Финансовые инструменты инвестирования их виды: Виды инвестиций (основные группы финансовых инструментов) — Берг

Рассмотрим возможности и риски инвестора при покупке двух деривативов: биржевого фьючерса на курс доллар США — российский рубль, торгуемый в секции срочного рынка РТС, и зарубежный внебиржевой дериватив – нота на пороговое значение параметров индексов фондового рынка России и Бразилии.

Фьючерс на курс доллар США – российский рубль – это биржевой контракт срочного рынка, представляющий собой срочный контракт, стоимость которого изменяется ежедневно в зависимости от изменения соответствующих курсов валют. Соответственно, денежные средства владельца контракта ежедневно увеличиваются или уменьшаются на сумму вариационной маржи — расчетной величины, отражающей изменение соответствующего курса. Важным отличием сделки с фьючерсом является то, что сумма денег, заплаченная за контракт, — гарантийное обеспечение — составляет лишь около 10 % от стоимости контракта.

Совершать операции с данным фьючерсом можно как в спекулятивных целях, так и для хеджирования риска изменения курсовой разницы между двумя валютами. Хеджирование наиболее части используется в том случае, когда ожидаются поступления и расходы в разных валютах. В то же время необходимо понимать, что использование «плеча» существенно увеличивает возможные потери инвестора.

Для совершения операций с фьючерсом инвестору необходимо заключить договор с брокером, и через день он уже сможет совершать сделки.

Если российские биржевые производные финансовые инструменты неплохо известны российским инвесторам, то иностранные деривативы мы знаем гораздо хуже. В то же время мировые финансовые рынки предоставляют огромный выбор различных финансовых инструментов. Однако инвестор должен более тщательно анализировать не только возможные прибыли, но и риски, связанные как с самим инструментом, так и с его эмитентом.

В качестве примера рассмотрим одну из моделей зарубежного дериватива – ноту на пороговое значение параметров индексов фондового рынка России и Бразилии. Данная нота предполагает получение денежных средств в определенный период времени в будущем в случае наступления или не наступления определенного события.

Инвестор приобретает ноту, предполагая, что совместный рост значений двух индексов составит определенное значение. В случае если через заданный срок, например, 6 месяцев, рост двух индексов составит определенное значение, например, 10 % и превысит его, инвестор получит сумму ноты и дельту, рассчитанную исходя из того, на сколько процентов увеличились два индекса. Но если бы рынок падал, инвестор мог бы получить сумму меньшую вложенной, а возможно и потерять все.

Многообразие иностранных деривативов позволяет инвестору выбрать оптимальную для себя стратегию инвестирования, так как существует множество нот, с включенными в них ограничениями по возможным потерям инвестора вплоть до 100%-ной защиты капитала.

Ноты можно условно разделить на три типа.

— «Долговые» инструменты, предполагающие выплату инвестированных средств и определенного дохода, рассчитываемого в зависимости от изменения различных рыночных параметров. В данном случае инвестор имеет право на возврат суммы вложения и может получить доход.
— Ноты-возможности – стратегия инвестирования в набор рыночных инструментов. Доход может быть выше, чем по «долговым» нотам, но потери не ограничены.
— Сочетание в ноте долгового инструмента, когда потери инвестора ограничены, и ноты-возможности. Здесь при благоприятном развитии событий инвестор может получить больший доход, чем при инвестировании в обычные долговые ценные бумаги того же уровня риска. При неудачном для инвестора развитии рынка, он не теряет всю сумму инвестирования.

Для заключения сделок с иностранными деривативами инвестору необходимо соответствовать требованиям, установленным законодательствам, и пройти процедуру признания квалифицированным инвестором.

Консервативные инструменты инвестирования — Unit Linked

Мир инвестиций покоряется только терпеливым инвесторам, которые постепенно его осваивают. Негативный опыт, полученный от первых сделок на высокорисковых сделках, моментально формирует у новичков отрицание к данному виду активов. Начинающим или осторожным инвесторам лучше всего выбирать консервативные инструменты инвестирования. Как и с помощью каких активов это сделать расскажем в нашей статье.

Консервативная стратегия – это набор финансовых инструментов минимальным или средним риском, которые обеспечат гарантированную прибыль инвестору. Даже в периоды нестабильности рынка такой подход поможет сохранить капитал и, что немаловажно, нервы своему владельцу.

Высокая ликвидность такого набора инструментов достигается за счет вложений в государственные долговые бумаги и другие облигации и акции с низкой степенью риска.

При этом доля акций в портфеле предполагается небольшая При этом, стоит отметить, что чем дольше период инвестирования, тем ниже рассчитывается риск от доли акций. Соответственно, чем больше срок инвестирования, тем выше доля акций в портфеле.

Для максимального комфорта консервативной стратегии можно воспользоваться функцией страхования рисков. Такая опция обеспечит полную возвратность капитала, даже при проседании общего рынка. Такой механизм реализуется за счет специальных финансовых инструментов – опционов и структурных продуктов, которые позволяют хеджировать риски.

Подобный функционал возможен при выборе страховых инвестиционных программ, которые формируются на основании страхового полиса. К примеру, можно рассмотреть накопительные программы на индекс S&P 500 с полной защитой вложенных средств и c минимальным гарантированным доходом 5% годовых. Больше деталей о программе здесь.

При стандартном подходе к формированию консервативной стратегии обеспечить страхование рисков можно с помощью максимальной диверсификации портфеля и постоянного отслеживания тенденций рынка. На основании фундаментального анализа рекомендовано время от времени проводить ребалансировку активов.

Важно понимать! Диверсификация – грамотное распределение активов по долям, направлениям и видам финансовых инструментов. Ребалансировка – это продажа одних активов (которые попали в зону риска) и замена их на более ликвидные.

Сформировать консервативный портфель активов можно с помощью нескольких инвестиционных инструментов. При этом стоит учесть, что доходность по каждому из них будем невысокой Поскольку консервативные методы инвестирования направлены больше на сохранность капитала и способны только лишь немного обогнать инфляцию.

Банковский финансовый инструмент, который известен широкой массе населения. Обеспечивает минимальную доходность и быструю доступность, но при этом инфляция сводит на нет большую часть дохода.

Плюсом этого вида инвестиций является его доступность любому желающему и для открытия не требуется совершать никаких дополнительных действий.

Следующим видом консервативных инструментов будет облигация – это ценная бумага, которая выпускается государством, местными муниципальными органами или корпорациями. Суть актива заключается в том, что инвестор одалживает свои деньги эмитенту под определенный гарантированный процент.

Называются эти проценты купонами и выплачиваются с разной периодичностью:

• Квартал;
• Полугодие;
• Год.

Размер процентов или купона по облигациям зависит от эмитента, чем он надёжнее, тем ниже доходность.

Вложения в облигации требуют от инвестора больших знаний финансовой грамотности и постоянный мониторинг и анализ ситуации на рынке.

Третьим видом активов являются акции с минимальным порогом риска, выпускаемые предприятиями.

Акция – это ценная бумага, которая обеспечивает владельцу право на получение части дохода компании.

Различают акции обыкновенные и привилегированные. По привилегированным -дивидендный доход фиксированный и гарантированный.

Виды акций:

• Blue Chip Stocks – голубые фишки;
• Penny Stocks – копеечные акции;
• Value Stocks – стоимостные акции;
• Growth Stocks – акции роста;
• Income Stocks – акции дохода;
• Cyclical Stocks – цикличные акции;
• Speculative Stocks – спекулятивные акции;
• Defensive Stocks – защитные акции.

Понятный способ вложения средств для инвесторов, который заключается в покупке недвижимости и дальнейшей её перепродаже или сдаче в аренду. Здесь нужно иметь большой капитал и время для налаживания всех процессов. Этот инструмент требует постоянного мониторинга цен на недвижимость, размещения объявлений о сдаче в аренду и т. д. другими словами – это своего рода вид бизнеса, который требует наличия свободного времени или дополнительного капитала для делегирования. В качестве альтернативы можно инвестировать в фонды недвижимости, которые не предполагают столько хлопот, как владение реальными объектами недвижимости.

Консервативный портфель должен включать большую долю защитных инструментов (золото, облигации) и меньшую долю более рисковых активов. Примерное распределение типов активов по рискам представлено ниже.

Ниже представлен широко диверсифицированный портфель. Он состоит на 60% из защитных низкорисковых активов:

• Глобальный рынок облигаций – 35%
• Рынок облигаций развивающихся стран – 10%
• Золото – 15%

На 40% портфель состоит из умеренно рисковых бумаг:

• Глобальный рынок акций – 15%
• Акции развитых стран – 15%
• Недвижимость – 10%.

На практике такой портфель можно реализовать с помощью линейки паевых инвестиционных фондов или ETFs, распределив доли между фондами в соответствующем соотношении. Такой портфель в среднем может показывать доходность от 3% до 5% годовых в валюте, что решает задачи по сохранению капитала и защиты от инфляции.

Консервативная стратегия – это специальный инструмент для осторожных инвесторов с минимальной или средней доходностью.  Давайте оценим плюсы и минусы такой стратегии.

Для начала обозначим преимущества:

• Понятный прогноз, который основан на минимальном уровне риска;
• Легко просчитать будущую прибыльность;

Недостатки:

• Низкие ставки доходности;
• Актуальна только для долгосрочный планов;
• Минимальный срок – 5 лет и больше.

Консервативная стратегия предпочтительна для поддержания минимального уровня доходности или сохранения капитала. В дальнейшем, после обретения уверенности в инветсменте можно пробовать умеренную или даже агрессивную стратегии на небольшие суммы. 

Закажите готовые консервативные портфели и стратегии из ETFs от UNIT-LINKED.RU. Напишите нашим менеджерам на [email protected] или позвоните по номеру +7 (495) 118 36 28. Мы отправим вам файл PDF со всеми деталями.

Основные типы инвестиций — Финансовые инструменты, которые вы должны знать — Финансовый инструктор

Вы новичок в инвестировании? Тогда важно, чтобы вы знали и понимали основные типы инвестиций, которые вам доступны.

Следующие финансовые инструменты представляют собой варианты инвестирования, обычно доступные вам на инвестиционном рынке.

Сберегательные счета
Сберегательные счета — это безопасное убежище для хранения ваших чрезвычайных средств. Они обеспечивают легкий доступ к вашим деньгам и обычно застрахованы.Если сумма ваших депозитных счетов в одном банке или сберегательной ассоциации, застрахованных FDIC, составляет 100 000 долларов или меньше, ваши средства полностью застрахованы. Главный недостаток таких счетов заключается в том, что процентные ставки, как правило, низкие, поскольку они обеспечивают очень высокую степень безопасности.

CD (депозитные сертификаты)
CD — это особый тип депозитного счета, который обычно предлагает более высокую процентную ставку, чем обычный сберегательный счет. Как и сберегательные счета, компакт-диски застрахованы на сумму до 100 000 долларов.Когда вы покупаете компакт-диск, вы вкладываете фиксированную сумму денег на фиксированный период времени. Обычно, чем дольше период, тем выше процентная ставка. Есть штрафы за досрочное снятие.

Депозитные счета денежного рынка
Эти счета обычно приносят более высокие проценты, чем сберегательные счета. Они очень безопасны и обеспечивают легкий доступ к вашим деньгам. Они также застрахованы FDIC. Они предлагают многие из услуг, которые предлагают текущие счета, однако обычно устанавливается ограничение на количество выводов или переводов, которые вы можете сделать в течение определенного периода времени.

Акции
Когда вы покупаете акции, вы владеете частью активов компании. Если компания преуспевает, вы можете получать периодические дивиденды и / или продавать свои акции с прибылью. Если компания плохо себя чувствует, цена акций может упасть, и вы можете потерять часть или все вложенные деньги.

Облигации
Облигации — это долговые сертификаты, выпущенные государством или компанией с обещанием выплатить определенную денежную сумму в будущем и приносящие проценты по фиксированной ставке.Сроки облигаций могут составлять от нескольких месяцев до 30 лет. Облигации являются торгуемыми инструментами и обычно считаются более безопасными, чем акции, поскольку держатели облигаций получают деньги раньше акционеров, если компания становится банкротом. Независимые рейтинговые агентства оценивают вероятность дефолта по любой облигации.

Паевые инвестиционные фонды
Паевые инвестиционные фонды — это обычно профессионально управляемый пул денег от группы инвесторов. Управляющий паевым инвестиционным фондом инвестирует ваши средства в ценные бумаги, включая акции и облигации, инструменты денежного рынка или некоторые их комбинации, в зависимости от инвестиционных целей фонда.Инвестируя в паевой инвестиционный фонд, вы можете диверсифицировать свои операции, тем самым резко снизив свои риски. Большинство паевых инвестиционных фондов взимают комиссию. Вы часто платите подоходный налог со своей прибыли.

Аннуитеты
Аннуитеты — это контракты, продаваемые страховой компанией, предназначенные для выплаты держателю страховых взносов через определенные промежутки времени, обычно после выхода на пенсию. Заработок не может быть снят без штрафа до определенного возраста и облагается налогом только в момент вывода. Аннуитеты — относительно безопасные и низкодоходные инвестиции.Аннуитет имеет выплату в случае смерти, эквивалентную наибольшей из текущей стоимости аннуитета или суммы, уплаченной в него покупателем.

Информация предназначена только для образовательных и информационных целей и не может быть истолкована как финансовый совет. Это не является рекомендацией покупать, продавать или держать какие-либо ценные бумаги. Проконсультируйтесь со своим финансовым консультантом.

Финансовый инструмент — Обзор, типы, классы активов

Что такое финансовый инструмент?

Финансовые инструменты — это контракты на денежные активы, которые могут быть куплены, проданы, созданы, изменены или погашены.Что касается контрактов, существует договорное обязательство между вовлеченными сторонами во время операции с финансовым инструментом.

Например, если компания должна была заплатить наличными за облигацию, другая сторона обязана предоставить финансовый инструмент для полного завершения транзакции. Одна компания обязана предоставить денежные средства, а другая обязана предоставить облигации.

Основными примерами финансовых инструментов являются чеки, облигации, облигации и акции Для потенциальных инвесторов и многих других важно различать облигации и облигации.акции. Двумя наиболее распространенными классами активов для инвестиций являются ценные бумаги.

Обычно существует три типа финансовых инструментов: денежные инструменты, производные инструменты и валютные инструменты.

Типы финансовых инструментов

1. Денежные инструменты

Денежные инструменты — это финансовые инструменты, стоимость которых напрямую зависит от состояния рынков. Внутри денежных инструментов есть два типа; ценные бумаги и депозиты и ссуды.

Ценные бумаги : Ценные бумаги — это финансовый инструмент, имеющий денежную ценность и обращающийся на фондовом рынке. При покупке или продаже ценные бумаги представляют собой владение частью публичной компании на фондовой бирже.

Депозиты и ссуды : Как депозиты, так и ссуды считаются денежными инструментами, потому что они представляют собой денежные активы, по которым существует какое-то договорное соглашение между сторонами.

2. Производные инструменты

Производные инструменты — это финансовые инструменты, стоимость которых определяется исходя из базовых активов. Базовый актив Базовый актив — это инвестиционный термин, который относится к реальному финансовому активу или ценной бумаге, на которой основан производный финансовый инструмент.Таким образом, такие как ресурсы, валюта, облигации, акции и фондовые индексы.

Пятью наиболее распространенными примерами производных инструментов являются синтетические соглашения, форварды, фьючерсы, опционы и свопы. Более подробно это обсуждается ниже.

Синтетическое соглашение об обмене валют (SAFE) : SAFE действует на внебиржевом рынке (OTC) и представляет собой соглашение, которое гарантирует определенный обменный курс в течение согласованного периода времени.

Форвард : Форвард — это контракт между двумя сторонами, который включает настраиваемые производные инструменты, в которых обмен происходит в конце контракта по определенной цене.

Фьючерс : Фьючерс — это сделка с деривативами, которая обеспечивает обмен деривативами на определенную дату в будущем по заранее определенному обменному курсу.

Опционы : Опцион — это соглашение между двумя сторонами, в котором продавец предоставляет покупателю право купить или продать определенное количество деривативов по заранее определенной цене в течение определенного периода времени.

Своп процентных ставок : Своп процентных ставок — это производное соглашение между двумя сторонами, которое включает обмен процентных ставок, при котором каждая сторона соглашается платить другие процентные ставки по своим займам в разных валютах.

3. Валютные инструменты

Валютные инструменты — это финансовые инструменты, которые представлены на иностранном рынке и в основном состоят из валютных соглашений и производных инструментов.

Что касается валютных соглашений, их можно разбить на три категории.

Спот : валютное соглашение, в котором фактический обмен валюты происходит не позднее, чем на второй рабочий день после первоначальной даты соглашения. Это называется «спот», потому что обмен валюты происходит «на месте» (ограниченные временные рамки).

Outright Forwards : Валютное соглашение, в котором фактический обмен валюты производится «вперед» и до фактической даты согласованного требования. Это выгодно в случаях колебания обменного курса, который часто меняется.

Валютный своп : Валютный своп Валютный своп Валютный своп (также известный как валютный своп) — это соглашение о одновременном заимствовании одной валюты и предоставлении другой в начальную дату, относится к действию одновременной покупки и продажи валют с разные указанные даты валютирования.

Классы активов финансовых инструментов

Помимо перечисленных выше типов финансовых инструментов, финансовые инструменты также можно разделить на два класса активов. Два класса активов финансовых инструментов — это долговые финансовые инструменты и долевые финансовые инструменты.

1. Долговые финансовые инструменты

Долговые финансовые инструменты классифицируются как механизмы, которые организация может использовать для увеличения суммы капитала в бизнесе.Примеры включают облигации, долговые обязательства, ипотечные кредиты, казначейские обязательства США, кредитные карты и кредитные линии (LOC).

Они являются важной частью деловой среды, поскольку позволяют корпорациям увеличивать прибыльность за счет роста капитала.

2. Финансовые инструменты, основанные на долевом капитале

Финансовые инструменты, основанные на долевом капитале, классифицируются как механизмы, которые служат юридической собственностью предприятия. Примеры включают обыкновенные акции. Общие акции. Обычные акции — это тип ценных бумаг, которые представляют собой владение акциями компании.Существуют и другие термины, такие как обыкновенная акция, обыкновенная акция или голосующая акция, которые эквивалентны обыкновенным акциям, конвертируемым облигациям, привилегированным акциям и передаваемым правам по подписке.

Они помогают предприятиям наращивать капитал в течение более длительного периода времени по сравнению с долговыми, но выигрывают в том, что владелец не несет ответственности за выплату любого вида долга.

Компания, владеющая финансовым инструментом, основанным на долевых инструментах, может либо инвестировать в этот инструмент, либо продать его, когда сочтет это необходимым.

Дополнительные ресурсы

CFI является официальным поставщиком сертификатов аналитика рынков капитала и ценных бумаг (CMSA) ®CMSA®. Аккредитация аналитика рынков капитала и ценных бумаг (CMSA) ® предоставляет необходимые знания для тех, кто хочет стать специалистом мирового класса аналитик рынков капитала, включая стратегии продаж и торговли, технический анализ и различные классы активов. программа сертификации, призванная превратить любого в финансового аналитика мирового уровня.

Чтобы помочь вам стать финансовым аналитиком мирового уровня и продвинуть свою карьеру в полной мере, вам очень пригодятся следующие дополнительные ресурсы:

• DebenturesDebentureA Debenture — это необеспеченный долг или облигации, которые возвращают определенную сумму денег. плюс проценты держателям облигаций при наступлении срока погашения. Облигации — это долгосрочные долговые инструменты, выпускаемые корпорациями и правительствами для обеспечения новых средств или капитала. Купоны или процентные ставки предлагаются в качестве компенсации кредитору.
• Своп процентной ставки Своп процентной ставки Своп процентной ставки представляет собой производный контракт, посредством которого два контрагента соглашаются обменять один поток будущих процентных платежей на другой
• Опционы: колл-предложения и взаимовыгодные варианты Опционы: коллы и путы Опцион представляет собой форму производного контракта, который дает владелец имеет право, но не обязанность, купить или продать актив к определенной дате (дате истечения срока действия) по указанной цене (цене исполнения). Есть два типа опционов: колл и пут.Опционы в США могут быть исполнены в любое время.
• Привилегированные акцииПривилегированные акцииПривилегированные акции (привилегированные акции, привилегированные акции) — это класс владения акциями в корпорации, которая имеет преимущественное право на активы компании по сравнению с обыкновенными акциями. Акции старше обыкновенных акций, но более младшие по сравнению с долговыми обязательствами, такими как облигации.

Что такое финансовый инструмент?

Финансовый инструмент — это договор, который обязывает одну сторону передать деньги или акции компании другой стороне в будущем в обмен на что-то ценное.Сторонами могут быть корпорации, товарищества, государственные учреждения или частные лица.

Финансовые инструменты могут быть такими простыми, как счет или чек, или чрезвычайно сложными транзакциями, такими как деривативы, называемые свопами по умолчанию, которые спровоцировали крах страховой компании AIG в 2008 году.

Что такое финансовый инструмент?

Финансовый инструмент создает финансовый актив для одной стороны и обязательство для другой стороны. Финансовый актив — это право на будущий денежный поток или договорное право на покупку или продажу актива в будущем.

Например, счет, подлежащий оплате через 30 дней, создает будущий денежный поток для бизнеса, который его выпустил, и обязательства для бизнеса, который его получает. Ссуда ​​создает будущий денежный поток для кредитора и обязательство для заемщика. Финансовые инструменты должны включать в себя особые условия и сроки, в которых указываются сроки и суммы к оплате.

Финансовые инструменты — это часть нашей повседневной жизни. Если у вас есть ипотека, финансовым инструментом является договор об ипотеке.Кредитор перевел вам наличные, и вы обязаны производить платежи в течение срока ипотеки. Чек, который вы выписываете для оплаты коммунальной компании, является финансовым инструментом. Он представляет собой обязательство банка по выплате денежных средств и право коммунальной компании на их получение.

Как работают финансовые инструменты?

Финансовые инструменты — это межгосударственные магистрали, по которым деньги и капитал перемещаются с места на место. Финансовые инструменты используются для самых разных целей.

Платежи

Все мы регулярно используем финансовые инструменты для оплаты необходимых нам товаров и услуг. Примерами этого являются аренда квартир, договоры автокредитования, ипотека и счета за врачей.

В качестве дополнительных иллюстраций мы используем кредитные карты для обычных покупок, оплата которых обычно производится в течение ежемесячного цикла. Компании отправляют счета-фактуры к определенной дате. Клиенты отправляют платежи чеком. Компании вознаграждают сотрудников планами опционов на акции.

Все финансовые инструменты представляют собой договор с правом на будущий денежный поток, обязательство и включают условия.

Привлечение капитала

Предприятия используют финансовые инструменты для привлечения капитала. Компании выпускают акции и облигации, которые продаются инвесторам в обмен на права собственности или выплаты процентов и обещание выплатить основную сумму или первоначальную вложенную сумму.

Сохранение значения

Финансовые инструменты имеют ценность, их можно покупать и продавать.Дебиторская задолженность, представленная неоплаченными счетами-фактурами, может быть продана «факторинговым» компаниям, которые затем взыскивают причитающиеся суммы. Просроченные долги по кредитной карте могут быть проданы коллекторским агентствам. Акциями и облигациями можно торговать на биржах.

Переход риска

Инвесторы покупают финансовые инструменты, такие как опционы на акции и процентные свопы, чтобы защититься от убытков. Международные компании покупают валютные фьючерсы, чтобы компенсировать риск изменения обменных курсов. Каждый из этих контрактов обменивает право что-то купить, что-то продать или получить денежный поток в будущем в обмен на оплату в соответствии с условиями.

Спекуляция

Инвесторы покупают опционные контракты, которые дают право, но не обязательство покупать или продавать акции, валюту и товары, такие как золото, в течение определенного периода времени в будущем, потому что эти инвесторы считают, что они получат прибыль от изменения цены.

Виды финансовых инструментов

Наличные

Денежные инструменты имеют собственную рыночную стоимость. Обычные денежные инструменты — это акции, облигации, кредитные договоры и депозитные сертификаты.Долевые инструменты представляют собой собственность в компании. Акции — это долевые инструменты. Долговые инструменты представляют собой обязательство по выплате процентов. Облигации, ипотека и кредитные договоры являются долговыми инструментами.

Деривативы

Стоимость производных инструментов основана на базовом денежном инструменте. Цена опциона на акции изменяется в соответствии с ценой базовой акции. Опционы на акции, товарные фьючерсы и процентные свопы — это некоторые разновидности производных инструментов.Стоимость производных инструментов также зависит от условий контракта.

Почему инвесторам нужно знать о финансовых инструментах

Термин «финансовый инструмент» охватывает обычные инвестиции, такие как публичные акции и облигации, а также очень сложные индивидуализированные транзакции, которые происходят между финансовыми учреждениями.

Какими бы простыми они ни были, инвесторы должны понимать условия и риски своих инвестиций.

Публично торгуемые ценные бумаги имеют стандартные условия, которые регулируются Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC). Срочные инструменты и торговля ими в США контролируются Комиссией по торговле товарными фьючерсами (CFTC).

В то же время рейтинговые агентства и аналитики компаний проводят исследования многих публично торгуемых ценных бумаг, чтобы помочь инвесторам понять риски и выгоды от инвестиций. Другие типы финансовых инструментов, которые не регулируются так строго, например краудфандинг стартапов, могут иметь менее очевидные ограничения и риски.

Ключевые выводы

• Финансовые инструменты — часть повседневной жизни
• Они включают договоры с обязательствами, правами, условиями
• Финансовый инструмент создает финансовый актив для одной стороны и обязательство для другой
• Будущие денежные потоки или договорные права на покупку или продажу актива в будущем лежат в основе финансового инструмента

видов инвестиционных инструментов | Pocketsense

Если вы хотите инвестировать, но не знаете, с чего начать, вам следует знать о некоторых основных типах финансовых инструментов.Эти инструменты легко доступны для инвестирования, но каждый из них сопряжен со своим уровнем риска. Депозитные сертификаты, казначейские ценные бумаги, облигации и долевые ценные бумаги являются одними из самых основных финансовых инструментов, которые вы можете добавить в свой портфель.

Депозитные сертификаты

Большинство коммерческих банков предлагают депозитные сертификаты, по которым выплачивается фиксированная сумма денег на шесть месяцев, один год или другой установленный период времени. Вы получаете проценты по компакт-дискам, и ваши вложения защищены.По данным Комиссии по ценным бумагам и биржам США, компакт-диски имеют федеральное страхование вкладов на сумму до 250 000 долларов, но эта сумма может быть изменена. Преимущество компакт-дисков в том, что вам гарантирован доход практически во всех случаях. Одним из недостатков является то, что если вы откажетесь от сделки раньше срока, вам, возможно, придется заплатить штраф. Кроме того, доходность компакт-дисков, как правило, намного ниже, чем у других типов инвестиций.

Казначейские ценные бумаги

Казначейские ценные бумаги, выпущенные правительством США, представляют собой долговые инструменты, по которым выплачиваются проценты разного уровня в разные периоды времени.Типы ценных бумаг, которые выпускает правительство, включают в себя ноты с плавающей процентной ставкой, казначейские векселя и казначейские облигации. Каждый тип ценных бумаг имеет свои особенности, что упрощает поиск инструмента, который соответствует вашим требованиям к возврату. Например, казначейские облигации могут иметь длительные сроки погашения, например 30 лет, в то время как другие ценные бумаги имеют срок погашения пять лет или меньше. Преимущество казначейских ценных бумаг состоит в том, что их обычно легко продать на вторичном рынке, но они обычно платят низкую процентную ставку по сравнению с другими финансовыми инструментами.

Облигации

Государственные и частные организации выпускают облигации, которые либо обеспечены залогом, либо необеспечены, и выплачивают различные суммы процентов. Например, таймшерные компании часто выпускают облигации, обеспеченные таймшер-ипотекой. Они известны как ценные бумаги, обеспеченные активами. Облигации обычно продаются с премией или дисконтом, что влияет на эффективный процент, который вы зарабатываете. Облигации также имеют рейтинг, который различается в зависимости от рейтингового агентства. Инвестирование в корпоративные облигации всегда сопряжено с риском, но облигации с низкими рейтингами и высокими процентными ставками, как правило, являются наиболее рискованными.Облигации выгодны, потому что по ним обычно выплачиваются более высокие процентные ставки по сравнению с казначейскими ценными бумагами. Но существует также более высокий риск дефолта, что является явным недостатком.

Долевые ценные бумаги

Если вы хотите инвестировать в долевые ценные бумаги, вы можете купить обыкновенные или привилегированные акции компании. Покупая акции, вы покупаете долю в компании. По некоторым обыкновенным акциям дивиденды выплачиваются, по другим — нет. По привилегированным акциям акционерам обычно выплачивается фиксированная сумма, что делает их больше похожими на долговые инструменты, чем на долевые ценные бумаги.Как публичные, так и частные корпорации выпускают акции, но только акции публично торгуемых компаний доступны для общественности на регулярной основе. Цена акций подвержена различным уровням волатильности из-за различных факторов, от экономической стабильности до конкурентоспособности компании на рынке. Компании, недавно включенные в листинг, с коротким послужным списком и жесткой конкуренцией, как правило, испытывают высокую волатильность цен.

Финансовый инструмент — Что такое финансовый инструмент?

Финансовые инструменты — это документы, подробно описывающие выпуск активов, которые могут быть проданы, и считаются обязательными

Будьте в курсе хороших бухгалтерских привычек для своего бизнеса с помощью онлайн-программного обеспечения для бухгалтерского учета и выставления счетов, такого как Debitoor.Попробуйте бесплатно в течение нескольких дней.

Финансовые инструменты представляют собой выпуск инвестиций в форме финансовых активов и обязательств, а также капитала. Выпуск финансовых инструментов по-разному влияет на стороны, покупающие и продающие, когда дело доходит до регистрации деятельности.

Финансовый инструмент считается контрактом между двумя участвующими сторонами, поэтому технически финансовый инструмент — это лист бумаги или виртуальный документ с денежной стоимостью, который можно распечатать.

Акции, облигации, ценные бумаги, фьючерсы — практически любая форма капитала, которая может быть упакована и продана, может считаться финансовым инструментом.

Виды финансовых инструментов

В сделке могут быть задействованы различные типы финансовых инструментов. Обычно существует два типа: наличные и производные. Что касается денежных финансовых инструментов, их снова можно разделить на три категории:

Долг : как финансовый инструмент, долги означают ссуду, которую инвестор предоставляет владельцу актива.Долг также можно разделить на краткосрочные и долгосрочные.

Собственный капитал (капитал) : если финансовый инструмент включает капитал компании, то он относится к собственному капиталу.

Валютный : уникальный тип финансового инструмента, который включает обменный курс в качестве актива, указанного в контракте. Они не считаются ни долговыми, ни долевыми, поэтому у них есть собственная категория финансовых инструментов.

Некоторые финансовые инструменты, такие как облигации, предоставляют держателю дополнительные права, например право голоса в деятельности компании, связанной с акциями.

Как вести учет финансовых инструментов

С бухгалтерской точки зрения финансовые инструменты могут немного усложниться. То, как они регистрируются, зависит от того, покупает или выпускает компания, и, конечно же, связано с типом финансового инструмента, о котором говорилось выше.

Когда финансовые инструменты включают в себя такие инвестиции, как акции, облигации, продажи в кредит (дебиторская задолженность), они считаются финансовыми активами. Когда финансовые инструменты включают остаток в кредиторской задолженности или долгосрочную ссуду, они считаются финансовыми обязательствами.

В бухгалтерском учете облигации и дебиторская задолженность считаются активами, долгосрочные займы и дебиторская задолженность считаются обязательствами, а капитал — собственным капиталом. Производные финансовые инструменты также являются финансовыми инструментами.

Выпуск финансовых инструментов

Когда бизнес выпускает финансовые инструменты, эта операция регистрируется как актив в дебиторской задолженности.

Покупка финансовых инструментов

Когда предприятие или сторона находятся на стороне покупателя по сделке с финансовыми инструментами, это отражается как обязательство в кредиторской задолженности.Сделки с финансовыми инструментами могут быть анонимными, поэтому покупатель и продавец неизвестны друг другу.

Управление портфелем для различных инвестиционных инструментов

Управление портфелем относится к распределению активов и управлению облигациями, акциями, акциями и другими ценными бумагами. Термин «портфель» используется для обозначения пула инвестиционных инструментов, включая денежные средства, паевые инвестиционные фонды, облигации и другие.Цель управления портфелем — максимизировать доходность и минимизировать риски в течение определенного периода времени.

Типы и стили управления

Существуют различные типы и стили управления, включая недискреционный, дискреционный, пассивный и активный. При недискреционном подходе менеджеры предлагают консультации по различным типам ценных бумаг, но окончательное решение остается за клиентами. Клиенты, которые выбирают дискреционный подход, уполномочивают управляющих портфелем вести всю документацию и принимать решения о покупке и продаже.Цель состоит в том, чтобы достичь инвестиционных целей клиента в указанные сроки. Пассивное управление портфелем — еще одна стратегия, которая обычно ассоциируется с биржевыми и паевыми фондами. Портфель предназначен для отражения некоторого рыночного индекса, которым обычно является определенный индекс.

Размещение активов требует значительного инвестиционного опыта и времени. Клиенты могут выбирать из различных типов портфелей, включая дивидендные, сбалансированные, безрисковые и портфели в иностранной валюте.Инвесторы пользуются рядом преимуществ, среди которых индивидуальный подход. Менеджеры портфолио информируют клиентов о долгосрочных и краткосрочных целях и результатах. Они предлагают подробную информацию и периодические отчеты, информируя клиентов о сравнительных показателях, производительности и запасах. Кроме того, менеджеры предлагают анализ выплат и взносов и другие важные детали. Управляющие портфелем проводят исследования и анализируют различные рынки и секторы. Они специализируются на производных финансовых инструментах, валютах, структурированном финансировании, развивающихся рынках и акциях.Менеджеры разрабатывают портфель на основе целей инвестора, устойчивости к риску и временного горизонта. Первым шагом в этом направлении является оценка ваших бизнес-целей и финансового положения. При этом менеджер может работать в сотрудничестве с бизнес-менеджерами, юристами и бухгалтерами.

Допуск к риску — важный фактор, который варьируется в зависимости от финансового положения и целей инвестора, уровня дохода и требований к доходам, расходов, возраста и других факторов. 40-летний оптимизатор в крупной корпорации будет иметь более высокую толерантность к риску, чем 65-летний пенсионер или мать-одиночка, которая работает на двух работах и ​​живет в съемной квартире.Люди с высокими доходами часто более терпимы к риску. Консервативные инвесторы — это обычно люди, которые хотят иметь портфель, который предлагает стабильный источник дохода с поправкой на инфляцию. Они выбирают сбалансированный портфель, который не включает в себя никаких рисков и инвестиций с низким уровнем риска. Типы инструментов на выбор включают облигации, депозитные сертификаты, счета денежного рынка и сберегательные счета. Инвесторы с высоким уровнем риска, с другой стороны, выбирают такие классы рискованных активов, как отраслевые паевые инвестиционные фонды, паевые инвестиционные фонды с малой капитализацией и инвестиционные фонды роста.Существуют также пирамиды и схемы пампа и сброса, которые довольно рискованны. Они включают в себя продажу ценных бумаг с завышенной ценой, обычно в форме пенни и акций с микрокапитальной капитализацией.

видов финансовых вложений | Бюджетирование денег

i Digital Vision./Digital Vision / Getty Images

У вас может быть сберегательный счет или депозитный сертификат, что является хорошей основой для сбережений. Однако инвестирование отличается от сбережений: инвестирование — это рост ваших денег при минимизации риска, а сбережения — это защита собранных вами средств от риска в целом.Выбор правильных финансовых вложений для роста ваших денег зависит от вашей личной ситуации, которую следует обсудить с вашим финансовым консультантом.

Облигации

Облигации представляют собой обещание выплатить номинальную стоимость облигации ее держателю по истечении определенного периода времени. Облигации выпускаются правительством США, штатами и муниципалитетами, корпорациями или иностранными правительствами. Облигации приносят проценты в дополнение к основной сумме или первоначальным инвестициям. Однако, как и акции, облигации не имеют гарантии от убытков.Тем не менее облигации, как правило, менее волатильны, чем акции, поскольку многие облигации выпускаются стабильными правительствами или крупными корпорациями со значительными активами.