Банк России: в финансовые пирамиды начали активно втягивать детей | Безопасность | Общество
Алексей Чеботарёв
Примерное время чтения: 2 минуты
734
Shutterstock.com
Москва, 6 октября — АиФ-Москва.За 9 месяцев этого года Центробанк выявил в РФ 1481 финансовую пирамиду, рассказал, выступая на VII международной конференции по защите прав потребителей финансовых услуг «Территория финансовой безопасности» директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях.
Помимо псевдофинансовых и псевдорекламных проектов, в интернете быстро растет популярность пирамид под видом игр, предостерегает представитель Банка России. За 9 месяцев выявлено 392 таких мошеннических интернет-схемы «с элементами игровой деятельности».
«В их деятельность активно вовлекают несовершеннолетних.
И, кроме того, что ребенок теряет деньги, ему внушают, что в следующий раз обязательно повезет. А мы все знаем, что в пирамиде выиграть нельзя», — рассказал эксперт. Нужно говорить об интернет-пирамидах под видом игр с детьми на уроках финансовой грамотности, считает Валерий Лях.
Хотя 97% пирамид создаются и действуют в Сети, однако современные мошенники приспосабливаются к существующим условиям, в том числе к контролю за интернет-пространством. Многие из них работают «вживую», без публикации объявлений в интернете, и собирают полные залы. Отчасти они пользуются интернет-пространством, но распространяют рекламу исключительно в мессенджерах. Выявлять такие организации, как признал представитель Банка России, сложно — приходится привлекать население и общественные организации.
«Граждане активно сообщают нам не только о том, что они стали жертвами финансовых пирамид, но и о появлении таких пирамид, — отметил Лях. – Все это, вместе с контролем интернет-пространства, позволяет нам делать так, чтобы пирамиды не становились большими».
С прошлого декабря Банк России может блокировать мошеннические сайты и очень активно пользуется этими полномочиями, сообщил представитель ЦБ.
Среди других важных и эффективных инструментов Банка России – маркировка в поисковиках легальных и нелегальных участников финансового рынка, а также сайт ЦБ, где публикуется список «нелегалов».
«Две минуты – и у тебя на экране телефона или планшета есть вся информация: какая организация является нелегальной, и у какой организации есть признаки пирамиды. К сожалению, закон о персональных данных не позволяет нам включать в список те финансовые пирамиды, которые являются личными проектами», — посетовал представитель Центробанка.
Сейчас ЦБ участвует в разработке законопроекта, который позволит запретить организации, чья деятельность связана только с привлечением денег, добавил Валерий Лях.
«Мы надеемся, что он поможет нам в борьбе с финансовыми пирамидами», — заключил представитель Банка России.
Ранее эксперты Федерального фонда по защите прав вкладчиков и акционеров назвали пять основных признаков финансовой пирамиды.
ЦБ РФфинансовые пирамиды
Следующий материал
Также вам может быть интересно
- НАФИ: 82% россиян сталкивались с мошенничеством
- Аксаков: 80% мошеннических звонков шли с Украины
- Что за новое мошенничество с фальшивыми квитанциями ГИБДД?
- Что за телефонное мошенничество с предложением подработки появилось в РФ?
Новости СМИ2
Финансовые пирамиды в крипте: признаки и громкие случаи
Со дня создания крупнейшей финансовой пирамиды в России прошло 30 лет, а шутки про «МММ» и Мавроди до сих пор есть в обиходе современников.
Часть экспертов полагает, что криптовалюты — это новые пирамиды. По данным отчета Банка России, около 56% финансовых пирамид первого полугодия 2022 относятся к цифровому рынку. Некоторые эксперты международного и российского пространств считают, что криптовалюта в целом является не чем иным, как мошеннической схемой, которая обличит себя спустя годы.
После таких заявлений иметь дело с цифровыми активами готов не каждый. Особенно если не вникал в устройство цифрового рынка. Разбираемся, есть ли что-то общее между криптопроектами и финансовыми пирамидами, а также рассказываем о самых масштабных случаях мошенничества в криптосфере.
Свойства финансовых пирамид
Дать однозначный ответ на вопрос, является ли криптовалюта пирамидой, нельзя. Ведь цифровой рынок находится на стадии развития и постоянных преобразований. Что с ним будет и какое значение приобретут коины через годы и десятки лет — покажет только практика.
У финансов пирамид есть ряд признаков, которые никак не сходятся с большинством проектов криптовалютного рынка.
Децентрализованное управление
Управление финансовой пирамидой осуществляет одна компания, которая в момент пика привлеченных денег может исчезнуть со всеми средствами. На цифровом рынке участники и по сути управленцы — это все держатели криптокошельков. Если вы слышали что-то о технологии майнинга, то знаете, что она обеспечивает прозрачность всех операций. Поэтому злоумышленники не исчезнут с деньгами вкладчиков, если, конечно, те озадачатся проверкой проекта, в который инвестируют.
Рынок криптовалют не обещает всем высокие доходы
Высокая волатильность работает в обе стороны. За короткий срок активы дорожают в десятки и сотни раз, но так же быстро могут упасть в цене. Трейдеры работают с краткосрочными сделками. Их цель — быстрый и относительно небольшой заработок. Инвесторы вкладывают больший капитал и знают, что приумножить его смогут лишь в долгосрочной перспективе. Но всегда помнят, что рынок может подвести, поэтому не ставят на кон весь свой капитал.
Финансовая пирамида обещает большой заработок всем своим вкладчикам. И это главный признак мошеннических схем.
Число криптомонет ограничено
Продукт, который выпускает пирамида, создается до тех пор, пока в нее вступают новые вкладчики. Как только приток закончится, она рухнет. Если же перестанет расти число участников какой-то криптосистемы, цена ее монет зафиксируется. Также существуют лимиты. Например, невозможно создать больше 21 млн биткоинов.
6 шагов распознания мошенников
Как было сказано выше, надежность инвестиций зависит от того, проверит ли вкладчик выбранный проект.
Шаг 1: изучите «белую книгу» проекта. В реальных проектах монеты не просто являются средством расчета, но и часто обладают функциями. Например, позволяют проголосовать по вопросам развития блокчейн-сети.
Шаг 2: выясните, на каких биржах торгуют выбранными токенами. Качественные проекты торгуют на десятках бирж, мошенники же осуществляют обмен в рамках одной площадки.
Шаг 3: оцените условия. Тревожный звонок, если размер прибыли обещают выше среднего, а большими вознаграждениями поощряют за привлечение новых участников. Некоторые качественные проекты дают бонусы за рефералов, но в символических суммах.
Шаг 4: проанализируйте историю сделок с токеном. Стакан должен в равной степени содержать сделки и по покупке, и по продаже активов.
Шаг 5: убедитесь, что токен поддерживают сторонние кошельки и приложения, а у разработчиков желательно должен быть собственный кошелек.
Шаг 6: изучите рекламу и упоминание проекта в сети. Признаки мошеннических схем:
рекламный характер большинства сообщений в каналах проекта;
удаление вопросов модераторами страниц проекта и/или типовые ответы;
отсутствие упоминаний в СМИ и криптовалютных сообществах;
агрессивная массовая реклама на разных площадках и в источниках.
3 крупных пирамиды в крипте
Пока остаются люди, которые верят в молниеносный пассивный заработок, существуют и финансовые пирамиды.
Рассказываем о крупнейших проектах, которые успели заработать на обмане.
OneCoin
С 2014 по 2017 год в него инвестировали от €4 млрд до €15 млрд, по оценкам разных структур. Строился проект на принципе привлечения новых инвесторов и получения за это вознаграждения. На что-то это похоже…
У монеты OneCoin не было своего блокчейна, и майнинг осуществляла единственная компания One Coin Limited.
В итоге в 2017 году создательница Ружи Игнатова не пришла на встречу с инвесторами и после пропала окончательно. Остается только догадываться, как обустроена ее жизнь сейчас. Возможно, на островах. Скорее всего, на очень жарких и красивых.
BitConnect
Функционировал в 2016-2018 годы и занимает второе место после OneCoin: ущерб инвесторов оценивают в $3,5 млрд.
Даже не знаем, по каким маркерам вкладчики могли заподозрить обман. Возможно, по тому, что токеном компании торговали только внутри собственной биржи. Или, например, можно было заметить уловку в обещаниях компании: по их словам, вложенная $1000 за 3 года превратилась бы в $50 млн.
Наконец, основатели Ethereum Виталий Бутерин и Litecoin Чарли Ли в 2017 году заявили, что проект слишком схож с пирамидой.
PlusToken
Уступил второму месту всего полмиллиарда долларов и нанес инвесторам ущерб в размере $3 млрд. Сумел привлечь более 4 млн инвесторов из Китая, России, Японии и других стран с 2018 по 2019 год.
10-30% доходов обещали за привлечение новых участников и обмен биткоинов/других проверенных временем коинов на монеты PLUS.
Создателей этого проекта удалось арестовать, но деньги вкладчиков затерялись между адресами непойманных сообщников PlusToken.
Как видно, ни один из проектов не был вне подозрений на обман. А обещания огромной прибыли мотивировали миллионы людей инвестировать в такие токены.
Если хотите узнать больше об устройстве цифрового рынка и научиться работать с криптовалютой, стать инвестором, трейдером или сопроводителем блокчейн-проектов, можно ознакомиться с программой курсов «Blockchain Lawyer» или «Блокчейн и криптовалюты с нуля до PRO» от Moscow Digital School.
Эксперты ниши учат работать с криптобиржами, заключать сделки с соблюдением международных и российских законов, а также разбирают правоприменительную практику на проработке реальных кейсов. Узнать подробности можно на сайте Moscow Digital School.
Схемы-пирамиды по-прежнему отравляют российскую глубинку
ВЕЛИКИЙ УСтюГ, Россия — Афиши возле Культурно-развлекательного центра Великоустюга рекламируют концерт 23 февраля, посвященный Дню защитника Отечества, а через пару недель — постановку оперы Чайковского «Евгений Онегин».
Но во многие дни здесь проходит совсем другое зрелище. Огромный зал превращен в импровизированный зал суда, перед которым стоят судейская скамья и столы для обвинителей и защиты. Ряды штабелируемых стульев, расходящиеся веером к задней части зала, заполнены многими из 382 человек, которые говорят, что стали жертвами компании под названием MSO Invest Group, которая, как утверждает прокуратура, была финансовой пирамидой.
Схемы пирамид, или схемы Понци, в которых инвесторов привлекают обещания диковинных доходов, которые затем выплачиваются из средств, привлеченных от дополнительных инвесторов, были отличительной чертой так называемых «диких 1990-х» после распада Советского Союза и введения экономической шоковой терапии.
Самое громкое дело касалось национальной фирмы МММ Сергея Мавроди , в котором не менее 5 миллионов человек потеряли в общей сложности до 10 миллиардов долларов до того, как схема рухнула в 1994. Но было и много других фирм с названиями типа Тибет, Чара, Хопер-Инвест, Селенга, Гермес.
Подобные мошенничества были неприятным аспектом российской жизни, с которым Владимир Путин поклялся положить конец, когда пришел к власти в 1999 году, и пообещал установить «диктатуру закона» в хаотичной стране.
Но похоже, финансовые пирамиды никуда не делись, и их число может расти. По данным сайта финансовых новостей Долг.рф, в 2019 году Центральный банк России выявил более 200 подозрительных организаций, которые, по всей видимости, были пирамидальными схемами, по сравнению со 168 в предыдущем году.
Ранее в этом месяце прокуратура Северо-Кавказского района Северной Осетии выдвинула обвинение в мошенничестве против областной компании «Сберкасса Алании», которую обвинили в краже 288 миллионов рублей (4,6 миллиона долларов) у потенциальных инвесторов.
В настоящее время в Омске судят бизнесмена Дмитрия Данилова по обвинению в
«Порядочный парень»
На протяжении десятилетий заснеженный Великий Устюг, город с населением около 30 000 человек, расположенный примерно в 1000 км к северо-востоку от Москвы в Вологодской области, пытался представить себя праздничным домом Деда Мороза, или Деда Мороза, добродушного русского эквивалента Санта-Клауса. . Но с тех пор, как в апреле 2018 года проект MSO Invest Group рухнул, настроение в городе было явно мрачным.
«Я попал в эту ситуацию», — сказал Азаттыку потенциальный инвестор Павел Сверкунов. «Что я могу сказать – меня обманули. Больше, собственно, добавить нечего».
Павел Сверкунов (архивное фото) История Сверкунова типична для предполагаемых потерпевших по этому делу. Его привлекла реклама MSO Invest Group, охватившая город после основания фирмы в 2015 году.
Почти два года Сверкунов откладывал «инвестиции» в компанию, следя за ее репутацией. Великий Устюг небольшой, и он знал нескольких человек, которые уверяли его в надежности владельца MSO Invest Group Олега Маркова.
«Мне сказали, что он порядочный парень, — вспоминал Сверкунов. «Они знали его и его семью. Они сказали, что он никого не обманет. Поэтому я решил инвестировать».
Сверкунов выбрал не тот момент, чтобы вмешаться.
«Я инвестировал в 2018 году», — сказал он. «До этого они расплатились, как и обещали». Он вложил «около» 150 000 рублей (2400 долларов США) под обещание вернуть более 200 000 рублей (3200 долларов США).
Обманутые дольщики держат в Великом Устюге плакат: Олег Марков, верни наши деньги!
Он говорит, что все еще надеется вернуть хотя бы часть своих денег.Всего Маркова и его компанию обвиняют в хищении 200 миллионов рублей (3,2 миллиона долларов) у 382 жителей Великого Устюга и близлежащих городов, включая Котлас, Вологду и Санкт-Петербург.
Житель Великого Устюга Сергей Лобанцев сказал, что тот факт, что Марков был местным, сыграл важную роль в его решении инвестировать в компанию.
— Я знал его, — сказал Лобанцев. «Я знал, что он тот, за кого себя выдавал. Он не приехал откуда-то издалека. Я читал о нем и его семье в Интернете. Его бизнес-лицензия была зарегистрирована здесь. Я подумал: «Ну, ладно, давайте попробуем»». Он отказался сообщить, сколько денег он потерял.
«Очень заманчиво»
Другой инвестор, попросивший называть его Юлией, сообщил Радио Свобода, что она стала одной из крупнейших жертв MSO Invest Group, потеряв более 500 000 рублей (8 000 долларов США). Она ясно помнит, как приняла решение инвестировать.
«Каждый день по дороге на работу я видела их рекламу», — сказала Юля. «В автобусах и по телевидению, и в газетах, и в каждом почтовом ящике. Это было очень заманчиво. И я знала Олега лично. В то время я думала, что могу доверять ему, что он надежный…. Я знал некоторых женщин, которые работали в его офисе.
«Добро пожаловать в клуб успешных людей», — гласил слоган на главной странице ныне закрытого веб-сайта MSO Invest Group.
«Мы — команда независимых трейдеров, которые работали на [Российской фондовой бирже] FOREX и вторичных российских и международных фондовых рынках на профессиональном уровне», — говорится в описании компании. «С точки зрения надежности, соблюдения законодательства Российской Федерации и привлекательности условий инвестирования у нас много преимуществ перед конкурентами».
Основатель Марков родился в Великом Устюге в 1987 году. Многие из его предполагаемых жертв помнят его со школьной скамьи. Никто точно не знает, имел ли он какое-либо образование или опыт в бизнесе или финансах.
MSO Invest Group открылась в 2015 году с агрессивной рекламной кампании, которая длилась все три года работы фирмы. Великий Устюг быстро оказался слишком мал для компании, которая в 2016 году открыла два офиса в Котласе, городе с населением 60 000 человек в Архангельской области.
Компания привлекала к себе внимание конкурсами, розыгрышами и другими акциями. Он спонсировал местные спортивные мероприятия, за что получил высокую оценку городских властей Котласа. Марков регулярно размещал посты в социальных сетях и давал инвестиционные советы на своем ныне закрытом канале YouTube.
MSO Invest Group уже планировала дальнейшую экспансию в Вологду и Мурманск, когда в начале 2018 года впервые постучала полиция. Фирма объявила, что будет закрыта с 3 по 15 апреля из-за «аудита». Его счета были заморожены, а сам Марков покинул город.
Однако далеко он не ушел, и 21 апреля милиция задержала его примерно в 600 километрах, в Череповце. С тех пор он находится под домашним арестом без доступа в интернет.
Суд над ним начался в сентябре 2019 года.
«Они получили то, что заслужили»
В течение почти года после закрытия фирмы ее реклама продолжала украшать улицы города. Их не убирали до тех пор, пока жертвы не обратились с ходатайством к местным властям.
Жертвы Маркова говорят, что не получили большого сочувствия от других горожан, которые часто выражают некоторую версию «они получили по заслугам».
«Люди хотели легких денег, — сказал Радио Свобода Николай Егоров, бывший депутат от Вологодской области из Великого Устюга. «Эта история стара как мир. У нас была МММ, а люди до сих пор не научились».
город Великий УстюгДля Великого Устюга, возможно, уже начинается следующая глава этой вековой истории. 5 декабря 2019 года сотрудники правоохранительных органов задержали Дениса Молева , основателя местного агентства недвижимости «Уютный дом».
Его обвиняют в том, что он использовал свой бизнес в сфере недвижимости в качестве прикрытия для пирамиды, которая, по словам прокуратуры, обманула клиентов примерно на 25 миллионов рублей (400 000 долларов США).
И в других местах есть указания на то, что мошенническая схема пирамиды создает вторичный рынок мошенничества.
В начале этого месяца в Северо-Кавказском регионе Кабардино-Балкарии полиция арестовала мужчину , который обвиняется в хищении у женщины 1,4 миллиона рублей (22 200 долларов США), выдав себя за адвоката и пообещав помочь ей вернуть деньги, которые она потеряла в 1990-х годах в результате скандала с МММ.
В Пензе женщина , как сообщается, потеряла 87 000 рублей (1400 долларов США) телефонному мошеннику, который также пообещал помочь ей вернуть деньги, потерянные в предыдущем мошенничестве с финансовой пирамидой.
Написано старшим корреспондентом РСЕ/РС Робертом Коулсоном на основе сообщения корреспондента Кирилла Кругликова из Северного отдела Русской службы РСЕ/РС
Россия все еще строит пирамиды
Август 1994 года ознаменовался в России падением масштабной финансовой пирамиды МММ. Количество людей, потерявших деньги в схеме, отделившей россиян от их сбережений, с обещаниями баснословных процентов (точную цифру назвать невозможно, так как «акции» компании удваивались в цене каждые две недели), оценивается разными источниками от 5 до 15 миллионов.
По оценкам «Союза акционеров МММ», они потеряли в общей сложности 50 миллиардов фунтов стерлингов; за этой пирамидой последовали многие другие, которые за то же десятилетие вынули из карманов россиян три миллиарда рублей (37 миллионов фунтов стерлингов). Можно было подумать, что они усвоили урок. Но нет.
180% годовых
17 сентября 2014 года в рунете охватила паника: офисы крупной микрофинансовой компании «Руссинвест» с филиалами в 33 городах закрылись в течение часа.
«У моей семьи там было несколько счетов на общую сумму около 2 млн рублей (25 000 фунтов стерлингов)», — говорит Елена Быстрова, один из вкладчиков компании. «Нам обещали доход в размере 15% в месяц, что выходит на уровне 180% в год. Мы взяли деньги в долг, думая, что купим квартиру на проценты за первый год, а теперь не знаем, что делать. Мой отец грозится повеситься».
На вопрос, не показалась ли процентная ставка 180% нереальной, Елена ответила, что не считает себя финансово грамотным человеком: ее просто соблазнило предложение, и она решила им воспользоваться.
По официальным данным МВД, это делает ее одной из 19 634 человек, попавшихся на аферу. Одни потеряли несколько тысяч рублей, когда «Руссинвест» закрылся, другие — несколько миллионов, а общая сумма составила пять миллиардов рублей (61 миллион фунтов стерлингов).
Интересно, что незадолго до исчезновения Руссинвест провел большую пиар-кампанию в СМИ. Генеральный директор одной из крупнейших кировских газет с тиражом 167 000 экземпляров даже написал длинную статью об удовольствии, которое он получил от работы с компанией.
Кирилл Логинов, работавший в «Руссинвесте», рассказал мне, что произошло 17 сентября. «В офисе появилась Ольга Даллакян, наш финансовый директор. Она отобрала у нас там все копейки, плюс наши ноутбуки, и сказала: «Идите домой, мы закрылись». Потом села в машину и уехала. Нам даже не вернули трудовые книжки». Логинов также сказал, что его коллеги по офису вложили деньги в компанию и в совокупности потеряли 1,5 млн рублей (18 000 фунтов стерлингов).
Полиция сейчас расследует внезапное закрытие Руссинвеста; а ее гендиректор Анвар Навуиллин якобы был арестован в Саратове, но потом выяснилось, что задержанный был всего лишь прикрытием — бездомным, который несколько лет назад разрешил Навуиллину использовать свои паспортные данные за 5000 рублей.
Полиция не испытывает оптимизма в отношении своих шансов найти его или вернуть деньги вкладчиков, которые, по их мнению, уже вывезены из России.
Один из многих
Руссинвест – это только один пример из многих. Микрофинансовая компания «Интеринвест» закрылась в мае этого года, пообещав вкладчикам 10% годовых в месяц; и его 25-летний владелец Станислав Лапшов якобы сбежал с 15,5 миллионами рублей, принадлежащими более чем 200 людям. Сейчас его разыскивают за мошенничество.
«Юридически невозможно отличить мошенническую микрофинансовую компанию от добросовестной».
А 4 июня офисы двух других фирм, работающих в шести городах, которые рекламировали процентные ставки в размере 5% с выплатой каждые десять дней, также закрылись для работы вместе с их компанией-гарантом. Никто не знает, сколько людей потеряли свои деньги, но, по данным полиции, только в Пермском крае пропало 13 миллионов рублей (160 000 фунтов стерлингов).
Всего, по данным реестра микрофинансовых организаций, в период с 2011 по 2014 год было закрыто 670 таких операций такого рода из-за незаконной хозяйственной деятельности.
«Юридически невозможно отличить мошенническую микрофинансовую компанию от добросовестной, — говорит юрист Алексей Светловский. «Всем очевидно, что 180% годовых платить нельзя, но в законе нет ничего, что ограничивало бы процентную ставку. Таким образом, полиция может действовать только задним числом, обвиняя преступников в мошенничестве после того, как государственные деньги уже украдены».
А потом опять…
10 января 2011 года Сергей Мавроди, человек, создавший рухнувшую в 1994 году пирамиду МММ, объявил о новой: МММ-2011. Работает по тому же принципу, что и старая схема: вносишь немного наличных и через месяц можешь их снять с процентами. В настоящее время Мавроди обещает ежемесячный доход в размере 50%.
Сергей Мавроди, основатель МММ в 2012 году судился за неуплату штрафа в 1000 рублей. (с) РИА Новости/Андрей Стенин
В отличие от 1992 года, МММ-2011 изначально представлялся как финансовая пирамида. На сайте проекта даже есть предупреждение: «Это пирамида.
Если вы присоединитесь к ней, вы можете потерять все свои деньги в любой момент». «Так нас нельзя обвинить в мошенничестве», — говорит мне соратник Мавроди Андрей Перминов. «Мы никому ничего не обещаем и честно говорим, что их деньги могут исчезнуть в любой момент».
Интересно, что МММ-2011 как компания не существует. Когда Мавроди создавал эту новую пирамиду, он не регистрировал ее ни как юридическое лицо, ни как общественную организацию, а назвал ее социальной сетью. Ее структура действительно напоминает социальную сеть: в ней нет центральной администрации, только члены на нескольких уровнях: те, кто набирает десять новых членов, те, кто набирает сто, и те, кто набирает тысячу. Здесь также нет строгой иерархии: каждый может инвестировать все, что хочет, и выводить с процентами, когда захочет. На сайте новой схемы именно ее самые активные участники определяют процентную ставку на следующий месяц. Самого Мавроди называют простым консультантом, и он отрицает получение какой-либо прибыли от этой схемы.
«Закона о пирамидах нет, их вообще как правового понятия не существует».
«Все совершенно законно, — говорит Перминов. «Это не нарушает ни одного закона. Люди просто добровольно обменивают свои деньги на чужие, без каких-либо гарантий и обещаний. Что в этом может быть незаконного? Поэтому он существует с 2011 года, и никто не может его закрыть. Какой закон он может нарушить? Итак, финансовая пирамида — и что? Закона против пирамид не существует — фактически они даже не существуют как юридическое понятие».
Он прав. В августе 2013 года Минфин России подготовил поправку к закону о мошенничестве, согласно которой «организация финансовой пирамиды будет считаться преступлением, наказуемым лишением свободы на срок до десяти лет и штрафом до 1 млн рублей». Проект был представлен правительству на рассмотрение, но кабинет вернул его на доработку, и с тех пор о нем ничего не было слышно.
Однако в мае 2012 года полиция одного из районов Новосибирской области предъявила Сергею Мавроди обвинение в пособничестве незаконному бизнесу.
Местный участник схемы МММ-2011 утверждал, что Мавроди предлагал ему финансовые консультации и деньги для использования в рекламных и информационных материалах. Однако дело было закрыто областным управлением полиции, которое ничего противозаконного в действиях Мавроди не нашло. Однако стоит отметить, что в 2012 году он создал еще одну структуру – МММ-2012, которая существует параллельно с МММ-2011 и отличается от нее только тем, что деньги вкладчиков хранятся не в рублях, а в воображаемой валюте «маврос» (1 мавро по совпадению равен 1 рублю). Исчезла и иерархия инвесторов, и теперь схема представлена не как социальная сеть, а как дружеское общество.
Официальных оценок количества инвесторов в каждой из этих двух схем нет, но по нашим данным, в МММ-2011 насчитывается около 120 000 участников, а в МММ-2012 — около 70 000.
Прямой маркетинг по-русски
Еще одним распространенным средством расставания россиян с деньгами является прямой маркетинг (MLM). MLM-компании бывают двух различных типов: первый (добросовестный) тип фактически продает товары; второй просто привлекает новых членов.
Эти два типа также можно различить по их географическому положению: большинство торговых фирм базируются в Европе или США (Avon, Oriflamme и т. д.), тогда как другие типы обычно находятся в Азии.
Наиболее успешными компаниями этого типа на российском рынке являются Tiens Group Corporation и Quest International (Qnet), чей годовой оборот составляет 2,9 млрд фунтов стерлингов и 1,65 млрд фунтов стерлингов соответственно. Формально обе эти компании продают товары под собственной торговой маркой, но на самом деле прибыль их сотрудников поступает не из этого источника. Заработок в Qnet работает следующим образом:
1) Вы покупаете продукции компании на сумму не менее 60 000 рублей (это называется «вхождение в бизнес»)
2) Вы приводите в компанию еще двух человек (они должны купить товаров на ту же сумму)
3) Затем эти люди вводят еще по два человека
Эта пирамида может расти до бесконечности. За каждых двух представленных людей человек, который их представил, получает 250 долларов (160 фунтов стерлингов), и особо увлеченные участники теоретически могут заработать приличную сумму капитала.
Но на самом деле это так не работает.
Только 14% участников пирамиды могут вернуть свои 60 000 рублей, а заработать могут еще меньше.
Первая слабость в том, что на любом этапе вы можете не найти двух друзей, готовых купить товар за большие деньги для среднего россиянина. В этом случае рост пирамиды останавливается и поток денег «вверх» падает, соответственно количеству звеньев на «застопоренном» уровне. Если выходит из строя целый «слой», как это обычно бывает на втором или третьем уровне, то рушится вся схема. В результате минимум семь человек не только не зарабатывают, но и теряют те деньги, которые у них были; а у компании сотни, если не тысячи, таких «несуществующих» пирамид — на этом начальство Qnet зарабатывает деньги.
Вторая проблема связана со структурой самого бизнеса. Как и в случае с любой пирамидой, люди, присоединившиеся последними — уровни с наибольшим количеством членов — получают наименьшую выгоду или вообще не получают никакой выгоды. В некоторых пирамидах люди на втором нижнем уровне все еще могут зарабатывать деньги, но в Qnet даже те, кто находится на четвертом уровне снизу, могут только безубыточности и начинают зарабатывать немного денег.
Простой подсчет показывает, что только 14% участников пирамиды могут вернуть свои 60 000 рублей, а заработать могут еще меньше.
Психология пирамид
«Моя школьная подруга Юля пригласила меня в Qnet два года назад, — говорит Кирилл Привалов, студент лингвистического факультета МПГУ. «Она позвонила мне и сказала, что нашла престижную работу и ей нужен помощник, хотя больше по телефону мне об этом говорить не стала. На следующий день я пришел на собеседование по адресу, который она мне дала. Юля встретила меня и провела в кабинет, где появился еще один молодой человек лет 30; потом он взял у меня интервью. Я сразу понял, что он психолог, потому что он применял ко мне методы нейролингвистического программирования – постоянно твердил мне, какой я буду успешной и богатой, и жестикулировал так, что я не мог оторвать глаз от его рук. В какой-то момент во всем этом я стал ему доверять, и только выйдя на улицу, я понял, что он чуть не втянул меня в пирамиду».0003
Подруга Кирилла Юля, как он мне сказал, уже год занимается Qnet.
Она перестала ходить на занятия, ее выгнали из университета, и она более или менее потеряла связь со своими друзьями. Но главное заключалось в том, что, несмотря на то, что она влезла в долги, чтобы оплатить семинары Qnet, ей удалось нанять еще только одного человека, поэтому ее «инвестиции» не окупились.
Вторая азиатская МЛМ-компания, Tiens Group Corp., работает точно так же и насчитывает, по собственным данным компании, более 200 000 членов в России (у Qnet около 40 000). «Никаких юридических претензий к этим фирмам быть не может, — говорит адвокат Алексей Светловский. «Ряд бывших участников этих пирамид обращались ко мне за помощью, но с документами все в порядке: согласно договоренностям между компанией и отдельными участниками, деньги пошли на покупку ее товаров. Хотя товар обычно сомнительного качества — Тяньши, например, продает «лекарства, лечащие рак за 98% случаев». На самом деле эта дрянь, наверное, ни от чего не лечится, иначе о ней узнали бы во всем мире».
Плодородная почва
«К сожалению, Россия — довольно благодатная почва для недобросовестных финансовых операций, — добавляет Андрей.
«Во-первых, самого понятия финансовой пирамиды, не говоря уже об ответственности за ее создание, в российском законодательстве пока нет. Во-вторых, у государства нет механизма превентивного удара по этим аферистам. Вам не нужно было бы удалять предположение о невиновности: вам просто нужно установить потолок для процентов на инвестиции. Любой может видеть, что обещание 180% годовых должно быть мошенничеством. Но никто ничего не может с этим поделать, пока игроки уже не потеряли свои деньги».
Мы учим наших детей макроэкономике; Американские дети учатся основать собственный бизнес.
Другим возможным подходом к борьбе с мошенниками может быть привлечение учебного заведения. «У нас в стране до сих пор не во всех школах преподают экономику, — говорит педагог Дина Сабитова, — и это сказывается на финансовой грамотности населения. И даже те учебники и учебные модули, которые у нас есть, не справляются со своей задачей. Мы проводим свою жизнь, обучая наших учеников макроэкономике: ценам на нефть, экономическому развитию различных стран и так далее.
