В «СберБанк Онлайн» появились инвестиционные рекомендации: Деловой климат: Экономика: Lenta.ru
«Инвестиционное консультирование. Подбор портфеля» не требует специфических знаний
Фото: Дмитрий Духанин / Коммерсантъ
Сбер запустил новый сервис для помощи тем, кто хочет инвестировать на фондовом рынке, — «Инвестиционное консультирование. Подбор портфеля». Новый сервис поможет любому человеку сформировать подборку финансовых и инвестиционных продуктов, которая будет соответствовать его индивидуальным целям и возможностям, всего за несколько кликов.
Особенность нового сервиса в том, что он не требует от человека специфических знаний или опыта в инвестициях. Таким образом, собрать портфель инвестиционных инструментов может абсолютной любой человек. Воспользоваться новой услугой можно в мобильном приложении «СберБанк Онлайн»: сервис «Подбор портфеля» находится по значку «+» в разделе «Инвестиции». В банковских мобильных приложениях такой сервис появился впервые.
Сначала интерактивный чат-бот в «СберБанк Онлайн» поможет любому желающему определить свой инвестиционный профиль, то есть ожидания человека по доходности от инвестиций, а также то, насколько он готов к возможному временному снижению вложений.
Помимо этого, инвестиционный профиль учитывает персональную финансовую ситуацию человека (соотношение доходов и расходов, наличие кредитов, а также других финансовых инструментов) и уровень инвестиционного опыта. На основе этих данных сервис автоматических подберет сбалансированный и готовый набор инвестиционных инструментов — инвестиционный портфель.
«Сегодня почти все наши инвестиционные продукты, доступные неквалифицированным инвесторам, выведены в «цифру», то есть оформить их можно в мобильном приложении «СберБанк Онлайн» в несколько кликов. Мы понимаем, что при онлайн-инвестировании у многих людей возникают сложности с подбором оптимального портфеля, выбором инвестинструментов, правильным реагированием на возможные колебания рынка и так далее, — говорит старший вице-президент, руководитель блока «Управление благосостоянием» Сбербанка Наталья Алымова. — Если в офисе банка эти вопросы можно адресовать нашему специалисту, то в приложении с этой задачей теперь справляется наш новый сервис по подбору портфеля.
Клиенту достаточно ответить на несколько вопросов о сроках и целях инвестиций, его готовности к риску, чтобы получить индивидуальную инвестиционную рекомендацию в мобильном приложении. Это поможет инвесторам достичь финансовых целей и минимизирует неверные решения при подборе и корректировке портфеля».
Формируется такой портфель на основе биржевых паевых инвестиционных фондов (БПИФ). Основная цель — дать максимальную доходность с учетом персональных особенностей и возможностей человека. Использование биржевых фондов позволяет снизить расходы клиента. Так, комиссии в большинстве биржевых ПИФов не превышают 1 процент, что значительно меньше в сравнении с открытыми ПИФами.
Помимо этого, каждый биржевой ПИФ представляет собой готовый и сбалансированный набор ценных бумаг, которые собраны в соответствие с каким-либо биржевым индексом (например, Индексом Мосбиржи, куда входят акции крупнейших российских компаний, или Индексом Государственных облигаций Московской Биржи, куда входят наиболее привлекательные выпуски гособлигаций).
Таким образом, с помощью нескольких биржевых ПИФов человек может вложиться в десятки и даже сотни различных ценных бумаг. Самостоятельно собирать и в дальнейшем ребалансировать аналогичных набор отдельно по каждой ценной бумаге — очень трудоемкий процесс, требующий от инвестора больших усилий, времени и знаний.
В СберБанк Онлайн появились инвестиционные рекомендации — Газета.Ru
В СберБанк Онлайн появились инвестиционные рекомендации — Газета.Ru | Новости
close
100%
Сбер запустил новый сервис для помощи тем, кто хочет инвестировать на фондовом рынке, — «Инвестиционное консультирование. Подбор портфеля».
Новый сервис поможет сформировать подборку финансовых и инвестиционных продуктов, которая будет соответствовать индивидуальным целям и возможностям человека.
«Сегодня почти все наши инвестиционные продукты, доступные неквалифицированным инвесторам, выведены в ʺцифруʺ, то есть оформить их можно в мобильном приложении СберБанк Онлайн в несколько кликов.
Мы понимаем, что при онлайн-инвестировании у многих людей возникают сложности с подбором оптимального портфеля, выбором инвестинструментов, правильным реагированием на возможные колебания рынка и так далее. Если в офисе банка эти вопросы можно адресовать нашему специалисту, то в приложении с этой задачей теперь справляется наш новый сервис по подбору портфеля. Клиенту достаточно ответить на несколько вопросов о сроках и целях инвестиций, его готовности к риску, чтобы получить индивидуальную инвестиционную рекомендацию в мобильном приложении. Это поможет инвесторам достичь финансовых целей и минимизирует неверные решения при подборе и корректировке портфеля», — сказала старший вице-президент, руководитель блока «Управление благосостоянием» Сбербанка Наталья Алымова.
Особенность нового сервиса в том, что он не требует от человека специфических знаний или опыта в инвестициях. Таким образом, собрать портфель инвестиционных инструментов может абсолютной любой человек.
Воспользоваться новой услугой можно в мобильном приложении СберБанк Онлайн: сервис «Подбор портфеля» находится по значку «+» в разделе «Инвестиции».
Подписывайтесь на «Газету.Ru» в Новостях, Дзен и Telegram.
Чтобы сообщить об ошибке, выделите текст и нажмите Ctrl+Enter
Новости
Дзен
Telegram
Юлия Меламед
Нищие станут рождаться без задниц
О том, как бедняки искали квартиру в самом дорогом городе мира
Георгий Бовт
Да здравствует Первомай, труд, сад, огород и весна!
О том, что мы теперь празднуем 1 Мая
Анастасия Миронова
Леопарды на свободе
О причинах гипертолерантности нашего государства к малолетним преступникам
Дмитрий Воденников
Когда придут варвары
О том, как жизнь умеет рифмовать
«Дай Откусить»
Не котлетами едиными
О советском фастфуде
Сбербанк России переходит на DeFi, следуя медленно развивающейся тенденции традиционных банков Они не одиноки. … [+] Традиционные банки проверяют почву, поскольку банковское дело «tradfi» встречается с DeFi. (Фотоиллюстрация Рафаэля Энрике/SOPA Images/LightRocket через Getty Images)
SOPA Images/LightRocket через Getty ImagesКрупнейший государственный банк России, Сбербанк, в настоящее время исследует мир децентрализованных финансов, наиболее известных как DeFi в криптовалютной индустрии. . Сбербанк — один из немногих традиционных банков по всему миру, пытающихся получить прибыль от рынка DeFi, который, по некоторым оценкам, составляет рынок в 13 миллиардов долларов. Сбербанк строит собственные инструменты Ethereum на блокчейне Ethereum.
«Это даст нашим клиентам доступ к новым видам финансовых продуктов и услуг», — сказал мне представитель Сбербанка.
Сбербанк начал исследование DeFi в июле 2022 года, примерно через шесть месяцев после начала войны России с Украиной. Банк создал собственную платформу для зарегистрированных фирм по ценным бумагам (и аккредитованных инвесторов) для выпуска собственных токенов или инвестирования в них и другие криптовалюты. Представитель Сбербанка заявил, что в «ближайшем будущем» (в настоящее время находящийся под санкциями) российский банк позволит розничным клиентам использовать и торговать цифровыми активами на основе Ethereum. Роль банка в основном будет заключаться в предоставлении информации и советов.
«Этот сценарий будет невидим для клиента. Они не будут знать, какой протокол DeFi или блокчейн использует их банк. Все, что они будут знать, это то, что у них есть возможность получить более высокую доходность по своим депозитам, чем сейчас, инвестируя через свой традиционный банк в продукты DeFi», — говорит Джереми Эпштейн, директор по маркетингу в RadixXRD2.
, платформу смарт-контрактов для приложений DeFi.
Безусловно, рождается совершенно новая финансовая индустрия.
В банке Itau появилось новое подразделение, занимающееся децентрализованным финансированием и инвестированием в криптовалюту.
getty Из России в БразилиюНа другом рынке BRIC ведущий банк Бразилии, Itau, сотрудничал с лабораторией Lift Lab Центрального банка Бразилии, чтобы также экспериментировать с DeFi.
«Это гибридные финансы, в которых традиционный банковский рынок сливается с цифровым, а именно с помощью технологии блокчейн», — говорит Гуто Антунес, глава Itau Digital Assets в Сан-Паулу. «Мы рассматриваем это как подготовку банка к новому поколению клиентов, которые сформировали другие привычки и знают о токенизации финансовых услуг».
Как и Сбербанк в России, Itau также использует Ethereum.
Существуют и другие блокчейны DeFi, конкурирующие с Ethereum, такие как SolanaSOL. . Некоторые сосредотачиваются на объеме транзакций; другие предлагают более низкие «платы за газ» (комиссии за транзакции, оплачиваемые в нативном токене для используемой цепочки блоков, например, ETH для Ethereum). Другие конкуренты предлагают разработчикам более удобный интерфейс для создания смарт-контрактов и новые способы взаимодействия между публичными и частными блокчейнами. Итау объявил о первых тестах банка по хранению криптовалюты в ноябре 2022 года9.0003
Децентрализованные финансовые протоколы, созданные собственными силами или через третьих лиц, будут работать с … [+] традиционными банками для предоставления новых финансовых продуктов, таких как кредитование в криптовалютах или, особенно, инвестирование в те валюты, которые обеспечивают урожай.
«Будет много рук, — сказал мне Эпштейн в интервью. «По сути, TradFi будет служить внешним шлюзом для DeFi, предоставляя клиентам, которым нужны опекунские и консультационные услуги, возможность их получить. Первый пример этих отношений довольно зачаточный, но вы можете взглянуть на то, что Fidelity предлагает хранение биткойнов в качестве первых шагов в отношениях TradFi/DeFi».
С моделью «гибридного финансирования», о которой говорят Сбербанк и Итау, традиционный розничный банк может предлагать услуги крипто-стейкинга в качестве функции для обычных банковских счетов. Банки будут управлять всеми различными счетами в качестве услуги для своих клиентов. Вокруг этого слияния TradFi/DeFi создается новый финансовый подсектор.
Банки с операциями по управлению активами, такие как Сбербанк или испанский DeFi-дружественный банк Santander, могут расширить свои продуктовые линейки.
Некоторые инвестиции могут быть даже застрахованы таким же образом, как сбережения застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов.
Мотивация банков, изучающих инструменты DeFi для клиентов TradFi, заключается в надежде предложить более широкий выбор продуктов по более низкой цене.
«Банки и другие финансовые учреждения должны будут конкурировать в сфере обслуживания клиентов, поскольку люди могут просто напрямую обращаться к биржам DeFi и делать это самостоятельно», — говорит Эпштейн. «Для тех, кто решил пройти через Bank of AmericaBAC или Schwab, бэкенд, как сегодня, будет невидим».
Пока кажется, что tradfi и defi могут сосуществовать. Но насколько трудным будет скачок для кого-то вроде … [+] Goldman Sachs или консорциума крупных банков, чтобы купить децентрализованную финансовую биржу или протокол. Может быть, даже Эфириум? Сумасшедший? Возможно, нет.
getty Глобальный бум DeFi Сегодня более 40% банков во всем мире экспериментируют с той или иной технологией блокчейна.
По словам Романа Троскина, директора по стратегическому маркетингу BDC Consulting в Эстонии, более низкая стоимость, скорость транзакций и DeFi.
«Вы можете даже не подозревать, что ваши ежедневные покупки, переводы и другие транзакции в вашем банке осуществляются и хранятся в блокчейне», — говорит Троскин. «Двадцать лет назад никто и представить себе не мог, что можно покупать акции на телефоне. Но сейчас это реальность и даже немного устаревшая. Забудьте о криптовалютах. Главное здесь — блокчейн и технологическое развитие, которое оно привносит в традиционные финансы».
С другой стороны, что касается криптовалют, в частности, в отчете исследовательской компании Grand View Research из Сан-Франциско говорится, что глобальный рынок DeFi будет расширяться со среднегодовым темпом роста 46% с 2023 по 2030 год. быть бинарным миром банковских блокчейнов или децентрализованных криптовалют, но сосуществующих обоих.
«Наша миссия — обеспечить новый уровень доверия к рынку (DeFi)», — говорит Антунес из банка Itau.
«Мы будем готовы предложить лучшие услуги в сфере цифровых активов… как только это позволит законодательство (в Бразилии)».
TradFi и DeFi могут жить долго и счастливо. Однако регулирующие органы либо позволят этому сосуществованию работать, либо разрушат любовную связь. На данный момент некоторые банки надеются, что использование криптотенденций объединит лучшее из обоих миров.
Крупнейшие инвесторы российского Сбербанка и банка ВТБ терпят миллиардные убытки
Согласно данным S&P Global Market Intelligence, крупные институциональные инвесторы по всему миру потенциально могут столкнуться с потерями акций на миллиарды долларов, поскольку санкции сковывают российские банки, а цены на акции падают.
Санкции идут ливнем
Стремительное распространение широкомасштабных санкций после вторжения России в Украину заставило банки страны пошатнуться, поскольку США недавно объявили о санкциях против многих крупнейших российских финансовых учреждений.
В период с 22 по 24 февраля США ввели санкции против Сбербанка России и ПАО Банк ВТБ, крупнейшего и второго по размеру активов банка России, а также ПАО Банк Финансовая Корпорация Открытие, ПАО Совкомбанк, АКБ НОВИКОМБАНК, ВЭБ.РФ и ПАО «Промсвязьбанк».
Кроме того, Сбербанку, АО «Альфа-Банк», ПАО «Московский кредитный банк», АО «Газпромбанк» и АО «Россельхозбанк» запрещено привлекать новые акции, а также новые долговые обязательства со сроком погашения более 14 дней на рынках США.
Акции Сбербанка и ВТБ с начала года потеряли более 50% своей стоимости.
Ведущие инвесторы Сбербанка
Многие крупные американские и европейские институциональные инвесторы имеют доступ к Сбербанку, контрольный пакет акций которого принадлежит российскому правительству. Калифорнийская компания Capital Research & Management Co., управляющая активами и поставщик популярного набора взаимных фондов American Funds, владеет 2,81% акций Сбербанка, распределенных по 25 взаимным фондам, согласно анализу Market Intelligence на основе самых последних доступных данных.
По состоянию на 7 марта доля Capital Research & Management в Сбербанке оценивалась примерно в 537,1 миллиона долларов по сравнению с 1,21 миллиарда долларов на конец 2021 года.
Между тем, Vanguard Group Inc. и BlackRock Inc., управляющие фондами в США с крупными пассивно управляемыми фондами, были вторым и третьим по величине держателями акций Сбербанка за пределами России, на долю которых приходилось 1,83% и 1,58% акций Сбербанка. размещенных обыкновенных акций банка, соответственно.
Крупнейшие инвесторы банка ВТБ
Банк ВТБ также контролируется государством. Vanguard владеет 1,50% обыкновенных акций ВТБ, что делает его пятым по величине инвестором в банке.
7 марта агентство Reuters сообщило, что Vanguard больше не будет покупать российские ценные бумаги в свои активно управляемые фонды, присоединившись к BlackRock, которая объявила о приостановке покупок как в активно, так и в пассивно управляемых фондах.
Компания Franklin Resources Inc.
