Основные виды финансовых инвестиций и их сущность — Тюлягин
Здравствуйте, дорогие друзья, читатели проекта «Тюлягин»! Сегодня в этой статье мы продолжим развивать и изучать тему инвестирования. Я уже писал в предыдущей статье про то что такое инвестиции, рассказывал про ликвидность, риски и другие термины и характеристики инвестиций. В прошлой статье были вкратце рассмотрены также основные виды и объекты инвестирования, однако сегодня мы углубимся в эту тему и я подробнее расскажу вам про основные виды финансового инвестирования и вложений финансовых средств. Постараюсь рассмотреть все понятия и объяснить сущность каждого вида доступным и простым языком.
Содержание статьи:
- Что такое финансовые инвестиции
- Структура рынка финансовых инвестиций
- Основные виды финансовых инвестиций
- Инвестирование в акции
- Инвестирование в облигации
- Инвестирование в паевые инвестиционные фонды (ПИФы)
- Инвестирование в драгоценные металлы
Что такое финансовые инвестиции
Мы уже определяли с вами ранее что такое инвестиции, однако для тех кто забыл или не запомнил, я напишу еще раз.
Инвестиции — это долгосрочное вложение средств, финансов и других капиталов в разнообразные инструменты с целью получения дохода в будущем. Также мы говорили, что относительно объектов инвестирования выделяют два вида инвестирования. Первый вид это инвестиции в реальный сектор (реальные инвестиции). Однако тема сегодняшней статьи связана со вторым видом инвестирования — с финансовыми инвестициями, а не с инвестициями в реальный сектор. Давайте расставим все точки над i и определимся с вами что мы понимаем под финансовыми инвестициями.
Финансовые инвестиции — долгосрочное вложение финансов в ценные бумаги, акции, облигации, ПИФы, драгоценные металлы и другие производные инструменты от ценных бумаг.
Финансовые инвестиции также называют портфельными. Портфельное инвестирование означает, что инвестор может инвестировать сразу в несколько финансовых инструментов, формируя таким образом определенный «портфель инвестиций«. Портфель помогает инвестору диверсифицировать свои риски, то есть даже если есть полностью провальная инвестиция, инвестор в состоянии нивелировать свои потери за счет более успешных инструментов из своего портфеля.
Структура рынка финансовых инвестиций
Прежде чем рассматривать инструменты и виды финансовых инвестиций необходимо понимать как устроен данный рынок. Структуру финансового рынка можно разделить на три основных сегмента:
- Фондовый рынок
- Долговой рынок
- Валютный рынок
На фондовом рынке происходит торговля акциями различных эмитентов и другими производными, дающими право собственности. Долговой рынок, который также называет кредитным, характеризуется вложениями в долговые обязательства, такие как например государственные и корпоративные облигации. Принято считать что долговой рынок является самым безрискованным и консервативным, но низкодоходным способом инвестиций, доходности по которым будут незначительно превышать, а нередко совпадать по доходности с банковским депозитом. Здесь многое зависит от того в чьи облигации вы инвестируете и в какой момент. Третьим и крайним сегментом в этой классификации является валютный рынок, где возможно приобрести контракты (как опционные так и фьючерсные) на покупку валюты на рынке «Forex».
Помимо в последние годы начинает формироваться новый рынок — это рынок криптовалют. Благодаря популярности и росту стоимости Биткоина этот рынок значительно расширился в 2016-2017 году и на рынок приходят все новые и новые виды криптовалют. Многие крупные корпорации такие как Microsoft, Facebook разрабатывают собственные валюты и инвестируют туда значительные средства. Так что возможно уже вскоре окончательно сформируется новый рынок — Рынок криптовалют.
Основные виды финансовых инвестиций
Из самого определения финансовых инвестиций, которое мы дали выше, можно выделить основные виды (инструменты):
- Акции
- Облигации
- Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)
- Драгоценные металлы
- Фьючерсы и опционы
- Банковские депозиты и прочие активы
Список финансовых инвестиций на этом не заканчивается, так как список производных инструментов от ценных бумаг достаточно широк. Важно понимать что к финансовым инвестициям не относятся: акции, которые выкупаются владельцами либо собственниками предприятия у акционеров; векселя, которые выданы предприятием продавцу как расчет за товар или услугу; инвестиции в недвижимость и другое имущество, с целью сдачи в аренду.
В статье про инвестиции мы уже рассматривали наиболее распространенные классификации инвестиций. Данные классификации также применимы и конкретно к финансовым инвестициям. Поэтому прежде чем приступить к обсуждению основных видов финансовых инвестиций давайте вкратце вспомним какие это классификации:
- Срок инвестирования (долгосрочные, среднесрочные, краткосрочные)
- Степень риска ( высокорискованные, среднерискованные и низкорискованные)
- Уровень доходности (высокодоходные, среднедоходные, низкодоходные и бездоходные инвестиции)
- В зависимости от формы собственности: (частные, государственные, иностранные, совместные или смешанные) (Совместные инвестиции — когда в инвестициях принимает и та и другая форма собственности, частным примером является практика государственно-частного партнерства).
- В зависимости от ликвидности или от скорости обращения актива в денежную форму (высоколиквидные, среднеликвидные, низколиквидные и неликвидные)
Далее я предлагаю рассмотреть каждый из основных видов финансового инвестирования и определить его особенности.
Ниже мною рассмотрены понятия и сущность ключевых финансовых инструментов: акций, облигаций, ПИФов, опционов, фьючерсов и драгметаллов. Начнем с акций.
Инвестирование в Акции
Акция представляет собой ценную бумагу удостоверяющую право владельца на владение частью бизнеса, той компании, которая выпустила акцию. То есть более простым языком инвестор купив акцию компании становится ее совладельцем. Размер части бизнеса или доли зависит от количества приобретенных акций компании и общего количества акций выпущенных на рынок. Участники крупных долей акций, так называемые мажоритарные акционеры вправе выдвигать свои кандидатуры в совет директоров компании, тем самым получая доступ к непосредственному управлению компанией. Участники более мелких долей и небольшого количества акций, иными словами миноритарные акционеры имеют право участия в общем собрании акционеров компании. Тем самым инвестор владея акции, получает доступ к управлению компанией в том или ином виде. Приобретя акцию инвестор также приобретает право получать прибыль в виде дивидендов.
Важно понимать, что не все акции дают право инвестору получать дивиденды или право на управление компанией. В зависимости от этого существует два вида акций:
- привилегированные акции
- обыкновенные акции
Первый вид, привилегированные акции, дают право на получение гарантированных дивидендов, однако не дают право на участие в бизнес. Привилегированные акции более подходят миноритарным акционерам, так как их возможности в управлении компанией и так ограничены.
Второй вид это обыкновенные акции, которые как вы уже наверняка догадались, не гарантируют стабильную выплату дивидендов, однако дают инвестору право голоса в управлении бизнесом компании. Выплата дивидендов зависит от собраний на которых решается, куда будет направлять прибыль компания — на дальнейшие развитие или на выплату дивидендов.
Для инвестора существует несколько способов получения прибыли от акций:
- Получение дивидендов (раз в год или квартал)
- Получение прибыли от изменения курса акции на рынке (как на повышении так и на понижении курса акции можно заработать)
Более подробно о том что такое акции я писал в этой статье.
Инвестирование в Облигации
Облигации не похожи на акции и в отличии от них имеет не долевую а долговую природу и характер. Облигации — это долговой инструмент с конкретным сроком погашения. Покупая облигации инвестор по сути предоставляет свои денежные средства в долг эмитенты этих бумаг с гарантированным процентом доходности по окончанию срока бумаги. Прибыль от облигации называется купонным доходом.
Как я уже писал ранее облигации принято считать самым консервативным видом инвестиции, то есть наименее рискованным и с небольшой доходностью. Однако не стоит экстраполировать это утверждение на каждую ситуацию, потому что нередко случается, когда инвестирование в облигации гораздо рискованне чем инвестирование в акции компаний. Да, облигации государств с развитой экономикой и небольшим долгим действительно являются практически безрисковым активом. Также как и облигации крупных компаний — «голубых фишек». Инвестирование в облигации компаний, которые не входят в листинг официальных бирж являются более рискованными.
И самым рискованным инвестированием является инвестированив в «мусорные облигации», то есть в облигации тех компаний, которые либо только выходят на рынок либо являются падшими ангелами, идут верным курсом к банкротству.
Инвестирование в паевые инвестиционные фонды (ПИФы)
ПИФ является смешанным инструментов, который включает в себя некий симбиоз других видов финансовых инвестиций. ПИФ представляет из себя взаимный инвестиционный фонд, работающий на доверии. Управляющая компания ведет свою инвестиционную деятельность представляя интересы своих инвесторов и приобретая на рынке те или иные ценные бумаги с целью увеличения паевого инвестиционного фонда. Все покупки и продажи ценных управляются компанией.
Как правило подобные фонды выбирают самые надежные инструменты, так что инвесторам данных фондов не приходится беспокоится за сохранность своих сбережений. Инвестор при инвестировании в ПИФы приобретает пай — то есть долю в данном фонде.
Инвестирование в драгоценные металлы
Инвестирование в драгоценные металлы популярно у инвесторов практически всегда.
Это связано с тем что данный вид металлов всегда существовал и будет существовать завтра и послезавтра. Кроме того драгоценные металлы всегда пользуются спросом. Часто данный актив называют вечным. Данная особенность этого вида актива используется в качестве диверсификации рисков. Принято считать что стоимость драгоценных металлов не может упасть до нуля как стоимость акций, в связи с этим инвесторы часто приобретают данные металлы чтобы нивелировать (снизить) свои риски.
Инвестировать в драгоценные металлы можно как материальном виде (слитки) так и с помощью покупки металла через банки , открывая металлические счета. К драгоценным металлам принято относить — золото, серебро, палладий, платину. Этот инструмент активно применяется в долгосрочных стратегиях инвестирования.
Инвестирование в фьючерсы и опционы
Фьючерс подразумевает под собой контракт между продавцом и покупателем, согласно которому покупатель обязывается купить у продавца, оговоренное количество товара по конкретной цене и в назначенный срок.
Опционы очень похожи на фьючерсные контракты, однако опцион в отличие от фьючерса дает право приобрести или продать определенную партию товара по обговоренной цене в конкретный срок, от которого инвестор может отказаться. То есть в случае фьючерса — это обязательство, а для опциона — есть возможность отказа.
Более подробно мы поговори о фьючерсах и опционах в отдельных статьях. Также как и о других производных финансовых инструментах, например об инвестировании в валютный рынок (ПАММ и Форекс). А также о таких новых инструментах как криптовалюты.
А на этом сегодня все про виды финансовых инвестиций. Добавляйте сайт проекта «Тюлягин» в закладки и конкретно данную статью про инвестиции. Увидимся с вами в новых статьях, до скорых встреч!
Error
Sorry, the requested file could not be found
More information about this error
Jump to…
Jump to…Новостной форумАдрес электронной почты Стринковской А.
С.Ссылка на курс «Защита интеллектуальной собственности»Новостной форум ЧАТ по дисциплине СОДЕРЖАНИЕ ДИСЦИПЛИНЫ согласно рабочей программеЛекции по КонтроллингуКЗ Загрузка ответов на задания по лекцииИНСТРУКЦИИ И ТРЕБОВАНИЯ ПО ВЫПОЛНЕНИЮ ПРОВЕРОЧНОЙ РАБОТЫКЗ Загрузка проверочных работ ЗФЗадание на практическое занятие 1КЗ Загрузка практики 1Задание на практическое занятие 2КЗ Загрузка практики 2КЗ Итоговый ТестПособие по КонтроллингуВопросы к зачетуПособие «Контроллинг»Новостной форумЧАТ по дисциплине корпоративные финансыЛЕКЦИИ в формате презентацииЗадание на практики для групп Эм-МАZЗагрузка практики 1 ЗФ по корпоративным финансамЗагрузка практики 2 ЗФ по корпоративным финансам Размещение контрольной работыПособиеИтоговое тестирование по Корпоративным финансам ЗФСсылки на занятия в Гугл митеЧАТ по дисциплине корпоративные финансыЗагрузка задания по лекциям для гр. Мм-20МА1Загрузка задания по лекции 6Загрузка задания по лекции 7Загрузка задания по лекции 8Загрузка задания по лекции 9Загрузка заданий на практики гр.
5 распространенных инвестиционных продуктов, о которых вы должны знать
Если вы хотите начать карьеру финансового аналитика, важно ознакомиться с различными типами инвестиционных продуктов. По данным Бюро статистики труда, некоторые из основных обязанностей финансовых аналитиков включают помощь людям в принятии инвестиционных решений и оценку эффективности портфелей своих клиентов.
Когда вы пройдете нашу сертификационную программу по управлению активами и портфелем, вы узнаете о преимуществах и рисках, связанных с различными типами инвестиционных возможностей. Мы знаем, что эта информация может быть ошеломляющей, особенно если вы новичок в финансовой индустрии, поэтому мы предоставили обзор некоторых распространенных типов инвестиционных продуктов, о которых вам следует знать как начинающему финансовому профессионалу.
При наличии множества различных типов инвестиционных продуктов, доступных сегодня, может быть трудно понять, что они все означают.
Ниже приведены пять распространенных инвестиционных продуктов, с которыми вы можете столкнуться, занимаясь карьерой в финансовой сфере. Мы надеемся, что этот список даст вам представление о темах, которые вы затронете при изучении управления активами и портфелями.
Связанный: Инвестиционный тест: проверьте свои знания в области управления портфелем
1. АкцииАкции являются одним из самых известных видов инвестиционных продуктов. Согласно недавнему опросу, проведенному консалтинговой компанией Gallup, около 55% американцев инвестируют в фондовый рынок. Акции представляют собой право собственности в публично торгуемой компании — когда вы покупаете акцию, вы получаете небольшую часть прибыли компании.
Стоимость акции зависит от успеха этой компании.
Цель состоит в том, чтобы продать свои акции с прибылью, когда цена акций компании вырастет. Однако, если цена акций компании падает — возможно, из-за того, что компания работает неэффективно или прекращает свою деятельность, — вы рискуете потерять деньги при продаже своих акций. Акции являются одним из наиболее рискованных видов инвестиций, но они могут принести высокую прибыль, если вы продаете свои акции в нужное время. Как управляющий активами и портфелями, вы можете выбрать комбинацию акций для своих клиентов и дать рекомендации по их эффективности.
Загрузите нашу электронную книгу: Баланс между работой и личной жизнью для профессионалов в области финансов
Карьера в сфере финансов может быть динамичной и увлекательной, но долгий рабочий день и большие нагрузки могут привести к значительному стрессу. Загрузите нашу бесплатную электронную книгу «Баланс между работой и личной жизнью для профессионалов в области финансов», чтобы узнать о причинах и симптомах стресса, связанного с работой в сфере финансов, и о том, как создать более здоровый баланс между работой и личной жизнью.
Загрузить электронную книгу
2. ОблигацииОблигации — это, по сути, тип кредита, при котором вы даете деньги в долг эмитенту облигаций (правительство, муниципалитет, корпорация и т. д.) в обмен на выплату процентов плюс погашение основного долга по истечении срока погашения облигации. Одно из преимуществ облигаций заключается в том, что они могут обеспечить надежный поток дохода для клиентов, поскольку они приносят процентные платежи с течением времени.
Проценты по облигациям обычно выплачиваются инвесторам два раза в год, отмечает Комиссия по ценным бумагам и биржам США, а основная сумма выплачивается по истечении срока погашения облигации. В зависимости от типа облигации, в которую вы инвестируете, до даты погашения может пройти несколько лет (для краткосрочной облигации) или более 10 лет (для долгосрочной облигации).
В целом, облигации считаются одним из самых безопасных видов инвестиций, но доходность может оказаться ниже, чем у потенциально более рискованных инвестиций, таких как акции.
Взаимные фонды являются популярным вариантом для людей, которые предпочитают, чтобы их финансы управлялись профессионально, а не выбирали собственные инвестиционные продукты. Взаимный фонд — это профессионально управляемый портфель, который объединяет деньги инвесторов, используя эти деньги для инвестирования в различные активы, такие как акции, облигации и краткосрочные инвестиции. Когда кто-то инвестирует во взаимный фонд, ему не нужно принимать никаких решений о том, куда пойдут его деньги; вы делаете это для них как управляющий их инвестиционным портфелем.
Поскольку инвестиции во взаимные фонды по своей природе диверсифицированы, это может быть менее рискованным способом инвестирования по сравнению с вложением всех чьих-либо денег в одну акцию или облигацию. Даже если один актив в вашем фонде падает в цене, это составляет лишь небольшую часть вашей доли в паевом фонде.
Одной из специальностей в области финансового анализа является управление фондами.
Управляющие фондами работают конкретно с взаимными фондами или хедж-фондами, им приходится быстро реагировать на рыночные условия и разумно управлять портфелями своих инвесторов.
Связанный: 6 Карьера в сфере финансов
4. Биржевые фонды (ETF)Подобно взаимным фондам, биржевые фонды (ETF) представляют собой совокупность различных активов, таких как акции и облигации. Обычно они отслеживают рыночный индекс и предназначены для воспроизведения того же значения возврата, что и индекс, который они отслеживают. ETF обычно управляются пассивно, то есть у них нет управляющего фондом, который активно выбирает инвестиции, включенные в фонд.
Основное различие между ETF и другими типами фондов заключается в том, как они покупаются и продаются. В то время как вы покупаете акции взаимного фонда напрямую через компанию фонда, ETF торгуются на фондовой бирже. Таким образом, их можно покупать и продавать более гибко, а их цена может колебаться в течение дня.
Некоторые страховые компании предлагают варианты инвестирования в виде аннуитетов. Аннуитеты представляют собой договор между физическим лицом и страховой компанией, по которому компания осуществляет обычные выплаты физическому лицу в течение определенного периода времени в обмен на первоначальный платеж. Типы аннуитетов сильно различаются: некоторые обещают фиксированную сумму платежа, а другие предлагают переменную сумму в зависимости от стоимости выбранных вами инвестиционных активов. Продолжительность выплат также зависит от того, какой тип аннуитета вы покупаете. Аннуитеты могут быть фиксированными, переменными или индексированными, отмечает Регулирующий орган финансовой индустрии (FINRA).
В большинстве случаев аннуитеты используются как часть плана пенсионных сбережений, чтобы увеличить пенсионный доход. Они считаются инвестиционным продуктом с низким уровнем риска, но обычно не приносят высокой доходности.
Узнайте больше об инвестиционных продуктах в нашей программе сертификации по управлению активами и портфелем Если вы хотите узнать больше о различных способах роста и диверсификации инвестиций, вам могут подойти курсы по управлению портфелем.
Обучение управлению портфелем дает много преимуществ, включая переход на новую должность или в новую отрасль и расширение ваших знаний об инвестиционных стратегиях.
Сертификационная программа Wharton Online по управлению активами и портфелем предназначена для действующих и начинающих финансовых специалистов. В рамках этой программы вы узнаете о передовых методах составления финансового портфеля, в том числе о том, как оценивать возможности, диверсифицировать портфели и управлять рисками. Эта 100% онлайн-программа позволяет вам работать в своем собственном темпе и получать доступ к урокам по запросу от профессоров Wharton. Изучите программу сертификатов или запросите дополнительную информацию сегодня.
7 типов традиционных инвестиций, которые следует учитывать
Инвестирование — это разумный способ увеличить свое состояние с течением времени, но с таким количеством доступных вариантов может быть трудно решить, куда вложить свои деньги. Традиционные инвестиции — это проверенный и верный способ вложить свои деньги, и есть несколько типов, которые следует учитывать.
Эти инвестиции предлагают надежный способ диверсификации вашего портфеля и при тщательном изучении и планировании могут помочь вам достичь ваших долгосрочных финансовых целей.
Традиционные инвестиции
Инвестирование имеет решающее значение для защиты вашего финансового будущего, но как определить, с чего начать, учитывая все возможные варианты? Читайте дальше, чтобы узнать больше о семи наиболее распространенных типах традиционных инвестиций, о которых вам необходимо знать.
1. Продукты финансовых учреждений
Кредитные союзы, банки и другие финансовые учреждения могут предоставить безопасный, удобный и доступный способ накопления сбережений путем инвестирования ваших денег. Ваши инвестиции в кредитные союзы и банки застрахованы на федеральном уровне в пределах установленных государством лимитов, обычно 250 000 долларов США; Таким образом, вы можете быть уверены, что ваши деньги в безопасности. При покупке инвестиционных продуктов в финансовом учреждении обязательно обратите внимание на местный кредитный союз.
Кредитные союзы часто предлагают лучшие ставки и самые низкие комиссии (или их отсутствие).
Типы инвестиционных продуктов финансовых учреждений
- Сберегательные счета: эти счета обычно имеют самые низкие требования к минимальному депозиту и наименьшее количество ограничений на снятие средств, поэтому ваши инвестиции на сберегательный счет, как правило, ликвидны. Из-за ликвидности по этим счетам обычно выплачиваются самые низкие процентные ставки по сравнению с другими инвестиционными счетами.
- Депозитные сертификаты (CD): CD — это сберегательные счета, на которые начисляются проценты на единовременную сумму в течение фиксированного периода. Эти счета отличаются от традиционных сберегательных счетов тем, что инвестиции должны оставаться на счете в течение всего установленного срока, иначе вы рискуете заплатить комиссию или штраф. Поскольку эти счета менее ликвидны, чем традиционные сберегательные счета, они предлагают более высокий процент в качестве стимула.
- Счета денежного рынка: Эти счета аналогичны сберегательным счетам, но часто требуют более высокого минимального остатка, и к разным остаткам на счетах могут применяться разные процентные ставки. Однако, в отличие от сберегательного счета, счета денежного рынка часто имеют ограничения на количество чеков, которые вы можете выписывать каждый месяц — максимум обычно составляет 3 чека. Однако вы можете сделать столько депозитов и снятий средств, сколько захотите, лично посетив отделение банка.
Плюсы инвестирования в продукты финансовых учреждений
- Эти инвестиционные счета являются одними из наиболее ликвидных инвестиционных продуктов, что позволяет легко получать средства по любой причине.
- Низкий барьер для входа, инвестировать очень легко.
- Открытие инвестиционного счета в финансовом учреждении не требует больших денег.
- Ваши инвестиции в финансовом учреждении застрахованы государством.
Минусы инвестирования в продукты финансовых учреждений
- Проценты, которые вы получаете от банковских продуктов, как правило, ниже, чем потенциальные доходы от других инвестиций.
2. Акции
Инвестиции в акции означают покупку акций публичной компании. Инвестируя в акции компании, вы надеетесь, что компания со временем будет расти и показывать хорошие результаты. Когда компания работает хорошо, ваши акции могут стать более ценными, и другие инвесторы могут захотеть купить их у вас по более высокой цене, чем вы заплатили за них. Если вы решите продать, вы можете получить прибыль. Цены на акции часто колеблются, поэтому инвестирование в фондовый рынок является долгосрочной инвестиционной стратегией.
Плюсы инвестирования в акции
- Акции легко приобрести и относительно дешево инвестировать в них.
- Что касается инвестиционных продуктов, акции довольно ликвидны, что означает, что вы можете относительно легко получить доступ к своим деньгам.
- Инвестирование на фондовом рынке — один из лучших способов опережать инфляцию.
Минусы инвестирования в акции
- Если дела у компании идут плохо, вы можете потерять все свои инвестиции.
- Поиск компаний для покупки акций требует времени и финансовой хватки. Комиссия по ценным бумагам и биржам США — отличный ресурс для начала вашего исследования.
- Если вы продаете свои акции с целью получения прибыли, вы обязаны платить налог на прирост капитала.
- Поскольку это долгосрочная инвестиционная стратегия, инвестирование в акции не подходит для тех, кто нуждается в деньгах сейчас.
3. Облигации
Облигации представляют собой инвестиционные ценные бумаги, когда инвестор предоставляет деньги взаймы компании или правительству на определенный период в обмен на регулярные процентные платежи. Как только облигация достигает срока погашения, эмитент облигации возвращает деньги инвестору.
Типы облигаций
- Корпоративные облигации : выпускаются компаниями для финансирования текущей деятельности, новых проектов, приобретений или долга. Во многих случаях компании выпускают облигации, а не ищут банковские кредиты, потому что рынки облигаций предлагают более выгодные условия и более низкие процентные ставки.
- Муниципальные облигации : , выпущенные штатами и муниципалитетами. Некоторые муниципальные облигации предлагают инвесторам необлагаемый налогом купонный доход.
- Государственные облигации : , выданный национальными правительствами для поддержки государственных расходов.
- Агентские облигации: выпущены аффилированными с государством агентствами, такими как Fannie Mae или Freddie Mac.
Во многих случаях компании выпускают облигации, а не ищут банковские кредиты, потому что рынки облигаций предлагают более выгодные условия и более низкие процентные ставки.Плюсы инвестирования в облигации
- С облигациями инвесторы получают фиксированный доход в виде процентных платежей.
- По сравнению с другими инвестициями, облигации считаются менее рискованными, поскольку они оцениваются агентствами по всему миру, чтобы дать инвесторам четкое представление о том, какой именно риск им придется взять на себя.
- Вы получите более высокую прибыль, чем храните свои деньги в продуктах финансовых учреждений (таких как сберегательные счета или компакт-диски).
Минусы инвестирования в облигации
- Вы можете ожидать более низкую доходность с облигациями, чем вы ожидаете, инвестируя в фондовый рынок.
- Облигации дороже других инвестиционных продуктов.
- Возможны дефолты по облигациям — если компания находится в таком плохом положении, что не может погасить свои долги, вы можете потерять свои инвестиции.
- Если вам нужны наличные прямо сейчас, облигации — не лучший вариант, потому что они крайне малоликвидны.
4. Взаимные фонды
Ручной выбор опционов на акции и облигации может оказаться слишком невыгодным для некоторых инвесторов, поэтому взаимные фонды являются идеальным решением. Взаимные фонды позволяют приобретать множество различных инвестиций за одну транзакцию. Эти фонды объединяют деньги многих инвесторов, а затем нанимают профессионального менеджера для инвестирования денег в акции, облигации и другие активы.
Насколько рискован взаимный фонд, зависит от инвестиций внутри фонда.
Плюсы инвестирования в паевые инвестиционные фонды
- Когда вы инвестируете в паевые инвестиционные фонды, вы будете полагаться на профессиональных портфельных менеджеров, которые покупают и продают инвестиции от вашего имени.
- Дивиденды и другие источники процентного дохода могут быть реинвестированы для приобретения дополнительных акций, что способствует росту ваших инвестиций.
- Благодаря диверсификации инвестиций риск существенно снижается.
- Взаимные фонды легко купить и легко понять.
Минусы инвестирования в паевые инвестиционные фонды
- Коэффициенты расходов, комиссионные сборы и сборы могут быть высокими, поэтому при инвестировании важно соблюдать осторожность.
- Вам придется платить налоги на прирост капитала, когда вы получаете выплаты из фонда.
- Взаимные фонды торгуются только один раз в день после закрытия рынков.
5. Биржевые фонды (ETF)
Биржевые фонды объединяют аспекты взаимных фондов и акций. Как и взаимный фонд, ETF
объединенные инвестиционные фонды, которые предлагают инвесторам интерес к профессионально управляемому диверсифицированному инвестиционному портфелю. Но, в отличие от взаимных фондов, акции ETF торгуются как акции и могут быть куплены или проданы в течение торгового дня по колеблющимся ценам.
Плюсы инвестирования в ETF
- Когда вы инвестируете в ETF, вы будете полагаться на профессиональных портфельных менеджеров, которые покупают и продают инвестиции от вашего имени.
- В отличие от взаимных фондов, ETF торгуются как акции, поэтому инвестиции можно покупать или продавать в течение торгового дня.
- Поскольку ETF управляются пассивно, вы можете получить более низкую комиссию за управление.
- Дивиденды и другие источники процентного дохода могут быть реинвестированы для приобретения дополнительных акций, что способствует росту ваших инвестиций.
Минусы инвестирования в ETF
- Затраты выше, чем при инвестировании в отдельные акции.
- Инвестирование в ETF приводит к более низкой дивидендной доходности, чем инвестирование в акции.
6. Индексные фонды
Индексные фонды — это тип взаимного фонда, который пассивно отслеживает индекс, а не платит управляющему за выбор инвестиций. Эти фонды предназначены для имитации состава и показателей определенного индекса финансового рынка, такого как S&P 500.
Плюсы инвестирования в индексные фонды
- Индексные фонды представляют собой варианты инвестирования с относительно низким уровнем риска.
- Что касается ваших инвестиций, то индексные фонды рассчитаны на долгосрочный и устойчивый рост.
- Эти инвестиции предлагают более низкую комиссию для инвесторов, чем неиндексные фонды.
- Ваши инвестиции диверсифицированы в индексные фонды.
Минусы инвестирования в индексные фонды
- Ваши потери не ограничены.
- У вас нет возможности выбирать состав фонда; вы не можете добавлять или удалять какие-либо активы.
- Как правило, вы не можете «переиграть» рынок. Вы можете получить только рыночную доходность.
7. Опционы
Опционы — это контракты, которые дают покупателю право, но не обязательство покупать или продавать ценные бумаги (например, акции или ETF) по фиксированной цене в течение определенного периода. При покупке опционов вы платите так называемую «премию» вперед, которую вы потеряете, если допустите истечение срока действия контракта.
Плюсы инвестирования в опционы
- Стоимость покупки опционов (премия плюс торговая комиссия) намного меньше, чем инвестору пришлось бы заплатить за прямую покупку акций.
- Опционы дают инвестору время, чтобы посмотреть, как обстоят дела, прежде чем инвестировать.
- В отличие от некоторых других инвестиционных счетов, опционы защищают инвесторов от риска снижения, фиксируя цену без обязательства купить.
Минусы инвестирования в опционы
- Опционы сложнее, чем просто покупка акций напрямую — вам нужно знать, что вы делаете.
- Потенциальные трейдеры должны соответствовать определенным требованиям: вы должны подать заявку на одобрение через своего брокера — после того, как вы ответите на ряд вопросов о своем финансовом положении, опыте инвестирования и понимании неотъемлемых рисков торговли опционами, брокер назначит вам торговую уровень, который определяет, какие типы сделок с опционами вам разрешено размещать. Вы также должны иметь минимум 2000 долларов на своем брокерском счете.
- При определенных типах сделок с опционами вы можете потерять больше, чем ваши первоначальные инвестиции.
- Вы можете потерять все свои инвестиции за относительно короткий период времени.
Дополнительные ресурсы по традиционным инвестициям
Вот некоторые дополнительные ресурсы по традиционным видам инвестиций: как акции, облигации и взаимные фонды.
Выберите следующую (или первую) инвестицию!
После того, как вы изучили свои варианты и оценили, насколько каждый тип инвестиций соответствует вашим потребностям и финансовым целям, вы готовы инвестировать!
Инвестиционный продукт кредитного союза может стать отличным стартом. Кредитные союзы, как правило, имеют лучшие ставки и самые низкие сборы. Используйте наш инструмент «Поиск кредитных союзов», чтобы найти ближайший к вам кредитный союз и узнать обо всем, что он может предложить.
