Банковские гарантии
Тарифы Банка
Банковские гарантии обеспечивают надлежащее исполнение Клиентом его обязательства перед своими контрагентами.
Банковская гарантия — один из способов обеспечения исполнения обязательств, при котором Банк (Гарант) выдает по просьбе Клиента (Принципала) письменное обязательство уплатить кредитору (Бенефициару) денежную сумму при предоставлении им требования об её уплате.
Банковские гарантии пользуется большой популярностью на рынке финансовых услуг. Основными преимуществами использования данного продукта для клиентов являются:
отсутствие необходимости отвлечения из обращения денежных ресурсов Клиента для участия в конкурсах/торгах,
возможность участия в конкурсах/торгах, обязательным условием которых является предоставление Банковской гарантии;
более низкая стоимость Банковской гарантии по сравнению со стоимостью кредита,
Банковская гарантия обеспечивает защиту интересов обоих контрагентов (Принципала и Бенефициара).
Банк предлагает следующие виды гарантий:
Тендерная гарантия (обеспечение заявки на участие) – выдается по просьбе Клиента Банка (участника тендера) стороне (организатору тендера), объявившей тендер, и обеспечивает исполнение участником тендера своих обязательств, вытекающих из представленного им тендерного предложения (например, если участник тендера отзывает предложение до истечения срока действия тендера, либо, в случае победы на тендере отказывается подписать контракт с организатором).
Банковская гарантия исполнения контрактных обязательств – выдается по просьбе поставщика товаров или услуг (подрядчика или иного лица) покупателю (заказчику), в качестве обеспечения надлежащего исполнения поставщиком условий контракта, заключенного между поставщиком и покупателем.
Банковская гарантия возврата авансового платежа (гарантия возврата денежных средств) – выдается по просьбе поставщика товаров или услуг (подрядчика или иного лица) покупателю (заказчику), как правило, в размере получаемого поставщиком аванса по контракту, заключенному между поставщиком и покупателем, и обеспечивает возврат суммы уплаченного аванса в случае, если поставщик не выполняет свои обязательства по контракту (например, если товары/услуги не соответствуют требуемому качеству, либо не были поставлены/оказаны).
Требования, предъявляемые к юридическим лицам для предоставления банковской гарантии, аналогичны требованиям по кредитованию.
Максимальный размер банковской гарантии, а также лимит ответственности соответствуют размеру и лимиту при предоставлении кредита.
Срок банковской гарантии определяется исходя из потребностей клиента (требований, прописанных в конкурсной документации, контракте, договоре, законодательстве и т.д.) с учетом степени финансовой устойчивости бизнеса клиента, его репутации, суммы банковской гарантии, валюты гарантии, надежности и стоимости обеспечения (при необходимости).
Комиссия за выдачу банковской гарантии и размер платы за пользование банковской гарантией определяются индивидуально в каждом конкретном случае. Однако базовые размеры комиссий и вознаграждений устанавливаются Тарифами Банка.
Документы для скачивания:
Заявка на получение банковской гарантии
Анкета клиента — юридического лица/ИП
Перечень документов для получения гарантии
Согласие юридического лица на получение информации из бюро кредитных историй
Согласие физического лица на предоставление/получение информации в бюро кредитных историй
Согласия физического лица на обработку персональных данных
БК РФ Статья 115.
3. Обеспечение исполнения обязательств принципала по удовлетворению регрессного требования гаранта к принципалу по государственной (муниципальной) гарантии \ КонсультантПлюсПодготовлены редакции документа с изменениями, не вступившими в силу
БК РФ Статья 115.3. Обеспечение исполнения обязательств принципала по удовлетворению регрессного требования гаранта к принципалу по государственной (муниципальной) гарантии
(введена Федеральным законом от 02.08.2019 N 278-ФЗ)
1. Государственная (муниципальная) гарантия предоставляется при условии предоставления принципалом, третьим лицом обеспечения исполнения обязательств принципала по удовлетворению регрессного требования гаранта к принципалу, возникающего в связи с исполнением в полном объеме или в какой-либо части такой гарантии.
2. Способами обеспечения исполнения обязательств принципала по удовлетворению регрессного требования гаранта к принципалу по государственной (муниципальной) гарантии могут быть только банковские гарантии и поручительства юридических лиц, государственные (муниципальные) гарантии, государственные гарантии иностранных государств, залог имущества.
Обеспечение исполнения обязательств принципала по удовлетворению регрессного требования гаранта к принципалу должно иметь достаточную степень надежности (ликвидности), а также соответствовать требованиям, установленным абзацами третьим — шестым пункта 3 статьи 93.2 настоящего Кодекса. Объем (сумма) обеспечения регрессных требований определяется при предоставлении государственной (муниципальной) гарантии с учетом финансового состояния принципала.
(в ред. Федерального закона от 22.04.2020 N 120-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
3. Оценка рыночной стоимости и ликвидности передаваемого в залог имущества, надежности банковской гарантии, поручительства осуществляется в соответствии с абзацами седьмым и восьмым пункта 3 статьи 93.2 настоящего Кодекса.
4. Порядок определения при предоставлении государственной (муниципальной) гарантии минимального объема (суммы) обеспечения исполнения обязательств принципала по удовлетворению регрессного требования гаранта к принципалу по государственной (муниципальной) гарантии в зависимости от степени удовлетворительности финансового состояния принципала устанавливается соответственно Правительством Российской Федерации, высшим исполнительным органом государственной власти субъекта Российской Федерации, местной администрацией муниципального образования.
(в ред. Федерального закона от 22.04.2020 N 120-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
5. При выявлении недостаточности предоставленного обеспечения исполнения обязательств принципала по удовлетворению регрессного требования гаранта к принципалу или иного несоответствия предоставленного обеспечения требованиям, установленным настоящим Кодексом, гражданским законодательством Российской Федерации и (или) актами соответственно Правительства Российской Федерации, высшего исполнительного органа государственной власти субъекта Российской Федерации, местной администрации муниципального образования (в том числе в случае существенного ухудшения финансового состояния юридического лица, предоставившего в обеспечение исполнения обязательств принципала по удовлетворению регрессного требования гаранта к принципалу банковскую гарантию или поручительство, уменьшения рыночной стоимости предмета залога), принципал обязан в срок, установленный актами соответственно Правительства Российской Федерации, высшего исполнительного органа государственной власти субъекта Российской Федерации, местной администрации муниципального образования, осуществить замену обеспечения (полную или частичную) либо предоставить дополнительное обеспечение в целях приведения состава и общего объема (суммы) обеспечения в соответствие с установленными требованиями.
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения принципалом указанной обязанности принципал несет ответственность, установленную законодательством Российской Федерации, договором о предоставлении государственной (муниципальной) гарантии. Неисполнение принципалом указанной обязанности не является основанием для неисполнения государственной (муниципальной) гарантии (признания требования бенефициара об исполнении гарантии необоснованным и не подлежащим удовлетворению), прекращения государственной (муниципальной) гарантии.
(в ред. Федерального закона от 22.04.2020 N 120-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
5.1. Неисполнение принципалом установленной пунктом 5 настоящей статьи обязанности приравнивается к неисполнению денежных обязательств перед публично-правовым образованием (гарантом). К принципалу, не исполнившему указанную обязанность, применяются положения, предусмотренные абзацем вторым пункта 1 статьи 93.2, абзацем четвертым пункта 1.1 статьи 115.2, пунктом 17 статьи 241 настоящего Кодекса для лиц, имеющих просроченную (неурегулированную) задолженность по денежным обязательствам перед соответствующим публично-правовым образованием (гарантом).
(п. 5.1 введен Федеральным законом от 22.04.2020 N 120-ФЗ)
6. Утратил силу. — Федеральный закон от 22.04.2020 N 120-ФЗ.
(см. текст в предыдущей редакции)
7. Нормы настоящей статьи не применяются к государственным гарантиям Российской Федерации и муниципальным гарантиям, предоставляемым по обязательствам субъектов Российской Федерации, а также к государственным гарантиям субъектов Российской Федерации и муниципальным гарантиям, предоставляемым по обязательствам Российской Федерации.
8. В случаях, установленных бюджетным законодательством Российской Федерации, государственные гарантии Российской Федерации, государственные гарантии субъекта Российской Федерации могут быть предоставлены в обеспечение исполнения обязательств муниципального образования без предоставления им обеспечения исполнения обязательства по удовлетворению регрессного требования гаранта к принципалу в связи с исполнением гарантии.
Что такое залог производительности и как он работает?
Что такое гарантийный залог?
Гарантия исполнения — это финансовая гарантия одной стороне договора от неисполнения другой стороной своих обязательств.
Его также называют договорной облигацией. Гарантия исполнения обычно предоставляется банком или страховой компанией, чтобы убедиться, что подрядчик завершает назначенные проекты.
Ключевые выводы
- Гарантия исполнения выдается одной стороне контракта в качестве гарантии от невыполнения другой стороной обязательств по контракту.
- Гарантия исполнения обычно выпускается банком или страховой компанией.
- Гарантийные обязательства также могут использоваться в торговле сырьевыми товарами в качестве гарантии доставки.
- На товарных рынках продавца просят предоставить гарантию исполнения, чтобы убедить покупателя, если продаваемый товар не будет доставлен.
Нажмите «Играть», чтобы узнать, как работают гарантийные обязательства
Понимание гарантийных обязательств
Гарантия исполнения — это финансовая гарантия того, что условия контракта будут соблюдены. Если одна из сторон контракта не может выполнить свои обязательства, залог выплачивается другой стороне, чтобы компенсировать ее убытки или расходы.
Закон Миллера ввел требование о размещении гарантийных обязательств. Закон распространяется на все контракты на общественные работы на сумму 100 000 долларов и выше. Эти облигации также необходимы для частного сектора, который требует использования генеральных подрядчиков для операций своей компании.
Вакансии, которые требуют оплаты и гарантии исполнения, сначала проходят торги за работу или проект. Как только работа или проект присуждаются победителю торгов, в качестве гарантии завершения проекта предоставляются гарантийные обязательства в отношении оплаты и исполнения.
Рабочие облигации распространены в строительстве и девелопменте недвижимости. В таких ситуациях владелец или инвестор может потребовать от разработчика гарантировать, что подрядчики или менеджеры проекта внесут гарантии исполнения, чтобы гарантировать, что стоимость работы не будет потеряна в случае непредвиденного негативного события.
Стороны исполнительной гарантии
Гарантия исполнения — это соглашение между тремя сторонами, как описано ниже.
- принципал (обычно подрядчик) — это лицо или компания, оказывающие услуги.
- кредитор — это сторона, которая платит принципалу за выполнение определенной работы.
- Поручительство — это сторона, предоставляющая гарантийное обязательство, чтобы гарантировать, что принципал завершит свою работу. В случае частичного или полного отказа принципала. поручительство оплатит любые дополнительные расходы, связанные с завершением работ, в пределах гарантийного обязательства.
Гарантийные обязательства также используются в товарных контрактах.
Стороны защиты
Гарантии исполнения предоставляются для защиты сторон от таких проблем, как неплатежеспособность подрядчиков до завершения контракта. Когда это происходит, компенсация, предусмотренная для стороны, выпустившей гарантию исполнения, может помочь преодолеть финансовые трудности и другие убытки, вызванные неплатежеспособностью подрядчика.
Гарантия платежа и гарантия исполнения работают рука об руку. Платежный залог гарантирует, что сторона платит всем организациям, таким как субподрядчики, поставщики и рабочие, участвующие в конкретном проекте, когда проект завершен. Гарантия исполнения гарантирует завершение проекта. Объединение этих двух факторов обеспечивает надлежащие стимулы для рабочих, чтобы обеспечить клиенту качественную отделку.
Товарные контракты
Гарантийные обязательства также используются в товарных контрактах, когда продавца просят предоставить залог, чтобы убедить покупателя в том, что, если продаваемый товар на самом деле не будет доставлен, покупатель, по крайней мере, получит компенсацию за потерянные затраты.
Выпуск гарантии исполнения защищает сторону от денежных потерь из-за неудачных или незавершенных проектов. Например, клиент выдает подрядчику гарантийный залог. Если подрядчик не может следовать согласованным спецификациям при строительстве здания, клиенту предоставляется денежная компенсация за убытки и ущерб, которые мог причинить подрядчик.
Преимущества и недостатки исполнительной гарантии
Гарантии исполнения защищают договаривающуюся сторону в случае, если ее подрядчик может стать неплатежеспособным или иным образом неспособным выполнить условия контракта. Если затраты на завершение проекта превысят их прогнозы, кредитор не будет нести ответственность за дополнительные расходы. Это снижает риск для застройщиков или других компаний, когда они участвуют в крупномасштабных строительных проектах.
Однако следует учитывать некоторые риски. Поручительство может попытаться доказать, что кредитор не выполнил все требования облигации, чтобы отказать в платеже. Или они могут попытаться заставить кредитора согласиться на меньшую сумму.
Кроме того, кредитор сам должен рассчитать финансовые затраты в случае невыполнения обязательств подрядчиком. Если кредитор недооценивает стоимость неисполнения, ему придется покрыть эти дополнительные расходы самостоятельно.
Плюсы и минусы гарантийной облигации
Минусы
Эмитенты облигаций могут попытаться отказать в выплате.
Если кредитор недооценивает стоимость неисполнения, он должен будет покрыть эти дополнительные расходы самостоятельно.
Гарантия исполнения добавляет дополнительные расходы подрядчику, которые могут быть переложены на кредитора.
Как получить гарантийный залог
Для того, чтобы получить гарантийное обязательство, подрядчики должны обратиться к поручительству за письмом о возможности залога. В этом не имеющем обязательной силы письме указаны денежные лимиты, которые поручитель будет готов предоставить для обеспечения подрядчика, исходя из таких факторов, как опыт и кредитоспособность подрядчика, а также размер предлагаемого проекта (проектов).
Письмо о поручительстве также подтверждает, что поручительство зарегистрировано и имеет лицензию в штате, где будут выполняться работы, и предоставляет контактную информацию. Хотя это письмо не имеет обязательной юридической силы, это полезный способ продемонстрировать квалификацию подрядчика, прежде чем ему придется тратить деньги.
Чтобы стать полностью связанным, подрядчик должен предоставить определенную финансовую информацию поручителю, чтобы гарантировать обязательство. Это будет зависеть от суммы залога: для небольших проектов может потребоваться только хорошая кредитная история и чистая лицензионная история, в то время как для более крупных проектов могут потребоваться финансовые отчеты, балансы и налоговые декларации за несколько лет. Подрядчик также заплатит компании за предоставление поручительства, обычно небольшой процент от суммы залога.
Пример исполнительного залога
Предположим, гипотетический застройщик ищет подрядчика для строительства нового многоквартирного дома. Из-за размера проекта они потребуют, чтобы их подрядчик был связан. Это обеспечивает разработчику защиту, если подрядчик не выполняет требования своего контракта.
Подрядчик взаимодействует с поставщиком залога или поручителем, чтобы предоставить гарантийный залог для этого проекта. Чтобы получить гарантийный залог, подрядчик соглашается выплатить поручителю небольшой процент от общей суммы залога, обычно от 1% до 4%.
Если подрядчик не выполняет поставленные задачи, застройщик может подать иск к поручителю о возмещении убытков, равного его потерям, в пределах суммы гарантии исполнения. Затем поручитель проводит расследование, чтобы определить размер убытков.
Отрасли, использующие гарантийные облигации
Обычно гарантийные обязательства предоставляются в сфере недвижимости. Эти облигации широко используются в строительстве и развитии недвижимости. Они защищают владельцев недвижимости и инвесторов от некачественной работы, которая может быть вызвана неблагоприятными событиями, такими как банкротство или неплатежеспособность подрядчика.
Гарантийные обязательства также полезны в других отраслях. Покупатель товара может попросить продавца предоставить гарантию исполнения. Это защищает покупателя от любого риска того, что продавец не сможет доставить товар по какой-либо причине.
Сколько стоит гарантийный залог?
Стоимость исполнительного залога зависит от множества факторов, таких как размер проекта, кредитоспособность подрядчика, его лицензионная история и общая финансовая устойчивость стороны, предоставляющей залог. Как правило, ставка обычно колеблется от 1,5% до 3,5% от общей стоимости гарантийного залога.
Что такое платежный залог?
Гарантия платежа аналогична гарантии исполнения, но она используется для гарантии оплаты подрядчикам и субподрядчикам в случае неплатежеспособности принципала или иной неспособности платить.
Как долго действует облигация?
Срок для требования гарантийного залога будет указан в договоре залога. Однако срок действия большинства гарантийных обязательств составляет двенадцать месяцев, а срок действия некоторых из них составляет 36 месяцев. Кроме того, ваша облигация может быть возобновляемой или невозобновляемой.
Итог
Гарантийные обязательства используются для обеспечения удовлетворительного завершения работы по контракту. Если подрядчик не может выполнить свои обязательства, гарантия исполнения позволяет плательщику покрыть любые дополнительные расходы из-за невыполнения ими своих обязательств. Эти облигации обычно используются для крупных строительных или государственных проектов, выполнение которых может занять много времени.
Гарантия производительности > Что такое гарантия производительности?
ПОЗВОНИТЕ НАМ ПО 080 777 777 1
Гарантия исполнения – это обещание подрядчика завершить начатый проект. Чтобы уточнить, Гарантия исполнения — это документ, который юридически подтверждает, что вы, подрядчик, завершите контракт, который вы взяли на себя.
Гарантия исполнения выдается страховой компанией или банком работодателю от имени подрядчика, чтобы гарантировать полное и надлежащее выполнение работ подрядчиком, как указано в данных контракта.
Гарантии исполнения дают контрактному работодателю уверенность в том, что он уложится в запланированные сроки и контракты будут выполнены .
Другими словами, если подрядчик не сможет построить здание в соответствии со спецификациями, изложенными в контракте, заказчику гарантируется компенсация любых денежных убытков в пределах суммы залога.
Краткое изложение гарантийных обязательств;Защищает работодателя/доверителя от риска несоблюдения подрядчиком условий контракта, заключенного между работодателем и подрядчиком.
Преимущества Гарантия производительности;Вселить в Заказчика/Заказчика уверенность в том, что подрядчик завершит работы, и, следовательно, сделать их более привлекательными в процессе торгов.
Как получить право на получение гарантии производительности;- Первым шагом в получении Гарантии исполнения является подача заявки на гарантийное обслуживание.
- Если у вас есть объект, вам нужно будет подать заявку на получение гарантии для конкретного проекта.
Вам нужно будет создать свой объект только один раз, но вам нужно будет подать заявку на получение индивидуальной гарантии для каждого заключенного контракта.
Чтобы поговорить с консультантом, позвоните по бесплатному номеру: 080 777 777 1.
СВЯЗАННЫЕ СООБЩЕНИЯДэн Пэйтон | 23 июля 2018 г. | Гарантии | 0 комментариев
Термин Performance Bond часто вводит в заблуждение, что может привести подрядчиков в замешательство относительно разницы между гарантийным обязательством и гарантией исполнения. Большинство гарантий исполнения строительных работ на самом деле являются гарантиями. Облигации и гарантии связаны, но различны. Право требования по Гарантии связано с неисполнением основного договора. По облигации банк обычно платит по требованию, независимо от основного контракта.
Подробнее
| Гарантии | 0 комментариевПри подаче заявки на получение гарантии эффективности вам необходимо будет ответить на основные вопросы о вашем профессиональном опыте работы и финансовой истории вашей компании. Если у вашего бизнеса более одного владельца, необходимо предоставить финансовые данные всех владельцев.
Подробнее
Дэн Пэйтон | 5 сентября 2018 г. | Гарантии, Тендеры | 0 Комментарии
Термин «Письмо о намерениях» (LOI) обычно используется для описания письма от Заказчика Подрядчику (или от основного Подрядчика к Субподрядчику), в котором указывается намерение Заказчика заключить официальный письменный договор на выполнение Работ. описанные в письме, и попросить Подрядчика начать эти работы до того, как официальный Контракт будет выполнен. Хотя Письмо о намерениях может быть представлено во многих формах, по сути, это сообщение, выражающее намерение заключить контракт в будущем.
Подробнее
Дэн Пэйтон | 23 августа 2018 г. | Гарантии | 0 комментариев
Контрактные гарантии в строительстве, машиностроении, производстве и горнодобывающей промышленности практически обязательны.
Наш ассортимент строительных гарантий столь же разнообразен, как и ваши требования. Вот краткий список четырех типов контрактных гарантий и того, что они страхуют.
Подробнее
Дэн Пэйтон | 24 августа 2018 г. | Гарантии | 0 Комментариев
Строительные подрядчики часто задают нам вопрос: Когда требуется гарантия исполнения? Когда ваша компания начнет участвовать в торгах по проектам для городов, провинций или муниципалитетов, вы должны предоставить гарантии того, что вы можете выполнить обязательства, указанные в Контракте.
Эта гарантия предоставляется в форме Гарантии производительности. По сути, происходит следующее: компания-гарант (страховщик или банк) за определенную плату вмешивается и гарантирует вашу работу. Поручительства не работают напрямую с Подрядчиками. Вместо этого они сотрудничают с такими брокерами, как мы.
Подробнее
Дэн Пэйтон | 6 июля 2015 г. | Гарантии | 0 комментариев
Топливная гарантия является гарантией от неуплаты Продавцом топлива, поставленного Топливной компанией.
