колебаниями рынка. Когда вы инвестируете постоянную сумму с течением времени, вы покупаете меньше акций при высоких ценах и больше акций при низких. Со временем это может помочь вам платить в среднем меньше за акцию - принцип, известный как усреднение долларовой стоимости. И «[усреднение долларовой стоимости] вряд ли сработает, если вы не желаете продолжать инвестировать во время спада на рынках», - говорит Эмери.

              Вы также должны помнить, что никакие инвестиции не гарантируются, но рассчитанные риски могут окупиться.

              «За последние 30 лет инвестиции в S&P 500 принесли бы 10% годовой доходности», - говорит Сэнди Брагар, управляющий директор фирмы Aspiriant по управлению активами. «Отсутствие 25 лучших отдельных дней в течение этого периода привело бы только к 5% годовой прибыли». Это напоминание не продавать свои инвестиции в панике, когда рынок падает. Невероятно сложно предсказать, когда стоимость акций снова вырастет, и некоторые из самых значительных дней роста фондового рынка следовали за днями больших потерь.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *