Где покупать доллары по хорошему курсу: Курсы продажи доллара банками, где выгодно купить доллар

Наш выбор для: бонусные вознаграждения + без годовой платы

Карта Wells Fargo Autograph℠ предлагает столько ценности, что трудно поверить, что годовой плата не будет. Начните с отличного бонусного предложения, а затем зарабатывайте дополнительные вознаграждения в самых распространенных категориях расходов — ресторанах, заправочных станциях, общественном транспорте, путешествиях, потоковом вещании и многом другом. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Деловых поездок

Кредитная карта Ink Business Preferred® дает вам один из самых больших регистрационных бонусов среди всех кредитных карт в мире (при условии, что вы потратите достаточно, чтобы заработать), а затем дает вам бонус вознаграждения в общих категориях деловых расходов. Баллы стоят на 25% больше, если их использовать для путешествий, забронированных через Chase, или вы можете перевести их примерно дюжине авиакомпаний и отелей-партнеров. Узнайте больше и подайте заявку.

Наш выбор: Фиксированная ставка кэшбэка

Первоначальная карта с фиксированной ставкой 1,5% с кэшбэком по-прежнему удерживает свои позиции в переполненном поле. Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards предлагает привлекательное сочетание хорошей ставки вознаграждения, гибкости погашения, бонуса за регистрацию и начального периода 0% годовых. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Кэшбэк категории «Бонус»

Любите ночную жизнь, но не хотите платить ежегодную плату? Рассмотрим кредитную карту Capital One SavorOne Cash Rewards. По ней выплачивается более низкая ставка наличных денег за еду и развлечения, чем по обычной карте Savor, но вознаграждения, тем не менее, довольно хорошие. Бонус за регистрацию меньше, чем в версии с годовой оплатой, но все же солидный. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Средний кредит

Эта карта для людей с удовлетворительной или «средней» кредитной историей предусматривает возврат наличных по той же ставке, что и обычная карта Quicksilver, предназначенная для людей с отличной кредитной историей. Ключевое отличие состоит в том, что эта версия взимает ежегодную плату, а обычная — нет. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Студентов

Кредитная карта Capital One Quicksilver Student Cash Rewards получает высокие оценки среди карт в своем классе благодаря годовому взносу в размере 0 долларов США и его ставка вознаграждения без суеты: возврат 1,5% наличными за все покупки. Это такая же хорошая комбинация, как и на многих не — студенческие билеты. Прочтите наш обзор.

• • •

ДРУГИЕ РЕСУРСЫ

Что такое комиссия за международную транзакцию?

Комиссия за международную транзакцию по кредитной карте — это дополнительный сбор, который эмитент кредитной карты взимает с покупок, совершенных за пределами США. Типичная комиссия за иностранную транзакцию составляет около 3%. Таким образом, если вы поедете в Лондон с картой с комиссией 3% и воспользуетесь ею для покупки чего-то стоимостью 140 долларов, с вас будет взиматься комиссия за международную транзакцию в размере 4,20 доллара. Эта комиссия обычно отображается отдельной строкой в ​​выписке по кредитной карте.

Имейте в виду, что вы можете получить комиссию за международную транзакцию, даже если вы никогда не покидаете страну. Сборы за транзакцию за границей зависят от того, где обрабатывается покупка, а не от вашего физического местоположения, когда вы совершаете эту покупку. Предположим, что вместо того, чтобы пойти в магазин в Лондоне и совершить покупку, вы заказали что-то в этом магазине в Интернете, находясь дома в США. комиссия за иностранную транзакцию.

Некоторые эмитенты, в том числе Capital One, Discover и USAA, не взимают комиссию за иностранные транзакции ни с одной из своих карт, и многие эмитенты не взимают ее с определенных карт. Кредитные карты, предназначенные для частых путешественников, обычно не взимают комиссию за иностранные транзакции, даже если они есть у эмитента на других картах.

Сборы за иностранные транзакции крупнейших эмитентов кредитных карт

Ниже приведены стандартные комиссии за иностранные транзакции, взимаемые крупными эмитентами кредитных карт США. Важно отметить, что многие из этих эмитентов отказываются от комиссии за иностранную транзакцию (также называемой комиссией за международную транзакцию) по определенным картам. Кроме того, некоторые крупные эмитенты не взимают комиссию за иностранные транзакции ни с одной из своих карт.

Стандартная комиссия за международную транзакцию для Barclaycard составляет 3%.

Стандартная комиссия за международную транзакцию для Chase составляет 3%. Так, например, для карты Chase Freedom комиссия за зарубежную транзакцию составляет 3%. Однако, если у вас есть определенные кредитные карты Chase, такие как Chase Sapphire Preferred® Card или Chase Sapphire Reserve®, вы не будете платить комиссию за международную транзакцию.

Стандартная комиссия за международную транзакцию по всем картам Discover составляет 0%. Таким образом, независимо от того, есть ли у вас карта Discover it® Cash Back, Discover it® Miles или совершенно другая карта Discover, с вас не будет взиматься комиссия за международную транзакцию.

Стандартная комиссия банка США за иностранную транзакцию составляет 3%. Но некоторые банковские карты США не взимают комиссию за транзакцию за границей.

Стандартная комиссия Wells Fargo за зарубежные транзакции составляет 3%. Однако карта Wells Fargo Autograph℠ не облагается комиссией за транзакцию за границей.

Использование кредитных карт в других странах

Какие кредитные карты действуют во всем мире?

Независимо от того, находитесь ли вы в США или в другой стране, ваша возможность использовать кредитную карту у продавца зависит от того, принимает ли продавец платежную сеть этой карты. Четыре основные сети США — Visa, Mastercard, American Express или Discover — имеют международное присутствие, хотя и в разной степени.

В США повсеместно используются Visa и Mastercard. Если продавец принимает кредитные карты, он почти всегда принимает Visa и Mastercard, хотя есть несколько исключений, таких как Costco только для Visa. Discover занимает третье место, всего лишь на волосок отставая от лидеров. American Express широко распространен, но не так широко, как три других. В частности, более мелкие продавцы с меньшей вероятностью берут AmEx. Тем не менее, путешествуя по США, вы сможете обойтись картой в любой из четырех сетей.

За пределами США Visa и Mastercard также являются доминирующими мировыми сетями. И хотя American Express имеет сильное присутствие за границей — у нее больше держателей карт за пределами США, чем в США — она не соответствует масштабам Visa и Mastercard. Discover — менее крупный игрок за пределами США. Если вы планируете путешествовать по миру и ваша основная карта — American Express или Discover, лучше взять с собой карту Visa или Mastercard в качестве резервной.

Должен ли я использовать динамическую конвертацию валюты?

Когда вы покупаете что-либо с помощью кредитной карты в иностранном государстве, в вашем чеке будет указана стоимость в местной валюте. Однако когда вы получите выписку, вы увидите, что плата была конвертирована в доллары. Ваша платежная сеть позаботится о конвертации, и вы обычно можете быть уверены, что получаете справедливый обменный курс. (Исследование NerdWallet, проведенное в 2016 году, показало, что Visa и Mastercard, как правило, конвертируют валюту по курсу, близкому к рыночному, что является лучшим, что вы можете получить.)

Иногда, когда вы совершаете покупки за границей, продавцы спрашивают, хотите ли вы, чтобы ваши покупки были выражены в долларах, а не в местной валюте. Это известно как «динамическая конвертация валюты». Это кажется привлекательным, поскольку позволяет вам увидеть, сколько вы тратите в понятных вам терминах — скажем, 50 долларов, а не 5000 японских иен или 45 евро. Но динамическое преобразование обычно плохое дело. Это связано с тем, что обменные курсы значительно хуже, чем если бы вы совершили покупку в местной валюте, а затем позволили сети вашей кредитной карты обработать конвертацию.

Еще одна особенность динамического преобразования: оно не избавит вас от уплаты комиссий за иностранные транзакции. Если ваша карта взимает комиссию за покупки за границей, не имеет значения, совершаются ли эти покупки в долларах, иенах, евро, рублях или чем-то еще. Вы все равно заплатите комиссию.

Нужна ли карта с чипом и PIN-кодом?

Большинство кредитных карт, выпущенных в США, имеют чип и подпись. Когда вы совершаете покупку в магазине, чип, встроенный в карту, передает информацию в компьютерную систему продавца. Кроме того, чип защищает эту информацию одноразовым кодом, так что в случае кражи данных их нельзя будет использовать для изготовления поддельной карты. Все очень высокотехнологично. Но затем вы завершаете транзакцию, подтверждая свою личность явно низкотехнологичным способом: вы подписываете свое имя — и можете даже этого не делать.

Карты, выпущенные в других странах, имеют технологию «чип и PIN». Вы используете карту таким же образом, но вместо того, чтобы подписывать свое имя для завершения транзакции, вы должны ввести четырехзначный код или PIN-код. Это добавляет уровень безопасности, затрудняя кому-либо использование украденной карты.

Путешествуя за границу, вы обычно можете использовать выпущенную в США карту с чипом и подписью для личных транзакций. Среди мест, где его нельзя использовать, — киоски самообслуживания и торговые автоматы. Обычно для этого требуется чип и PIN-код.

Среди крупных эмитентов в США Barclays предлагает чип и PIN-код для своих карт. Некоторые кредитные союзы, ориентированные на военнослужащих, которые могут быть отправлены за границу, также предлагают функцию чипа и PIN-кода. Если у вас нет карты с чипом и PIN-кодом, это не кризисная ситуация. Вам просто нужно планировать заранее и иметь в виду, что если вам нужно купить что-то вроде билетов на поезд, вам придется подойти к окну и купить у живого человека, а не в билетном автомате.

Наконец, имейте в виду, что просто наличие PIN-кода для вашей кредитной карты не делает ее картой с чипом и PIN-кодом. Многие карты позволяют получать наличные в банкомате с помощью PIN-кода. ПИН-код для доступа к наличным авансам отличается от ПИН-кода для проверки транзакций с использованием технологии чипа и ПИН-кода. Если вы сомневаетесь, обратитесь к своему эмитенту.

Кредитные карты или дорожные чеки?

Дорожные чеки были в основном заменены в кошельках путешественников кредитными и дебетовыми картами, которые также решают многие проблемы безопасности, для решения которых были созданы дорожные чеки. Таким образом, хотя вы все еще можете получить дорожные чеки, у большинства путешественников будет больше проблем, чем пользы.

Еще до того, как кредитные карты были так широко распространены и приняты, как сегодня, люди, которые не хотели рисковать, имея в поездке много наличных денег, полагались на дорожные чеки. Путешественник может пойти в банк или туристическое агентство в своем родном городе и купить, скажем, шесть чеков на 100 долларов, которые он подпишет в банке. В пункте назначения они использовали чеки в магазинах или ресторанах, которые их принимали, или обменивали их на наличные в гостинице или банке. Когда они выкупили чек, они снова подписали его, и получатель сравнил подписи, чтобы проверить чек.

Среди преимуществ дорожных чеков:

• Если они были утеряны или украдены, эмитент заменит их, чтобы вы не потеряли деньги. В настоящее время эмитенты кредитных карт могут аннулировать утерянную или украденную карту и так же быстро ускорить замену.

• Их можно обменять на наличные вдали от дома. Широкое распространение кредитных карт делает хранение наличных денег менее важным, а кредитные карты могут предоставить наличные деньги в крайнем случае. И, конечно же, дебетовые карты также могут принести вам наличные деньги.

• Вы можете использовать их в местах, где не принимают личные чеки из других городов. Сегодня кредитные карты принимаются в миллионах мест больше, чем дорожные чеки.

Дорожные чеки по-прежнему используются. Но если объединить уменьшающееся количество мест, где принимают дорожные чеки, с платой за их получение, большинству путешественников будет выгоднее использовать карты, которые у них уже есть.

Последнее обновление: 30 июня 2023 г.

Методология

Команда кредитных карт NerdWallet выбирает лучшие кредитные карты без комиссии за иностранные транзакции на основе общей потребительской ценности, о чем свидетельствуют звездные рейтинги, а также их пригодность для определенных категорий потребителей. Факторы, которые мы оцениваем, включают ежегодные сборы, ставки вознаграждения и варианты погашения, начальные и текущие процентные ставки, бонусные предложения для новых держателей карт, международное признание платежной сети карты и другие примечательные функции, такие как льготы для путешествий. Узнайте, как NerdWallet оценивает кредитные карты.

Как получить лучший обменный курс во время путешествия

Поиск наилучшего способа обменять деньги — извечная проблема путешественников, но за последние годы самые умные методы для этого значительно изменились.

Раньше обменять валюту было так же просто, как зайти в пункт обмена валюты на вокзале или в туристическом центре по прибытии в новую страну, но новые цифровые инструменты сделали эти старые методы неэффективными и подверженными ловушкам по сравнению с ними. Будь то использование банкомата, связанного с вашим домашним банком, или просто считывание вашей кредитной карты, новые методы предлагают большее удобство и более низкие комиссии.

Сколько поставлено на карту? Переведите доллары в евро. В день, когда валютные рынки предполагают, что за 100 долларов можно купить 93 евро, пункт обмена валюты может выдать вам всего 81 евро, в то время как более современный метод даст вам курс, близкий к 92 евро, если вы сможете избежать других комиссий. В течение недели расходов, особенно если вы покупаете одежду или элегантную еду в ресторане, эта разница может составить сотни долларов.

Вот лучшие способы получить выгодные обменные курсы, перечисленные от лучшего к худшему, по мнению признанных экспертов по личным финансам из банковского, государственного и потребительского мира.

Лучше всего: использовать дебетовую карту в банкомате

Существует множество способов конвертации денег в иностранную валюту, но самый простой и экономичный из них, вероятно, уже есть в вашем кошельке.

«Находясь за границей, вы получите гораздо более выгодный курс в банкомате вашего банка, чем в обменном киоске в аэропорту», ​​— говорит Джим Эдрингтон, главный специалист по взаимодействию с членами Американской ассоциации банкиров.

Лучший способ получить деньги по выгодному обменному курсу без дополнительных комиссий — снять наличные со своего счета через банкомат вашего банка или его партнеров. Например, Citibank позволяет клиентам бесплатно пользоваться своими банкоматами в 20 странах. Bank of America является международным партнером Глобального альянса банкоматов, который включает около 50 000 бесплатных банкоматов в различных местных банках, от Barclays в Великобритании до BNL D’Italia в Италии и Scotiabank по всей Канаде и Карибскому бассейну. Крупные банки, работающие по всему миру, с большей вероятностью предоставят бесплатные услуги владельцам счетов по всему миру, чем небольшие региональные банки.

Другие банки — часто банки с меньшим количеством отделений в США — просто отказываются от комиссии за транзакцию или возмещают ее, независимо от того, какой банкомат вы выберете, даже если комиссия взимается владельцем банкомата, а не банком. К ним относятся Charles Schwab Bank, счет управления денежными средствами Fidelity и LendingClub, но есть и другие.

Когда вы спрашиваете о международном партнерстве вашего банка, сообщите ему также и о датах вашей поездки, «чтобы транзакция не была отмечена как потенциально мошенническая», — говорит Эдрингтон из ABA.

Не соглашайтесь и на высокие суммы наличных по умолчанию, предлагаемые машиной. Банкоматы распознают иностранные карты и обычно предлагают более высокие ставки, часто начиная с 200 евро, возможно, для вашего удобства, а также потому, что они зарабатывают, как правило, в процентах. Если вы хотите снять только, скажем, 100 евро, вы обычно можете ввести меньшее число.

Хорошо: используйте кредитную карту для покупок

Если у вас есть подходящая кредитная карта, другой отличный вариант — просто провести пластиком, как вы делаете дома.

Есть большая загвоздка: сначала вам нужно выяснить, взимает ли используемая вами кредитная карта комиссию за иностранные транзакции. Несколько крупных эмитентов, в том числе Capital One и Discover, полностью устранили их. И большинство популярных кредитных карт для путешествий также пропускают их. Но карты, которые несут комиссию, могут стоить вам — обычно от 1% до 3% за каждую транзакцию. А самые злостные нарушители могут даже сформулировать надбавку как что-то вроде «1 доллар или 3%, в зависимости от того, что больше», что может привести к тому, что вы получите дополнительный 1 доллар каждый раз, когда вы покупаете что-то такое тривиальное, как шоколадный батончик.

Однако, если вы можете избежать комиссий за иностранные транзакции, ваша кредитная карта, скорее всего, предложит конкурентоспособный обменный курс. Крупные кредитные сети, такие как Mastercard и Visa, могут договариваться о своих собственных обменных курсах, которые почти всегда достаточно привлекательны, чтобы на них можно было положиться. В отличие от киосков по обмену валюты, компании-эмитенты кредитных карт настолько активны, что могут получать прибыль с помощью других механизмов.

Иногда, когда продавцы считывают вашу карту, они спрашивают вас, хотите ли вы совершить покупку в местной валюте или в своей национальной валюте. Всегда выбирайте местную валюту. Это связано с тем, что курс, оцениваемый бизнесом в точке продажи, генерируется динамической конвертацией валюты, или DCC, дополнительной услугой, которая предлагается для удобства, но оплачивается по менее выгодному обменному курсу.

Если вы придерживаетесь местной валюты и разрешаете конвертацию своей кредитной карты, вы получите выгоду от согласованного обменного курса вашего эмитента, который почти всегда лучше.

Хорошо: используйте мультивалютное банковское приложение

Новое поколение финансовых приложений — Wise, Revolut и N26 являются одними из самых популярных — могут стать отличной альтернативой, если вы часто бываете за границей или эмигрант, который не хочет открыть банковский счет в новом доме.

Эти приложения можно использовать для хранения средств, перевода между валютами и выплаты денег напрямую продавцам. Используемый обменный курс четко отображается до завершения транзакции и обычно достаточно близок к рыночному. Многие из новых приложений даже совершают дебетовые покупки по приличным ставкам через сервисы цифровых платежей, такие как Apple Pay.

Недостаток: у них есть ежемесячная абонентская плата или низкие ежемесячные лимиты на снятие средств, что делает их менее привлекательными для путешественников, которые могут не использовать их часто, и до сих пор нет единого регулирующего органа, который бы лицензировал их все, поэтому они не являются пока безотказное решение.

Например, в США Wise ограничивает снятие наличных в банкоматах до двух раз в месяц, а после этого вы получаете 1,50 доллара за транзакцию и еще 2%, если вы снимаете более 100 долларов в месяц.

Некоторые финтех-приложения даже имеют изменчивую структуру комиссий и могут взимать более высокую комиссию в будний день, чем в выходные, поэтому внимательно прочитайте правила, прежде чем совершать какие-либо крупные транзакции.

Плохо: используйте кредитную карту для снятия наличных в банкомате

Как и дома, вы всегда можете использовать кредитную карту для снятия наличных в банкомате. Но если вы хотите сэкономить, это не лучшая идея.

Снятие денег из банкомата с помощью кредитной карты ударит по вашим финансам раз-два. Сначала вы получаете комиссию за выдачу наличных, которая для некоторых карт составляет 5%.

Во-вторых, выдача наличных по кредитной карте финансируется по гораздо более высокой процентной ставке, чем стандартные покупки. В зависимости от карты вы столкнетесь со ставками до 25% или 30%, и, что еще хуже, эти крутые финансовые сборы начинают действовать в ту же секунду, когда наличные покидают банкомат, а не в конце месячного цикла вашего счета. Льготный период для выдачи наличных обычно не предусмотрен.

Если вы все еще хотите иметь эту опцию в заднем кармане на случай чрезвычайных ситуаций, убедитесь, что вы установили PIN-код для выдачи наличных на карту перед поездкой. Но боритесь с желанием использовать его.

Плохо: Покупка валюты заранее в вашем домашнем банке

Многие потребительские банки позволяют постоянным владельцам счетов заказывать некоторые из самых популярных иностранных валют перед поездкой, и они, как правило, используют конкурентоспособные курсы, поскольку хотят сохранить вас в качестве клиент. Но разные банки используют разные обменные курсы, поэтому заранее проверьте, подходит ли вам ваш.

Даже если ваш банк предлагает курс, приемлемо близкий к рыночному, вам также придется следить за дополнительными комиссиями, которые снижают стоимость, например, Ситибанк взимает 5 долларов США за транзакции, совершенные через его программу обмена WorldWallet (если только вы являетесь приоритетным владельцем учетной записи) и стоимость доставки (Bank of America взимает 7,50 долларов США за заказы на сумму менее 1000 долларов США).

Еще одна ловушка при получении крупных сумм наличными в банке перед поездкой, помимо риска кражи, заключается в том, что вы случайно закажете слишком мало и закончатся в середине поездки или еще хуже, закажете слишком много и снова получите удар при обмене. излишек обратно в доллары.

Правда в том, что хотя получение наличных в вашем банке было, как и дорожные чеки, распространенной и эффективной стратегией поколение назад, сегодня банки предлагают более совершенные цифровые решения, такие как бесплатные партнерские банкоматы, которые уже дают путешественникам возможность беритесь за дело и мгновенно получайте наличные по хорошей ставке, как только они приземляются.

Худшее: используйте киоск обмена валюты.

Обменные пункты когда-то были краеугольным камнем обмена валюты, но не сейчас. Этот старомодный камбио или вексель, который вы найдете в аэропорту или туристическом центре, печально известен высокими сборами и низкими ставками.

Обменные пункты обычно работают практически без регулирования или вообще без него, и они печально известны тем, что наживаются на нуждающихся в деньгах туристах, предлагая худшие предложения.

Янек Рубеш — адвокат по финансированию туризма из Чешской Республики, который ведет Honest Guide, мошеннический канал с более чем 1,2 миллионами подписчиков на YouTube. Его сообщение привело к изменению национального законодательства Чехии, которое позволяет туристам требовать возмещения за плохой обмен в течение трех часов после транзакции.

Сложная арифметика и отсутствие международной защиты прав потребителей означают, что коммерческие киоски следует использовать только «если вы отчаянно нуждаетесь в наличных деньгах», — говорит Рубеш. «Всегда читайте мелкий шрифт и всегда спрашивайте, какой будет окончательная сумма, которую вы получите».

Обмен денег на черном рынке сопряжен с еще большим риском, не последним из которых является повышенный шанс получить устаревшую или поддельную валюту.

Как рассчитать обменные курсы

Чтобы подготовиться к обмену или трате денег за границей, вам необходимо знать рыночный обменный курс.

Чтобы узнать текущий обменный курс любой валюты, просто введите аббревиатуру желаемой валюты в Google, который имеет встроенный калькулятор конвертации, основанный на рыночных курсах. Например, вы можете ввести «1 евро в 1 доллар США», чтобы увидеть текущий курс.

Быстрая проверка поможет вам убедиться, что вас не заберут в чистку. «У каждого есть смартфон, — говорит Рубеш. «Давайте использовать его для умных вещей, например, чтобы узнать, не потеряете ли вы половину своих денег».

Опубликованные ставки Google по умолчанию агрегированы из мировых источников, предоставленных компанией данных Morningstar, и за этим результатом будет следовать график недавней активности стоимости (который не так полезен, если вы не инвестор) и дополнительные результаты из других надежных источников. финансовые источники. Подобные поиски в движке Microsoft Bing используют коэффициенты конверсии от поставщика финансовых данных Refinitiv, которые мало отличаются от результатов Morningstar, но могут стать надежным вторым источником.

Другие бесплатные конвертеры валют на основе приложений, которые отображают среднерыночные курсы, взятые с мировых валютных рынков, включают XE.com, работающую с 1995 года, и OANDA, запущенную в 1997 году. этими источниками используются так называемые средние курсы или средние курсы, которые находятся посередине между средними курсами покупки и продажи (или спроса и предложения) для этой валюты. Эти справочные курсы также считаются оптовыми или межбанковскими обменными курсами, которыми пользуются банки и крупные трейдеры, поэтому лучше всего использовать их в качестве приблизительных ориентиров. Ваша цель как потребителя — найти наиболее близкий тариф — и, конечно же, без комиссии за транзакцию.

Если вам нужно отправить деньги за границу, Monito — это сторонний сайт сравнения, где вы указываете, что у вас есть и во что вы хотели бы конвертировать, а затем сайт объединяет результаты основных служб перевода валюты и сравнивает как вы будете жить с каждым из них после расчета ставок и сборов.